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Conseils-Maisons.fr, 2022

Devis de l'assurance habitation en ligne

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devis de l'assurance habitation en ligne

Que vous soyez un propriétaire ou locataire d’une maison, d’un appartement ou même d’un petit studio, vous n’êtes jamais à l’abri des sinistres. D’ailleurs, nul n’est en mesure de prévenir une catastrophe naturelle. Une vitre brisée, un incendie, un vol ou encore une inondation sont autant de risques auxquels vous êtes exposé. Dès lors, souscrire une assurance habitation sur internet constitue la meilleure alternative pour faire face à ses difficultés. Cela implique la demande d’un ou de plusieurs devis d’assurance habitation. Il s’agit d’une importante étape dans la protection de votre logement et de vos biens. Focus sur l’assurance habitation en ligne et les raisons pour lesquelles il est important de se faire délivrer un devis.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est une couverture qui permet de couvrir les dégâts occasionnés par des sinistres et affectant un logement. Elle permet donc au souscripteur d’être indemnisé de tout ou d’une partie des frais à la hauteur du préjudice causé. Cela représente parfois des milliers voire des millions d’euros à dépenser. Ainsi, l’assuré, en fonction des garanties auxquelles il souscrit, peut être indemnisé personnellement. L’indemnisation peut également concerner des tierces victimes des dégâts constatés.

Si les propriétaires ne sont pas tenus de souscrire à ce contrat, les locataires en revanche se trouvent dans l’obligation d’y souscrire. Le minimum légal obligatoire est l’assurance pour les risques locatifs. Toutefois, cette disposition ne s’applique uniquement qu’aux logements non meublés et vides. Elle ne concerne donc pas la location des logements meublés ou saisonniers.

Pourquoi souscrire à une assurance habitation en ligne ?

Pour souscrire à ce type d’assurance, rien de plus simple de le faire en ligne depuis votre appartement ou votre maison. Une telle démarche vous permet de profiter de plusieurs avantages. D’abord, cela représente un gain considérable de temps et d’argent. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer dans les agences avant d’avoir plusieurs offres. De plus, vous pouvez souscrire à votre assurance à n’importe quelle heure depuis n’importe quel endroit.

Ensuite, souscrire à une police d’assurance logement en ligne vous permet de profiter d’un processus simplifié. En effet, cela vous épargne des démarches administratives parfois très complexes. Dans ce cas, vous n’avez nullement besoin de constituer un dossier papier. Toute la procédure, de la recherche à la souscription du contrat se fait en ligne. Pour rappel, vous pouvez signer votre contrat même à quelques heures de votre emménagement. Il n’existe donc pas un bon moment pour passer à la souscription.

Quelles sont les garanties proposées par les assureurs en ligne pour assurer son domicile ?

L’assurance habitation offre une multitude de garanties. Le minimum légal obligatoire prend en charge tous les risques locatifs notamment tous les dommages causés après une explosion, un incendie, une foudre, etc. Il couvre également les dégâts des eaux à la suite d’une fuite, une infiltration ou encore le débordement des appareils électroménagers. Toutefois, il faut noter que ce type de contrat ne prévoit pas la couverture des sinistres dont les dommages sont subis par des tiers. Par ailleurs, vos biens ne sont non plus indemnisés.

Pour profiter d’une large couverture, il est plus utile de souscrire à un contrat multirisque habitation (MRH). La garantie de base de ce type de contrat est la responsabilité civile vie privée c’est-à-dire que votre assurance couvre les dommages causés à vous-même, aux membres de votre famille. Elle couvre également les dommages causés par votre logement aux tiers suite à une fuite d’eau qui engendre par exemple des dégâts chez le voisin, etc. Cette garantie protège les propriétaires d’un défaut d’entretien de l’immeuble, d’un vice de construction ou encore des dégâts causés par le locataire. Les autres garanties s’étendent aux sinistres liés à un vol ou une tentative de vol, une catastrophe naturelle ou technologique, les bris de glace aux vitres, etc.

