L'assurance habitation en 2024 : tout savoir pour bien s'assurer

Direct Assurance habitation : 40€ offerts

Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats

Quelle assurance habitation choisir ?

Selon son statut et le type d’habitation à assurer, la formule à privilégier ne sera pas la même. Les assureurs, conscients des besoins différents de chaque assuré, proposent en effet plusieurs types d’assurance habitation en fonction des nécessités de chacun de leurs clients.

A noter que le souscription de l’assurance habitation doit se faire avant la signature du bail afin d’être assuré dès les premiers instants.

Les assurances pour les propriétaires

L’assurance habitation est en principe une obligation pour les propriétaires d’une résidence en copropriété et pour les locataires. Cependant, il est recommandé à tout le monde de souscrire une assurance habitation afin de bénéficier d’une assistance et d’un remboursement en cas de sinistres ou évènements climatiques. Ainsi, il est possible de souscrire une assurance habitation en qualité de :

• titulaire de propriété ;
• étudiant ;
• jeune apprenti ;
• locataires ;
• et colocataire.

Le titulaire de propriété (le propriétaire)

La souscription d’une assurance pour les propriétaires est bien souvent facultative et peut revêtir deux formes selon le statut du propriétaire : assurance habitation pour propriétaire occupant ou non occupant. Ce type de formules protège généralement le propriétaire des lieux pour les garanties de base (responsabilité civile, dégâts des eaux, risque incendie), mais vous pouvez aussi être couvert dans le cadre d’autres sinistres, tels que les catastrophes naturelles et technologiques, le vol, le vandalisme, etc.

Les particularités de l’assurance propriétaire occupant

Habituellement, les assurances habitation pour les propriétaires vivant dans leur logement sont personnalisables et permettent à l’assuré d’opter pour les garanties qui lui seront nécessaires en fonction des caractéristiques de son habitation. En général, les propriétaires occupants ont tendance à souscrire une assurance habitation multirisque plus protectrice.

L’assurance PNO

L’assurance PNO est réservée aux personnes mettant leur bien à la location vous offre une couverture adaptée aux risques liés à l’activité locative. Des garanties spécifiques sont donc souvent proposées, telles que :

• Une extension de votre couverture, même si le logement était vacant lors du sinistre ;
• Une prise en charge des loyers impayés ;
• Une indemnisation complémentaire si l’assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les dommages ;
• Un remboursement en cas de dégradation du mobilier ou des appareils électroménagers mis à disposition des locataires.

Le locataire

Le locataire en possession d’un bail doit forcément s’assurer contre les dangers dont il doit répondre, par une assurance habitation pour locataire. Il s’agit de la responsabilité civile locative sauf dans le cas d’une location saisonnière. Il peut aussi opter pour une responsabilité civile privée. Le locataire est tenu de le faire ou alors, le bailleur peut procéder à la résiliation de son bail. Il peut aussi adhérer une assurance habitation à sa place et répercuter le coût de l’assurance sur le montant total des loyers.

L’assurance pour colocataires

Dans le cas d’une colocation, les colocataires sont tenus de souscrire un contrat d’assurance habitation, qui couvre a minima les risques locatifs (dégâts des eaux/risque incendie et explosion). Bien sûr, comme pour une location classique, il est conseillé de souscrire un contrat MRH plus protecteur.

Dans le cas d’une colocation, plusieurs options s’offrent aux colocataires :

• Soit une seule personne, titulaire du bail de location, souscrit une assurance à son nom (toutefois, attention, dans ce cas chaque colocataire reste tout de même responsable de ses actes en cas de sinistres) ;
• Soit le bail est au nom de tous les colocataires et chaque colocataire souscrit un contrat individuellement.

À noter que certaines compagnies facilitent la souscription d’une assurance dans le cas d’une colocation en proposant des formules adaptées où il est possible de saisir directement l’ensemble des colocataires vivant dans le logement à assurer.

La location meublée

Depuis 2014, la loi Alur oblige les locataires à souscrire une assurance habitation si le logement loué est meublé, et qu’il s’agit d’une résidence principale. Pour bien choisir son assurance habitation pour meublé, il est important de se poser les bonnes questions :

• Quelle est la valeur du mobilier présent dans l’appartement ?
• De quel budget je dispose ?

Les réponses à ses questions vous permettront de vous orienter plus facilement vers les formules qui vous correspondront. À noter que les assurances proposent généralement différentes offres, qui vous permettront d’opter pour le plafond d’indemnisation qui s’adaptera au mieux à la valeur du mobilier présent dans votre appartement meublé.

L’assurance habitation temporaire

À l’occasion des vacances, des congés ou d’un déplacement professionnel, vous serez parfois obligé d’opter pour une location saisonnière. Et, dans ce cas, quid de l’assurance habitation ? Souscrire une assurance habitation temporaire, est-ce obligatoire ? On fait le point.

Dans quels cas l’assurance habitation temporaire est-elle utile ?

La souscription à une assurance habitation temporaire n’est pas obligatoire puisqu’il n’y a pas de loi qui dicte cette option. Cependant, elle est vivement conseillée. Elle vous permet de ne pas payer d’indemnité pour un dégât causé à autrui ou au logement lui-même. Il vous permet également de bénéficier d’une meilleure assistance.

Pour le locataire, la souscription à un tel contrat est utile si la garantie villégiature n’entre pas dans le contrat d’assurance habitation de votre logement principal. Quant au propriétaire, la souscription à ce type d’assurance est aussi indispensable. Elle est utile en cas de non-souscription d’un contrat d’assurance habitation en tant que propriétaire non-occupant de bien.

Que couvre l’assurance habitation temporaire ?

D’une manière générale, le contrat de courte durée permet de protéger le logement contre les risques locatifs. Si vous êtes un locataire, vous êtes couvert en responsabilité civile. À cela s’ajoute une garantie protégeant vos biens et les sinistres qui peuvent survenir dans le cadre de votre vie privée.

L’assurance pour l’étudiant

Les étudiants ont tout intérêt à se tourner vers une assurance en ligne. Ce type de contrat est souvent moins cher et peut se gérer entièrement à distance. D’autre part, les assurances digitales proposent le plus souvent des offres personnalisées, qui peuvent permettre aux étudiants au budget serré de centrer leur protection sur ce qui est vraiment important pour eux.
À savoir, les appareils nomades de type ordinateur ou smartphone. Cela leur permettra aussi de profiter d’une couverture habitation protectrice, quel que soit le type de logement qu’il occupe (chambre universitaire, logement du CROUS, appartement privé, etc.).
Pour plus de détails concernant cette offre, consultez notre dossier sur les assurances pour étudiants.

L’assurance pour jeune apprenti

Les jeunes apprentis ne disposent habituellement pas d’un budget très élevé. Une assurance habitation en ligne pas chère est donc une solution idéale pour assurer leur logement.
Aux contrats fréquemment personnalisables, les assurances en ligne permettent à ces jeunes actifs de choisir la couverture dont ils ont besoin sans payer de frais superflus.

