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Le prix moyen d'une assurance maison de 100 m2

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Le prix moyen d'une assurance maison de 100 m2

Afin de protéger la vie quotidienne des Français, l’assurance habitation est indispensable. En 2020, on compte 43 millions de contrats multirisques. En effet, une assurance habitation ou sa garantie étendue « la multirisque habitation » (ou MRH) protège de différents sinistres comme le vol, le dégât des eaux ou encore l’incendie. Elle assure, avec une formule de base ou avec l’ajout d’une option, le logement, la responsabilité civile, les occupants et les biens. Ce qui intéresse les assurés, à part les garanties, c’est bien entendu le prix de l’assurance habitation. Quel est donc le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison de 100 m2 ?

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Quelles sont les obligations en termes d’assurance habitation pour une maison de 100 m2 ?

Une maison de 100 m² possède les mêmes obligations légales que tous les autres types de logements. Voici en détail les obligations en termes d’assurance habitation selon le statut de l’occupant du bien immobilier.

Pour les locataires :

Pour tous les locataires, ils ont l’obligation de souscrire une assurance habitation pour une maison de 100 m2, que l’habitation soit meublée ou non.

En effet, une assurance habitation couvre :

  • Les occupants ;
  • Le mobilier et les objets de valeur ;
  • Les murs de la maison ;
  • Les dommages matériels, immatériels et corporels des tiers victimes à l’aide de la responsabilité civile.

À minima, les bailleurs demandent une responsabilité civile. En effet, l’absence d’une assurance peut causer une expulsion de l’habitation avec effet immédiat.

Les colocataires

Si vous louez une maison de 100 m² avec des colocataires et qu’il s’agit de votre résidence principale, les mêmes obligations que pour un locataire seul s’appliquent. Vous devrez donc assurer votre habitation a minima pour les risques locatifs. Évidemment, il est fortement conseillé de souscrire un contrat multirisque habitation plus protecteur.

Les copropriétaires

La souscription d’une assurance habitation est également obligatoire pour les copropriétaires, depuis la loi ALUR de 2014, avec au moins une responsabilité civile.

La location saisonnière

Si vous décidez de louer une villa de 100 m² pour vos vacances, il faut savoir que le propriétaire peut vous imposer de souscrire une assurance complémentaire le temps de votre séjour. À noter qu’en cas d’incident imprévu, la garantie villégiature (comprise généralement dans votre contrat MRH) peut vous indemniser si vous êtes responsable d’un sinistre sur le lieu de vos vacances.

Les propriétaires occupants et non-occupants

Par contre, l’assurance habitation pour une maison de 100 m2 est optionnelle pour les propriétaires occupants et non occupants, mais sa souscription est fortement conseillée. Sans couverture adaptée, les frais d’indemnisation et de réparation des tiers constituent un coût très important.

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance d’une maison de 100 m2 ?

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Pour définir le tarif d’une assurance habitation pour une maison de 100 m2, les compagnies d’assurances prennent en compte différents critères.

Bon à savoir :

La politique commerciale, lors de la demande, peut également impacter le coût. Pour attirer de nouveaux clients, ces compagnies proposent de tarifs avantageux durant la première année. C’est surtout le cas des néoassureurs avec des services et une offre numérisés, donc plus compétitifs.

Parmi les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation, mentionnons :

  • Le profil de l’assuré : propriétaire, locataire, copropriétaire ;
  • La localisation de la maison de 100 m2 ;
  • La valeur des objets précieux et des biens mobiliers déclarés ;
  • Les caractéristiques de la maison de 100 m2 : année de construction, superficie, nombre de pièces, dépendance, étage ;
  • Les options et garanties souscrites ;
  • Le montant de franchise.

