Comment obtenir un devis pour une assurance habitation pas chère ?
La demande d’un devis d’assurance habitation est essentielle pour assurer la protection de votre logement. Chaque résidence présente des caractéristiques propres nécessitant des garanties qui correspondent. Ainsi, avant de procéder à une souscription, il vous faut au préalable anticiper vos besoins.
La réalisation du devis vous permettra donc d’évaluer au mieux les garanties et services que vous désirez obtenir pour la protection de votre domicile. Ensuite, vous pourrez profiter d’une couverture qui vous indemnisera en cas de dommages provoqués à un tiers ou en cas de sinistre. Pour obtenir ce devis, il faut disposer des données relatives à votre résidence sous la main.
Dans le cas d’une location, il s’agira de votre bail. Pour ce qui est d’un achat immobilier, vous aurez les informations nécessaires sur votre contrat de vente. L’assureur choisi vous demandera les renseignements suivants :
- Votre adresse
- Le type de logement (maison, studio ou appartement)
- Votre étage, s’il est question d’un appartement
- Votre titre : locataire, étudiant ou propriétaire non occupant
- Le nombre de pièces
- La présence d’extensions éventuelles
- La surface de votre domicile
- La valeur de vos appareils et de vos biens mobiliers
- La nature de votre résidence : principale ou secondaire.
Ce devis peut se faire en ligne ou en vous rapprochant de la compagnie d’assurance la plus proche. Quoi qu’il en soit, faire un devis vous prendra quelques minutes et vous permettra de faire des économies en cas de sinistre.
Comment comparer des assurances habitation à petits prix ?
Afin de faire le choix le plus économique possible, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles du moment. Voici quelques conseils pour économiser sur votre assurance habitation et trouver la formule la moins chère.
Utiliser un comparateur de prix
Pour comparer toutes les offres des assureurs disponibles actuellement, n’hésitez pas à utiliser un comparateur. Comparez des dizaines d’offres en seulement quelques secondes et faites votre choix parmi un ensemble de formules qui correspondent vraiment à vos critères et à vos besoins.
Faire des simulations
Même au sein d’une même compagnie d’assurance, en fonction des options et de la formule choisie, le montant de votre prime d’assurance peut fortement varier (garanties souscrites, montant de la franchise, plafond d’indemnisation, etc.). C’est pourquoi il est vivement recommandé de faire des simulations pour connaitre le prix de vos cotisations et l’adapter au mieux en fonction de votre budget et de vos besoins en termes de garanties.
Les exclusions de garanties
Économiser sur votre contrat d’assurance habitation en optant pour le contrat le moins cher, c’est bien. Mais, cette stratégie ne se révèle pas toujours payante en cas de sinistre.
En effet, les contrats low cost possèdent souvent de nombreuses exclusions. C’est-à-dire des conditions pour lesquelles la protection souscrite ne fonctionnera pas. Par exemple, certaines assurances imposent l’installation d’un certain type de porte ou de fermeture pour que la garantie vol et vandalisme marche, voire l’installation d’une alarme anti-intrusion.
Les garanties et options d’une assurance habitation pas cher
Une assurance habitation vous couvre a minima en responsabilité civile et pour les risques locatifs, qui incluent les dégâts des eaux et le risque explosion et incendie.
Toutefois, il est vivement conseillé, que vous soyez locataire, étudiant ou propriétaire occupant ou non-occupant, de souscrire également une garantie prenant en charge les dommages dus aux catastrophes naturelles et climatiques. En effet, en cas d’intempéries ou de gros orages, les dégâts peuvent être considérables. Et être bien assuré vous permet aussi d’être mieux indemnisé en cas de coup dur.
- D’autres options peuvent aussi être intéressantes comme l’assurance scolaire ou extrascolaire qui couvre vos enfants pendant le temps où ils sont à l’école et lors de leurs activités de loisir.
- D’autres couvertures, comme l’assistance juridique en cas de recours à une défense pénale, en cas de litige, peut également être d’une grande utilité. Enfin, la garantie dommages électriques peut aussi vous permettre d’être indemnisé, si vos appareils sont endommagés par la foudre par exemple.
Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pas cher ?
Voici les principaux critères pour choisir une assurance habitation protectrice et pas chère.
Son prix
Le tarif de votre assurance habitation est un des éléments essentiels à prendre en ligne de compte. En effet, le montant de votre prime d’assurance doit correspondre au budget que vous vous étiez fixé. Pour faire des économies et ajuster au mieux votre budget, comparer les offres et demandez des devis détaillés à plusieurs assureurs.
