Qu’est ce qu’un comparateur d’assurance habitation pas cher ?
Le comparateur d’assurance habitation est un outil formidable qui apporte une précieuse aide à ses utilisateurs. Il s’agit d’un site Internet ayant pour fonction principale de recueillir les offres des compagnies d’assurances. Cet outil est aussi destiné à informer les consommateurs de manière transparente sur les différents types de contrats d’assurance habitation.
Le comparateur d’assurance vous informe, dévoile des critères, explique des caractéristiques et révèle des points clés à considérer. Cela montre l’intérêt d’utiliser cet outil pour trouver une assurance habitation pas cher.
Fonctionnement
Un intermédiaire entre les compagnies d’assurance habitation et les assurés, le comparateur enregistre dans une base de données les offres de ses partenaires. Lorsqu’un utilisateur consulte une offre, l’outil fournit toutes les informations dont il dispose.
Le comparateur vous propose instantanément les produits similaires à celui que vous recherchez. Le filtre du comparateur affiche l’assurance habitation la moins chère en fonction des critères que vous avez introduits. Sachez qu’il est possible d’affiner vos recherches en insérant dans le filtre des données précises telles que le nombre de pièces, le budget, la zone géographique et autres.
Pour qui ?
Un site web de comparaison d’assurances est dédié à la fois aux assureurs et aux souscripteurs. Les premiers y présentent leurs offres tandis que les seconds consultent le comparateur pour trouver les meilleures options d’assurance habitation.
Cet outil s’adresse surtout aux consommateurs qui souhaitent obtenir le plus d’informations possibles sur les offres des assureurs. Le comparateur vous révèle de façon pratique tout ce qu’il faut connaître sur une formule d’assurance habitation. Vous pouvez l’utiliser à des fins d’analyse pour décrypter les avantages et les inconvénients de chaque offre.
Les principaux avantages
Le comparateur d’assurance habitation a le mérite de vous faire gagner du temps grâce aux informations détaillées qu’il fournit.
Il vous suffit de définir vos propres critères de recherche pour obtenir des résultats personnalisés. Certains comparateurs vous offrent la possibilité d’interroger un conseiller pour vous guider dans votre choix. Vous pouvez aussi vous fier aux avis des utilisateurs pour faire une idée sur la qualité de service d’une compagnie d’assurance. Outre le gain de temps, l’outil vous dirige vers les offres d’assureurs les plus attrayantes. Si telle ou telle formule vous convient, un seul clic vous permet de souscrire en ligne.
Comment obtenir un devis pour une assurance habitation pas chère ?
La demande d’un devis d’assurance habitation est essentielle pour assurer la protection de votre logement. Chaque résidence présente des caractéristiques propres nécessitant des garanties qui correspondent. Ainsi, avant de procéder à une souscription, il vous faut au préalable anticiper vos besoins.
La réalisation du devis vous permettra donc d’évaluer au mieux les garanties et services que vous désirez obtenir pour la protection de votre domicile. Ensuite, vous pourrez profiter d’une couverture qui vous indemnisera en cas de dommages provoqués à un tiers ou en cas de sinistre. Pour obtenir ce devis, il faut disposer des données relatives à votre résidence sous la main.
Dans le cas d’une location, il s’agira de votre bail. Pour ce qui est d’un achat immobilier, vous aurez les informations nécessaires sur votre contrat de vente. L’assureur choisi vous demandera les renseignements suivants :
- Votre adresse
- Le type de logement (maison, studio ou appartement)
- Votre étage, s’il est question d’un appartement
- Votre titre : locataire, étudiant ou propriétaire non occupant
- Le nombre de pièces
- La présence d’extensions éventuelles
- La surface de votre domicile
- La valeur de vos appareils et de vos biens mobiliers
- La nature de votre résidence : principale ou secondaire.
Ce devis peut se faire en ligne ou en vous rapprochant de la compagnie d’assurance la plus proche. Quoi qu’il en soit, faire un devis vous prendra quelques minutes et vous permettra de faire des économies en cas de sinistre.
