Les assurances habitation en ligne

Pourquoi souscrire une assurance habitation en ligne ?

Les avantages de souscrire une assurance habitation en ligne sont multiples. En effet, la souscription d’une assurance sur Internet permet entre autres de :

• Comparer plus facilement les offres entre elles grâce aux sites de comparateur de prix,
• Gagner du temps, car la totalité de la souscription peut généralement se faire directement en ligne (donc pas besoin de téléphoner à un conseiller ni de se déplacer en agence),
• Remplir moins de paperasse,
• Payer moins cher, puisque les frais de fonctionnement seront moins élevés pour votre assureur,
• Gérer votre contrat intégralement en ligne depuis n’importe quel écran 24 h/24.

Les critères d’un bonne assurance habitation en ligne

Voici les principaux critères auxquels il faut être attentif pour bien choisir son assurance habitation en ligne.

Une protection adaptée à vos besoins

Lorsque vous choisirez votre contrat d’assurance habitation, il est essentiel d’identifier vos besoins en fonction des caractéristiques de votre logement et de votre budget. Par exemple, si vous êtes locataire avec un petit budget et que vous ne possédez pas d’objets de valeur, une formule intermédiaire vous couvrant pour les risques locatifs, le vol et le bris de glace peut amplement suffire. Par contre, si vous avez un capital mobilier important ou des objets de valeur plus précieux, il est préférable d’opter pour une compagnie qui vous proposera un plafond d’indemnisation élevé, afin d’être mieux remboursé en cas de sinistre.

Pensez également à vérifier les exclusions de garanties comprises dans votre contrat, afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Avant de souscrire un contrat, vous devez avoir la certitude de pouvoir véritablement profiter des garanties souscrites.

Une assurance rapide

Votre emploi du temps ne vous permet pas de vous déplacer en agence pour souscrire une assurance habitation ? Il existe aujourd’hui ce qu’on appelle l’assurance habitation rapide en ligne. Un grand nombre de néo-assureurs vous permettent de vous faire délivrer une attestation d’assurance après seulement quelques minutes de souscription. Les meilleures d’entre elles se nomment : Lovys, Direct assurance, Carrefour Assurance, Luko et Acheel.

Avec ces acteurs, ce n’est pas seulement la souscription qui est rapide. L’obtention du devis relatif à leurs offres l’est également. Vous aurez juste à fournir quelques informations concernant le logement à assurer et votre profil. Et ces assureurs vous proposent, en quelques minutes, les conditions de votre futur contrat.

A noter enfin que l’assurance habitation rapide en ligne est plus accessible financièrement. Elle est en effet proposée, la plupart du temps, par des assureurs 100% digitaux. Ces derniers ont un budget de fonctionnement plus réduit et peuvent vous proposer un bien meilleur prix par rapport à leurs concurrents traditionnels. Pourtant, leurs prestations sont comparables à celles des assurances physiques, voire meilleures.

L’attestation immédiate :

L’attestatation immédiate fait partie intégrante des pièces que l’assureur doit remettre tout juste après la souscription. C’est une preuve qui montre que le logis est bel et bien assuré par une compagnie d’assurance.

Il est possible de l’obtenir en se rendant dans l’espace client de son assurance pour effectuer une demande. Par ailleurs, il y a aussi la possibilité de faire la demande par téléphone pour recevoir l’attestation par courrier ou mail.

Un service client réactif

En cas de sinistre, quelles qu’en soient les causes, être bien accompagné est essentiel. N’hésitez pas à consulter l’opinion et les avis d’expérience laissés par les autres assurés, afin de vous faire une idée du sérieux d’une compagnie d’assurance.

Une gestion en ligne optimisée

Si vous souscrivez une assurance entièrement digitale, il est primordial que sa gestion en ligne soit ergonomique et efficace. Choisir un assureur qui a développé sa propre application mobile par exemple est un vrai plus, car vous pourrez ainsi gérer votre contrat directement sur votre smartphone (déclaration d’un sinistre, suivi des remboursements, modification des données ou des options, souscription, résiliation d’offres, etc.).

Une assurance sans engagement

Traditionnellement, un assuré est tenu de rester lié à sa compagnie d’assurance durant une période déterminée par son contrat. Si vous souscrivez à un contrat à un tarif préférentiel, cette durée correspond généralement à la durée de la promotion. Face à la montée d’un certain mécontentement de la part des clients, les assurances ont décidé de se montrer plus pragmatiques, offrant la possibilité de souscrire à un contrat sans engagement. C’est notamment la position adoptée par les néoassurances. Étant donné les avantages indubitables, l’assurance habitation sans engagement est-elle plus chère ? Les compagnies d’assurance ayant déjà procédé à la transition stratégique proposent des tarifs raisonnables et intéressants pour les formules de base. Ce sont en revanche les options qui peuvent se montrer plus onéreuses.

Une assurance habitation sans franchise

En principe, les assureurs ne remboursent pas totalement le coût d’un sinistre au moment de l’indemnisation. Ils en laissent une partie à l’assuré concerné. C’est ce montant restant qu’on a l’habitude de nommer franchise. Si vous voulez, cependant, être épargnés de cette somme qui reste à votre charge, vous pouvez vous tourner vers les compagnies proposant une assurance habitation sans franchise. Comme son nom l’indique, l’entreprise accepte de vous indemniser totalement et aucune somme ne reste à votre charge, quel que soit le montant du sinistre.

Attention cependant car derrière l’avantage économique que cela représente peut se cacher un piège : des primes élevées, compte tenu des risques pris par l’assureur. Dès lors, souscrire à ce type d’assurance est-il une bonne idée ?

• La réponse est oui, si votre logement fait face à des risques plus élevés et que vous avez un capital mobilier bien fourni.
• La réponse est non, si vous vous exposez à moins de risques et ne disposez que d’un capital mobilier réduit.

Comparatif des meilleures assurances proposant la souscription en ligne

Voici notre sélection des meilleures assurances habitation en ligne :

Lovys

Lovys est une compagnie d’assurance créée en 2017. Elle propose des offres personnalisables et sans engagement pour tous les profils d’assuré.

Formules

Lovys propose une offre d’assurance habitation personnalisable. Avec une formule de protection minimale comprenant notamment les risques locatifs, la responsabilité civile et les catastrophes climatiques (tempêtes et intempéries). D’autres garanties peuvent ensuite être souscrites en option comme le bris de vitre, le vol, la protection de vos biens personnels (mobilier ou objets de valeur), l’assurance scolaire, etc.

Prix

Lovys propose d’assurer votre habitation à partir de 3,99 €/mois.
Profitez de l’offre exclusive : les 2 premiers mois sont offerts avec notre code promo Lovys.

Notre avis

Quelle que soit votre situation et vos besoins, Lovys vous offre la possibilité d’assurer votre habitation au meilleur rapport qualité-prix. Sa couverture sans engagement vous permet facilement de tester cette assurance, qui propose une protection personnalisée, où vous pouvez choisir le montant de votre franchise et les options dont vous avez vraiment besoin. Seul bémol, Lovys n’assure pour le moment pas les logements avec une superficie de plus de 200 m² pour les maisons et de plus 250 m² pour les appartements.

