Obligation légale : que dit la loi à propos de l’assurance habitation et de l’assurance scolaire ?
Ces types de contrats sont très courants et pour cause, selon votre situation, ils peuvent être obligatoires, ou en tout cas fortement conseillés, afin de bénéficier d’une protection maximale en cas de sinistre.
L’assurance habitation
Si vous êtes locataire de votre logement, souscrire une assurance habitation est obligatoire au moins en ce qui concerne les risques locatifs (dégâts des eaux, risque explosion et incendie). Bien sûr, il est préférable de souscrire une assurance habitation multirisque qui vous offre une protection plus étendue incluant souvent une défense pénale en cas de recours juridique, une garantie en responsabilité civile et en cas de catastrophes naturelles et climatiques, etc.
Si, par contre, vous êtes propriétaire de votre appartement ou de votre maison, vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance habitation, même si cela est vivement recommandé. Toutefois, si votre logement appartient à une copropriété, la souscription à une garantie en responsabilité civile peut être exigée. Dans le cas où vous décideriez de mettre en location votre bien, sachez qu’il existe des assurances spécifiques pour les propriétaires non occupant. Il s’agit de l’assurance PNO.
L’assurance scolaire
Elle a pour mission de protéger votre enfant des accidents qui pourraient survenir dans le cadre scolaire. Celle-ci n’est pas toujours obligatoire, mais elle le devient dans les situations suivantes :
- activités facultatives proposées par l’école (sorties au musée, classe de neige, classe verte, etc.),
- inscription à la cantine,
- activités faites pendant le temps périscolaire.
Assurance scolaire : quelles garanties ? et, est-elle forcément liée à une assurance habitation ?
L’assurance scolaire n’est pas obligatoirement incluse dans votre contrat d’assurance habitation. Elles ont souvent en commun la garantie en responsabilité civile, qui vous permet d’être indemnisé, en cas d’accident responsable. Par exemple, lorsque votre enfant blesse quelqu’un ou qu’il casse quelque chose.
Sachez, cependant, que l’assurance scolaire propose un niveau de protection plus élevé comme la garantie individuelle accident qui prend en charge les frais dus aux dommages corporels de votre enfant.
D’autres options complémentaires peuvent également être souscrites comme une couverture s’étendant à l’ensemble des activités extra-scolaires de votre enfant ou celles comprenant un service d’assistance et de rapatriement (notamment lors de stages à l’étranger), ou prenant en charge certains frais médicaux.
Quels avantages si vous souscrivez en même temps une assurance habitation et scolaire ?
Les offres combinées sont souvent avantageuses. En effet, si vous décidez de souscrire une assurance scolaire ou extrascolaire avec votre assurance habitation chez le même assureur, dans la majorité des cas, celui-ci vous le rajoutera en option pour seulement quelques euros de plus par mois.
De plus, opter pour prendre plusieurs contrats avec la même compagnie d’assurance, vous simplifie la gestion de l’ensemble de vos contrats en n’ayant qu’un seul et unique interlocuteur en cas de sinistre ou de modifications de vos coordonnées (changement d’adresse, de numéro de téléphone, etc.).
Toutefois, si l’offre proposée par votre assureur ne vous convenait pas, vous pouvez tout à fait choisir de souscrire un contrat d’assurance scolaire à part avec un autre assureur indépendant qui proposerait une formule plus intéressante.
Quels sont les critères d’une bonne assurance scolaire et habitation pas cher ?
Pour trouver l’assurance habitation et scolaire qui conviendra parfaitement à vos attentes, il faut prendre en compte plusieurs critères essentiels.
Son prix
Le montant de votre prime d’assurance est un critère essentiel pour faire votre choix. En effet, avant de vous lancer dans vos recherches, déterminez le montant maximum que vous ne souhaitez pas dépasser pour vos cotisations. Cela vous permettra de faire un premier tri parmi les offres disponibles.
Attention, toutefois, à ne pas privilégier uniquement ce seul critère pour faire votre choix, car une assurance à prix bas, ne vous offre, bien souvent, qu’une protection a minima qui ne prend en charge que très peu de sinistres.
Une assurance adaptée à vos besoins
Identifiez vos besoins et vos particularités, afin d’opter pour un assureur qui est en mesure d’assurer vos biens et les activités de vos enfants. En effet, si vous avez un logement ayant une grande superficie habitable, renseignez-vous sur les exclusions de certains assureurs. En effet, certaines assurances n’assurent pas les logements de plus de 200 m² par exemple. Idem, si votre enfant pratique des activités extrascolaires, sportives ou culturelles, il se peut que vous deviez souscrire une assurance extrascolaire offrant une couverture plus protectrice.
Le montant de la franchise
Surtout en ce qui concerne l’assurance scolaire, privilégiez les assurances qui ne prévoient pas de franchise, car dans le cas contraire, vous allez devoir payer à chaque dommage de faible gravité que provoquera votre enfant (casse de lunettes, blessure sans gravité, casse d’un objet quelconque dans son établissement scolaire, etc.).
