Les critères d’une excellente assurance habitation
Pour bien choisir son assurance habitation, plusieurs paramètres sont à prendre en compte en priorité, comme le prix, bien sûr, mais pas seulement.
Une formule adaptée à votre profil d’assuré
En fonction de votre statut (locataire, propriétaire ou propriétaire non-occupant), le choix de votre formule ne sera pas le même. En effet, un locataire n’a pas les mêmes besoins qu’un propriétaire et vice-versa. D’ailleurs, la plupart des assureurs ont pris les devants en proposant des formules sur-mesure adaptés à chaque profil.
Des garanties correspondant à vos besoins
Même si les assurances proposent souvent des formules de protection préétablies, il est souvent possible d’opter pour certaines options et d’en éliminer d’autres. Ce qui vous permet d’avoir un contrat réellement adapté à votre situation. Pensez toutefois à toujours vérifier les exclusions de garanties afin d’être sûr que votre situation vous permet bien d’être indemnisé pour les garanties souscrites.
Un contrat sans engagement
Opter pour un contrat sans engagement, c’est avoir la liberté de pouvoir résilier votre offre à tout moment. Cela peut être un bon moyen pour tester une offre sans s’y engager pour une année.
Une prime qui s’harmonise parfaitement avec votre budget
N’hésitez pas à faire plusieurs devis avec différents assureurs et différentes formules, dans le but d’ajuster au mieux votre couverture logement avec votre budget assurance. En effet, le coût de votre assurance habitation ne doit pas vous mettre en difficulté financière, faire des simulations peut ainsi vous permettre d’ajuster pour le mieux votre protection sans avoir de mauvaises surprises.
Une prise en charge du sinistre rapide
Indemnités, remboursements, lorsqu’on subit un sinistre, on apprécie quand l’assurance prend en charge rapidement le problème, quel qu’il soit. La réactivité du service client doit donc être un élément primordial dans votre choix.
Notre choix des meilleures assurances habitation de 2022
Voici les trois meilleures assurances du moment, quel que soit votre statut d’assuré. Des contrats sur mesure et des garanties protectrices vous permettront de trouver la formule la plus avantageuse par rapport à votre situation.
Lovys
L’assurance Lovys est avant tout une assurance flexible. Elle s’adapte à vos exigences et vos besoins en fonction du logement que vous avez. Votre contrat est en effet personnalisable.
Vous pouvez souscrire à l’assurance Lovys en ligne afin de faciliter les démarches, et le transfert d’une assurance à une autre se fait extrêmement facilement. La compagnie se charge de tout, et des équipes sont à votre service, quelle que soit votre question.
L’assurance Lovys possède des prix des plus avantageux afin de vous protéger : n’ayant pas d’agence physique, la compagnie peut ainsi vous proposer des contrats intéressants qui rejoignent votre budget. Lovys réalise des devis gratuitement et vous propose un abonnement mensuel sans aucun engagement. Enfin, vous pouvez déclarer tout sinistre en ligne (tempête, dégâts des eaux, vol…). Bénéficiez de 2 mois gratuits avec notre code promo Lovys.
Direct assurance habitation
Direct assurance habitation est également une des meilleures concernant le rapport qualité-prix. Cette assurance multirisques propose de vous faire un devis en ligne et couvre les accidents communs ainsi que les dommages électriques, et les espaces tels que votre jardin ou piscine. L’assurance peut aussi intégralement vous rééquiper d’appareils neufs similaires à ceux que vous possédiez en cas de vol ou d’incendie (ceci est compris dans la formule confort plus).
Vous pouvez en effet adapter votre assurance différemment si vous êtes un propriétaire et si vous ne l’êtes pas par exemple. Sachez également qu’en cas d’urgence, direct assurance propose une assistance disponible tous les jours de la semaine 24h/24. Vous pouvez ainsi être immédiatement relogé et vous faire rééquiper à domicile sans devoir avancer aucun frais.
Allianz
Les assureurs Allianz vous proposent les garanties les plus intéressantes, que vous soyez locataire ou propriétaire. La formule de base proposée par la compagnie s’accompagne de garanties supplémentaires que vous choisissez en fonction de vos besoins, de votre type d’habitation et de votre profil. La formule de base couvre donc les risques principaux tels que les incendies, dégâts des eaux, tempêtes et responsabilité civile. Avec Allianz, votre couverture est flexible et adaptée à votre profil grâce à un service client à l’écoute. Vous pouvez gérer votre contrat en ligne et la compagnie réagit rapidement en cas de prise en charge après un sinistre que vous pouvez également déclaré en ligne. L’assistance que vous apporte la compagnie se fait avant, pendant, et après un sinistre, un des points forts de l’assurance Allianz.