Direct assurance

Direct assurance est une compagnie d’assurance digitale présente depuis de longues années sur le marché. Elle offre des formules adaptées à toutes les situations pour offrir à ses assurés une protection optimale de leur habitation.

Formules

Direct assurance propose 3 formules de protection et une formule PNO :

• Essentiel : cette couverture correspond à la formule éco de l’assureur. Elle couvre les risques locatifs de base, la responsabilité civile et les dégâts causés par les catastrophes climatiques.
• Confort : les garanties vol et bris de glace sont incluses.
• Confort + : une protection étendue de vos biens personnels vous est offerte, incluant notamment vos appareils nomades et électroniques, même si le sinistre a lieu hors de votre logement.
• Assurance PNO : elle inclut la responsabilité civile, la défense pénale, les risques locatifs basiques et un service d’assistance.

Prix

Direct assurance propose son offre Essentiel à partir de 10,41 €/mois environ. Bénéficiez d’une remise de 40 € offerts en utilisant le code promo Direct assurance habitation.

Notre avis

Avec une note de 4,3/5 sur eKomi, Direct assurance satisfait la plupart de ses assurés en leur proposant des garanties étendues et protectrices. De plus, les formules souscrites peuvent être améliorées grâce à la souscription de packs personnalisés, adaptés à tous les assurés, pour simplement quelques euros de plus par mois.

Acheel

Acheel vient tout juste de trouver sa place dans le monde des assurances en ligne. Elle offre notamment la possibilité aux assurés de concevoir eux-mêmes leur assurance habitation pour payer le prix le plus juste en fonction de leurs besoins.

Formules

Acheel propose une couverture de base avec les garanties minimales (risques locatifs et responsabilité civile). C’est ensuite à vous d’opter pour les options qui vous intéressent. Lors de votre devis en ligne, vous serez amené à choisir le montant de votre franchise, ainsi que celui de votre plafond d’indemnisation en fonction de la valeur déclarée de vos biens personnels.

Prix

Acheel assure votre habitation à partir de 2,17 €/mois et à partir de 4,30 €/mois pour une assurance PNO. Faites vite votre devis pour connaitre le prix de vos futures mensualités.

Notre avis

Acheel est idéal pour les personnes au budget limité, car vous pourrez ajuster au mieux votre protection à vos contraintes financières. De plus, les prix pratiqués par Acheel sont parmi les plus bas du marché actuellement. Seul point négatif, l’assureur Acheel n’a pas encore développé d’application mobile, la gestion de votre contrat sera donc plus aisée sur un ordinateur que depuis un smartphone.

L’Olivier assurance

L’Olivier assurance appartient au groupe Amiral. Cette compagnie d’assurance a commencé son histoire en Angleterre puis a conquis le marché français en 2020 en lançant son tout premier produit d’assurance habitation.

Formules

L’Olivier propose 2 niveaux de protection différents : Essentiel et Confort. Ces deux formules peuvent s’adapter aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires. Le premier niveau de protection vous offre une couverture minimale, tandis que l’autre vous permet de bénéficier de plus d’options comme le vol, le bris de glace et la prise en charge des dommages électriques.

Une assurance PNO vous permet également en tant que propriétaire non-occupant de couvrir les biens mis à disposition de vos locataires et de compenser une absence d’indemnisation de la part de l’assurance locative.

Prix

Souscrivez une offre chez l’Olivier assurance à partir de seulement 7 €/mois.

Notre avis

L’Olivier assurance propose une couverture habitation au rapport qualité-prix avantageux. Ses options sont adaptées à votre situation et ses conditions d’indemnisation vous permettront d’être protégé dans de nombreuses circonstances. D’autre part, si vous avez des enfants, Olivier assurance vous propose une assurance scolaire très complète, incluse dans votre contrat MRH pour seulement quelques euros de plus chaque mois.

Allianz

Allianz propose des offres à la carte pour tous les profils d’assuré. Soyez protégé selon vos besoins avec des garanties disponibles pour toutes les situations.

Formules

Allianz vous propose de créer votre propre formule d’assurance. La couverture de base inclut la responsabilité civile, les risques locatifs et les catastrophes naturelles. Pour le reste, c’est à vous de choisir la protection dont vous souhaitez pouvoir bénéficier.

Prix

Pour un appartement de taille moyenne, comptez approximativement une vingtaine d’euros par mois pour assurer votre habitation avec Allianz. Pour un studio, les prix peuvent être plus attractifs, à partir de 8 €/mois environ.

Notre avis

Allianz offre une protection complète à ses assurés, quel que soit leur statut. La personnalisation des couvertures proposées est poussée à son maximum grâce à la possibilité qu’offre Allianz de vous protéger dans toutes les situations. En effet, avec Allianz, assurer votre instrument de musique, votre piscine, vos panneaux solaires et votre téléphone. Quasiment tous vos besoins du quotidien peuvent être pris en charge par Allianz, donc n’hésitez pas à demander un devis personnalisé.

Leocare

Créée en 2017, la néo-assurance Leocare possède sa propre application mobile pour une gestion dématérialisée parfaitement maîtrisée.

Formules

Avec Leocare, choisissez parmi 3 niveaux de protection évolutifs et une assurance PNO. Ces 3 couvertures diffèrent notamment de part :

• Les garanties proposées
• Le plafond d’indemnisation maximum en cas de sinistre.

Prix

Les tarifs de Leocare varient en fonction du pack de protection choisi :

• À partir de 4,57 €/mois pour le pack Éco
• À partir de 7,67 €/mois pour le pack Medium
• À partir de 8,84 €/mois pour le pack Premium
• Dès 3,23 €/mois pour l’assurance PNO.

Notre avis

Leocare propose une couverture habitation que vous pouvez adapter en fonction du montant de vos objets personnels. Autre avantage, le vol et le bris de glace peuvent être souscrit en option dès la formule Éco. Ce qui vous permet de gérer au mieux votre budget. Seul inconvénient, cet assureur ne convient pas forcément pour les grands logements, car Leocare n’assure pas pour l’instant les habitations de plus de 6 pièces.

Euro assurance

Euro assurance propose plusieurs types d’assurance habitation. Il est possible de distinguer l’assurance habitation de résidence principale, de studio, d’appartement, de logement étudiant, de PNO et de résidence secondaire. Il existe plusieurs formules qui déterminent le tarif exact à payer.

Les formules

Il y a la formule Welc’Home, Econ’Home et Freed’Home. Voici un récapitulatif des tarifs en fonction des formules :

Formule	Prix
Formule Welc’Home C’est une assurance unique qui répond aux exigences des jeunes actifs et étudiants.	186,54 euros
Formule Freed’Home Cette option offre la possibilité de piocher parmi une vingtaine d’options comme la couverture des caves à vins, des instruments de musique ou encore des appareils médicaux.	266,35 euros (exemple obtenu sur devis juste pour donner un aperçu du montant)
Formule Econ’Home Cette formule propose des assurances appartements pour de petits budgets.	Elle s’obtient en fonction d’un devis

Profil de l’assuré	Prix
Locataire vivant dans un appartement de 2 pièces situé sur étage intermédiaire à Rennes	155,06€ par an
Propriétaire habitant une résidence de 4 pièces de 90 m2 environ à Rennes	238,82€ par an

Notre avis

Cet assureur offre des prix très avantageux et une souscription rapide en ligne. Toutefois, certains assurés se plaignent de trop nombreuses clauses de restriction, en ce qui concerne le droit à l’indemnisation en cas de sinistre. Cette assurance peut donc être une alternative idéale pour les personnes au budget serré. Néanmoins, cette compagnie ne conviendra pas vraiment pour les assurés souhaitant pouvoir bénéficier d’une protection étendue de leur habitation.

