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Conseils-Maisons.fr, 2023

Le prix d'une assurance habitation pour locataire

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prix d'une assurance habitation pour locataire

Assurer son logement est une option indispensable. Bien que l’assurance habitation soit facultative pour le propriétaire, elle est obligatoire pour les locataires. Cela se justifie par le fait qu’elle ne présente pas les mêmes avantages pour les deux catégories de personnes. Par conséquent, l’assurance habitation n’est pas proposée au même prix pour le locataire et le propriétaire. Plusieurs éléments déterminent le prix d’une assurance habitation. Pour éviter un tarif onéreux, il ne faut pas prendre à la légère le choix de l’assureur. En effet, certaines compagnies d’assurances proposent des prix élevés par rapport aux autres. Quel est le prix d’une assurance habitation ? Comment trouver une assurance habitation pour locataire pas cher ? Quelle compagnie d’assurances propose un prix intéressant ? Découvrez ici tout ce qu’il y a à savoir sur le prix d’une assurance habitation pour locataire.

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Qu’est-ce qu’une assurance habitation pour locataire ?

L’assurance habitation pour locataire est obligatoire, que l’appartement ou la maison louée soit vide ou meublé. En effet, avant la signature du bail, le locataire doit avoir souscrit une assurance locataire vous couvrant au moins en responsabilité civile et vous indemnisant pour les risques locatifs, qui comprennent les dégâts des eaux, les incendies et les explosions.

Il existe également d’autres types de contrats plus protecteurs, appelés l’assurance habitation multirisque. Cette formule vous indemnise notamment en cas de vol lors d’un cambriolage ou si une intempérie venait à dégrader le logement que vous occupiez.

Qu’est-ce qui déterminent les tarifs d’une assurance habitation pour locataire ?

Plusieurs facteurs influencent directement le tarif de votre assurance locataire comme le type de bien à assurer, sa localisation, la valeur de vos objets de valeur, etc.

La nature de logement

Le fait qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison aura un impact sur le prix de vos cotisations. Généralement, les maisons sont plus chères à assurer que les appartements.
Cette remarque est d’ailleurs également vraie pour les propriétaires occupants qui souhaitent souscrire une assurance habitation. Une différence de prix peut aussi être observée lorsque vous louez un rez-de-chaussée.
Ce type d’appartement est effectivement plus cher à assurer que les autres, car le risque de vol et de cambriolage y est plus élevé.

La superficie de votre logement et la valeur de vos biens mobiliers

Il faut savoir que plus votre logement sera grand, plus il sera cher à assurer. L’autre volet qui influencera le prix de vos cotisations sera la valeur des objets que vous souhaitez assurer. Plus elle sera élevée, plus vos cotisations augmenteront.

Le nombre de garanties

Plus vous souscrivez de garanties, plus vous payerez cher votre contrat. Mais, mieux vous serez indemnisé en cas de sinistre. L’important, c’est de choisir une formule qui vous permettra de bénéficier des garanties dont vous avez besoin. Par exemple, si vous louez une maison avec une grande véranda, la garantie bris de glace peut être intéressante dans ce cas-là.

Le lieu de résidence 

Le tarif d’une assurance habitation varie aussi d’une région à une autre. S’il est abordable dans certaines régions, ce n’est pas le cas dans d’autres régions. Si le prix est par exemple de 269 € en Normandie en moyenne, il est à 434 € en Corse.

L’indice ICC FFB (Indice du Coût de la Construction de la Fédération Française du Bâtiment) :

C’est un indice qui permet d’estimer la valeur d’un bien immobilier à partir du prix moyen d’un immeuble à Paris.

Les prix moyens d’une assurance habitation pour locataire

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En France, les prix moyens de l’assurance habitation locataire tournent aux alentours de 130 à 230 € par an.

