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Conseils-Maisons.fr, 2022

Les assurances habitation pas cher de 2022

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Assurance habitation pas chère

Obligatoire pour un locataire selon la loi et fortement recommandé pour un propriétaire, une assurance habitation vous assure une protection lorsque survient un sinistre. Un tel contrat comprend généralement des garanties adaptées à votre profil d’assuré et répondant aux caractéristiques spécifiques de votre logement. Parce que les offres se multiplient un peu chaque année dans ce segment des assurances, il n’est pas toujours facile d’en trouver une de meilleure, à la hauteur de vos attentes et au meilleur coût. Il faut, en effet, être capable de faire le bon choix en termes de cotisation, de franchise ou encore d’exclusion. Le prix de l’assurance habitation va en dépendre. Pour ne pas vous tromper au moment de souscrire, vous devez prendre en compte un certain nombre de paramètres. Dans ce guide, vous trouverez notre sélection d’assureurs à bas prix ainsi que toutes les astuces qui vont vous permettre de choisir l’assurance habitation pas cher pour votre résidence.

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Les critères d’une assurance habitation pas cher

Pour évaluer le montant de l’assurance habitation, l’assureur prendra en compte des paramètres liés à la maison elle-même.
Il s’agit premièrement de la zone de situation de l’immeuble. En ville, les risques de dommages étant plus grands, le mieux serait que votre domicile se situe en campagne ou dans une zone avec peu d’affluence.
Il y aussi la valeur de l’immeuble et celle des biens mobiliers placés à l’intérieur. Plus elles sont élevées, plus le montant de l’assurance est susceptible d’augmenter, car le risque à couvrir est conséquent.

Nous vous conseillons d’installer un système de sécurité pour protéger l’habitation, ainsi mieux elle est sécurisée, moins l’assurance coûtera.

Par ailleurs, choisissez une formule d’assurance habitation qui implique un montant de franchise élevé, ainsi, le tarif de l’assurance en sera réduit.

Souscrire une assurance habitation pas cher : la démarche à suivre

Vous avez un petit budget et vous souhaitez dénicher l’assurance habitation la moins chère ? Cela est tout à fait possible. Il vous suffit de suivre à la lettre une démarche comportant plusieurs phases. Ainsi, pour avoir un contrat assurance habitation moins cher, vous devez absolument :

Faire une comparaison des offres du marché

Si vous voulez souscrire une assurance maison au tarif le plus cher possible, comparez les offres des assureurs avant de choisir. En suivant ce conseil, vous trouverez une couverture adaptée à votre situation tout en dépensant moins. Grâce à cette solution, vous recevrez plusieurs devis d’assurance habitation émanant de différents assureurs.

Pour ce faire, il vous suffit de recourir à un comparateur qui propose une prestation sans engagement et gratuite. Réalisez des simulations en vue d’une estimation fiable du montant de votre prime. Le résultat obtenu doit traduire fidèlement votre situation réelle. Donner des informations fantaisistes ne vous sera d’aucune utilité. Bien au contraire, cela pourrait vous induire en erreur lors du choix.

Étudier minutieusement les garanties

Cette analyse approfondie permet de choisir des garanties de qualité lors de la quête de souscription d’une assurance habitation pas cher. Quel que soit l’effort financier que vous êtes prêt à consentir, vérifiez que les garanties mentionnées dans votre contrat sont en adéquation avec vos besoins.

Dans le même ordre d’idées, vous devez privilégiez une formule ne comportant pas d’exclusion ni de franchise.
Privilégiez donc une assurance habitation pas chère et sans franchise.

Opter pour une souscription en ligne de votre contrat

Souscrire en ligne vous permet de bénéficier des meilleurs prix, car vous n’avez pas besoin de vous déplacer. Toutes les démarches s’effectuent via le net, il n’y a pas de frais à payer ni pour le transport ni pour des intermédiaires tels que le courtier par exemple. Il suffit d’avoir un ordinateur, une tablette ou encore un smartphone et une bonne connexion à internet pour remplir les formalités en quelques clics.

Les différents critères à surveiller pour trouver la meilleure assurance habitation pas cher

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Faites en amont le point de plusieurs paramètres avant de faire votre choix en matière d’assurance logement.