Comment comparer des assurances habitation à petits prix ?
Afin de faire le choix le plus économique possible, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles du moment. Voici quelques conseils pour économiser sur votre assurance habitation et trouver la formule la moins chère.
Utiliser un comparateur de prix
Pour comparer toutes les offres des assureurs disponibles actuellement, n’hésitez pas à utiliser un comparateur. Comparez des dizaines d’offres en seulement quelques secondes et faites votre choix parmi un ensemble de formules qui correspondent vraiment à vos critères et à vos besoins.
Faire des simulations
Même au sein d’une même compagnie d’assurance, en fonction des options et de la formule choisie, le montant de votre prime d’assurance peut fortement varier (garanties souscrites, montant de la franchise, plafond d’indemnisation, etc.). C’est pourquoi il est vivement recommandé de faire des simulations pour connaitre le prix de vos cotisations et l’adapter au mieux en fonction de votre budget et de vos besoins en termes de garanties.
Les exclusions de garanties
Économiser sur votre contrat d’assurance habitation en optant pour le contrat le moins cher, c’est bien. Mais, cette stratégie ne se révèle pas toujours payante en cas de sinistre.
En effet, les contrats low cost possèdent souvent de nombreuses exclusions. C’est-à-dire des conditions pour lesquelles la protection souscrite ne fonctionnera pas. Par exemple, certaines assurances imposent l’installation d’un certain type de porte ou de fermeture pour que la garantie vol et vandalisme marche, voire l’installation d’une alarme anti-intrusion.
Les garanties et options d’une assurance habitation pas cher
Une assurance habitation vous couvre a minima en responsabilité civile et pour les risques locatifs, qui incluent les dégâts des eaux et le risque explosion et incendie.
Toutefois, il est vivement conseillé, que vous soyez locataire, étudiant ou propriétaire occupant ou non-occupant, de souscrire également une garantie prenant en charge les dommages dus aux catastrophes naturelles et climatiques. En effet, en cas d’intempéries ou de gros orages, les dégâts peuvent être considérables. Et être bien assuré vous permet aussi d’être mieux indemnisé en cas de coup dur.
- D’autres options peuvent aussi être intéressantes comme l’assurance scolaire ou extrascolaire qui couvre vos enfants pendant le temps où ils sont à l’école et lors de leurs activités de loisir.
- D’autres couvertures, comme l’assistance juridique en cas de recours à une défense pénale, en cas de litige, peut également être d’une grande utilité. Enfin, la garantie dommages électriques peut aussi vous permettre d’être indemnisé, si vos appareils sont endommagés par la foudre par exemple.
Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pas cher ?
Voici les principaux critères pour choisir une assurance habitation protectrice et pas chère.
Son prix
Le tarif de votre assurance habitation est un des éléments essentiels à prendre en ligne de compte. En effet, le montant de votre prime d’assurance doit correspondre au budget que vous vous étiez fixé. Pour faire des économies et ajuster au mieux votre budget, comparer les offres et demandez des devis détaillés à plusieurs assureurs.
Une assurance en ligne
Économisez sur votre assurance habitation en privilégiant une assurance en ligne. Comme leurs services sont 100 % dématérialisés et qu’il n’y a pas de frais de dossier, leur coût est souvent moins élevé qu’une assurance habitation classique. D’autre part, leur souscription est la plupart du temps rapide et prend effet immédiatement.
De plus, ce type d’assurance digitale simplifie la gestion de vos contrats. En effet, vous pouvez gérer vos contrats directement depuis votre smartphone ou depuis un ordinateur sans avoir besoin de vous déplacer.
Sans engagement
Si la plupart des contrats d’assurance habitation vous engage pour une durée d’un an. Certains assureurs proposent des offres sans engagement que vous pouvez résilier avant la première année de souscription. Ainsi, vous pouvez tester l’offre et demander sa résiliation, si celle-ci finalement ne vous convient pas.