Prix moyens d’une assurance pour une maison de 100 m2

En moyenne, les prix de l’assurance habitation ont connu une hausse de 2 % en 2021.
Depuis 2010, l’augmentation est constante avec 35 % de plus sur les dix dernières années selon les évaluations de France Assureurs, ex-Fédération française des assurances ou FFA.
Les intempéries et les catastrophes naturelles sont plus ravageuses qu’auparavant. Ce qui fait élever les indemnités à verser. Dans la plupart des contrats, une clause d’indexation et une clause de révision sont prévues. Ces dernières permettent de réévaluer le prix d’une assurance habitation annuelle. Avant la date d’expiration du contrat, l’assureur doit informer l’assuré de la hausse.

En effet, pour une maison de 100 m2, le prix moyen d’une assurance habitation s’élève à environ 380 euros par an.
Mais entre les régions françaises, il y a une grande différence entre les prix. Ainsi, un Francilien paye en moyenne 450 euros par an pour une maison de 100 m2, un Breton paye environ 300 euros par an et un Corse 530 euros par an.

Prix moyens selon les régions

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RégionPrix moyen d’une assurance habitation
pour une maison de 100m2
Provence-Alpes-Côte d’Azur242 euros
Normandie331 euros
Pays de la Loire311 euros
Nord–Pas-de-Calais-Picardie363 euros
Languedoc-Roussillon–Midi-Pyrénées365 euros
Ile-de-France447 euros
Corse531 euros
Centre-Val de Loire342 euros
Bretagne303 euros
Bourgogne–Franche-Comté366 euros
Auvergne–Rhône-Alpes367 euros
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes350 euros
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine386 euros

Prix moyens selon la formule choisie

Formules d’assurance habitation pour une maison de 100 m2
Garanties
Prix annuels
Formule initiale
Incendie
Dégâts des eaux
Possible selon les assureurs en option : vol, bris de vitre, dommages électriques
Entre 70 et plus de 150 €
Formule multirisque habitation complète
Risques locatifs
Vol
Bris de glace
Dommages électrique
Protection juridique
Autres garanties complémentaires souvent en option
Entre 80 et plus de 300 €

Comment trouver une assurance habitation pour une maison de 100 m2 pas cher ?

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Pour trouver une assurance habitation pas chère, il ne suffit pas de choisir la formule la moins chère proposée par votre assureur. Il faut comparer différents devis effectués par les différents acteurs du marché. En effet, les compagnies d’assurance sont libres d’appliquer les tarifs qu’elles souhaitent selon le profil de tous leurs assurés. Ainsi, les prix peuvent varier de manière importante en fonction du contrat choisi.

Comparateur d’assurance habitation

À l’aide d’un comparateur d’assurance habitation en ligne qui permet d’obtenir plusieurs devis gratuits adaptés à son logement et à son profil ; comparez des dizaines d’offres et sélectionnez celle qui sera la plus intéressante pour vous. Cet outil est totalement gratuit et sans engagement de souscription. Entrez vos critères et faites votre choix en prenant en compte toutes les offres disponibles sur le marché.

Privilégier les assurances en ligne

Les assureurs en ligne proposent habituellement des offres plus compétitives que les agences d’assurance classiques. Elles permettent également à leurs assurés de personnaliser leur contrat pour qu’ils ne payent que les garanties dont ils ont réellement besoin.

Renégocier le montant de sa franchise

Plus un contrat proposera une franchise basse, plus il sera cher. Si votre assureur le propose, l’idéal est de pouvoir ajuster le montant de sa franchise en fonction de vos contraintes financières, afin de payer des cotisations qui correspondront à votre budget.

Profiter des promotions

Les assureurs proposent régulièrement des offres promotionnelles destinées aux nouveaux clients. Si vous souhaitez changer d’offre, pensez à consulter les sites de différents assureurs et de vous abonner à leurs newsletters pour ne manquer aucun bon plan (mois gratuit, remise immédiate, offre de parrainage, etc.).

