Les critères d’une bonne assurance habitation en ligne
Une bonne assurance habitation en ligne doit présenter plusieurs critères importants. Elle doit vous protéger efficacement, notamment en couvrant le maximum de biens et en offrant des garanties utiles et complètes.
Les montants du contrat
La convention d’assurance habitation sur internet se base sur le montant des biens à assurer et le montant de la franchise. Étant donné que la formule couvre l’appartement et les biens qu’il contient, une estimation de ces biens est indispensable pour établir le prix de la prime de l’assurance. L’état de ces biens est également pris en compte dans le calcul et plus ils seront vétustes, moins l’indemnisation sera élevée. Le bon contrat est celui qui évalue à la valeur près vos objets.
En ce qui concerne le montant de la franchise, c’est un critère délicat qui, s’il est mal choisi, constituera un obstacle dans le futur. La bonne assurance habitation doit prévoir une franchise qui n’est ni trop élevée ni trop basse. Surtout, évitez les assureurs qui ne proposent pas de franchise, car le prix de l’assurance en est très élevé. Certains assureurs prévoient un montant fixe, pendant que d’autres le calculent selon chaque profil d’assuré.
Les garanties du contrat
Un bon contrat d’assurance en ligne ou souscrit physiquement doit offrir des couvertures complètes afin de protéger au mieux votre maison. Il doit contenir toutes les protections de base ainsi que des optionnelles.
- L’incendie : c’est une couverture de base qui se retrouve dans tous les accords et qui couvre les dégâts causés par le feu et la foudre.
- Les dégâts des eaux : c’est une garantie de base qui couvre les dommages dont les causes sont liées à l’eau provenant des installations du logement.
- Le vol et vandalisme : garantie de base qui prend en compte les mesures de sécurité utilisées pour protéger l’appartement contre les cambriolages.
- Tempête, grêle et neige : c’est une garantie de la famille des catastrophes naturelles imposée par la loi.
- Le bris de glace : couverture de base des contrats d’assurance habitation
- Les catastrophes technologiques et électriques : ce sont des protections facultatives qui vous couvrent en cas de dégâts causés par les appareils et les installations électriques.
Avant de souscrire l’assurance, assurez-vous que toutes les protections importantes pour vous sont incluses.
L’assurance sans engagement
La plupart des assureurs exigent un temps minimum avant que vous ne puissiez résilier le contrat, sous peine de verser une indemnité. Souscrivez plutôt chez une compagnie qui ne vous exige aucun engagement. Après la souscription, il se pourrait que vous ayez besoin de changement (déménager si vous êtes locataires) ou que les garanties de la convention ne vous conviennent plus. Il est alors impossible de patienter pendant un an jusqu’à l’expiration du contrat. Lorsque vous souscrivez sans engagement, vous êtes libre de changer de compagnie sans préavis, quel que soit le temps écoulé.
Le statut de l’assuré
L’assurance habitation est destinée à tout statut d’assuré, locataires (étudiant, propriétaires (occupant ou PNO) et copropriétaires. Cependant, il existe des offres spécifiques pour chacun d’eux. Le locataire est soumis à une obligation par la loi de souscrire une assurance et de fournir au bailleur une attestation immédiate prouvant l’acte. À défaut de cette preuve, le propriétaire est en droit de résilier le bail.
Les meilleures assurances habitation en ligne de 2022
L’assurance habitation vous permet d’éviter la paperasse et de gagner du temps. Parmi les compagnies qui proposent leurs offres en ligne, voici les meilleures recensées par ce comparateur.
Lovys
La compagnie Lovys propose une offre d’assurance habitation entièrement digitale, simple, personnalisable, sans paperasse ni engagement à partir de 3,99 €/mois. La souscription s’effectue en 2 minutes et vous bénéficierez des garanties suivantes :
- Tempête et incendie
- Dégâts des eaux
- Vol et vandalisme
- Responsabilité civile
- Protection de vos biens
- D’autres couvertures optionnelles comme la protection contre les bris de glace.
De plus, cet assureur s’engage à résilier votre ancien accord et à protéger vos cohabitants. L’offre de Lovys assurance est destinée aux locataires, propriétaires et PNO. Elle concerne les appartements, maisons en ville et en campagne et même le studio dont la superficie n’excède pas 200 m2.
