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Comparateur d'assurance habitation de 2023

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Comparateur assurance habitation

La législation française impose à tout citoyen la souscription à un contrat d’assurance habitation avant de louer un appartement ou tout autre logement. Ainsi, le propriétaire d’un bâtiment locatif peut donc se permettre de se référer à cette loi avant de prendre un locataire dans sa propriété. Cependant, nous constatons aujourd’hui une pluralité des offres d’assurance habitation. Cela devient un véritable casse-tête pour les consommateurs dans leur démarche de choix. Pour cela, et afin de procéder à un meilleur choix de leur assurance habitation, nombre de personnes se tournent vers les comparateurs d’assurance maison. Il faut dire que cet outil en ligne présente une certaine importance pour les clients. Découvrez l’intérêt d’y recourir dans le processus de sélection de votre compagnie d’assurance pour logement, ainsi que les modalités de son fonctionnement.

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Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance habitation ?

Recourir à un comparateur de prix présente de nombreux avantages et vous permet de réaliser de réelles économies sur votre assurance habitation, quel que soit votre statut d’assuré (propriétaire ou locataire).

Trouver rapidement une offre intéressante

Un comparateur vous permet d’avoir en moins de deux minutes une liste de résultats correspondant à votre recherche. Si vous aviez dû éplucher un à un les sites Internet des différents assureurs, vous auriez mis des heures à effectuer la même recherche pour un résultat non garanti. C’est pourquoi, l’emploi d’un comparateur de prix vous fera gagner à coup sûr un temps précieux.

Obtenir des résultats qui correspondent à vos critères

Autre avantage, un comparateur fonctionne grâce à des filtres de recherche que vous pouvez sélectionner ou non. Cela vous permet de mieux cibler vos recherches et de n’avoir à choisir que parmi des offres susceptibles de vraiment vous intéresser.

Des offres au meilleur prix

Un comparateur vous permettra de dénicher les offres d’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité-prix possible. Dans certains plus d’une centaine d’offres sont comparées et analysées pour vous offrir un comparatif fiable et de qualité.

Comment utiliser un comparateur ? Les démarches à réaliser pour bien comparer

Afin que les offres proposées par le comparateur correspondent vraiment à vos attentes, il est primordial que vous renseigniez des informations réelles, surtout à propos des caractéristiques de l’habitation que vous voulez assurer (surface habitable, ancienneté du logement, personnes vivant à l’intérieur, valeurs des objets que vous souhaitez assurer, etc.), mais aussi en termes de garanties dont vous souhaitez pouvoir profiter (formule a minima ou formule multirisques). Précisez également votre statut d’assuré (propriétaire occupant/non-occupant ou locataire).

En effet, plus votre situation et vos attentes seront décrites précisément, plus vous aurez des chances de tomber sur la formule qui correspondra parfaitement à vos besoins.

Comment trouver une assurance habitation adaptée à ses besoins ?

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Voici quelques astuces pour trouver l’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité-prix.

Demander des devis

Dès que vous avez sélectionné plusieurs assureurs grâce à un comparateur de prix, Demandez sans plus tarder des devis détaillés. Dans la majorité des cas, ce service est gratuit et ne vous engage à rien. L’avantage est que cela vous permettra de savoir exactement combien vous coûteront vos cotisations mensuelles et de quelles garanties vous pourrez bénéficier.

Faire des simulations

Afin d’ajuster encore plus votre prime d’assurance à vos contraintes budgétaires, vous pouvez faire plusieurs simulations en comparant les différentes formules d’un même assureur. Vous pouvez même faire des simulations en optant pour certaines options et voir comment cela impactera votre budget. Ainsi, vous pourrez choisir la meilleure protection possible tout en ne dépassant pas la ligne budgétaire, que vous vous étiez fixée.

Privilégier l’assurance habitation en ligne

Les assureurs en ligne sont souvent moins chers, car ils ne demandent généralement pas de frais de dossiers. D’autre part, ils offrent une gestion facilitée de leurs contrats qui est totalement dématérialisée. Toutes les démarches se font donc à distance (en ligne ou par téléphone).

Opter pour un contrat d’assurance sans engagement

Certaines compagnies d’assurance se sont lancées dans les contrats sans engagement, qui permettent à l’assuré de résilier son contrat quand il le souhaite, sans attendre la première année de souscription d’usage.

Renégocier le montant de sa franchise

Si vous ne disposez pas de beaucoup de budget, sachez que vous pouvez demander à votre assureur de renégocier votre franchise. C’est-à-dire la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre. Il faut savoir que plus elle est élevée, plus vos cotisations en seront réduites. Cela peut donc être un bon moyen de faire des économies.