Comparatif de assurances habitation pour maison de 100 m2 aux meilleurs prix

Il est judicieux de chercher la meilleure offre quand on souhaite souscrire un contrat d’assurance habitation pour sa maison. Voici donc notre sélection de meilleures assurances habitation pour maison de 100 m2 :

Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys propose une offre simple, personnalisable, 100 % en ligne, sans engagement ni paperasse avec un tarif à partir de 3,99 euros par mois.

Depuis 2017, l’année de lancement de l’assurance Lovys, le nombre de ses clients continue d’augmenter. Par rapport à la concurrence, cet assureur a une longueur d’avance en termes de simplicité et de flexibilité. Les offres d’assurance habitation Lovys ont la particularité d’être modulables au gré de vos besoins.

Formule

Pour le propriétaire comme pour les locataires, Lovys propose une formule unique d’assurance habitation multirisque. Outre la souscription à la garantie de base, vous pouvez établir votre propre couverture en fonction de vos besoins et de votre budget. En plus, vous pouvez modifier votre contrat à tout moment via l’appli Lovys.

Les tarifs

Pour rappel, le prix moyen de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Lovys est de 150€ pour les locataires et 149€ pour les propriétaires.
Bénéficiez des 2 premiers mois offerts avec notre code promo Lovys.

Notre avis

La qualité et la performance de l’interface digitale de Lovys sont remarquables. Cet assureur figure aussi parmi les acteurs qui proposent les tarifs les moins chers sur le marché. Nous avons toutefois un avis très négatif sur le service client et l’assistance clientèle. Bon nombre de clients se plaignent du manque de réactivité de l’équipe de Lovys.

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Direct assurance

Direct Assurance habitation

Un des précurseurs de l’assurance à distance en France, Direct Assurance continue d’élargir sa gamme de produits. Ses offres séduisent plus de 1 million de clients en France grâce à un excellent rapport qualité-prix. Grâce à la grande diversité des formules, assurer une maison de 100 m2 est moins cher chez Direct Assurance.

Les formules

Direct Assurance propose 3 formules simples (Essentielle, Confort et Confort Plus) qui permet d’adapter votre niveau de protection à votre budget, vos envies et vos besoins.

Les tarifs

Pour rappel, les tarifs moyens de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Direct Assurance est de 114€ pour les locataires et 141€ pour les propriétaires. Une remise vous sera accordée en mentionnant le code promo Direct assurance ci-dessous.

Notre avis

Nous recommandons Direct Assurance pour la simplicité et la rapidité de la souscription, ainsi que pour son tarif abordable. Si vous avez toutefois besoin d’avoir plus de liberté dans le choix de vos garanties, cet assureur est loin de répondre à vos attentes. La plupart de ses formules d’assurance habitation ne sont pas modulables.

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Acheel

Acheel service client

Acheel figure parmi les derniers nés des assurtechs français proposant des assurances habitation 100 % en ligne. Lancée en 2020, cette assurance digitale a réussi à séduire une clientèle très large. Ses garanties ont le mérite d’être modulables et ajustables en fonction du profil de chaque assuré.

Les formules

L’assurance habitation Acheel convient parfaitement à tous les profils grâce à ses 2 formules (Premium et Standard).

  • La formule standard Acheel contient un socle de garanties assez solide allant jusqu’à couvrir votre habitation des catastrophes technologiques et naturelles.
  • Quant à la formule premium, celle-ci vous fera bénéficier des garanties supplémentaires. Le bris de glace et la protection juridique sont inclus dans la prime.

Les tarifs

Concernant le paiement, l’assuré ne paye que les garanties dont il a besoin. De plus, Acheel propose des tarifs compétitifs avec un prix d’appel de moins de 3 euros par mois. Vous pouvez également résilier votre contrat à tout moment.

