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Conseils-Maisons.fr, 2021

Combien coûte une assurance habitation pour locataire ?

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prix d'une assurance habitation pour locataire

Assurer son logement est une option indispensable. Bien que l’assurance habitation soit facultative pour le propriétaire, elle est obligatoire pour les locataires. Cela se justifie par le fait qu’elle ne présente pas les mêmes avantages pour les deux catégories de personnes. Par conséquent, l’assurance habitation n’est pas proposée au même prix pour le locataire et le propriétaire. Plusieurs éléments déterminent le prix d’une assurance habitation. Pour éviter un tarif onéreux, il ne faut pas prendre à la légère le choix de l’assureur. En effet, certaines compagnies d’assurances proposent des prix élevés par rapport aux autres. Quel est le prix d’une assurance habitation ? Comment trouver une assurance habitation pour locataire pas cher ? Quelle compagnie d’assurances propose un prix intéressant ? Découvrez ici tout ce qu’il y a à savoir sur le prix d’une assurance habitation pour locataire.

Qu’est-ce qui déterminent les tarifs d’une assurance habitation pour locataire ?

La souscription à une assurance habitation est nécessaire. Pour lepropriétaire, c’est un élément facultatif, mais pour le locataire, c’est une obligation. Pour ce dernier, une telle assurance permet de couvrir les dommages relatifs aux biens qui vous appartiennent et dont les causes sont prises en compte dans le contrat. L’assureur paiera alors la réparation ou le remplacement de vos biens endommagés.

Outre les couvertures en cas de dommage, il peut vous aider aussi dans des situations compliquées comme un dégât des eaux, un incendie, etc. Cependant, pour pouvoir bénéficier des différentes couvertures, vous devez vous adresser à la bonne compagnie d’assurances. Le prix est l’un des éléments qui déterminent le choix de cette dernière. Pour ce faire, plusieurs facteurs sont mis en cause de la détermination du tarif, à savoir :

  • la nature de logement que vous habitez et votre type de bail : le tarif d’une assurance habitation pour une maison est différent de celui pour un appartement. Pour ce dernier, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même aussi si vous habitez au rez-de-chaussée ou au dernier étage.
  • la superficie de votre logement et la valeur de vos biens mobiliers : cela concerne la surface du bien à assurer, le nombre de pièces à occuper, les éventuelles annexes telles que le grenier et la véranda. Tous ces éléments entrent dans le coût final de votre prime d’assurance habitation.
  • l’indice ICC FFB (Indice du Coût de la Construction de la Fédération Française du Bâtiment) : c’est un indice qui permet d’estimer la valeur d’un bien immobilier à partir du prix moyen d’un immeuble à Paris.
  • le lieu de résidence : le tarif d’une assurance habitation varie aussi d’une région à une autre. S’il est abordable dans certaines régions, ce n’est pas le cas dans d’autres régions. Si le prix est par exemple de 269 € en Normandie en moyenne, il est à 434 € en Corse.
  • le nombre de garanties : cela dépend de vous. Mais si vous choisissez des couvertures supplémentaires, vous êtes obligé de payer plus votre contrat.

Ces différents éléments entrent dans le calcul du prix de votre assurance habitation de location. Outre ces derniers, le prix varie aussi d’une compagnie d’assurances à une autre. Il existe des assureurs spécialisés pour les locataires comme Homebrella, Lemonade, Lovys, Allianz, Leocare, et Luko. Avant de choisir un assureur, il faut réaliser des études de vos besoins ainsi que ceux de vos voisins si vous habitez dans un appartement. Ainsi, vous pourrez inclure les dommages causés aux tiers dans votre assurance.

Les meilleures compagnies d’assurances habitation locataire

Bien qu’il existe une multiplicité d’assureurs habitation pour locataire, quelques-uns parviennent à se démarquer en proposant un meilleur rapport qualité-prix.

Homebrella : un assureur spécialisé aux locataires à un prix très compétitif

Homebrella est une compagnie d’assurances 100 % digitale. Elle propose une assurance habitation spécialisée aux locataires. Ses contrats étant sans engagement, vous avez le droit de résilier votre contrat à n’importe quel moment. De plus, il n’y a aucun délai de résiliation. C’est une option qui s’adapte à toutes les situations. Cet assureur est bien adapté aux étudiants et aux expatriés en France.

Elle propose deux formules pour son assurance habitation pour locataire que sont : la formule Eco et la formule EasyLoc. Chacune se différencie par son prix et les garanties qu’elle offre.

