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Les meilleures assurances habitation pour locataires de 2023

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meilleures assurances habitation locataires

Vous êtes en location et souhaitez souscrire à la meilleure assurance habitation ? Actuellement, de nombreux professionnels d’assurance proposent diverses garanties à des prix intéressants afin d’assurer vos biens mobiliers et immobiliers. En effet, le marché des assurances a su s’adapter aux typologies et demandes des clients. Ainsi, de nombreuses compagnies d’assurances habitation pas chères ont vu le jour. Cependant, il n’est pas toujours évident de savoir vers quelle assurance s’orienter. Pour cela, il faudra vous baser sur des critères tels que les garanties, l’engagement, le prix et le délai de remboursement. Découvrez dans ce guide, la meilleure assurance habitation pour les locataires.

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Que couvre l’assurance habitation locataire ?

L’assurance habitation pour locataire est obligatoire si vous souhaitez louer un logement en tant que résidence principale. Le propriétaire en cas de défaut d’assurance est même en droit de résilier votre bail de location.

L’assurance habitation en risques locatifs

Il s’agit de la formule qui vous offre une couverture a minima. Ce type de protection vous permet donc d’occuper un logement en toute légalité. L’assurance habitation en risques locatifs protège davantage le logement en lui-même. Il inclut de ce fait la garantie dégâts des eaux, ainsi que le risque d’incendie et d’explosion.

L’assurance habitation multirisque

Les contrats multirisques, quant à eux, proposent une protection renforcée qui protège aussi le locataire. Ce type de contrat prévoit notamment une protection de vos biens personnels et une indemnisation plus étendue en cas de sinistres divers (cambriolage, vol, bris de glace, responsabilité civile, rééquipement à neuf de vos appareils électroniques, etc.).

Qui peut souscrire une assurance habitation locataire ?

Selon la loi, souscrire une assurance habitation locataire est obligatoire dans de nombreux cas de figure.

Le locataire d’un logement meublé

Depuis 2014, les locataires d’un logement meublé sont tenus de souscrire une assurance habitation au moins en risques locatifs. Bien sûr, il est fortement recommandé d’opter pour une assurance multirisque qui vous indemnisera notamment dans le cas où vous endommageriez le mobilier mis à votre disposition.

La colocation

Dans ce cas de figure un peu particulier, deux possibilités s’offrent aux futurs occupants :

  • Une seule personne souscrit un contrat d’assurance habitation et les frais sont ensuite partagés entre les colocataires. Attention, le nom de cette même personne doit donc être mentionné également sur le bail de location.
  • L’ensemble des colocataires souscrivent un contrat en leur nom. Il faudra alors que tous les noms apparaissent sur le bail ou faire signer plusieurs baux de location.

Assurer sa chambre en résidence universitaire

Que vous ayez obtenu une chambre au CROUS ou dans une résidence étudiante privée, vous devez assurer votre logement. Comme pour toute habitation, vous avez le choix entre une assurance responsabilité civile ou multirisque.

S’assurer même si l’on est hébergé à titre gratuit

Dans le cas où vous occuperiez seul un logement à titre gratuit, vous devez vous assurer, car même si vous ne payez pas de loyer, vous êtes considéré comme un locataire. Vous devez donc vous assurer pour prévenir les dégâts que vous pourriez causer dans le logement.

Les critères d’une excellente assurance habitation pour un locataire

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Afin de choisir la meilleure assurance habitation pour locataire et de bénéficier des diverses garanties qu’elle vous offrira, certains critères sont à analyser en fonction de votre budget et de vos besoins.

Entre autres, il s’agit des critères suivants :

Un contrat sans engagement

Assurance habitation en ligne sans engagement

La première étape en tant que souscripteur est de vous assurer que le contrat assurance habitation qui vous lie avec votre assureur est sans engagement. Avant de signer un contrat, il est obligatoire de relire attentivement votre document, car une fois ce dernier validé, il sera difficile de revenir en arrière.

Le meilleur prix

Toujours dans l’optique de souscrire à une meilleure assurance habitation pour locataire, vous pouvez aussi comparer le tarif entre plusieurs compagnies afin de choisir celle qui vous semble la plus adaptée à votre situation financière. Le rapport qualité prix est indispensable dans le choix d’une meilleure assurance pour locataire. Cela étant, prenez la peine de visualiser les offres de plusieurs prestataires à travers un comparatif avant de passer à la souscription.