Région de FrancePrime mensuelle moyenne
Occitanie13,31 €
PACA13,09 €
Grand-Est12,91 €
Île-de-France12,45 €
Normandie12,25 €
Bretagne11,27 €

Les prix moyens d’une assurance habitation pour locataire selon les assureurs

Compagnies d’assurancePrime mensuelle moyenne
Lemonade4,96 €
Leocare4,57 €
Luko4 €
Direct Assurance9,06 €
A comme Assure10,50 €
Lovys3,99 €

Les prix moyens d’une assurance habitation pour locataire selon les garanties choisies

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Garanties choisiesPrix mensuel de votre assurance habitation
Formule économique (couverture a minima)9,03 €
Formule intermédiaire incluant le vol ou le bris de glace11,09 €
Formule Premium avec une protection étendue incluant au moins le bris de glace, le vol et les catastrophes naturelles.13,63 €

Les meilleures assurances habitation pour locataires au juste prix :

Bien qu’il existe une multiplicité d’assureurs habitation pour locataire, quelques-uns parviennent à se démarquer en proposant un meilleur rapport qualité-prix. Voici notre sélection des meilleures assurances pour locataires :

👍 Notre choix : Lemonade, l’assurance des locataires

Lemonade

Lemonade est une néoassurance habitation destinée pour les locataires et ceux qui sont en colocation. Elle offre un contrat 100 % digital, mais ne possède pas de formules spécifiques. En effet, son principe est semblable à celui qui est offert par toutes les assurtech. Il s’agit de la possibilité de moduler son contrat. Dans ce cas, avec une application mobile simple, vous pouvez souscrire uniquement aux options que vous désirez. En plus, il est possible de moduler la franchise. Une telle opportunité vous permet d’obtenir la police d’assurance la plus adaptée possible.

Les formules

Concernant la couverture de Lemonade, elle dépend de votre choix de garanties. Cet assureur peut couvrir les dégâts des eaux, le vol et le vandalisme, les incendies, et l’assistance en cas d’urgence. À cela s’ajoutent les catastrophes naturelles, les dépendances, et le rééquipement à neuf.

Les prix

Pour le tarif chez Lemonade, il dépend aussi des options souscrites. Mais quel que soit le nombre d’options que vous avez choisi, l’équipe de Lemonade vous promet des tarifs accessibles.
Elle revendique des prix jusqu’à 50 % moins chers que les autres compagnies d’assurances. Ses offres sont accessibles à partir de 4,00 € par mois. C’est un montant qui vous permet de faire des économies tout en protégeant vos biens.
Une carte cadeau Amazon est offerte pour tous les nouveaux contrats : profitez vite de ce bon plan Lemonade.

Notre avis

Lemonade propose une bonne couverture habitation réservée aux locataires. La protection que cette assurtech moderne offre est très intéressante et vous permet de bénéficier de garanties protectrices au meilleur prix. Des garanties notamment pour les appareils nomades vous permettent d’être indemnisé même en cas de perte ou de vol de vos objets personnels hors du domicile.

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Lovys : un assureur ayant une formule d’assurance habitation pour locataire pas cher

Lovys assurance habitation

Lovys est une compagnie d’assurances tout en un. Elle propose plusieurs types d’assurance y compris l’assurance habitation pour le locataire. Toutes ses offres sont sans engagement. Avec Lovys, vous êtes libres, car il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de résiliation. Elle vous assure une protection optimisée et adaptée à vos besoins.

Les formules

Les garanties qui sont incluses dans l’assurance habitation pour locataire sont : l’incendie, les dégâts des eaux, et les évènements climatiques. Même le vol et le vandalisme font partie aussi des garanties de Lovys. En effet, en plus des garanties de base énoncées précédemment, cet assureur propose des garanties en option comme le bris de glace ou la protection renforcée de vos biens.

Les tarifs

Pour le tarif, l’assurance Lovys offre le meilleur prix du marché. Vous pouvez bénéficier de ses garanties à partir de 3,99 € par mois. C’est une offre moins chère comparée à la concurrence.
Profitez également de 2 mois de cotisation offerts avec le bon de réduction Lovys.

Notre avis

Lovys est une assurance qui offre de nombreux avantages à des prix très compétitifs. Ses formules sont personnalisables et sans engagement. Ce qui vous permet de tester leur offre sans vous engager sur la durée. Toutefois, soyez vigilant, Lovys n’assure pour le moment pas les logements en location de plus de 200 m².

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Direct Assurance : une couverture sur-mesure dédiée aux locataires

Direct Assurance

Direct Assurance est une société d’assurance qui propose de nombreux produits d’assurance (habitation, auto, moto et santé). Elle est présente sur le marché depuis 1992, ce qui lui confère une expérience particulièrement riche dans le domaine de l’assurance habitation pour locataire. Ces formules sont adaptées à tous les budgets et vous permettent d’être bien protégé en toutes situations.