Notre choix des meilleures assurances habitation pas cher de 2022
Les assurances habitation pas cher vous permettront d’assurer votre logement au meilleur prix. Ce type de contrat prévoit des garanties et des formules optimisées au maximum, afin de vous proposer des formules à prix mini.
Lemonade
Lemonade vous propose une assurance habitation engagée complètement digitalisée. Pour seulement 4€ par mois, vous pouvez obtenir votre assurance multirisques sans engagement. La souscription se fait très rapidement en ligne. Lemonade vous protège de risques tels que les catastrophes naturelles, les dégâts des eaux, le vol, les incendies… Une assistance d’urgence est également mise à votre disposition et il est possible de se faire rééquiper à neuf si besoin.
Pour son prix plus que raisonnable, Lemonade propose également de se faire protéger à l’étranger, si jamais vous résidez pour un temps de moins de 3 mois dans un autre logement. Parmi les services proposés, le montant des garanties est modulable afin de réellement couvrir vos besoins. Avec des tarifs clairs et transparents, Lemonade peut vous faire économiser de nombreux euros pour des couvertures similaires à d’autres assurances.
Carrefour assurance habitation
L’assurance Carrefour habitation est idéale afin de souscrire à une protection pour votre logement qui soit à la fois adaptée à votre budget et à vos besoins. Carrefour vous propose donc une formule essentielle, qui comporte la responsabilité civile de vie privée, d’habitation, les vols, catastrophes naturelles et autres incidents courants. La formule intégrale vous promet quant à elle le remboursement de vos appareils qui ont moins de 2 ans et une indemnisation en bons d’achats Carrefour de plus de 25% sur ceux qui ont plus de 2 années. Le service client est disponible 7 jours sur 7, à toute heure du jour et de la nuit. Vous n’avez aucune franchise en dehors des catastrophes naturelles afin de moins dépenser et vous pouvez choisir votre niveau de couverture afin que l’assurance soit personnalisée en fonction de vos besoins.
L’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité-prix
Deux assureurs sont actuellement en tête des meilleures assurances ayant un excellent rapport qualité-prix :
L’Olivier assurance
Cet assureur en ligne propose deux formules de protection (Essentiel et Confort). La première vous couvre a minima, quel que soit votre profil d’assuré. La formule Confort inclut en plus la garantie bris de glace, le vol en cas d’effraction et une garantie vous indemnisant en cas de dommages électriques. L’Olivier assurance vous propose également une assurance PNO complète qui vous protège et vous indemnise dans de nombreuses circonstances (litiges avec les locataires, vol et vandalisme du mobilier pour un meublé, etc.).
Groupama
Cette compagnie d’assurance propose aussi deux formules d’assurance, qui peuvent être complétées par des garanties en option. La formule Essentiel est très complète en incluant la garantie Villégiature et dommages électriques dès sa formule d’entrée de gamme. La formule Premium vous protège en plus contre le vol, le bris de glace et prévoient des garanties spéciales propriétaires comme la prise en charge de travaux de remise aux normes ou la garantie tous risques mobilier. Groupama propose aussi des garanties en option très intéressantes comme le capital mobilier illimité ou les garanties liées aux espaces extérieurs (jardin, vandalisme sur la façade, problèmes de canalisations enterrées, etc.).
Notre choix des meilleures assurances habitation PNO de 2022
Les meilleures assurances PNO, dédiées aux propriétaires non-occupant, proposent des garanties à la carte pour protéger au mieux votre bien immobilier (appartement ou maison) en location.
Voici notre classement des meilleures assurances habitation PNO de cette année.