Carrefour Assurance : l’assurance habitation sans franchise

Carrefour Assurance se positionne sur deux créneaux avec ses formules Essentielle et Intégrale. La première est idéale pour les petits budgets.
La seconde offre aussi un tarif attractif et combine plus d’options, pour plus de tranquillité. L’assurance en ligne de Carrefour se démarque avec cette seconde formule puisqu’elle est sans franchise. Rien à paramétrer, le « zéro franchise » tout sinistre est automatiquement inclus !

Les formules

Formules	Tarifs pour un deux-pièces en location en centre-ville
Essentielle	13,17 €/mois
Intégrale	15,96 €/mois

La formule Intégrale sans franchise ravira ceux qui cherchent une couverture optimale tout en sérénité. La formule d’entrée conviendra parfaitement au locataire d’un appartement qui désire une assurance à petit prix. Notez aussi que Carrefour Assurance profite de la notoriété de son groupe. Il vous propose une indemnisation renforcée en bons d’achat pour l’électroménager endommagé.

Notre avis

Les avis client de cette compagnie sont assez mitigés. Certains assurés sont satisfaits de l’efficacité et de la rapidité de gestion de Carrefour assurance. Mais, d’autres déplorent une couverture défaillante en cas de cambriolage, avec une non prise en charge fréquente pour ce type de sinistre et un service client trop souvent indisponible. Néanmoins, il est vrai que cet assureur vous permet tout de même d’être assuré à des prix qui restent raisonnables et avantageux comparé à la moyenne du marché.

Groupama

Le géant Groupama propose trois différentes formules en matière d’assurance habitation. Il y a la formule essentiel, la formule confort et la formule solutions spécifiques.

La formule essentielle assure une protection indispensable du logement, tandis que la formule confort assure une protection renforcée du logement. Quant à la formule solutions spécifiques, elle intervient pour des besoins MRH précis.

Les formules

Voici un tableau qui récapitule quelques tarifs :

Formule	Prix
Formule Essentiel	Non renseigné (possibilité d’obtenir le tarif directement à partir d’un devis)
Formule Confort	Entre 226 et 373 euros par an selon le profil de l’assureur

Notre avis

Les avis récents sur cette compagnie d’assurance ne sont pas très positifs. La majorité des assurés dénoncent une augmentation de prime trop élevée et une gestion des sinistres qui pourrait être améliorée en réduisant les délais de prise en charge et en renforçant notamment la protection des assurés en cas de vol à son domicile.

Luko

Luko est une assurance en ligne française qui a vu le jour en 2016. Elle propose des contrats sans engagement adaptés à tout type d’habitation à assurer, qu’il s’agisse d’une résidence principale comme d’une résidence secondaire.

Formules

Luko propose 2 formules de protection et une assurance PNO. La formule d’entrée de gamme vous permet d’assurer votre logement a minima. Quant à la deuxième, elle vous donne la possibilité de bénéficier d’une prise en charge incluant notamment le bris de glace, le vol, les dommages électriques en cas de panne et le dépannage d’urgence (serrurerie, plomberie). D’autres couvertures en option sont également disponibles comme le remboursement de la valeur à neuf, l’assurance piscine, la réparation des canalisations, etc.

Prix

Luko vous permet d’assurer votre habitation dès 3,50 €/mois et 4,90 €/mois pour une formule PNO. Saisissez vite les offres promotionnelles Luko et bénéficiez du premier versement offert pour la souscription d’un nouveau contrat.

Notre avis

Luko offre une protection personnalisée au meilleur prix qui vous permettra de vous assurer sans engagement et quel que soit votre profil. Luko propose une couverture qui s’adapte aux besoins de votre quotidien avec notamment une garantie dépannage d’urgence en cas de perte ou de vol de vos clés, ou une indemnisation de 300 € maximum pour éradiquer les nuisibles qui auraient pu élire domicile dans votre habitation.

Classement des assurances habitation en ligne

Assurance habitation en ligne	Prix mensuels	Avantages	Notre avis
Lovys	À partir de 3,99 €	Sans engagement Couverture personnalisable Application mobile Lovys	Sans engagement, cette assurance en ligne propose des contrats à un excellent rapport qualité-prix.
Direct assurance	Entre 10 et 40 € (selon le niveau de garanties choisi)	Packs de protection personnalisée Couverture adaptée à tous les statuts d’assuré Très bon rapport qualité-prix	Avec des avis client positifs, cette compagnie vous permet de réaliser de réelles économies et de profiter d’une protection renforcée de votre habitation quel que soit votre profil.
Luko	Dès 3,50 €	Résiliation possible à tout moment Nombreuses situations courantes prises en charge	Avec ses offres sans engagement et ses prix attractifs, cet assureur peut être une alternative intéressante pour votre assurance habitation.
Acheel	À partir de 2,17 €	Tarifs très attractifs Couverture entièrement personnalisée Franchise et plafond d’indemnisation modulables	Idéale pour les petits budgets, cette néo-assurance offre des contrats 100 % personnalisables.
L’Olivier assurance	À partir de 7 €	2 formules au choix Bon rapport qualité-prix	Cette compagnie vous propose des formules économiques et protectrices. Seul bémol, le montant de la franchise peut parfois être élevé.
Allianz	Entre 8 et plus de 20 €	Formule à la carte Quasiment tous vos biens peuvent être assurés avec Allianz	Allianz offre une couverture sur-mesure à des tarifs raisonnables, qui permet d’assurer tout type de logement, quel que soit votre statut d’assuré.
Leocare	À partir de 4,57 €	3 packs de protection au choix Garanties en option dès la formule Éco Application mobile Leocare	Même si Leocare n’assure pas encore tous les types de logements, elle propose des contrats personnalisables et des tarifs totalement transparents, qui vous permettent de choisir la protection qui vous convient.
Carrefour assurance	Dès 6,83 €	2 formules au choix à des prix attractifs Formule Intégrale sans franchise	Malgré des tarifs compétitifs, cet assureur pourrait améliorer la prise en charge de certains sinistres pour offrir une meilleure protection à ses assurés.
Groupama	À partir de 11 €	2 offres disponibles Assistance joignable 24 h/24 Possibilité de personnaliser les garanties de son contrat	Même avec une personnalisation intéressante de ses offres, Groupama reste notée sévèrement par les assurés qui attendent un meilleur accompagnement en cas de sinistre.