Un service client joignable et réactif
En cas de problème ou de sinistre, il est préférable de pouvoir compter sur son assureur. N’hésitez pas à lire les avis clients laissés par les anciens assurés. Cela vous permettra de vous forger une opinion sur la réactivité de la compagnie d’assurance en question.
Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation et scolaire pas cher ?
Voici les éléments qui influencent le prix d’une assurance habitation et scolaire pas cher.
Les caractéristiques de votre logement
Plusieurs paramètres sont à prendre en compte dans le calcul de votre assurance habitation comme :
- la superficie habitable de votre logement et le nombre de pièces (2 pièces, 3 pièces, 4 pièces, etc.),
- la localisation de votre habitation (grande ville, zones rurales),
- la valeur des biens que vous souhaitez assurer.
Les garanties pour lesquelles vous souhaitez être protégées
Les risques pour lesquels vous êtes couvert est un élément déterminant pour votre prime d’assurance. En effet, plus votre niveau de protection est élevé, plus le prix de vos cotisations le sera également. Le montant de votre franchise et du plafond d’indemnisation sont deux autres paramètres qui influencent fortement le prix de votre assurance. En général, plus la franchise est basse, plus les cotisations sont élevées. Donc, si vous avez un petit budget, pensez à renégocier le montant de votre franchise en l’élevant un peu pour ainsi réduire le montant de votre cotisation.
Les tarifs inhérents aux assureurs
Pour chaque garantie, un tarif peut être librement fixé par la compagnie d’assurance. D’où l’intérêt de comparer les offres pour faire des économies.
Les prix moyens d’une assurance scolaire et habitation
| Compagnie d’assurance | Prix de l’assurance habitation | Prix de l’assurance habitation avec l’option assurance scolaire incluse |
| Acheel | à partir de 2, 17 € / mois | 2, 9 € / mois |
| Direct Assurance | 10, 41 € / mois | 11, 91 €/ mois |
| Luko | à partir de 3, 30 € / mois | 5, 80 € / mois |
| Leocare | à partir de 4, 57 € / mois | 6, 20 € / mois |
Comparatif des meilleures assurances habitation et scolaire pas cher
Voici un récapitulatif des avantages des meilleures assurances habitation et scolaire du moment.
Lovys
L’assureur Lovys est aussi bien adapté aux propriétaires qu’aux locataires. L’offre de base de Lovys est sans engagement et vous protège en cas de dégâts des eaux, d’incendie et d’intempéries. Le vol et le vandalisme sont en option chez Lovys, tout comme l’assurance scolaire et le bris de glace. Autre avantage, la protection de vos biens peut être faite sur-mesure en personnalisant le montant de votre indemnisation. Par contre, attention, si vous possédez une habitation de plus de 200 m², Lovys ne pourra pas l’assurer.
Acheel
Acheel est une des assurances qui propose les tarifs les plus compétitifs. Avec Acheel, c’est vous qui choisissez le montant de votre franchise et de votre plafond d’indemnisation pour vos objets de valeur. En ce qui concerne l’assurance scolaire, celle-ci démarre à 8 € par an, soit 0, 73 € par mois. Elle peut d’ailleurs être ajoutée à tout moment (même en cours d’année) à votre contrat d’assurance habitation. Elle couvre votre enfant durant ses activités scolaires et extrascolaires, ainsi qu’à la crèche ou à la garderie.
Direct Assurance
Direct Assurance propose 3 formules protectrices pour votre logement (essentiel, confort et confort +). Les options bris de glace et vol et vandalisme sont incluses dans votre contrat à partir de la formule Confort. La garantie responsabilité civile des parents peut couvrir votre enfant en cas de sinistre. Mais, pour une couverture optimale, il est conseillé de souscrire en option une assurance scolaire pour seulement 1, 50 € de plus par mois. Cette offre est valable que vous soyez locataire ou propriétaire occupant. L’assurance scolaire de Direct Assurance inclut la responsabilité civile, la prise en charge des frais médicaux, des frais dentaire et d’optique, d’une aide pédagogique, d’une assistance sanitaire (rapatriement depuis l’étranger), ainsi que d’un capital décès et d’invalidité.
Luko
L’assurance Luko est sans engagement et propose une assurance scolaire en option pour 2, 50 € par mois, si vous avez déjà souscrit à un contrat d’assurance habitation. Les garanties de l’assurance scolaire Luko comprennent : les frais médicaux, les frais d’hospitalisation, les soins dentaire et optique, une assistance, ainsi que des extensions de garanties possibles pour les activités extrascolaires.
Leocare
Avec Leocare, assurer tout type de logements, exceptés ceux de plus de 5 pièces. Choisissez la valeur de vos biens et ne payez pas de frais superflus. En plus de votre contrat habitation chez Leocare, il est possible de souscrire une assurance scolaire pour 1, 63 € par mois, incluant la responsabilité civile et la garantie individuelle en cas d’accident responsable ou non.