Quelle assurance pour la construction de sa maison ?

Lorsqu’une habitation est en construction, il est important que les propriétaires se protègent contre les vices de constructions. D’ailleurs, en France, la loi Spinetta impose deux types d’assurances pour les constructeurs et le propriétaire. Les constructeurs doivent obligatoirement souscrire un contrat d’assurance de responsabilité décennale, et les propriétaires doivent adhérer à une assurance dommage ouvrage.

L’assurance dommage ouvrage

C’est une assurance qui permet au propriétaire de chantier de bénéficier d’une protection contre les différents vices de construction pendant une durée légale de 10 ans. Les travaux concernés par cette assurance sont :

• les travaux de construction de résidence neuve
• les travaux d’extension de propriété individuelle
• les travaux de rénovation de logis individuel et
• la réparation ou le remboursement des suites d’un sinistre.

Il faut savoir qu’une couverture dommages ouvrages équivaut à 2 à 4 % du budget total des travaux.

Les vices de construction sont couverts par l’assurance intervenant.

L’assurance responsabilité civile décennale

Elle doit être souscrite par les ouvriers ou l’entreprise responsable de la construction de la maison. En effet, les constructeurs sont tenus responsables des dommages qui surviennent lors de la construction de la maison comme le vandalisme, la dégradation du matériel de construction ou la perte de l’ouvrage. C’est pourquoi il est crucial que ces derniers souscrivent cette assurance.

L’assurance pour une résidence secondaire

La souscription à une assurance habitation pour sa résidence secondaire est fortement recommandée. Elle vous couvre en effet lorsque le bien n’est pas habité, et vous permet aussi de profiter des mêmes garanties que pour votre résidence principale.

Souscrire une assurance spécifique pour ce type de bien est particulièrement important, car les habitations secondaires sont par exemple plus sujettes aux cambriolages et aux vols.

Les cas où l’assurance habitation est obligatoire

L’assurance habitation n’est pas forcément rendue obligatoire dans tous les cas, même si elle reste fortement recommandée.

Les locataires et colocataires

Toute personne en location (hors location saisonnière) est obligée de souscrire une assurance habitation pour le logement qu’il occupe. La protection souscrite devra au moins couvrir le logement pour les risques locatifs (dégâts des eaux et risque incendie). Le bailleur est même en droit de résilier le bail si son locataire ne lui fournit pas une attestation d’assurance en cours de validité.

Les propriétaires en copropriété

Les propriétaires contrairement aux locataires ne sont pas tenus de souscrire une assurance habitation pour leur bien immobilier, excepté si leur bien se situe dans une copropriété. Il devra alors souscrire une assurance qui le couvrira a minima pour les risques locatifs qu’il pourrait causer au voisinage. Cependant, la souscription à une assurance habitation multirisque est vivement conseillée. Cela vous permettra en cas de sinistre d’être indemnisé et de faire face plus facilement à des incidents imprévus.

Quid du cas des bailleurs ?

Si un propriétaire destine son logement à la location, il n’est tenu de souscrire une assurance que si le bien immobilier en question appartient à une copropriété. Toutefois, souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO) est fortement recommandé pour vous protéger contre des dommages que pourrait causer votre locataire, mais aussi pour affronter des frais souvent imprévus, comme des vices de constructions ou un sinistre qui a lieu lors d’une vacance locative.

Les critères d’un bonne assurance habitation

Voici les principaux critères auxquels il faut être attentif pour bien choisir son assurance habitation.

Une protection adaptée à vos besoins

Lorsque vous choisirez votre contrat d’assurance habitation, il est essentiel d’identifier vos besoins en fonction des caractéristiques de votre logement et de votre budget. Par exemple, si vous êtes locataire avec un petit budget et que vous ne possédez pas d’objets de valeur, une formule intermédiaire vous couvrant pour les risques locatifs, le vol et le bris de glace peut amplement suffire. Par contre, si vous avez un capital mobilier important ou des objets de valeur plus précieux, il est préférable d’opter pour une compagnie qui vous proposera un plafond d’indemnisation élevé, afin d’être mieux remboursé en cas de sinistre.

Pensez également à vérifier les exclusions de garanties comprises dans votre contrat, afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Avant de souscrire un contrat, vous devez avoir la certitude de pouvoir véritablement profiter des garanties souscrites.

Une assurance rapide

Vous n’avez pas le temps de vous rendre en agence ou de passer du temps au téléphone pour finaliser votre souscription d’assurance ? Sachez qu’il existe aujourd’hui ce que l’on appelle l’assurance habitation rapide. Il s’agit de néo-assureurs en ligne qui vous offrent la possibilité de souscrire un contrat en seulement quelques minutes et d’obtenir une attestation immédiate prouvant que votre habitation est bien assurée.

L’attestation immédiate

L’attestation immédiate fait partie intégrante des pièces que l’assureur doit remettre tout juste après la souscription. C’est une preuve qui montre que le logis est bel et bien assuré par une compagnie d’assurance.

Il est d’ailleurs possible d’obtenir son attestation d’assurance en la téléchargeant dans son espace assuré. Par ailleurs, il y a aussi la possibilité de faire cette demande par téléphone et de recevoir le document par courrier ou par mail.

Un service client réactif

En cas de sinistre, quelles qu’en soient les causes, être bien accompagné est essentiel. N’hésitez pas à consulter l’opinion et les avis d’expérience laissés par les autres assurés, afin de vous faire une idée du sérieux d’une compagnie d’assurance.

Une gestion en ligne optimisée

Si vous souscrivez une assurance entièrement digitale, il est primordial que sa gestion en ligne soit ergonomique et efficace. Choisir un assureur qui a développé sa propre application mobile par exemple est un vrai plus, car vous pourrez ainsi gérer votre contrat directement sur votre smartphone (déclaration d’un sinistre, suivi des remboursements, modification des données ou des options, souscription, résiliation d’offres, etc.).

Une assurance sans engagement

Une assurance habitation vous engage habituellement sur une année. Mais, certaines compagnies d’assurance vous permettent de résilier votre contrat à tout moment sans frais. Cette possibilité qu’offrent certaines assurances est notamment très pratique pour tester une formule d’assurance sans vous engager sur la durée.

Une assurance habitation sans franchise

En principe, les assureurs ne remboursent pas totalement le coût d’un sinistre au moment de l’indemnisation. Ils en laissent une partie à l’assuré concerné. C’est ce montant restant qu’on a l’habitude de nommer franchise. Si vous voulez, cependant, être épargnés de cette somme qui reste à votre charge, vous pouvez vous tourner vers les compagnies proposant une assurance habitation sans franchise. Comme son nom l’indique, l’entreprise accepte de vous indemniser totalement et aucune somme ne reste à votre charge, quel que soit le montant du sinistre.