Luko
Pour les propriétaires non-occupants, c’est une des meilleures assurances. Luko protège intégralement votre bien immobilier si un sinistre survient, notamment s’il est vacant (par exemple entre changement de deux locataires). En choisissant Luko, vous avez aussi la possibilité de faire assurer votre mobilier ainsi que tout aménagement qui se situe dans un espace extérieur compris dans la propriété tels qu’une piscine par exemple. Luko a également l’avantage de déduire les primes d’assurances des revenus fonciers et de vous permettre de compléter une couverture trop peu importante d’un locataire. En effet, les garanties minimales de l’assurance de vos locataires ne seront très certainement pas suffisantes si un dommage survient, c’est pourquoi Luko se charge de correctement vous couvrir.
Allianz
Allianz est aussi une assurance très intéressante pour les propriétaires non-occupants puisqu’elle propose un contrat multirisques complètement personnalisable, tant que ce dernier comprend la garantie « incendie et éléments assimilés » ainsi que « dégâts des eaux ». Vous pouvez bien sûr choisir d’être couvert pour les incidents les plus communs, mais vous pouvez également rajouter une protection renfort de la garantie vol par exemple, ou bien renforcer vos modalités d’indemnisation etc. Allianz a développé une équipe 100% à l’écoute de ses clients. Des conseils vous sont donnés afin de choisir la meilleure assurance pour vous. Des professionnels sont à votre disposition afin d’étudier l’état de votre logement et de vous aider à le remettre en état. En cas de litige, l’assurance vous accompagne même afin de régler tout problème juridique avec votre locataire.
Le classement des meilleures assurances en 2022
Pour vous aider à trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins, plusieurs sites de comparaisons proposent un classement régulièrement actualisé des meilleurs assureurs.
Pour 2022, opinion assurance a réalisé une enquête pour fournir un classement à partir des avis de milliers d’internautes. Ce dernier s’est basé sur deux critères d’évaluation : le niveau de satisfaction client et le niveau de prix.
Le résultat de cette étude présente Pacifica, MAIF, et MAAF comme les meilleures compagnies du moment. Elles sont suivies dans le classement par Matmut, GMF et AXA.
Néanmoins, à partir des commentaires et avis des internautes, il ressort qu’en matière de prix, GMF présente un meilleur attrait. Cette compagnie obtient la meilleure note (2,5) sur le critère du niveau de prix devant MAAF (2,4) et MAIF (2,3).
En ce qui concerne la satisfaction globale de la clientèle ou en d’autres termes, l’assureur présentant le meilleur rapport qualité prix, Pacifica se démarque nettement. Elle obtient une note de 1,9 pendant que ses challengers MAIF et MATMUT ont respectivement 1,7 et 1,6.
Il faut noter que les compagnies citées dans ce classement sont celles qui ont reçu au moins 420 avis fiables au cours de l’enquête. Toutefois, il faut encore rappeler que le meilleur assureur pour certains n’est pas forcément celui qu’il vous faut.
Tableau récapitulatif du classement des meilleures assurances en 2022
| Compagnies d’assurance | Prime moyenne mensuelle (pour un appartement) |
| Pacifica | 23,40 € |
| Maif | 11,54 € |
| Maaf | 17,60 € |
| Matmut | 18,95 € |
| GMF | 16,86 € |
| Axa | 12,36 € |
Quelle assurance habitation choisir selon son profil ?
Dans le cadre de l’assurance logement, il existe plusieurs types de profils d’assuré. Chacun possède des caractéristiques précises et les besoins en matière de couverture ne sont pas les mêmes. De plus, le budget diffère énormément d’un souscripteur à un autre. L’offre d’assurance parfaite pour votre voisin n’est pas forcément celle qui vous conviendra le mieux à vous. Il est alors primordial de pouvoir identifier le profil auquel vous appartenez pour que vous puissiez savoir quelle assurance habitation choisir ?
L’assurance habitation propriétaire
Dans la catégorie concernant l’assurance maison pour propriétaire, il existe encore plusieurs sous-ensembles. Suivant plusieurs critères définis par la loi, les modalités de souscription et les obligations varient d’un statut à l’autre. Il est donc obligatoire pour les compagnies de proposer des offres destinées à satisfaire au mieux chaque type de client. C’est donc essentiellement à vous de savoir précisément ce qu’il vous faut afin de faire un choix idéal afin de trouver la meilleure assurance habitation propriétaire.