Selon notre avis, les principaux critères à ne pas négliger au moment de la souscription sont :

Le tarif

Le prix est un facteur déterminant pour choisir ce type d’assurance couvrant votre demeure. En fonction de votre situation, ne manquez pas d’étudier le rapport qualité-prix de l’offre qui vous est proposée. La prise en compte de ce facteur est essentielle pour avoir un aperçu de la grille des cotisations et pouvoir vous situer en fonction de votre budget.

Le profil

Selon que vous soyez locataireétudiantpropriétaire ou encore jeune actif en colocation, vos besoins de couverture ne sont pas les mêmes. Les prestataires proposent des contrats en adéquation avec chaque situation. Il est, donc, important de prendre en compte ce critère lors de la sélection d’assurance appartement.

Les besoins en garanties de l’assuré

En addition à votre assurance multirisque habitation, vous pourrez choisir un certain nombre d’options en tenant compte de votre patrimoine et de votre profil. Cette démarche est conseillée si vous possédez une collection d’objets d’art ou si vous voulez assurer des pièces spécifiques de votre demeure comme les dépendances.

Les clauses et les exclusions des contrats

Pour éviter les surprises désagréables en cas de sinistre, il faut lire attentivement les différentes clauses du contrat d’assurance. Cela vous permettra de vous enquérir des exclusions mentionnées dans le contrat en question.

Il faut ajouter à cette énumération les plafonds d’indemnisation, ainsi que le montant des franchises applicables en cas d’accident ou tout autre événement couvert. Faites très attention, à ce niveau-là, car une offre attractive avec des primes peu élevées peut cacher des plafonds de remboursement et des franchises importantes.

Comparatif des assurances habitation pas cher

Voici notre sélection de compagnies où les cotisations sont les plus basses du marché.

L’assurances habitation en ligne

Voici notre sélections des assurances habitation en ligne les moins chères du marché.

Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys assurance habitation propose :

  • Assurance MRH à partir de 3,99€
  • Assurance PNO à partir de 5,90€
  • Pas de frais d’annulation
  • Résiliation simple
  • Possibilité d’ajouter vos colocataires gratuitement
  • Les clients peuvent choisir leurs franchises et leurs options en fonction de leurs besoins
  • 2 mois offerts avec le code promo Lovys réservé aux internautes de Conseils-maisons.fr
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Pour locataires

Devoir souscrire une assurance en tant que locataire ne vous réjouit pas forcément. Cependant, il existe des compagnies qui proposent des contrats à prix très abordable.

Lemonade

Lemonade Assurance

Entièrement dédiée aux locataires, l’offre multirisque habitation de Lemonade prend en compte la réparation ou le remplacement des biens meubles situés à l’intérieur du domicile. En outre, vous bénéficiez d’une assistance disponible en permanence tous les jours et toutes les heures pour vous secourir en cas de sinistre.
Lemonade est encore plus avantageux, car vous avez la possibilité d’ajouter des garanties spécifiques dans votre contrat d’assurance et toutes ces options ne vous coûteront que 4 €/mois. Par ailleurs, votre contrat d’assurance peut couvrir tous proches (partenaire, enfant, ami) et colocataires (si vous vivez en colocation) qui vivent avec vous en permanence.

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Pour les maisons

Il est très souvent difficile de choisir une assurance pour sa maison face à la pléthore d’offres disponibles. L’assurance idéale doit présenter un excellent rapport qualité-prix.

L’Olivier assurance

L'Olivier assurance habitation

Cet assureur propose deux formules d’assurance : Essentielle et Confort. Ces deux options comprennent toutes les garanties classiques comme l’incendie et les attentats. En revanche, seule la formule Confort offre les garanties vol, vandalisme, bris de glace et dommages électriques. En outre, un contrat avec l’olivier assurance vous offre des avantages tels qu’une réduction dès que vous devenez client.
Aussi, si vous faites recours aux services d’un serrurier, l’assureur peut prendre en charge jusqu’à 300 euros. Les tarifs de L’Olivier assurance étant spécifiques à chaque client, vous serez fixé après un devis sur le site.