Un montant de franchise peu élevé

Il peut s’avérer que votre assureur ne vous rembourse pas la totalité des dégâts que vous avez subis. Notez que le montant de la franchise est régi par la loi et est différente dans tous les contrats d’assurance logement. Notre conseil est d’avoir une franchise inférieure à 150€ par sinistre.

De meilleures garanties

Pour maximiser la protection de votre maison, que vous soyez étudiant ou non, locataire ou propriétaire, l’idéal serait de faire une vérification complète de vis garanties.

Il est question des causes suivantes :

  • L’assistance dégât des eaux. Par exemple, l’eau inonde votre appartement et entraîne de nombreux dommages matériels.
  • L’assurance catastrophe naturelle regroupe l’ensemble des évènements climatiques (sécheresse, tempêteneige, etc.) que doit faire l’objet de la déclaration de l’arrêté ministériel.
  • L’assistance vandalisme et vol. Elle fait allusion au cambriolage, à condition qu’il soit commis par violence ou effraction. Si votre vie est en danger, vous pouvez bénéficier d’un certain montant d’indemnisation.
  • L’assurance bris de glace.
  • L’assurance incendie assure non seulement la couverture de tous les dommages relatifs au feu.
  • Les assurances optionnelles. Grâce à ces garanties, vous pouvez faire le choix des assurances complémentaires pour bénéficier d’une meilleure protection selon votre budget et tous vos besoins.

Par ailleurs, si vous êtes en copropriété, en résidence secondaire ou non vos besoins seront différents. C’est pourquoi les compagnies vous feront des propositions d’assurances complémentaires comme la protection juridique, les éléments externes (terrasse, piscine, etc.), la garantie scolaire, etc.

Un délai de remboursement rapide

Dans le cas où vous auriez subi un sinistre dans votre appartement ou maison, le délai de remboursement se situe entre 30 et 60 jours. Il faut retenir que cet aspect varie selon le sinistre subi.
Certaines assurances remboursent en 48h selon le sinistre. Vérifiez bien les clauses de votre contrat.

Être assuré sans délai

Souscrire à un contrat sans délai de carence est généralement la règle. Mais assurez vous que l’assurance débute immédiatement

Notre sélection des meilleures compagnies d’assurances habitation pour locataire

Voici, notre TOP des nouvelles assurances en ligne pour les locataires. N’hésitez pas à les contacter pour tous vos soucis relatifs à l’assurance de votre location de logement.

👍 Notre choix : Lemonade, l’assurance des locataires

Lemonade

Cet assureur est une compagnie d’assurance américaine qui a vu le jour en 2015. 100 % digitale, Lemonade possède sa propre application mobile et permet donc à ses assurés de gérer efficacement leur contrat à distance.

Les formules

Cette compagnie d’assurance prévoit un socle base protecteur incluant le vol et le vandalisme. Ce qui est un plus, quand on sait que la majorité des assureurs le proposent en option ou seulement dans leur formule intermédiaire. D’autres garanties sont également disponibles comme le rééquipement à neuf ou la protection étendue de vos objets personnels.

Les prix

Lemonade propose une assurance habitation pour seulement 4 € mensuel et vous permet de profiter d’une offre promotionnelle exceptionnelle grâce à son bon d’achat Amazon de 15 € : retrouvez notre bon plan Lemonade.

Notre avis

Lemonade est une assurance qui vous donne la possibilité de gérer facilement votre contrat (déclaration de sinistre, suivi des remboursements, modification de ses options, etc.) et cela, directement depuis votre smartphone. Ces tarifs très abordables et son niveau de protection élevé en font une assurance très avantageuse pour les locataires.

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Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys est une compagnie online vous garantit l’assurance de tous vos dommages et risques qui surviendront dans votre habitation.

Les formules

Lovys offre une formule incluant des garanties de base essentielles comme les dégâts des eaux, la responsabilité civile, le risque incendie et explosion et les catastrophes naturelles et climatiques. Ensuite, le reste des garanties est en option. Souscrivez selon vos besoins à une protection renforcée contre le vol, le bris de glace ou le vandalisme.

Les prix

Pour seulement 3,99 € par mois, Lovys vous propose une assurance habitation pour locataire sur-mesure. Bénéficiez en prime de deux mois gratuits offerts avec le code promo exclusif de Lovys assurance.

