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L'assurance habitation et scolaire pas cher

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assurance habitation et scolaire pas cher

Selon une étude de 2016 de Santé Publique France, entre 25 et 31 % des accidents concernant les enfants se passent en milieu scolaire et entre 4 et 33 % sur un terrain de sport. D’où l’importance, si vous avez des enfants, d’avoir une assurance scolaire protectrice qui couvrira vos enfants en toutes circonstances. D’ailleurs, il faut savoir que dans la plupart des cas, il est possible d’y souscrire en même temps que son contrat d’assurance habitation. Mais, comment trouver une assurance habitation pas cher avec une assurance scolaire offrant la protection nécessaire ? Obligations légales et couvertures indispensables, on fait le point dans cet article.

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Obligation légale : que dit la loi à propos de l’assurance habitation et de l’assurance scolaire ?

Ces types de contrats sont très courants et pour cause, selon votre situation, ils peuvent être obligatoires, ou en tout cas fortement conseillés, afin de bénéficier d’une protection maximale en cas de sinistre.

L’assurance habitation

Si vous êtes locataire de votre logement, souscrire une assurance habitation est obligatoire au moins en ce qui concerne les risques locatifs (dégâts des eaux, risque explosion et incendie). Bien sûr, il est préférable de souscrire une assurance habitation multirisque qui vous offre une protection plus étendue incluant souvent une défense pénale en cas de recours juridique, une garantie en responsabilité civile et en cas de catastrophes naturelles et climatiques, etc.

Si, par contre, vous êtes propriétaire de votre appartement ou de votre maison, vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance habitation, même si cela est vivement recommandé. Toutefois, si votre logement appartient à une copropriété, la souscription à une garantie en responsabilité civile peut être exigée. Dans le cas où vous décideriez de mettre en location votre bien, sachez qu’il existe des assurances spécifiques pour les propriétaires non occupant. Il s’agit de l’assurance PNO.

L’assurance scolaire

Elle a pour mission de protéger votre enfant des accidents qui pourraient survenir dans le cadre scolaire. Celle-ci n’est pas toujours obligatoire, mais elle le devient dans les situations suivantes :

  • activités facultatives proposées par l’école (sorties au musée, classe de neige, classe verte, etc.),
  • inscription à la cantine,
  • activités faites pendant le temps périscolaire.

Assurance scolaire : quelles garanties ? et, est-elle forcément liée à une assurance habitation ?

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L’assurance scolaire n’est pas obligatoirement incluse dans votre contrat d’assurance habitation. Elles ont souvent en commun la garantie en responsabilité civile, qui vous permet d’être indemnisé, en cas d’accident responsable. Par exemple, lorsque votre enfant blesse quelqu’un ou qu’il casse quelque chose.

Sachez, cependant, que l’assurance scolaire propose un niveau de protection plus élevé comme la garantie individuelle accident qui prend en charge les frais dus aux dommages corporels de votre enfant.
D’autres options complémentaires peuvent également être souscrites comme une couverture s’étendant à l’ensemble des activités extra-scolaires de votre enfant ou celles comprenant un service d’assistance et de rapatriement (notamment lors de stages à l’étranger), ou prenant en charge certains frais médicaux.

Quels avantages si vous souscrivez en même temps une assurance habitation et scolaire ?

Souscrire un contrat d’assurance habitation multirisque incluant aussi une assurance scolaire présente généralement de nombreux avantages.

Une assurance scolaire à prix réduit

Les offres combinées sont souvent avantageuses. En effet, si vous décidez de souscrire une assurance scolaire ou extrascolaire avec votre assurance habitation chez le même assureur, dans la majorité des cas, celui-ci vous le rajoutera en option pour seulement quelques euros de plus par mois.

Une gestion de vos contrats d’assurance simplifiée au maximum

De plus, opter pour prendre plusieurs contrats avec la même compagnie d’assurance, vous simplifie la gestion de l’ensemble de vos contrats en n’ayant qu’un seul et unique interlocuteur en cas de sinistre ou de modifications de vos coordonnées (changement d’adresse, de numéro de téléphone, etc.).

Souscrire une assurance scolaire indépendante : est-ce possible ?

Toutefois, si l’offre proposée par votre assureur ne vous convenait pas, vous pouvez tout à fait choisir de souscrire un contrat d’assurance scolaire à part avec un autre assureur indépendant qui proposerait une formule plus intéressante.

Quels sont les critères d’une bonne assurance scolaire et habitation pas cher ?

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Pour trouver l’assurance habitation et scolaire qui conviendra parfaitement à vos attentes, il faut prendre en compte plusieurs critères essentiels.