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Assurance habitation pas cher sans franchise

La franchise correspond au montant non pris en charge par l’assureur en cas de sinistre. Vous pouvez l’éviter en choisissant un assureur qui vous en exonère.

Carrefour assurance

Carrefour assurance habitation

Cette compagnie d’assurance propose deux formules : Essentielle et Intégrale. Seule la formule intégrale vous épargne du montant de la franchise. Elle comprend les garanties indispensables et vous couvre pour le relogement en cas de logement inhabitable. De plus, elle rembourse entièrement vos appareils électroménagers de moins de 2 ans.
La formule intégrale coûte 8,64 € par mois. Pour ce tarif, vous jouissez des avantages tels qu’un conseiller dédié pour votre assurance et l’accès à un réseau de 5000 spécialistes prestataires de divers domaines. Vous gagnez aussi une assistance immédiate qui inclut la présence d’un vigile pour la protection de votre habitation.

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L’assurance PNO pas cher

L’assurance propriétaire non occupant est obligatoire en cas de copropriété. Parmi les nombreuses compagnies d’assurance qui proposent ce contrat, voici les assurances PNO pas cher :

Acheel

Acheel assurance habitation_

Pour un contrat d’assurance PNO, l’assureur Acheel propose les garanties indispensables, puis dédommage vos voisins en cas de dommage à leurs biens provenant de votre habitation. Vous pourrez y ajouter les catastrophes naturelles et le bris de glace pour une couverture maximale.
L’offre de cet assureur low cost est très avantageuse, car il se charge de la résiliation de votre ancien contrat. La déclaration et le remboursement de votre sinistre s’effectuent à travers votre smartphone et le tarif mensuel du contrat est de 4,30 €/mois.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Cette compagnie vous propose sa formule pno avec les garanties indispensables ajoutées aux catastrophes technologiques, aux attentats et à la location meublée en option.
De plus, vous jouissez de certains avantages comme le remboursement à neuf de l’électroménager et des appareils high-tech, une aide à domicile et l’accès à un serrurier. Le contrat d’assurance PNO chez Leocare coûte 3,23 €/mois.

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Luko

Luko assurance habitation

Le contrat d’assurance PNO de la compagnie Luko prend en compte les garanties habituelles indispensables ajoutées aux dommages électriques et à la responsabilité civile. De plus, chaque client peut personnaliser sa formule.
Avec cet assureur, vous bénéficiez d’avantages tels que le prix abordable de 4,90 €/mois et la rapidité dans la déclaration du sinistre à travers une application. Quant au remboursement, il est deux fois plus rapide que la moyenne.
Votre premier mois d’assurance vous est offert si vous mentionner le code promo Luko.

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Assurance habitation et auto pas cher

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Si vous avez aussi un véhicule à assurer, pensez à demander des devis qui incluent également un contrat d’assurance auto. En effet, certains assureurs proposent des offres promotionnelles intéressantes aux assurés qui souscrivent plusieurs contrats chez eux. Profitez ainsi de mois offerts sur votre cotisation annuelle ou bénéficiez d’une remise pouvant aller jusqu’à 15 %. De plus, lorsque l’on souscrit tous ses contrats d’assurance chez le même assureur, la gestion de ces derniers est simplifiée. Vous aurez en effet qu’un seul organisme à contacter au lieu de deux en cas de démarches diverses (déclaration d’un sinistre, modification de vos garanties, souscription, résiliation, etc.). Les compagnies proposent souvent des packs duo assurances habitation et auto qui peuvent être avantageux. Néanmoins, vérifiez toujours la durée de l’offre promotionnelle et renseignez-vous sur le montant des cotisations quand l’offre promotionnelle prend fin. En effet, il faut que l’offre finale reste intéressante sur le long terme.

Lovys

Lovys assurance vous propose les meilleures garanties indispensables (vol et vandalisme, catastrophes naturelles) pour l’assurance maison au prix de 3,99 €/mois.