L’Olivier Assurance
Cet assureur est accessible pour les propriétaires et les locataires. Deux formules sont disponibles (Essentiel et Confort). D’autre part, il est possible de souscrire en option, pour vos enfants de moins de 26 ans, une assurance scolaire pour 19, 50 € par an, soit 1, 62 € par mois. Cette dernière vous protège en cas d’accidents scolaires ou extrascolaires. Elle est sans franchise et protège même vos enfants pendant un stage en entreprise ou s’il est étudiant à l’université. D’autres garanties sont également disponibles comme le vol, une aide pour un suivi psychologique à la suite d’une agression ou d’un harcèlement, etc.
Comment trouver une assurance habitation et scolaire pas cher ?
Voici quelques conseils et astuces pour économiser sur votre contrat d’assurance habitation et scolaire.
Une couverture adaptée en fonction de vos besoins
Économisez sur votre assurance habitation et scolaire en déterminant avec exactitude les garanties dont vous avez vraiment besoin. En effet, si votre enfant ne pratique aucune activité extrascolaire, rien ne sert d’opter pour une formule extrascolaire qui le couvre 24h / 24, une assurance scolaire qui le couvre durant le temps scolaire peut être suffisante.
Choisir une assurance habitation et scolaire en ligne
Les assureurs en ligne sont souvent moins chers et vous permettent une gestion simplifiée de vos contrats (paiement en ligne, téléchargement d’une attestation directement sur votre espace client, consultation rapide de vos remboursements, etc.). D’autre part, certains d’entre eux proposent même des offres sans engagement. Vous avez donc la possibilité de résilier votre contrat à tout moment sans attendre la première année de souscription.
Comparer les offres
Utiliser un comparateur de prix en ligne peut vous permettre de faire de réelles économies. Comparez des dizaines d’offres et optez pour celle qui sera la plus avantageuse et la plus adaptée en fonction de vos besoins. Demandez également des devis aux assureurs et faites des simulations, afin de ne rien laisser au hasard.
Profiter des promotions de bienvenus
Consultez régulièrement les sites de plusieurs assureurs pour connaître les bons plans du moment. En effet, à différente période de l’année, les compagnies d’assurance proposent des offres promotionnelles telles qu’une remise immédiate sur votre prime d’assurance ou un, voire deux mois offerts sur votre cotisation annuelle.
Vérifiez les couvertures que vous possédez déjà
Attention aux doublons, inutile de payer deux fois les mêmes garanties. Prenez toujours le temps avant la souscription d’une nouvelle offre d’éplucher les conditions générales de vos contrats, afin de savoir pour quelles garanties vous êtes déjà assuré.
Notre avis sur les assurances habitation et scolaire pas cher
L’assurance scolaire n’est pas forcément obligatoire, mais elle peut vite le devenir si votre enfant va à la cantine ou participe à des activités facultatives de son établissement scolaire. C’est pourquoi il est fortement recommandé d’en souscrire une. D’autre part, si un accident survient dans le cadre scolaire, quelles qu’en soient les causes, votre enfant sera assuré et bénéficiera d’une protection supplémentaire. Enfin, il faut savoir que ce type de contrat, s’il est souscrit en option avec votre assurance habitation, ne représente pas un budget élevé. En effet, en moyenne, le prix d’une assurance scolaire est compris entre 10 et 40 € par an.
FAQ
Quelle est la différence entre une assurance scolaire et extrascolaire ?
L’assurance scolaire protège votre enfant comme son nom l’indique dans le cadre de sa scolarité. Cela comprend les sorties scolaires, les activités périscolaires et ses trajets école-domicile. Par contre, si vous souhaitez que votre enfant soit couvert pendant les vacances ou lors d’activités sportives ou culturelles (hors du temps scolaire), il faudra opter pour une assurance ayant des garanties extrascolaires.
Faut-il une assurance scolaire pour un apprenti ?
Les contrats d’apprentissage ont un statut un peu particulier. L’apprenti est à la fois étudiant et salarié de l’entreprise dans laquelle il effectue son apprentissage. De ce fait, l’assurance de l’entreprise le couvre en cas d’accident responsable ou non dans le cadre de son travail. Cela inclut également les trajets pour se rendre à l’entreprise. Par contre, pour le reste du temps, l’apprenti mineur n’est pas couvert. C’est pourquoi, il est tout de même recommandé de souscrire une assurance scolaire au moins jusqu’à sa majorité.
Assurance scolaire ou responsabilité civile ?
La garantie responsabilité civile couvre les dommages que pourraient causer vos enfants en cas d’accident responsable. Tandis qu’une assurance scolaire vous couvre non seulement en responsabilité civile, mais prend également en charge tous les dommages corporels de vos enfants.
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
Lemonade : offre d’assurance dès 4€ par mois