Bénéficier de promotions
Pour profiter des meilleurs prix, pensez à consulter régulièrement les sites Internet de différentes compagnies d’assurance. En effet, les assureurs proposent périodiquement des bons plans et des promotions pour toute nouvelle souscription à un contrat d’assurance habitation. Cela peut donc être le moyen idéal pour bénéficier d’un ou plusieurs mois gratuits ou d’une remise immédiate sur votre prime annuelle.
Une couverture adaptée aux besoins de l’assuré
Il est primordial que votre assurance habitation soit adaptée à votre situation. Identifiez les caractéristiques de votre logement (grande superficie, nombre de pièces, grandes surfaces vitrées, ancienneté, etc.). En fonction de tous ces critères, vous aurez alors plus de facilité pour choisir les garanties et les options qui seront vraiment nécessaires dans votre situation. Avant toute souscription, prenez bien le temps de lire les conditions générales de votre contrat et de vérifier les conditions d’exclusion de garantie. En effet, cela ne sert à rien de payer une garantie dont vous ne pourrez pas bénéficier.
Comparatif des meilleures assurances habitation pas cher
Voici un récapitulatif de la protection proposée par les meilleures assurances habitation du moment.
Lovys
Créée en 2017, la startup Lovys ambitionne de réinventer l’assurance habitation en ligne avec plusieurs nouveautés. C’est un des premiers néo-assureurs ayant proposé aux clients la couverture de tous types d’habitations. Toutes les démarches de souscription et de remboursement se font à distance en ligne ou via une seule application mobile.
Les formules
Cet assureur, 100 % digital et sans engagement, propose une protection de base complète, que vous soyez locataire ou propriétaire.
Lovys propose en option le bris de glace, le vol et une protection de vos biens sur-mesure.
Par contre, Lovys n’assure pas encore les habitations de plus de 200 m².
Les prix
Lovys assure votre logement à partir de 3,99 € par mois. Economisez vos 2 premiers mois de cotisation grâce à notre code promo Lovys ci-dessous.
Notre avis
Lovys se distingue de nombreux assureurs concurrents par ses formules d’assurance habitation pas cher modulables à volonté. Vous avez plusieurs types de contrats à votre disposition, mais l’assureur ne vous impose pas une formule toute faite. Cela vous permet de ne pas souscrire que les garanties adaptées à vos besoins. Si vous exigez une transparence totale sur votre assurance habitation, Lovys figure parmi les meilleures options.
Lemonade
Lemonade est une assurance digitale d’origine new-yorkaise lancée en septembre 2015. Une année seulement après son lancement, la startup a réussi à convaincre de nombreux assurés européens. Aujourd’hui, l’assureur en ligne compte près de 2 millions de clients et continue sa conquête du marché européen.
L’assurance Lemonade ne propose pour le moment qu’une assurance pour les locataires.
Les formules
Cette assurance en ligne propose 3 formules : standard, avancée et boostée.
La formule d’entrée de gamme propose une couverture complète avec une franchise en moyenne d’à peine 150 € et qui passe à seulement 75 € dans l’offre intermédiaire. Même si les formules sans franchise de Lemonade n’existent pas encore, cet assureur propose une qualité de service avec un bon rapport qualité/ prix.
Prix
Au grand bonheur des locataires, Lemonade propose une assurance habitation vraiment pas cher à partir de 4 € par mois. Son offre couvre les besoins de base comme la responsabilité civile, ainsi que les dégâts des eaux et l’incendie. Vous pouvez aussi opter pour d’autres offres plus étendues couvrant d’autres risques de location comme le bris de glace, le vandalisme, le vol et autres.
Notre avis
Pour souscrire une assurance sans la moindre paperasse et en quelques minutes, choisissez l’application mobile Lemonade. Vous pouvez utiliser le chatbot pour vous guider dans la personnalisation de vos garanties en fonction de vos besoins. Si vous recherchez une assurance habitation en ligne qui vous garantit une assistance 24h/24 et 7h/7, choisissez Lemonade.