En plus de proposer une assurance habitation pas chère, Lovys propose également d’autres produits à des prix très intéressants comme l’assurance auto (à partir de 6,30€/mois), l’assurance smartphone et l’assurance chiens/chats.
L’assurance auto se déploie en trois formules : tiers simple pour la protection du conducteur, tiers étendu et tous risques à partir de 9 €/mois.
Avec cet assureur, vous bénéficiez d’avantages comme la résiliation de l’ancien contrat et la personnalisation du nouveau, la protection de vos cohabitants et un service digital performant.

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Assurance d’un studio ou appartement pas cher

Assurer son studio permet d’offrir une couverture à vos biens en cas de sinistre. Découvrez l’offre d’un assureur leader dans ce domaine. D’autres offres sur notre page dédiée à l’assurance studio pas cher et à une assurance d’un appartement pas cher.

Direct assurance

Direct Assurance habitation

L’assureur Direct assurance vous propose sa formule Essentielle qui comprend la couverture de vos biens, leur indemnisation et le dédommagement des tiers.
Il vous permet aussi de souscrire à un pack dommages électriques pour booster vos garanties dès 2,50 €/mois. Par ailleurs, vous avez accès à 800 prestataires en cas de dommages, un conseiller dédié, des conseils de prévention et une déclaration simplifiée de votre sinistre.
Une promotion vous est réservée : indiquez ce code promo Direct assurance lors de votre souscription.

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Les plus classiques

Toute offre d’assurance habitation doit proposer certaines garanties classiques que vous devez vérifier avant de souscrire.

Allianz

Allianz

Allianz vous propose toutes les garanties de base dans une formule multirisque habitation, à savoir : les incendies, tempêtes, grêle, neige, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile.
Pour des besoins spécifiques, vous êtes libres d’y ajouter des garanties optionnelles comme le bris de glace et la piscine. Sur le site de cet assureur, vous pourrez effectuer une demande de devis spécifique à votre studio.

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L’assurance habitation pour étudiant pas cher

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Comparateur assurances habitation étudiant

Plusieurs assureurs du marché français proposent aux étudiants un vaste éventail de formules d’assurance pour leur résidence. Voici les critères pour avoir les meilleures assurances habitation pour étudiant pas cher :

Regrouper les contrats avec vos parents

Pour bénéficier de ces solutions à coût financier plus abordable, les parents de l’étudiant doivent avoir souscrit une assurance habitation auprès de la même compagnie.

Enfin, garder un œil sur la complémentarité. Elle vous permettra d’avoir une idée sur les avantages auxquels vous aurez droit si vous souscrivez à une assurance habitation et, de façon concomitante, à une assurance auto.

Comparer les offres d’assurance pour étudiants

Il est préférable de comparer les différentes propositions des compagnies spécialisées pour les étudiants. Pour maximiser les chances d’avoir une formule qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget, prenez en considération certains paramètres lors de vos démarches de comparaison.

Vérifiez si l’assureur qui vous intéresse vous propose une souscription en ligne ainsi que l’accomplissement de certaines démarches indispensables. Vous devez vous assurer que votre compagnie vous simplifie la vie en vous permettant de remplir les formalités de déclaration de sinistre depuis votre espace client.
Vérifiez aussi que votre contrat est en parfaite adéquation avec vos besoins. Privilégiez une solution offrant une garantie comme la responsabilité civile qui vous couvre aussi à l’étranger, que vous soyez en vacances ou en stage.

Vous pouvez être dans une situation de colocation. Dans ce cas de figure, il faut lire attentivement votre contrat pour savoir si vous bénéficiez toujours d’une couverture de la vie privée et des risques locatifs. Posez des questions sur le nombre de colocataires pris en compte pour éviter des conflits inutiles dans l’éventualité de la survenue d’un sinistre.

Les spécificités des assurances pour étudiants

D’une manière générale, les contrats destinés à cette catégorie d’assurés incluent des garanties essentielles comme les dommages électriques, les catastrophes technologiques ou encore les catastrophes naturelles. Ils peuvent également comporter des garanties sur mesure telles que le remboursement à neuf du matériel informatique. Les entreprises françaises offrent cette possibilité aux étudiants, lesquels peuvent profiter de cette option, mais à certaines conditions.