Elles concernent également votre prise en charge suite à une émeute, un acte de terrorisme ou à des actes de vandalisme. Mieux, vous avez la possibilité de renforcer votre couverture en souscrivant à d’autres garanties optionnelles. Entre autres, il s’agit de la protection juridique, l’indemnisation suite au vol des objets de valeur, des objets nomades comme les ordinateurs portables, les smartphones. Elles vous couvrent également en cas de dommages électriques, le remplacement à neuf d’un mobilier, etc. Il convient donc de déterminer vos besoins afin de choisir la formule ou l’option la plus adaptée à votre situation.

Pourquoi demander un devis assurance maison en ligne ?

La meilleure solution pour trouver une assurance logement par cher est de demander et comparer plusieurs devis. En effet, les prix des assurances habitation sont différents d’un assureur à un autre et selon votre profil et le type de logement concerné. Aussi, si quelques assureurs proposent des prix fixes notamment pour des assurances habitation pour étudiants, d’autres par contre tiennent comptent de plusieurs paramètres. Ils évaluent par exemple le nombre de pièces, la situation géographique de la maison à assurer ou encore les garanties proposées.

Demander plusieurs devis vous permet de faire un premier tri. En effet, un devis résume l’ensemble des informations du contrat d’assurance, ce qui vous permet d’y voir beaucoup plus clair avant de le signer. Cela vous permet également d’appeler les assureurs concernés afin de demander plus de précision et de disposer d’un peu plus de temps de réflexion pour choisir l’assureur idéal. Ainsi, vous pouvez définir vous-même les garanties, les clauses en fonction de vos besoins de couverture et de votre budget.

Aussi, demander un devis vous permet d’avoir une meilleure estimation du tarif des cotisations. Ainsi, vous pouvez faire des économies en choisissant les niveaux de protection qui cadrent avec votre logement et une assurance qui propose un meilleur rapport qualité/ prix. Autre atout, vous avez un bon contrôle de votre budget car vous pouvez connaître le montant de la prime ainsi que le prix mensuel détaillé.

Enfin, le devis en ligne vous permet de faire jouer la concurrence. En effet, dans la démarche de souscription de votre assurance habitation sur internet, il est important de comparer simultanément plusieurs offres. Ainsi, vous faites jouer la concurrence en votre faveur et cela vous permet de choisir au final l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et au meilleur tarif.

Quelles sont les informations à soumettre pour une demande de devis d’assurance de logement en ligne ?

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Plusieurs informations sont à renseigner dans le formulaire de demande d’un devis MRH en ligne. Ces dernières concernent notamment vos biens, votre profil ou encore votre maison. Si certaines sont plus évidentes comme le nombre de pièces, ou l’adresse de votre résidence principale, d’autres questions par contre sont beaucoup plus subtiles. Il est donc important de renseigner avec exactitude vos informations. C’est en fonction de tout cela que le comparateur sera en mesure de vous proposer toutes les offres adaptées à votre budget et vos attentes.

Les informations concernant votre profil

Les informations sur votre personne et votre famille influencent fortement le prix de votre assurance logement. En effet, en plus de couvrir votre responsabilité civile, ce type d’assurance couvre également les éventuels autres résidents de votre maison. Cela dit, vous devez renseigner :

  • si vous êtes le propriétaire, copropriétaire, un propriétaire non occupant, locataire ou un colocataire ;
  • le nombre de personnes résident dans l’appartement ou dans le logement ;
  • si vous avez des animaux de compagnie ;
  • si vous avez déjà une fois déclaré des sinistres auprès d’un assureur ;
  • si vous avez été déjà une fois résilié un contrat, etc.

