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Conseils-Maisons.fr, 2021

Assurance habitation pas chère en 2021 : comment bien la trouver ?

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Assurance habitation pas chère

Obligatoire pour un locataire selon la loi et fortement recommandé pour un propriétaire, une assurance habitation vous assure une protection lorsque survient un sinistre. Un tel contrat comprend généralement des garanties adaptées à votre profil d’assuré et répondant aux caractéristiques spécifiques de votre logement. Parce que les offres se multiplient un peu chaque année dans ce segment des assurances, il n’est pas toujours facile d’en trouver une de meilleure, à la hauteur de vos attentes et au meilleur coût. Il faut, en effet, être capable de faire le bon choix en termes de cotisation, de franchise ou encore d’exclusion. Le prix de l’assurance habitation va en dépendre. Pour ne pas vous tromper au moment de souscrire, vous devez prendre en compte un certain nombre de paramètres. Dans ce guide, vous trouverez une astuce qui vous permet de choisir une assurance moins chère pour votre résidence.

Besoin d’une assurance habitation au meilleur tarif ?
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Que comprendre par assurance habitation locataire ?

Comme son nom l’indique, une assurance habitation locataire est destinée à toute personne qui loue un logement, que ce soit une maison ou un appartement. Obligatoire, un tel contrat inclut au minimum une garantie responsabilité civile locative connue également sous l’appellation de garantie des risques locatifs. Il s’agit de l’une des assurances incontournables de la vie quotidienne. De cette importance capitale découle la pratique selon laquelle les propriétaires demandent pour la plupart que leur soit fournie une attestation d’assurance logement conforme aux normes. Celle-ci étant exigée avant que les deux parties ne signent le bail de location.

Quel que soit leur profil, les locataires doivent ainsi comprendre que l’absence de souscription d’une assurance couvrant la résidence louée constitue un motif valable de rupture du bail par le propriétaire. Il convient, par ailleurs, de souligner que les logements de fonction ainsi que les locations saisonnières échappent à cette obligation de souscrire une assurance habitation locataire.

Sachez en outre que la responsabilité civile locative ne couvre que les dommages matériels pouvant être causés à l’appartement ou à la maison qu’occupe l’assuré. Elle ne prend en compte ni les dommages subis par des tiers ni les biens du souscripteur. Cela dit, les assureurs proposent généralement des formules incluant une garantie dommages aux biens permettant de bénéficier d’une couverture des embellissements, des objets de valeur, du matériel hifi ou encore des meubles de l’assuré. Ces contrats contiennent également en complément une garantie recours des tiers et des voisins.

Gardez à l’esprit que la garantie responsabilité civile locative vise deux objectifs majeurs. D’une part, elle permet au bailleur de bénéficier d’une protection contre les dommages éventuels que pourrait subir le bien loué. D’autre part, elle couvre le souscripteur des conséquences financières, généralement importantes des dégâts qu’il causerait. Il est aussi important de savoir les différentes situations dans lesquelles ladite garantie ne fonctionne pas. Il s’agit notamment :

  • de la force majeure ;
  • du vice de construction ;
  • de l’absence de faute à l’occasion d’une explosion ;
  • de la propagation d’un incendie qui naît dans les parties communes ou dans un autre logement.

On peut ajouter à cette liste l’endommagement d’un appareil du bailleur pour lequel le locataire n’a aucune obligation d’entretien.

Comment obtenir une assurance habitation locataire pas cher ?

Si vous souhaitez profiter d’une assurance habitation locataire pas cher, l’idéal est de vous tourner vers un outil de comparaison. L’utilisation d’une solution comme le comparateur s’explique par le fait que le coût de ce type de contrat peut connaître une variation pour des garanties similaires et un bien immobilier avec des caractéristiques identiques. L’évaluation des risques ainsi que de la politique en matière de grille tarifaire de l’assureur peut expliquer en partie cet écart de coût. N’hésitez donc pas à comparer les devis avant de souscrire une assurance maison ou assurance appartement locataire pas cher.

