Quelles sont les obligations en termes d’assurance habitation pour un étudiant ?
En France, l’assurance est obligatoire à partir du moment où on est locataire ou même propriétaire en copropriété. Le statut de la personne importe donc peu.
Que ce soit dans une location vide ou meublée, résidence universitaire ou appartement avec des colocataires, vous devez souscrire tout au moins les garanties obligatoires (loi Alur de 2014).
Etudiant en location
La garantie responsabilité civile est la plus importante pour un étudiant. Elle protège l’étudiant locataire contre tous les risques locatifs. Elle couvre tous les sinistres susceptibles de toucher son appartement, peu importe leurs causes. Elle concerne aussi les événements climatiques et les dégâts des eaux. Elle peut aussi vous couvrir dans une certaine mesure contre les catastrophes naturelles et technologiques ou les attentats.
Avec un contrat d’assurance habitation complet pour étudiant, la garantie civile peut également couvrir les dommages causés à autrui et dont vous êtes jugé responsable. Cette option est indispensable pour exercer librement votre job d’étudiant comme serveur de café ou baby-sitter. Sachez toutefois que vos biens ne sont pas couverts par la responsabilité civile. Il faudra inclure dans votre assurance une option « dommages aux biens » pour couvrir votre ordinateur portable ou votre bibliothèque.
Etudiant en colocation
Dans le cas d’une colocation, comme c’est le cas pour une location classique, le logement que vous occupez doit être assuré. Deux possibilités s’offrent alors aux colocataires :
- Soit un seul colocataire apparait sur le bail de location et souscrit seul à une assurance habitation,
- Soit tous les noms des colocataires sont mentionnés sur le bail et de ce fait, chaque colocataire doit souscrire une assurance à titre individuel.
Autre point important, si vous êtes en colocation dans une grande maison, les besoins seront différents de celui qui est dans un studio. Il faudra aussi que votre assurance habitation couvre les dommages électriques, les équipements du jardin, les équipements extérieurs ou autres.
Étudiant en logement Crous
Un étudiant vivant dans un logement CROUS devra obligatoirement souscrire une assurance habitation Crous.
Cette assurance doit a minima vous indemniser pour les risques locatifs, mais aussi inclure la garantie responsabilité civile vie privée. Celle-ci vous couvre notamment contre les dommages corporels et matériels causés à autrui dans le cadre de votre vie privée, mais aussi lors d’un stage en entreprise.
Étudiant logé à titre gratuit
Même si vous ne payez pas de loyer, il est vivement conseillé de souscrire une assurance habitation pour le logement que vous occupez, sauf si la personne se chargeant de payer le loyer habite sous le même toit et a déjà souscrit à une assurance habitation.
Quels sont les avantages à utiliser un comparateur d’assurances habitation ?
Utiliser un comparateur d’assurances habitation est devenue une nécessité compte tenu de ses avantages. Il vous permet de trouver l’offre qui répond à la fois à vos besoins et à votre budget. Découvrez les principaux avantages du comparateur d’assurances habitation.
Un outil pratique
La praticité de cet outil constitue son principal avantage. Il vous permet d’avoir accès à plusieurs informations sur les assurances habitation. Cela vous permet de faire votre choix. Vous saurez tout sur les assurances habitation sans quitter votre domicile. Vous pouvez mener vos recherches à n’importe quelle heure de la journée.
Dénicher la meilleure proposition
Le nombre des compagnies d’assurance habitation est élevé. Les formules et les tarifs appliqués varient d’une compagnie à une autre. Le comparateur d’assurances habitation vous permet de trouver avec beaucoup de facilité la meilleure offre. Cet outil vous permet, en effet, d’avoir une vision complète du marché et vous fournit des résultats très précis sur la base des informations renseignées.
Réaliser des économies
Le prix d’une assurance habitation varie en fonction des prestataires. L’avantage de cet outil en ligne est qu’il vous permet aussi de comparer les tarifs en fonction des garanties envisagées. Cet outil vous permet de réaliser des économies en dénichant la meilleure offre avec le plus faible tarif.