Si vous êtes un propriétaire non occupant, vous devez renseigner depuis quand vous louez votre logement. Les assureurs demandent également si vous avez déjà déclaré auparavant des sinistres et leur gravité. Ces informations permettent à ces derniers de mesurer les risques qu’ils encourent en acceptant de vous couvrir. Cela leur permet également de vous proposer des offres plus adaptées à vos antécédents.

Les informations sur les caractéristiques de votre logement

L’assureur, pour vous fournir le devis, peut également poser plusieurs questions concernant votre résidence. Celles qui reviennent souvent généralement entre autres :

  • quelle est l’adresse postale de votre maison ?
  • est-ce une résidence principale ou secondaire, une maison ou encore un appartement ?
  • quel est le nombre de pièces à couvrir hormis les toilettes, la cuisine et la salle de bain ?
  • s’agit-il d’un logement meublé ou non comblé ?
  • s’agit-il d’un logement neuf ou ancien ?
  • est-ce que le logement est sécurisé ? Dispose-t-il d’une alarme, détecteurs de mouvements, télésurveillance ou encore de barreaux aux fenêtres, etc. ?
  • possède-t-il des dépendances (Garage, cave, abri de jardin, véranda ou piscine) ou une cheminée à foyer fermé, ouvert, un poêle de bois ou encore un insert ?

D’autres assureurs peuvent également demander, en plus du nombre de pièces, celles qui sont à supérieures à 40 ou à 30 m². Pour finir, il convient de rappeler qu’une fausse déclaration peut entraîner un refus catégorique et dans les cas graves une annulation du contrat d’assurance. Vous encourez également le paiement d’une amende sans aucun remboursement de vos cotisations réglées.

Comparatif des meilleurs devis d’assurances habitation en ligne

Voici une liste de notre choix des meilleures compagnies dont le devis est excellent.

Le meilleur rapport qualité-prix

Lovys, « simple, personnalisable, sans paperasse ni engagement »

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Première de ce comparatif, Lovys revendique une formule en ligne simple et sur-mesure. Un de ses arguments phares est la liberté qu’a l’utilisateur de souscrire et gérer les conditions de son contrat d’assurance selon ses besoins propres. Cette liberté lui est garantie à tout moment, et cela, sans aucun frais. Qu’il s’agisse de modifier votre protection, ajouter de nouveaux membres sur votre contrat ou même résilier votre engagement, Lovys ne demande aucun frais de dossier, de résiliation ou de changement de contrat.

Assurance habitation complète, Lovys vous couvre aussi bien pour les tempêtes et incendies qu’un dégât des eaux, les vols et le vandalisme. De plus, elle comprend une option Responsabilité civile qui vous couvre, vous et vos proches déclarés, en cas de dommages causés à des tiers. Enfin, un plafond de couverture globale protège l’intérieur de votre foyer et vos objets de valeur de tout sinistre.

En plus de ces options principales, Lovys vous propose d’autres garanties comme une protection bris de glace, ou une assurance scolaire pour les enfants.

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L’olivier assurance, « faite pour vous »

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Élu service client de l’année 2022, L’Olivier assurance prône d’avoir à cœur le meilleur prix ET un service performant. Proposant trois formules, deux à destination des locataires et propriétaires occupants et une spécialement ciblée propriétaire non occupant, L’olivier propose son assistance pour les sinistres les plus courants et même plus selon le contrat de votre choix.

L’avantage que L’olivier met en avant est son réseau de conseillers et d’experts qualifiés, disponibles et à votre écoute. Il propose également des services compétitifs telles des réductions auprès des professionnels que vous solliciterez pour vos déménagements et travaux, pour vous rendre la vie plus douce et facile.

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Les moins chères

Lemonade, « oubliez tout ce que vous pensez savoir sur les assurances »

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Revendiquant sa modernité digitale, Lemonade simplifie l’utilisation de toutes les tâches relatives à votre assurance habitation au moyen de son application. Une fois la souscription faite (quelques secondes y suffisent), les cotisations que vous payez sont traitées avec un réel souci de simplicité et transparence.
Son modèle étant basé sur l’impact social, Lemonade rembourse rapidement les sinistres et redistribue l’argent restant aux causes qui vous tiennent à cœur. Le tout évidemment en toute sécurité et une consciencieuse protection de vos données.