Lors de la comparaison, vous devez mettre un accent particulier sur des éléments essentiels comme le niveau des plafonds de garanties ou encore le montant des franchises. Il faut retenir par ailleurs que la simulation en ligne de votre assurance habitation locataire est une opération simple et rapide. Elle ne prendra que quelques minutes de votre temps. De plus, il n’est pas nécessaire de disposer de connaissances pointues en informatique. Depuis le confort de votre bureau ou de votre salon, vous avez accès à un large éventail d’offres des compagnies d’assurances en quelques clics. Il vous suffit de faire le tri afin de trouver un contrat parfaitement adapté à vos besoins et à votre budget.

La comparaison est incontestablement l’un des moyens les plus efficaces pour économiser de l’argent au moment d’adhérer à votre assurance habitation locataire. Le recours à un comparateur est gratuit et vous n’avez pas à débourser un seul centime pour réaliser votre comparatif par le biais de cet instrument. Que vous souhaitiez collaborer avec un courtier ou tout autre organisme spécialisé dans les assurances pour résidence, vous n’aurez pas besoin de renseigner plusieurs dizaines de formulaires. Il s’agit d’une option qui vous permet d’entrer les informations concernant vos besoins une seule fois.

En général, il vous suffit de fournir quelques renseignements sur votre demeure. Ces indications sont le plus souvent en rapport avec l’adresse, la nature, la composition ou encore la superficie de votre bâtiment. Une fois cela fait, vous recevez une panoplie d’offres répondant à votre profil. Il vous appartient de faire le tri afin de sélectionner celle qui vous protège le mieux. Ce qui passe par une analyse minutieuse des garanties pour choisir une couverture correspondant à vos attentes.

Les autres paramètres à prendre en compte pour faire des économies en matière d’assurance habitation locataire

Pour obtenir un contrat d’assurance logement locataire pas cher, vous ne devez pas négliger les garanties. Pensez également à les comparer afin de prendre la bonne décision. Sachez que vous n’avez pas à supporter le paiement de primes pour une couverture qui ne vous est pas utile. Ainsi, vous ne choisirez pas une offre d’assurance comportant une garantie couvrant une piscine si vous ne disposez pas d’une telle installation chez vous. Il est, par conséquent, préférable de vous orienter vers une solution sur-mesure. Cette option vous permet de faire un effort financier en fonction de vos besoins de protection. Il est clair que si vous résidez dans une zone où les cambriolages sont fréquents, des contrats permettant de se couvrir contre le vol et le vandalisme sont conseillés.

Songez à disposer de plusieurs contrats chez un même assureur. Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation locataire et une assurance auto auprès de la même entreprise, celle-ci vous accorde généralement certains avantages.

Quelle assurance habitation pour propriétaire pas cher est à privilégier ?

Au nombre des formes d’assurance pour propriétaire pas cher, certains sortent du lot.

L’assurance habitation propriétaire occupant

Ce type d’assurance pour logement n’est pas obligatoire sauf pour les propriétaires qui habitent en copropriété. Cependant, la souscription d’un tel contrat est indispensable pour tout propriétaire occupant. Il s’agit d’une solution qui permet d’éviter de supporter certaines dépenses dans l’éventualité d’un sinistre dans la mesure où elle vous donne droit à une indemnisation. Les assureurs proposent dans ce domaine des formules incluant au minimum une garantie des biens immobiliers, une garantie des biens mobiliers, une garantie vol et une protection juridique en plus de la responsabilité civile.

L’assurance habitation propriétaire non-occupant

Lorsque vous êtes un propriétaire non-occupant, une assurance habitation peut vous être d’une grande utilité. Elle vous couvre en cas sinistre causé par un trouble de jouissance à l’égard d’un tiers ou d’un locataire, par un vice de construction ou encore par un manque d’entretien. Sachez que vous supportez certaines charges bien que la loi oblige les locataires à s’assurer.

