Les critères d’une bonne assurance habitation en ligne
Une bonne assurance habitation en ligne doit présenter plusieurs critères importants. Elle doit vous protéger efficacement, notamment en couvrant le maximum de biens et en offrant des garanties utiles et complètes.
Une prime d’assurance qui correspond à votre budget
Le prix de votre assurance habitation doit être compris dans la moyenne du marché. Dans ce secteur, les tarifs peuvent être librement fixés par les assureurs. D’où l’importance de comparer les offres, et de demander des devis détaillés à différentes compagnies pour se faire une idée plus précise des tarifs en vigueur.
Le coût de votre prime d’assurance doit rester abordable en fonction de vos contraintes financières. D’autre part, le niveau de protection doit aussi correspondre à la valeur de vos biens. En effet, opter pour le contrat le moins cher, n’est pas toujours l’option la plus judicieuse, car les contrats low cost proposent généralement une protection limitée, qui ne vous permettra pas d’être correctement indemnisé en cas de sinistre.
Les contrats d’assurance habitation comportent des garanties légales, présentes dans toutes les formules, et d’autres seulement optionnelles. Dans les garanties de base, on trouve notamment la garantie :
- dégâts des eaux,
- incendie et explosion,
- responsabilité civile,
- catastrophes naturelles et climatiques,
- catastrophes technologiques et attentats.
En ce qui concerne les garanties en option, on peut citer :
- le vol et le vandalisme,
- le bris de vitres,
- les dommages électriques,
- le remplacement à neuf du mobilier ou des appareils électroménagers,
- une couverture pour vos appareils nomades (ordinateur, tablette ou smartphone),
- l’assistance d’urgence (relogement, dépannage serrurerie, etc.).
L’important au moment de choisir votre formule est de faire le point sur vos besoins en fonction des caractéristiques de votre logement et des risques les plus probables de sinistres. Par exemple, si vous habitez au rez-de-chaussée, la garantie vol semble indispensable, car vous serez plus facilement victime d’un cambriolage qu’une personne vivant à l’étage. Enfin, soyez également attentif aux plafonds d’indemnisation proposés. Il est essentiel qu’ils conviennent à la valeur réelle de vos biens afin que vous soyez correctement indemnisé en cas de sinistre.
Un montant de franchise personnalisé selon vos besoins
Actuellement, la majorité des assurés propose une franchise modulable, dont vous pouvez choisir le montant. Il faut savoir que ce paramètre influence directement le coût de votre police d’assurance. Effectivement, plus vous optez pour une franchise basse, plus le prix de vos cotisations vont augmenter. Soyez donc vigilant au moment de choisir votre niveau de franchise. L’idéal est d’opter pour une franchise moyenne entre 100 et 200 €.
L’assurance sans engagement
Habituellement, les contrats d’assurance sont soumis à un engagement d’un an. Mais, certains assureurs proposent des formules sans engagement, qu’il est possible de résilier à tout moment. Ce type de contrat est particulièrement avantageux si vous souhaitez tester une offre sans vous engager sur 12 mois, ou si vous voulez rester libre de rompre votre contrat sans préavis, si celui-ci ne vous convenait plus.
Un contrat sur-mesure en fonction du statut de l’assuré
Pour être bien protégé, il est primordial de choisir une assurance adaptée à son profil d’assuré. En effet, en tant que locataire ou propriétaire (occupant ou non-occupant), vos attentes ne seront pas les mêmes. Par exemple, un propriétaire non-occupant peut bénéficier d’une couverture spécifique, appelée l’assurance PNO, qui inclut notamment des garanties vous permettant d’être indemnisé en cas de dégradations de votre mobilier ou de loyers impayés.
Une gestion optimisée de votre assurance en ligne
Les assurances en ligne ne proposent habituellement pas d’accueil physique en agence. Tous les services sont donc accessibles en ligne, via une application ou via le site internet de la compagnie. La gestion de votre contrat doit être fluide et pratique, afin de pouvoir réaliser vos démarches en toute simplicité. Effectivement, une bonne assurance en ligne doit vous offrir la possibilité de télécharger une attestation, de suivre vos remboursements, ou de souscrire ou résilier certaines options de votre contrat.
