Qu’est-ce que l’assurance habitation PNO ?
Cette couverture concerne les propriétaires qui n’habitent pas leur bien. Si au début, sa souscription ne constitue pas une obligation, la loi Alur de mars 2014 exige sa souscription pour tous les propriétaires des biens se trouvant en copropriété.
Elle concerne, ainsi, non seulement les immeubles d’habitation collective et les appartements, mais également les maisons, voire les garages une fois qu’ils font l’objet d’une location. Cette assurance habitation vous couvre, notamment :
- Si le bien immobilier fait préjudice au locataire ou à ses biens. Le propriétaire-bailleur bénéficie d’une couverture de sa responsabilité civile.
- S’il y a vacance locative.
- Pour compléter une assurance copropriété.
- Dans le cas où le locataire n’a pas souscrit une assurance habitation locataire.
- Pour couvrir les risques non pris en charge par l’assurance habitation du locataire.
- Pour profiter d’une garantie de loyers impayés.
Comparateur d’assurance : comment ça marche ?
Si auparavant, vous deviez faire le tour des assureurs et comparer – à la main – leurs devis, leurs niveaux de garanties, leurs prix, la franchise, le plafonnement… pour trouver l’offre avec le meilleur rapport garanties/prix. Désormais, un comparateur d’assurance fait tout le travail à votre place.
Son fonctionnement est très simple : vous renseignez votre profil (locataire ou propriétaire), le type de bien à assurer, sa surface, son emplacement, le nombre de pièces, ainsi que vos besoins de prise en charge. Puis, le comparateur vous donne, en quelques clics, un aperçu des meilleures offres du marché.
Parmi ses principaux avantages, sachez que cet outil est, dans la plupart des cas, 100% gratuit. Il va passer au crible toutes les offres de ses partenaires, pour vous trouver celles qui répondent le mieux à vos besoins. De plus, les comparateurs n’imposent, généralement, aucune obligation d’achat. Le souscripteur est, donc, libre de demander autant de devis qu’il le veut.
Utilisez notre comparateur pour trouver la meilleure assurance PNO
Après mûre réflexion, vous avez décidé de souscrire une assurance habitation propriétaire non occupant ? Pour ne pas vous tromper dans votre choix de contrats, nous vous conseillons l’utilisation de notre comparateur en ligne.
Quelques minutes vous suffiront après le remplissage d’un formulaire et la validation de votre demande, pour recevoir des devis correspondant à votre profil. De quoi vous donner – gratuitement et sans engagement – la possibilité d’économiser jusqu’à 40% pour votre souscription !
Vos avantages en utilisant ce comparateur :
- Cet outil ne se contente pas de vous lister les offres d’assurances les moins chères du marché. Il sélectionne celles qui proposent les meilleurs rapports garanties/prix. En plus du montant des primes, en effet, nous analysons à la fois les exclusions de garantie, les délais de carence, les franchises, les plafonds d’indemnisation… pour vous éviter les mauvaises surprises, en cas de sinistre.
- Nous collaborons avec de nombreuses compagnies d’assurance habitation. Ces partenariats nous donnent la possibilité de vous proposer une très large gamme d’offres, adaptées à vos besoins et à votre profil.
- Nous ne dépendons d’aucun assureur. Ce qui garantit l’impartialité des résultats proposés.
Quels sont les critères pour choisir la meilleure assurance habitation PNO ?
Face à la pléthore d’offres en matière d’assurance maison, appartement ou immeuble PNO, laquelle choisir ? Pour dénicher un contrat intéressant, basez-vous sur deux grands critères : les garanties et le prix.
Les garanties proposées dans le contrat
Votre contrat d’assurance Propriétaire Non Occupant peut être constitué, uniquement, de garanties standards. Si vous en trouvez, toutefois, l’utilité, rien ne vous empêche de souscrire des garanties spécifiques.
Les différentes garanties standards
Il suffit de lire la liste des garanties standards pour se dire que l’assurance PNO se rapproche de l’assurance multirisque habitation. Ses garanties de base permettent, en effet, de jouir d’une prise en charge des sinistres suivants :
- Bris de Glace
- Incendie
- Evènement climatique
- Dégâts des eaux
- Vol ou Vandalisme des biens immobiliers
Dans le cas où le logement est loué meublé, l’indemnisation des dommages électriques et des biens mobiliers, de l’électroménager encastré et des aménagements immobiliers s’ajoutera à la liste des garanties standards.
