Logo Conseils-Maisons.fr
Icône de menu hamburger
Conseils-Maisons.fr, 2021

Groupama Assurance Habitation : tout savoir

  1. Assurance habitation >
  2. Assureurs d’assurance habitation >
  3. Groupama Assurance Habitation
Groupama assurance habitation

Statista recense près de 10.000 sinistres par jour en habitation en France ; soit de 3,5 millions de sinistres en une année. La majorité d’entre eux renvoie à des dégâts des eaux (DDE). En même temps, on constate une hausse de la valeur de l’IPC (Indice des Prix à la Consommation) des MRH la même année, dont la valeur a atteint 109,13.
Bien que l’assurance habitation ne soit pas une obligation pour certains, il demeure crucial d’y souscrire pour garantir la sécurité de vos biens et de votre famille. Groupama fait partie des leaders parmi les compagnies d’assurance habitation, depuis plus de 100 ans. Quelles sont les formules proposées ? Les garanties sont-elles intéressantes ? Qu’en est-il des primes et du taux de franchise ? Faisons-en un focus dans cet article. 

Histoire et positionnement actuel de Groupama

Fondée en 1986, Groupama est la deuxième compagnie d’assurance française à prendre en charge la protection des biens et des personnes dans l’Hexagone. Disposant de trois marques commerciales – Groupama, Amaguiz et Gan – l’entreprise est issue de la longue tradition du mutualisme agricole. Elle propose à ses clients une large variété de formules, qui s’adaptent à leurs besoins d’assurance, à chaque moment clé de leur vie. Aujourd’hui ?

  • Groupama regroupe 32.600 collaborateurs. 7.800 d’entre eux se trouvent hors de France.
  • L’entreprise assure près de 11,7 millions de clients et de sociétaires.
  • Elle est implantée dans plus de 10 pays : France, Hongrie, Roumanie, Italie, Slovaquie, Grèce, Bulgarie, Chine, Tunisie, Turquie, etc.
  • Son chiffre d’affaires a atteint les 13,6 milliards d’euros, en 2016.

En plus d’être le leader dans l’assurance habitation en France, Groupama y est aussi :

  • Le 8ème assureur généraliste
  • La première compagnie d’assurance :
    • Agricole
    • De collectivités publiques
    • En santé individuelle
  • Le 3ème assureur prévoyance
  • La 4ème entreprise à proposer une assurance collective
  • Le 4ème assureur Auto

Les formules pour la souscription d’un contrat d’assurance habitation chez Groupama 

Son offre d’assurance habitation concerne tout type de logement et s’adresse :

  • Aux propriétaires occupants
  • Aux propriétaires non occupants
  • Aux locataires
  • Aux colocataires
  • Etc.

Découvrez ci-après ses différentes formules.

Deux formules standards adaptées à tous les budgets

Si vous prévoyez de couvrir vos biens avec une assurance habitation chez Groupama, l’entreprise vous donne accès à deux grandes formules.

La formule Essentiel : incluant les prises en charge de base

Pour les souscripteurs disposant d’un budget restreint, cette première option vous fait bénéficier des garanties obligatoires.

  • La garantie Responsabilité civile vie privée

Cette couverture concerne les dommages qu’un sinistre au sein de votre habitation aurait, éventuellement, causés à des tiers : accident, explosion, dégât des eaux, etc. Ces dégâts peuvent être corporels, immatériels et matériels.

  • La Responsabilité Civile Immeuble

Cette garantie est, particulièrement, importante pour les assurés vivant en copropriété ou les propriétaires non occupants. Grâce à elle, vous bénéficiez d’une indemnisation en cas de dommages corporels ou matériels, résultant d’une négligence durant l’entretien des parties communes du logement.

Outre ces deux garanties, la formule Essentiel vous donne, également, droit à une couverture en cas de :

  • Incendie
    • Dégâts des eaux
    • Catastrophes naturelles et technologiques
    • Attentats
    • Problèmes électriques

La formule Confort : une protection optimale de votre logement

Très complète, cette formule comprend, bien entendu, toutes les garanties obligatoires que nous venons de citer. Cependant, la couverture ne s’y limite pas. Pour mieux protéger vos biens, d’autres prises en charge vous sont proposées, notamment en cas de :