Une assurance en ligne
Économisez sur votre assurance habitation en privilégiant une assurance en ligne. Comme leurs services sont 100 % dématérialisés et qu’il n’y a pas de frais de dossier, leur coût est souvent moins élevé qu’une assurance habitation classique. D’autre part, leur souscription est la plupart du temps rapide et prend effet immédiatement.
De plus, ce type d’assurance digitale simplifie la gestion de vos contrats. En effet, vous pouvez gérer vos contrats directement depuis votre smartphone ou depuis un ordinateur sans avoir besoin de vous déplacer.
Sans engagement
Si la plupart des contrats d’assurance habitation vous engage pour une durée d’un an. Certains assureurs proposent des offres sans engagement que vous pouvez résilier avant la première année de souscription. Ainsi, vous pouvez tester l’offre et demander sa résiliation, si celle-ci finalement ne vous convient pas.
Bénéficier de promotions
Pour profiter des meilleurs prix, pensez à consulter régulièrement les sites Internet de différentes compagnies d’assurance. En effet, les assureurs proposent périodiquement des bons plans et des promotions pour toute nouvelle souscription à un contrat d’assurance habitation. Cela peut donc être le moyen idéal pour bénéficier d’un ou plusieurs mois gratuits ou d’une remise immédiate sur votre prime annuelle.
Une couverture adaptée aux besoins de l’assuré
Il est primordial que votre assurance habitation soit adaptée à votre situation. Identifiez les caractéristiques de votre logement (grande superficie, nombre de pièces, grandes surfaces vitrées, ancienneté, etc.). En fonction de tous ces critères, vous aurez alors plus de facilité pour choisir les garanties et les options qui seront vraiment nécessaires dans votre situation. Avant toute souscription, prenez bien le temps de lire les conditions générales de votre contrat et de vérifier les conditions d’exclusion de garantie. En effet, cela ne sert à rien de payer une garantie dont vous ne pourrez pas bénéficier.
Comparatif des meilleures assurances habitation pas cher
Voici un récapitulatif de la protection proposée par les meilleures assurances habitation du moment.
Lovys
Lovys assure votre logement à partir de 3,99 € par mois. Cet assureur, 100 % digital et sans engagement, propose une protection de base complète, que vous soyez locataire ou propriétaire. Lovys propose en option le bris de glace, le vol et une protection de vos biens sur-mesure.
Par contre, Lovys n’assure pas encore les habitations de plus de 200 m².
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Lemonade
L’assurance Lemonade ne propose pour le moment qu’une assurance pour les locataires. Cette assurance en ligne propose 3 formules : standard, avancée et boostée.
La formule d’entrée de gamme propose une couverture complète avec une franchise en moyenne d’à peine 150 € et qui passe à seulement 75 € dans l’offre intermédiaire. Même si les formules sans franchise de Lemonade n’existent pas encore, cet assureur propose une qualité de service avec un bon rapport qualité/ prix.
Acheel
Réduire ses mensualités, c’est possible ! Acheel est une des assurances proposant les tarifs les plus compétitifs du marché, en assurant votre logement à partir de 2, 17 € par mois. L’avantage avec Acheel, c’est le fait de pouvoir personnaliser votre contrat. Vous pouvez effectivement choisir vos options, mais aussi choisir le montant de votre franchise et celui de la valeur des biens que vous souhaitez assurer.
Direct Assurance
Direct Assurance propose trois types de protection : essentiel, confort et confort +. Le vol et le bris de glace ne sont compris qu’à partir de la formule Confort. Le plus de cet assureur, c’est la possibilité de pouvoir opter pour des packs qui améliorent l’étendue de vos garanties déjà souscrites comme le pack électrique à seulement 2, 50 € de plus par mois. Direct assurance prend en charge tout type de logement, quel que soit le statut de l’assuré (locataire, propriétaire occupant ou non).
D’ailleurs, Direct Assurance propose un pack meublé spécifique pour les assurances PNO à seulement 3 € mensuel.
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Luko
Luko assure tous les types de logement (maison, appartement, résidence secondaire ou logement destiné à la location). Les contrats de Luko sont sans engagement. Pour les appartements, Luko propose 2 formules différentes. La couverture minimum légale, qui comprend la responsabilité civile, la défense pénale, les dégâts des eaux et le risque d’intempéries et d’incendie.
Et, la couverture étendue, qui inclut le vol, le vandalisme, le bris de glace et une assistance dépannage serrurerie, qui prend même en charge la perte de vos clés, quelles qu’en soient les causes.