Un sinistre provenant de votre bien a-t-il causé des dommages à vos voisins, à leurs biens et/ou à des tiers ? Ces derniers sont en droit d’engager une poursuite contre vous. Une assistance juridique peut, heureusement, faire partie des garanties standards inclues dans votre contrat.
Les garanties spécifiques
Vous pourriez vous dire que les garanties précitées ne sont pas suffisantes pour couvrir les sinistres provenant d’un de vos biens inoccupés. Dans ce cas, une ou plusieurs des garanties spécifiques suivantes pourront se joindre aux garanties standards :
- La garantie des vices de construction
- La garantie recours des locataires
- La garantie des loyers impayés
- La garantie troubles de jouissance
- La garantie des défauts d’entretien
Chez certains assureurs, plusieurs autres garanties peuvent être proposées en option. C’est, notamment, le cas de la garantie protection et détérioration des lieux ainsi que de la garantie de départ prématuré.
Le prix
Le prix est le deuxième critère sur lequel il faut le plus s’attarder au moment d’utiliser un comparateur d’assurance PNO. Il va dépendre d’un certain nombre de paramètres, dont :
- Les garanties optionnelles souscrites
- Les plafonds de garantie
- Le montant de la franchise
- Le type de location : logement meublé ou non
- La superficie, le type et l’emplacement du bien
Avant la signature d’un contrat d’assurance PNO, accordez-vous assez de temps pour bien connaître les conditions de mise en œuvre et d’exclusion de garanties. Cela vous mettra à l’abri des mauvaises surprises, comme l’impossibilité de profiter d’une prise en charge à partir d’une durée déterminée d’inoccupation du logement.
Un contrat d’assurance sans engagement
De plus en plus d’assureurs offrent la possibilité à ses assurés de souscrire un contrat sans engagement. Ce qui veut dire qu’il est possible de résilier son contrat sans frais quand on le souhaite, sans attendre la première année de souscription.
Un service client disponible et réactif
Lorsqu’un sinistre survient, avoir un assureur qui est à vos côtés est un point essentiel. Le service client de votre compagnie d’assurance doit être réactif et dynamique. Il doit pouvoir bien vous conseiller et vous donner rapidement la démarche à suivre afin d’être correctement indemnisé dans les plus brefs délais. Pensez aussi à consulter les avis laissés par les autres assurés. Cela vous permettra de vous faire une idée de la réactivité de l’assureur avant de vous engager dans la souscription d’un contrat avec ce dernier.
Quels sont les prix moyens d’une assurance PNO ?
La moyenne annuelle pour les primes va, actuellement, de 60 à 150 euros/an, soit de 5 à 12 euros/mois. Il est, toutefois, important d’avoir en tête que chez certaines assurances, le prix d’une assurance PNO est déterminé selon un pourcentage des loyers sur l’année.
Chez ces organismes, les primes représentent 1 à 2% des loyers annuels pour un contrat basique. Par contre, si vous optez pour une assurance PNO avec des suppléments de garanties, soyez prêts à débourser annuellement jusqu’à 4% de vos loyers. Dès lors, si vous percevez, par exemple, 4800 euros de loyers en une année, vos primes pour une formule économique pourront varier de 48 à 96 euros annuels. Si vous choisissez, en revanche, un contrat comportant plus de garanties, les tarifs peuvent aller jusqu’à 192 euros par an.
A noter, cependant, qu’une déduction du montant de vos primes d’assurance PNO de vos impôts est possible, en cas de déclaration de vos revenus fonciers sur le régime réel.
Comment trouver l’assurance la moins chère ?
Comme de nombreux propriétaires, vous voulez que votre assurance PNO soit plus abordable financièrement ? Nous vous avons rassemblé ces quelques astuces :
Opter pour une assurance PNO en ligne
Réalisez de véritables économies en privilégiant une compagnie d’assurance PNO en ligne. En effet, les assurances digitales ne demandent généralement pas de frais de dossier et sont donc souvent moins chères. D’autre part, grâce à leur fonctionnement totalement en ligne, vous pourrez gérer plus facilement vos contrats depuis votre smartphone ou depuis votre ordinateur.