Un rapport qualité-prix intéressant

Le montant de votre prime d’assurance est un critère essentiel pour faire votre choix. En effet, avant de vous lancer dans vos recherches, déterminez le montant maximum que vous ne souhaitez pas dépasser pour vos cotisations. Cela vous permettra de faire un premier tri parmi les offres disponibles.

Attention, toutefois, à ne pas privilégier uniquement ce seul critère pour faire votre choix, car une assurance à prix bas, ne vous offre, bien souvent, qu’une protection a minima qui ne prend en charge que très peu de sinistres.

Une assurance adaptée à vos besoins

Identifiez vos besoins et vos particularités, afin d’opter pour un assureur qui est en mesure d’assurer vos biens et les activités de vos enfants. En effet, si vous avez un logement ayant une grande superficie habitable, renseignez-vous sur les exclusions de certains assureurs. En effet, certaines assurances n’assurent pas les logements de plus de 200 m² par exemple. Idem, si votre enfant pratique des activités extrascolaires, sportives ou culturelles, il se peut que vous deviez souscrire une assurance extrascolaire offrant une couverture plus protectrice.

Une franchise peu élevée

Surtout en ce qui concerne l’assurance scolaire, privilégiez les assurances qui ne prévoient pas de franchise, car dans le cas contraire, vous allez devoir payer à chaque dommage de faible gravité que provoquera votre enfant (casse de lunettes, blessure sans gravité, casse d’un objet quelconque dans son établissement scolaire, etc.).

Une gestion de votre contrat optimisée en ligne

L’usage du numérique est devenu aujourd’hui omniprésent et très pratique. De ce fait, avant de souscrire un contrat chez une compagnie d’assurance, assurez-vous que vous pourrez gérer facilement votre contrat à distance. Ainsi, vous pourrez aisément télécharger une attestation ou suivre vos remboursements directement depuis votre espace personnel. Ce qui vous fera gagner un temps précieux.

Un service client joignable et réactif

En cas de problème ou de sinistre, il est préférable de pouvoir compter sur son assureur. N’hésitez pas à lire les avis clients laissés par les anciens assurés. Cela vous permettra de vous forger une opinion sur la réactivité de la compagnie d’assurance en question.

Comparatif des meilleures assurances habitation et scolaire pas cher

Voici un récapitulatif des avantages des meilleures assurances habitation et scolaire du moment.

Lovys

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L’assureur Lovys est aussi bien adapté aux propriétaires qu’aux locataires. Cette assurtech propose en effet des formules personnalisées pour toute la famille et en s’adaptant à votre situation.

Les formules

Lovys propose 3 niveaux de protection (Essentiel, Équilibre et Parfait)
L’offre de base de Lovys est sans engagement et vous protège en cas de dégâts des eaux, d’incendie et d’intempéries. Le vol et le vandalisme sont en option chez Lovys, tout comme l’assurance scolaire et le bris de glace. Autre avantage, la protection de vos biens peut être faite sur-mesure en personnalisant le montant de votre indemnisation. Par contre, attention, si vous possédez une habitation de plus de 200 m², Lovys ne pourra pas l’assurer.

Les prix

Lovys vous permet d’assurer votre logement dès 3,99 €/mois, avec un surcoût de 1,55 €/mois par enfant, si vous souhaitez souscrire une assurance scolaire en plus de votre assurance habitation.
Profitez vite du code promo Lovys en bénéficiant de deux mois offerts pour la souscription d’un nouveau contrat.

Notre avis

Lovys propose des offres flexibles et sans engagement. Sa couverture habitation est complète et vous permet d’être protégé contre le vol, même si vous optez pour la formule initiale. D’autre part, l’assurance scolaire proposée est plutôt protectrice, puisqu’elle couvre votre enfant lors d’accidents qui pourraient survenir à l’école, mais aussi durant ses activités extra-scolaires.

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Acheel

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Acheel est une compagnie d’assurance récente, créée en 2020. Elle propose des tarifs parmi les plus bas du marché, en proposant un haut degré de personnalisation de ses formules de protection.

Les formules

Acheel vous propose deux formules d’assurance : la formule Standard et la formule Premium. L’offre standard ne propose qu’une couverture minimale. Il est donc conseillé de choisir l’offre Premium, plus protectrice et incluant d’office la garantie vol et bris de glace. Quant à la protection de vos enfants quand ils sont à l’école ou lors de leurs activités extrascolaires, Acheel a tout prévu en vous offrant la possibilité de souscrire en option à une assurance scolaire dans le cadre de votre contrat d’assurance habitation.