Assurance propriétaire occupant
Lorsque vous êtes propriétaire occupant de votre maison, la meilleure assurance à laquelle vous devez souscrire doit d’abord vous protéger vous-même. Ensuite, il est indispensable de couvrir toutes les personnes avec lesquelles vous vivez. Il s’agit entre autres de votre famille, des personnes qui travaillent éventuellement dans votre habitation ainsi que vos animaux de compagnies. Cette assurance doit inclure également une couverture responsabilité civile. Cette dernière vous aide à faire face aux dommages causés aux tiers par un incendie, un dégât des eaux ou n’importe quel accident domestique. Tant que votre responsabilité en tant que propriétaire est engagée, vous serez couvert par l’assureur. Les autres options non obligatoires mais vivement recommandées pour une assurance propriétaire occupant sont :
- la protection juridique,
- la garantie vol,
- la protection de votre mobilier et
- la couverture de tout objet de valeur.
Lorsque vous jouissez des meilleures garanties, vous n’êtes plus obligé de payer de votre propre poche les réparations dues aux dommages causés par les évènements climatiques. Vous recevez aussi une indemnisation en cas d’accident domestique, incendie et autres. De plus, l’assureur est tenu de réparer les dommages causés aux tiers, ce qui vous permet de poursuivre le cours de votre vie sans mettre à mal vos épargnes.
Assurance propriétaire non occupant
L’assurance propriétaire non-occupant (pno) n’est pas obligatoire, mais elle est très recommandée pour toute personne ayant ce statut. En effet, il est courant qu’un logement non occupé par le propriétaire lui-même subisse beaucoup de dégâts au fil du temps. Cette réalité regrettable a plusieurs causes. Il peut s’agir de dommages dus à la négligence des occupants, des bris de glace qui ont pour origine le vandalisme. On peut aussi noter des cas de fissures sous l’effet du dégel de la neige accumulée et des pertes facilitées par l’inoccupation de l’habitation. Selon les risques auxquels pourrait être exposée sa maison, la meilleure assurance pour le propriétaire non occupant doit répondre à un certain nombre de critères minimal.
Le premier principe est d’opter pour une assurance pno qui offre des couvertures comparables à celles des multirisques habitations. Cela doit nécessairement comprendre les garanties de base encore appelée couverture risque locatif. Il y a ensuite l’indemnisation des aménagements mobiliers en cas de location meublée. Il ne faut pas oublier aussi la couverture responsabilité civile qui vous garantit une défense pénale en cas de plainte des voisins par rapport à un sinistre. La meilleure assurance pno doit être enfin renforcée par des souscriptions supplémentaires concernant les loyers impayés, les défauts d’entretien et les recours des locataires.
Assurance copropriété
La particularité avec l’assurance copropriété est le caractère obligatoire pour chaque partie de couvrir les responsabilités civiles qui lui incombent en souscrivant à une police d’assurance. Ce devoir est en effet imposé par la loi Alur du 24 mars 2014. Cependant, cela n’implique pas une protection des biens liés à cette copropriété. Malgré ça, il faut noter que la meilleure assurance copropriété est celle qui couvre non seulement les responsabilités mais aussi les biens. Cette police d’assurance doit protéger les parties communes du logement contre tous les risques classiques liés à l’assurance habitation.
Ensuite, entant que copropriétaire, vous devez couvrir les parties de l’habitation qui sont propres à vous comme les appartements ou pièces particuliers. Selon le type de contrat, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation au prorata de la valeur de l’immeuble ou d’une indemnisation plafonnée. En cas de dédommagement plafonné, veuillez faire une petite enquête ou solliciter l’aide d’un agent immobilier pour vous aider à estimer la valeur de votre bien. Cela vous permettra de bénéficier du meilleur montant de plafond de la part de l’assureur.
L’assurance habitation locataire
Le locataire a l’obligation de présenter une attestation d’assurance à son bailleur bien avant d’entrer en possession des clefs de son futur logement. Loin d’être une simple formalité, souscrire à une assurance protège celui-ci contre plusieurs risques locatifs. C’est pour cela qu’il est impératif de prendre le soin de choisir la formule la plus adaptée à son profil ou son type de location afin d’obtenir la meilleure assurance habitation pour locataire.