Profiter des offres promotionnelles
Économisez sur votre contrat d’assurance PNO en profitant des offres régulières des assureurs. En effet, périodiquement, les compagnies d’assurance proposent des promotions exceptionnelles comme un ou plusieurs mois offerts ou une remise immédiate sur votre prime annuelle d’assurance habitation. Enfin, n’hésitez pas à vous abonner aux Newsletters de différents assureurs. Cela vous permettra d’être tenu au courant des bons plans exceptionnels à saisir.
Tenir compte du taux de franchise
Soyez attentif quant au montant de la franchise liée aux garanties. Il s’agit du montant qui restera à votre charge après que votre assureur ait effectué l’indemnisation qui lui incombe. Vous pourrez souscrire un contrat sans franchise pour jouir d’une prise en charge complète. Dans ce cas, cependant, vous paierez une cotisation plus lourde. Nous vous conseillons, ainsi, de privilégier les contrats avec franchise, pour payer moins cher votre assurance PNO.
Etudier les plafonds de garantie
Fixez-vous des plafonds plus raisonnables pour vos garanties. Votre cotisation sera, en effet, plus élevée si vous recherchez un plafonnement plus important. Elle sera, en revanche, plus abordable dans le cas où vous faites des concessions.
Vérifier la durée maximale des garanties
Si aucune personne n’a loué votre logement pendant quelques mois, une suspension de certaines garanties pourrait avoir lieu. Pensez, dès lors, à bien lire les clauses du contrat, pour ne pas avoir à payer la même cotisation pour de moindres garanties, durant cette période de suspension.
Bien choisir ses garanties supplémentaires
Accordez-vous assez de temps de réflexion avant de procéder au choix de vos garanties supplémentaires. Si les garanties perte de loyer/location et les garanties vacance locative sont toujours utiles, la protection juridique – par exemple – ne l’est pas forcément. Or, la présence de ces garanties optionnelles peut faire grimper le montant de vos primes d’assurance.
Installer un système de sécurité
En plus de ces astuces, sachez que votre assurance PNO vous coûtera moins chère, si votre logement dispose d’un excellent système de sécurité fiable. Vous pouvez, par exemple, investir dans un détecteur de mouvement, un détecteur de fumée, un système antivol…
Comparatif des meilleures assurances PNO
Voici un récapitulatif détaillé des garanties que proposent les meilleures assurances PNO du moment.
Lovys
Lovys a été créée en 2017 et est basée à Paris. Il s’agit d’une offre d’assurance tout-en-un qui comprend :
- une assurance habitation ;
- une assurance auto ;
- une assurance smartphone ;
- une assurance pour les animaux de compagnie (chien et chat).
Lovys est un service novateur qui propose une offre 100 % digitale et qui se caractérise par une très grande simplicité, une parfaite transparence et des prix bas.
Avec Lovys, toutes les interactions se font en ligne (souscription au contrat, sa gestion et traitement des litiges) sur l’application mobile dédiée ou via des appels Skype.
Les contrats d’assurances ne contiennent pas de jargon compliqué, ils sont réalisés de sorte à être simples, clairs et compréhensibles de tous.
Les formules
Lovys propose une formule d’assurance PNO avec 3 niveaux de protection, selon la formule choisie (Essentiel, Équilibre, Parfait). Tous les contrats d’assurance PNO de Lovys vous protègent en cas d’incendie, de dégâts des eaux ou de catastrophes naturelles et climatiques.
D’autres garanties sont également comprises dans les contrats Lovys comme la défense pénale et la garantie responsabilité civile.
Les prix
Les tarifs de l’assurance habitation PNO Lovys sont sur devis. Les prix débutent à partir de 3.99 €/mois.
L’offre actuelle
2 mois offerts avec la promotion Lovys réservée aux internautes de conseils-maisons.fr
Notre avis
Lovys est une entreprise qui vise à fournir une assurance accessible qui s’appuie sur une offre simplifiée, transparente et personnalisable.
L’avantage avec Lovys pour un propriétaire non occupant qui loue sa maison ou son appartement meublé, c’est qu’en cas de dégradation de son mobilier, il sera indemnisé à hauteur de 1 500 € par pièce, en optant pour l’option « location meublée ».
Direct Assurance
Présentation
Direct Assurance est une entreprise créée en 1992 et qui appartient au groupe AXA.
L’assurance est proposée à un prix très attractif tout en présentant une grande qualité de service et une couverture complète.
Direct Assurance comprend aussi :
- une assurance habitation ;
- une assurance auto ;
- une assurance moto ;
- des assurances emprunteur.