Les prix d’une assurance habitation en ligne

En moyenne, le prix d’une assurance habitation est de plus de 250 €/an, soit environ 20 €/mois. Bien sûr, il est possible de trouver des offres moins chères. Voici, les principaux facteurs qui font fluctuer le prix d’une assurance habitation :

• Les caractéristiques de votre logement : sa superficie, son nombre de pièces, son année de construction, son étage (s’il s’agit d’un appartement) sont autant d’informations qui impacteront le devis de votre assurance habitation.
• La valeur de vos biens personnels : plus vous déclarez des biens de valeur, plus votre prime d’assurance est susceptible de s’élever.
• La localisation de votre habitation : en fonction de la zone géographique de votre maison ou appartement, votre prime d’assurance peut passer quasiment du simple au double. C’est pourquoi il est important de vous renseigner sur les prix moyens pratiqués dans votre région.
• Les garanties souscrites : il est évident que mieux, vous serez assuré et mieux, vous serez indemnisé en cas de sinistre. Toutefois, cette protection a un coût qui se répercutera sur vos mensualités.
• Votre statut d’assuré : les propriétaires payent généralement plus cher leur assurance habitation que les locataires.

Prix moyens

Assurance habitation en ligne	Prix mensuels moyens
Pack éco	Entre 5 et 10 €
Pack intermédiaire	Entre 15 et 25 €
Pack premium	Plus de 30 €

Les astuces pour souscrire une assurance habitation en ligne pas cher

Les assureurs en ligne sont souvent moins chers que les agences classiques. Toutefois, vu le nombre croissant d’offres sur le marché, en choisir une qui sortira du lot peut s’avérer complexe. Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une assurance habitation en ligne pas cher :

Comparer les propositions des assureurs

L’idéal est de vous servir d’un comparateur de prix qui comparera pour vous des centaines d’offres en quelques minutes seulement. Le fonctionnement d’un comparateur est généralement gratuit et sans engagement. Donc, n’hésitez pas à l’utiliser pour sélectionner les formules les plus intéressantes en fonction de votre situation.

Profiter des offres promotionnelles

Les assureurs proposent de manière régulière des bons plans tels que des mois gratuits, une remise immédiate ou un parrainage, qui peuvent vous permettre d’économiser sur votre budget assurance habitation. N’oubliez pas de saisir ces éventuels codes promos en ligne au moment de votre souscription sur le site de l’assureur.

Moduler le montant de sa franchise

Opter pour une franchise haute vous permettra de voir vos cotisations diminuer. Toutefois, attention, une somme plus importante restera à votre charge en cas de sinistre.

Bien choisir ses garanties

Pour faire de réelles économies, il est essentiel de déterminer ses besoins afin de faire un tri judicieux parmi toute la panoplie de couvertures et d’options proposées par un assureur.

Une assurance sans premier versement

Au moment de souscrire une assurance habitation, on doit déjà disposer d’un montant suffisant pour payer l’acompte demandé par l’assureur. Les entreprises d’assurance refusent, en effet, systématiquement toute demande de souscription non suivie d’un premier versement.

Les choses ont cependant changé depuis l’avènement de l’assurance en ligne. Les assureurs digitaux nécessitant un budget de fonctionnement limité, ils sont plus disposés à faire preuve de souplesse dans leurs conditions de souscription. Le concept d’assurance habitation en ligne sans premier versement est ainsi né. Cela peut se manifester de diverses manières, mais les plus connues sont :

• Le mois offert 
• Le système de parrainage 
• Le décalage du versement de l’acompte 
• Le lissage du premier versement 
• Le remboursement des premiers mois

Ce type d’offre est surtout destiné aux individus ayant des moyens financiers limités, qui ne peuvent pas payer au même moment les frais de dossiers et l’acompte. Elle intéresse aussi ceux qui ne disposent pas d’un compte bancaire.

Elle a tout de même un inconvénient majeur : la répercussion du montant non payé sur les mensualités restantes de l’année. Notez cependant que le surcoût pour les cotisations mensuelles reste très faible, et donc, supportable par rapport au paiement de leur acompte d’un seul coup.

Regrouper ses contrats d’assurance chez le même assureur

Si vous possédez un véhicule à assurer, souscrire tous vos contrats d’assurance avec la même compagnie peut dans certains cas s’avérer avantageux. En effet, les assureurs proposent généralement des promotions intéressantes pour la souscription de contrats groupés (assurance auto et habitation). Ainsi, vous pourrez par exemple bénéficier d’une remise sur un de vos contrats ou d’un pourcentage de réduction sur l’ensemble de votre prime d’assurance annuelle.

Les démarches pour souscrire une assurance habitation en ligne

La procédure de souscription d’une assurance habitation en ligne se veut simple et rapide. Toutefois, comme lorsque vous souscrivez un contrat en agence, des documents à fournir à votre assureur et des étapes clés sont à respecter pour mener à bien votre souscription.

Déterminer le type de contrat nécessaire

Selon votre situation (propriétaire ou locataire) et votre budget, vous devrez dans un premier temps identifier vos besoins et vos attentes en termes de garanties. Cela, afin de choisir le type de couverture qui vous permettra de bénéficier de la protection souhaitée.

Les informations à renseigner

Voici quelques-unes des informations à fournir à votre compagnie d’assurance habitation :

• la location du bien à assurer, son utilisation et sa nature ;
• sa superficie, le nombre de pièces et la présence éventuelle de dépendances ;
• la nature de l’assurance habitation vous pensez choisir ;
• la valeur de vos biens ;
• votre profil.

Pour le dernier point, il vous sera demandé si vous avez eu des sinistres ou non au cours de l’année dernière. Pour toutes les questions qui vous seront posées, soyez honnête et répondez de manière fiable.

Les documents à fournir à l’assureur

Au-delà des informations qui vous ont été demandées initialement, la compagnie d’assurances aura naturellement besoin de documents ou de pièces pour préparer votre contrat. Ainsi, pour compléter votre dossier, il vous sera demandé les pièces justificatives suivantes :

• la copie de votre pièce d’identité ;
• la copie de votre RIB ;
• un justificatif de revenu, si vous êtes un locataire ;
• la copie de votre contrat de location si vous locataire ;
• une réception de la proposition d’assurance.

Les cas où l’assurance habitation est obligatoire

L’assurance habitation n’est pas forcément rendue obligatoire dans tous les cas, même si elle reste fortement recommandée.

Les locataires et colocataires

Toute personne en location (hors location saisonnière) est obligée de souscrire une assurance habitation pour le logement qu’il occupe. La protection souscrite devra au moins couvrir le logement pour les risques locatifs (dégâts des eaux et risque incendie). Le bailleur est même en droit de résilier le bail si son locataire ne lui fournit pas une attestation d’assurance en cours de validité.

Les propriétaires en copropriété

Les propriétaires contrairement aux locataires ne sont pas tenus de souscrire une assurance habitation pour leur bien immobilier, excepté si leur bien se situe dans une copropriété. Il devra alors souscrire une assurance qui le couvrira a minima pour les risques locatifs qu’il pourrait causer au voisinage. Cependant, la souscription à une assurance habitation multirisque est vivement conseillée. Cela vous permettra en cas de sinistre d’être indemnisé et de faire face plus facilement à des incidents imprévus.

Quid du cas des bailleurs ?