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Acheel, « transparente et personnalisable »

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Moderne et 100% digitale, Acheel propose une application dont l’interface est votre portail pour gérer avec facilité votre contrat. Les trois arguments de Acheel sont l’attractivité de ses prix, sa grande adaptabilité et transparence garantissent un contrat adapté et optimisé pour votre situation, et la rapidité de traitement des remboursements attendus après un sinistre.

Dans la liste de ses garanties proposées, vous avez bien entendu les dégâts des eaux, incendies et tempêtes, les éventuels dégâts faits à vos voisins, les vols et le vandalisme et une prise en charge des frais de défense si quelqu’un vous poursuit en justice.

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Carrefour, « des formules adaptées à vos besoins »

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Carrefour Assurance propose deux formules pour votre résidence principale, et deux autres selon qu’il s’agit de votre résidence secondaire ou que vous êtes le propriétaire non occupant du logement. Sa force est de proposer un nombre considérable de garanties ainsi que des niveaux de couverture personnalisables.

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Au juste prix

Direct assurance, « Votre devis d’assurance habitation dans un fauteuil ! »

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En quelques clics, obtenez une simulation de tarif gratuite Direct Assurance et comparez les 4 formules de garanties et 5 packs d’options. Selon votre statut, optez pour la protection qui vous convient et bénéficiez d’un conseiller dédié en cas de sinistre, une assistance de 24 h/24 et un réseau de 800 entreprises pour toutes vos réparations.

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Allianz, « Dormez tranquille, vous avez la couverture qu’il vous faut »

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Enfin, Allianz, grand nom de l’assurance qu’on ne présente plus, met également en avant sa rapidité (10 minutes pour souscrire en ligne et obtenir une attestation) et facilité d’utilisation ainsi que son conséquent réseau de 6500 conseillers à votre service.
Sa différenciation vient de l’écoresponsabilité qu’elle prône en ce qui concerne notamment vos équipements, qui sont réparés plutôt que remplacés lorsqu’un incident survient.
En effet, avec à sa Solution Appareils électriques, Allianz s’occupe de toutes les formalités dès lors que vous déclarez un sinistre, même si c’est dimanche et fait son possible pour donner une seconde vie à vos appareils électroniques. Et toute indemnisation se fait sans avance de frais de votre part !

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Simulation de tarif : pourquoi utiliser un comparateur en ligne pour choisir un bon devis d’assurance maison ?

Pour choisir le meilleur devis parmi ceux proposés par les différents assureurs, il est indispensable d’utiliser un comparateur. L’avantage majeur c’est que cela vous permet de bien comparer les différentes offres proposées avant la souscription. Ainsi, vous pourrez choisir le devis qui constituera le contrat d’assurance habitation qui vous convient le mieux et qui cadre avec votre budget. L’idéal est donc d’être plus proche de la réalité ou au plus juste lors de la demande de devis lorsque vous donnez les informations vous concernant.

Utiliser un comparateur en ligne octroie plusieurs autres avantages. En effet, vous bénéficiez notamment d’un :

  • service 100% gratuit ;
  • service sans engagement et accessible 7j/7 et 24 heures/24 ;
  • un service très simple à utiliser et rapide.

Outre ces avantages, le comparateur sélectionne l’ensemble des meilleures offres qui correspondent à votre profil. Cela vous fait gagner du temps et facilite votre comparaison. Cet outil est offre donc toute l’assistance dont vous avez besoin.

Comment choisir son assurance logement ?

Avant de souscrire une assurance habitation, il est indispensable de bien comparer les différentes offres proposées dans les devis. Pour cela, vous devez tenir compte de tous vos besoins de couverture mais aussi de votre profil afin d’identifier les options qui vous conviennent. N’oubliez pas que votre but est de payer votre assurance moins chère.