Attention cependant car derrière l’avantage économique que cela représente peut se cacher un piège : des primes élevées, compte tenu des risques pris par l’assureur. Dès lors, souscrire à ce type d’assurance est-il une bonne idée ?

• La réponse est oui, si votre logement fait face à des risques plus élevés et que vous avez un capital mobilier bien fourni.
• La réponse est non, si vous vous exposez à moins de risques et ne disposez que d’un capital mobilier réduit.

Comparatif des meilleures assurances habitation

Voici notre sélection des meilleures assurances habitation :

Lovys

Lovys est une compagnie d’assurance créée en 2017. Elle propose des offres personnalisables et sans engagement pour tous les profils d’assuré.

Formules

Lovys propose une offre d’assurance habitation personnalisable. Avec une formule de protection minimale comprenant notamment les risques locatifs, la responsabilité civile et les catastrophes climatiques (tempêtes et intempéries). D’autres garanties peuvent ensuite être souscrites en option comme le bris de vitre, le vol, la protection de vos biens personnels (mobilier ou objets de valeur), l’assurance scolaire, etc.

Prix

Lovys propose d’assurer votre habitation à partir de 3,99 €/mois.
Profitez de l’offre exclusive : les 2 premiers mois sont offerts avec notre code promo Lovys.

Notre avis

Quelle que soit votre situation et vos besoins, Lovys vous offre la possibilité d’assurer votre habitation au meilleur rapport qualité-prix. Sa couverture sans engagement vous permet facilement de tester cette assurance, qui propose une protection personnalisée, où vous pouvez choisir le montant de votre franchise et les options dont vous avez vraiment besoin. Seul bémol, Lovys n’assure pour le moment pas les logements avec une superficie de plus de 200 m² pour les maisons et de plus 250 m² pour les appartements.

Direct assurance

Direct assurance est une compagnie d’assurance digitale présente depuis de longues années sur le marché. Elle offre des formules adaptées à toutes les situations pour offrir à ses assurés une protection optimale de leur habitation.

Formules

Direct assurance propose 3 formules de protection et une formule PNO :

• Essentiel : cette couverture correspond à la formule éco de l’assureur. Elle couvre les risques locatifs de base, la responsabilité civile et les dégâts causés par les catastrophes climatiques.
• Confort : les garanties vol et bris de glace sont incluses.
• Confort + : une protection étendue de vos biens personnels vous est offerte, incluant notamment vos appareils nomades et électroniques, même si le sinistre a lieu hors de votre logement.
• Assurance PNO : elle inclut la responsabilité civile, la défense pénale, les risques locatifs basiques et un service d’assistance.

Prix

Direct assurance propose son offre Essentiel à partir de 10,41 €/mois environ. Bénéficiez d’une remise de 40 € offerts en utilisant le code promo Direct assurance habitation.

Notre avis

Avec une note de 4,3/5 sur eKomi, Direct assurance satisfait la plupart de ses assurés en leur proposant des garanties étendues et protectrices. De plus, les formules souscrites peuvent être améliorées grâce à la souscription de packs personnalisés, adaptés à tous les assurés, pour simplement quelques euros de plus par mois.

Friday

Friday est une assurance en ligne créée en 2017. Elle est issue du grand groupe suisse Baloise Group et compte aujourd’hui plus d’un million de clients.

Formules

Friday propose deux formules : la formule Essentielle et la formule Sérénité. La formule éco de cet assureur vous couvre pour les garanties essentielles et inclut même une assistance dépannage qui couvre notamment les frais de serrurerie et de relogement.

La formule Sérénité offre, quant à elle, une couverture plus étendue en ajoutant le vol, le bris de glace et la garantie dommages électriques. L’assistance Sérénité vous permet même d’être indemnisé en cas d’infestation par des nuisibles (insectes, punaises de lit, etc.).

Enfin, d’autres options peuvent être ajoutées à votre contrat, telles que le rééquipement à neuf, la garantie installations extérieures, l’assurance scolaire, etc.

Prix

Souscrivez une formule avec Friday à partir de 5,49 €/mois. Faites une simulation sur le site de la compagnie pour déterminer votre tarif.

Notre avis

Friday offre un bon rapport qualité-prix, avec une formule éco assez protectrice. Toutefois, si votre budget vous le permet, il vaut mieux opter pour la formule Sérénité, qui vous permet d’être assuré dans plus de situations et notamment en cas de cambriolage. Autre avantage, cet assureur propose un nombre important de garanties optionnelles pour satisfaire l’ensemble des besoins de ses assurés.

Acheel

Acheel vient tout juste de trouver sa place dans le monde des assurances en ligne. Elle offre notamment la possibilité aux assurés de concevoir eux-mêmes leur assurance habitation pour payer le prix le plus juste en fonction de leurs besoins.

Formules

Acheel propose une couverture de base avec les garanties minimales (risques locatifs et responsabilité civile). C’est ensuite à vous d’opter pour les options qui vous intéressent. Lors de votre devis en ligne, vous serez amené à choisir le montant de votre franchise, ainsi que celui de votre plafond d’indemnisation en fonction de la valeur déclarée de vos biens personnels.

Prix

Acheel assure votre habitation à partir de 2,17 €/mois et à partir de 4,30 €/mois pour une assurance PNO. Faites vite votre devis pour connaitre le prix de vos futures mensualités.

Notre avis

Acheel est idéal pour les personnes au budget limité, car vous pourrez ajuster au mieux votre protection à vos contraintes financières. De plus, les prix pratiqués par Acheel sont parmi les plus bas du marché actuellement. Seul point négatif, l’assureur Acheel n’a pas encore développé d’application mobile, la gestion de votre contrat sera donc plus aisée sur un ordinateur que depuis un smartphone.

L’Olivier assurance

L’Olivier assurance appartient au groupe Amiral. Cette compagnie d’assurance a commencé son histoire en Angleterre puis a conquis le marché français en 2020 en lançant son tout premier produit d’assurance habitation.

Formules

L’Olivier propose 2 niveaux de protection différents : Essentiel et Confort. Ces deux formules peuvent s’adapter aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires. Le premier niveau de protection vous offre une couverture minimale, tandis que l’autre vous permet de bénéficier de plus d’options comme le vol, le bris de glace et la prise en charge des dommages électriques.

Une assurance PNO vous permet également en tant que propriétaire non-occupant de couvrir les biens mis à disposition de vos locataires et de compenser une absence d’indemnisation de la part de l’assurance locative.

Prix

Souscrivez une offre chez l’Olivier assurance à partir de seulement 7 €/mois.

Notre avis

L’Olivier assurance propose une couverture habitation au rapport qualité-prix avantageux. Ses options sont adaptées à votre situation et ses conditions d’indemnisation vous permettront d’être protégé dans de nombreuses circonstances. D’autre part, si vous avez des enfants, Olivier assurance vous propose une assurance scolaire très complète, incluse dans votre contrat MRH pour seulement quelques euros de plus chaque mois.

