Comparateur de la meilleure assurance copropriété et immeuble : devis et prix pas cher
Vous allez découvrir dans cette partie quelques compagnies d’assurance qui vous proposent des offres compétitives en matière de contrat d’assurance copropriété et immeuble.
Assurance Luko
L’assurance copropriété et immeuble de Luko vous permet de vous couvrir contre pratiquement tous les sinistres. La compagnie dispose de plusieurs garanties en options que vous pouvez endosser à votre contrat initial. Avec cette compagnie, vous disposez de deux options de souscriptions : l’offre standard et l’offre multirisques.
Les avis des différents clients sont très positifs vis-à-vis de cette compagnie. Elle bénéficie de commentaires élogieux et est notée meilleure compagnie d’assurance low-cost en 2019 en France. Ses offres sont 100% digitales et vous pouvez vous souscrire en quelques clics.
Retrouvez dans le tableau ci-après le récapitulatif de leurs offres.
| Offre disponible | Tarif mensuel | Garanties | Observations |
| Standard | A partir de 29,6€ | Vol Incendie Dégâts des eaux Responsabilité Civile | Service client disponible 24/7 Offre 100% en ligne Couverture complète |
| Multirisques Copropriété | A partir de 35€ | Vol Incendie Dégâts des eaux Responsabilité Civile | Service client disponible 24/7 Offre 100% en ligne Couverture complète |
Assurance Generali
Generali est une compagnie d’assurance qui a étudié ses offres pour vous garantir le meilleur en termes de couverture. En cas de sinistre déclaré, Generali vous propose une prise en charge à travers son offre complète. Vous bénéficiez d’indemnités jusqu’à hauteur de 250 000 euros.
Le petit plus que Generali vous propose, c’est d’indemniser vos propriétés sur leur valeur à neuf. C’est une garantie qu’aucune autre compagnie ne vous permet d’avoir. De plus sa responsabilité civile couvre aussi bien les membres du syndic vis-à-vis des parties tiers contractuelles.
Les avis des clients sont partagés quant aux différentes garanties proposées, mais la compagnie garde une place de choix dans les compagnies qui proposent des offres moins chères.
Chaque habitat ayant sa particularité, des options à la carte sont disponibles pour vous aider à libeller vos contrats à votre image. Le tableau ci-dessous vous donne une idée de l’ensemble des offres que vous propose la compagnie.
| Offre disponible | Tarif mensuel | Garanties | Observations |
| Standard | A partir de 42,4€ | Vol Incendie Dégâts des eaux | Plusieurs niveaux de franchise Couverture des biens extérieurs, Garantie Effondrement. |
| Multirisques Copropriété | A partir de 50,10€ | Vol Incendie Dégâts des eaux | Plusieurs niveaux de franchise Couverture des biens extérieurs, Garantie Effondrement |
Assurance Matmut
La Matmut fait partie des compagnies qui mettent sur le marché des offres aussi alléchantes et efficaces. La compagnie s’emploie depuis peu à proposer des offres digitales à ses clients afin de leur faciliter les démarches.
Pour ce qui est de l’assurance copropriété et immeuble, la compagnie se veut pragmatique et plus proche de ses clients. C’est ainsi qu’elle met à votre disposition des offres mini et des offres complètes. Leur objectif étant bien évidemment de toucher toutes les tranches ainsi que les bourses.
Quel que soit votre choix, vous bénéficiez d’une couverture compète. Ces offres sont récapitulées dans le tableau suivant.
| Offre disponible | Tarif mensuel | Garanties | Observations |
| Mini | A partir de 49,2€ | Vol Incendie Dégâts des eaux Responsabilité Civile | Contient les garanties classiques ; Possibilité de le compléter avec une garantie Protection juridique |
| Multirisques complète | A partir de 58,2€ | Vol Incendie Dégâts des eaux Responsabilité Civile | Contient les garanties classiques ; Possibilité de le compléter avec une garantie Protection juridique |
Assurance copropriété : définition, existence légale et obligations
Avant d’aborder ce qu’est l’assurance copropriété et immeuble, il convient au prime abord de lever le voile sur ce qu’est une copropriété.
La copropriété : qu’est-ce que c’est ?
Dans le domaine de l’assurance, la copropriété désigne un logement ou un espace habitable partagé par plusieurs personnes (au moins deux). Ces dernières partagent l’habitation en définissant les parties privatives ainsi que les quotes-parts des parties communes.