Le premier conseil est donc de souscrire à des garanties qui vous semblent uniquement indispensables. Pour cela, privilégiez une assurance dont le montant de la prime cadre avec votre budget. Ensuite, faites attention au niveau de couverture des garanties offertes et les plafonds d’indemnisation qui les accompagnent. Étudiez avec soin la franchise proposée. Il s’agit du montant qui reste à votre charge suite à un sinistre. En effet, c’est l’assureur qui fixe ce montant et le spécifie dans le contrat. Les assurances qui proposent des contrats très bas ont souvent un faible niveau de couverture et une franchise très élevée.

Il est aussi important de prendre le temps de lire les conditions générales du contrat proposé afin de décrypter les termes ou les lignes lourdes de sens. Soyez particulièrement vigilants sur les cadres d’application du contrat comme les franchises ou bien les délais de carence. En effet, vous n’êtes pas couvert pendant 12 mois chez certains assureurs pour un certain nombre de garanties. Choisissez donc une assurance dont les durées de carence sont les plus courtes.

Autre astuce pour dénicher le meilleur contrat est de lire les exclusions de garanties. Il s’agit des situations pour lesquelles vous ne recevrez pas d’indemnité et prévues dans le contrat. C’est le cas par exemple d’un propriétaire qui n’a pas installé une alarme ou qui a laissé ouverte la porte de son logement. Pour finir, n’hésitez pas à lire les différents avis d’utilisateurs sur les assureurs. Cela vous permet d’obtenir un maximum d’informations afin de pouvoir mieux mûrir votre choix. D’ailleurs, n’oubliez pas de laisser un avis client honnête sur un comparatif d’assurance afin de noter votre expérience.

Comment calculer le coût moyen de votre assurance habitation ?

Comme dit précédemment, le coût d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères. Il sera donc difficile de faire une estimation du coût de ce type de contrat. Outre votre profil d’habitant, les caractéristiques de votre logement, le prix moyen dépend également de la superficie de votre habitation et de la valeur de vos biens. La situation géographique de votre résidence pèse également lourd dans le coût final du montant de la prime.

Par exemple, la Bretagne est considérée comme une région où l’assurance habitation revient souvent moins chère. Le coût est en moyenne plus de 250 euros. Par contre, les tarifs sont plus onéreux en Corse. Ils tournent aux alentours de 4OO euros par an pour maisons et appartements confondus. Dans l’Île-de-France, le prix moyen pour l’assurance multirisque logement se situe légèrement autour de 300 euros.

Le calcul de la prime de votre assurance habitation repose donc sur les prix pratiqués dans chaque région et dans la détermination des risques estimés. D’une manière générale, les assureurs s’appuient donc sur l’Indice du Coût de la Construction de la Fédération Française du Bâtiment (ICC FFB). Il s’agit d’un indicateur qui permet d’évaluer, à partir du coût moyen d’un immeuble dans la ville de Paris, la valeur d’un bien immobilier. Pour mesurer donc le risque estimé, ils indexent le montant global de la prime sur cet indice. Ces informations vous permettront d’être beaucoup plus réaliste dans la comparaison des devis afin de choisir la meilleure offre.

Le tableau ci-dessous résume les prix moyens pratiqués dans quelques régions de la France

RégionPrix annuel pour une maisonPrix annuel pour un appartement
Auvergne-Rhône-Alpes365 euros205 euros
Bourgogne-Franche-Comté365 euros165 euros
Centre-Val de Loire340 euros175 euros
Hauts-de-France365 euros190 euros
Normandie330 euros180 euros

Assurance habitation en ligne : Comment obtenir votre attestation ?