Les meilleures offres en matière d’assurance MRH pas cher à destination des étudiants comprennent un certain nombre de garanties utiles. On peut citer entre autres :

  • le dégât des eaux
  • l’incendie
  • la responsabilité civile
  • les catastrophes technologiques et naturelles
  • le recours suite à un accident et défense pénale
  • la valeur à neuf du logement
  • les événements climatiques
  • les bris de vitres
  • l’assistance
  • les dommages électriques
  • les appareils nomades
  • le vandalisme et le vol

Pour les étudiants du CROUS, certaines compagnies proposent des formules adaptées.

Locataire, comment obtenir une assurance pas cher ?

Si vous souhaitez profiter d’une assurance habitation locataire pas cher, l’idéal est de vous tourner vers un outil de comparaison. L’utilisation d’une solution comme le comparateur s’explique par le fait que le coût de ce type de contrat peut connaître une variation pour des garanties similaires et un bien immobilier avec des caractéristiques identiques. L’évaluation des risques ainsi que de la politique en matière de grille tarifaire de l’assureur peut expliquer en partie cet écart de coût. N’hésitez donc pas à comparer les devis avant de souscrire une assurance maison ou appartement pour locataire à petit prix.
Lors de la comparaison, vous devez mettre un accent particulier sur des éléments essentiels comme le niveau des plafonds de garanties ou encore le montant des franchises. Il faut retenir par ailleurs que la simulation en ligne de votre assurance habitation locataire est une opération simple et rapide.
Le recours à un comparateur est gratuit et rapide. Que vous souhaitiez collaborer avec un courtier ou tout autre organisme spécialisé dans les assurances, vous n’aurez pas besoin de renseigner plusieurs dizaines de formulaires. Une seule fois suffit !

Les autres paramètres à prendre en compte pour faire des économies en matière d’assurance habitation locataire

Pour votre location, ne négliger pas ces critères pour économiser sur votre cotisation :

Les garanties du contrat

Pour obtenir un contrat d’assurance logement locataire pas cher, vous ne devez pas négliger les garanties.

Evitez à supporter le paiement des garanties ou options qui ne vous sont pas utiles.
Ainsi, vous ne choisirez pas une offre d’assurance comportant une garantie couvrant une piscine si vous ne disposez pas d’une telle installation chez vous. Il est, par conséquent, préférable de vous orienter vers une solution sur-mesure.

Le regroupement de contrat

Songez à disposer de plusieurs contrats chez un même assureur. Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation locataire et une assurance auto auprès de la même entreprise, celle-ci vous accorde généralement certains avantages.

Que comprendre par assurance habitation locataire ?

Comme son nom l’indique, une assurance habitation locataire est destinée à toute personne qui loue un logement, que ce soit une maison ou un appartement. Obligatoire, un tel contrat inclut au minimum une garantie responsabilité civile locative connue également sous l’appellation de garantie des risques locatifs. Il s’agit de l’une des assurances incontournables de la vie quotidienne. De cette importance capitale découle la pratique selon laquelle les propriétaires demandent pour la plupart que leur soit fournie une attestation d’assurance logement conforme aux normes. Celle-ci étant exigée avant que les deux parties ne signent le bail de location.

Quel que soit leur profil, les locataires doivent ainsi comprendre que l’absence de souscription d’une assurance couvrant la résidence louée constitue un motif valable de rupture du bail par le propriétaire. Il convient, par ailleurs, de souligner que les logements de fonction ainsi que les locations saisonnières échappent à cette obligation de souscrire une assurance habitation locataire.

Sachez en outre que la responsabilité civile locative ne couvre que les dommages matériels pouvant être causés à l’appartement ou à la maison qu’occupe l’assuré. Elle ne prend en compte ni les dommages subis par des tiers ni les biens du souscripteur. Cela dit, les assureurs proposent généralement des formules incluant une garantie dommages aux biens permettant de bénéficier d’une couverture des embellissements, des objets de valeur, du matériel hifi ou encore des meubles de l’assuré. Ces contrats contiennent également en complément une garantie recours des tiers et des voisins.