Notre avis

Cet assureur 100 % en ligne et sans paperasse ni frais de dossier inutile vous propose des offres sans engagement que vous pouvez résilier à tout moment. Profitez vite des garanties personnalisables de Lovys qui s’adaptent aux caractéristiques de votre habitation pour vous proposer une protection optimale. Attention, toutefois, il n’est pas possible de louer et d’assurer chez Lovys un logement de plus de 200 m2.

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Acheel

Acheel assurance habitation_

Acheel est une compagnie d’assurance qui a été créée en 2020. Cette start-up révolutionne le monde des assurances en proposant une protection sur-mesure et 100 % personnalisables. Accessible uniquement via Internet, elle propose également d’autres produits en assurance comme l’assurance santé et l’assurance animaux (chien et chat).

Les formules

Acheel propose une formule minimale de garanties de base et de multiples options à sélectionner en fonction de vos besoins et de votre budget assurance. Avec cette offre, vous avez aussi la possibilité d’obtenir l’attestation immédiate de votre assurance habitation.

Les prix

Les prix Acheel sont parmi les plus bas du marché avec une offre qui commence à seulement 2,17 € par mois. Bénéficiez en moyenne 20 % de remise immédiate pour toute nouvelle souscription.

Notre avis

Cet assureur vous permet de choisir le montant de votre franchise et de votre plafond d’indemnisation par rapport à la valeur des biens que vous souhaitez assurer. Avec Acheel, les cotisations que vous payez sont totalement transparentes. Ne payez uniquement que pour la couverture que vous avez choisie.

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Direct assurance

Direct Assurance

Depuis 1992, Direct Assurance occupe une place importante sur le marché des assurances. Sa protection s’est adaptée aux besoins actuels des locataires et est le fruit de longues années d’expérience aux côtés de ses assurés.

Les formules

Direct Assurance propose 3 niveaux de protection (Essentiel, Confort et Confort +). Si vous souhaitez bénéficier d’une couverture contre le vol et le bris de glace, il faudra opter au minimum pour la formule intermédiaire.

Les prix

Prévoyez un peu plus de 10 € par mois pour vous assurer avec cet assureur en tant que locataire et diminuez votre prime d’assurance en utilisant le code parrainage exclusif Direct assurance qui vous permet d’économiser 40 €.

Notre avis

Le plus de Direct Assurance ce sont ses packs de garanties qui vous permettent sans forcément changer de formules d’améliorer votre protection en ciblant les garanties dont vous avez vraiment besoin et pour seulement quelques euros de plus. Les solutions proposées par l’assurance habitation locataire de Direct Assurance s’adaptent facilement à tout type de logements et s’ajustent autant que possible à vos contraintes financières.

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Luko

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Cette assurance a vu le jour en 2016 et propose des solutions d’assurance habitation innovantes et aux prix très attractifs pour les locataires.

Les formules

Luko propose deux formules. Une couverture de base qui vous offre une protection a minima vous permettant de louer un appartement ou une maison et une couverture plus étendue que vous pouvez compléter en souscrivant les options qui vous intéressent (vol, bris de glace, dépannage serrurerie, etc.).

Les prix

Les offres de cette compagnie commencent à partir de 3,30 € pour les locataires. Bénéficiez des bons plans Luko en profitant d’un mois gratuit.

Notre avis

Luko propose des formules sans engagement et personnalisables, qui vous permettent de gérer au mieux votre budget. La protection offerte par Luko inclut même la perte et le vol de vos clés. Cet assureur propose donc des solutions idéales pour les locataires au budget serré.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Leocare est présente sur le marché des assurances depuis 2017. Cette compagnie d’assurance possède sa propre application mobile qui lui permet de proposer une gestion simplifiée de tous ses contrats d’assurances.

Les formules

Leocare propose 3 formules personnalisables pour locataire (Eco, Medium et Premium). Il est bien sûr possible de compléter sa formule avec des garanties en option, comme de rajouter la garantie vol et vandalisme à la formule Eco, afin d’économiser au maximum.

Les prix

Leocare propose d’assurer votre logement à partir de 4,48 € par mois.

Notre avis

Cet assureur vous offre des formules personnalisées qui vous permettent d’opter pour une protection totalement adaptée à la valeur de vos biens. Leocare propose aussi de nombreuses garanties en option comme l’assurance scolaire, le rééquipement à neuf et une compensation en cas de dépannage d’urgence. Pensez à demander des devis à votre assureur afin de concevoir la formule de protection la plus avantageuse et au meilleur rapport qualité-prix.

