Quelles sont les caractéristiques d’une assurance au meilleur rapport qualité/prix ?
Une assurance avec un bon rapport qualité-prix n’est pas forcément une couverture qui sera la moins chère du marché. C’est surtout une couverture qui vous offrira une protection de qualité à un tarif raisonnable, voire plus avantageux que les autres compagnies pour les mêmes garanties.
Ce type de contrat inclut donc les garanties essentielles pour la protection de votre logement, telles qu’une indemnisation en cas de dégâts des eaux ou d’incendie. D’autre part, les assurances jugées à un bon rapport qualité-prix proposent généralement des garanties supplémentaires en option ou déjà incluses dans votre formule.
Par exemple, certaines compagnies proposant des formules d’assurance habitation offrent la possibilité à leurs assurés de bénéficier d’une couverture contre le vol dès leur formule éco ou encore indemnisent leurs clients en cas de perte de leurs clés sans frais supplémentaires.
Les critères d’une assurance au meilleur rapport qualité/prix
Voici les paramètres à prendre en compte pour dénicher la meilleure assurance à un bon rapport qualité-prix.
Un prix raisonnable
Une assurance avec un excellent rapport qualité-prix ne sera pas obligatoirement la moins chère du marché. Toutefois, au vu des garanties souscrites, le tarif proposé doit être intéressant et vous permettre de faire des économies.
Des garanties protectrices
La protection offerte par une compagnie d’assurance doit être à la hauteur de vos besoins. Vérifiez l’étendue de la couverture proposée et soyez particulièrement attentif aux conditions de prise en charge. En effet, chaque assureur possède des exclusions de garantie. C’est-à-dire des conditions pour lesquelles vos garanties ne fonctionneront pas.
À noter qu’un contrat avec un bon rapport qualité-prix a la particularité de vous offrir une protection plus importante qu’un autre type de contrat pour un prix équivalent.
Une gestion en ligne efficace
L’idéal est de pouvoir gérer son contrat de n’importe où et à tout moment. C’est pourquoi il est essentiel de privilégier les assureurs qui offrent un service de gestion en ligne optimisé, qui vous permettra de gérer votre contrat depuis votre téléphone portable ou depuis votre PC.
Un contrat sans engagement
Généralement, la majorité des contrats des compagnies d’assurance vous engage pour une durée d’un an à compter de la souscription d’un contrat. Mais, certaines assurances offrent plus de flexibilité en vous donnant la possibilité de souscrire un contrat sans engagement qu’il est possible de résilier à tout moment.
Un service client fiable
En cas de sinistre, bénéficier d’un bon accompagnement est primordial. Pensez à vous renseigner sur la fiabilité et la réactivité du service client d’une compagnie avant d’y souscrire. Consultez pour cela les sites d’avis sur Internet. Ils sont souvent fiables et vous permettront d’éviter certaines déconvenues désagréables.
Comparatif des assurances habitation aux meilleurs rapports qualité / prix
Plusieurs assureurs entrent en course pour vous proposer une assurance habitation.
Lovys
Pour vous séduire, Lovys vous présente une assurance habitation de base accompagnée d’une prise en charge contre les attentats. L’offre protège également contre les dommages électriques et les catastrophes technologiques. L’assureur Lovys vous offre la possibilité de gérer votre contrat aisément. Suivant l’air du temps, il propose une offre entièrement digitale et flexible.
Les formules
Lovys offre trois formules de protection :
- Essentiel : cette offre vous protège pour les garanties de base et inclut une protection contre le vol en option.
- Équilibre : cette formule inclut en plus de la précédente la possibilité de souscrire une garantie bris de glace.
- Parfait : cette couverture vous permet de profiter d’un remplacement de votre mobilier à neuf.
Toutes les formules de Lovys sont personnalisables. Vous pouvez choisir votre franchise entre 75 et 500 €, ainsi que le montant de votre capital mobilier entre 6 000 et 17 000 €.
Prix
Cet assureur offre des prix très compétitifs qui commencent à partir de seulement 3,99 €/mois. Profitez en plus du code promo Lovys avec deux mois gratuits pour toute nouvelle souscription.
Notre avis
Notre avis sur Lovys : cette compagnie offre des formules à un excellent rapport qualité-prix. Ne payez aucun frais superflu et profitez d’une protection sur-mesure. Autre avantage de l’assureur, les contrats de cette compagnie sont sans engagement. Ce qui vous permet de résilier votre offre sans préavis sans attendre une année de souscription.