Un délai rapide du traitement des sinistres
Être rapidement pris en charge est essentiel en cas de sinistre. Optez de préférence pour un assureur ayant de bons retours et avis d’expérience sur les sites d’avis. Le contact humain est également important. Dans la mesure du possible, adhérez en priorité à une compagnie facilement joignable et dont l’accompagnement est réellement efficace.
Comparatif des meilleures assurances habitation en ligne
L’assurance habitation vous permet d’éviter la paperasse et de gagner du temps. Parmi les compagnies qui proposent leurs offres en ligne, voici les meilleures recensées par ce comparateur.
Lovys
La compagnie Lovys propose une offre d’assurance habitation entièrement digitale, simple, personnalisable, sans paperasse ni engagement. La souscription s’effectue en 2 minutes seulement.
De plus, cet assureur s’engage à résilier votre ancien accord et à protéger vos cohabitants. L’offre de Lovys assurance est destinée aux locataires, propriétaires et PNO. Elle concerne les appartements, maisons en ville et en campagne et même le studio dont la superficie n’excède pas 200 m2.
Les formules
Trois niveaux de protection sont proposés par Lovys. Le vol, le bris de vitres, les dommages électriques et le remplacement à neuf du mobilier peuvent être souscrits en option dès la formule initiale. La franchise des formules de Lovys est personnalisable, ainsi que la hauteur de son capital mobilier, et ce, pour toutes les offres de l’assureur.
Les prix
Vous pouvez souscrire une assurance à partir de 3,99 €/mois. Bénéficiez des 2 premiers mois gratuits avec noter coupon Lovys.
Notre avis
Lovys est un assureur qui propose des formules personnalisées, qui peuvent convenir à tous les statuts d’assurés (locataires comme propriétaires). Les garanties de Lovys vous permettent de profiter d’une protection étendue avec de nombreuses options qui peuvent être souscrites en fonction de vos besoins. Néanmoins, attention, aux caractéristiques de votre habitation, car Lovys exigent parfois certains aménagements pour que les garanties fonctionnent, comme une vitre blindée, l’installation d’un système d’alarme, etc.
Direct assurance
Direct assurance propose une formule d’assurance habitation pour les locataires et propriétaires, ainsi qu’une convention spéciale pour les PNO.
Après la souscription, vous disposez de 800 entreprises de service pour réparer les dégâts dans votre maison en cas de sinistre. Pour connaitre le prix de cette offre, effectuez une demande de devis sur le site de Direct assurance.
Les formules
Trois formules ont été élaborées par les équipes de Direct assurance (Essentielle, Confort, Confort Plus). La formule d’entrée de gamme offre une couverture minimale avec seulement les garanties légales. Pour pouvoir profiter d’une protection plus étendue, il faudra souscrire à la formule intermédiaire, qui inclut le vol et la garantie bris de glace.
Enfin, Direct assurance propose également un pack de garanties optionnelles qui couvrent les dommages électriques de vos appareils. Un pack réservé aux formules PNO vous offre aussi une protection renforcée de votre mobilier.
Les prix
Direct assurance vous donne la possibilité d’assurer votre logement pour moins de 10 € mensuel. Utilisez le code promo Direct assurance et recevez une remise de 40 € en parrainant un proche.
Notre avis
Direct assurance s’adapte à tous les budgets en proposant des couvertures à différents niveaux de garanties. Des packs de protection personnalisés proposent notamment des garanties optionnelles ciblées en fonction de votre profil d’assuré, qui vous permettent de compléter au mieux votre couverture initiale. Cette compagnie offre un excellent rapport qualité-prix, avec un capital mobilier élevé par rapport à d’autres assureurs en ligne.