Gagner du temps
Avant l’avènement des comparateurs d’assurance, la personne en quête d’une meilleure offre d’assurance devra visiter plusieurs sites. Cela nécessite beaucoup de temps. Avec un comparateur d’assurances, vous pouvez comparer plusieurs milliers d’offres en quelques minutes. Définissez juste vos besoins et vous obtiendrez de façon instantanée les contrats correspondants. Cette solution vous permet de passer moins de temps à la recherche de la meilleure offre.
Sans obligation de souscription
L’utilisation du comparateur d’assurances est aussi sans engagement. Vous pouvez donc l’utiliser quand vous le souhaitez. Vous pouvez enregistrer les devis sans toutefois être obligé de souscrire.
Comment utiliser le comparateur d’assurances ?
L’utilisation d’un comparateur reste simple. Remplissez juste le formulaire disponible en ligne avec les informations demandées afin d’accéder au comparateur de devis d’assurance studio ou appartement. Celui-ci est l’outil de comparaison qui vous permettra d’examiner toutes les offres disponibles sur le marché. Vérifiez plusieurs devis pour augmenter vos chances de trouver la meilleure offre assurance habitation adaptée à vos attentes. Retrouvez ci-dessous les informations demandées :
- Le type de bien à assurer (un studio, une colocation avec 2pièces, 3 pièces, 4 pièces ou 5 pièces)
- La surface du bien à assurer et celle des dépendances
- Le nombre de pièces destinées à un usage d’habitation
- La valeur du mobilier et la date de prise d’effet du contrat.
Une fois que vous remplissiez le formulaire du comparateur d’assurances en ligne, vous obtiendrez de façon instantanée plusieurs offres compétitives. Vous devez faire preuve de vigilance lors de la comparaison des devis en ligne.
Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un étudiant ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation pour étudiant, vous devez tenir compte de certains critères :
Des garanties adaptées au profil étudiant
En tant qu’étudiant, vous n’avez pas besoin d’une assurance habitation complète. Une bonne assurance pour les jeunes étudiants doit inclure des garanties qui correspondent à votre profil. En plus de la garantie responsabilité civile, vous devez être aussi en mesure de choisir en option les garanties adaptées aux spécificités de votre studio.
Les plafonds d’indemnisation
Une bonne assurance habitation propose des plafonds d’indemnisation intéressants. Cela est indispensable pour bénéficier d’une bonne indemnisation en cas de sinistre. Vérifiez correctement ces informations surtout si vous avez décidé de couvrir vos biens personnels.
Couverture du logement en votre absence
Une bonne assurance habitation pour étudiant couvre aussi votre studio ou appartement en votre absence. Vous serez appelé à aller effectuer de stage pour plusieurs semaines. Sachez que tous les assureurs n’acceptent pas couvrir le logement pour étudiant en son absence.
Le coût de la couverture
Les moyens financiers des jeunes étudiants sont souvent limités. Il faudra donc que le coût de votre assurance habitation soit adapté à votre budget. Cela est nécessaire pour que l’assurance habitation soit qualifiée de bonne.
Le montant des franchises
Privilégiez les assurances habitation dont le montant des franchises est moins élevé. Cela vous permettra de moins dépenser au cas où vous seriez victime d’un vol ou tout autre sinistre.
Délai de carence
Un sinistre peut survenir à n’importe quel moment, même au début de la rentrée académique. Pour cela, il va falloir que votre contrat d’assurance prenne effet le plus tôt possible. Une bonne assurance habitation est caractérisée par un très court délai de carence.
Offre sans engagement
Une bonne assurance habitation pour étudiant doit également lui offrir la possibilité de résilier son contrat à avant la date prévue. Le contrat doit être proposé sans engagement.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour étudiants
Plusieurs compagnies d’assurance proposent des offres pour les étudiants. Retrouvez ci-dessous le comparatif des meilleures assurances habitation pour étudiant.
Lovys
Cette compagnie d’assurance vous simplifie la tâche grâce à son offre flexible et 100 % digitale.