Location non meublée
En location non meublée, le locataire a la stricte obligation de souscrire à une assurance habitation le protégeant des risques locatifs. Celle-ci l’épargne de l’obligation de payer les dommages que pourrait causer un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Il faut noter ici que la meilleure assurance qui correspond à ce profil, c’est celui auquel le locataire souscrit par sa propre initiative. En effet, en prenant la démarche de choisir sa propre agence d’assurance, il veille à souscrire à un contrat qui lui est réellement bénéfique. Le locataire prend le soin de remplir ses obligations civiles vis-à-vis de la loi et du bailleur d’une manière optimale. Il se protège lui-même en cas de besoin tout en restant dans la limite de son budget. Dans le cas où c’est le propriétaire lui-même qui mène cette démarche, les constats sont souvent amers pour le locataire. Les bailleurs ont toujours préféré la formule la plus performante, ce qui contraint son client à payer une cotisation mensuelle élevée.
Location meublée
Les locataires soumis à un bail de location meublée sont tenus de souscrire à une assurance responsabilité locative obligatoire. Il comprend les garanties des risques locatifs et de la responsabilité civile. Ces contrats d’assurance incluent les dégradations, les pertes dues à un cambriolage ainsi que les ravages d’incendie et des dégâts des eaux.
Ainsi, en cas de sinistre, de vandalisme ou de vol, le locataire est mieux protégé. Compte tenu du caractère complet du bail locatif meublé, le contrat MRH se révèle être la meilleure assurance adaptée à ce profil de souscripteur. Pour étoffer son contrat, le locataire a le libre choix d’y ajouter des options telles que :
- la protection juridique,
- la couverture des biens mobiliers,
- les garanties dommages électriques et
- les garanties d’assistance.
Il convient aussi de faire attention au niveau de franchise dans le cadre de la souscription à une assurance habitation en location meublée. Il est important d’opter pour l’assureur qui inclue des garanties plus larges.
Assurance location étudiant
L’assurance étudiant a un caractère un peu particulier compte tenu du petit budget de ce profil d’assuré. Plusieurs compagnies proposent quand même des offres plutôt abordables pour rendre la vie facile à cette clientèle.
La garantie minimum exigée pour une assurance habitation étudiant est celle qui couvre la responsabilité civile de ce dernier. Néanmoins, l’étudiant peut être tenu dans certains cas de souscrire à une formule qui couvre aussi les risques locatifs.
Ainsi, les meilleures offres disponibles pour les assurances étudiants proposent un tarif de 6 euros par mois pour un studio de 20 m². Pour un appartement de 30 m², il faut compter au moins une prime hors taxe de 9 euros par mois. L’astuce ici est de se diriger vers une compagnie qui propose une réduction et une extension de garantie à l’endroit des étudiants pour bénéficier du meilleur contrat.
Assurance colocataire
En colocation, il est difficile de situer les responsabilités en cas en sinistre. La loi oblige toute personne jouissant de ce type de location à souscrire à une assurance qui la protège des risques locatifs. De plus, elle doit bénéficier d’une couverture de la responsabilité civile afin d’indemniser les tiers en cas de dommage.
Toutefois, de manière pratique, la meilleure formule adaptée à ce profil est une assurance multirisque habitation. Ses garanties sont bien meilleures et assez complètes pour protéger au mieux l’assuré. Un choix optimal doit être fait en fonction du montant de la prime d’assurance, des couvertures incluses ainsi que des franchises et exclusions de garanties.
La meilleure assurance selon le type de logement
Une autre pratique sur le marché de l’assurance consiste à faire la distinction des types de logements afin d’adresser l’offre la plus convenable. Le résultat de cette segmentation donne lieu à deux principaux types d’assurance en fonction du bien immobilier. Il s’agit de l’assurance habitation adaptée aux maisons et celle qui est adressée aux appartements.
L’assurance maison
Ici, il faut bien distinguer une maison qui sert de résidence principale ou de résidence secondaire. De plus, il faut noter que les différentes formules s’adressent aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires. Notre guide pour choisir la meilleure assurance pour votre maison.
Assurance résidence principale
Ici, la police d’assurance la plus adaptée est celle qui offre les garanties de la formule MRH. Elle vous couvre contre les intempéries comme une tempête ou toute autre catastrophe naturelle. Plusieurs compagnies proposent même une formule économique pour les locataires. Elle offre des couvertures assez larges pour une maison de 4 pièces au plus avec des mobiliers raisonnables. Selon votre statut et vos besoins, vous pouvez aussi opter pour une assurance multirisque habitation personnalisée. C’est de loin la couverture la plus optimale car elle protège contre les risques réels liés à votre logement.