Acheel
L’assureur en ligne Acheel est présent sur le marché de l’assurance habitation depuis 2020. L’assurtech se démarque par la transparence de ses formules et la simplicité de la souscription. Chez Acheel, vous avez la possibilité de choisir parmi un large éventail de garanties que vous soyez un propriétaire ou un locataire. La gestion de votre contrat d’assurance habitation se fait entièrement en ligne.
Les formules
L’avantage avec Acheel, c’est le fait de pouvoir personnaliser votre contrat. Vous pouvez effectivement choisir vos options, mais aussi choisir le montant de votre franchise et celui de la valeur des biens que vous souhaitez assurer.
Les prix
Réduire ses mensualités, c’est possible ! Acheel est une des assurances proposant les tarifs les plus compétitifs du marché, en assurant votre logement à petit prix.Assurez votre logement à partir de 2, 17 € par mois.
Notre avis
Acheel est bien noté par les utilisateurs grâce à la qualité de la couverture de sa formule standard. L’équipe de cette compagnie d’assurance est aussi réputée pour son professionnalisme. L’assureur mise sur l’innovation constante pour améliorer l’expérience client. Si vous recherchez une assurance habitation pas cher avec des garanties ultra flexibles, Acheel figure parmi les choix à privilégier.
Direct Assurance
Une filiale du groupe AXA créée en 1992, Direct Assurance figure parmi les grands acteurs du marché. Cette compagnie propose une grande variété de produits, dont l’assurance habitation pour propriétaires, locataires et étudiants. C’est un assureur qui a réussi à asseoir sa notoriété grâce à la simplicité, à la rapidité et la praticité de ses services. La fluidité de la souscription en ligne est également très appréciée de nombreux assurés.
Les formules
Direct Assurance propose 3 types de protection : essentiel, confort et confort +.
Direct assurance prend en charge tout type de logement, quel que soit le statut de l’assuré (locataire, propriétaire occupant ou non).
Le plus de cet assureur, c’est la possibilité de pouvoir opter pour des packs qui améliorent l’étendue de vos garanties déjà souscrites comme le pack électrique à seulement 2, 50 € de plus par mois.
Attention, le vol et le bris de glace ne sont compris qu’à partir de la formule Confort.
D’ailleurs, Direct Assurance propose un pack meublé spécifique pour les assurances PNO à seulement 3 € mensuel.
Prix
Soucieux de proposer à ses clients des offres entièrement personnalisées, Direct Assurance ne propose pas des prix fixes. Vous êtes invité à renseigner un formulaire de souscription afin d’obtenir une formule sur mesure avec un prix adapté à votre budget. Que vous souscriviez des garanties de base ou des options supplémentaires, les prix proposés varient d’une situation à une autre.
Profitez également d’une réduction immédiate avec le code promo Direct Assurance habitation ci-dessous.
Notre avis
Chez Direct Assurance, vous créez la formule d’assurance habitation pas cher qui vous convient en quelques minutes. Toutes les garanties essentielles sont présentes la formule de base, mais vous pouvez enlever ou rajouter des options selon vos besoins. Si vous voulez souscrire une assurance habitation à large couverture sans prise de tête, choisissez cet assureur.
Luko
Luko assure tous les types de logement (maison, appartement, résidence secondaire ou logement destiné à la location). Les contrats de Luko sont sans engagement.
Les formules
Pour les appartements, Luko propose 2 formules différentes. La couverture minimum légale, qui comprend la responsabilité civile, la défense pénale, les dégâts des eaux et le risque d’intempéries et d’incendie.
Et, la couverture étendue, qui inclut le vol, le vandalisme, le bris de glace et une assistance dépannage serrurerie, qui prend même en charge la perte de vos clés, quelles qu’en soient les causes.