Notre avis

Les possibilités de personnalisation proposées par Acheel sont intéressantes pour optimiser un budget restreint. Nous ne recommandons pas toutefois cet assureur si vous résidez dans une région exposée aux dégâts des eaux. La garantie Acheel couvrant ce type de sinistre comporte trop d’exclusions.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Partenaire de quelques grosses pointures du secteur de l’assurance, Leocare se distingue par ses offres d’assurance habitation s’adressant au grand public. Cet assureur n’a pas eu du mal à fidéliser sa clientèle grâce à ses contrats d’assurance habitation offrant un bon niveau de protection.

Formule

Chez Leocare, vous pouvez choisir parmi trois formules d’assurance habitation : l’Éco, le Medium et le Premium. La particularité des offres Leocare se trouve dans le calcul de la prime qui tient compte de plusieurs facteurs. Le prix est fixé en fonction de la valeur immobilière et d’après une estimation des objets de valeur.

Notre avis

Si vous êtes du genre intransigeant sur la transparence de votre contrat d’assurance habitation, nous vous conseillons de souscrire chez Leocare. Les modalités de fixation des tarifs ne nous conviennent pas parce qu’elles font souvent gonfler le prix de façon démesurée.

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Allianz

Allianz

Allianz est une référence dans le domaine de l’assurance habitation. Ces formules personnalisables et ses garanties étendues en font un partenaire privilégié pour protéger votre logement de plus de 100 m².

Formules

Cet assureur offre la possibilité à ses assurés de souscrire la formule dont ils ont besoin. Plusieurs niveaux de garanties sont possibles et le montant de la franchise est modulable. De nombreuses garanties en option sont disponibles et vous permettent de choisir la couverture habitation la plus adaptée en fonction de votre maison et de vos biens.

Prix

Prévoyez un budget d’environ 300 €/an avec Allianz pour assurer votre maison de 100 m². Faites une simulation gratuite et sans engagement pour connaitre rapidement le prix de cet assureur dans votre situation.

Notre avis

Si Allianz propose des contrats personnalisés, qui permettent de choisir une protection sur-mesure, certains assurés dénoncent toutefois des déboires lors de la résiliation des contrats, ainsi qu’un suivi client qui pourrait être amélioré, notamment en cas de sinistres.

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Luko

assurance habitation Luko

Proposant des offres d’assurance digitale taillées pour les besoins des particuliers, Luko est connu pour ses contrats multirisques habitations à large couverture. Les produits de cet assureur s’affichent avec des tarifs parmi les moins chers du marché depuis le lancement de la fintech en 2018.

Formule

Trois formules d’assurance habitation sont proposées chez Luko, parmi lesquelles le produit d’appel « Minimum légal ». Ce dernier comprend toutes les garanties de base obligatoires. Vous pouvez aussi opter pour la formule « Esprit en paix » pour une couverture plus large. Les propriétaires non-occupants ont droit à une formule dédiée, très intéressante.
Le 1er mois est offert avec le code promo Luko.

Notre avis

Les principaux points forts de Luko se trouvent dans son prix très bas et dans son application mobile ultra ergonomique. Nous préférons particulièrement la formule « Esprit en paix » parce qu’elle est assez complète, malgré l’absence de couvertures pour le bris de glace et le vol. C’est un choix à privilégier pour assurer une maison de 100 m2.

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Classement des assurances habitation pour maison de 100 m 2

