Les avantages de souscrire une assurance auto ET habitation
Le regroupement d’une assurance auto et habitation peut dans certains cas s’avérer avantageux. Mais, ce n’est pas toujours le cas, c’est pourquoi il est important d’étudier toutes les possibilités, afin d’opter pour la solution la plus avantageuse en fonction de votre situation. Voici, les avantages qu’offre généralement un regroupement de contrats chez un même assureur.
Une réduction de la prime d’assurance possible
Lorsque vous souscrivez plusieurs contrats chez un même assureur, celui-ci peut vous faire profiter d’un geste commercial et diminuer votre prime d’assurance annuelle, en vous proposant notamment une remise sur certains de vos contrats.
Un seul interlocuteur en cas de besoin
L’autre avantage de souscrire plusieurs contrats chez une même compagnie d’assurance, c’est de n’avoir qu’un seul et unique interlocuteur à contacter en cas de besoin. En effet, en cas de sinistre, vous n’aurez à traiter qu’avec un seul assureur. Idem si vous devez modifier vos coordonnées personnelles.
Un mot de passe unique
La gestion des contrats d’assurance se faisant aujourd’hui majoritairement en ligne, en souscrivant chez une même compagnie, vous n’aurez à retenir qu’un seul mot de passe pour entrer dans votre espace assuré en ligne.
Les critères d’un bon assureur de formules auto et habitation
Voici les critères d’une excellente assurance auto et habitation pour vous garantir une protection efficace sur tous les fronts.
Un bon rapport qualité-prix
Si vous choisissez de souscrire une assurance auto et habitation avec la même compagnie, il est important que le rapport qualité-prix de votre prime d’assurance reste intéressant. En effet, rien ne vous oblige à souscrire tous vos contrats chez le même assureur. Assurez-vous donc que cela soit véritablement avantageux au niveau de votre budget, mais aussi au niveau de la protection offerte. Par exemple, regrouper ses contrats peut s’avérer économiquement avantageux, si votre assurance vous permet de profiter d’une remise sur le montant total de votre prime. De cette manière, vous ferez des économies tout en profitant des garanties que vous avez choisies.
Une couverture personnalisée
Nos besoins fluctuent avec le temps, mais aussi diffèrent selon notre situation. Choisir une assurance qui propose des garanties personnalisables est donc un vrai plus. D’ailleurs, les assureurs l’ont bien compris et nombre d’entre eux donnent aujourd’hui la possibilité à ses assurés de personnaliser leur contrat (niveau de protection, garanties optionnelles, montant de la franchise, etc.).
Une gestion en ligne de vos contrats
À l’ère du tout numérique, pouvoir gérer ses contrats en ligne est essentiel. Avant de souscrire vos contrats, vérifiez tout de même qu’il vous sera possible de faire les actions les plus courantes à distance, comme télécharger une attestation, déclarer un sinistre, suivre vos remboursements ou encore modifier vos données personnelles.
Un service client fiable et à l’écoute
Si vous souscrivez à la fois un contrat habitation et auto avec une même compagnie, prenez le temps de vérifier sa réputation. Demandez à votre entourage s’ils ont déjà eu à faire avec cette assurance et consultez les avis d’expérience laissés par les internautes. Cela vous permettra d’avoir un premier aperçu de la capacité de gestion de la compagnie et de faire un choix en toute connaissance de cause.
Comparatif des meilleures assurances auto et habitation
Voici en détails les offres proposées par cinq des meilleures assurances auto et habitation du moment.
Lovys
Lovys est une néo-assurance créée en 2017. Ses services intégralement dématérialisés permettent de proposer aux assurés des tarifs intéressants tant pour les contrats habitation qu’auto, et le tout sans engagement.
Formules
Les formules auto et habitation de Lovys se déclinent en trois niveaux de protection chacune. Elles sont sans engagement et peuvent être personnalisées selon vos besoins (garanties additionnelles, montant de la franchise, etc.).
Tarifs
Lovys n’offre pas de remise à proprement parlé pour le regroupement de ses contrats, mais cette assurance vous propose de profiter de plusieurs mois gratuits pour toute nouvelle souscription, avec le code promo Lovys.
Niveau tarif, cette compagnie propose des formules initiales avantageuses avec des mensualités à moins de 40 € assurance habitation et auto comprises. Comptez environ 70 €/mois pour un pack de formules haut de gamme.
À noter que cette estimation a été faite pour une Fiat 500 de 2020 et un appartement toulousain de 80 m².