D’autres options sont également disponibles avec Luko, telles que l’assurance scolaire, le remboursement à neuf de vos équipements, etc. Le premier mois de cotisation est offert en mentionnant le code promo Luko ci-dessous :
Leocare
Cet assureur en ligne propose 4 formules :
- Eco : elle propose une couverture basique, à laquelle il est possible d’ajouter l’option vol, bris de glace, ainsi qu’une assurance scolaire.
- Medium : Les dommages électriques, le vol, vandalisme et le bris de glace, sont cette fois incluent dans cette formule.
- Premium : Il s’agit d’une couverture complète, vous indemnisant à la hauteur du prix de vos équipements neufs en cas de sinistre.
- PNO : l’assurance propriétaire non-occupant de Luko propose une garantie en option très utile couvrant l’ensemble de votre mobilier dans le cas d’une location meublée.
Par contre, Leocare n’assure pour le moment que les logements ayant moins de 6 pièces.
Le prix moyen d’une assurance habitation pas chère
Le tarif des assurances habitation est le premier facteur pris en considération lors de votre choix. En France, ce tarif varie en fonction de votre région, mais également de la nature de votre logement.
Le coût moyen de l’assurance habitation d’une maison
Etes-vous en quête du prix d’une assurance pour une maison ancienne ou neuve ? Etes-vous conviés à emménager en Bretagne ?
En effet, votre paiement sera de 320 euros par an. Si cette dernière présente le meilleur rapport qualité prix, elle est talonnée par la Provence-Alpes-Côte d’Azur et Corse. Par contre, si ce que vous recherchez, ce sont des contrats d’assurance habitation pas cher, tournez-vous vers le Pays de Loire et la Normandie.
| Région | Prix par an |
| Bretagne | 320 euros |
| Normandie | 330 euros |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 350 euros |
| Pays de Loire | 330 euros |
| Bourgogne-Franche-Comté | 365 euros |
| Hauts-de-France | 365 euros |
| îles-de-France | 445 euros |
| Corse | 520 euros |
Le tarif moyen d’une assurance habitation pour un appartement
Le prix sont inférieurs pour le cas d’un appartement, car les risques sont moindres. Découvrez une estimation des tarifs de l’assurance habitation dans ce cas de figure.
| Région | Tarif par an |
| Bretagne | 160 euros |
| Pays de Loire | 165 euros |
| Centre- Val de Loire | 175 euros |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 185 euros |
| Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine | 190 euros |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 205 euros |
| Île-de-France | 240 euros |
| Corse | 370 euros |
Notre avis sur le comparateur d’assurance habitation pas cher
Afin de trouver la meilleure assurance habitation pour assurer votre logement, utiliser un comparateur semble la solution la plus efficace. Profitez de réduction sur vos cotisations en comparant l’ensemble des offres du marché en seulement quelques minutes. Cela vous permettra de faire une estimation des coûts de votre prime d’assurance et d’ajuster au mieux vos dépenses en fonction de vos besoins réels.
FAQ
Quelle est l’assurance habitation la moins chère du marché ?
Les assurances habitation les moins chères du marché coûtent en moyenne entre 3 € et une dizaine d’euros. Toutefois, la couverture souscrite est bien souvent minimale et ne vous assure que contre les risques locatifs et en responsabilité civile.
Comment changer d’assurance habitation ?
Pour changer d’assurance habitation, le mieux est de comparer au préalable les autres offres, afin d’opter pour une assurance habitation qui sera vraiment plus intéressante. Il faut savoir également, que la majorité des contrats d’assurance vous engage pour une durée d’au moins un an. Il faudra donc attendre la première année de souscription avant de changer d’assurance habitation sans frais.
Assurance habitation : obligatoire ou pas ?
Cela dépend de votre statut. Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est obligatoire. Par contre, la loi est moins stricte en ce que concernent les propriétaires, qui ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation pour leur logement. Excepté dans le cas où votre habitation ferait partie d’une copropriété.
Quand réévaluer son contrat d’assurance habitation ?
La plupart des assureurs sont susceptibles de modifier les conditions de votre contrat au moment de la date anniversaire de celui-ci. Pensez donc à réévaluer la plus-value de vos garanties et les tarifs qui y sont associés, afin de vérifier que vous êtes toujours bien protégé et à un prix raisonnable. Par ailleurs, en cas de changement de votre situation (déménagement, besoin d’une protection supplémentaire, etc.), il peut être intéressant de renégocier votre contrat, pour bénéficier d’un tarif et de garanties toujours adaptés à vos besoins.
Lemonade : 15€ offerts pour toute nouvelle souscription
Code promo Luko assurance habitation : 1 mois offert