Allianz

Allianz propose des offres à la carte pour tous les profils d’assuré. Soyez protégé selon vos besoins avec des garanties disponibles pour toutes les situations.

Formules

Allianz vous propose de créer votre propre formule d’assurance. La couverture de base inclut la responsabilité civile, les risques locatifs et les catastrophes naturelles. Pour le reste, c’est à vous de choisir la protection dont vous souhaitez pouvoir bénéficier.

Prix

Pour un appartement de taille moyenne, comptez approximativement une vingtaine d’euros par mois pour assurer votre habitation avec Allianz. Pour un studio, les prix peuvent être plus attractifs, à partir de 8 €/mois environ.

Notre avis

Allianz offre une protection complète à ses assurés, quel que soit leur statut. La personnalisation des couvertures proposées est poussée à son maximum grâce à la possibilité qu’offre Allianz de vous protéger dans toutes les situations. En effet, avec Allianz, assurer votre instrument de musique, votre piscine, vos panneaux solaires et votre téléphone. Quasiment tous vos besoins du quotidien peuvent être pris en charge par Allianz, donc n’hésitez pas à demander un devis personnalisé.

Leocare

Créée en 2017, la néo-assurance Leocare possède sa propre application mobile pour une gestion dématérialisée parfaitement maîtrisée.

Formules

Avec Leocare, choisissez parmi 3 niveaux de protection évolutifs et une assurance PNO. Ces 3 couvertures diffèrent notamment de part :

• Les garanties proposées
• Le plafond d’indemnisation maximum en cas de sinistre.

Prix

Les tarifs de Leocare varient en fonction du pack de protection choisi :

• À partir de 4,57 €/mois pour le pack Éco
• À partir de 7,67 €/mois pour le pack Medium
• À partir de 8,84 €/mois pour le pack Premium
• Dès 3,23 €/mois pour l’assurance PNO.

Notre avis

Leocare propose une couverture habitation que vous pouvez adapter en fonction du montant de vos objets personnels. Autre avantage, le vol et le bris de glace peuvent être souscrit en option dès la formule Éco. Ce qui vous permet de gérer au mieux votre budget. Seul inconvénient, cet assureur ne convient pas forcément pour les grands logements, car Leocare n’assure pas pour l’instant les habitations de plus de 6 pièces.

Euro assurance

Euro assurance propose plusieurs types d’assurance habitation. Il est possible de distinguer l’assurance habitation de résidence principale, de studio, d’appartement, de logement étudiant, de PNO et de résidence secondaire. Il existe plusieurs formules qui déterminent le tarif exact à payer.

Les formules

Il y a la formule Welc’Home, Econ’Home et Freed’Home. Voici un récapitulatif des tarifs en fonction des formules :

Formule	Prix
Formule Welc’Home C’est une assurance unique qui répond aux exigences des jeunes actifs et étudiants.	186,54 euros
Formule Freed’Home Cette option offre la possibilité de piocher parmi une vingtaine d’options comme la couverture des caves à vins, des instruments de musique ou encore des appareils médicaux.	266,35 euros (exemple obtenu sur devis juste pour donner un aperçu du montant)
Formule Econ’Home Cette formule propose des assurances appartements pour de petits budgets.	Elle s’obtient en fonction d’un devis

Profil de l’assuré	Prix
Locataire vivant dans un appartement de 2 pièces situé sur étage intermédiaire à Rennes	155,06€ par an
Propriétaire habitant une résidence de 4 pièces de 90 m2 environ à Rennes	238,82€ par an

Notre avis

Cet assureur offre des prix très avantageux et une souscription rapide en ligne. Toutefois, certains assurés se plaignent de trop nombreuses clauses de restriction, en ce qui concerne le droit à l’indemnisation en cas de sinistre. Cette assurance peut donc être une alternative idéale pour les personnes au budget serré. Néanmoins, cette compagnie ne conviendra pas vraiment pour les assurés souhaitant pouvoir bénéficier d’une protection étendue de leur habitation.

Carrefour Assurance

Carrefour Assurance se positionne sur deux créneaux avec ses formules Essentielle et Intégrale. La première est idéale pour les petits budgets.
La seconde offre aussi un tarif attractif et combine plus d’options, pour plus de tranquillité. L’assurance en ligne de Carrefour se démarque avec cette seconde formule puisqu’elle est sans franchise. Rien à paramétrer, le « zéro franchise » tout sinistre est automatiquement inclus !

Les formules

Formules	Tarifs pour un deux-pièces en location en centre-ville
Essentielle	13,17 €/mois
Intégrale	15,96 €/mois

La formule Intégrale sans franchise ravira ceux qui cherchent une couverture optimale tout en sérénité. La formule d’entrée conviendra parfaitement au locataire d’un appartement qui désire une assurance à petit prix. Notez aussi que Carrefour Assurance profite de la notoriété de son groupe. Il vous propose une indemnisation renforcée en bons d’achat pour l’électroménager endommagé.

Notre avis

Les avis client de cette compagnie sont assez mitigés. Certains assurés sont satisfaits de l’efficacité et de la rapidité de gestion de Carrefour assurance. Mais, d’autres déplorent une couverture défaillante en cas de cambriolage, avec une non prise en charge fréquente pour ce type de sinistre et un service client trop souvent indisponible. Néanmoins, il est vrai que cet assureur vous permet tout de même d’être assuré à des prix qui restent raisonnables et avantageux comparé à la moyenne du marché.

Groupama

Le géant Groupama propose trois différentes formules en matière d’assurance habitation. Il y a la formule essentiel, la formule confort et la formule solutions spécifiques.

La formule essentielle assure une protection indispensable du logement, tandis que la formule confort assure une protection renforcée du logement. Quant à la formule solutions spécifiques, elle intervient pour des besoins MRH précis.

Les formules

Voici un tableau qui récapitule quelques tarifs :

Formule	Prix
Formule Essentiel	Non renseigné (possibilité d’obtenir le tarif directement à partir d’un devis)
Formule Confort	Entre 226 et 373 euros par an selon le profil de l’assureur

Notre avis

Les avis récents sur cette compagnie d’assurance ne sont pas très positifs. La majorité des assurés dénoncent une augmentation de prime trop élevée et une gestion des sinistres qui pourrait être améliorée en réduisant les délais de prise en charge et en renforçant notamment la protection des assurés en cas de vol à son domicile.