Direct assurance
Direct assurance est une compagnie présente sur le marché depuis 1992. Cet assureur propose des solutions d’assurance habitation protectrices à des prix raisonnables et généralement moins chers que la moyenne des prix habituels.
Formules
Direct assurance propose trois formules de protection et une formule PNO. Les garanties bris de glace et vol ne sont incluses qu’à partir de la formule intermédiaire. À savoir, cet assureur offre la possibilité à ses assurés de booster l’étendue de leurs garanties en souscrivant des packs personnalisés pour seulement quelques euros de plus par mois.
Prix
Direct Assurance vous permet d’assurer votre logement avec la formule Essentiel pour environ 8 €/mois.
Profitez du code promo Direct assurance avec 40 € offert pour toute nouvelle souscription.
Notre avis
Direct assurance offre un panel de formules diverses et variées, qui vous permettent de choisir l’offre qui correspondra le plus à vos besoins. Autre avantage, vous pouvez également personnaliser votre capital mobilier en fonction de vos attentes en termes de protection et d’indemnisation souhaitées.
Acheel
Créée en 2020, Acheel est une néo-assurance qui offre des solutions 100 % personnalisables et entièrement digitalisées. Les tarifs de cette compagnie sont parmi les plus bas du marché tout en vous offrant une couverture plutôt satisfaisante.
Les formules
2 formules sont proposées par Acheel en matière d’assurance habitation : la formule standard et la formule premium. La formule premium plus avancée peut être personnalisée en fonction de votre budget et de vos attentes. Cette personnalisation peut se baser sur le montant de votre franchise compris entre 50 et 500 euros. Chaque client peut établir le coût de sa police d’assurance par rapport à la valeur de ses biens immobiliers et de ses objets de valeur. Mieux encore, l’assurance habitation Acheel peut aussi couvrir votre famille, votre entourage immédiat, que vous n’aurez qu’à inclure gratuitement dans votre contrat.
Les prix
Si vous désirez d’abord connaitre les tarifs proposés par Acheel, vous pourrez réaliser une simulation à travers laquelle vous obtiendrez un devis gratuit. Ainsi, vous pourrez évaluer l’offre en fonction de son coût et de la satisfaction que vous pourrez espérer. Toutefois, le prix minimal de l’assurance habitation chez Acheel est de 2,17 euros le mois.
Notre avis
Vous pourrez souscrire facilement et rapidement à une option en ligne sur le site d’Acheel. De plus, l’assistance est gratuite sur leur site, à travers l’espace client ou encore à travers leurs différents réseaux sociaux. Il est même possible de déclarer des sinistres et de bénéficier d’indemnisation depuis chez vous. Enfin, Acheel fait partie des rares assureurs du marché à proposer une assurance sans engagement et totalement digitalisé
Leocare
Leocare propose une protection sur-mesure et à petits prix. Cette assurance possède même sa propre application mobile pour une couverture qui peut être gérée depuis votre smartphone.
Formules
Leocare propose trois formules de protection : Éco, Medium et Premium. Dès la formule initiale, il est possible de souscrire une garantie vol et bris de glace en option. La valeur de votre mobilier est personnalisable et vous permet d’être indemnisé dans la limite d’un plafond de 15 000 €.
Prix
Avec Leocare, il est possible d’assurer votre maison ou appartement dès 4,48 €/mois. Bénéficiez de 6 % offert sur votre prime d’assurance en payant votre cotisation en une seule fois.
Notre avis
Cette compagnie d’assurance permet de profiter d’une couverture intéressante au juste prix. La personnalisation de ses contrats vous donne la possibilité de choisir vos garanties et le montant maximum d’indemnisation pour vos biens. Avec cet assureur, gérez au mieux votre budget et faites de réelles économies.
L’Olivier assurance
Bien qu’elle soit lancée en 2019, l’assurance habitation L’Olivier est très attractive. Elle se distingue par la clarté de son offre, par son accessibilité et par son absence de préavis.
Formules
Olivier assurance propose deux formules de protection :
- La formule Essentielle qui vous couvre pour les garanties de base (dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles, etc.).
- La formule Confort qui offre une couverture plus complète incluant notamment le vol et le bris de glace.
Prix
Il est possible d’assurer son logement dès 6 €/mois avec une formule initiale. Faites vite un devis sur le site de la compagnie pour connaitre le montant de vos cotisations dans votre cas.
Notre avis
L’Olivier assurance vous propose des tarifs très intéressants et une couverture adaptée à vos besoins. La majorité des assurés sont satisfaits du service client de cet assureur qui s’avère réactif en cas de sinistre, et qui vous propose des solutions efficaces en fonction de vos besoins.