D’autres options sont également disponibles avec Luko, telles que l’assurance scolaire, le remboursement à neuf de vos équipements, etc.
Prix
Chez Luko, l’assurance habitation pour locataire coûte environ 95 €/an pour un appartement et 160 €/an pour une maison. Un propriétaire occupant paie environ 75 €/an pour les garanties essentielles couvrant les risques d’incendie et de dégâts des eaux. L’assureur en ligne Luko propose des tarifs différents d’une zone géographique à une autre.
Le premier mois de cotisation est offert en mentionnant le code promo Luko ci-dessous.
Notre avis
Luko séduit de nombreux utilisateurs par ses prix parmi les compétitifs du marché. La souscription et la gestion de votre contrat d’assurance habitation sont entièrement digitalisées pour une expérience client optimale. En cas de sinistre, l’assuré peut enclencher le processus d’indemnisation via l’appli mobile. Pour souscrire une assurance habitation avec des délais de remboursement réduits au minimum, choisissez Luko.
Leocare
Créée en 2017, la compagnie d’assurance Leocare mise sur la puissance de ses outils numériques pour répondre aux besoins de ses clients. C’est un des premiers assureurs en ligne ayant proposé des offres diversifiées afin de couvrir tous types d’habitations.
Les formules
Cet assureur en ligne propose 4 formules :
- Eco : elle propose une couverture basique, à laquelle il est possible d’ajouter l’option vol, bris de glace, ainsi qu’une assurance scolaire.
- Medium : Les dommages électriques, le vol, vandalisme et le bris de glace, sont cette fois incluent dans cette formule.
- Premium : Il s’agit d’une couverture complète, vous indemnisant à la hauteur du prix de vos équipements neufs en cas de sinistre.
- PNO : l’assurance propriétaire non-occupant de Luko propose une garantie en option très utile couvrant l’ensemble de votre mobilier dans le cas d’une location meublée.
Par contre, Leocare n’assure pour le moment que les logements ayant moins de 6 pièces.
Prix
L’assurance habitation Leocare est proposée à partir de 4.57 €/mois avec les garanties et la couverture minimale.
La formule medium avec quelques garanties supplémentaires coûte à partir de 7.67 €/mois.
Pour la formule premium, elle coûte à partir de 8.84 €/mois.
Sachez également que Leocare propose une formule d’assurance habitation pour propriétaire non-occupant à partir de 3.23 €/mois.
Notre avis
Leocare est une néo-assurance 100 % digitale qui propose des contrats d’assurance habitation à large couverture. Ses frais nettement moins élevés par rapport à ceux proposés par la concurrence figurent parmi ses meilleurs atouts. Cet assureur détrône aussi nombreux de ses concurrents par la qualité de son application mobile qui embarque plusieurs fonctionnalités.
Tableau récapitulatif
| Assureurs | Date de création | Prix de l’assurance habitation | Principaux atouts | Notre avis |
|---|---|---|---|---|
| Lovys | 2017 | à partir de 3.99 €/mois | Formules transparentes Garanties modulables | Privilégiez ce choix si vous exigez de la transparence dans la gestion de votre contrat d’assurance habitation. |
| Lemonade | 2015 | à partir de 4 €/mois | Conseils personnalisés Assistance 24h/24 et 7j/7 | C’est un choix incontournable pour bénéficier des conseils personnalisés et d’une assistance sur mesure en cas de problème. |
| Acheel | 2020 | à partir de 2.17 €/mois | Une large couverture Expérience client optimale | C’est une excellente option si vous voulez établir vos garanties en fonction de vos besoins réels. |
| Direct Assurance | 1992 | Devis personnalisé en ligne | Formule de base avec les garanties essentielles Plusieurs options supplémentaires | Si vous avez plusieurs risques à couvrir, prenez le temps d’étudier les différentes formules d’assurance habitation proposées. |
| Luko | 2018 | à partir de 95 €/an | Tarifs très compétitifs Délais de remboursement très courts | Choisissez cet assureur si vous exigez de la célérité dans le traitement des demandes de remboursement. |
| Leocare | 2017 | à partir de 4.57 €/mois | Prix concurrentiels Application mobile très pratique | C’est un excellent choix pour tout gérer à distance via une seule application, de la souscription à l’indemnisation. |
Le prix moyen d’une assurance habitation pas chère
Le tarif des assurances habitation est le premier facteur pris en considération lors de votre choix. En France, ce tarif varie en fonction de votre région, mais également de la nature de votre logement.