Acheel
Créée en 2020, Acheel est une néo-assurance proposant des prix très compétitifs. Ses formules ultra-personnalisables ont bouleversé les schémas habituels des formules d’assurance, en permettant aux assurés d’opter pour une couverture sur-mesure.
Les formules
Acheel propose deux formules pour les locataires et les propriétaires vivant dans leur logement et une seule formule PNO. Toutes les formules de l’assureur sont personnalisables. Vous pouvez en effet choisir le niveau de la franchise, le montant de votre capital mobilier et déclarer précisément la valeur de vos biens.
Les prix
Souscrivez dès 2,17 €/mois. N’hésitez pas à faire un devis en ligne pour connaitre le montant de votre offre personnalisée.
Notre avis
La souscription et le paiement de l’indemnisation s’effectuent en quelques clics. Vous bénéficiez en outre de la résiliation de votre ancien accord et de la protection de vos proches.
Acheel est une compagnie qui propose de nombreux avantages. Les tarifs proposés sont très attractifs, quel que soit votre profil d’assuré. De plus, le haut degré de personnalisation de ses offres vous permet d’ajuster au mieux votre protection en fonction de votre budget.
Luko
Luko est une assurance en ligne qui a été créée en 2016. Elle se démarque notamment par la personnalisation de ses formules et par la pluralité d’offres spécifiques qu’elle propose (assurance PNO, résidence secondaire, copropriété dans un immeuble, etc.).
Les formules
Luko propose une couverture minimale rassemblant les garanties essentielles. Dans le cas où vous souhaiteriez bénéficier de plus de garanties, vous pouvez souscrire à une couverture optionnelle, qui inclut notamment le vol, le bris de vitres, l’assistance d’urgence, et d’autres garanties plus spécifiques selon votre situation.
De plus, les plafonds d’indemnisation et le niveau de franchise sont modulables pour gérer au mieux le coût final de votre couverture.
Les prix
Certaines formules de Luko commencent à partir de seulement 3,30 €/mois. Grâce au code promo Luko, gagnez un mois gratuit sur votre prime d’assurance.
Notre avis
Luko offre des solutions personnalisées à tous les besoins des assurés. Propriétaire, locataire, résident secondaire, ou bailleur, cet assureur vous propose des contrats adaptés à votre situation. Les prix de Luko sont transparents grâce à une estimation facile à réaliser sur le site de la compagnie. Souscrivez en ligne un contrat sur-mesure avec une couverture protectrice prenant en charge de nombreuses situations.
Allianz
Chez la compagnie Allianz, vous souscrivez l’assurance en 10 minutes et vous obtenez votre attestation immédiate. 6500 conseillers sont à votre disposition pour vous écouter et vous prodiguer les meilleurs conseils sur les risques.
Les formules
Allianz vous propose un contrat d’assurance habitation sur-mesure. Un devis est réalisé en prenant en compte les caractéristiques de votre logement, ainsi que votre profil d’assuré. Deux offres vous sont alors proposées : une couverture minimale à moindre coût, incluant les garanties de base, et une couverture plus complète comprenant notamment la garantie vol.
Il est ensuite possible de rajouter d’autres garanties selon les installations présentes dans votre habitation, ou d’ajuster le niveau de protection de certaines garanties en optant pour un niveau allant de 1 à 3 échelons.
Les prix
Avec Allianz, assurez votre logement dès 8 € par mois. Rendez-vous sur le site de la compagnie pour demander un devis détaillé de votre offre.
Notre avis
Allianz est un assureur qui vous permet d’assurer tout type de logements. La protection d’Allianz s’adapte au statut de chaque assuré en lui proposant une couverture sur-mesure en fonction de ses besoins. De nombreux éléments des formules cet assureur sont personnalisables, comme la franchise, le capital mobilier et l’ajout de garanties optionnelles.
Leocare
Leocare est une assurtech qui propose plusieurs produits d’assurance pour protéger votre quotidien (habitation, moto, auto et smartphone). Avec des prix toujours compétitifs et une protection personnalisée, les formules de Leocare sont appréciées par de nombreux assurés.