Les formules
Que vous soyez un étudiant ordinaire ou un étudiant du CROUS, vous trouverez chez Lovys l’assurance qui répond à vos besoins. Son offre inclut la responsabilité civile qui s’applique même dans le cadre d’un stage à l’étranger ou d’une formation privée. En plus de cette garantie, la formule Essentielle contient toutes les autres garanties de base :
- Incendie
- Dégâts des eaux
- Vol
- Bris de glace ou autres.
Lovys propose aussi une formule Confort pour une protection optimale.
Les prix
Elle est accessible à partir de 3,99 euros par mois.Les 2 premiers mois sont remboursés en indiquant le code promo Lovys ci-dessous.
Notre avis
Lovys est une compagnie d’assurance qui permet d’assurer votre logement étudiant tout en bénéficiant d’une grande liberté. Ses formules sans engagement et personnalisables vous donnent effectivement la possibilité de vous assurer à moindre coût et de gérer votre contrat totalement en ligne, sans paperasse ni frais de dossier supplémentaires.
Acheel
Créée en 2020, Acheel est une compagnie d’assurance exclusivement en ligne. Avec des tarifs très compétitifs, cet assureur est une option parfaite pour les étudiants au budget serré.
Les formules
La formule standard inclut déjà les garanties essentielles pour un étudiant :
- Responsabilité civile
- Catastrophes naturelles
- Dégâts des eaux
- Incendie
- Défense pénale et recours
Acheel propose aussi une formule premium avec d’autres garanties comme le vol, le bris de glace, la protection juridique ou autres. Le montant de la franchise est compris entre 50 euros et 500 euros. Cette néo-assurance est facilement accessible en ligne.
Les prix
Le principal avantage de l’assurance habitation d’Acheel est sa flexibilité et son faible coût. Elle est accessible à partir de 2,17 euros le mois.
Notre avis
Acheel est une assurance qui propose des formules à bas prix (idéales pour les jeunes au budget limité). Cet assureur offre en effet la possibilité d’affiner certains détails de son offre, comme le montant de la franchise et la valeur de ses effets personnels, afin d’ajuster au mieux le coût final de son assurance à ses contraintes financières.
Direct assurance
Présente sur le marché depuis de longues années, Direct Assurance propose une assurance habitation protectrice et modulable selon vos besoins. Ses tarifs sont avantageux et généralement en dessous des prix moyens pratiqués par ces concurrents.
Les formules
Direct assurance propose une offre destinée uniquement aux étudiants. Elle est moins coûteuse que l’assurance habitation classique. Elle vous garantit une protection optimale avec les garanties comme :
- Incendie
- Dégâts des eaux
- Événements climatiques
- Vol et/ou vandalisme
- Bris de vitre
- Catastrophe naturelle
- Attentat ou autres.
Votre contrat d’assurance comprendra aussi la responsabilité civile, la protection juridique, la défense pénale et recours en cas d’accident et une assistance 24 h/24. Demandez gratuitement votre devis d’assurance en ligne. Le prix moyen est de 125 euros par an pour un appartement de 2 pièces.
Les prix
Comptez environ un budget de plus de 10 €/mois pour assurer un studio avec la formule Confort, qui inclut le vol et le bris de glace. Profitez d’une remise immédiate avec le code promo Direct assurance habitation.
Notre avis
Direct assurance propose un large éventail de formules différentes vous permettant de profiter des garanties dont vous avez besoin. Les tarifs de cet assureur vous donne la possibilité de vous assurer à un bon rapport qualité-prix et de perfectionner votre protection en souscrivant à des packs ciblés pour une couverture sur-mesure en fonction de votre situation.
Allianz
Allianz est une compagnie qui offre des solutions d’assurance adaptées à tous les profils. Son bon rapport qualité-prix lui permet d’être une alternative intéressante pour les étudiants souhaitant bénéficier d’une couverture habitation protectrice.
Formules
Allianz offre une protection sur-mesure selon vos besoins. Les garanties de base (dégâts des eaux, risque incendie, intempéries, etc.) sont comprises dans toutes les formules de l’assureur. Les niveaux de garanties sont personnalisables et de nombreuses garanties complémentaires peuvent être souscrites en option, telles que le vol, le bris de glace, un service d’assistance, et bien d’autres.