Si un propriétaire destine son logement à la location, il n’est tenu de souscrire une assurance que si le bien immobilier en question appartient à une copropriété. Toutefois, souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO) est fortement recommandé pour vous protéger contre des dommages que pourrait causer votre locataire, mais aussi pour affronter des frais souvent imprévus, comme des vices de constructions ou un sinistre qui a lieu lors d’une vacance locative.

Quelle assurance habitation en ligne choisir ?

Les assurances habitation en ligne sont devenues indispensables pour protéger son logement. La souscription à l’assurance habitation comme l’assurance multirisque peut se faire sur internet. Il suffit de choisir un site d’assurance en ligne de confiance.
Ensuite, il faut effectuer un devis pour pouvoir procéder à un comparatif des offres d’assurance habitation. Une fois qu’une formule correspond à son budget et à ses besoins, il suffit de la sélectionner et d’effectuer un paiement sécurisé en ligne. À la suite de ce paiement, une attestation est immédiatement envoyée. Le processus de souscription est très simple, pratique et rapide.
A noter que le souscription de l’assurance habitation doit se faire avant la signature du bail afin d’être assuré dès les premiers instants.

Les assurances pour les propriétaires

L’assurance habitation est en principe une obligation pour les propriétaires d’une résidence en copropriété et pour les locataires. Cependant, il est recommandé à tout le monde de souscrire une assurance habitation afin de bénéficier d’une assistance et d’un remboursement en cas de sinistres ou évènements climatiques. Ainsi, il est possible de souscrire une assurance habitation en qualité de :

• titulaire de propriété ;
• étudiant ;
• jeune apprenti ;
• locataires ;
• et colocataire.

Le titulaire de propriété (le propriétaire)

Selon son statut, le détenteur d’une propriété a la possibilité de souscrire une assurance habitation en tant que propriétaire occupant ou une assurance en ligne pour propriétaire non-occupant.

Pour un titulaire occupant, il est conseillé d’adhérer une assurance MRH (multirisque habitation). Elle permet la couverture des sinistres liés aux incendies, aux dégâts des eaux ou aux catastrophes naturelles.

Le propriétaire peut aussi opter pour une assurance habitation temporaire dans le cas d’une location de vacances, de séjour ou des locations de courte durée. S’il ne dispose pas d’une garantie villégiature dans son contrat multirisque, il faut qu’il adhère à une assurance habitation temporaire. Le propriétaire peut opter pour les garanties recours aux voisins et celles recours des voisins aux tiers pour se protéger des préjudices qui ont pour causes, les défauts d’entretien et les vices de construction.

Les prix des assurances habitation pour les propriétaires occupants varient en fonction de :

• la compagne d’assurance ;
• la localisation du bien ;
• la valeur du logement et
• les risques représentés par l’assuré.

Le tableau suivant met en exergue la moyenne des sommes des assurances habitation en France :

Type de propriété	Moyenne de prix pour l’assurance par année
Appartement	Entre 160 et 370 euros environ
Maison	Entre 320 et 520 euros en moyenne

Le PNO (Propriétaire Non Occupant), peut aussi souscrire une assurance en cas de location meublée. Elle permet d’assurer à la fois son logement, le contenu de ce dernier, mais aussi ses responsabilités.

Le prix d’une assurance habitation pour titulaire de propriété tient compte :

• du type de foyer selon qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement ;
• de la superficie du logis ;
• de la valeur des biens possédés ;
• du lieu de résidence. Il s’agit ici de la région, de la commune, du quartier ;
• des compagnies d’assurance
• des sûretés souscrites et enfin de son profil.

Le tableau ci-dessous résume le prix de l’assurance en fonction du type de domicile.

Type de demeure	Tarif de l’assurance
Appartement	150 euros en moyenne
Maison	250 euros environ

Le locataire

Le locataire en possession d’un bail doit forcément s’assurer contre les dangers dont il doit répondre, par une assurance habitation pour locataire. Il s’agit de la responsabilité civile locative sauf dans le cas d’une location saisonnière. Il peut aussi opter pour une responsabilité civile privée. Le locataire est tenu de le faire ou alors, le bailleur peut procéder à la résiliation de son bail. Il peut aussi adhérer une assurance habitation à sa place et répercuter le coût de l’assurance sur le montant total des loyers.

Le prix moyen de l’assurance habitation pour locataire par exemple, prend en compte :

• la valeur du bien immobilier ;
• la nature du bien ;
• la localisation du bien ;
• la valeur des biens immobiliers et
• le profil assuré.

Étant donné qu’il est difficile d’établir avec précision l’ensemble de ces données, voici un tableau récapitulatif du tarif en fonction de la superficie du logis dans différentes villes.

Type de logis	Surface en m2	Ville	Valeur mensuelle d’une assurance habitation	Valeur annuelle de l’assurance
Studio	20	Lyon	7 euros	90 euros
Appartement	50	Paris	16 euros	192 euros
Maison	90	Bretagne	21 euros	252 euros

L’assurance pour colocataires

Dans les cas de colocations, les colocataires ont l’obligation de souscrire une police d’assurance. Cette dernière couvre les risques locatifs d’incendie, d’explosion et de dégâts des eaux. Par ailleurs, bien que l’assurance d’un seul colocataire soit suffisante, il faut noter que la responsabilité civile de chaque colocataire est engagée en cas de sinistre, et cela, au prorata de sa participation au loyer.

Le montant d’une assurance habitation varie en fonction de la région et du type de propriété. Le tableau suivant montre un aperçu des tarifs :

Régions	Somme de l’assurance par an	Coût de la cotisation annuelle pour un appartement	Coût de la cotisation annuelle pour une maison
Moyenne des sommes en France	La cotisation s’élève à 184 euros	154 euros	235 euros
Auvergne Rhône alpes	176 euros	144 euros	234 euros
Bourgogne franche comté	177 euros	136 euros	227 euros
Bretagne	144 euros	107 euros	176 euros
Centre val de Loire	169 euros	122 euros	211 euros
Grand Est	176 euros	134 euros	243 euros
Hauts de France	187 euros	140 euros	223 euros
Ile de France	195 euros	174 euros	287 euros
Normandie	166 euros	129 euros	199 euros
Nouvelle aquitaine	180 euros	132 euros	219 euros
Occitanie	186 euros	145 euros	235 euros
Pays de la Loire	151 euros	115 euros	183 euros
Provence Alpes côte d’azur	198 euros	165 euros	272 euro

La location meublée

Depuis 2014, la loi Alur oblige les locataires à souscrire une assurance habitation si le logement loué est meublé, et qu’il s’agit d’une résidence principale. Pour bien choisir son assurance habitation pour meublé, il est important de se poser les bonnes questions :

• Quelle est la valeur du mobilier présent dans l’appartement ?
• De quel budget je dispose ?

Les réponses à ses questions vous permettront de vous orienter plus facilement vers les formules qui vous correspondront. À noter que les assurances en ligne proposent généralement différentes offres, qui vous permettront d’opter pour le plafond d’indemnisation qui s’adaptera au mieux à la valeur du mobilier présent dans votre appartement meublé.