Les formules

Cet assureur en ligne propose 3 formules de protection optimale quel que soit votre profil d’assuré :

  • La formule essentiel : elle vous couvre a minima pour les risques locatifs (dégâts des eaux, explosion et incendie). Elle inclut une garantie responsabilité civile, ainsi qu’une défense pénale. Autre avantage, Direct Assurance prend également en charge dès sa formule éco les catastrophes naturelles et climatiques.
  • La formule Confort : cette offre inclut en plus le risque bris de glace et vous protège en cas de vol et vandalisme.
  • La formule Confort + : cette formule premium protège vos biens (dégradation et vol), même si les dommages ont lieu hors de votre domicile.

Le plus de Direct Assurance, ce sont ces Packs de protection renforcée, qui sont accessibles pour seulement quelques euros de plus par mois.
D’autre part, en ce moment, profitez d’un code promo Direct assurance habitation et économisez sur votre contrat d’assurance habitation pour toute nouvelle souscription

Prix

La formule initiale de Direct Assurance vous propose d’assurer votre logement pour une dizaine d’euros seulement. À noter que vous pouvez à partir de 2,50 € par mois booster vos garanties pour une meilleure protection de votre habitation au quotidien.

Notre avis

Direct Assurance est un assureur qui a de longues années d’expérience derrière lui. Les contrats pour locataires proposés sont généralement parfaitement adaptés à votre situation et vous permettent d’être bien indemnisé en cas de sinistre à un prix tout à fait raisonnable.

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Luko : une assurance digitale à votre service

Luko assurance habitation

Luko est parmi les meilleures compagnies d’assurances en France. Elle offre une assurance habitation sans engagement et 100 % en ligne. Elle vous protège ainsi votre foyer de façon simple, transparente et utile.

Les formules

Elle propose deux formules pour l’assurance habitation locative, à savoir : la formule « Minimum légal » et la formule « Esprit en paix ».

  • La première contient les garanties obligatoires comme la responsabilité civile, les dégâts des eaux, l’incendie, etc.
  • Pour la deuxième formule, elle renferme toutes les garanties essentielles : dans son contenu, il y a chaque garantie obligatoire plus le dépannage serrurerie en 2h et une assistance 24 heures/24.

Le prix

La première formule est à partir de 4,00 € par mois, la deuxième : 5,00 € par mois. En plus, bénéficiez sans attendre du mois offert pour toute nouvelle souscription avec le code promo Luko.

Notre avis

Notre avis sur Luko : cette compagnie propose des offres sans engagement avec une gestion 100 % dématérialisée de votre contrat. Ses prix parmi les plus bas du marché vous permettent de vous assurer à moindre coût en tant que locataire. Enfin, profitez de garanties très protectrices qui vous indemnisent même pour la perte ou le vol de vos clés.

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L’Olivier : un assureur spécialisé pour les locataires à un prix très compétitif

L'Olivier assurance habitation

L‘Olivier assurance habitation est une compagnie d’assurances 100 % digitale. Elle propose une assurance habitation spécialisée aux locataires. Ses contrats étant sans engagement, vous avez le droit de résilier votre contrat à n’importe quel moment. De plus, il n’y a aucun délai de résiliation. C’est une option qui s’adapte à toutes les situations. Cet assureur est bien adapté aux étudiants et aux expatriés en France.

Les formules

Elle propose deux formules pour son assurance habitation pour locataire que sont : la formule Eco et la formule EasyLoc. Chacune se différencie par son prix et les garanties qu’elle offre.

La formule Eco

Elle est destinée aux étudiants, aux jeunes actifs ou à ceux qui ont de petits budgets. Si vous souscrivez à cette formule, vous pouvez bénéficier de toutes les garanties de base d’une assurance habitation pour un prix pas cher. Les garanties incluent dans cette formule sont la responsabilité civile, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats et actes de terrorisme. À cela s’ajoutent les dégâts des eaux et gel, la défense pénale et le recours suite à un accident, l’assistance incendie et explosion.