Les critères qui font varier le prix d’une assurance habitation

Les offres d’assurance habitation sont tarifées suivant plusieurs critères qu’il faut nécessairement maîtriser avant l’opérationnalisation de votre assurance. Il s’agit en général :

  • du volume de votre logement (taille) ;
  • de la nature de l’habitation ou domicile (maison, appartement, studio…) ;
  • du statut de votre habitation ou résidence (principale ou secondaire) ;
  • du prix du mobilier concerné par l’assurance ;
  • du statut du souscripteur à l’assurance (locataire ou propriétaire) ;
  • des dispositifs de protection du logement (système d’alarme, détecteur de fumée…) ;
  • de la situation géographique du logement : ville, campagne… (facteurs déterminants des cotisations).

À l’instar de l’assurance automobile ou moto, beaucoup de paramètres entrent en jeu pour la tarification. De même, le nombre de garanties disponibles est assez important et varié.
Et c’est là où se trouve le bien fondé l’usage d’un comparatif pour identifier le contrat d’assurance le plus pertinent et impeccable à adopter. L’équipe derrière un site de comparatif se charge de vérifier tous ces paramètres pour vous afin de vous proposer les meilleures compagnies.

Les tarifs moyens d’une assurance habitation

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Compagnie d’assurancePrime annuelle moyenne-MaisonPrime annuelle moyenne-Appartement
Leocare55 €55 €
Lemonade74,40 €66,12 €
Luko144 €114 €
Direct Assurance143,50 €114,48 €
Amaguiz215,38 €172,14 €

Comparatif des meilleures assurances habitation

Voici en détails les différents avantages des meilleures assurances habitations du moment :

Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys est un assureur 100 % en ligne, qui propose des contrats d’assurance sans engagement.

Les formules

La formule de base de Lovys assurance inclut a minima : les dégâts des eaux, la responsabilité civile, les dommages dus à un incendie et ceux liés aux catastrophes climatiques et naturelles.
D’autres garanties peuvent également être ajoutées en option comme le bris de glace ou le vol et vandalisme. L’assureur Lovys s’adapte à tout profil d’assuré (propriétaire ou locataire). Par contre, Lovys assurance n’assure pas encore les logements ayant une superficie supérieure à 200 m².

Les prix

Assurez votre logement à partir de seulement 3,99 € par mois avec Lovys assurance et bénéficiez de 2 mois gratuits en souscrivant à un nouveau contrat.

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Lemonade

Lemonade Assurance

La compagnie d’assurance Lemonade est réservée aux locataires. 100 % digitale, cette assurance vous permet de bénéficier d’une couverture complète incluant le vol et le vandalisme dès sa formule d’entrée de gamme. Sa franchise varie entre 150 et 75 € selon la formule choisie.

Les formules

Grâce aux formules de Lemonade, il est possible de bénéficier d’autres garanties supplémentaires comme le bris de glace, le remplacement à neuf de vos équipements en cas de dommages ou l’assistance 24h/24.
Cet assureur propose 3 types de formules (l’offre standard, avancée et boostée).

  • L’offre initiale de Lemonade est assez protectrice en incluant des garanties comme la responsabilité civile, le vol et le vandalisme, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et le remplacement de vos objets à neuf.
  • Pour bénéficier de la garantie bris de glace, il faudra opter pour l’offre intermédiaire.
  • Si vous possédez des appareils (ordinateur, tablette, smartphone) assez couteux, la formule premium de Lemonade est faite pour vous avec une protection complète de vos appareils nomades même hors de votre domicile.

Les prix

Souscrivez une offre chez Lemonade dès 4 € par mois et profitez de 15 € de bon d’achat Amazon pour toute nouvelle souscription.

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Optez pour une la compagnie d’assurance Lemonade 100 % digitale à la gestion simplifiée. Profitez de garanties intéressantes et protectrices quelle que soit la formule sélectionnée.

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Direct Assurance

Direct Assurance

Cette compagnie d’assurance propose plusieurs formules adaptées à tous les profils d’assurés (locataire, propriétaire et propriétaire non-occupant). Sa gestion en ligne en fait une assurance pratique et fiable au quotidien. Créée depuis 1992, Direct Assurance a de l’expérience et propose même d’autres types de contrats (assurance auto, moto et mutuelle santé).

Les formules

Direct Assurance propose 3 formules de protection pour votre habitation :

  • Essentiel : cette formule inclut la responsabilité civile, le risque incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes climatiques et une indemnisation en fonction du capital que vous aviez déclaré à votre assureur en cas de dommages matériels importants.
  • Confort : cette formule inclut en plus une garantie bris de glace et vol et vandalisme.
  • Confort + : il s’agit de la formule la plus protectrice, elle protège même vos objets de valeurs hors de votre domicile.