Compagnie d’assurancePrésentationFormules assurance habitationPrix moyen de l’assurance habitation pour une maison de 100 m2Notre avis
LovysEn ligne depuis 2016 avec des offres d’assurance habitation 100 % digitalesUne seule formule d’assurance habitation multirisque ou MRH12.50 €/moisInterface digitale très pointue, mais service client moins réactif.
Nous préférons la concurrence.
AcheelUne assurtech très jeune proposant des offres d’assurance habitation modulable depuis 20202 formules : Standard et Premium10.25 €/moisOffres adaptées aux petits budgets, mais la garantie dégât des eaux comporte quelques exclusions. Nous pouvons trouver mieux chez d’autres assureurs.
LeocareUne néo-assurance lancée en 2018 et se distingue par la grande diversité de ses offres3 formules : Eco, Medium et Premium10.10 €/moisLes offres sont à la fois transparentes et détaillées.
Nous ne retenons pas cet assureur à cause de ses modalités de tarification.
Direct AssurancePionnier de l’assurance en ligne proposant des offres variées depuis 19923 formules : Essentielle, Confort et Confort Plus9.50 €/moisSouscription rapide et bon rapport qualité-prix.
C’est une des meilleures options pour nous.
AllianzAssurance à la gestion en ligne ou en agence dans de nombreuses villes de FranceUne formule personnalisable avec de nombreuses garanties en option disponiblesÀ partir de 25 €/moisDes offres personnalisées, mais un accompagnement en cas de sinistre qui gagnerait à être amélioré.
LukoUne assurance digitale proposant des offres multirisques habitations depuis 2016.3 formules : Minimum légal, Esprit en paix et PNO9.34 €/moisNous choisissons cet assureur sans hésitation pour ses prix parmi les plus bas du marché.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère pour une maison de 100 m2 ?

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Certaines assurances qui proposent une assurance habitation moins chère pour certains assurés.

Pour les locataires

Pour les locataires, les assurances habitations les moins chères sont :

Lovys

Cet assureur 100 % digital est apparu en 2017 sur le marché. Cette néo-assurance permet de choisir ses garanties en fonction de ses besoins et des caractéristiques de votre habitation. Les contrats de Lovys sont donc totalement personnalisables et sont proposés à des prix imbattables, avec une offre de départ à 12,50 €/mois pour une maison de 100 m².

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Direct Assurance

Créé par Avanssur en 1992 et devenu filiale du groupe AXA en 2002, Direct Assurance figure parmi les pionniers de l’assurance habitation en ligne. Cet assureur a réussi à séduire plus d’un million de clients en France grâce à sa souscription simple et rapide. Le prix moyen d’une assurance habitation de 100 m2 tourne autour de 9.5 €/mois chez Direct Assurance.

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Pour les propriétaires

Voici, quant à elles, les assurances habitation les moins chères pour les propriétaires :

Lovys

Il s’agit d’une assurtech entièrement française lancée en 2017 avec un nouveau concept. Lovys propose une assurance habitation propriétaire par abonnement via une application mobile. L’offre la moins chère pour une maison de 100 m2 est proposée à partir de 14.42 €/mois.

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Leocare

Une assurance digitale lancée en 2018, Leocare se distingue par la grande diversité de ses produits. Les propriétaires ont le choix entre 3 niveaux de couverture chez cet assureur. Pour une habitation de 100 m2, Leocare propose une protection assez étendue à partir de 10.5 €/mois.

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Notre avis sur les assurances habitation pour une maison de 100 m2

Afin de couvrir les dépenses liées aux destructions des propriétés ou des biens suite à un sinistre, il est crucial de souscrire une assurance habitation.

Un propriétaire occupant ou non occupant n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation pour sa maison de 100 m2. Toutefois, cela est fortement recommandé. En effet, vous ne serez pas indemnisé en cas d’incendie accidentel responsable si vous êtes sans assurance. D’ailleurs, vous devrez mener vous-même des recours à l’encontre des personnes responsables en cas d’un sinistre non-responsable.

L’assurance habitation est en revanche obligatoire pour le locataire. Le propriétaire exige une attestation d’assurance pendant la signature du contrat de location. En cas de manquement, le locataire risque l’exclusion. Souscrivez donc au moins une assurance habitation contre les risques locatifs. À noter que l’assurance remboursera seulement les conséquences du sinistre et non les causes.

Quant au paiement, vous pouvez payer au comptant votre prime d’assurance ou cotisation aux dates d’échéances, ou la payer en plusieurs fois.

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