Les formules
Leocare propose 4 formules :
- Eco : c’est la formule initiale de l’assureur, qui inclut seulement les garanties de base et dont le vol et le bris de glace sont en option,
- Medium : cette formule plus protectrice vous permet de bénéficier d’un plafond d’indemnisation plus élevé pour vos biens personnels,
- Premium : il s’agit de la formule haut de gamme la plus complète,
- PNO : formule 100 % adaptée aux besoins des propriétaires non-occupants.
Les prix
Les prix des formules de Leocare démarrent à 4,48 €/mois. Choisissez le paiement annuel pour profiter d’une réduction sur votre police d’assurance.
Notre avis
Leocare propose des formules personnalisables et protectrices. Selon le montant de la valeur de vos biens, choisissez la formule correspondante. Seul bémol, Leocare n’assure pas encore les logements de plus de 6 pièces.
Classement des assurances habitation en ligne
| Assurances habitation | Prix mensuels pour une couverture initiale | Particularités de l’offre | Avis |
| Lovys | 3,99 € | Formules sans engagement Offre personnalisée Souscription en ligne immédiate | Lovys permet à tous les profils d’assurés d’être couvert à un excellent rapport qualité-prix. |
| Direct assurance | Moins de 10 € | 3 formules Packs de garanties en option adaptés à chaque statut d’assuré | Direct assurance propose des garanties complètes et plusieurs formules pour une couverture correspondant vraiment aux besoins des assurés. |
| Acheel | 2,17 € | 2 formules (Standard et Premium) Formules personnalisées | Acheel propose une couverture minimale à des prix très attractifs, idéale pour les personnes ayant un petit budget. |
| Luko | 3,30 € | Couverture personnalisée Offres spécifiques à chaque statut d’assuré | Luko vous propose une protection adaptée à vos besoins avec des garanties très utiles, comme une indemnisation en cas de lutte contre les nuisibles ou une assistance d’urgence (qui fonctionne même en cas de perte de vos clés). |
| Allianz | 8 € | Formule sur-mesure Garanties adaptées aux installations de votre habitation (piscine, pompe à chaleur, panneaux solaires, etc.) | Allianz offre une couverture personnalisée et vous permet d’ajuster le niveau de vos garanties en fonction de vos besoins et de votre budget. |
| Leocare | 4,48 € | 3 formules au choix Montant du capital mobilier et des objets de valeur modulables | Leocare vous permet d’assurer votre logement à des prix concurrentiels en choisissant vous-même l’étendue de votre formule. |
Quels sont les avantages de souscrire une assurance habitation en ligne
Faire des économies
Les assurances en ligne proposent habituellement des tarifs plus compétitifs que les assurances en agence. Cela s’explique notamment par le coût de fonctionnement moins élevé des assurances 100 % digitales. D’autre part, ces dernières n’appliquent généralement pas non plus de frais de dossier. Ce qui vient alléger encore davantage le prix final de votre prime d’assurance.
Une couverture personnalisée et mieux adaptée aux besoins de l’assuré
Le plus des assurances en ligne se concentre principalement dans la personnalisation de votre contrat. Effectivement, la plupart des assureurs digitaux proposent des formules entièrement personnalisables où il est possible de choisir le montant de ces plafonds d’indemnisation, son niveau de franchise et ses garanties optionnelles. Ce qui permet à l’assuré d’éventuellement réduire les coûts, et surtout de n’opter que pour la couverture dont il a vraiment besoin.
Des démarches simplifiées
Avec l’assurance habitation digitale, vous gérez zéro paperasse. Tout le processus s’effectue depuis un ordinateur ou une tablette, confortablement installé où vous le souhaitez. Dès la conclusion de la convention, vous obtenez votre attestation que vous pouvez imprimer si besoin. En ce qui concerne la relation compagnie client, elle s’effectue facilement à travers l’espace personnel logé sur le site de l’assureur. Il est accessible 7 jours sur 7 pour toutes les questions et pour la déclaration de sinistre.