Les formules
Cet assureur propose une formule PNO qui vous offre les garanties suivantes :
- Responsabilité civile,
- Défense pénale,
- Incendie,
- Dégâts des eaux,
- Catastrophes naturelles et climatiques,
- Assistance et relogement en cas de logement inhabitable,
- Bris de vitre,
- Vol et vandalisme (en option).
Direct Assurance vous permet également de booster votre protection avec 2 packs conçus pour les propriétaires qui mettent leur logement en location. Il s’agit du pack meublé à 3 € par mois et du pack électrique à 2,50 € qui vous indemnise en cas de dommages de vos appareils électriques.
L’offre actuelle
40€ offerts avec le code promo Direct Assurance habitation.
Notre avis sur Direct Assurance
Direct Assurance offre de très hauts niveaux de couverture et propose diverses formules pour s’adapter à vos besoins.
Le rapport qualité/prix de la marque est excellent, les prix des différentes formules sont concurrentiels et font partie des meilleurs du marché.
Les packs complémentaires permettent de pousser la personnalisation de votre assurance en choisissant les garanties qui vous conviennent.
Le service client n’est pas en reste, l’accompagnement proposé est très satisfaisant.
Allianz
Présentation
Allianz propose une variété de solutions d’assurance habitation, santé, prévoyance, bien et loisirs aux particuliers. Allianz tend à offrir une assurance simplifiée, transparente et efficace à ses clients.
L’assurance habitation d’Allianz ne déroge pas à cette règle et offre des formules avec un haut niveau de couverture à des prix attractifs.
L’assurance multirisque habitation d’Allianz propose des garanties et des couvertures contre les risques courants auxquels vous pouvez être exposé (incendie, dégâts des eaux, catastrophe naturelles et technologiques, responsabilité civile et évènements climatiques).
Des options de personnalisation sont disponibles pour adapter votre formule selon vos envies et vos besoins. La modularité des offres permet de bénéficier d’une couverture optimale qui vous convient parfaitement.
Les formules
L’assurance PNO d’Allianz vous propose des garanties de base qui comprennent : la responsabilité civile, les dégâts des eaux, les incendies et les intempéries. À cela s’ajoute des garanties en option comme le vol, le bris de glace, l’assistance juridique ou les vices de construction.
D’autres types de couverture à la carte peuvent aussi compléter votre contrat pour bénéficier d’une formule très protectrice comme une indemnisation en cas de panne de vos installations ou de perte de clés par exemple.
Les prix
Le prix d’une assurance habitation chez Allianz dépend de la nature de votre bien immobilier, de sa superficie, de sa localisation géographique ainsi que de plusieurs autres facteurs. Afin d’estimer le montant de votre assurance, rendez vous sur le site d’Allianz pour demander un devis gratuitement.
Notre avis sur Allianz
L’assurance habitation Allianz est l’une des valeurs sûres du marché. L’offre s’adresse à tous les profils et offre un très haut niveau de personnalisation.
Le niveau de couverture de cette assurance ainsi que les garanties offertes sont excellents.
Vous bénéficiez d’une grande liberté de personnalisation pour affiner votre formule. Vous pouvez ajouter les options de votre choix et moduler votre assurance pour qu’elle ait une couverture optimale et qu’elle réponde véritablement à vos besoins.
Le contrat est clair, les garanties sont bien détaillées et l’offre est simplifiée pour qu’elle soit compréhensible pour tous.
L’olivier Assurance
Présentation
L’olivier Assurance appartient au groupe britannique Admiral. La marque propose de souscrire aux abonnements en ligne ou par téléphone à des prix très intéressants. Les formules proposées peuvent être adaptées en fonction des besoins spécifiques des clients.
L’offre assurance habitation comprend trois formules :
- la formule essentielle ;
- la formule confort ;
- la formule propriétaire non-occupant (PNO).
L’olivier Assurance vous donne la liberté de personnaliser votre assurance selon vos besoins et vos attentes. Vous pouvez bénéficier d’une couverture très complète et des garanties spécifiques à votre profil.
Les prix
Le prix d’une souscription à une assurance habitation L’olivier Assurance dépend de plusieurs facteurs. Afin de d’avoir une estimation du budget nécessaire pour en bénéficier, vous pouvez demander un devis gratuitement.
Les formules
Cet assureur vous propose une offre PNO très complète incluant le vol et le bris de glace, ainsi qu’une prise en charge de vos dommages électriques.