À ce niveau, il est important de noter que la notion de copropriété se subdivise en deux parties : la copropriété verticale et la copropriété horizontale. En effet, la copropriété verticale concerne l’immeuble dans son entièreté, les différentes protections qui devraient aller en faveur de l’immeuble. Ce dernier est tout aussi considéré comme un bien commun et doit bénéficier de sa protection.
La copropriété horizontale regroupe quant à elle les maisons. Chaque concession prise séparément doit pouvoir bénéficier également d’une protection laissée à la charge des habitants.
L’assurance copropriété et son existence légale
Il s’agit d’une obligation légale qui est faite à toute personne vivant en copropriété de souscrire auprès d’une compagnie agréée à des mesures de protection. Partant du principe selon lequel la cohabitation entre plusieurs personnes pourrait causer des situations difficiles et litiges sur le long terme, le législateur a pensé à cette option.
C’est notamment en 2014 que la loi Alur a défini les conditions de souscription à cette police d’assurance faisant obligation à tout copropriétaire d’y souscrire. Cette police d’assurance garantit un minimum de sécurité aux différents occupants de la propriété.
Il faudra cependant faire attention à certains aspects des contrats d’assurance. Il s’agit notamment des conditions d’intervention ainsi que des garanties. Ces différents cas feront l’objet d’un développement dans des sessions à venir.
Qui doit payer l’assurance ?
L’assurance copropriété et immeuble est souscrite au nom de l’immeuble par le syndic. Celui-ci désigne soit un professionnel ou les copropriétaires qui seront chargés de représenter l’immeuble notamment lors de la signature des différents contrats ou lors de la recherche de contrats.
En règle générale, le montant de la prime d’assurance est réparti en parts égales entre les copropriétaires. Cependant, il peut arriver que l’un des copropriétaires décide de souscrire avant l’arrivée de son second. Dans ce cas, la personne non inclue devra souscrire tout au moins à une responsabilité civile. Cela aura pour effet de le protéger contre les éventuels sinistres qui pourraient survenir.
Quelles sont les garanties de l’assurance copropriété ?
Il est difficile de déterminer les garanties proposées par une assurance copropriété et immeuble. Ces facteurs sont fortement influencés par les compagnies d’assurance et leurs différentes politiques. Cependant, en faisant une observation comparée des offres disponibles sur le marché, il se dégage quelques garanties au niveau de presque toutes les offres.
La responsabilité civile
La responsabilité civile est le premier niveau de couverture de tous les types d’assurance. Dans le cas d’une assurance copropriété et immeuble, elle permet aux assurés de bénéficier d’une indemnisation liée aux dommages matériels et/ou corporels causés par l’immeuble lui-même.
À cet effet, il convient donc de procéder à une déclaration de toutes les installations présentes dans l’immeuble et quelques soit leur nature. Vous devez aussi vous assurer que la responsabilité civile couvre aussi bien les tiers que les propriétaires qui y ont souscrit. Référez-vous aux différents cas d’applications liés à chaque compagnie pour en avoir la précision.
L’assurance dommages de la copropriété
Cette garantie agit à quelques points de différence comme l’assurance multirisque copropriété. C’est l’une des garanties qui permet de percevoir une indemnisation en cas de sinistre ou de dégât. Il peut s’agir notamment des cas d’incendie, explosion, de tempête violente. Toutes les catastrophes naturelles ainsi que celles liées au terrorisme sont prises en compte dans ce volet.
Par ailleurs, dans cette catégorie sont également répertoriées d’autres types de garanties que sont :
- La garantie relative aux dégâts des eaux quand bien même ces derniers sont partiels ;
- La garantie brise de glace qui vous protège contre les attaques de certaines parties précises de la maison ;
- La garantie vol, tempête, grêle et neige. Ces garanties vous permettent de faire face efficacement aux différents dommages qui peuvent survenir au niveau de la toiture ou en cas d’agression par exemple.
Il vous revient alors d’opter pour la garantie qui vous convient.
La protection juridique
Tous les contrats ne proposent pas cette garantie, mais elle permet aux assurés de pouvoir se faire représenter en cas de litige devant la juridiction pénale. C’est un excellent moyen pour se défendre contre les agressions ou encore les attaques venant de la part de tiers et incluant l’immeuble.
Notez que ces différentes garanties ne sont pas exhaustives. La possibilité est laissée à chaque copropriétaire de souscrire au niveau personnel à certaines garanties supplémentaires s’il en ressent le besoin. C’est ainsi que vous pouvez tomber sur des cas où l’un des copropriétaires dispose d’une garantie RH par exemple, ou encore qu’il a souscrit à une assurance vie privée.