Les prix moyens des assurances habitation en ligne ?
Le prix des assurances habitation varie en fonction du type de convention, du bien à assurer et des garanties choisies.
Le prix moyen de l’assurance habitation pour les locataires et propriétaires
Le tarif moyen de l’assurance habitation sera fixé selon la valeur du logement, sa situation géographique et les options choisies. Généralement, la multirisque se situe entre 2 et 5 euros par mois. Plus la valeur du logement est élevée, plus vous utiliserez un grand budget pour le protéger. Les propriétaires et les locataires souscrivent la même option et bénéficient des mêmes avantages. Au cas où la convention sera étendue aux pièces externes comme le garange, le tarif augmentera.
Le prix moyen de l’assurance habitation pour les copropriétaires
Le copropriétaire est obligé de souscrire l’assurance pour sa copropriété. Il souscrira une multirisque lorsque le syndic de la copropriété ne s’en est pas chargé. Dans ce cas, le prix moyen est de 10 € par mois. Lorsque le syndic a déjà souscrit une assurance, il se limitera à la responsabilité civile individuelle pour les situations où il est responsable d’un dommage chez des voisins.
Le prix moyen de l’assurance habitation PNO
L’assurance habitation PNO est une offre spécifique dont le prix dépendra de la situation du logement. S’il est occupé par un locataire, le propriétaire se limitera à assurer le bien lui-même, sans les objets qu’il contient. Prévoyez un budget de 4 à 10 euros par mois pour la multirisque PNO avec les garanties essentielles.
Tableau récapitulatif
| Situation de l’assuré | Prix moyens mensuels |
| Locataire | 20,83 € |
| Propriétaire | 21,58 € |
| PNO | Entre 5 et 12,50 € |
| Copropriété | 10 € |
| Résidence secondaire | 21,66 € |
Notre avis sur les meilleures assurance habitation en ligne
Les assurances en ligne offre de nombreux avantages et tendent progressivement à sérieusement concurrencer les compagnies d’assurance classique.
L’assurance en ligne : est-ce réellement moins cher ?
Les assurances digitales proposent des tarifs dans l’ensemble plus compétitifs. Toutefois, les prix les plus bas correspondent généralement aux offres minimales, qui n’octroient qu’une couverture assez limitée à l’assuré. En effet, pour profiter d’une protection plus étendue, il faut souscrire à plus d’options. Ce qui fera augmenter le coût de votre prime d’assurance.
En somme, les prix d’une assurance en ligne complète seront quasi-similaires à ceux d’une assurance classique. Cependant, selon les caractéristiques de votre logement, ce type d’assurance peut vraiment être avantageux, en vous permettant de sélectionner précisément les garanties dont vous souhaitez pouvoir bénéficier.
Comment bien choisir son assurance en ligne ?
Le marché de l’assurance en ligne a explosé ces dernières années. Pour trouver la formule qui vous correspondra pleinement, nous vous conseillons vivement de vous servir d’un comparateur de prix. Cela vous permettra en un temps record de sélectionner uniquement les offres qui correspondent à vos attentes et à votre budget.
FAQ
Quelle est l’assurance habitation en ligne la moins chère ?
L’assurance habitation digitale la moins chère est celle de Acheel, dont la prime est de 2,17 € par mois. Elle contient les garanties essentielles et est destinée à tous les profils d’assureur sans distinction de locataire, propriétaire et copropriétaire. Cet assureur propose une offre spéciale pour les PNO dès 4,30 € par mois.
Quelle est l’assurance habitation en ligne la plus complète ?
L’assureur qui propose les offres les plus complètes en matière d’assurance habitation est Luko. Elles sont spécialement élaborées pour des types de logements, à savoir l’appartement, la maison (individuelle ou en copropriété), la résidence secondaire et la PNO. Chaque proposition comprend les couvertures essentielles auxquelles s’ajoutent des couvertures optionnelles très utiles. Le potentiel assuré n’aura aucune difficulté à s’orienter et à choisir l’option qui lui correspond
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