Le plus de la formule de l’Olivier Assurance, c’est sa garantie défense pénale qui vous protège lorsque l’assurance de votre locataire vous déclare responsable des dommages subis.
D’autre part, grâce à l’assurance PNO de l’Olivier Assurance, les biens que vous mettez à la disposition de vos locataires sont couverts. Enfin, votre bien immobilier est assuré même lorsque le logement est inoccupé et non loué, lorsque survient un sinistre.
Notre avis sur L’olivier Assurance
L’assurance habitation de L’olivier Assurance offre une bonne couverture contre les risques courants à des prix attractifs.
Le site internet de la marque est clair, son interface est intuitive et les contrats sont simplifiés pour une meilleure compréhension.
La souscription en ligne est facile, toutes les étapes sont clairement détaillées pour plus de simplicité.
Vous avez accès à une large gamme d’offres d’assurance habitation et à un accompagnement efficace du service client.
Luko
Présentation
Luko est une assurance en ligne créée en 2016. Son offre d’assurance habitation s’appuie sur une grande transparence ainsi qu’une volonté de simplicité.
L’une des spécificités de Luko est son utilisation d’une intelligence artificielle pour moduler et moderniser son offre et prévenir les sinistres.
Les formules
Deux formules sont disponibles avec Luko :
- la formule minimum légal ;
- la formule esprit en paix.
La souscription à l’assurance PNO de Luko est simple et peut être effectuée en deux minutes.
Luko est une assurance PNO qui propose des contrats sans engagement à partir de seulement 4,90 €. L’assurance PNO de Luko vous couvre même si votre logement est inoccupé.
De nombreuses garanties (dégâts des eaux, incendie, responsabilité civile, etc.) vous permettent de protéger votre habitation, surtout s’il est situé dans une copropriété, comme un immeuble par exemple.
Les prix
Le prix de la formule d’assurance habitation PNO Luko est de 4,90€/mois. Il s’agit d’un tarif unique, et ce, quelle que soit la superficie de votre habitation. Votre premier mois est offert avec le code promo Luko.
Notre avis sur Luko
Luko propose une assurance qui se distingue par un processus de souscription simple et rapide. Les prix des différentes formules sont compétitifs et permettent de bénéficier d’un excellent niveau de couverture contre les risques auxquels votre habitation peut être exposée.
Le service de gestion de sinistre est possible par appel téléphonique, les garanties sont transparentes et bien détaillées sur le site de la marque et sur les contrats.
Classement des assureurs PNO
| Assureur | Prix | Avantages | Avis Trustpilot |
| Lovys | Dès 3.99 €/mois | – Offre 100 % en ligne – Sans engagement – La prise en charge est rapide – Possibilité de modifier l’offre à tout moment | 4/5 |
| Direct Assurance | sur devis | – Des prix satisfaisants – Service client de qualité – Tarifs concurrentiels | 2.3/5 |
| Allianz | sur devis | – Compléments sur les biens assurés – Renfort de plusieurs garanties – Des modalités d’indemnisation renforcées – Une offre sur mesure | 4/5 |
| L’olivier Assurance | sur devis | – Offre personnalisable – Accompagnement efficace – Présence de services complémentaires | 4.1/5 |
| Luko | 5 €/mois | – Offre transparente et flexible – Service client réactif – Des prix concurrentiels – Un contrat sans engagement | 4/5 |
Notre avis sur le comparateur d’assurance PNO
La loi Alur oblige les propriétaires, même non-occupants, à souscrire une assurance habitation, si leur bien immobilier appartient à une copropriété. D’autre part, il faut savoir que souscrire une assurance PNO vous permet d’être plus tranquille et de pouvoir bénéficier d’une couverture plus protectrice pour le logement que vous destinez à la location. D’ailleurs, de nombreux assureurs proposent aujourd’hui des formules d’assurance PNO, il peut donc s’avérer difficile de bien choisir son assureur.
C’est pourquoi avoir recours à un comparateur de prix peut vous permettre de faire de réelles économies et de trouver plus facilement la formule qui vous correspondra vraiment en fonction de vos besoins.
FAQ
Comment changer de contrat d’assurance PNO ?
Quelles que soient les causes et les raisons pour lesquelles vous voulez changer d’assurance PNO, sachez qu’il faut en général attendre la première année de souscription pour pouvoir résilier votre contrat sans payer de pénalités. Excepté pour les contrats sans engagement