Gardez à l’esprit que la garantie responsabilité civile locative vise deux objectifs majeurs. D’une part, elle permet au bailleur de bénéficier d’une protection contre les dommages éventuels que pourrait subir le bien loué. D’autre part, elle couvre le souscripteur des conséquences financières, généralement importantes des dégâts qu’il causerait. Il est aussi important de savoir les différentes situations dans lesquelles ladite garantie ne fonctionne pas. Il s’agit notamment :

  • de la force majeure ;
  • du vice de construction ;
  • de l’absence de faute à l’occasion d’une explosion ;
  • de la propagation d’un incendie qui naît dans les parties communes ou dans un autre logement.

On peut ajouter à cette liste l’endommagement d’un appareil du bailleur pour lequel le locataire n’a aucune obligation d’entretien.

Quelle assurance habitation pour propriétaire pas cher est à privilégier ?

Au nombre des formes d’assurance pour propriétaire pas cher, certains sortent du lot.

L’assurance habitation propriétaire occupant

Ce type d’assurance pour logement n’est pas obligatoire sauf pour les propriétaires qui habitent en copropriété. Cependant, la souscription d’un tel contrat est indispensable pour tout propriétaire occupant. Il s’agit d’une solution qui permet d’éviter de supporter certaines dépenses dans l’éventualité d’un sinistre dans la mesure où elle vous donne droit à une indemnisation. Les assureurs proposent dans ce domaine des formules incluant au minimum une garantie des biens immobiliers, une garantie des biens mobiliers, une garantie vol et une protection juridique en plus de la responsabilité civile.

L’assurance habitation propriétaire non-occupant

Lorsque vous êtes un propriétaire non-occupant, une assurance habitation peut vous être d’une grande utilité. Elle vous couvre en cas sinistre causé par un trouble de jouissance à l’égard d’un tiers ou d’un locataire, par un vice de construction ou encore par un manque d’entretien. Sachez que vous supportez certaines charges bien que la loi oblige les locataires à s’assurer.

Par ailleurs, en cas de vacance locative ou si votre appartement ou maison est vide, une assurance habitation propriétaire non-occupant vous offre la protection dont vous avez besoin. Elle vous indemnise pour un dommage dû à une fuite, pour une effraction ou un incendie. Quoi qu’il en soit, ce type de formule vous protège en cas de litige avec un tiers, un voisin ou un locataire.

L’assurance habitation et scolaire pas cher

L’assurance scolaire n’est pas forcément incluse dans votre contrat d’assurance habitation. Seule la responsabilité civile des parents peut, dans certains cas, vous indemnisez en cas de sinistre impliquant vos enfants. Mais, cela ne prendra en charge que les dommages qu’ils auraient causés à une tierce personne.
C’est pourquoi, lorsque votre enfant va à l’école et fait des activités dans un club, il est souvent obligatoire de souscrire une assurance scolaire, voire extra-scolaire qui vous offrira une protection complète pour tous les dommages corporels que pourraient subir votre enfant.
À savoir, une assurance extrascolaire vous permet également de bénéficier de services multiples comme le rapatriement sanitaire à l’étranger, une aide pédagogique, une assistance en cas de scolarisation à domicile, etc.

Découvrez tous nos conseils pour obtenir simultanément une assurance habitation et scolaire pas cher.

Comment changer votre ancien contrat d’assurance habitation pour une police moins chère ?

Changer d'assurance habitation

Il existe une forte concurrence sur le marché des assurances logement. Quel que soit leur parcours, les assurés ont la possibilité de résilier pour changer leur contrat d’assurance multirisques pour une formule plus intéressante au niveau du tarif. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, tout souscripteur qui le souhaite peut procéder à la résiliation de son assurance MHR dès le premier anniversaire de celle-ci. Cette rupture devient effective 30 jours après l’envoi par l’assuré d’un courrier recommandé avec accusé de réception.

Pendant ce laps de temps assez raisonnable, il est conseillé d’avoir recours à un comparateur d’assurances habitation afin de choisir votre nouvelle compagnie en parfaite connaissance de cause. En règle générale, votre attestation d’assurance vous est expédiée dans un délai assez court. Sachez simplement que ce document est d’une importance capitale, surtout pour les locataires.

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