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Conseils-Maisons.fr, 2023

Comparateur d'assurances habitation pour étudiant

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Comparateur d'assurances habitation pour étudiant

Le logement et l’assurance habitation constituent les plus gros budgets de l’étudiant. Celui-ci dépense en moyenne plus de 2 300 euros dans la location et l’assurance habitation. Selon une étude réalisée par L’Étudiant, le prix des assurances habitation a connu une augmentation ces dernières années (65,25 euros en 2019 contre 67,88 euros en 2021). Par ailleurs, d’après le cabinet de conseils Facts & Figures, le prix des assurances habitation va connaître une hausse de l’ordre de 1 à 1,5 % les années à venir. Face à cette situation, le comparateur d’assurances habitation reste une solution fiable pour dénicher la meilleure offre. Il permet, en effet, à l’étudiant de comparer plusieurs assureurs à la fois.

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Quelles sont les obligations en termes d’assurance habitation pour un étudiant ?

En France, l’assurance est obligatoire à partir du moment où on est locataire ou même propriétaire en copropriété. Le statut de la personne importe donc peu.
Que ce soit dans une location vide ou meublée, résidence universitaire ou appartement avec des colocataires, vous devez souscrire tout au moins les garanties obligatoires (loi Alur de 2014).

Etudiant en location

La garantie responsabilité civile est la plus importante pour un étudiant. Elle protège l’étudiant locataire contre tous les risques locatifs. Elle couvre tous les sinistres susceptibles de toucher son appartement, peu importe leurs causes. Elle concerne aussi les événements climatiques et les dégâts des eaux. Elle peut aussi vous couvrir dans une certaine mesure contre les catastrophes naturelles et technologiques ou les attentats.

Avec un contrat d’assurance habitation complet pour étudiant, la garantie civile peut également couvrir les dommages causés à autrui et dont vous êtes jugé responsable. Cette option est indispensable pour exercer librement votre job d’étudiant comme serveur de café ou baby-sitter. Sachez toutefois que vos biens ne sont pas couverts par la responsabilité civile. Il faudra inclure dans votre assurance une option « dommages aux biens » pour couvrir votre ordinateur portable ou votre bibliothèque.

Etudiant en colocation

Si vous êtes en colocation dans une grande maison, les besoins seront différents de celui qui est dans un studio. Il faudra aussi que votre assurance habitation couvre les dommages électriques, les équipements du jardin, les équipements extérieurs ou autres.

Étudiant en logement Crous

Dans un logement Crous, il vous faudra une assurance habitation Crous incluant la garantie responsabilité civile vie privée. Celle-ci vous couvre contre les dommages corporels et matériels causées à autrui dans le cadre de votre vie privée. Elle vous couvre aussi pendant un stage en entreprise. L’assurance habitation Crous comporte également d’autres garanties optionnelles pour votre une protection optimale.

Quels sont les avantages à utiliser un comparateur d’assurances habitation ?

Utiliser un comparateur d’assurances habitation est devenue une nécessité compte tenu de ses avantages. Il vous permet de trouver l’offre qui répond à la fois à vos besoins et à votre budget. Découvrez les principaux avantages du comparateur d’assurances habitation.

Un outil pratique

La praticité de cet outil constitue son principal avantage. Il vous permet d’avoir accès à plusieurs informations sur les assurances habitation. Cela vous permet de faire votre choix. Vous saurez tout sur les assurances habitation sans quitter votre domicile. Vous pouvez mener vos recherches à n’importe quelle heure de la journée.

Dénicher la meilleure proposition

Le nombre des compagnies d’assurance habitation est élevé. Les formules et les tarifs appliqués varient d’une compagnie à une autre. Le comparateur d’assurances habitation vous permet de trouver avec beaucoup de facilité la meilleure offre. Cet outil vous permet, en effet, d’avoir une vision complète du marché et vous fournit des résultats très précis sur la base des informations renseignées.

Réaliser des économies

Le prix d’une assurance habitation varie en fonction des prestataires. L’avantage de cet outil en ligne est qu’il vous permet aussi de comparer les tarifs en fonction des garanties envisagées. Cet outil vous permet de réaliser des économies en dénichant la meilleure offre avec le plus faible tarif.