Assurance résidence secondaire
En ce qui concerne la résidence secondaire, il est important de rappeler que les propriétaires ne sont pas obligés de la protéger par une assurance. Par contre, les locataires dans ce cas précis ont le devoir de souscrire à une assurance responsabilité civile au minimum.
Si l’on met de côté ces modalités d’assurance qu’impose la loi, il est à retenir que deux formules se proposent à tout détenteur d’une résidence secondaire. La première consiste à faire une extension du contrat d’assurance de la résidence principale pour y inclure quelques garanties pour sa deuxième maison. La deuxième formule consiste à souscrire à une autre police d’assurance exclusivement dédiée à la résidence secondaire.
La première modalité est avantageuse dans la mesure où la majoration de votre prime d’assurance est assez raisonnable. Toutefois, ce choix vous limite un peu car vous ne pourrez pas comparer les offres des autres compagnies afin de faire jouer la concurrence. En ce qui concerne la souscription à une assurance exclusive pour la résidence secondaire, il est important de bénéficier d’une clause d’inhabitation satisfaisante. Celle-ci doit correspondre à vos habitudes pour pouvoir vous protéger au mieux contre les risques de cambriolage.
L’assurance d’un appartement
L’assurance pour appartement se rapproche beaucoup à l’assurance location. Que ce soit pour le propriétaire que pour son locataire, chacun se doit de protéger son bien et sa responsabilité.
Ainsi, le propriétaire a le devoir de souscrire à une police qui le décharge de toute responsabilité en cas de dommage causé sur son bien ou sur un tiers. Pour les locataires, la formule de base pour une assurance appartement est celle qui couvre la responsabilité civile. Ensuite, il pourra y ajouter les garanties liées aux risques locatifs ainsi que la protection de ses propres biens.
Comment trouver la meilleure assurance habitation pas cher ?
Autrefois, il n’était pas aisé de trouver l’offre d’assurance la plus avantageuse pour soi. Aujourd’hui, avec l’essor des comparateurs gratuits en ligne, la recherche d’une offre d’assurance rationnelle est devenue très simple.
Définir son profil, ses besoins et son budget
La première étape pour faire une recherche optimale consiste à définir clairement vos caractéristiques en tant que souscripteur. Il s’agit entre autres d’identifier votre profil, votre type de logement et les différentes garanties auxquelles vous aimerez souscrire.
Ensuite, vous devez être en mesure de définir un budget afin de ne pas choisir une assurance au-dessus de vos moyens. Un conseil, prenez bien le soin de faire la liste des risques auxquelles vous pourrez être exposé selon la situation de votre habitation. Si par exemple votre bien se trouve dans un quartier insécurisé, il vous faudra bien plus qu’une assurance responsabilité civile. S’il s’agit d’une zone dans laquelle une tempête a déjà fait des ravages, la probabilité que cela vous arrive devient alors plus élever. C’est pour dire qu’il ne faut pas se contenter de souscrire à une quelconque assurance habitation. Il faut que cela vous protège des risques réels que vous courrez.
Utiliser un comparateur d’assurance en ligne et demander un devis
Lorsque vous savez précisément ce que vous recherchez, il convient maintenant d’avoir recours à un comparateur d’assurance online pour trouver la meilleure offre. Cet exercice vous prendra à peine 5 minutes, mais il vous fera économiser au moins 50 euros par an. Il vous suffira de renseigner les informations vous concernant et de lancer ensuite la recherche. Le résultat du comparatif vous affichera alors les meilleures propositions des assureurs en fonction de vos besoins. Vous devez ensuite procéder à une sélection de vos offres préférées dans cette liste. Après cela, vous pouvez demander un devis gratuit en ligne à chacune de ces compagnies. C’est cette dernière partie qui déterminera enfin votre choix.
Opter pour une assurance en ligne
Les assureurs en ligne n’ont pas de surcoût supplémentaire, comme les frais de dossier, qui sont souvent d’usage dans les agences. La gestion de votre dossier se fait intégralement à distance. Ce qui réduit encore davantage le prix de votre assurance habitation. D’autre part, en plus de faire de réelles économies, vous pourrez en plus profiter des services 100 % en ligne de votre assurance en téléchargeant une attestation en quelques clics, en déclarant un sinistre en quelques minutes ou en modifiant ses options simplement depuis votre smartphone.