Par ailleurs, en cas de vacance locative ou si votre appartement ou maison est vide, une assurance habitation propriétaire non-occupant vous offre la protection dont vous avez besoin. Elle vous indemnise pour un dommage dû à une fuite, pour une effraction ou un incendie. Quoi qu’il en soit, ce type de formule vous protège en cas de litige avec un tiers, un voisin ou un locataire.

Souscrire une assurance habitation pas cher : la démarche à suivre

Souhaitez-vous dénicher une assurance logement pas cher ? Cela est tout à fait possible. Il vous suffit de suivre à la lettre une démarche comportant plusieurs phases. Ainsi, pour avoir un contrat assurance habitation moins cher, vous devez absolument :

Faire une comparaison des offres du marché

Si vous voulez souscrire une assurance maison au tarif le plus cher possible, comparez les offres des assureurs avant de choisir. En suivant ce conseil, vous trouverez une couverture adaptée à votre situation tout en dépensant moins. Grâce à cette solution, vous recevrez plusieurs devis d’assurance habitation émanant de différents assureurs. Pour ce faire, il vous suffit de recourir à un comparateur qui propose une prestation sans engagement et gratuite. Réalisez des simulations en vue d’une estimation fiable du montant de votre prime. Le résultat obtenu doit traduire fidèlement votre situation réelle. Donner des informations fantaisistes ne vous sera d’aucune utilité. Bien au contraire, cela pourrait vous induire en erreur lors du choix.

Étudier minutieusement les garanties

Cette analyse approfondie permet de choisir des garanties de qualité lors de la quête de souscription d’une assurance habitation pas cher. Quel que soit l’effort financier que vous êtes prêt à consentir, vérifiez que les garanties mentionnées dans votre contrat sont en adéquation avec vos besoins. Dans le même ordre d’idées, vous devez privilégiez une formule ne comportant pas d’exclusion ni de franchise.

Opter pour une souscription en ligne de votre contrat

Souscrire en ligne vous permet de bénéficier d’une assurance appartement ou maison pas cher, car vous n’avez pas besoin de vous déplacer. Toutes les démarches s’effectuent via le net, il n’y a pas de frais à payer ni pour le transport ni pour des intermédiaires tels que le courtier par exemple. Il suffit d’avoir un ordinateur, une tablette ou encore un smartphone et une bonne connexion à internet pour remplir les formalités en quelques clics.

Les différents critères à surveiller pour trouver la meilleure offre de contrat assurance habitation pas cher

Faites en amont le point de plusieurs paramètres avant de faire votre choix en matière d’assurance logement. Parmi les principaux critères à ne pas négliger au moment de la souscription, l’on peut citer :

Le tarif

Le prix est un facteur déterminant pour choisir ce type d’assurance couvrant votre demeure. En fonction de votre situation, ne manquez pas d’étudier le rapport qualité-prix de l’offre qui vous est proposée. La prise en compte de ce facteur est essentielle pour avoir un aperçu de la grille des cotisations et pouvoir vous situer en fonction de votre budget.

Le profil

Selon que vous soyez locataireétudiantpropriétaire ou encore jeune actif en colocation, vos besoins de couverture ne sont pas les mêmes. Les prestataires proposent des contrats en adéquation avec chaque situation. Il est, donc, important de prendre en compte ce critère lors de la sélection d’assurance appartement.

Les besoins en garanties de l’assuré

En addition à votre assurance multirisque habitation, vous pourrez choisir un certain nombre d’options en tenant compte de votre patrimoine et de votre profil. Cette démarche est conseillée si vous possédez une collection d’objets d’art ou si vous voulez assurer des pièces spécifiques de votre demeure comme les dépendances.

Les clauses et les exclusions des contrats

Pour éviter les surprises désagréables en cas de sinistre, il faut lire attentivement les différentes clauses du contrat d’assurance. Cela vous permettra de vous enquérir des exclusions mentionnées dans le contrat en question.