Gagner du temps

Avant l’avènement des comparateurs d’assurance, la personne en quête d’une meilleure offre d’assurance devra visiter plusieurs sites. Cela nécessite beaucoup de temps. Avec un comparateur d’assurances, vous pouvez comparer plusieurs milliers d’offres en quelques minutes. Définissez juste vos besoins et vous obtiendrez de façon instantanée les contrats correspondants. Cette solution vous permet de passer moins de temps à la recherche de la meilleure offre.

Sans obligation de souscription

L’utilisation du comparateur d’assurances est aussi sans engagement. Vous pouvez donc l’utiliser quand vous le souhaitez. Vous pouvez enregistrer les devis sans toutefois être obligé de souscrire.

Comment utiliser le comparateur d’assurances ?

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L’utilisation d’un comparateur reste simple. Remplissez juste le formulaire disponible en ligne avec les informations demandées afin d’accéder au comparateur de devis d’assurance studio ou appartement. Celui-ci est l’outil de comparaison qui vous permettra d’examiner toutes les offres disponibles sur le marché. Vérifiez plusieurs devis pour augmenter vos chances de trouver la meilleure offre assurance habitation adaptée à vos attentes. Retrouvez ci-dessous les informations demandées :

  • Le type de bien à assurer (un studio, une colocation avec 2pièces, 3 pièces, 4 pièces ou 5 pièces)
  • La surface du bien à assurer et celle des dépendances
  • Le nombre de pièces destinées à un usage d’habitation
  • La valeur du mobilier et la date de prise d’effet du contrat.

Une fois que vous remplissiez le formulaire du comparateur d’assurances en ligne, vous obtiendrez de façon instantanée plusieurs offres compétitives. Vous devez faire preuve de vigilance lors de la comparaison des devis en ligne.

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un étudiant ?

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour étudiant, vous devez tenir compte de certains critères :

Des garanties adaptées au profil étudiant

En tant qu’étudiant, vous n’avez pas besoin d’une assurance habitation complète. Une bonne assurance pour les jeunes étudiants doit inclure des garanties qui correspondent à votre profil. En plus de la garantie responsabilité civile, vous devez être aussi en mesure de choisir en option les garanties adaptées aux spécificités de votre studio.

Les plafonds d’indemnisation

Une bonne assurance habitation propose des plafonds d’indemnisation intéressants. Cela est indispensable pour bénéficier d’une bonne indemnisation en cas de sinistre. Vérifiez correctement ces informations surtout si vous avez décidé de couvrir vos biens personnels.

Couverture du logement en votre absence

Une bonne assurance habitation pour étudiant couvre aussi votre studio ou appartement en votre absence. Vous serez appelé à aller effectuer de stage pour plusieurs semaines. Sachez que tous les assureurs n’acceptent pas couvrir le logement pour étudiant en son absence.

Le coût de la couverture

Les moyens financiers des jeunes étudiants sont souvent limités. Il faudra donc que le coût de votre assurance habitation soit adapté à votre budget. Cela est nécessaire pour que l’assurance habitation soit qualifiée de bonne.

Le montant des franchises

Privilégiez les assurances habitation dont le montant des franchises est moins élevé. Cela vous permettra de moins dépenser au cas où vous seriez victime d’un vol ou tout autre sinistre.

Délai de carence

Un sinistre peut survenir à n’importe quel moment, même au début de la rentrée académique. Pour cela, il va falloir que votre contrat d’assurance prenne effet le plus tôt possible. Une bonne assurance habitation est caractérisée par un très court délai de carence.

Offre sans engagement

Une bonne assurance habitation pour étudiant doit également lui offrir la possibilité de résilier son contrat à avant la date prévue. Le contrat doit être proposé sans engagement.

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation d’un étudiant ?

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Plusieurs facteurs sont pris en compte au moment de déterminer les prix des assurances habitation pour étudiants. Comparez donc les offres en gardant un œil sur ces facteurs.