Allianz
Cet assureur propose une couverture habitation à la carte, qui s’adapte à de nombreuses situations de votre quotidien.
Formules
Allianz vous propose une formule minimale avec les garanties essentielles et une formule sur-mesure, qui correspond au mieux à vos besoins. Il est possible de personnaliser encore plus finement votre contrat en choisissant votre niveau de garantie et le montant de votre franchise.
Prix
Avec Allianz, assurez votre logement pour moins de 10 €/mois. Faites une simulation gratuite sur le site de l’assureur pour connaitre le montant de votre prime d’assurance.
Notre avis
Allianz offre des garanties à la protection étendue. Ses tarifs restent raisonnables même s’ils sont légèrement plus élevés que ses concurrents. D’autre part, cet assureur a également l’avantage de proposer des garanties répondant à tous vos besoins, comme l’assurance piscine, l’assurance panneaux solaires ou encore l’assurance instrument de musique.
Groupama
Groupama est une compagnie d’assurance qui a plus de 100 ans d’histoire. Ses offres sont modulables et vous permettent de souscrire à une protection adaptée à vos besoins.
Formules
Groupama propose deux formules distinctes :
- La formule Essentiel, qui vous offre une couverture minimale.
- La formule Confort, qui propose une protection plus étendue.
Il est toutefois possible d’améliorer la formule Essentiel avec des garanties en option, comme le vol ou le bris de glace. Autre point important, des options pour les situations particulières peuvent également être souscrites. Cela vous permettra entre autres de couvrir un instrument de musique ou des appareils nomades en cas de casse ou de vol.
Prix
Groupama vous offre la possibilité d’assurer votre logement dès 6,56 €/mois dans le cas d’un studio au cœur de Nantes. Faites un devis personnalisé sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif.
Notre avis
Malgré des formules au rapport qualité-prix intéressant, Groupama ne fait pas l’unanimité chez tous les internautes. Certains déplorent notamment une lenteur dans le traitement des dossiers et des conditions de remboursement jugées pas assez souples au vu des situations auxquelles peuvent être confrontées les assurés.
Carrefour et son assurance sans franchise
Carrefour assurance propose des produits d’assurance variés à un excellent rapport qualité-prix. Son assurance habitation est personnalisable et s’ajuste à vos besoins et à votre budget.
Les formules
Carrefour Assurance propose une assurance habitation sous les formules Essentielle et Complète. L’option Essentielle est la moins onéreuse qui comprend des franchises pour toutes les assurances.
En revanche, la formule Complète est plus onéreuse, mais ne comporte pas de franchise. Toutefois, cette formule donne accès à des prestations et à des services non compris dans l’offre Essentielle, comme une assistance. Encore mieux, vous pouvez y ajouter des options supplémentaires telles que les extensions de balcon, etc. L’assurance habitation de Carrefour protège non seulement votre appartement, mais aussi vos biens.
Prix
Assurez votre logement avec Carrefour à partir de 7,12 €/mois avec une formule Essentielle et à partir de 9,26 €/mois pour une formule Intégrale. Faites un devis gratuit et sans engagement sur le site de la compagnie pour connaitre vos tarifs.
Notre avis
L’un des principaux avantages de l’assurance habitation Carrefour est son prix particulièrement concurrentiel pour les services inclus. En outre, la formule de base est relativement complète et comprend une assurance contre le vol, ce qui n’est pas toujours le cas des formules de base des autres assureurs.
Chez Carrefour Assurances, les clients peuvent bénéficier de réductions automatiques s’ils souscrivent plusieurs assurances et s’ils ouvrent un compte chez Carrefour Banque. Le site internet de Carrefour Assurance donne des renseignements clairs sur chaque formule et sur les diverses garanties ainsi que les conditions. Vous pouvez également souscrire une assurance en ligne sans vous déplacer et ceci grâce à leur site. Et si vous avez des doutes, vous pouvez lire les avis positifs des clients.
Luko
Luko propose des garanties de base comme la Responsabilité Civile, la garantie dégâts des eaux et la garantie catastrophes naturelles. Dans sa couverture habitation, il propose également des garanties contre les catastrophes technologiques, une assurance serrurier et une défense pénale. L’assurance proposée ici coûte environ 132 euros l’année. Cet assureur offre un prix très attractif avec une formule de base satisfaisante.