Les prix

Avec Acheel, assurez votre logement dès 2,17 € par mois et souscrivez une assurance scolaire à un prix mensuel fixe de 1,59 € par enfant. Faites un devis sur le site de l’assureur pour connaitre le montant de votre prime d’assurance.

Notre avis

En vous permettant de personnaliser votre contrat (capital mobilier, montant de vos objets de valeur et franchise), Acheel vous permet d’ajuster au mieux votre niveau de protection à vos besoins. De plus, la couverture de son assurance scolaire protège votre enfant jusqu’à l’université pour tous les dommages qu’il pourrait causer et ceux dont il pourrait être victime.

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Direct Assurance

Direct Assurance

Direct assurance est une assurance issue du groupe AXA. Présente depuis 1992 sur le marché, cet assureur a aujourd’hui une expertise reconnue et propose une assurance habitation et scolaire intéressante à bien des égards.

Les formules

Direct Assurance propose 3 formules protectrices pour votre logement (essentiel, confort et confort +). Les options bris de glace et vol et vandalisme sont incluses dans votre contrat à partir de la formule Confort. La garantie responsabilité civile des parents peut couvrir votre enfant en cas de sinistre. Mais, pour une couverture optimale, il est conseillé de souscrire en option une assurance scolaire pour seulement 1, 50 € de plus par mois. Cette offre est valable que vous soyez locataire ou propriétaire occupant.
L’assurance scolaire de Direct Assurance inclut la responsabilité civile, la prise en charge des frais médicaux, des frais dentaire et d’optique, d’une aide pédagogique, d’une assistance sanitaire (rapatriement depuis l’étranger), ainsi que d’un capital décès et d’invalidité.

Les prix

Direct assurance vous permet d’assurer votre logement pour un peu plus d’une dizaine d’euros par mois en moyenne, assurance scolaire comprise pour un enfant. Bénéficiez des bons plans parrainage Direct assurance et gagnez 40 € en convainquant un nouvel assuré.

Notre avis

Direct assurance propose des formules d’assurance habitation variées, qui peuvent convenir à tous les budgets. Son assurance scolaire est particulièrement protectrice en prenant en charge notamment de nombreux soins médicaux et en couvrant votre enfant lors de ses activités scolaires et extrascolaires jusqu’à ses 27 ans.

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Allianz

Allianz

Allianz est un assureur proposant des offres personnalisées et des garanties étendues, quel que soit le type de protection souscrit.

Les formules

Au moment de choisir votre offre, Allianz vous propose de remplir un formulaire qui permettra à votre assureur de vous proposer la formule adaptée à votre situation. Vous pourrez ensuite affiner votre niveau de garantie en choisissant le montant de votre franchise, votre capital mobilier et l’étendue de vos garanties.

À noter qu’Allianz ne propose pas comme la plupart de ses concurrents une option « assurance scolaire ». Il faudra donc souscrire à un contrat indépendant chez le même assureur, qui vous offrira une protection élargie en vous faisant bénéficier :

  • d’un capital accident ou décès,
  • d’indemnités en cas d’incapacité permanente de votre enfant,
  • d’une prise en charge en cas de vol de ses effets personnels
  • d’une prise en charge d’heures de soutien scolaire (en cas d’hospitalisation) ou d’heures de consultation si votre enfant a besoin d’un suivi psychologique.

Les prix

Avec Allianz, assurez votre logement à partir de 8 €/mois en moyenne, et souscrivez un contrat d’assurance scolaire dès 25 € par an. À savoir, Allianz vous offre généralement la première année de votre assurance scolaire si vous souscrivez un contrat d’assurance habitation ou auto chez eux.

Notre avis

Malgré des tarifs souvent plus élevés que les autres assureurs, Allianz vous permet de profiter d’une couverture étendue et protectrice. Cet assureur vous donne la possibilité en effet d’opter pour une couverture habitation sur-mesure et de protéger au mieux vos enfants pour les risques du quotidien.

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Leocare

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Créée en 2017, la compagnie d’assurance Leocare propose des offres simples et efficaces pour lesquelles vous pouvez choisir vos garanties et votre plafond d’indemnisation.

Les formules

Leocare propose plusieurs formules d’assurance habitation (Éco, Medium et Premium). Pour ces 3 offres, il est possible de choisir ses garanties et son niveau de protection. Par ailleurs, l’assurance scolaire de Leocare couvre vos enfants durant leurs activités scolaires et extra-scolaires et peut être souscrite en option dès la formule Éco.

Les prix

Protégez votre logement dès 4,48 €/mois et payez seulement 1,62 € par mois pour chacun de vos enfants, afin de profiter de l’assurance scolaire de Leocare.