La formule EasyLoc

C’est l’offre la plus complète proposée par cette compagnie d’assurances. Outre les garanties basiques, vous pouvez profiter d’une garantie de vol et vandalisme ainsi qu’une garantie bris de glace. 

Les prix

Du point de vue tarifs, les formules sont tout à fait accessibles. La formule Eco est à seulement 5,00 € par mois.
Puisqu’il s’agit d’une formule complète, le tarif de la deuxième est un peu supérieur par rapport à la formule Eco. Il vous faut environ 209,00 € par an.
Quel que soit votre choix entre ces deux formules, elles couvriront automatiquement tous les membres du foyer ainsi que chaque colocataire.

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Allianz : experte dans l’assurance habitation pour locataire en proposant un prix satisfaisant

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Allianz est l’une des assureurs habitation qui proposent des services en ligne. Elle possède une offre d’assurance habitation pour le locataire. Vous pouvez obtenir votre devis habitation en seulement 2 minutes.

Les formules

En vous souscrivant à l’assurance Allianz, vous pouvez bénéficier de plusieurs garanties telles que la responsabilité civile vie privée et les dégâts des eaux. À cela s’ajoutent le vol et le vandalisme (en option), l’incendie, l’indemnisation en valeur à neuf, la protection juridique, et les évènements climatiques. En cas de sinistre, le règlement se fait dans l’immédiat. Vous pouvez obtenir une attestation d’assurance habitation au moment où vous souscrivez votre contrat à Allianz. Cette attestation est utile pour présenter à votre bailleur surtout si vous êtes un locataire d’un logement non meublé.

Les tarifs

Concernant le prix de l’assurance habitation pour locataire chez Allianz, il est au montant de 232 € par an. C’est un tarif assez intéressant comparé aux autres assureurs.

Notre avis

Allianz est un assureur qui offre des contrats personnalisables où vous pouvez choisir les garanties qui comptent vraiment pour vous. Elle offre également un panel de garanties plus spécifiques qui s’adaptent à votre situation, telles qu’une garantie extension garage et cave, ainsi qu’une assurance piscine et panneaux solaires. Allianz vous offre même la possibilité d’assurer votre instrument de musique.

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Leocare : un assureur fiable pour l’assurance habitation pour locataire

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Leocare est une néoassurance dédiée non seulement à l’auto, mais aussi à l’habitation. Grâce à l’application Leocare, vous pouvez profiter d’une assurance 100 % mobile. L’assurance habitation de Leocare inclut l’ensemble des garanties usuelles. C’est le cas pour la responsabilité civile, la responsabilité civile en tant qu’occupant, la défense pénale, le vol et vandalisme, le bris de glace. Il y a aussi les évènements climatiques et l’assistance.

Les formules

Chez Leocare, vous avez 3 formules au choix que sont :

  • la formule « Eco » : elle est adaptée pour un capital mobilier de 3 000 à 7 000 € et des objets de valeur de 0 à 700 € ;
  • la formule « Médium » : elle convient à un capital mobilier de 7 000 à 11 000 € et des objets de valeur de 700 à 2 200 € ;
  • la formule « Premium » : elle est destinée à un capital mobilier de 11 000 € et des objets de valeur de 2 200 à 15 000 €.

Les tarifs

Pour le prix d’une assurance habitation pour locataire chez Leocare, il est entre 16,19 et 21,57 € par mois. Le tarif est en fonction de votre profil et du bien à assurer.

Notre avis

Cette assurtech vous offre un contrat d’assurance habitation pour locataire complet, qui vous protège dans de nombreuses situations, avec une gestion optimisée 100 % en ligne. Des garanties en option vous permettent aussi d’améliorer vos garanties sans frais supplémentaires élevés, comme l’ajout de l’assurance scolaire pour vos enfants ou pour vous-même si vous êtes étudiant, ainsi qu’une garantie prenant en charge les frais de dépannage (serrurerie, plomberie, etc.). Notez toutefois que Leocare ne prend pour le moment pas en charge les maisons ou appartements ayant plus de 5 pièces.