Quel est le prix moyen d’une assurance copropriété et immeuble ?
Le prix d’une assurance copropriété et immeuble est calculé en tenant compte de plusieurs paramètres différents. Ces paramètres sont
- la valeur locative de l’immeuble
- les différents risques à couvrir
- les systèmes de sécurité mis en place
- l’état actuel de l’immeuble.
Sur le critère des différents risques à couvrir, une obligation est faite à chaque souscription de fournir le document qui retrace les sinistres causés au niveau de l’immeuble sur les trois dernières années. Pour finir, la taille de couverture de l’immeuble compte également.
Trouvez dans le tableau ci-après, un récapitulatif des prix moyens disponibles en fonction du type de logement défini.
| Caractéristiques du logement | Prix approximatif |
| Immeuble construit dans les années 1980 avec 800 m2 environ Situé en région parisienne En bon état et avec peu de risques de sinistres | 0,80 euro/m2 soit 1640€ par an |
| Situé en région parisienne Immeuble disposant de nombreux étages Davantage sujet à des risques de sinistres | 2€ par m² |
| Situé en province en bon état et avec peu de risques de sinistres | 0,65€ par m2 |
| Situé en province Davantage sujet à des risques de sinistres | 1,40€ par m2 |
| Immeuble brestois de 400 m2 (construction traditionnelle) | 740€ par an |
| Immeuble lyonnais de 1 000 m2 (construction moderne) | 705€ par an |
Analyse des données
Lorsque vous observez les différentes données libellées dans le tableau ci-dessus, vous vous compte qu’en région parisienne, les primes d’assurance sont 10 à 30% plus chères qu’en Provence.
À titre d’exemple, si vous prenez le Val-de-Marne, vous allez compter jusqu’à 15 000 euros d’assurance de copropriété par an pour une habitation. Cela revient environ à 1,32 euro le m2 pendant que vous payez 0,87 euro le m2 dans une ville comme Strasbourg.
Quelques astuces
Comme vous avez remarqué notamment, ces données qui vous sont présentées dans le tableau sont estimatives et purement à titre indicatif. Lorsque vous les observez, il parait évident que les montants restent quand même très élevés en souscription d’assurance de copropriété. Pour y remédier, une astuce pourrait vous être utile. Il s’agit des franchises.
Le montant de la franchise peut devenir une excellente échappatoire pour vous aider à baisser le montant des contrats. Pour ce faire, vous devez lors de la signature de votre contrat d’accepter de bénéficier de franchise de la part des compagnies. Cela voudra dure que vous consentez à renoncer à une partie de vos droits d’assurés. Ce montant est limité à un plafond de 400 euros.
La seconde astuce consiste à ne pas déclarer les sinistres mineurs. S’ils souviennent lors de la signature du contrat, les compagnies cherchent à voir l’évolution des sinistres au niveau de votre bâtiment sur les trois dernières années. Plus vous allez déclarer vos sinistres et plus votre prime d’assurance va augmenter.
Quelles sont les raisons de souscrire à une assurance copropriété et immeuble ?
Les raisons qui devraient vous pousser à souscrire une assurance copropriété et immeuble pourraient s’apparenter aux bénéfices liés aux garanties proposées. Cependant, il existe d’autres raisons qui doivent vous conduire à opter pour ce type de contrat. C’est justement ces raisons que vous découvrirez à travers cette session.
Faire face efficacement aux sinistres
Comme vous le savez sans doute, la grande majorité des sinistres dont vous êtes les victimes ne préviennent pas avant de survenir. Vous n’êtes donc pas à l’abri d’une catastrophe naturelle, d’une imprudence ou encore d’un coup du sort.
Face à ces différents cas, si vous n’êtes pas assuré, il peut devenir compliqué de faire face à la suite. Cette suite regroupe dans le meilleur des cas une rénovation ou dans le pire des cas, une reconstruction complète de votre habitation. Des fonds sont nécessaires pour réaliser ces différents travaux. C’est à ce moment précis que la souscription à une assurance copropriété et immeuble vous sera plus qu’utile.
Elle vous permet de faire face à des situations, quelle que soit leur nature. Ainsi, vous n’avez plus besoin de vous soucier des charges que cela peut engendrer. Vous bénéficiez par exemple de l’accompagnement d’un expert à chaque étape de votre sinistre et même d’une indemnisation financière.