Le plus de Direct Assurance, c’est la souscription possible de ces packs pour améliorer vos garanties sans forcément changer de formules. Direct Assurance propose par exemple différents Packs pour une meilleure protection de vos appareils électriques.
En fonction de votre statut d’assuré, cet assureur a également pensé à tout, en proposant aux propriétaires non-occupant un pack meublé qui couvrira l’ensemble des meubles et du mobilier du logement.

Les prix

Prévoyez une dizaine d’euros si vous optez pour l’offre Essentiel de Direct Assurance. Bénéficiez également de 40 € offerts en utilisant les codes de parrainage en exclusivité sur ce site.

L’offre du moment

Une remise est accordée aux nouveaux souscripteurs. Pour en bénéficier, il faut inscrire le code promo Direct Assurance habitation au moment du paiement.

Notre avis

Nos recommandons grandement la compagnie Direct Assurance. Faites un devis gratuit pour choisir rapidement et efficacement la formule la plus adaptée à vos besoins.

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Allianz

Allianz

Allianz se veut une assurance en ligne à la carte qui permet à ses assurés d’élaborer eux-mêmes leur contrat d’assurance habitation en sélectionnant les garanties qui sont importantes.

Les formules

Chaque contrat d’assurance Allianz possède au moins les garanties suivantes : la responsabilité civile, les dégâts des eaux, le risque incendie et les catastrophes naturelles. Les garanties vol et vandalisme, bris de glace et objets nomades (smartphone, ordinateur, tablette, etc.), sont également disponibles en option pour vous assurer une meilleure protection.

Les prix

Pour un appartement de type T3 en location, prévoyez environ 19 € par mois. Profitez des bons plans Allianz et n’hésitez pas à demander un devis détaillé à votre assureur afin d’affiner au mieux votre formule d’assurance habitation.

Notre avis

L’avantage d’Allianz, c’est de pouvoir concevoir sa propre formule d’assurance sur-mesure avec les garanties qui vous sont vraiment nécessaires. Si vous souhaitez assurer une maison, Allianz propose aussi des garanties plus spécifiques comme l’extension garage et cave ou l’assurance piscine et panneaux solaires.

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L’olivier Assurance

L'olivier assurance

Avec plus de 6 millions d’assurés, l’olivier Assurance propose des formules adaptées à toutes les situations. Depuis 2020, cette compagnie offre une couverture habitation complète qui ne cesse de s’améliorer.

Les formules

L’olivier Assurance propose deux formules d’assurance : Essentiel et Confort.

  • La formule Essentiel vous couvre a minima pour les risques locatifs (dégâts des eaux, risque incendie et responsabilité civile).
  • Tandis que la formule Confort vous couvre également en cas de vol, quelles qu’en soient les causes (cambriolage ou effraction), et prend en charge le bris de glace et les dommages électriques sur vos appareils électroniques.

Les deux formules proposées par la compagnie sont disponibles pour les propriétaires (occupant ou en gestion locative) et les locataires.

Les prix

Cet assureur lance son offre initiale à partir de seulement 7 € par mois.

Notre avis

Profitez des prix bas de l’Olivier Assurance et optez pour une assurance aux garanties protectrices qui vous permettront de vivre dans votre logement en toute sérénité.

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Luko

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Luko est une assurance 100 % digitale qui a vu le jour en 2016. Elle propose des offres innovantes et protectrices à des prix imbattables.

Les formules

L’assureur Luko propose deux formules d’assurance pour votre maison ou appartement. Une, qui vous offre une couverture minimale et une autre plus protectrice, vous couvrant notamment en cas de le vol, de bris de glace et incluant un remboursement à neuf de vos appareils électroniques.

Les prix

Profitez d’un mois offert en souscrivant un nouveau contrat Luko et bénéficiez d’un tarif très compétitif démarrant à 3,30 € par mois seulement.

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Le premier mois est remboursé avec le code promo Luko ci-dessous.

Notre avis

Le plus de Luko, c’est également sa garantie qui prend en charge la perte ou le vol de vos clés. Les bons plans Luko ce sont aussi ses offres sans engagement, que vous pouvez résilier quand vous le souhaitez. Ainsi que des garanties utiles comme le remplacement à neuf de votre mobilier, le relogement en urgence ou encore le vol et le vandalisme. Et tout cela à prix mini.