Notre avis

Leocare vous permet de vous assurer à moindre coût. L’étendue des garanties offerte par cet assureur est toutefois moins importante que d’autres compagnies. Cependant, la couverture proposée peut être intéressante et vous permettre d’être protégé pour les risques majeurs de la vie courante.

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L’Olivier Assurance

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L’Olivier Assurance est une assurance en ligne qui s’est progressivement installée en France depuis 2011. Ces contrats proposent généralement des tarifs plutôt attractifs avec une protection ciblée assez satisfaisante.

Les formules

Deux formules sont disponibles (Essentiel et Confort). D’autre part, il est possible de souscrire en option, pour vos enfants de moins de 26 ans, une assurance scolaire pour 19, 50 € par an, soit 1, 62 € par mois.
Cette dernière vous protège en cas d’accidents scolaires ou extrascolaires.
Elle est sans franchise et protège même vos enfants pendant un stage en entreprise ou s’il est étudiant à l’université. D’autres garanties sont également disponibles comme le vol, une aide pour un suivi psychologique à la suite d’une agression ou d’un harcèlement, etc.

Les prix

L’Olivier assurance vous donne la possibilité d’assurer votre habitation dès 7 €/mois. Pour bénéficier en plus d’une assurance scolaire, prévoyez un budget supplémentaire de 1,62 € par mois et par enfant.

Notre avis

L’Olivier assurance propose une couverture minimale qui n’inclut ni le vol ni le bris de glace. Il est donc conseillé d’opter pour la formule Confort pour profiter d’une couverture plus étendue, et d’ajuster ensuite au mieux votre formule, en choisissant intelligemment le montant de votre franchise et celui de votre capital mobilier.

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Classement des assurances habitation et scolaire pas cher

Compagnies d’assurance habitation et scolaire
Prix mensuels d’une formule d’assurance habitation
Prix de l’assurance scolaire par mois et par enfant
Notre avis
Lovys
Dès 3,99 €
1,55 €
Lovys propose des formules sans engagement et personnalisables avec un excellent rapport qualité-prix.
Direct assurance
Sur devis
1,50 €
Direct assurance offre un large panel de formules, qui peuvent être complétées par la souscription de pack de garanties ciblées. L’assurance scolaire de cet assureur est particulièrement protectrice, notamment en ce qui concerne les éventuels frais de santé.
Acheel
Dès 2,17 €
1,59 €
Acheel est l’une des compagnies les plus abordables du marché. Toutefois, attention, des exclusions de garanties plus fréquentes peuvent être à prévoir.
Allianz
Sur devis
Dès 2,08 €
Allianz vous propose une formule de protection sur-mesure. Malgré des prix qui peuvent sembler élevés, la qualité de la protection de cet assureur reste un de ses principaux atouts.
Leocare
À partir de 4,48 €
1,62 €
Leocare vous permet de choisir votre formule de protection et vos garanties. Profitez d’une couverture complète dès la formule éco à un prix compétitif.
Olivier assurance
Dès 7 €
1,62 €
Olivier assurance offre une protection complète dès sa formule Premium à des prix très attractifs.

Les prix d’une assurance habitation et scolaire pas cher

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Les tarifs des assureurs évoluent en fonction de différents critères. Cependant, les prix moyens d’une assurance habitation et scolaire pas cher oscillent généralement entre 5 et 15 € par mois.

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation et scolaire

Voici les éléments qui influencent le prix d’une assurance habitation et scolaire pas cher.

Les caractéristiques de votre logement

Plusieurs paramètres sont à prendre en compte dans le calcul de votre assurance habitation comme :

  • la superficie habitable de votre logement et le nombre de pièces (2 pièces, 3 pièces, 4 pièces, etc.),
  • la localisation de votre habitation (grande ville, zones rurales),
  • la valeur des biens que vous souhaitez assurer.

Les garanties pour lesquelles vous souhaitez être protégées

Les risques pour lesquels vous êtes couvert est un élément déterminant pour votre prime d’assurance. En effet, plus votre niveau de protection est élevé, plus le prix de vos cotisations le sera également. Le montant de votre franchise et du plafond d’indemnisation sont deux autres paramètres qui influencent fortement le prix de votre assurance. En général, plus la franchise est basse, plus les cotisations sont élevées. Donc, si vous avez un petit budget, pensez à renégocier le montant de votre franchise en l’élevant un peu pour ainsi réduire le montant de votre cotisation.

Les tarifs inhérents aux assureurs

Pour chaque garantie, un tarif peut être librement fixé par la compagnie d’assurance. D’où l’intérêt de comparer les offres pour faire des économies.