Classement des assurances habitation

Assurance habitation	Prix mensuels	Avantages	Notre avis
Lovys	À partir de 3,99 €	Sans engagement Couverture personnalisable Application mobile Lovys	Sans engagement, cette assurance en ligne propose des contrats à un excellent rapport qualité-prix.
Direct assurance	Entre 10 et 40 € (selon le niveau de garanties choisi)	Packs de protection personnalisée Couverture adaptée à tous les statuts d’assuré Très bon rapport qualité-prix	Avec des avis client positifs, cette compagnie vous permet de réaliser de réelles économies et de profiter d’une protection renforcée de votre habitation quel que soit votre profil.
Friday	Dès 5,49 €	Franchise personnalisable 2 formules adaptées à tous les statuts d’assurés Nombreuses options disponibles	Friday est une assurance personnalisable qui vous permet de souscrire une couverture sur-mesure à un bon rapport qualité-prix.
Acheel	À partir de 2,17 €	Tarifs très attractifs Couverture entièrement personnalisée Franchise et plafond d’indemnisation modulables	Idéale pour les petits budgets, cette néo-assurance offre des contrats 100 % personnalisables.
L’Olivier assurance	À partir de 7 €	2 formules au choix Bon rapport qualité-prix	Cette compagnie vous propose des formules économiques et protectrices. Seul bémol, le montant de la franchise peut parfois être élevé.
Allianz	Entre 8 et plus de 20 €	Formule à la carte Quasiment tous vos biens peuvent être assurés avec Allianz	Allianz offre une couverture sur-mesure à des tarifs raisonnables, qui permet d’assurer tout type de logement, quel que soit votre statut d’assuré.
Leocare	À partir de 4,57 €	3 packs de protection au choix Garanties en option dès la formule Éco Application mobile Leocare	Même si Leocare n’assure pas encore tous les types de logements, elle propose des contrats personnalisables et des tarifs totalement transparents, qui vous permettent de choisir la protection qui vous convient.
Carrefour assurance	Dès 6,83 €	2 formules au choix à des prix attractifs Formule Intégrale sans franchise	Malgré des tarifs compétitifs, cet assureur pourrait améliorer la prise en charge de certains sinistres pour offrir une meilleure protection à ses assurés.
Groupama	À partir de 11 €	2 offres disponibles Assistance joignable 24 h/24 Possibilité de personnaliser les garanties de son contrat	Même avec une personnalisation intéressante de ses offres, Groupama reste notée sévèrement par les assurés qui attendent un meilleur accompagnement en cas de sinistre.

Les prix d’une assurance habitation

En moyenne, le prix d’une assurance habitation est de plus de 250 €/an, soit environ 20 €/mois. Bien sûr, il est possible de trouver des offres moins chères. Voici, les principaux facteurs qui font fluctuer le prix d’une assurance habitation :

• Les caractéristiques de votre logement : sa superficie, son nombre de pièces, son année de construction, son étage (s’il s’agit d’un appartement) sont autant d’informations qui impacteront le devis de votre assurance habitation.
• La valeur de vos biens personnels : plus vous déclarez des biens de valeur, plus votre prime d’assurance est susceptible de s’élever.
• La localisation de votre habitation : en fonction de la zone géographique de votre maison ou appartement, votre prime d’assurance peut passer quasiment du simple au double. C’est pourquoi il est important de vous renseigner sur les prix moyens pratiqués dans votre région.
• Les garanties souscrites : il est évident que mieux, vous serez assuré et mieux, vous serez indemnisé en cas de sinistre. Toutefois, cette protection a un coût qui se répercutera sur vos mensualités.
• Votre statut d’assuré : les propriétaires payent généralement plus cher leur assurance habitation que les locataires.

Prix moyens selon la formule

Assurance habitation	Prix mensuels moyens
Pack éco	Entre 5 et 10 €
Pack intermédiaire	Entre 15 et 25 €
Pack premium	Plus de 30 €

Prix moyens selon les régions

Régions	Prix moyens annuels
Provence-Alpes-Côte d’Azur	304 €
Île-de-France	295 €
Corse	448 €
Bretagne	243 €
Nouvelle Aquitaine	282 €
Normandie	269 €

Tarifs moyens en fonction du type d’habitation

Caractéristiques du logement à assurer	Prix mensuels moyens
Studio	Entre 4 et 10 €
Appartement T3	Entre 5 et 20 €
Maison de 100 m²	Entre 8 et 25 €

Les astuces pour souscrire une assurance habitation pas cher

Les assureurs en ligne sont souvent moins chers que les agences classiques. Toutefois, vu le nombre croissant d’offres sur le marché, en choisir une qui sortira du lot peut s’avérer complexe. Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une assurance habitation pas cher :

Comparer les propositions des assureurs

L’idéal est de vous servir d’un comparateur de prix qui comparera pour vous des centaines d’offres en quelques minutes seulement. Le fonctionnement d’un comparateur est généralement gratuit et sans engagement.
Il vous permet de sélectionner des filtres en fonction de vos préférences afin de ne présélectionner que les offres réellement susceptibles de vous intéresser.

Profiter des offres promotionnelles

Les assureurs proposent de manière régulière des bons plans tels que des mois gratuits, une remise immédiate ou un parrainage, qui peuvent vous permettre d’économiser sur votre budget assurance habitation. N’oubliez pas de saisir ces éventuels codes promos en ligne au moment de votre souscription sur le site de l’assureur.

Moduler le montant de sa franchise

Opter pour une franchise haute vous permettra de voir vos cotisations diminuer. Toutefois, attention, une somme plus importante restera à votre charge en cas de sinistre.

Bien choisir ses garanties

Pour faire de réelles économies, il est essentiel de déterminer ses besoins afin de faire un tri judicieux parmi toute la panoplie de couvertures et d’options proposées par un assureur.

Une assurance sans premier versement

Au moment de souscrire une assurance habitation, on doit déjà disposer d’un montant suffisant pour payer l’acompte demandé par l’assureur. Les entreprises d’assurance refusent, en effet, systématiquement toute demande de souscription non suivie d’un premier versement.

Les choses ont cependant changé depuis l’avènement de l’assurance en ligne. Les assureurs digitaux nécessitant un budget de fonctionnement moins élevé sont plus disposés à faire preuve de souplesse dans leurs conditions de souscription. Le concept de l’assurance habitation sans premier versement est ainsi né. Cela peut se manifester de diverses manières, mais les plus connues sont :

• Le mois offert 
• Le système de parrainage 
• Le décalage du versement de l’acompte 
• Le lissage du premier versement 
• Le remboursement des premiers mois

Ce type d’offre est surtout destiné aux individus ayant des moyens financiers limités, qui ne peuvent pas payer au même moment les frais de dossiers et l’acompte. Elle intéresse aussi ceux qui ne disposent pas d’un compte bancaire.

Elle a tout de même un inconvénient majeur : la répercussion du montant non payé sur les mensualités restantes de l’année. Notez cependant que le surcoût pour les cotisations mensuelles reste très faible, et donc, supportable par rapport au paiement de leur acompte d’un seul coup.

Regrouper ses contrats d’assurance chez le même assureur

Si vous possédez un véhicule à assurer, souscrire tous vos contrats d’assurance avec la même compagnie peut dans certains cas s’avérer avantageux. En effet, les assureurs proposent généralement des promotions intéressantes pour la souscription de contrats groupés (assurance auto et habitation, assurance habitation et scolaire).
Ainsi, vous pourrez par exemple bénéficier d’une remise sur un de vos contrats ou d’un pourcentage de réduction sur l’ensemble de votre prime d’assurance annuelle.