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Tableau récapitulatif des meilleures assurances habitation pour locataires

Compagnies d’assurancePrime d’assurance mensuelleLes points positifs
Lovys3,99 €Offre sans engagement
Prix compétitifs
Contrat avec garanties personnalisables
Lemonade4 €Gestion simplifiée avec son application mobile Lemonade
Garanties sur-mesure
Montant de la franchise modulable
Direct Assurance10,41 €3 formules disponibles pour s’adapter à votre situation
Packs de garanties en option
Catastrophes naturelles et climatiques incluses dès la formule initiale
Luko3,30 €Prix attractifs
Contrat sans engagement
Frais de serrurerie et dépannage en option
L’Olivier Assurance7 €2 formules adaptées à votre budget
Une protection optimale dès la formule Confort
Allianz19,33 €Contrat d’assurance habitation sur-mesure
Bénéficiez de garanties adaptées à tous vos besoins (piscine, panneaux solaires, extensions extérieures, instrument de musique, etc.)
Leocare19,88 €Gestion rapide et 100 % dématérialisée
Choix de votre formule en fonction de la valeur de vos biens personnels

Comment réduire le prix d’une assurance habitation pour locataire ?

Le prix d’une assurance habitation peut représenter une lourde dépense pour vous si vous ne vous adressez pas à la bonne compagnie d’assurances. Les six assureurs énoncés ci-haut sont parmi les meilleurs en France. Cependant, il est aussi possible de réduire le prix de l’assurance de votre logement. Vous avez plusieurs options au choix. Vous pouvez :

Jouer sur les garanties

Pour optimiser au maximum son budget assurance habitation locataire, l’idéal est de déterminer les garanties indispensables dont vous souhaitez pouvoir bénéficier et de n’opter que pour la formule qui y correspond. Évitez les garanties superflues qui feront grimper le prix de votre assurance habitation et n’optez que pour la protection dont vous avez vraiment besoin.
Vous pouvez également renégocier le montant de votre franchise avec votre assureur. En effet, il faut savoir que plus votre franchise est haute, plus vos cotisations seront basses. Par contre, en cas de sinistre, la somme à payer sera par conséquent plus élevée.

Faire appel à un comparateur d’assurance

De nombreuses offres sont disponibles sur Internet pour assurer votre logement en location. C’est pourquoi rechercher la bonne formule peut parfois s’avérer complexe. Quel que soit votre cas de figure, pensez à utiliser un comparateur de prix en ligne. Cet outil est gratuit et facile à utiliser peu importe votre situation. Trouvez en seulement quelques minutes l’offre qui correspond vraiment à vos attentes.

Passer à la souscription en ligne

Privilégiez les assurances en ligne vous permettra de réaliser de réelles économies. Effectivement, ce type d’assurances ne demande qu’à de rares occasions des frais de dossier supplémentaires. De plus, la gestion de votre contrat se fait intégralement en ligne. Plus besoin de se déplacer, tout peut se faire de votre smartphone ou de votre ordinateur.

Profiter des offres promotionnelles

Pour attirer de nouveaux clients, les assureurs proposent régulièrement des offres promotionnelles sur leur site Web (codes promos, mois offerts, remise immédiate, etc.). Pour faire des économies, pensez à vous tenir au courant des derniers bons plans du moment.

Opter pour un paiement annualisé

Toutes les compagnies d’assurance proposent généralement des tarifs plus avantageux aux assurés qui payent leurs cotisations en une seule fois. D’une part, cela implique moins de frais de gestion et d’autre part, cela rassure les assureurs qui ont la certitude d’être payé.

Les autres conseils :

  • Privilégiez une assurance habitation avec franchise
  • Choisissez judicieusement votre moyen de paiement : pour éviter de payer des frais de gestion supplémentaires, privilégiez par exemple le paiement par prélèvement automatique au paiement par chèque
  • Payez en une fois : cela vous évitera de nouveaux frais de gestion.

Quelles sont les différentes formules d’assurance habitation pour les locataires ?

Tour d’horizon des différentes formules d’assurance disponibles pour les locations de logement :

La formule de base : la garantie responsabilité civile habitation

La formule la plus simple est peu coûteuse. La responsabilité civile permet en effet une prise en charge de la réparation des dommages causés à un tiers par vous-mêmes, un membre de votre foyer (personnel de maison compris), ou par un élément de votre logement dû à un dysfonctionnement ou à un élément extérieur dont vous ne seriez pas responsable.