  • Vol ou détérioration : notez que la formule Essentiel n’inclut pas le vol. Avec ce contrat d’assurance, en revanche, l’assuré est indemnisé en cas de vol ou de cambriolage – avec violence sur le souscripteur et/ou effraction par le biais de l’utilisation d’une fausse clé ou d’escalade. Cependant, certains types de vols sont exclus, notamment ceux qui sont commis :
    • Par des proches du souscripteur
    • Avec des clés laissées à l’extérieur de la maison
    • Sur des animaux vivants
    • Dans des logements inoccupés depuis plus de 90 jours.
  • Bris de glace: vous devez déclarer dans le contrat tous les vitrages constituant votre logement, au moment de la souscription. En cas de bris, Groupama s’assure, ainsi, de les remplacer ou de les réparer. Il s’agit, notamment, des vitrages de vos panneaux photovoltaïques, de vos capteurs solaires, ou de vos miroirs, etc. Cependant, l’assureur ne couvre pas :
    • Les logements en cours de rénovation/construction
    • Les objets démontés
    • Les miroirs portatifs
    • Les dégâts résultant d’un manque d’entretien
    • Etc.
  • Perte de denrées : l’assurance habitation prend, également, en charge la perte des denrées placées dans le congélateur. Celles-ci sont, en effet, considérées comme étant un mobilier de la maison. Groupama vous couvre, en outre, en cas de dommages à la suite d’un dysfonctionnement du congélateur ou d’une coupure de courant. Cependant, l’assurance n’indemnise pas si :
    • Les pertes de denrées résultent d’une mauvaise manipulation du congélateur.
    • La coupure de courant a été provoquée par l’assuré ou un membre de sa famille.
    • Le congélateur a cessé de fonctionner depuis moins de 12 heures.
  • Dommages électriques : vous pouvez aussi prétendre à un dépannage, en cas de problèmes électriques. Ceux-ci peuvent avoir pour causes des tensions imprévisibles ou d’incendies. Cependant, il ne faut pas que l’appareil date de plus de 10 ans ou qu’il ait été mal utilisé.

À ces garanties s’ajoutent d’autres prises en charge tout aussi intéressantes, comme l’assistance vie quotidienne, la garantie Allô Travaux et Informations juridiques et la couverture Tous risques immobiliers.

Des garanties optionnelles pour une meilleure protection en cas d’incident

Enfin, il est à préciser que le souscripteur a la possibilité de renforcer sa couverture, en rajoutant des garanties optionnelles. Il s’agit, entre autres du :

  • Rééquipement à neuf : cette garantie – sans franchise – vous rembourse la valeur de vos biens endommagés. S’il s’agit des appareils électriques ou électroniques, ils doivent être âgés au plus de 10 ans. Cette limite est de 5 ans pour un matériel informatique. En revanche, il n’existe aucune limite d’ancienneté pour un mobilier.
  • Objets de valeur : cette garantie vous propose un remboursement de vos bijoux, tableaux ou autres objets précieux avec un montant allant jusqu’à 76.000 euros.
  • Côté jardin : cette couverture concerne les dégâts ou détériorations extérieures de votre habitation : jardin, terrasse, etc. Elle vous rembourse, également, en cas de vol d’un mobilier de jardin.
  • Canalisations enterrées : des frais peuvent être engagés dans la recherche ou la réparation d’une fuite d’eau. Cette option prend en charge les dépenses liées aux canalisations se trouvant entre le compteur d’eau et votre maison.

Des contrats d’assurance plus adaptés à des profils particuliers

Il arrive que certains souscripteurs recherchent des prises en charge adaptées à leurs besoins spécifiques (selon le budget, le type de logement, la valeur des mobiliers, etc.) Pour répondre aux besoins de ce public, Groupama a conçu 4 nouvelles formules, à savoir :

  • La formule Minimale : celle-ci convient aux assurés dont le logement est en construction. Elle concerne, également, les maisons inhabitées et les dépendances isolées. Sachant qu’elle vous donne accès uniquement aux garanties obligatoires.
  • La formule Bailleur : vous êtes propriétaire et souhaitez mettre votre bien en location ? Grâce à cette formule, votre logement est protégé contre les sinistres comme l’incendie, le dégât des eaux, le bris de glaces, etc.
  • La Formule Responsabilité Civile seule « vie privée » : pour ceux qui vivent dans une maison de retraite ou chez un ami, cette formule vous indemnise en cas de dommages causés sur un tiers.
  • La formule Étudiants : si vous êtes un étudiant, âgé de 18 à 26 ans et que vous louez un appartement, cette formule vous fait profiter des garanties indispensables, à un meilleur prix.

Quels sont les prix de l’assurance habitation Groupama ?

Le montant de vos primes dépend de votre profil et de la formule choisie. À titre d’exemples, un étudiant qui vit dans un studio de deux pièces, situé au rez-de-chaussée, n’aura pas les mêmes besoins d’assurance qu’un propriétaire qui vit dans sa propre maison, constituée de plusieurs pièces, avec un étage.

  • La formule Essentiel : pour bénéficier des garanties obligatoires, vous devez prévoir au minimum un budget de 8,07 euros par mois.
  • La formule Confort : si vous optez pour une couverture plus étendue, il faudra vous acquitter d’environ 15,80 euros par mois. On note que ce tarif peut augmenter selon les garanties optionnelles choisies.

Enfin, la compagnie vous donne le choix entre trois niveaux de franchises. En général, ces dernières varient entre 149 euros et 298 euros. Cependant, avec la formule Confort, il est possible – dans certains cas – de profiter d’une assurance sans franchise.