L’assurance habitation temporaire

À l’occasion des vacances, des congés ou d’un déplacement professionnel, vous êtes obligé de passer à une location saisonnière. Cependant, la souscription à une assurance est l’une des principaux problèmes qui se posent. Il n’existe pas une obligation particulière qui dicte la souscription à une assurance habitation temporaire. Mais, elle est quand même utile.

Dans quels cas l’assurance habitation temporaire est-elle utile ?

La souscription à une assurance habitation temporaire n’est pas obligatoire puisqu’il n’y a pas de loi qui dicte cette option. Cependant, elle est vivement conseillée. Elle vous permet de ne pas payer d’indemnité pour un dégât causé à autrui ou au logement lui-même. Il vous permet également de bénéficier d’une meilleure assistance.

Pour le locataire, la souscription à un tel contrat est utile si la garantie villégiature n’entre pas dans le contrat d’assurance habitation de votre logement principal. Quant au propriétaire, la souscription à ce type d’assurance est aussi indispensable. Elle est utile en cas de non-souscription d’un contrat d’assurance habitation en tant que propriétaire non-occupant de bien.

Que couvre l’assurance habitation temporaire ?

D’une manière générale, le contrat de courte durée permet de protéger le logement contre les risques locatifs. Si vous êtes un locataire, vous êtes couvert en responsabilité civile. À cela s’ajoute une garantie protégeant vos biens et votre vie.

Mais si vous êtes un propriétaire, ce type d’assurance peut couvrir la responsabilité civile. Les garanties des dégâts des eaux, incendies et bris de glace y entrent aussi.

L’assurance pour l’étudiant

Les étudiants ont tout intérêt à se tourner vers une assurance en ligne. Ce type de contrat est souvent moins cher et peut se gérer entièrement à distance. D’autre part, les assurances digitales proposent le plus souvent des offres personnalisées, qui peuvent permettre aux étudiants au budget serré de centrer leur protection sur ce qui est vraiment important pour eux.
À savoir, les appareils nomades de type ordinateur ou smartphone. Cela leur permettra aussi de profiter d’une couverture habitation protectrice, quel que soit le type de logement qu’il occupe (chambre universitaire, logement du CROUS, appartement privé, etc.).
Pour plus de détails concernant cette offre, consultez notre dossier sur les assurances pour étudiants.

L’assurance pour jeune apprenti

Les jeunes apprentis ne disposent habituellement pas d’un budget très élevé. Une assurance habitation en ligne pas chère est donc une solution idéale pour assurer leur logement.
Aux contrats fréquemment personnalisables, les assurances en ligne permettent à ces jeunes actifs de choisir la couverture dont ils ont besoin sans payer de frais superflus.

L’assurance pour un appartement

Le tarif d’une assurance pour un appartement oscille entre moins de 10 € et plus de 30 € par mois. Son prix peut en effet fortement varier selon la localisation de l’appartement, mais aussi selon son emplacement. Les rez-de-chaussée sont par exemple plus chers à assurer que les appartements se trouvant à l’étage.

D’autre part, si pour le locataire la question ne se pose pas, le propriétaire à quant à lui la possibilité, dans certains cas, de passer outre la souscription d’une assurance. Mais, cette option est loin d’être la plus sûre. Effectivement, en cas de défaut d’assurance de vos locataires ou en cas de sinistre au moment où le logement est inoccupé, ce sera alors au propriétaire de payer les dommages subis. C’est pourquoi, quel que soit votre statut d’assuré, il est vivement recommandé de souscrire une assurance appartement adaptée à la fois à vos besoins, à votre budget, mais aussi à votre profil d’assuré.

L’assurance pour une maison

Selon votre statut d’assuré, vous pouvez être dans l’obligation de souscrire une assurance habitation pour votre maison. C’est le cas notamment si vous êtes locataire ou que votre maison est en construction et qu’elle est “hors d’eau et hors d’air”. Autrement dit que sa toiture et ses fenêtres ont été posées, la rendant étanche et hermétique. Dans ces deux cas de figure, les garanties obligatoires sont les suivantes : dégâts des eaux, risque incendie et explosion. La garantie catastrophes naturelles et climatiques est également vivement conseillée, car elle protège le bien en cas d’intempéries et vous indemnise au cas où votre maison inachevée aurait subi des dommages dus à une tempête.

Pour ce qui est de l’assurance habitation des propriétaires, celle-ci n’est pas obligatoire. Toutefois, il est conseillé d’y souscrire, afin d’éviter toutes mauvaises surprises. Idem, si vous mettez votre maison en location. En effet, l’assurance PNO comprenant obligatoirement une garantie responsabilité civile, vous couvre aussi pour de nombreux autres dommages (intempéries, cambriolage, indemnisation du mobilier dans le cadre d’un meublé, etc.), et ce, dans le cas où l’assurance de votre locataire ne couvrirait pas le sinistre ou en cas d’inoccupation de la maison.

Quelle assurance pour la construction de sa maison ?

Lorsqu’une habitation est en construction, il est important que les propriétaires se protègent contre les vices de constructions. D’ailleurs, en France, la loi Spinetta impose deux types d’assurances pour les constructeurs et le propriétaire. Les constructeurs doivent obligatoirement souscrire un contrat d’assurance de responsabilité décennale, et les propriétaires doivent adhérer à une assurance dommage ouvrage.

L’assurance dommage ouvrage

C’est une assurance qui permet au propriétaire de chantier de bénéficier d’une protection contre les différents vices de construction pendant une durée légale de 10 ans. Les travaux concernés par cette assurance sont :

• les travaux de construction de résidence neuve
• les travaux d’extension de propriété individuelle
• les travaux de rénovation de logis individuel et
• la réparation ou le remboursement des suites d’un sinistre.

La valeur d’une assurance dommage ouvrage en France avoisine 3 995 euros environ.

Quelques exemples de tarif d’assurance dommage ouvrage en fonction du type d’ouvrage :

Type d’ouvrage	Type de travaux	Montant des travaux	Valeur d’assurance de dommage ouvrage
Pavillon individuel	Construction	165 000 euros	4370 euros
Appartement	Rénovation	44 500 euros	2780 euros
Maison individuelle	Extension	70 000 euros	2640 euros
Maison de ville	Surélévation	103 000 euros	3 890 euros

Les vices de construction sont couverts par l’assurance intervenant.

L’assurance responsabilité civile décennale

Elle doit être souscrite par les ouvriers ou l’entreprise responsable de la construction de la maison. En effet, les constructeurs sont tenus responsables des dommages qui surviennent lors de la construction de la maison comme le vandalisme, la dégradation du matériel de construction ou la perte de l’ouvrage. C’est pourquoi il est crucial que ces derniers souscrivent cette assurance.

L’assurance habitation pour une résidence secondaire

De même que pour une résidence principale, il est important d’adhérer à une assurance habitation pour sa résidence secondaire. En effet, les dangers sont les mêmes qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’une maison secondaire.

Cette assurance constitue juste une défense contre les menaces d’accident comme les incendies ou les dégâts des eaux. Il est donc primordial de souscrire cette assurance pour sa demeure de vacances ou de séjour.

L’assurance copropriété et immeuble

Dans un immeuble, il faut distinguer deux types d’espaces à assurer : les parties communes, gérées par le Syndic, et les appartements privés appartenant aux copropriétaires. Au sein d’un immeuble collectif, ces deux espaces doivent obligatoirement être couverts en responsabilité civile.