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Classement des meilleures assurances habitation

Compagnies d’assurancePrix mensuel de la formule économiqueLes atouts de chaque assureur
Lovys3,99 €Offre sans engagement
Garanties supplémentaires possibles en option
Gestion du contrat 100 % en ligne
Lemonade4 €Application Lemonade incluse
3 offres adaptées à tous les budgets
Assurance conçue pour les locataires
Direct Assurance10,90 €Packs de garanties en option pas cher
Garanties personnalisées selon votre statut
Bon rapport qualité-prix
Luko3,30 €Prix très attractifs
Sans engagement
Garanties intéressantes : aide en cas de perte ou de vol des clés, dépannage, relogement, etc.
L’Olivier Assurance7 €Adapté à tous les profils d’assurés
Couverture des biens étendue
Allianz8 €Formules à la carte
Des garanties qui s’adaptent à votre situation (extension garage et cave, instrument de musique, piscine, etc.)

Les différents types de comparateur

Chaque situation requiert une attention minutieuse sur certains points en particulier. Assurer un appartement ou une maison, en tant que propriétaire, locataire ou étudiant, a son importance au moment de trouver la bonne assurance habitation.

Comparateur d’assurance habitation pour appartement

Les appartements peuvent avoir de multiples caractéristiques qui influenceront directement le prix de vos cotisations. C’est pourquoi un comparateur de prix peut vous permettre de vous faire une idée rapide du montant approximatif que vous devrez payer. D’autre part, si vous avez des besoins particuliers et des garanties dont vous souhaitez bénéficier absolument, le comparateur peut vous permettre de trouver rapidement la formule la plus adéquate, en utilisant à bon escient les filtres de recherche.

Le comparateur assurance appartement peut vous aider à trouver des offres d’assurances qui conviennent à votre situation de vie et parfaitement à votre appartement.

Le rôle d’un comparateur d’assurance habitation pour une maison

Si de nombreux assureurs proposent d’assurer votre maison en location ou en tant que propriétaire occupant, certains assureurs ont également des restrictions en ce qui concerne les caractéristiques de certaines maisons (nombre de pièces maximal, superficie totale à ne pas dépasser, véranda non prise en charge, dépendances non couvertes, etc.). C’est pourquoi en remplissant correctement les filtres de recherche du comparateur d’assurance maison, vous pourrez réussir à sélectionner uniquement les formules qui correspondront vraiment à vos attentes et à votre budget.
Ce qui vous permettra de gagner un temps précieux dans vos recherches.

Le rôle d’un comparateur d’assurance habitation pour étudiant

Pour les étudiants au budget limité, avoir recours à un comparateur assurance habitation étudiant est une alternative très pratique qui vous permet en seulement quelques minutes de connaitre les assureurs les moins chers du marché.
Sachez également que même les étudiants logeant au CROUS doivent souscrire une assurance habitation. C’est pourquoi un comparateur peut vous permettre d’ajuster au mieux vos garanties pour respecter le budget que vous vous étiez initialement fixé.
D’autre part, vous pourrez aussi étudier et comparer plusieurs possibilités (s’assurer en colocation, s’assurer de manière individuelle, etc.).

Le rôle d’un comparateur d’assurance habitation pas cher

Il est vrai que les comparateurs d’assurance habitation pas cher vous aident à faire votre souscription chez un assureur qui vous avantage le mieux, mais il est essentiel de savoir les exploiter.

Si vous souhaitez trouver l’offre au meilleur prix, le comparateur est l’outil en ligne qu’il vous faut. En un rien de temps, vous pourrez trouver la formule la moins chère et faire de réelles économies. Comparez plus d’une centaine d’offres et optez pour celle qui vous offrira le meilleur rapport qualité-prix.

Notre avis sur l’intérêt d’utiliser un comparateur d’assurance habitation

Un comparateur d’assurance habitation est un outil gratuit et sans engagement qui vous permet de trouver dans les plus brefs délais une assurance habitation qui correspondra vraiment à vos besoins et au meilleur prix. Vu le nombre croissant d’offres d’assurance habitation disponibles, se servir d’un comparateur de prix est devenu une solution indispensable.
D’autre part, en fonction de vos besoins et des caractéristiques propres à votre logement, vous pourrez plus facilement sélectionner les garanties dont vous souhaitez absolument bénéficier et choisir parmi une liste d’assureurs déjà présélectionnés.

FAQ

Comment changer son contrat d’assurance habitation ?

Dans le cas où vous décideriez de changer d’assurance habitation, généralement, il vous faudra attendre la première année de souscription. Passé ce délai, d’après la loi Hamon, vous pouvez résilier sans frais votre contrat d’assurance à tout moment. Pour cela, contactez directement votre assureur. Généralement, un courrier en lettre recommandé avec accusé de réception est à envoyer à votre compagnie d’assurance. Parfois, c’est votre nouvel assureur qui peut s’occuper de ces démarches

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