La formule Eco de Homebrella

Elle est destinée aux étudiants, aux jeunes actifs ou à ceux qui ont de petits budgets. Si vous souscrivez à cette formule, vous pouvez bénéficier de toutes les garanties de base d’une assurance habitation pour un prix pas cher. Les garanties incluent dans cette formule sont la responsabilité civile, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats et actes de terrorisme. À cela s’ajoutent les dégâts des eaux et gel, la défense pénale et le recours suite à un accident, l’assistance incendie et explosion.

Du point de vue tarif, cette formule est tout à fait accessible. Homebrella propose une offre à un prix très compétitif. La formule Eco est à seulement 5,00 € par mois.

La formule EasyLoc de Homebrella

C’est l’offre la plus complète proposée par cette compagnie d’assurances. Outre les garanties basiques, vous pouvez profiter d’une garantie de vol et vandalisme ainsi qu’une garantie bris de glace. Puisqu’il s’agit d’une formule complète, le tarif est un peu supérieur par rapport à la formule Eco. Il vous faut environ 209,00 € par an.

Quel que soit votre choix entre ces deux formules, elles couvriront automatiquement tous les membres du foyer ainsi que chaque colocataire.

Lemonade : une compagnie d’assurances à prix très intéressant

Lemonade est une néoassurance habitation destinée pour les locataires et ceux qui sont en colocation. Elle offre un contrat 100 % digital, mais ne possède pas de formules spécifiques. En effet, son principe est semblable à celui qui est offert par toutes les assurtech. Il s’agit de la possibilité de moduler son contrat. Dans ce cas, avec une application mobile simple, vous pouvez souscrire uniquement aux options que vous désirez. En plus, il est possible de moduler la franchise. Une telle opportunité vous permet d’obtenir la police d’assurance la plus adaptée possible.

Concernant la couverture de Lemonade, elle dépend de votre choix de garanties. Cet assureur peut couvrir les dégâts des eaux, le vol et le vandalisme, les incendies, et l’assistance en cas d’urgence. À cela s’ajoutent les catastrophes naturelles, les dépendances, et le rééquipement à neuf.

Pour le tarif chez Lemonade, il dépend aussi des options souscrites. Mais quel que soit le nombre d’options que vous avez choisi, l’équipe de Lemonade vous promet des tarifs accessibles. Elle revendique des prix jusqu’à 50 % moins chers que les autres compagnies d’assurances. Ses offres sont accessibles à partir de 4,00 € par mois. C’est un montant qui vous permet de faire des économies tout en protégeant vos biens.

Lovys : un assureur ayant une formule d’assurance habitation pour locataire pas cher

Lovys est une compagnie d’assurances tout en un. Elle propose plusieurs types d’assurance y compris l’assurance habitation pour le locataire. Toutes ses offres sont sans engagement. Avec Lovys, vous êtes libres, car il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de résiliation.

Elle vous assure une protection optimisée et adaptée à vos besoins. Les garanties qui sont incluses dans l’assurance habitation pour locataire sont : l’incendie, les dégâts des eaux, et les évènements climatiques. Mais le vol et le vandalisme font partie aussi des garanties de Lovys.

Pour le tarif, l’assurance Lovys offre le meilleur prix du marché. Vous pouvez bénéficier de ses garanties à partir de 3,99 € par mois. C’est une offre moins chère comparée à la concurrence.

Allianz : experte dans l’assurance habitation pour locataire en proposant un prix satisfaisant

Allianz est l’une des assureurs habitation qui proposent des services en ligne. Elle possède une offre d’assurance habitation pour le locataire. Vous pouvez obtenir votre devis habitation en seulement 2 minutes.

En vous souscrivant à l’assurance Allianz, vous pouvez bénéficier de plusieurs garanties telles que la responsabilité civile vie privée et les dégâts des eaux. À cela s’ajoutent le vol et le vandalisme (en option), l’incendie, l’indémnisation en valeur à neuf, la protection juridique, et les évènements climatiques. En cas de sinistre, le règlement se fait dans l’immédiat. Comme chez les autres assureurs, vous pouvez obtenir une attestation d’assurance habitation au moment où vous souscrivez votre contrat à Allianz. Cette attestation est utile pour présenter à votre bailleur surtout si vous êtes un locataire d’un logement non meublé.

Concernant le prix de l’assurance habitation pour locataire chez Allianz, il est au montant de 232 € par an. C’est un tarif assez intéressant comparé aux autres assureurs.