Les démarches pour souscrire une assurance habitation en ligne

La procédure de souscription d’une assurance habitation en ligne se veut simple et rapide. Toutefois, comme lorsque vous souscrivez un contrat en agence, des documents à fournir à votre assureur et des étapes clés sont à respecter pour mener à bien votre souscription.

Déterminer le type de contrat nécessaire

Selon votre situation (propriétaire ou locataire) et votre budget, vous devrez dans un premier temps identifier vos besoins et vos attentes en termes de garanties. Cela, afin de choisir le type de couverture qui vous permettra de bénéficier de la protection souhaitée.

Les informations à renseigner

Voici quelques-unes des informations à fournir à votre compagnie d’assurance habitation :

• la location du bien à assurer, son utilisation et sa nature ;
• sa superficie, le nombre de pièces et la présence éventuelle de dépendances ;
• la nature de l’assurance habitation vous pensez choisir ;
• la valeur de vos biens ;
• votre profil.

Pour le dernier point, il vous sera demandé si vous avez eu des sinistres ou non au cours des années antérieures. Pour toutes les questions qui vous seront posées, soyez honnête et ne cachez pas à votre assureur la réalité, car en cas de sinistre cela peut mener à un refus de remboursement.

Les documents à fournir à l’assureur

Au-delà des informations qui vous ont été demandées initialement, la compagnie d’assurances aura naturellement besoin de documents supplémentaires pour préparer votre contrat. Ainsi, pour compléter votre dossier, il vous sera demandé les pièces justificatives suivantes :

• la copie de votre pièce d’identité ;
• la copie de votre RIB ;
• la copie de votre contrat de location si vous êtes locataire ;
• dans certains cas, un justificatif de revenus (avis d’imposition ou bulletins de paie) uniquement pour les locataires.

Les différentes garanties du contrat à la loupe

En matière de garanties, il faut distinguer les garanties obligatoires et optionnelles. Outre les garanties, il faut faire attention aux éventuelles exclusions, à la franchise appliquée ainsi qu’aux conditions générales et particulières de l’acte.

Cette assurance est constituée de la responsabilité civile obligatoire, qui assure la couverture de tous les dommages causés par l’occupant de la résidence à un tiers. 

En dehors de ces points clé du contrat d’assurance, il y aussi les sûretés de base qui y sont incluses comme :

La garantie incendie

Il s’agit d’une garantie qui est présente dans absolument tous les contrats MRH. En effet, elle assure une protection aux locataires, mais aussi aux propriétaires. Grâce à cette garantie, ces derniers ont la possibilité de recevoir une indemnisation suite à un incendie. Il faut néanmoins savoir que cette indémnisation est versée uniquement lorsque l’incendie n’est pas volontaire. Entre autres cas, il y a les indemnisations qui résultent d’un incendie de feu de cheminée, d’une étincelle issue des appareils électriques de la maison ou encore d’un incendie de foudre.

La garantie incendie couvre les responsabilités des propriétaires et des locataires l’un envers l’autre à travers la garantie des risques locatifs et l’assurance obligatoire pour le copropriétaire.

Par ailleurs, cette garantie possède quelques exclusions. Autrement dit, il n’est pas possible d’en bénéficier dans les cas où l’incendie s’est déclenché à la suite d’une négligence ou par suite de l’utilisation des appareils électriques ménagers.

La garantie dégât des eaux

Comme l’indique son nom, la garantie dégâts des eaux vient en indemnisation des dégâts subis par un occupant par l’action de l’eau. Il peut s’agir d’une fuite d’eau, d’un débordement du radiateur ou encore des infiltrations d’eau sur le toit de la propriété. La garantie couvre de manière générale les dommages causés par l’eau au mobilier, à l’immobilier et aux embellissements comme le papier peint.

Il faut préciser que la compagnie peut tout à fait se refuser le droit de verser l’indemnisation dans certains cas. Entre autres, lorsqu’il y a négligence des réparations ou de l’entretien du logement ou encore un défaut de construction. Pour être bien indemnisé, les assureurs proposent des mesures de prévention. En effet, lorsque le propriétaire s’absente de sa résidence principale ou secondaire, il doit couper le chauffage et vider les conduites et les appareils à effet d’eau.

La garantie vol et cambriolages

La garantie vol et cambriolage fait partie des garanties les plus recommandées aux propriétaires comme aux locataires. Il s’agit d’une option qui couvre tous les biens mobiliers qui se trouvaient dans la maison au moment où le vol a eu lieu. Cette garantie prend donc en charge les meubles, le matériel informatique, les appareils électriques ou électroménagers et les éléments de décoration entre autres. En cas de vandalisme, deux modes d’indemnisation sont prévus. Il s’agit du remboursement à la valeur d’usage et du remboursement en valeur à neuf.

Par ailleurs, l’indemnisation ne peut être versée qu’à une seule condition. Il faut au préalable que la personne ayant subi le préjudice soit en mesure de prouver que le vol a vraiment eu lieu en rapportant des preuves. Outre cela, il faut noter que cette garantie ne prend pas en compte les animaux, les bateaux, les voitures ou les motos.

Autre point important, cette garantie possède généralement certaines exclusions propres à chaque assureur. Comme le fait d’avoir une porte d’entrée avec trois points de fermeture minimum ou encore d’être équipé d’un système d’alarme homologué par votre assureur.

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace est une option beaucoup plus connue dans le monde de l’automobile. Cependant, c’est une garantie qui a tout son sens dans l’assurance habitation. Il est important de l’avoir en sa possession lorsque de malencontreux accidents surviennent. Il convient d’insister sur le terme accident, car c’est uniquement lorsque le dommage est causé par accident que l’indemnisation est versée. Cette assurance bris de glace couvre en général les vitres, les fenêtres, les garde-corps, les velux.

Tout comme les autres types de garantie, celle-là possède également des exclusions. Il faut noter que les ampoules, les lustres, la vaisselle ou encore les objets en verre optique sont exclus de cette garantie. Elle est tellement spécifique que tous les objets qu’elle peut couvrir sont très clairement énoncés dans le contrat multirisque.

La garantie attentats et actes terroristes

Avant de souscrire une police d’assurance habitation, il est important de bien prendre en compte cette garantie. En effet, elle n’est pas anodine, car les attentats et les actes terroristes entraînent énormément de dégâts matériels. Cependant, cette garantie s’applique uniquement dans deux cas de figure. Il est possible d’en bénéficier lorsque ce sont des personnes françaises ou étrangères qui ont été victimes de l’attentat en France, et lorsque des personnes de nationalité française sont victimes d’un attentat à l’étranger. Dans ces cas, les dommages matériels, les dommages immatériels, les éventuels frais de décontamination et la perte d’exploitation sont couverts.