Dégager votre responsabilité
Les sinistres qui surviennent peuvent provenir de plusieurs sources. Dans certains cas, vous pouvez vous retrouver dans une situation malencontreuse où vous êtes impliqué malgré vous. Lorsque vous avez votre assurance, vous pouvez facilement bénéficier d’une protection juridique qui permet de dégager votre responsabilité.
Cela vous évite deux options indésirables. La première, c’est de devoir subir les rigueurs de la loi pour une situation pour laquelle vous n’êtes en rien responsable. La seconde, c’est que vous ne faites pas recours à un avocat sur vos fonds propres.
Sur ce dernier aspect, les compagnies d’assurance mettent à votre disposition des professionnels qui vous représentent et prennent votre défense dans les différents dossiers. Parfois, vous ne serez pas contraint de payer une somme.
Un dépannage d’urgence
Avec une police d’assurance, vous avez la certitude qu’aucun événement ne pourra plus vous surprendre et vous rendre de mauvaise humeur. Prenons le cas précis de la défaillance des conduits d’eau ou du dysfonctionnement des installations électriques.
C’est exactement le type de sinistre qui vous surprend au moment où vous vous y attendez le moins et qui implique des charges imprévues. Il s’ensuit donc une situation de tension entre les copropriétaires pour savoir qui est responsable puis qui devra payer les réparations.
Si vous disposez d’une assurance copropriété et immeuble, tout devient forcément plus facile. Il suffira de faire un constat et vous serez remboursé par votre compagnie tout en fournissant les pièces justificatives.
Qui doit souscrire à l’assurance copropriété et immeuble ?
Sachez que ce type d’assurance doit être souscrit par un regroupement appelé syndic. Ce groupe de personne agit pour le compte des copropriétaires et aussi pour les intérêts de l’immeuble. Nous avions précédemment défini qui pourraient être membres de ce syndicat.
Ils ont pour mission de protéger le bien immeuble en trouvant les contrats adéquats. À cet effet, ils font toutes les démarches administratives nécessaires en fournissant tous les documents nécessaires. Ils se font établir des devis au niveau des compagnies qu’ils ont au préalable identifiées. Ils agissent comme les mandataires de l’ensemble des autres habitants et agissent en conséquence.
Après cela, ils soumettent les offres dont ils disposent à l’ensemble des autres copropriétaires afin que le conseil puisse convenir d’un choix commun. Ces choix se font en tenant compte des aspects économiques et des options de couvertures disponibles au niveau de chaque compagnie.
Il est important de rappeler que les membres du syndic sont élus pour un mandat de 3 ans maximum sans possibilité de renouvellement. Cette disposition s’applique également aux prestataires externes ainsi que ceux qui assument ce rôle.
L’assurance de copropriété pour un syndic bénévole
Le syndic bénévole est composé d’un seul copropriétaire. Dans son rôle d’exécution de la copropriété, il remplit plusieurs missions qui sont susceptibles d’engager sa responsabilité civile. Pour sa couverture, il doit alors souscrire une assurance en responsabilité civile. Rappelons qu’il ne s’agit pas d’une obligation comme c’est le cas pour le syndic professionnel, mais cela lui est bénéfique.
En effet, dans le cadre de l’exercice de ses fonctions, cet organe peut commettre certaines erreurs susceptibles d’engendrer des poursuites civiles. Une telle assurance pourra donc le couvrir en cas d’une signature imprudente sur un devis mal réalisé ou pour le non-envoi de documents importants dans les délais par exemple. Il faut également préciser que c’est la copropriété qui prend en charge le montant de l’assurance et non le syndic bénévole. D’ailleurs, il s’agit généralement d’un montant très peu élevé.
Par ailleurs, le syndic a l’obligation d’assurer la copropriété contre certains dommages par une assurance responsabilité civile. Selon les prescriptions de la loi Alur du 24 mars 2014, cette couverture doit porter sur les parties communes de l’immeuble. Les dommages fréquemment inclus sont les dégâts des eaux et les catastrophes naturelles. Pour une couverture plus large, le syndic peut opter pour une assurance multirisque immeuble (MRI).
Les obligations : la loi du 10 juillet 1965 sur l’assurance de copropriété
La loi du 10 juillet 1965 fixant le statut de la copropriété des immeubles bâtis impose des obligations en matière d’assurances pour ce type d’immeuble.
Le syndicat des copropriétaires doit souscrire, pour chacun des membres du conseil syndical, une assurance de responsabilité civile. Rappelons que cet organe comprend les copropriétaires élus pour accompagner et contrôler le syndic dans ses fonctions. La responsabilité de ces personnes peut être engagée pour des dommages engendrés notamment par un défaut d’entretien de l’immeuble ou même un vice de construction.