Notre avis
Bien que Lovys ne propose pas de remise si vous regroupez vos contrats chez eux, cette compagnie vous permet tout de même de vous assurer à moindre coût tout en bénéficiant de garanties protectrices, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement. La souscription peut se faire directement en ligne pour une couverture à l’effet quasi immédiat. Seul bémol, Lovys limite souvent sa prise en charge et n’accepte pas d’assurer tous les profils. Par exemple, les logements de plus de 200 m² ne peuvent pas être couverts par Lovys, idem pour les conducteurs malussés ou les jeunes permis de moins de 2 ans.
Direct assurance
Direct assurance est présente depuis 1992 sur le marché. Cette compagnie se targue de pouvoir vous faire économiser en moyenne 250 €/an et récompense le regroupement de contrats en vous faisant bénéficier de promotions intéressantes en fonction du nombre de formules souscrites.
Formules
Direct assurance propose quatre formules de protection et une formule au kilomètre pour assurer votre véhicule. Les offres de Direct assurance s’adaptent donc à tous les budgets avec des formules qu’il est possible de personnaliser selon vos besoins. Quant aux formules d’assurance habitation, elles sont au nombre de trois (essentielle, confort et confort+). Toutes ces formules comprennent les garanties légales, telles que la responsabilité civile, les dégâts des eaux, le risque incendie, la défense pénale, les catastrophes naturelles et les évènements climatiques.
Tarifs
Pour un véhicule économique assuré au tiers avec un conducteur au bonus 50, vous pouvez assurer votre logement et votre voiture pour 29 €/mois environ. Prévoyez des mensualités de 46 € en moyenne pour une formule tous risques et multirisque complète.
Profitez en plus de l’offre Direct de cette compagnie qui vous offre autant de mois gratuits que de contrats souscrits, et ce, sur le contrat le plus cher.
Notre avis
Direct assurance propose des solutions protectrices et avantageuses avec des mois gratuits qui vous feront économiser sur votre budget assurance. Les formules de cette compagnie sont adaptées à tous les profils avec de nombreuses offres proposées et une personnalisation fine de vos contrats (possibilité de souscrire des packs de protection supplémentaires, choix du montant de la franchise et du capital de votre mobilier pour les propriétaires non occupant).
Allianz
Allianz est une compagnie proposant de multiples produits d’assurance (auto, moto, habitation, santé, retraite). Il est donc possible de souscrire tous ses contrats avec ce grand groupe qui est un des leaders de l’assurance en Europe.
Formules
Cette compagnie vous permet de profiter de contrats personnalisables avec différents niveaux de garanties. En ce qui concerne sa couverture auto, Allianz vous permet de bénéficier du bris de glace et d’une protection contre le vol dès sa formule intermédiaire.
Tarifs
Toujours pour assurer une Fiat 500 de 2020 et un appartement T4 à Toulouse, prévoyez en moyenne 46 €/mois et plus de 60 € mensuels, si vous optez pour des formules plus complètes. Faites vite une simulation sur le site de la compagnie pour obtenir vos tarifs.
Notre avis
Malgré des tarifs un peu plus élevés que ses concurrents, Allianz reste une compagnie d’assurance fiable qui vous permet de profiter d’offres personnalisées, qui vous assureront une protection sur-mesure en cas de besoin.
Leocare
Leocare est une compagnie qui propose un large panel de produits d’assurance (auto, moto, smartphone, habitation). Cette compagnie possède de surcroit sa propre application mobile, qui permet à ses assurés de gérer très facilement leur contrat.
Formules
Leocare propose trois formules de protection pour assurer votre logement et votre voiture. L’étendue des garanties est personnalisable et ses couvertures s’adaptent à tous les profils. Excepté aux personnes possédant des grandes maisons de plus de 6 pièces et aux jeunes conducteurs qui ne peuvent encore justifier de deux ans d’ancienneté d’assurance en France.
Tarifs
En cumulant un contrat d’assurance habitation et auto pour un appartement de type T4 et un véhicule économique, prévoyez un budget de 42 €/mois environ pour une protection basique et en moyenne 66 €/mois pour une formule haut de gamme. Obtenez en seulement quelques clics vos tarifs en faisant un devis gratuit sur le site de la compagnie.
Notre avis
Malgré le fait que Leocare précise qu’elle est 25 % moins chère que les autres assureurs, les tarifs de cette compagnie sont finalement similaires à la moyenne du marché, voire dans la fourchette haute des prix, si l’on opte pour une formule plus protectrice. D’où l’importance de comparer les offres pour être sûr de faire véritablement une bonne affaire.