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Direct assurance
Direct assurance propose une formule d’assurance habitation pour les locataires et propriétaires, ainsi qu’une convention spéciale pour les PNO. Les garanties incluses sont :
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours suite à accident
- Incendie
- Dégâts des eaux
- Evénements climatiques
- Catastrophe naturelle et technologique
- Attentats
- Assistance
- Bris de vitre
- Vol et vandalisme
- Protection étendue
- Indemnisation du capital mobilier
- Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilier
Après la souscription, vous disposez de 800 entreprises de service pour réparer les dégâts dans votre maison en cas de sinistre. Pour connaitre le prix de cette offre, effectuez une demande de devis sur le site de Direct assurance. Vous connaitrez également le montant de franchise correspondant à votre profil.
Acheel
La compagnie Acheel propose deux formules d’assurance habitation en ligne : la formule générale pour les locataires ainsi que les propriétaires et la formule pour les PNO. Elles comprennent toutes les garanties de base et leur souscription s’opère en quelques clics. De même, la déclaration du sinistre s’effectue en ligne, aucun besoin de traîner de la paperasse. Les protections proposées sont :
- dégât des eaux
- vol et vandalisme
- tempête et incendie
- responsabilité civile envers les biens des voisins
- assistance en cas de poursuite judiciaire.
La souscription et le paiement de l’indemnisation s’effectuent en quelques clics. Souscrivez dès 2,17 €/mois. Vous bénéficiez en outre de la résiliation de votre ancien accord et de la protection de vos proches. Demandez un devis pour connaitre le montant de la franchise.
Luko
La compagnie Luko vous propose plusieurs offres d’assurance habitation selon le bien à assurer. L’offre pour un appartement est à partir de 3,30 €/mois pour les locataires et les propriétaires. Elle donne droit à des couvertures comme la responsabilité civile, la défense pénale et recours, le dégât des eaux, l’incendie et l’explosion.
La formule de l’assurance habitation maison vous est destinée si vous habitez dans une maison individuelle ou en copropriété, quelle que soit la situation du domicile. Dès 11 €/mois, vous protégez la maison et les dépendances, que vous soyez propriétaire ou locataire. Vous bénéficiez aussi des garanties de base, cependant, votre budget augmentera selon le lieu de situation de la maison. L’offre pour la résidence secondaire est à partir de 12,70 €/mois. Quant à l’assurance PNO, elle coûte 4,90 €/mois pour toutes les garanties essentielles.
Les copropriétaires en immeuble ne sont pas oubliés chez Luko qui leur offre, en plus des couvertures de base, le vandalisme et graffiti et l’effondrement. Toutes ces conventions sont personnalisables, ainsi, vous êtes libre de payer ce dont vous avez besoin, vous dépensez moins et vous économisez.
Allianz
Chez la compagnie Allianz, vous souscrivez l’assurance en 10 minutes et vous obtenez votre attestation immédiate. 6500 conseillers sont à votre disposition pour vous écouter et vous prodiguer les meilleurs conseils sur les risques. L’accord est composable selon votre situation avec les couvertures de base : responsabilité civile, dégâts des eaux, vol et vandalisme, incendie et événements climatiques.
Il peut couvrir divers objets, dont les équipements comme le smartphone, la tablette, la cave à vins et les équipements d’énergies renouvelables. Le tarif est fixé en fonction des couvertures et de l’immeuble à assurer.
Leocare
Leocare assurance vous propose 4 formules pour son assurance habitation. La formule Eco est accessible dès 4,57 €/mois et comprend les garanties :
- incendie et évenements climatiques
- dégâts des eaux
- responsabilité civile
- catastrophes naturelles et attenttas
- catastrophe technologique
- frais et pertes
- séjour-voyages
- capital mobilier
- capital objet de valeur
- assistance
- vol et actes de vandalisme (optionnel)
- bris de glace (optionnel)
- défense pénale et recours suite à un accident
- valeur à neuf électroménagers, high-tech, informatique
- assistance scolaire (optionnel)
- bris de glace aux vérandas (optionnel).
La formule médium accessible dès 7,67 €/mois et celle premium de 8,84 €/mois comprennent également ces mêmes couvertures auxquelles s’ajoutent celle des dommages électriques. L’option PNO qui coûte 3,23 €/mois comprend les couvertures essentielles et la location meublée qui couvre les biens immobiliers en cas de sinistre.
Quels sont les avantages de souscrire une assurance habitation en ligne
L’assurance habitation gagne en popularité et est de plus en plus préférée par rapport à la traditionnelle assurance physique. Ceci se justifie par les nombreux avantages qu’elle offre.