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Tableau récapitulatif du comparatif

AssurancesPrix mensuel d’une formule économiqueAvis
Lovys3,99 €Offre personnalisable
Sans engagement
Prix compétitifs
Leocare4,48 €Le montant d’indemnisation de la valeur de vos biens est personnalisable
Logement de moins de 6 pièces uniquement
Tarifs attractifs
Luko3,30 €Contrat sans engagement
Prix bas
Protection renforcée : perte des clés, dépannage, relogement d’urgence, etc.
Direct Assurance10,41 €Packs de protection pour améliorer sa couverture initiale
Défense pénale incluse dans toutes les offres
Lemonade4 €Franchise modulable
Garantie vol incluse dès la formule base
Réservée uniquement aux locataires
Acheel2,17 €Montant de la franchise et du plafond d’indemnisation personnalisé
Prix imbattables et transparents

Prix moyens d’une assurance habitation pour locataires

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prix d'une assurance habitation pour locataire

En moyenne, le prix d’une assurance habitation pour locataires est un peu élevé. D’après une moyenne, elle est d’environ 200 euros par an pour une location d’un 2 pièces à Paris. Il faut noter que le prix moyen d’une assurance habitation n’est pas le même partout : il varie d’une région à une autre.

Les facteurs de prix d’une bonne assurance pour locataire

Les paramètres principaux qui influencent le prix d’une assurance habitation locataire sont les suivants :

  • Les particularités de l’habitation : sa superficie, s’il s’agit d’une maison ou d’un appartement et son état (habitation neuve ou plus ancienne),
  • La localisation du logement : les primes d’assurance ne sont pas identiques en fonction de la zone géographique à laquelle l’habitation appartient.
  • Son emplacement au sein d’un immeuble : attention, les rez-de-chaussée sont souvent plus chers à assurer.
  • La valeur de vos biens personnels : plus vous optez pour une indemnisation potentiellement élevée, plus vos cotisations seront chères.
  • Le montant de votre franchise : une franchise élevée n’est pas forcément pratique en cas de sinistre, mais vous permet de réduire le coût mensuel de vos cotisations.
  • Le type de protection souscrit : plus votre contrat est protecteur, plus vous payerez cher, mais mieux vous serez assuré en cas d’imprévus.

Prix moyens

Niveau de protectionPrix moyens mensuels
Assurance habitation en risques locatifs4,72 €
Assurance habitation multirisque14,93 €

Comment dénicher la meilleure assurance habitation pour les locataires pas cher ?

Voici quelques astuces pour trouver une l’assurance habitation pour les locataires la moins chère.
Pour ce faire, retenez d’abord que

Comparer les assureurs

Vous pouvez aussi faire usage de notre comparateur d’assurance habitation. Cette astuce consiste à analyser toutes les offres des compagnies qui s’offrent à vous. Le prix d’une police assurance variant d’une compagnie à une autre, le but est de comparer les propositions commerciales des compagnies.

Ne pas avoir de sinistre

Plus vous avez des dommages dans l’année, plus la prime sera élevée dans les prochaines années.

S’équiper d’une alarme

La présence ou non des alarmes de sécurité dans votre maison peut impacter positivement sur le prix à payer.

La procédure pour souscrire une assurance locataire

Le souscripteur en question aura la charge donc de renseigner plusieurs informations comme :

  • L’habitation à assurer : elle regroupe tout ce qui compose votre logement sans oublier les garages, la terrasse, etc.
  • Les biens immobiliers : ils correspondent à tout ce qui a rapport aux meubles, aux différents équipements installés dans vos pièces principales et les chambres.
  • Les occupants de l’habitation : ils englobent non seulement l’assuré, mais aussi toutes personnes résidant dans la maison.

Une fois les éléments pris en compte, vous pourrez obtenir un devis détaillé.

Notre avis sur les meilleures assurances habitation locataire

Contrairement aux propriétaires, les locataires doivent impérativement souscrire une assurance habitation pour leur résidence principale. Heureusement, compte tenu du caractère obligatoire de cette souscription, les prix d’une assurance locataire sont souvent moins chers pour les mêmes garanties.
De nombreuses offres se partagent le marché, il est donc important de prendre le temps de comparer les différentes formules et d’opter pour la plus intéressante en fonction de votre situation. N’oubliez pas non plus de profiter des nombreux bons plans du moment et d’ainsi économiser sur votre budget assurance habitation

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