L’action en justice dans ce cas est ouverte aux copropriétaires, au personnel du conseil syndical et à d’autres personnes comme les locataires. A
ussi, selon l’article 18 de cette même loi, le syndic est chargé de soumettre au vote de l’assemblée générale, la décision de souscrire un contrat d’assurance contre les risques de responsabilité civile du syndicat. Cette décision doit être adoptée à la majorité des copropriétaires présents ou votants, Si l’assemblée générale s’y oppose, le syndic est autorisé à contracter l’assurance pour le compte du syndicat des copropriétaires.
Devis assurance pour copropriété : que doit-il comporter et quels sont les points à ne pas négliger ?
Dans un immeuble en copropriété, certains espaces dits communs à tous les copropriétaires sont appelés « parties communes » et d’autres « parties privatives ». Ce sont ces parties que l’assurance MRI doit couvrir. Avant de choisir un assureur, il est très utile de comparer plusieurs offres afin d’en retenir la plus avantageuse. Votre devis de contrat doit convaincre l’assemblée afin qu’elle vote pour. À cet effet, il doit contenir les niveaux de garantie retenus. Pour ce type d’assurance, on en retrouve souvent deux. D’abord la protection de base qui comprend les dégâts des eaux, l’incendie, les catastrophes naturelles et technologiques ainsi que la responsabilité civile.
Ensuite, la protection étendue, encore appelée MRI qui s’étend au vandalisme, au vol, aux dommages électriques et au bris de glace. Certains assureurs permettent d’ailleurs d’y ajouter des garanties personnalisées. C’est un aspect qui mérite une grande attention.
Le devis pour l’assurance copropriété doit aussi indiquer le prix de ce contrat, c’est un autre point à ne surtout pas négliger. Aussi, accordez une grande attention au montant des indemnisations en cas de sinistre. Il doit être proportionnel à la valeur de l’immeuble à assurer. La franchise est un autre aspect tout aussi important, car il vous situe sur le montant que la copropriété devra débourser en cas de sinistre.
Comment trouver votre assurance copropriété et immeuble pas chère ?
Afin de trouver la meilleure offre d’assurance copropriété et immeuble qui vous revienne moins chère, vous avez divers moyens qui s’offrent à vous.
Effectuer des recherches en ligne
Pratiquement tous les services sont aujourd’hui digitalisés et disponibles en ligne. Dans ce cas précis, vous pouvez vous servir de votre ordinateur ou de votre téléphone portable pour rechercher et souscrire à des contrats sans vous déplacer de chez vous.
De nombreux sites possèdent de nos jours des outils de comparaison des offres qui sont très performants. Ce sont de puissants simulateurs qui se chargent d’effectuer les recherches pour vous et selon vos critères. Ils sont capables de vous proposer les meilleurs contrats moins chers, les contrats qui vous proposent les meilleures garanties et diverses autres options.
Notez que ces outils sont totalement gratuits et vous aident même à contacter les compagnies afin d’obtenir des devis correspondant à vos besoins. Avec cet outil, vous obtenez des résultats efficaces et rapides selon vos préférences.
Prendre les avis des personnes proches
La deuxième option consiste à prendre des renseignements auprès de personnes que vous connaissez et qui ont déjà eu recours à cette option. Sur la base de leurs expériences, ces personnes pourront aisément vous suggérer des compagnies qu’elles ont essayées.
Cette méthode permet aussi d’aller vite, mais le principal frein à cette méthode va résider au niveau des options de garanties. Les garanties que vous recherchez au niveau de votre logement peuvent ne pas être les mêmes que vos proches recherchent. Voilà pourquoi il est toujours important de prendre connaissance des contrats ainsi que des conditions d’application pour éviter les mauvaises surprises.
Se diriger vers les compagnies et se renseigner
Cette option reste la plus contraignante, mais garde tout autant son efficacité. En effet, vous avez la possibilité de prendre rendez-vous auprès des compagnies d’assurance et de vous entretenir directement avec un conseiller. Cette méthode a l’avantage d’interagir avec une personne physique directement et de poser vos inquiétudes auxquelles il se fera le devoir de répondre.
Elle peut s’avérer longue et demander beaucoup d’investissement et de disponibilité de votre part. Vous pouvez avoir la garantie de ne plus avoir de doute sur vos questionnements et de faire votre choix en tout état de cause.
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