Les tarifs moyens d’une assurance scolaire et habitation

Compagnie d’assurancePrix de l’assurance habitationPrix de l’assurance habitation avec l’option assurance scolaire incluse
Acheelà partir de 2, 17 € / mois2, 9 € / mois
Direct Assurance10, 41 € / mois11, 91 €/ mois
Lukoà partir de 3, 30 € / mois5, 80 € / mois
Leocareà partir de 4, 57 € / mois6, 20 € / mois

Comment trouver une assurance habitation et scolaire encore moins cher ?

Voici quelques conseils et astuces pour économiser sur votre contrat d’assurance habitation et scolaire.

Une couverture adaptée en fonction de vos besoins

Économisez sur votre assurance habitation et scolaire en déterminant avec exactitude les garanties dont vous avez vraiment besoin. En effet, si votre enfant ne pratique aucune activité extrascolaire, rien ne sert d’opter pour une formule extrascolaire qui le couvre 24h / 24, une assurance scolaire qui le couvre durant le temps scolaire peut être suffisante.

Choisir une assurance habitation et scolaire en ligne

Les assureurs en ligne sont souvent moins chers et vous permettent une gestion simplifiée de vos contrats (paiement en ligne, téléchargement d’une attestation directement sur votre espace client, consultation rapide de vos remboursements, etc.). D’autre part, certains d’entre eux proposent même des offres sans engagement. Vous avez donc la possibilité de résilier votre contrat à tout moment sans attendre la première année de souscription.

Comparer les offres

Utiliser un comparateur de prix en ligne peut vous permettre de faire de réelles économies. Comparez des dizaines d’offres et optez pour celle qui sera la plus avantageuse et la plus adaptée en fonction de vos besoins. Demandez également des devis aux assureurs et faites des simulations, afin de ne rien laisser au hasard.

Profiter des promotions de bienvenus

Consultez régulièrement les sites de plusieurs assureurs pour connaître les bons plans du moment. En effet, à différente période de l’année, les compagnies d’assurance proposent des offres promotionnelles telles qu’une remise immédiate sur votre prime d’assurance ou un, voire deux mois offerts sur votre cotisation annuelle.

Vérifiez les couvertures que vous possédez déjà

Attention aux doublons, inutile de payer deux fois les mêmes garanties. Prenez toujours le temps avant la souscription d’une nouvelle offre d’éplucher les conditions générales de vos contrats, afin de savoir pour quelles garanties vous êtes déjà assuré.

Notre avis sur les assurances habitation et scolaire pas cher

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L’assurance scolaire n’est pas forcément obligatoire, mais elle peut vite le devenir si votre enfant va à la cantine ou participe à des activités facultatives de son établissement scolaire. C’est pourquoi il est fortement recommandé d’en souscrire une. D’autre part, si un accident survient dans le cadre scolaire, quelles qu’en soient les causes, votre enfant sera assuré et bénéficiera d’une protection supplémentaire.
Enfin, il faut savoir que ce type de contrat, s’il est souscrit en option avec votre assurance habitation, ne représente pas un budget élevé. En effet, en moyenne, le prix d’une assurance scolaire est compris entre 10 et 40 € par an.

FAQ

Quelle est la différence entre une assurance scolaire et extrascolaire ?

L’assurance scolaire protège votre enfant comme son nom l’indique dans le cadre de sa scolarité. Cela comprend les sorties scolaires, les activités périscolaires et ses trajets école-domicile. Par contre, si vous souhaitez que votre enfant soit couvert pendant les vacances ou lors d’activités sportives ou culturelles (hors du temps scolaire), il faudra opter pour une assurance ayant des garanties extrascolaires.

Faut-il une assurance scolaire pour un apprenti ?

Les contrats d’apprentissage ont un statut un peu particulier. L’apprenti est à la fois étudiant et salarié de l’entreprise dans laquelle il effectue son apprentissage. De ce fait, l’assurance de l’entreprise le couvre en cas d’accident responsable ou non dans le cadre de son travail. Cela inclut également les trajets pour se rendre à l’entreprise. Par contre, pour le reste du temps, l’apprenti mineur n’est pas couvert. C’est pourquoi, il est tout de même recommandé de souscrire une assurance scolaire au moins jusqu’à sa majorité.

Assurance scolaire ou responsabilité civile ?

La garantie responsabilité civile couvre les dommages que pourraient causer vos enfants en cas d’accident responsable. Tandis qu’une assurance scolaire vous couvre non seulement en responsabilité civile, mais prend également en charge tous les dommages corporels de vos enfants.

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