Le syndic devra en effet souscrire une assurance couvrant les sinistres naissant dans les parties communes et pouvant nuire aux habitations de l’immeuble. Quant aux copropriétaires, ils devront souscrire également une assurance pour leur logement, qu’il l’occupe ou non, afin d’être couvert en cas d’incidents prenant son origine dans leur habitation respective.

Dans les deux cas, la garantie responsabilité civile ne vous couvrira que pour les dégâts causés à votre voisinage. Si vous souhaitez pouvoir bénéficier d’une assurance prenant aussi en charge vos propres dommages, il faudra privilégier la souscription d’une assurance habitation multirisque.

L’assurance punaises de lit

De ce fait, le souscripteur bénéficie de deux possibilités. Il peut décider de demander une extension de son assurance habitation, ou souscrire spécifiquement une assurance habitation pour résidence secondaire.

Une assurance pour punaises de lit vous couvre contre les risques d’infestation de votre logement par ces nuisibles. En contrepartie du paiement mensuel ou annuel d’une cotisation, cette assurance vous permet de bénéficier d’un accompagnement pour une extermination totale des punaises. Dans certains cas, il peut s’agir d’une garantie proposée en option dans l’offre d’assurance habitation. Cependant, il existe des contrats d’assurance punaises spécifique qui couvre une infestation par ces insectes.

Que prévoit l’assurance punaises de lit ?

Vous bénéficiez notamment d’une prise en charge partielle ou totale des frais nécessaire au traitement en cas de problème. En présence de dégâts causés par une invasion de punaises dans vos meubles, vous pouvez joindre votre assureur. Il peut s’agir, par exemple, de traces laissées par les nuisibles dans votre matelas. Si vous êtes locataire, il revient à votre propriétaire de s’occuper de l’intervention. Lorsque votre bailleur est couvert, l’assureur peut alors s’occuper de l’organisation de l’intervention pour mettre à votre disposition des experts. Dans certains cas, vous devez contacter vous-même un professionnel puis vous faire rembourser par la société d’assurance en fournissant les factures de l’intervention. Lorsque vous ne pouvez pas rester sur place, vous pouvez aussi bénéficier d’une prise en charge de votre relogement dans un hôtel en attendant la fin des travaux.

Combien peut coûter une assurance habitation pour les punaises de lit ?

Le coût d’une assurance habitation pour punaises de lit varie évidemment en fonction de l’assureur. Cette variation est due à plusieurs causes comme le niveau de risques dans votre région ou le type d’appartement ou d’immeuble dont vous disposez.

Il est d’environ 3 € le mois, soit 36 € l’année. En cas d’intervention, votre assureur peut vous verser entre 300 et 500 € chaque année.

Les différentes garanties incluses dans le contrat

Comme toute souscription, il est d’abord important de bien sélectionner le contenu du contrat d’assurance. Ainsi, il faut faire attention au tarif de son assurance, mais aussi aux différentes garanties. En matière de garanties, il faut distinguer les garanties obligatoires et optionnelles. Outre les garanties, il faut faire attention aux éventuelles exclusions, à la franchise appliquée ainsi qu’aux conditions générales et particulières de l’acte.

Cette assurance est constituée de la responsabilité civile obligatoire, qui assure la couverture de tous les dommages causés par l’occupant de la résidence à un tiers. En dehors de ces points clé du contrat d’assurance, il y aussi les sûretés de base qui y sont incluses comme :

• la garantie incendies ;
• La garantie dégâts des eaux ;
• la garantie vols et cambriolages ;
• la garantie bris de glace ;
• la garantie attentats et actes terroristes.
• Le changement de serrure inclus en cas de sinistre

La dernière garantie concerne les catastrophes naturelles.

La garantie incendie

Il s’agit d’une garantie qui est présente dans absolument tous les contrats MRH. En effet, elle assure une protection aux locataires, mais aussi aux propriétaires. Grâce à cette garantie, ces derniers ont la possibilité de recevoir une indemnisation suite à un incendie. Il faut néanmoins savoir que cette indémnisation est versée uniquement lorsque l’incendie n’est pas volontaire. Entre autres cas, il y a les indemnisations qui résultent d’un incendie de feu de cheminée, d’une étincelle issue des appareils électriques de la maison ou encore d’un incendie de foudre.

La garantie incendie couvre les responsabilités des propriétaires et des locataires l’un envers l’autre à travers la garantie des risques locatifs et l’assurance obligatoire pour le copropriétaire.

Par ailleurs, cette garantie possède quelques exclusions. Autrement dit, il n’est pas possible d’en bénéficier dans les cas où l’incendie s’est déclenché à la suite d’une négligence ou par suite de l’utilisation des appareils électriques ménagers.

La garantie dégât des eaux

Comme l’indique son nom, la garantie dégâts des eaux vient en indemnisation des dégâts subis par un occupant par l’action de l’eau. Il peut s’agir d’une fuite d’eau, d’un débordement du radiateur ou encore des infiltrations d’eau sur le toit de la propriété. La garantie couvre de manière générale les dommages causés par l’eau au mobilier, à l’immobilier et aux embellissements comme le papier peint.

Il faut préciser que la compagnie peut tout à fait se refuser le droit de verser l’indemnisation dans certains cas. Entre autres, lorsqu’il y a négligence des réparations ou de l’entretien du logement ou encore un défaut de construction. Pour être bien indemnisé, les assureurs proposent des mesures de prévention. En effet, lorsque le propriétaire s’absente de sa résidence principale ou secondaire, il doit couper le chauffage et vider les conduites et les appareils à effet d’eau.

La garantie vol et cambriolages

La garantie vol et cambriolage fait partie des garanties les plus recommandées aux propriétaires comme aux locataires. Il s’agit d’une option qui couvre tous les biens mobiliers qui se trouvaient dans la maison au moment où le vol a eu lieu. Cette garantie prend donc en charge les meubles, le matériel informatique, les appareils électriques ou électroménagers et les éléments de décoration entre autres. En cas de vandalisme, deux modes d’indemnisation sont prévus. Il s’agit du remboursement à la valeur d’usage et du remboursement en valeur à neuf.

Par ailleurs, l’indemnisation ne peut être versée qu’à une seule condition. Il faut au préalable que la personne ayant subi le préjudice soit en mesure de prouver que le vol a vraiment eu lieu en rapportant des preuves. Outre cela, il faut noter que cette garantie ne prend pas en compte les animaux, les bateaux, les voitures ou les motos.

Autre point important, cette garantie possède généralement certaines exclusions propres à chaque assureur. Comme le fait d’avoir une porte d’entrée avec trois points de fermeture minimum ou encore d’être équipé d’un système d’alarme homologué par votre assureur.

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace est une option beaucoup plus connue dans le monde de l’automobile. Cependant, c’est une garantie qui a tout son sens dans l’assurance habitation. Il est important de l’avoir en sa possession lorsque de malencontreux accidents surviennent. Il convient d’insister sur le terme accident, car c’est uniquement lorsque le dommage est causé par accident que l’indemnisation est versée. Cette assurance bris de glace couvre en général les vitres, les fenêtres, les garde-corps, les velux.