L’olivier assurance
Olivier assurance est une compagnie du groupe Admiral. Elle propose des contrats auto et habitation à petits prix et offre même une remise pour les assurés regroupant leurs contrats chez eux.
Formules
Olivier assurance propose deux formules d’assurance habitation et trois formules d’assurance auto. Les contrats de cette compagnie sont en partie personnalisables. Il est en effet possible de choisir parmi trois niveaux de franchise et de souscrire des packs de protection supplémentaires entre 5 et 12 €/mois en ce qui concerne l’assurance auto.
Tarifs
Olivier assurance offre des tarifs très attractifs avec un total d’à peine 32 €/mois pour assurer un T4 et une voiture 4 CV de type Fiat 500 au tiers. Prévoyez un peu moins de cinquante euros pour la couverture la plus protectrice. À savoir, l’Olivier assurance offre une remise de 50 € pour tous les assurés qui souscrivent à la fois un contrat auto et habitation.
Notre avis
Avec des tarifs très compétitifs, cette assurance peut tout à fait convenir aux personnes ayant un budget serré. La remise appliquée pour le regroupement de contrats ajoute encore un argument de plus pour souscrire vos contrats d’assurance avec cette compagnie, qui bénéficient d’avis client plutôt positifs dans l’ensemble.
Classement des assurances auto et habitation
| Compagnies d’assurance | Tarifs mensuels pour des formules auto et habitation éco | Tarifs mensuels pour des formules auto et habitation premium | Avantages | Notre avis |
| Lovys | 38 € | 74 € | Offre sans engagement Mois gratuits pour une nouvelle souscription | Lovys permet une souscription rapide et à des prix imbattables. |
| Direct assurance | 29 € | 46 € | Possibilité d’améliorer ses formules grâce à des packs de protection personnalisés Mois gratuits offerts | Direct assurance propose des solutions pour tous les profils d’assurer en vous faisant bénéficier en moyenne de 250 € d’économies par an. |
| Allianz | 46 € | 61 € | Couverture personnalisable Pas de grande différence de prix entre la formule éco et la formule premium | Allianz propose des contrats qui s’adaptent à votre situation et à votre budget. |
| Leocare | 42 € | 66 € | Application mobile Souscription facile et rapide | Malgré ses annonces d’assurance low cost, Leocare n’est finalement pas la moins chère du comparatif pour des garanties similaires à ses concurrents. |
| Olivier assurance | 32 € | 47 € | Prix très attractifs 50 € offerts lors d’une souscription groupée (assurance auto et habitation) | Avec des avis client positifs et des tarifs très compétitifs, économisez sur vos contrats d’assurance en optant pour l’Olivier assurance. |
Ces estimations ont été réalisées avec une voiture de type Fiat 500 de 2020 et un appartement T4 sur Toulouse.
Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix des assurances auto ?
Une assurance auto coûte en moyenne 600 €/an. Ce tarif est bien sûr amené à évoluer en fonction de différents paramètres.
Les caractéristiques du véhicule
Un point primordial dans le calcul du tarif de votre assurance auto sera les particularités de votre véhicule :
- la puissance du moteur,
- le modèle et la marque de la voiture,
- son type de carburant,
- sa date de mise en circulation.
Le profil du conducteur
Un autre des points essentiels qui entrent en ligne de compte pour le calcul de votre prime sera votre profil conducteur, c’est-à-dire :
- votre âge,
- votre sexe,
- la date d’obtention de votre permis de conduire,
- le nombre d’années de conduite à votre actif,
- la durée pendant laquelle vous avez déjà été assuré,
- votre coefficient bonus-malus,
- les informations inscrites sur votre relevé d’information (nombre de sinistres, résiliation de la part d’un assureur, etc.).
Le lieu de stationnement de la voiture assurée
Il faut savoir également que l’endroit où vous garez votre véhicule a un impact sur le montant de votre prime. En effet, si vous stationnez votre voiture dans un garage fermé, il se peut que votre prime soit diminuée par rapport à une personne qui stationne son véhicule dans la rue.
La couverture souscrite
L’étendue de la protection souscrite influence aussi fortement le prix de votre assurance auto. Effectivement, la souscription à une offre au tiers n’aura pas le même coût que celle d’une offre tous risques.
Prix moyens
| Formules assurance auto | Couverture | Prix mensuels moyens |
| Tiers | Responsabilité civile Défense recours | 21,40 € |
| Tous risques | Couverture obligatoire Vol et vandalisme Bris de glace Dommages tous accidents Incendie Autres options | 33,40 € |
Quels facteurs influencent les prix des assurances habitations ?
