Les meilleures assurances habitation propriétaire de 2023
Sauf si votre habitation se situe dans une copropriété, souscrire une assurance habitation n’est pas une obligation pour un propriétaire occupant. Cependant, souscrire une assurance est de loin préférable. Vous avez le choix entre les assureurs suivants.
Lovys
Lancée en 2017, la startup Lovys fait partie des assurances offrant une souscription par mois sans engagement de délai. Le but fixé est de conjuguer l’univers du digital au monde de l’assurance habitation. Vous pourrez ainsi obtenir le devis de votre contrat en le demandant en ligne.
Pour avoir une idée du tarif engagé, soulignons que 9,91 €/mois fera l’affaire dépendamment de votre profil. Ce montant s’applique à un couple avec 2 enfants pour un appartement de 4 pièces (70 m2) d’une valeur de 150 000 €.
Pour les formules d’assurance habitation proposées, vous avez le droit de n’opter que pour celle dont vous avez le plus besoin. Une fois qu’un sinistre (catastrophe naturelle, incendie, vol d’ objets, dégât des eaux…) a été déclaré, Lovys vous assure une prise en main en moins de 2 heures. C’est cette rapidité qui fait sa notoriété.
Luko
Créée en 2016, la startup Luko est un néoassureur proposant de gérer vos contrats 100 % en ligne. Vous pouvez souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) à partir de 4 €/mois. L’assurance habitation Luko offre deux types de garanties que sont :
- La formule « Minimum Légal » constituant toutes les garanties obligatoires pour votre logement.
- La formule « Esprit en paix » incluant les garanties « Minimum Légal », complémentaires et facultatives pour la protection de votre habitation. Avec ce pack, bénéficiez de la possibilité d’une assistance.
Lemonade
Présente en France fin 2020, Lemonade, cette néoassurance moderne, a choisi de se développer uniquement en ligne et grâce à son application mobile. Lemonade a ainsi facilité la gestion des données d’assurances de ses utilisateurs via une intelligence artificielle.
Hormis un tarif attractif (dès 4 € par mois), cette initiative d’accélérer le processus les a valus quand même des reproches (avis des utilisateurs) plutôt sérieux.
Allianz
Pour une formule MRH Allianz, ce dernier propose une franchise de 139 € pour un tarif annuel de 232 €. Sont couvertes par les garanties stipulées dans votre contrat : vous et toutes les personnes habitant sous votre toit. Ces garanties concernent notamment : dégâts des eaux, assistance, incendie, bris, responsabilité civile, vie privée ou autres. Le point de démarcation d’une assurance habitation de Carrefour Assurance porte sur la protection face au vol. Ce que certains assureurs ne proposent pas.
Carrefour assurance habitation
Vous pouvez souscrire à un contrat habitation Carrefour Assurance en agence, par téléphone ou en ligne. Cette dernière option est la plus simple pour obtenir un devis. La souscription se fera sur présentation d’un RIB, d’un mandat de prélèvement SEPA signé et d’une copie de votre pièce d’identité.
Les meilleures assurances habitation PNO de 2022
Souscrire une assurance habitation est facultatif pour un PNO. Quand le logement est placé dans une copropriété, elle devient obligatoire. On vous propose tout de même de découvrir les offres des assureurs qui suivent pour prévenir d’éventuels sinistres.
Lovys
Lovys est un néoassureur qui a su cibler toutes les catégories de clients notamment les PNO. Dans les termes du contrat, Lovys propose aux PNO une personnalisation de ce dernier. Le propriétaire non-occupant est donc libre de choisir les garanties qui lui conviennent en quelques minutes. À partir de 3,99 €/mois, la souscription est de la partie sans frais de traitement de dossier. S’effectuant en ligne, vous avez le choix de définir la somme de votre franchise (entre 75 et 300 €). Plus elle est élevée, plus la cotisation baisse.