Par ailleurs, il faut toujours prévenir immédiatement son assureur ou sa compagnie d’assurance par lettre recommandée juste après l’attentat afin que les mesures idoines soient prises. La procédure d’indemnisation inclut que les victimes fournissent des pièces afin de justifier la valeur des biens perdus dans l’attentat. Cette garantie coûte environ 5,90 euros par contrat, mais elle ne peut pas dépasser les 6,50 euros.

La garantie catastrophes naturelles

Pour se faire une idée sur cette garantie, les compagnies d’assurance ont pris le soin d’énumérer les différentes catastrophes à la suite desquelles il est possible d’avoir une indemnisation. Il s’agit donc des tempêtes, des inondations, des tremblements de terre, des coulées de boue, des avalanches et les glissements de terrain pour ne citer que ceux-là. La prime pour une telle assurance oscille entre 10 et 100 euros en moyenne par an. Cette garantie couvre les meubles, les objets technologiques, les biens de valeurs, mais aussi les réparations en rapport avec les biens immobiliers comme les façades. Pour pouvoir ne bénéficier, il est important de respecter quelques règles de bases. En effet, il faut prévenir l’assureur par lettre recommandée dans les 10 jours au plus tard qui suivent le sinistre subi.

Cette garantie possède aussi des exclusions. En effet, elle ne couvre pas la dépendance comme un garage, un box ou un parking situé à moins de 10 km de la maison.

L’assurance garage ou parking

D’ailleurs, pour les garages, il est possible de souscrire une assurance garage. Parfois, le garage, le box ou la place de parking n’est pas assuré dans le contrat d’assurance habitation. Lorsque ce n’est pas le cas, il faut les assurer contre un incendie, les explosions ou encore les événements climatiques.

Cependant, l’assurance diffère selon qu’il s’agisse d’un garage, d’un box ou d’une place de parking. Généralement, les assureurs considèrent les garages comme une dépendance. Il faut donc se renseigner pour savoir si son contrat MRH contient déjà une clause de dépendance.

Si le contrat contient cette clause, il suffira juste de déclarer le garage à l’assureur. Dans le cas échéant, il faut adhérer à une extension de garantie à son contrat. Les principales garanties qui doivent figurer sont la garantie contre les risques d’incendie, d’explosions, la garantie responsabilité civile et la garantie vol.

La protection juridique

La protection juridique permet de disposer d’une assistance et d’une défense lors d’une procédure judiciaire. Pour conclure cette assurance, il est possible de le faire dans un contrat d’assurance qui prévoit cette clause. Dans le cas contraire, il est possible de la souscrire en supplément si l’assurance habitation ne l’inclut pas dans une de ses clauses. Le coût de cette garantie avoisine 100 euros.

La garantie villégiature

Cette garantie est souvent en option dans les contrats MRH. Elle vous permet entre autres d’être couvert lorsque vous séjournez dans un logement pour une courte durée, le temps d’une location de vacances par exemple. Généralement, cette couverture vous couvre en responsabilité civile, mais peut aussi inclure une indemnisation en cas de vol, d’annulation de vacances de dernière minute, ou de perte de vos bagages. Toutefois, attention il est rare que l’étendue de cette garantie soit valable à l’étranger.

Les extensions de garanties possibles

Il faut savoir qu’en fonction de ses besoins, l’assuré peut aussi souscrire des extensions de garanties le protégeant plus spécifiquement dans certaines circonstances. C’est le cas notamment si l’assuré souhaite bénéficier d’une protection renforcée de ses appareils nomades et numériques, ou d’une couverture élargie pour son vélo.

Les extensions de garanties sont souvent des alternatives moins couteuses que de souscrire un contrat spécifique. Cependant, cette solution a aussi ses limites, car au niveau de la protection proposée, l’étendue des garanties sera moins importante que si vous souscriviez à un contrat d’assurance complet spécifique à votre situation, comme l’assurance vélo ou l’assurance smartphone pour reprendre les exemples cités plus haut

L’assurance punaises de lit

De ce fait, le souscripteur bénéficie de deux possibilités. Il peut décider de demander une extension de son assurance habitation, ou souscrire spécifiquement une assurance habitation pour résidence secondaire.

Une assurance pour punaises de lit vous couvre contre les risques d’infestation de votre logement par ces nuisibles. En contrepartie du paiement mensuel ou annuel d’une cotisation, cette assurance vous permet de bénéficier d’un accompagnement pour une extermination totale des punaises.
Dans certains cas, il peut s’agir d’une garantie proposée en option dans l’offre d’assurance habitation. Cependant, il existe des contrats d’assurance punaises spécifique qui couvre une infestation par ces insectes.

Vous bénéficiez notamment d’une prise en charge partielle ou totale des frais nécessaire au traitement en cas d’invasion de punaises de lit. Combien peut coûter une assurance pour les punaises de lit ?

Le coût d’une assurance habitation pour punaises de lit varie d’environ 3 € le mois, soit 36 € l’année. En cas d’intervention, votre assureur peut vous verser entre 300 et 1000 € chaque année.

La garantie dépannage serrurerie

Cette garantie vous indemnise si vous devez faire appel à un artisan serrurier pour le changement de serrure à la suite d’une effraction de votre domicile, ou si vous avez perdu vos clés ou bloqué votre porte.
La prise en charge est généralement de plusieurs centaines d’euros et couvre souvent d’autres types de dépannage d’urgence comme dans le cas d’une fuite d’eau pour laquelle vous devez faire intervenir un plombier en urgence.

Le remboursement valeur à neuf

Le remboursement valeur à neuf, fréquemment en option ou inclus dans les contrats haut de gamme, vous permet en cas de dégradation de vos biens d’être remboursé à valeur à neuf. Cependant, certaines compagnies mettent tout de même une limite temporelle à cette garantie, en appliquant un pourcentage de vétusté à la valeur de votre bien après plusieurs années d’ancienneté.

Comment résilier ou changer d’assurance habitation ?

Pour résilier ou changer d’assurance habitation, des procédures sont à respecter selon les termes de votre contrat.

À quel moment résilier son assurance habitation sans frais ?

La plupart des souscriptions vous engagent pour une durée minimale de 12 mois avec tacite reconduction. De ce fait, si vous souhaitez résilier votre assurance au plus vite, il faudra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception adressée à votre assureur 2 mois avant la date anniversaire de votre souscription.

Si vous avez dépassé la date d’échéance annuelle, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier ou changer d’assurance à tout moment sans frais supplémentaires. Cela est également le cas avec les contrats sans engagement, qui vous permettent de résilier votre offre quand vous le souhaitez.

À savoir, des exceptions existent vous permettant de mettre fin à votre contrat avant la date prévue, comme un déménagement, un licenciement, un changement dans votre situation familiale ou une augmentation des tarifs de votre assureur.

Quelle procédure pour changer d’assurance ?