Prix
Assurez un studio avec Allianz à partir d’environ 8 €/mois. Faites vite une simulation gratuite sur le site de l’assureur pour connaître le montant de votre prime d’assurance.
Notre avis
Allianz est une option d’assurance habitation intéressante pour les étudiants ayant besoin d’une protection étendue. Ses formules modulables permettent d’adapter au mieux votre protection en fonction de vos attentes pour profiter d’une couverture à un bon rapport qualité-prix.
Leocare
L’assurance habitation Leocare est accessible à un prix raisonnable. La compagnie Leocare propose une couverture flexible. Cela vous permet de personnaliser votre contrat d’assurance.
Les formules
Ses formules de couverture incluent les garanties usuelles :
- Responsabilité civile
- Défense pénale
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux ou autres.
La prise en charge de votre hébergement en cas de sinistre est aussi incluse dans cette couverture.
Les prix
Vous pouvez assurer votre logement contre un paiement de 4,57 euros par mois.
Notre avis
Leocare propose des solutions d’assurance habitation intéressantes, où il est possible de choisir le montant de son capital mobilier et de souscrire à l’option vol et bris de glace dès la formule Éco. La gestion de leur contrat se fait entièrement en ligne et peut se faire depuis un smartphone grâce à l’application mobile de l’assureur.
Luko
Luko est une néo-assurance créée en 2016. Offrant une couverture pratique et utile pour les risques du quotidien, cette compagnie peut être une alternative intéressante pour les étudiants et les jeunes actifs.
Les formules
Cette compagnie d’assurance vous garantit une protection optimale avec les garanties indispensable pour un étudiant et des options :
- Responsabilité civile
- Incendie et explosion
- Perte et vol de clés
- Défense pénale et recours ou autres.
Les prix
Avec Luko, assurez votre studio, votre chambre en résidence universitaire ou votre colocation à partir de 3,50 euros le mois. Votre premier mois est offert avec le code promo Luko.
Notre avis
Luko permet de bénéficier d’une protection étendue sans vous ruiner. Cet assureur inclut notamment dans sa formule étendue des garanties protectrices telles que la prise en charge du vol de vos clés ou encore une indemnisation en cas de présence de nuisibles dans votre logement.
Classement des assurances habitation pour les étudiants
| Assurances habitation | Prix mensuel (à partir de) | Pourquoi souscrire à cette offre ? | Avis |
| Lovys | 3,99 € | Formules flexibles et personnalisables | Lovys avec ses formules sans engagement est une alternative idéale pour les étudiants aux besoins fluctuants. |
| Direct assurance | 8 € | 3 formules au choix Packs de garanties en option | Direct assurance permet d’assurer son logement tout en profitant d’un bon rapport qualité-prix. |
| Acheel | 2,17 € | Prix compétitifs Formules personnalisables | Acheel est une solution parfaite pour les étudiants souhaitant assurer leur logement à moindre coût. |
| Leocare | 4,57 € | Application mobile Souscription en ligne rapide Prix attractifs | Leocare est une alternative intéressante pour assurer son logement étudiant, grâce à ses 3 formules personnalisables et à ses prix totalement transparents. |
| Luko | 3,50 € | 2 formules au choix Garanties protectrices pour les risques du quotidien | Luko offre des tarifs très compétitifs et une couverture étendue qui propose un excellent rapport qualité-prix. |
| Allianz | 8 € | Formule à la carte Niveau de garanties personnalisables | Allianz offre la possibilité aux étudiants de s’assurer en personnalisant au maximum leur offre afin de gérer au mieux leur budget. |
Ls prix d’une assurance habitation d’un étudiant
Plusieurs facteurs sont pris en compte au moment de déterminer les prix des assurances habitation pour étudiants.
Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation d’un étudiant ?
Comparez donc les offres en gardant un œil sur ces facteurs.
Le type de logement et ses caractéristiques
L’étudiant dispose de plusieurs choix pour ce qui est de son logement (location vide, location meublée, résidence pour étudiant et logement en colocation). Le niveau de risques diffère en fonction du type de logement choisi, de ses dépendances et des matériaux utilisés pour la construction. Cela a un impact sur les prix d’assurance.