Luko
En mettant en exergue une offre s’alignant parfaitement aux besoins des propriétaires non-occupants, Luko en devenait incontournable. Luko est l’assurance PNO la moins chère (à partir de 5,90 €/mois) proposant une souscription entièrement en ligne (moins de 2 min). Aucun document, aucun engagement ni de délai de préavis ne sont requis.
Classement des meilleures assurances habitation pour propriétaire en 2022
Les meilleures assurances habitation tiennent compte des différences qui existent au niveau des logements ainsi que des besoins qui dépendent d’un assuré à un autre. Le tableau ci-dessous présente quelques-unes des meilleures assurances du moment.
| Rang | Assureur | Chiffre d’affaires (sans taxes en millions d’euros) | Nombre de contrats |
| 1 | Covéa | 1 861,0 | 8 084 992 |
| 2 | Groupama | 1 165,3 | 3 808 463 |
| 3 | Crédit Agricole Assurance | 1 129,4 | 4 396 973 |
| 4 | Axa | 1 010, 0 | 3 494 483 |
| 5 | Macif | 904,4 | 4 303 074 |
| 6 | Groupe Maif | 864,0 | 3 305 599 |
| 7 | Allianz | 630,2 | 2 228 955 |
| 8 | Groupe des Assurances du Crédit Mutuel | 610,0 | 2 632 783 |
| 9 | Natixis Assurances | 504,1 | 2 198 070 |
| 10 | Matmut | 451,6 | 2 250 858 |
Ces assurances citées ci-dessus permettront de tirer profit d’une couverture optimale face aux différents risques. Elles offrent en moyenne un excellent rapport qualité prix. Vous pouvez donc mettre à profit cette liste pour trouver un assureur moins cher.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
L’assurance habitation représente les garanties de dommages aux biens du souscripteur (les locaux d’habitation et leur contenu) et les garanties de responsabilité (dommages causés par le souscripteur à des tiers).
La souscription à une assurance habitation présente donc des avantages certains. Cela se fait dans l’optique d’être à l’abri des conséquences financières qui surviendrait suite à un sinistre. Selon le profil de l’habitant (propriétaire, copropriétaire…), les risques peuvent varier. Ce sont plutôt les préoccupations liées à la responsabilité qu’il est nécessaire de prendre en considération. À cet effet, certaines garanties permettent de couvrir la responsabilité personnelle de la personne qui a causé le sinistre. D’autres garanties par contre servent à protéger les victimes de sinistres.
Les garanties de l’assurance habitation pour propriétaire
D’après la loi, ce n’est pas obligatoire pour un propriétaire légal de logement de faire appel à un assureur. Cependant, le propriétaire de l’habitation sera amené à réagir en cas d’accident ou de catastrophes naturelles. Dans ce cas, la situation pourrait s’aggraver s’il ne dispose des ressources indispensables pour réparer son bien. Cela peut d’ailleurs devenir une affaire pénale. C’est la raison pour laquelle il est utile de souscrire à un contrat d’assurance habitation. En fonction des offres, il existe différentes formes de couverture. À l’aide d’un comparateur, le souscripteur sera capable de faire le choix convenable en termes d’assurance habitation pour propriétaire à un bon prix.
Les formules d’assurance logement pour propriétaire
Généralement, l’assurance maison prend en compte différents éléments, dont la responsabilité civile et la couverture des dommages ainsi que celle des biens matériels. Dans le cas où le contrat tourne autour de ces trois critères, les formules pourraient varier d’un assureur à un autre. Donc, vous aurez d’abord les multirisques. Ces contrats Multirisque Habitation (MRH) conviendront lorsqu’il s’agira d’une prise en charge totale et dans n’importe quelle situation.
Également, il faut préciser la couverture peut-être étendue en fonction des besoins. Dans ce cas, en plus du logement principal, les garanties peuvent concerner les caves, les clôtures et les autres structures externes. Il est important de ne pas omettre les formules les plus simples qui sont destinées à couvrir les éventuelles dépenses dans les situations de sinistres basiques (détérioration des biens, petits accidents).