Comment profiter du code promo Groupama assurance habitation ?

code promo groupama assurance habitation

La compagnie propose à ses clients plusieurs offres de réduction, leur permettant de réaliser des économies sur leur abonnement d’assurance habitation.

Besoin d’en profiter ? Nous vous proposons notre code promo Groupama, qui vous fera bénéficier de 30 euros de bonus. Pour ce faire, rendez-vous sur ce site pour copier ledit code. Vous serez, ensuite, redirigé vers le site de Groupama. Choisissez la formule d’assurance habitation qui vous convient. Au moment du paiement, il suffit de coller le code sur le champ correspondant ; et vous recevrez vos 30 euros de bonus.

Pourquoi souscrire une assurance habitation chez Groupama ?

De par son expertise de plus de 100 ans dans le secteur de l’assurance habitation, Groupama se démarque de ses concurrents sur les points suivants.

  • Une protection 24h/24 : un assureur se doit d’être réactif. Son service client est disponible 24h/24. L’entreprise garantit une réactivité immédiate, en cas d’incident. Elle a également conçu une application mobile, permettant à l’assureur et à l’assuré de suivre, en temps réel, le système de télésurveillance. Grâce à ce dispositif, il est possible de :
    • Activer/désactiver l’alarme à distance.
    • Consulter les alertes, de façon instantanée.
    • Prendre des photos de l’intérieur de la maison ou de l’appartement.
    • Paramétrer les sirènes
    • Etc.
  • Des fonctionnalités très avancées : grâce au mode partiel, vous avez la possibilité de sélectionner le détecteur que vous souhaitez activer. En outre, il est également possible d’être notifié des entrées et des sorties du logement.
  • Une grande transparence au niveau des tarifs : à la différence des autres assureurs, Groupama est très transparent en ce qui concerne ses tarifs et ses taux de franchise. Ce point est très important, pour éviter les mauvaises surprises, en cas de sinistre.

Notre avis sur l’assurance habitation de Groupama 

Les offres d’assurances habitation sont correctes et complètes – particulièrement pour la formule Confort – avec toutes les garanties indispensables incluses : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles et technologiques, etc.

Ses tarifs se situent dans la moyenne du marché. Ils sont, même, plus attractifs  et s’adaptent parfaitement à toutes les bourses. Nous apprécions, aussi, la transparence de la mutuelle, en ce qui concerne les conditions générales. L’assuré a déjà une idée très précise des différents types de formules, des garanties qui s’y attachent, des taux de franchise et des exclusions de prise en charge. En outre, le site dispose de services de devis en ligne, pratiques et gratuits, qui vous aident à évaluer vos cotisations, en fonction de votre profil.

Enfin et non des moindres, nous recommandons cet assureur de par la performance de ses équipements, garantissant une sécurité optimale de l’assuré, notamment :

  • Son clavier avec sirène intégrée qui facilite le signalement d’une alerte.
  • Les détecteurs :
    •  de mouvement : cet outil est, également, capable de prendre des images. Très pratique en cas de vol !
    •  de choc : ce dispositif vous signale en cas de tentative d’intrusion au sein de votre domicile.
    • de fumée : ce détecteur prévient immédiatement les pompiers en cas d’incendie. Il est surtout intéressant, lorsque l’assuré n’est pas chez lui.
  • Une sonde inondation qui vous aide à identifier les éventuelles fuites d’eau.

Le seul inconvénient, c’est que plusieurs garanties sont proposées exclusivement en option. C’est, notamment, le cas de l’indemnisation des objets de valeur et du rééquipement à neuf.

Foire aux questions

Comment contacter Groupama assurance habitation ?

Pour contacter le service client, voici les étapes :

  • Allez sur le site de Groupama
  • Cliquez sur « Nous contacter »
  • Vous choisissez l’option qui vous convient :
    • Appeler un conseiller
    • Se faire rappeler
    • Envoyer un mail
    • Un service client dédié aux sourds et aux malentendants est également disponible.

Cependant, vous pouvez les appeler directement sur leur numéro : 09 77 42 10 35 ou vous rendre auprès de l’une de leurs 2000 agences.

Comment résilier un contrat d’assurance chez Groupama?

Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance habitation Groupama, sans frais de résiliation. Pour ce faire :

  • Un mois avant la première échéance de votre contrat, vous envoyez à l’assureur une lettre de résiliation par courrier recommandé avec AR.
  • En cas de changement de votre situation personnelle (mariage, divorce, déménagement, changement de travail), vous pouvez là aussi envoyer une lettre de résiliation auprès de la compagnie, sous 15 jours.
  • Si le contrat a, déjà, dépassé son premier anniversaire, vous êtes libre de le résilier n’importe quand, et ce sans avoir à vous justifier.

Conseils-Maisons.fr, 2021