Le type de logement et ses caractéristiques

L’étudiant dispose de plusieurs choix pour ce qui est de son logement (location vide, location meublée, résidence pour étudiant et logement en colocation). Le niveau de risques diffère en fonction du type de logement choisi, de ses dépendances et des matériaux utilisés pour la construction. Cela a un impact sur les prix d’assurance.

L’emplacement du logement

La localisation du logement fait aussi partie des facteurs qui influencent les prix d’assurance habitation pour étudiants. Ils varient selon que vous soyez au centre-ville ou en banlieue, dans un quartier commercial ou résidentiel.

La valeur de vos biens et la formule choisie

La valeur des biens assurés aura aussi un impact sur votre prime d’assurance. Plus les valeurs de votre logement et de vos biens sont grandes, plus le prix d’assurance sera élevé. Le prix d’assurance d’une location vide sera plus élevé que celui d’une location meublée. Le niveau de garantie souscrit aura également un impact sur le prix d’assurance.

Le montant de la franchise

Plus vous acceptez payer cher en cas de sinistres, plus le prix de votre assurance habitation sera moins élevé. Choisissez un montant que vous pouvez assumer.

Tableau récapitulatif

Type de logementprix mensuelprix annuel
Appartement avec 2 pièces (30 m²) en location10 euros112 euros
Appartement avec 2 pièces (40 m²) en colocation11 euros135 euros
Studio de 20 m²6,50 euros73 euros

Comment trouver une assurance habitation pour un étudiant pas cher ?

Si vous souhaitez payer moins cher, vous devez faire attention lors du choix de votre assurance habitation. Voici quelques solutions pour trouver facilement une assurance habitation pour étudiants pas cher.

Utilisez un comparateur d’assurances habitation

Le meilleur moyen pour trouver une meilleure offre avec un prix avantageux est d’utiliser un comparateur. Les assureurs proposent plusieurs formules.
Les garanties incluses dans chaque formule et les tarifs appliqués varient d’un assureur à un autre. Économisez du temps et de l’argent en utilisant un comparateur d’assurances.

Optez pour les garanties indispensables

L’autre solution pour payer moins cher consiste à miser sur les garanties indispensables en fonction du type de logement. Souscrivez uniquement les garanties optionnelles que vous aurez jugées indispensables pour votre sécurité.

Profiter des offres de bienvenue ou de parrainage

Dans le but d’attirer de nombreux étudiants, plusieurs compagnies d’assurance proposent des offres de bienvenue à des prix avantageux. Elles mettent aussi en place un système de parrainage afin d’encourager les étudiants à parler de leurs offres à leurs camarades.

Choisissez le même assureur que vos parents

Il est possible d’obtenir des tarifs avantageux en souscrivant votre assurance habitation chez l’assureur de vos parents. Celui-ci peut proposer des tarifs revus à la baisse dans le but d’augmenter son nombre de clients.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour étudiants

Plusieurs compagnies d’assurance proposent des offres pour les étudiants. Retrouvez ci-dessous le comparatif des meilleures assurances habitation pour étudiant.

Lemonade

Lemonade Assurance

L’assurance Lemonade est destinée uniquement aux locataires. L’offre de cette compagnie d’assurance est plus avantageuse et plus flexible. Son assurance habitation inclut toutes les garanties de base :

  • Responsabilité civile
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Catastrophes naturelles
  • Explosion et bien d’autres.

Vous pouvez choisir en option plusieurs autres garanties, dont le bris de glace. Vous avez la possibilité de couvrir vos mobiliers et biens d’une valeur de 200 000 euros. Vous bénéficiez aussi des conseils en cas d’urgence et d’un hébergement temporaire lorsque votre location est inhabitable.

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Lovys

code promo Lovys assurance habitation

Cette compagnie d’assurance vous simplifie la tâche grâce à son offre flexible et 100 % digitale. Que vous soyez un étudiant ordinaire ou un étudiant du CROUS, vous trouverez chez Lovys l’assurance qui répond à vos besoins. Elle est accessible à partir de 3,99 euros par mois. Son offre inclut la responsabilité civile qui s’applique même dans le cadre d’un stage à l’étranger ou d’une formation privée. En plus de cette garantie, la formule Essentielle contient toutes les autres garanties de base :

  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Vol
  • Bris de glace ou autres.