Le prix de l’assurance habitation tout comme celui de l’assurance auto varie en fonction de certains critères.
La localisation de votre habitation
Selon la zone géographique de votre lieu d’habitation, un budget plus ou moins important sera à prévoir. En effet, les grandes agglomérations voient souvent le tarif de leur assurance habitation augmenter, car le risque de vol y est généralement plus fréquent.
Les particularités de votre logement
La surface habitable, le nombre de pièces et d’habitants, ainsi que la valeur du mobilier déclarée ont un impact sur le coût de vos cotisations. Le fait qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement impact également la facture finale de votre assurance.
Votre profil d’assuré
Selon votre statut d’assuré (en location ou propriétaire), le coût de votre assurance ne sera pas le même. À noter qu’habituellement, le prix de l’assurance habitation pour les propriétaires est plus élevé que celui des locataires.
L’offre souscrite
Plus vous souscrivez de garanties et plus votre offre sera chère. Mais, mieux, vous serez protégé en cas de sinistre. Économisez de manière excessive sur votre assurance habitation n’est pas toujours un calcul judicieux. Il est aussi important de comparer l’étendue de son offre pour être sûr que votre assurance vous indemnisera en cas de besoin.
Tarifs moyens
| Formules d’assurance habitation | Prix moyens mensuels | Sinistres couverts |
| Formule minimale | 16 € | Risques locatifs (dégâts des eaux, incendie, explosion) |
| Assurance multirisque habitation | 25,40 € | Risques locatifs Garantie vol Vandalisme Bris de vitre Dommages électriques Événement technologique Catastrophes naturelles Défense pénale |
Les astuces pour obtenir une assurance auto et habitation pas cher ?
Voici quelques conseils pour trouver l’assurance auto et habitation pas cher :
Comparer les offres
Pour trouver les formules les plus intéressantes, utilisez un comparateur de prix. Ces outils digitaux sont sans engagement et sans condition d’achat. Ils vous permettent de comparer différentes offres selon vos critères de sélection et de trouver l’offre qui correspondra parfaitement à votre situation et à vos contraintes financières.
Profiter des promotions
Tout au long de l’année, les assureurs proposent des bons plans pour leurs nouveaux clients : mois offerts, parrainage, remise immédiate, pensez à saisir les codes promos des assureurs au moment de votre souscription et profitez d’offres avantageuses sur vos contrats d’assurance.
À noter que le regroupement de contrats chez un même assureur permet souvent de bénéficier d’avantages (pourcentage de remise sur votre prime totale ou sur certains de vos contrats).
Choisir une offre adaptée à son profil
Identifiez avec précision vos besoins et n’optez que pour l’offre qui vous permettra de bénéficier de tous les critères nécessaires. Par exemple, si la valeur de votre mobilier est élevée, veillez à opter pour une formule qui vous garantira un plafond d’indemnisation assez élevé, afin de percevoir une indemnisation à la hauteur de vos attentes.
Privilégier les assurances sur Internet
Les assurances en ligne sont bien souvent moins chères et plus faciles à souscrire. Elles ne demandent généralement pas beaucoup de paperasse et proposent même parfois des contrats sans préavis. C’est-à-dire que l’on peut résilier quand on le souhaite. Cette option peut s’avérer très intéressante pour tester une ou plusieurs offres à moindre coût. En effet, de cette manière, vous pourrez changer d’offre et demander la résiliation de votre assurance quand vous le voulez.
Opter pour un paiement annuel
Les assureurs proposent fréquemment à leurs assurés de payer leurs cotisations une fois dans l’année ou tous les mois. Si vous optez pour la première option, vous bénéficierez généralement d’une remise sur la totalité du montant de votre contrat.
Notre avis sur les assurances auto et habitation
Souscrire une assurance habitation et auto est bien souvent une obligation vis-à-vis de la loi. Par exemple, pour la signature d’un bail de location, le bailleur vous demandera une attestation d’assurance habitation. Idem, en ce qui concerne l’assurance auto. Tout véhicule doit être assuré a minima en responsabilité civile, afin de couvrir les dommages que vous pourriez causer à une tierce personne en cas d’accident responsable (quelles qu’en soient les causes).
Toutefois, rien ne vous oblige à souscrire deux contrats d’assurance chez un même assureur. En effet, si dans certains cas, regrouper ses contrats avec une même compagnie d’assurance peut s’avérer avantageux. Il faut savoir que ce n’est pas toujours le cas. C’est pourquoi il est indispensable de comparer les offres avant de prendre une décision. En effet, dans certaines situations, le changement d’assureur peut s’avérer une alternative plus économique.