Dommages causés à autrui
Pour une assurance habitation, le minimum légal obligatoire doit permettre une prise en charge financière des dégâts touchants soit le propriétaire, soit le locataire. Aussi, si les voisins en dessous du plafond ont été inondés du fait d’un dégât des eaux, ils demanderont forcément une réparation. La garantie responsabilité civile protège donc contre les conséquences pécuniaires des dommages causés à des tiers.
Garanties de couvertures accordées
Selon l’article L. 122-1 du Code des assurances, « l’assureur, contre l’incendie, répond de tous les dommages causés par conflagration, embrasement ou simple combustion… ». De ce fait, cette garantie de base couvre les biens détruits par le feu, l’explosion, l’implosion, la foudre ou les dégâts causés par les agents de services publics (article L. 122-3 du Code des assurances). Il s’agit des dommages occasionnés par une imprudence comme une cigarette mal éteinte, un barbecue non surveillé ou de mauvaises installations électriques. Ces dommages doivent faire l’objet d’une extension de garantie, n’étant pas systématiquement pris en compte dans la protection de base.
Les dégâts des eaux
L’objectif d’une garantie dégâts des eaux est de couvrir l’indemnisation des biens mobiliers et immobiliers endommagés suite à l’action de l’eau. Ces dégâts ont souvent pour origine une fuite d’eau, une rupture de canalisation, un débordement de sanitaires ou des infiltrations causées par la pluie. Par contre, la garantie dégât des eaux n’a pas pour objectif la réparation des biens à l’origine du dégât des eaux, sauf exception en cas de gel.
Les catastrophes naturelles
Les sinistres qui représentent les catastrophes naturelles sont définis par les articles L. 125-1 à L. 125-6 du Code des Assurances. Cette catastrophe naturelle doit faire l’objet d’une constatation par arrêté ministériel publié au Journal officiel reconnaissant le sinistre comme tel. Souscrivez rapidement pour garantir à l’avance votre sécurité et veillez à chercher la meilleure réduction avantageuse. Il n’est pas question là de vous jeter sur le devis le moins cher. Optez pour une formule dont le coût est dans la moyenne et dont les services vous permettront d’assurer votre défense face à d’éventuels problèmes. Aussi, prenez en compte l’échéancier.
Les bris de glace
L’assurance bris de glace couvre un accident lié au bris des glaces, des vitres, des vitrages et autre objet de miroiterie. Vous pouvez aussi ajouter le bris des appareils sanitaires, des vérandas ou des capteurs solaires pour des dommages issus d’un accident ménager. Les indemnités que vous percevrez en cas de sinistre pourront vous servir à effectuer l’achat de nouveaux équipements.
Les pertes financières
Il existe des garanties pouvant prendre en charge les frais consécutifs à un sinistre. C’est notamment le cas pour un relogement immédiat. Donc, les notes d’hôtel/frais de base (matériel de toilette et habillement) pourraient être indemnisées par les assureurs. C’est surtout valable, s’il s’agit généralement de garanties d’assistance pour l’occupant. Par ailleurs, les propriétaires faisant face à des travaux de rénovation de leur logement en location continueront à recevoir l’équivalent du paiement des loyers. Cette garantie est donc avantageuse pour les propriétaires non occupants (PNO). Cela permet d’éviter un préjudice financier assez significatif.
Les vols, cambriolages et actes de vandalisme
La garantie vol, cambriolage et vandalisme permet de couvrir la disparition ou la détérioration des biens mobiliers (matériel, mobilier, marchandise) résultant de vols et/ou d’actes de vandalisme. Cette garantie est bel et bien conditionnée par certains facteurs. L’intervention de police est nécessaire dans ce genre de cas. Le remboursement des dommages est conditionné par le comportement de l’assuré (ne pas laisser les clés sous le paillasson) et par les précautions imposées par l’assureur.
La compagnie d’assurance est en plein droit d’exiger une protection mécanique ou encore électronique. Lorsque ces mesures ne sont pas respectées, la garantie peut être supprimée ou l’indemnité diminuée. De même, une clause « d’inhabitation » peut être intégrée dans le contrat, qui implique que la garantie contre le vol est inapplicable. Ces cas s’observent souvent lorsque l’assuré n’a pas été trop présent dans la maison.