Il faut ajouter à cette énumération les plafonds d’indemnisation, ainsi que le montant des franchises applicables en cas d’accident ou tout autre événement couvert. Faites très attention, à ce niveau-là, car une offre attractive avec des primes peu élevées peut cacher des plafonds de remboursement et des franchises importantes.

Quelle est l’assurance de maison pas cher à privilégier en tant que locataire ?

Le marché de l’assurance habitation locataire est incontestablement l’un des segments les plus concurrentiels dans le monde des assurances en France. Dans ce secteur, plusieurs centaines de prestataires proposent des offres aussi alléchantes les unes que les autres. Ce qui rend encore plus difficile la tâche des souscripteurs dans cette catégorie. S’il existe très peu de différences entre les diverses formules, les services offerts ainsi que la présence de garanties complémentaires peuvent vous aider à prendre la bonne décision.

Il convient de souligner, par ailleurs, que les locataires demeurent responsables des éventuels dommages qu’ils sont susceptibles de causer au bâtiment au cours de la durée de location. La souscription d’une assurance habitation est, par conséquent, obligatoire pour tout occupant d’un logement de ce type. Cela est important pour s’assurer une couverture contre l’ensemble des risques locatifs. L’exigence de l’attestation par le bailleur, au moment de la remise des clés, s’inscrit dans une logique de vérification de la conformité du locataire à ses obligations.

En votre qualité de locataire, il ne suffit pas de souscrire une assurance maison. Vous devez procéder de manière à trouver le contrat qui s’adapte le mieux à votre situation. Ainsi, sans être exhaustif, les propositions les plus avantageuses devraient inclure une kyrielle de garanties ; à savoir :

  • Attaque terroriste
  • Vandalisme et vol
  • Explosion et incendie
  • Bris de glace
  • Tempête
  • Recours et défense pénale
  • Responsabilité civile vie privée
  • Dégâts des eaux
  • Assistance 24/7
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace

Lors du choix final, pensez à étudier minutieusement les atouts de la formule à laquelle vous souhaitez adhérer. En dehors des services additionnels, vérifiez d’autres critères importants tels que la simplicité, la liberté, la colocation ou encore la spécialité. Sachez que la durée pour laquelle vous louez un bien mobilier peut varier de quelques semaines à plusieurs mois ; d’où la nécessité de vous assurer que l’assurance habitation qui vous intéresse répond à ce besoin.

Vous pouvez être dans une situation de colocation. Dans ce cas de figure, il faut lire attentivement votre contrat pour savoir si vous bénéficiez toujours d’une couverture de la vie privée et des risques locatifs. Posez des questions sur le nombre de colocataires pris en compte pour éviter des conflits inutiles dans l’éventualité de la survenue d’un sinistre.

Avant de choisir votre assurance résidence, vous devez être guidé par la simplicité de l’offre. Ce qui signifie que vous devez vous tourner vers des compagnies qui vous permettent de souscrire par internet. En plus d’économiser sur les frais de transport, vous gagnez du temps. Avec l’option d’une souscription à distance, pas besoin de vous déplacer. Vous accomplissez les différentes formalités sans quitter le confort de votre bureau ou depuis votre salon.

La liberté, notamment en matière de résiliation de votre assurance appartement, est également l’un des aspects que vous devez attentivement analyser. Accordez la priorité aux assureurs qui vous donnent la possibilité de résilier le contrat sans vous déplacer et quand vous le désirez. En cherchant un peu, vous trouverez des compagnies dont les contrats d’assurance maison locataire peuvent être résiliés sans lettre de résiliation, mais par lettre recommandé avec accusé de réception. De telles entreprises vous autorisent à effectuer cette démarche par mail. Ce qui est non seulement plus simple, mais aussi plus rapide. Pour preuve, chez certains prestataires, la rupture intervient au plus tard à minuit le jour de l’envoi du mail. De plus, ils assurent un paiement au prorata du montant déjà cotisé dans un délai de 30 jours au maximum.