D’importantes économies financières
Il existe un nombre conséquent d’assureurs qui proposent leurs offres en ligne. Le milieu est alors très compétitif et pour attirer le maximum de profil d’assurés, les tarifs sont moindres en comparaison aux compagnies physiques. De ce fait, un petit budget suffit largement pour ces conventions. De plus, il est plus facile de comparer les offres de chacun depuis le domicile sans utiliser de frais de déplacement ou pour des conversations téléphoniques.
Des options et garanties à en causer l’embarras du choix
Sur internet, les compagnies d’assurance se surpassent en matière d’options et de couvertures. Vous trouverez des options adaptées à tous les types d’assurés et à tous les logements. Les garanties proposées sont en adéquation avec la situation générale et elles évoluent en fonction des demandes sur le marché. Pour l’assurance maison par exemple, il est possible de choisir jusqu’à une quinzaine de couvertures.
Des démarches simplifiées
Avec l’assurance habitation digitale, vous gérez zéro paperasse. Tout le processus s’effectue depuis un ordinateur ou une tablette, confortablement installé où vous le souhaitez. Dès la conclusion de la convention, vous obtenez votre attestation que vous pouvez imprimer si besoin. En ce qui concerne la relation compagnie client, elle s’effectue facilement à travers l’espace personnel logé sur le site de l’assureur. Il est accessible 7 jours sur 7 pour toutes les questions et pour la déclaration de sinistre.
Les prix moyens des assurances habitation en ligne ?
Le prix des assurances habitation varie en fonction du type de convention, du bien à assurer et des garanties choisies.
Le prix moyen de l’assurance habitation pour les locataires et propriétaires
Le tarif moyen de l’assurance habitation sera fixé selon la valeur du logement, sa situation géographique et les options choisies. Généralement, la multirisque se situe entre 2 et 5 euros par mois. Plus la valeur du logement est élevée, plus vous utiliserez un grand budget pour le protéger. Les propriétaires et les locataires souscrivent la même option et bénéficient des mêmes avantages. Au cas où la convention sera étendue aux pièces externes comme le garange, le tarif augmentera.
Le prix moyen de l’assurance habitation pour les copropriétaires
Le copropriétaire est obligé de souscrire l’assurance pour sa copropriété. Il souscrira une multirisque lorsque le syndic de la copropriété ne s’en est pas chargé. Dans ce cas, le prix moyen est de 10 € par mois. Lorsque le syndic a déjà souscrit une assurance, il se limitera à la responsabilité civile individuelle pour les situations où il est responsable d’un dommage chez des voisins.
Le prix moyen de l’assurance habitation PNO
L’assurance habitation PNO est une offre spécifique dont le prix dépendra de la situation du logement. S’il est occupé par un locataire, le propriétaire se limitera à assurer le bien lui-même, sans les objets qu’il contient. Prévoyez un budget de 4 à 10 euros par mois pour la multirisque PNO avec les garanties essentielles.
Notre avis sur les meilleures assurance habitation en ligne
Les meilleures assurances habitation digitales sont celles qui proposent les garanties les plus importantes et utiles à un prix raisonnable. Ce sont également celles dont le site facilite la souscription et qui délivrent dans un bref délai l’attestation immédiate. La bonne assurance habitation doit prévoir des options pour chaque profil d’assuré avec un contrat personnalisable pour une meilleure expérience.
Toutes les compagnies recensées proposent des offres complètes qui respectent les critères de la bonne assurance. Leurs couvertures sont utiles et adaptés à toutes les situations de sinistre susceptibles d’affecter un logement. Aussi, la déclaration des dommages s’effectue sur internet et le remboursement intervient dans les plus brefs délais.
FAQ
Quelle est l’assurance habitation en ligne la moins chère ?
L’assurance habitation digitale la moins chère est celle de Acheel, dont la prime est de 2,17 € par mois. Elle contient les garanties essentielles et est destinée à tous les profils d’assureur sans distinction de locataire, propriétaire et copropriétaire. Cet assureur propose une offre spéciale pour les PNO dès 4,30 € par mois.
Quelle est l’assurance habitation en ligne la plus complète ?
L’assureur qui propose les offres les plus complètes en matière d’assurance habitation est Luko. Elles sont spécialement élaborées pour des types de logements, à savoir l’appartement, la maison (individuelle ou en copropriété), la résidence secondaire et la PNO. Chaque proposition comprend les couvertures essentielles auxquelles s’ajoutent des couvertures optionnelles très utiles. Le potentiel assuré n’aura aucune difficulté à s’orienter et à choisir l’option qui lui correspond
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