Profiter des offres promotionnelles et des codes promos exclusifs
Les assureurs ont l’habitude d’offrir des promotions très intéressantes à certains moments de l’année pour toute nouvelle souscription à un nouveau contrat. Ces codes promos exclusifs peuvent se matérialiser sous forme de remise immédiate sur vos cotisations ou vous permettre de bénéficier d’un, voire deux mois gratuits sur votre année de souscription. Pour être sûr de ne pas les manquer, abonnez-vous aux newsletters de plusieurs assurances et consultez régulièrement leur site Web.
Conseils pour bénéficier du meilleur prix sur son contrat d’assurance
Il existe quelques astuces qui permettent de faire des économies sur son contrat d’assurance.
Sécurisez votre logement
Prenez le soin de mettre tout en œuvre pour sécuriser votre habitation. Contre le vol et le vandalisme par exemple, vous pouvez faire installer des équipements antivols. C’est une pratique qui fait baisser la prime d’assurance. Des installations électriques sécurisées aussi sont indispensables.
Estimez au plus juste votre mobilier
Lorsque vous souscrivez à une formule d’assurance habitation, la question de la valeur de vos biens va forcément se poser. Si vous avez des objets de valeur (bijoux, meubles anciens, objets de collection, tableaux ou sculptures), mieux vaut les déclarer à votre assureur, si vous ne le faites pas en cas de cambriolage, vous ne serez pas indemnisé pour la perte subite.
Si vous rencontrez des difficultés pour connaitre la valeur exacte de vos biens, faites appel à un expert pour estimer la valeur de vos objets personnels, afin d’être sûr d’être assuré à la hauteur de vos besoins réels.
Regroupez vos contrats
Si vous souscrivez auprès d’une même compagnie pour l’ensemble de vos produits d’assurance, essayez de combiner le tout dans un même contrat. Lorsque vous êtes un client complet pour une compagnie, vous bénéficiez de nombreux avantages salutaires.
Si c’est nécessaire, vous pouvez résilier l’un de vos contrats afin de rassembler vos polices d’assurance chez un seul prestataire. Pour changer d’assureur, vous pouvez confier le processus de résiliation à un service d’assurance online pour réaliser des économies et un gain de temps.
Baisser le montant de sa franchise
En privilégiant une franchise élevée, vous réduirez dans le même temps le prix de vos cotisations. Attention, toutefois, d’être sûr que cette solution vous convienne, car en cas de dommages, la somme restant à votre charge sera donc plus élevée.
Les facteurs qui font varier les prix d’une assurance habitation
Plusieurs paramètres font varier sensiblement le prix de votre contrat d’assurance habitation comme :
- La localisation du logement : selon les régions, les primes d’assurance ne seront pas les mêmes. Dans les grandes villes, les tarifs des assureurs sont également généralement plus chers.
- Les caractéristiques de votre habitation : superficie, nombre de personnes vivant dans le logement, maison ou appartement, il faut savoir que tous ces éléments influencent directement le prix de votre assurance habitation.
- Votre profil d’assuré : selon le statut que vous avez (locataire, propriétaire occupant ou non-occupant), le prix de votre assurance peut varier pour un même bien à assurer.
- Les garanties souscrites : plus vous optez pour une formule protectrice, plus vos cotisations seront élevées, mais mieux, vous serez protégé.
- Le montant de votre franchise
- Le choix du paiement de vos cotisations : opter pour un paiement annualisé en une seule fois, vous fera parfois bénéficier de tarifs avantageux.
Tableau récapitulatif du prix moyen annuel d’une assurance habitation
| Studio | Appartement | Maison | |
| Propriétaire | 120 €/an | 250 €/an | 325 €/an |
| Locataire | 90 €/an | 190 €/an | 250 €/an |
Notre avis sur les meilleures assurances habitation
En fonction de vos besoins et de votre statut (propriétaire ou locataire), il faudra choisir l’assurance qui s’adaptera le mieux à votre situation. En cela, l’usage d’un comparateur de prix vous sera d’une grande utilité.
Demandez plusieurs devis pour comparer les différents assureurs et faites des simulations pour comparer les formules auprès d’une même compagnie. Cela vous permettra de faire un choix judicieux en fonction de vos attentes
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
Lemonade assurance : 15€ offerts en bon d’achat