La concurrence fait rage dans le domaine des assurances logement locataire. Vous devez profiter à fond de cette situation, en examinant certains éléments comme les services complémentaires, avant de porter votre choix sur telle ou telle compagnie. Rivalisant de créativité, des assureurs n’hésitent pas à offrir des prestations additionnelles. Dans cette optique, ils peuvent proposer la prise en charge partielle ou totale des frais d’intervention de professionnels tels que les serruriers pour une sécurité optimale.

Quelle assurance habitation pour étudiant pas cher choisir ?

Plusieurs assureurs du marché français proposent aux étudiants un vaste éventail de formules d’assurance résidence. D’une manière générale, les contrats destinés à cette catégorie d’assurés incluent des garanties essentielles comme les dommages électriques, les catastrophes technologiques ou encore les catastrophes naturelles. Ils peuvent également comporter des garanties sur mesure telles que le remboursement à neuf du matériel informatique. Les entreprises françaises offrent cette possibilité aux étudiants, lesquels peuvent profiter de cette option,mais à certaines conditions. Pour bénéficier de ces solutions à coût financier plus abordable, les parents de l’étudiant doivent avoir souscrit une assurance habitation auprès de la même compagnie.

Les meilleures offres en matière d’assurance MRH pas cher à destination des étudiants comprennent un certain nombre de garanties utiles. On peut citer entre autres :

  • le dégât des eaux
  • l’incendie
  • la responsabilité civile
  • les catastrophes technologiques et naturelles
  • le recours suite à un accident et défense pénale
  • la valeur à neuf du logement
  • les événements climatiques
  • les bris de vitres
  • l’assistance
  • les dommages électriques
  • les appareils nomades
  • le vandalisme et le vol


Cette liste est loin d’être exhaustive. Ainsi, il est préférable de comparer les différentes propositions des compagnies spécialisées dans ce segment. Pour maximiser les chances d’avoir une formule qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget, prenez en considération certains paramètres lors de vos démarches de comparaison. Dans cette optique, vous devez mettre un accent particulier sur quelques éléments tels que la complémentarité, l’adaptabilité, la facilité ou encore la rapidité. Concernant le dernier point, vous devez considérer le délai pour recevoir un devis pour votre assurance maison. Dans le même ordre d’idées, vérifiez si l’assureur qui vous intéresse vous propose une souscription en ligne.

Pour ce qui est de la facilité, il s’agit d’étudier l’aide que vous apporte la compagnie d’assurance dans l’accomplissement de certaines démarches indispensables. Vous devez vous assurer que votre compagnie vous simplifie la vie en vous permettant par exemple de remplir les formalités de déclaration de sinistre depuis votre espace client.

En parlant d’adaptabilité, il s’agit de vérifier que votre contrat est en parfaite adéquation avec vos besoins. Privilégiez une solution offrant une garantie comme la responsabilité civile qui vous couvre à l’étranger, que vous soyez en vacances ou en stage.

Enfin, garder un œil sur la complémentarité. Elle vous permettra d’avoir une idée sur les avantages auxquels vous aurez droit si vous souscrivez à une assurance habitation et, de façon concomitante, à une assurance auto.

Comment changer votre ancien contrat d’assurance habitation pour une police moins chère ?

Il existe une forte concurrence sur le marché des assurances logement. Quel que soit leur parcours, les assurés ont la possibilité de résilier leur contrat d’assurance multirisque pour une formule plus intéressante au niveau du tarif. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, tout souscripteur qui le souhaite peut procéder à la résiliation de son assurance MHR dès le premier anniversaire de celle-ci. Cette rupture devient effective 30 jours après l’envoi par l’assuré d’un courrier recommandé avec accusé de réception.

Pendant ce laps de temps assez raisonnable, il est conseillé d’avoir recours à un comparateur d’assurances habitation afin de choisir votre nouvelle compagnie en parfaite connaissance de cause. En règle générale, votre attestation d’assurance vous est expédiée dans un délai assez court. Sachez simplement que ce document est d’une importance capitale, surtout pour les locataires.

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