Le coût moyen de l’assurance habitation d’une maison
Etes-vous en quête du prix d’une assurance pour une maison ancienne ou neuve ? Etes-vous conviés à emménager en Bretagne ?
En effet, votre paiement sera de 320 euros par an. Si cette dernière présente le meilleur rapport qualité prix, elle est talonnée par la Provence-Alpes-Côte d’Azur et Corse. Par contre, si ce que vous recherchez, ce sont des contrats d’assurance habitation pas cher, tournez-vous vers le Pays de Loire et la Normandie.
| Région | Prix par an |
| Bretagne | 320 euros |
| Normandie | 330 euros |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 350 euros |
| Pays de Loire | 330 euros |
| Bourgogne-Franche-Comté | 365 euros |
| Hauts-de-France | 365 euros |
| îles-de-France | 445 euros |
| Corse | 520 euros |
Le tarif moyen d’une assurance habitation pour un appartement
Le prix sont inférieurs pour le cas d’un appartement, car les risques sont moindres. Découvrez une estimation des tarifs de l’assurance habitation dans ce cas de figure.
| Région | Tarif par an |
| Bretagne | 160 euros |
| Pays de Loire | 165 euros |
| Centre- Val de Loire | 175 euros |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 185 euros |
| Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine | 190 euros |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 205 euros |
| Île-de-France | 240 euros |
| Corse | 370 euros |
Notre avis sur le comparateur d’assurance habitation pas cher
Afin de trouver la meilleure assurance habitation pour assurer votre logement, utiliser un comparateur semble la solution la plus efficace. Profitez de réduction sur vos cotisations en comparant l’ensemble des offres du marché en seulement quelques minutes. Cela vous permettra de faire une estimation des coûts de votre prime d’assurance et d’ajuster au mieux vos dépenses en fonction de vos besoins réels.
FAQ
Quelle est l’assurance habitation la moins chère du marché ?
Les assurances habitation les moins chères du marché coûtent en moyenne entre 3 € et une dizaine d’euros. Toutefois, la couverture souscrite est bien souvent minimale et ne vous assure que contre les risques locatifs et en responsabilité civile.
Comment changer d’assurance habitation ?
Pour changer d’assurance habitation, le mieux est de comparer au préalable les autres offres, afin d’opter pour une assurance habitation qui sera vraiment plus intéressante. Il faut savoir également, que la majorité des contrats d’assurance vous engage pour une durée d’au moins un an. Il faudra donc attendre la première année de souscription avant de changer d’assurance habitation sans frais.
Assurance habitation : obligatoire ou pas ?
Cela dépend de votre statut. Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est obligatoire. Par contre, la loi est moins stricte en ce que concernent les propriétaires, qui ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation pour leur logement. Excepté dans le cas où votre habitation ferait partie d’une copropriété.
Quand réévaluer son contrat d’assurance habitation ?
La plupart des assureurs sont susceptibles de modifier les conditions de votre contrat au moment de la date anniversaire de celui-ci. Pensez donc à réévaluer la plus-value de vos garanties et les tarifs qui y sont associés, afin de vérifier que vous êtes toujours bien protégé et à un prix raisonnable. Par ailleurs, en cas de changement de votre situation (déménagement, besoin d’une protection supplémentaire, etc.), il peut être intéressant de renégocier votre contrat, pour bénéficier d’un tarif et de garanties toujours adaptés à vos besoins.