Notre avis
Luko présente plusieurs avantages avec son assurance MRH. Il a une offre 100 % digitale, un service d’aide pour les déclarations. Il propose une formule de base complète et la possibilité d’assurer un logement temporaire. Son frais de gestion est aussi le moins cher sur le marché.
Tableau récapitulatif
| Compagnies d’assurance | Prix mensuel pour une formule initiale | Pourquoi cet assureur possède un bon rapport qualité-prix ? | Avis |
| Lovys | 3,99 € | Formule sans engagement Offres personnalisables | Cet assureur 100 % digital propose des formules personnalisées qui répondent parfaitement aux besoins des assurés. |
| Carrefour assurance | 7,12 € | Formule intégrale sans franchise Extension de garanties en option | Carrefour assurance offre des tarifs avantageux et des formules à la protection modulable pour répondre à vos besoins. |
| Acheel | 2,17 € | Franchise modulable Valeur du mobilier ajustable Prix transparents | Acheel propose une couverture à des prix imbattables, ce qui peut être l’idéal pour les personnes au budget serré. |
| Leocare | 4,48 € | Garantie vol et bris de glace en option dès la formule Éco Plafond d’indemnisation capital mobilier pouvant atteindre les 15 000 € | Leocare grâce à son application mobile convient parfaitement aux jeunes actifs qui recherchent une solution d’assurance habitation pas chère. |
| L’olivier assurance | 6 € | Prix attractifs Formule Confort accessible | L’olivier assurance s’illustre par un service client fiable et dynamique qui offre une couverture protectrice à ses assurés. |
| Allianz | 8 € | Formule à la carte Possibilité de choisir différents niveaux de garanties | Allianz permet d’assurer tout type de logement à un prix raisonnable. |
| Groupama | 6 € | Plusieurs garanties sont en option pour améliorer la formule Essentiel Protection sur-mesure adaptée à toutes les situations | Malgré des avis clients peu valorisants, cet assureur propose une protection intéressante, qui s’adapte à vos besoins. |
| Direct assurance | 8 € | 3 formules au choix Packs de garanties personnalisées | Cet assureur vous propose une pluralité d’offres qui vous permet de choisir celle qui correspondra vraiment à vos attentes. |
Quels sont les prix d’une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix ?
Les prix moyens d’une assurance habitation tournent aux alentours de 15 € mensuels. Plusieurs facteurs impactent directement votre prime d’assurance, voici les principaux :
- les caractéristiques de votre logement (maison, appartement),
- la superficie de votre habitation,
- son emplacement au sein de l’immeuble, s’il s’agit d’un appartement (à noter que les rez-de-chaussée sont souvent plus chers à assurer),
- sa localisation (assurer un logement dans une grande agglomération revient souvent plus cher),
- la composition de votre foyer,
- la valeur des biens que vous souhaitez assurer,
- l’étendue des garanties souscrites,
- votre profil d’assuré,
- votre statut par rapport au logement à assurer (locataire, propriétaire, propriétaire non-occupant).
Les prix moyens en fonction de la formule souscrite
| Assurance habitation | Garanties | Prix mensuels moyens |
| Formule initiale | Dégâts des eaux Risque incendie Responsabilité civile Catastrophes naturelles | Entre 5 et 10 € |
| Formule multirisque complète | En plus de la formule initiale : Vol Bris de glace Remplacement à neuf du mobilier Autres options supplémentaires en fonction de la compagnie | Entre 15 et plus de 30 € |
Prix moyens par assureurs
| Compagnies d’assurance | Prix mensuel (à partir de) |
| Acheel | 2,17 € |
| Luko | 3,30 € |
| Lovys | 3,99 € |
| Leocare | 4,48 € |
| Olivier assurance | 6 € |
| Groupama | 6,53 € |
| Carrefour assurance | 7,12 € |
| Allianz | 8 € |
| Direct assurance | 8,56 € |
Notre avis sur les assurances habitation au meilleur rapport qualité-prix
Une assurance à un bon rapport qualité-prix est l’alternative souhaitée par tout assuré. Cela lui permet effectivement de profiter d’une protection étendue à un prix économiquement avantageux par rapport aux tarifs moyens du marché. Pour trouver la perle rare, il est donc indispensable de comparer les offres proposées par les assureurs. Pour faciliter vos recherches, pensez à vous servir d’un comparateur de prix.
Cet outil gratuit et sans engagement vous donnera la possibilité de comparer des dizaines d’offres. Vous pourrez ainsi sélectionner les formules qui correspondront vraiment à vos besoins et au meilleur prix.