Les garanties généralement inclues dans les formules basiques d’assurance habitation sont liées aux aléas de votre environnement comme les explosions, tempêtes, inondations et autres catastrophes naturelles, ainsi que les bris de vitre de vos fenêtres. Ne sont pas compris les dommages causés volontairement par vous-mêmes, ni ceux causés dans le cadre d’une activité professionnelle à domicile, par un véhicule à moteur ou votre animal de compagnie dangereux.

Les garanties complémentaires : pour bien dormir sur vos deux oreilles !

Souvent, les assureurs proposent des garanties complémentaires pour un meilleur confort en cas de soucis. Plus onéreuses, ces dernières vous assurent cependant une couverture très complète. On retrouve par exemple la garantie pour vol ou pour vos appareils électriques.

Le devis d’une assurance habitation pour locataire : nos conseils pour rien oublier

Lors de la demande de devis d’assurance habitation, il est capital de fournir à son assureur un contenu exhaustif et une description la plus détaillée possible de votre logement.

Commencez par sa nature (maison, appartement, situation géographique) puis expliquez la situation de votre foyer (location ou achat, résidence principale ou secondaire, nombre de chambres, de membres dans le foyer, etc.). Terminez par une description de l’ensemble des pièces, du mobilier (ancien ou non, technologique ou non) et de vos objets de valeur. N’oubliez pas les aménagements spécifiques comme une piscine ou un terrain de golf !

Notre avis sur le prix d’une assurance habitation pour locataire

Vis-à-vis de la loi, un locataire est tenu de souscrire une assurance habitation et doit même fournir au propriétaire une attestation d’assurance lors de la signature du bail.
Mais, compte tenu de la multitude d’offres possibles, utiliser un comparateur de prix semble être la meilleure option pour trouver une formule d’assurance habitation locataire pas cher.

FAQ

Pourquoi l’assurance habitation augmente tous les ans ?

  • L’État a le pouvoir d’exiger l’application d’un prélèvement forfaitaire sur une nouvelle garantie ou d’augmenter certains frais sur des taxes existantes (responsabilité civile, incendie, protection juridique, etc.)
  • Chaque année, les compagnies d’assurances ont également le droit d’augmenter leurs tarifs au 1er janvier… D’où l’importance de comparer les prix avant de se lancer !
  • Un changement dans votre situation personnelle (déménagement par exemple) : les risques liés à votre logement et donc le coût de l’assurance changeront si vous passez d’une maison en région parisienne à un petit 2 pièces en bord de mer
  • La multiplication des sinistres ou l’augmentation du coût des réparations : si l’assurance estime que votre cotisation est trop faible par rapport à votre couverture, celle-ci peut augmenter le coût de votre assurance

Qui doit assurer un logement en location ?

  • Le propriétaire : si celui-ci vit dans son logement, alors il peut décider d’assurer son bien mais n’y est pas obligé (sauf si le logement fait partie d’une copropriété)
  • Le locataire : un individu occupant un logement qui n’est pas le sien se trouve quant à lui dans l’obligation d’assurer son logement tout au long de sa vie dans la location, jusqu’à ce qu’il envisage de remettre sa lettre de préavis

Comment résilier une assurance habitation pour locataire ?

  • Si le contrat d’assurance arrive à échéance, le locataire doit informer son bailleur au moins deux mois à l’avance de sa volonté de résilier son contrat d’assurance. Il peut le faire par email, par voie postale (courrier recommandé), ou par tout autre moyen prévu dans le contrat. L’assureur confirme ensuite la résiliation en accusant réception de la demande. Pour les contrats disposant d’une clause de tacite reconduction, la loi Hamon du 1er janvier 2015 stipule que les locataires doivent attendre l’échéance d’un an avant la date de la prochaine reconduction tacite de leur contrat pour pouvoir le résilier
  • Si le locataire souhaite résilier son contrat d’assurance en dehors de l’échéance, celui-ci doit attendre au minimum un an après la signature du contrat et procéder de la même manière pour avertir son assureur. La résiliation prendra effet un mois après la réception de la demande par la compagnie d’assurance

Quels documents fournir pour une assurance locative ?

Pour souscrire un contrat d’assurance habitation, lorsque vous êtes locataire vous devrez fournir à votre assureur : votre pièce d’identité, votre RIB et dans certains cas un justificatif de revenus et une copie de votre bail de location.

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