L’emplacement du logement
La localisation du logement fait aussi partie des facteurs qui influencent les prix d’assurance habitation pour étudiants. Ils varient selon que vous soyez au centre-ville ou en banlieue, dans un quartier commercial ou résidentiel.
La valeur de vos biens et la formule choisie
La valeur des biens assurés aura aussi un impact sur votre prime d’assurance. Plus les valeurs de votre logement et de vos biens sont grandes, plus le prix d’assurance sera élevé. Le prix d’assurance d’une location vide sera plus élevé que celui d’une location meublée. Le niveau de garantie souscrit aura également un impact sur le prix d’assurance.
Le montant de la franchise
Plus vous acceptez payer cher en cas de sinistres, plus le prix de votre assurance habitation sera moins élevé. Choisissez un montant que vous pouvez assumer.
Taris moyens observés
| Type de logement | prix mensuel | prix annuel |
| Appartement avec 2 pièces (30 m²) en location | 10 euros | 112 euros |
| Appartement avec 2 pièces (40 m²) en colocation | 11 euros | 135 euros |
| Studio de 20 m² | 6,50 euros | 73 euros |
Comment trouver une assurance habitation pour un étudiant pas cher ?
Si vous souhaitez payer moins cher, vous devez faire attention lors du choix de votre assurance habitation. Voici quelques solutions pour trouver facilement une assurance habitation pour étudiants pas cher.
Utilisez un comparateur d’assurances habitation
Le meilleur moyen pour trouver une meilleure offre avec un prix avantageux est d’utiliser un comparateur. Les assureurs proposent plusieurs formules.
Les garanties incluses dans chaque formule et les tarifs appliqués varient d’un assureur à un autre. Économisez du temps et de l’argent en utilisant un comparateur d’assurances.
Optez pour les garanties indispensables
L’autre solution pour payer moins cher consiste à miser sur les garanties indispensables en fonction du type de logement. Souscrivez uniquement les garanties optionnelles que vous aurez jugées indispensables pour votre sécurité.
Profiter des offres de bienvenue ou de parrainage
Dans le but d’attirer de nombreux étudiants, plusieurs compagnies d’assurance proposent des offres de bienvenue à des prix avantageux. Elles mettent aussi en place un système de parrainage afin d’encourager les étudiants à parler de leurs offres à leurs camarades.
Choisissez le même assureur que vos parents
Il est possible d’obtenir des tarifs avantageux en souscrivant votre assurance habitation chez l’assureur de vos parents. Celui-ci peut proposer des tarifs revus à la baisse dans le but d’augmenter son nombre de clients.
Notre avis sur les assurances habitation pour étudiant
Vous avez l’avantage de pouvoir choisir entre plusieurs offres. Toutes les meilleures compagnies d’assurance incluent les garanties de base dans leur offre. Prenez le temps de bien étudier les offres afin de dénicher celle qui correspond à vos besoins et à votre budget.
N’oubliez pas d’utiliser un comparateur d’assurance pour une comparaison plus facile et plus efficace.
FAQ
Le contrat d’assurance habitation pour étudiant est-il obligatoire ?
C’est une obligation pour tout étudiant locataire de souscrire une assurance habitation. Certains propriétaires exigent dans les clauses du contrat de bail une couverture, notamment contre les risques locatifs. Le propriétaire peut aussi réclamer une attestation d’assurance habitation chaque année.
Combien coûte une assurance habitation pour étudiant ?
Le prix d’une assurance habitation pour étudiant varie en fonction de plusieurs facteurs. Chambre étudiante, appartement de 2 pièces, 3 pièces, 4 pièces ou 5 pièces, la localisation du studio, sa taille ou autres sont autant de facteurs qui influencent ce prix.
Comment résilier son assurance habitation pour étudiant ?
De nombreuses situations peuvent amener l’étudiant à résilier son contrat. La résiliation peut intervenir avant la première échéance selon certains motifs (changement de situation, déménagement ou autres). Après la première année, vous pouvez résilier votre couverture à tout moment sans préavis.
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