Leocare : un assureur fiable pour l’assurance habitation pour locataire

Leocare est une néoassurance dédiée non seulement à l’auto, mais aussi à l’habitation. Grâce à l’application Leocare, vous pouvez profiter d’une assurance 100 % mobile. L’assurance habitation de Leocare inclut l’ensemble des garanties usuelles. C’est le cas pour la responsabilité civile, la responsabilité civile en tant qu’occupant, la défense pénale, le vol et vandalisme, le bris de glace. Il y a aussi les évènements climatiques et l’assistance.

Chez Leocare, vous avez 3 formules au choix que sont :

  • la formule « Eco » : elle est adaptée pour un capital mobilier de 3 000 à 7 000 € et des objets de valeur de 0 à 700 € ;
  • la formule « Médium » : elle convient à un capital mobilier de 7 000 à 11 000 € et des objets de valeur de 700 à 2 200 € ;
  • la formule « Premium » : elle est destinée à un capital mobilier de 11 000 € et des objets de valeur de 2 200 à 15 000 €.

À vous de déterminer la formule qui vous convient.

Pour le prix d’une assurance habitation pour locataire chez Leocare, il est entre 16,19 et 21,57 € par mois. Le tarif est en fonction de votre profil et du bien à assurer.

Luko : une assurance digitale à votre service

Luko est parmi les meilleures compagnies d’assurances en France. Elle offre une assurance habitation sans engagement et 100 % en ligne. Elle vous protège ainsi votre foyer de façon simple, transparente et utile.

Elle propose deux formules pour l’assurance habitation locative, à savoir : la formule « Minimum légal » et la formule « Esprit en paix ». La première contient les garanties obligatoires comme la responsabilité civile, les dégâts des eaux, l’incendie, etc. Elle est offerte à partir de 4,00 € par mois. Pour la deuxième formule, elle renferme toutes les garanties essentielles : dans son contenu, il y a chaque garantie obligatoire plus le dépannage serrurerie en 2h et une assistance 24 heures/24. Le prix de celle-ci est de 5,00 € par mois.

Tableau récapitulatif du prix de l’assurance habitation pour locataire pour chaque compagnie d’assurances :

Compagnie d’assurancesFormuleTarif
HomebrellaEcoÀ partir de 5,00 €/mois
Easyclo209,00 €/an
LemonadeÀ partir de 4,00 €/mois
LovysÀ partir de 3,99 €/mois
Allianz232 €/an
LeocareEntre 16,16 et 21,57 €/mois
LukoMinimum légalÀ partir de 4,00 €/mois
Esprit en paixÀ partir de 5,00 €/mois

Vous pouvez constater que le prix diffère d’une compagnie d’assurances à une autre. À vous alors de déterminer celui qui répond à vos besoins et qui correspond à vos moyens.

Quel que soit le type d’assureur que vous choisissez, il est aussi important de bien vérifier certains facteurs outre que le prix avant de passer à la signature. En effet, il faut vérifier les options souscrites, la présence ou non de franchise, et les plafonds de remboursement. Il y a également la valeur des objets assurés et celle de vos biens.

Comment réduire le prix d’une assurance habitation pour locataire ?

Le prix d’une assurance habitation peut représenter une lourde dépense pour vous si vous ne vous adressez pas à la bonne compagnie d’assurances. Les six assureurs énoncés ci-haut sont parmi les meilleurs en France. Cependant, il est aussi possible de réduire le prix de l’assurance de votre logement. Vous avez plusieurs options au choix. Vous pouvez :

  • jouer sur les garanties : plus vous êtes protégé, plus vous devez payer cher. Dès lors, il est important de privilégier une assurance habitation avec franchise. C’est une meilleure option qui vous permet de réduire le montant de votre prime annuelle.
  • faire jouer la concurrence : puisqu’il existe plusieurs compagnies d’assurances, il suffit de vous adresser à la compagnie fiable. Vous pouvez faire recours à un comparatif en ligne pour une meilleure comparaison.
  • faire appel à un comparateur d’assurance : il vous permet de trouver la meilleure assurance ayant un excellent rapport qualité-prix, et de savoir la grille tarifaire de chacun. Il existe plusieurs manières d’utiliser un comparateur d’assurance. Il vous suffit de suivre les différentes instructions sur le site pour une utilisation optimale. Privilégiez celui qui vous convient le mieux.
  • passer à la souscription en ligne : cette option est plus facile à réaliser. En outre, la majorité des assurances en ligne proposent des promotions sur leurs offres.

Ces différentes astuces vous aident à diminuer le tarif de votre assurance habitation si vous êtes un locataire. Cela vous permet alors de mieux protéger votre logement et vos biens mobiliers selon les garanties que vous avez choisi.

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