Si vous souhaitez changer d’assureur, il vous faudra tout d’abord choisir votre nouvelle compagnie d’assurance. Puis, souscrire dans un premier temps à un nouveau contrat. C’est avec cette nouvelle attestation que vous pourrez résilier votre ancienne assurance habitation. Cela est notamment le cas pour les locataires, pour qui la souscription à une assurance habitation est obligatoire. Cette procédure a été mise en place pour éviter qu’un logement ne se retrouve sans assurance.

Notre avis sur l’assurance habitation

La souscription d’une assurance habitation n’est pas toujours obligatoire. Néanmoins, il est vivement conseillé d’y souscrire. En effet, en cas de sinistre impactant vos biens ou les biens d’autrui, vous ne serez pas seul pour faire face au coût parfois exorbitant de certains sinistres. T
outefois, toutes les assurances habitation ne se valent. C’est la raison pour laquelle il est primordial de bien la choisir. Pour cela, les comparateurs d’assurance habitation sont des outils indispensables.
Prenez également le temps de bien identifier vos besoins et de réaliser des devis chez plusieurs assureurs, afin de faire le choix le plus judicieux possible.

Le marché de l’assurance habitation en France : quelles perspectives en 2024 ?

L’assurance habitation constitue la deuxième branche non-vie la plus importante, en termes de cotisations. Mais on le sait : le marché de l’assurance habitation est aujourd’hui en pleine transformation. Avant de souscrire à des contrats d’Assurance Multirisques Habitation, procédons à un rapide état des lieux du marché français.

Assurance habitation : une hausse de 1 à 2,5% des tarifs

Selon une étude effectuée par le cabinet Facts & Figures, les prix de l’assurance habitation devaient connaître une augmentation de 1,5 à 2%, en 2021. Les spécialistes observent, en outre, la possibilité d’une mutualisation, par certaines compagnies d’assurances, de la somme versée aux entreprises ayant vu leur activité baisser après le confinement. Ce qui pourrait finalement entraîner, chez plusieurs assureurs, une hausse jusqu’à 3% des prix.

Le gel des prix de certaines compagnies d’assurance 

Chez certains groupes d’assurance habitation, en revanche, on constate un gel des tarifs en 2021, notamment chez la MFA. En effet, le télétravail a provoqué une diminution conséquente de la sinistralité, comme les cambriolages ou l’incendie. Cette situation a notamment permis aux assureurs d’économiser près de 300 millions d’euros, rien qu’avec la première vague de confinement.

Quid des répercussions des événements climatiques sur l’assurance habitation en France ?

Mais le confinement n’est pas le seul facteur ayant généré des répercussions sur le marché de l’assurance habitation dans l’Hexagone. En fait, le réchauffement climatique y est également pour beaucoup ! Entre 2010 à 2015, les indemnisations réalisées par les assureurs se sont élevées jusqu’à 850 millions d’euros par an, au titre des catastrophes naturelles ; un chiffre qui a atteint 1,6 milliard entre 2016 et 2019. Cette augmentation des coûts de la sinistralité pourrait, dès lors, inciter les assureurs à hausser leurs tarifs.

Assurance habitation : les nouvelles assurtech mènent la danse !

L’assurance fait partie des secteurs les plus disruptés par les nouvelles technologies. En effet, les acteurs de l’Assurtech ont, aujourd’hui, l’ambition de faire bouger les lignes dans le domaine de l’assurance. Une aubaine pour les consommateurs qui bénéficieront des services simplifiés et digitaux, avec des offres à prix compétitifs !

Assurtech : c’est quoi ?

Aussi appelées Insurtech en anglais, les Assurtech sont des start-up issues du secteur de l’assurance. Elles utilisent les nouvelles technologies pour apporter de l’innovation en matière de produits d’assurance. Opérant généralement dans les secteurs « non-vie », comme l’assurance auto, santé et habitation, ces entreprises sont entrées en scène vers l’année 2012 et se développent massivement en France.

Pourquoi s’orienter vers les Assurtech ?

Luko, Lovys, Lemonade, Leocare, L’Olivier… Ces assurtech ont réussi à révolutionner l’assurance multirisque habitation. Attractifs à l’usage, ces start-up concentrent principalement leurs innovations autour de :

• La personnalisation des offres d’assurance : avec les technologies comme le big data, les compagnies d’assurance ont la possibilité d’offrir aux utilisateurs des services personnalisés. En effet, les assureurs peuvent désormais collecter et analyser de gros volumes de données. Ce qui se traduit par un meilleur service client.
• La digitalisation du parcours : les groupes d’assurance proposent aux utilisateurs un service 100% en ligne. De cette façon, les consommateurs pourront profiter des prix plus serrés et auront moins d’intermédiaires.
• Une meilleure gestion et analyse des risques : les services proposés sont beaucoup plus précis. L’avantage, c’est que l’utilisateur n’aura plus à payer pour une estimation à haut risque, à cause d’un manque d’informations.

Quelles sont les innovations apportées par les Insurtech dans l’assurance habitation ?

Coûts abordables, facilité d’utilisation… Voilà autant de raisons qui poussent les Français à opter pour les Assurtech. En effet, le caractère disruptif de ces nouveaux arrivants vient apporter un nouveau souffle au secteur de l’assurance habitation, à travers :

L’intelligence artificielle : un service d’assurance 100% sur-mesure et digital

En assurance habitation, l’intelligence artificielle se développe à différents niveaux du processus, notamment sur :

• La gestion des clients : les start-up mettent en place des chatbox intelligents, qui peuvent répondre aux questions des consommateurs et trouver des solutions aux problèmes basiques.
• La gestion des risques : en couplant intelligence artificielle et domotique, les assureurs sauront en temps réel si vous êtes victime d’un début d’incendie ou de dégâts d’eau, par exemple. 
• La distribution des produits d’assurance : lors de la souscription des contrats d’assurance habitation, l’IA analyse les profils de chaque assuré, de manière à vous proposer des produits et services adaptés à vos besoins.
• Le conseil et l’assistance

Les objets connectés : une meilleure gestion des sinistres

D’après une étude effectuée par OpinionWay, environ 30% des ménages français projettent de s’équiper d’un dispositif de surveillance connecté. En assurance habitation, la domotique et les objets connectés permettent d’augmenter la sécurité du logement, avec des systèmes d’anti-intrusion, des détecteurs de fuite, des caméras de surveillance, etc. De plus en plus d’assureurs français comme Allianz, AXA ou BNP Paribas, par exemple, présentent des contrats multirisques habitation, dédiés à la domotique.

La signature électronique : un boost pour l’expérience client

Voici l’une des technologies les plus adoptées par les Assurtech. Avec la signature électronique, les consommateurs peuvent souscrire à des services ou produits en ligne, sans se déplacer dans les locaux d’une agence. Ils ont ainsi la possibilité de signer des contrats instantanément en ligne, de façon sécurisée.

Au niveau des assureurs, cette technologie améliore leur taux de conversion et leur permet de proposer des services ou produits 100% digitaux. Enfin, la signature électronique automatise le processus de travail. De quoi garantir une meilleure productivité de l’équipe.