Quelle assurance habitation souscrire pour le propriétaire ?
L’assurance habitation pour le propriétaire prend en compte plusieurs paramètres. Pour en choisir une, vous devez comparer le rapport qualité-prix de chaque compagnie d’assurance,le devis qui est mis en exerguepour éviter par la suite une autre dépense supplémentaire, imprévue.
Propriétaire occupant son logement
L’assurance multirisque de votre résidence couvrira les dommages liés aux incendies, dégâts des eaux, explosions, vols sur les biens de votre appartement. Elle couvrira également via la garantie la responsabilité civile, la réparation des dégâts matériels et des dommages corporels observés.
Propriétaire non occupant son appartement
Lorsqu’un propriétaire n’occupe pas son logement, l’idéal est de l’assurer en tant que propriétaire non occupant (PNO). Ainsi, il garantit sa responsabilité en cas de défaut d’entretien ou de trouble de jouissance, par des garanties recours des locataires et trouble de jouissance.
Le cas de la location du logement
Il est important que vous réalisiez les réparations nécessaires dans le logement pour le garder en bon état pour la durée de votre bail. Votre responsabilité en tant que propriétaire bailleur ne doit pas être prise à la légère. Vous pouvez aussi couvrir votre responsabilité envers les tiers et les voisins par la garantie recours des voisins et des tiers.
Le cas de la location meublée
Si vous désirez faire de la location meublée, votre locataire devra être assuré pour les dommages causés à lui-même, ainsi qu’aux tiers et aux voisins. C’est une formule exceptionnellement adaptée pour la location de courte durée (vacances, emploi à durée déterminée). Elle vous permettra d’éviter de vérifier les assurances souscrites pour chaque changement de locataire. Vous avez aussi la possibilité de couvrir votre bien toute l’année. Il s’agira dans ce cas de choisir la garantie abandon de recours, dans laquelle vous et l’assureur vous engagez à ne pas intenter de recours contre votre locataire en cas d’évènements malheureux. Cette formule est signalée dans le contrat de location et par une attestation. Ce sont des solutions fréquemment utilisées pour les locations meublées. C’est d’ailleurs une meilleure souscription.
Dans le cas de copropriété
Si vous êtes dans une situation de copropriété, vous devez impérativement vérifier les garanties souscrites au titre de l’assurance collective de l’appartement. Cela vous permettra de choisir ensuite l’assurance complémentaire la plus appropriée. Ce type d’assurance couvre souvent la totalité du bâtiment ainsi que les responsabilités encourues par le copropriétaire. L’assurance qui embrasse tous vos risques habitation permettra de garantir vos biens mobiliers personnels et d’avoir une assurance responsabilité civile qui assurera votre défense en cas de sinistre.
En général, pour conserver l’intégrité de votre bien locatif, vous devez opter pour la meilleure assurance habitation pour propriétaire. Pendant une campagne promotionnelle, une compagnie d’assurance peut poser des actions promotionnelles facultatives comme la baisse des montants de souscription à une garantie. Elles peuvent être valables seulement pour les souscriptions en ligne et sur une durée bien définie. Elles permettent en réalité de conquérir de nouveaux clients.
Les comparateurs en ligne peuvent vous aider à dénicher grâce à un comparatif les compagnies d’assurances qui proposent de telles offres. Après le choix de votre assureur, il est recommandé de recourir à une simulation afin d’avoir une meilleure idée de ce qui vous attend après la souscription. Cet exercice est important puisqu’il prend en compte la cotisation que vous souhaitez payer mensuellement en fonction de votre niveau de vie. Les comparateurs vous permettent ainsi de faire une comparaison afin de choisir une compagnie d’assurance qui propose un tarif ou un prix moyen pour les différentes offres d’assurance pour propriétaire.
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
Lemonade assurance : 15€ offerts en bon d’achat