Après avoir souscrit à une assurance habitation en ligne, votre assureur a l’obligation de vous remettre une attestation d’assurance. Cela constitue une preuve de ce que votre maison est bel et bien assurée. Cette attestation immédiate d’assurance fait également office de justificatif pour votre locataire si vous êtes le propriétaire.

Elle donne notamment des renseignements sur les biens assurés et éventuellement sur certaines garanties souscrites. Elle renseigne également la date de prise d’effet du contrat. Il est donc important d’exiger son attestation d’assurance maison. En principe, votre assurance en ligne se doit de vous l’envoyer chaque année. Toutefois, vous pouvez adresser une demande par votre téléphone. Aussi, vous pouvez faire la demande directement sur l’espace client de votre assurance en ligne.

Quand est-ce qu’il faut payer sa première prime d’assurance habitation ?

Vous êtes entièrement libre de choisir le mode de paiement qui vous convient au moment de signature de votre contrat. Vous pouvez opter pour le règlement en un seul versement à la date anniversaire du contrat. Dans le cas contraire, vous pouvez privilégier le paiement en plusieurs versements et ceci par un prélèvement automatique.

Quel que soit le type de règlement, vous disposez de 10 jours après réception de l’invitation adressée par votre assureur à payer votre échéance annuelle. Si au-delà de ce délai vous n’honorez pas votre engagement, alors il vous sera délivré une mise en demeure. Votre contrat d’assurance logement sera alors suspendu si vous êtes toujours dans l’incapacité de payer 30 jours après le délai de mise en demeure.

Résiliation assurance habitation : comment ça se passe et quelles sont les démarches ?

Après avoir souscrit à une assurance logement, vous avez bel et bien la possibilité de changer d’assureur. Pour cela, vous devez procéder à la résiliation de votre contrat. En effet, tout contrat d’assurance habitation est résiliable pour diverses causes. Depuis 2015, la loi Hamon vous donne la possibilité de résilier tout contrat à tout moment, et ceci après la première de la souscription. La résiliation est sans délai de préavis ni sans frais de pénalités.

De même, avec la loi Châtel, vous pouvez entamer le processus de résiliation si votre actuel assureur oublie de vous envoyer votre avis d’échéance. Ces dispositions vous permettent de vérifier si votre contrat d’assurance demeure toujours compétitif et d’entrevoir la possibilité d’obtenir moins cher ailleurs. Aussi, vous disposez d’un délai de deux mois pour résilier votre contrat avant sa date d’échéance. Pour ce faire, il vous suffit d’envoyer un courriel en recommandé avec accusé de réception à votre assureur.

La rupture de votre accord contractuel est aussi possible en cas d’un changement de situation qui entraîne une modification des risques. C’est le cas par exemple d’un déménagement. Vous pouvez alors remettre en cause la validité de votre contrat d’habitation. Par contre, si vous restez sans rien faire, bien que vous puissiez résilier votre contrat d’assurance logement à tout moment, il sera renouvelé chaque année, ceci par reconduction tacite.

Votre contrat peut-il être résilié par votre assureur ?

Il est tout à fait possible que la résiliation de votre contrat vienne de la compagnie d’assurance. Cela arrive souvent dans les cas des cotisations impayées ou des cas de sinistres répétés. L’assureur peut aussi décider de mettre un terme au contrat en cas de fausses données personnelles sur de soumises lors de la souscription. En cas de résiliation, votre assureur devra vous retourner la partie encore non utilisée de la prime que vous avez éventuellement versée par anticipation. Pour rappel, la résiliation du contrat est quasi-gratuite.

En conclusion, la comparaison de devis vous aide à trouver les meilleures formules adaptées à vos besoins en termes de couverture et à votre bien immobilier. Aussi, en plus de vous permettre de trouver un contrat adapté, cela vous permet de faire des économies et de mieux gérer votre budget. N’hésitez donc pas à demander un ou plusieurs devis d’assurance habitation en ligne. En plus, ceux-ci sont engagement et gratuits.

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