Lovys propose aussi une formule Confort pour une protection optimale. Les 2 premiers mois sont remboursés en indiquant le code promo Lovys ci-dessous :

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Acheel

Acheel habitation

Le principal avantage de l’assurance habitation d’Acheel est sa flexibilité et son faible coût. Elle est accessible à partir de 2,17 euros le mois. La formule standard inclut déjà les garanties essentielles pour un étudiant :

  • Responsabilité civile
  • Catastrophes naturelles
  • Dégâts des eaux
  • Incendie
  • Défense pénale et recours

Acheel propose aussi une formule premium avec d’autres garanties comme le vol, le bris de glace, la protection juridique ou autres. Le montant de la franchise est compris entre 50 euros et 500 euros. Cette néo-assurance est facilement accessible en ligne.

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Direct assurance

Direct Assurance

Direct assurance propose une offre destinée uniquement aux étudiants. Elle est moins coûteuse que l’assurance habitation classique. Elle vous garantit une protection optimale avec les garanties comme :

  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Événements climatiques
  • Vol et/ou vandalisme
  • Bris de vitre
  • Catastrophe naturelle
  • Attentat ou autres.

Votre contrat d’assurance comprendra aussi la responsabilité civile, la protection juridique, la défense pénale et recours en cas d’accident et une assistance 24 h/24. Demandez gratuitement votre devis d’assurance en ligne. Le prix moyen est de 125 euros par an pour un appartement de 2 pièces. Profitez d’une remise immédiate avec le code promo Direct assurance habitation :

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Luko

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Avec Luko, assurez votre studio, votre chambre en résidence universitaire ou votre colocation à partir de 3,50 euros le mois. Cette compagnie d’assurance vous garantit une protection optimale avec les garanties indispensable pour un étudiant et des options :

  • Responsabilité civile
  • Incendie et explosion
  • Perte et vol de clés
  • Défense pénale et recours ou autres.

Votre premier mois est offert avec le code promo Luko :

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Leocare

Leocare assurance habitation

L’assurance habitation Leocare est accessible à un prix raisonnable. La compagnie Leocare propose une couverture flexible. Cela vous permet de personnaliser votre contrat d’assurance. Ses formules de couverture incluent les garanties usuelles :

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dégâts des eaux ou autres.

La prise en charge de votre hébergement en cas de sinistre est aussi incluse dans cette couverture. Vous pouvez assurer votre logement contre un paiement de 4,57 euros par mois.

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Notre avis sur les assurances habitation pour étudiant

Vous avez l’avantage de pouvoir choisir entre plusieurs offres. Toutes les meilleures compagnies d’assurance incluent les garanties de base dans leur offre. Prenez le temps de bien étudier les offres afin de dénicher celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. N’oubliez pas d’utiliser un comparateur d’assurance pour une comparaison plus facile et plus efficace.

FAQ

Le contrat d’assurance habitation pour étudiant est-il obligatoire ?

C’est une obligation pour tout étudiant locataire de souscrire une assurance habitation. Certains propriétaires exigent dans les clauses du contrat de bail une couverture, notamment contre les risques locatifs. Le propriétaire peut aussi réclamer une attestation d’assurance habitation chaque année.

Combien coûte une assurance habitation pour étudiant ?

Le prix d’une assurance habitation pour étudiant varie en fonction de plusieurs facteurs. Chambre étudiante, appartement de 2 pièces, 3 pièces, 4 pièces ou 5 pièces, la localisation du studio, sa taille ou autres sont autant de facteurs qui influencent ce prix.

Comment résilier son assurance habitation pour étudiant ?

De nombreuses situations peuvent amener l’étudiant à résilier son contrat. La résiliation peut intervenir avant la première échéance selon certains motifs (changement de situation, déménagement ou autres). Après la première année, vous pouvez résilier votre couverture à tout moment sans préavis.

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