Tout comme les autres types de garantie, celle-là possède également des exclusions. Il faut noter que les ampoules, les lustres, la vaisselle ou encore les objets en verre optique sont exclus de cette garantie. Elle est tellement spécifique que tous les objets qu’elle peut couvrir sont très clairement énoncés dans le contrat multirisque.

La garantie attentats et actes terroristes

Avant de souscrire une police d’assurance habitation en ligne, il est important de bien prendre en compte cette garantie. En effet, elle n’est pas anodine, car les attentats et les actes terroristes entraînent énormément de dégâts matériels. Cependant, cette garantie s’applique uniquement dans deux cas de figure. Il est possible d’en bénéficier lorsque ce sont des personnes françaises ou étrangères qui ont été victimes de l’attentat en France, et lorsque des personnes de nationalité française sont victimes d’un attentat à l’étranger. Dans ces cas, les dommages matériels, les dommages immatériels, les éventuels frais de décontamination et la perte d’exploitation sont couverts.

Par ailleurs, il faut toujours prévenir immédiatement son assureur ou sa compagnie d’assurance par lettre recommandée juste après l’attentat afin que les mesures idoines soient prises. La procédure d’indemnisation inclut que les victimes fournissent des pièces afin de justifier la valeur des biens perdus dans l’attentat. Cette garantie coûte environ 5,90 euros par contrat, mais elle ne peut pas dépasser les 6,50 euros.

La garantie catastrophes naturelles

Pour se faire une idée sur cette garantie, les compagnies d’assurance ont pris le soin d’énumérer les différentes catastrophes à la suite desquelles il est possible d’avoir une indemnisation. Il s’agit donc des tempêtes, des inondations, des tremblements de terre, des coulées de boue, des avalanches et les glissements de terrain pour ne citer que ceux-là. La prime pour une telle assurance oscille entre 10 et 100 euros en moyenne par an. Cette garantie couvre les meubles, les objets technologiques, les biens de valeurs, mais aussi les réparations en rapport avec les biens immobiliers comme les façades. Pour pouvoir ne bénéficier, il est important de respecter quelques règles de bases. En effet, il faut prévenir l’assureur par lettre recommandée dans les 10 jours au plus tard qui suivent le sinistre subi.

Cette garantie possède aussi des exclusions. En effet, elle ne couvre pas la dépendance comme un garage, un box ou un parking situé à moins de 10 km de la maison.

L’assurance garage ou parking

D’ailleurs, pour les garages, il est possible de souscrire une assurance garage. Parfois, le garage, le box ou la place de parking n’est pas assuré dans le contrat d’assurance habitation. Lorsque ce n’est pas le cas, il faut les assurer contre un incendie, les explosions ou encore les événements climatiques.

Cependant, l’assurance diffère selon qu’il s’agisse d’un garage, d’un box ou d’une place de parking. Généralement, les assureurs considèrent les garages comme une dépendance. Il faut donc se renseigner pour savoir si son contrat MRH contient déjà une clause de dépendance.

Si le contrat contient cette clause, il suffira juste de déclarer le garage à l’assureur. Dans le cas échéant, il faut adhérer à une extension de garantie à son contrat. Les principales garanties qui doivent figurer sont la garantie contre les risques d’incendie, d’explosions, la garantie responsabilité civile et la garantie vol.

La protection juridique de l’assurance habitation

La protection juridique permet de disposer d’une assistance et d’une défense lors d’une procédure judiciaire. Pour conclure cette assurance, il est possible de le faire dans un contrat d’assurance qui prévoit cette clause. Dans le cas contraire, il est possible de la souscrire en supplément si l’assurance habitation ne l’inclut pas dans une de ses clauses. Le coût de cette garantie avoisine 100 euros.

La garantie villégiature

Cette garantie est souvent en option dans les contrats MRH. Elle vous permet entre autres d’être couvert lorsque vous séjournez dans un logement pour une courte durée, le temps d’une location de vacances par exemple. Généralement, cette couverture vous couvre en responsabilité civile, mais peut aussi inclure une indemnisation en cas de vol, d’annulation de vacances de dernière minute, ou de perte de vos bagages. Toutefois, attention il est rare que l’étendue de cette garantie soit valable à l’étranger.

Les extensions de garanties possibles

Il faut savoir qu’en fonction de ses besoins, l’assuré peut aussi souscrire des extensions de garanties le protégeant plus spécifiquement dans certaines circonstances. C’est le cas notamment si l’assuré souhaite bénéficier d’une protection renforcée de ses appareils nomades et numériques, ou d’une couverture élargie pour son vélo.

Les extensions de garanties sont souvent des alternatives moins couteuses que de souscrire un contrat spécifique. Cependant, cette solution a aussi ses limites, car au niveau de la protection proposée, l’étendue des garanties sera moins importante que si vous souscriviez à un contrat d’assurance complet spécifique à votre situation, comme l’assurance vélo ou l’assurance smartphone pour reprendre les exemples cités plus haut

Voir aussi notre dossier : L’assurance-habitation à Paris

Comment résilier ou changer d’assurance habitation en ligne ?

Pour résilier ou changer d’assurance habitation, des procédures sont à respecter selon les termes de votre contrat.

À quel moment résilier son assurance habitation sans frais ?

La plupart des souscriptions vous engagent pour une durée minimale de 12 mois avec tacite reconduction. De ce fait, si vous souhaitez résilier votre assurance au plus vite, il faudra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception adressée à votre assureur 2 mois avant la date anniversaire de votre souscription.

Si vous avez dépassé la date d’échéance annuelle, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier ou changer d’assurance à tout moment sans frais supplémentaires. Cela est également le cas avec les contrats sans engagement, qui vous permettent de résilier votre offre quand vous le souhaitez.

À savoir, des exceptions existent vous permettant de mettre fin à votre contrat avant la date prévue, comme un déménagement, un licenciement, un changement dans votre situation familiale ou une augmentation des tarifs de votre assureur.

Quelle procédure pour changer d’assurance ?

Si vous souhaitez changer d’assureur, il vous faudra tout d’abord choisir votre nouvelle compagnie d’assurance. Puis, souscrire dans un premier temps à un nouveau contrat. C’est avec cette nouvelle attestation que vous pourrez résilier votre ancienne assurance habitation. Cela est notamment le cas pour les locataires, pour qui la souscription à une assurance habitation est obligatoire. Cette procédure a été mise en place pour éviter qu’un logement ne se retrouve sans assurance.

Notre avis sur l’assurance habitation en ligne

Souscrire une assurance en ligne peut se faire très rapidement et à n’importe quel moment de la journée. Certaines vous proposent même une souscription en quelques minutes avec possibilité de récupérer une attestation immédiate. Ce type d’assurance séduit d’ailleurs de plus en plus d’adeptes et les assureurs l’ont bien compris. Les assurances en ligne se développent de plus en plus et offrent des prix toujours plus attractifs. Il faut donc, avant toute souscription, prendre le temps de bien comparer les différentes formules possibles et déterminer vos besoins, afin de sélectionner l’assurance habitation qui saura le mieux vous protéger selon votre situation.

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