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Conseils-Maisons.fr, 2022

Prix d’une assurance habitation propriétaire

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Prix d’une assurance habitation propriétaire

Le nombre de logements à titre de résidences principales représente les 81,8 % des logements français dans la Métropole. Selon ce chiffre de l’Institut National de la Statistique et des Études économiques (INSEE) en 2021, la plupart des maisons habitées le sont par leur propriétaire. Et cela l’est, au moins, pendant huit mois par an.
Une autre étude, effectuée par Hyperassur en 2017, a révélé que 71% des Français choisissent d’adopter une formule d’assurance renforcée, plutôt qu’une formule standard. Pour profiter, toutefois, d’une couverture suffisamment étendue, vous devrez prévoir un budget plus ou moins conséquent. Quel est le prix de l’assurance habitation propriétaire ? Quels sont les paramètres qui peuvent faire varier son coût ?  Voici nos réponses.

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Qu’est-ce qu’une assurance habitation propriétaire ?

C’est une assurance qui garantit à ses bénéficiaires une couverture de leurs biens immobiliers, en cas de sinistres. Si elle est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, elle est facultative pour les propriétaires de maison.

Ce contrat couvre les destructions de patrimoine et la responsabilité civile des sinistrés. Dans le cas d’un incendie, par exemple, l’assuré est indemnisé sur les biens brûlés, les dégâts humains et ceux causés dans le voisinage.

À noter, enfin, que le contrat en question peut être résilié un an après la souscription, selon la loi Hamon en 2015. L’objectif est de donner à chacun la possibilité de trouver le meilleur choix de compagnies d’assurance, correspondant à ses besoins et à son budget.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation propriétaire ?

Comme avec toutes les assurances, le contrat multirisque habitation vous donne accès à plusieurs choix de garanties. Il s’agit, entre autres de la :

  • Garantie responsabilité civile : celle-ci prend en charge les dégâts humains du locataire et des voisins touchés ;
  • Garantie incendie : elle couvre les dommages matériels lors d’un incendie ;
  • Garantie dégâts des eaux : on parle ici des problèmes courants, éventuellement, causés par l’utilisation de l’eau du robinet (fuite, rupture de canalisation, débordement… etc.) ;
  • Garantie bris de glace : cette prise en charge s’applique, en cas de destruction des parties vitrées de l’appartement ou de la maison de l’assuré ;
  • Garantie assistance juridique : le souscripteur est couvert, en cas de litiges juridiques liés à ses patrimoines ;
  • Garantie catastrophe naturelle : celle-ci prend en charge les dégâts à la suite d’une catastrophe naturelle ;
  • Garantie vol et vandalisme ;
  • Etc.

Cette liste n’est pas exhaustive, étant donné que les compagnies d’assurances en proposent plusieurs autres, selon les besoins de leurs clients. Dans certains cas, par ailleurs, il est possible de négocier de nouvelles garanties en option avec l’assureur, sous certaines conditions.

Qu’est-ce qui fait varier les tarifs d’une assurance habitation propriétaire ?

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Le tarif de l’assurance habitation n’est pas fixe. Les primes à payer pour profiter d’un contrat multirisque habitation changent selon le contexte de l’assuré. Plusieurs paramètres peuvent, ainsi, entrer en jeu, dont :

  • Le profil du client : généralement, le prix de l’assurance est plus élevé pour un propriétaire non-occupant (15 à 30€/mois) par rapport à celui d’un propriétaire occupant ou encore d’un copropriétaire…
  • La valeur des biens à assurer : plus votre logement contient des biens précieux, plus votre assurance habitation coûtera cher.
  • Les caractéristiques du logement : la superficie de votre logement, le type de bien (appartement ou maison) et ses autres caractéristiques doivent, également, être considérés. Par exemple, le prix de l’assurance pour un appartement coûte aux alentours de 5 à 20€/mois, alors qu’une maison nécessitera un budget variant de 10 à 30€/mois, pour être couverte.
  • Le choix des formules : un contrat qui ne contient que les garanties basiques peut être 2 fois moins cher qu’un autre, contenant plusieurs garanties en options. À préciser, toutefois, que si avec une formule de base, vous cotiserez moins. Vous devrez, en contrepartie, prendre en charge certains frais, en cas de sinistre. Les contrats prémiums, eux, coûtent certes plus cher, mais comprennent des garanties complètes, pour vous protéger au mieux.
  • La situation géographique du logement : enfin, le prix de l’assurance habitation propriétaire n’est pas le même, d’une région à une autre. La Normandie ou la Bretagne, par exemple, sont réputées pour être moins onéreuses (160 à 330€ annuels), comparées aux autres villes comme l’Ile-de-France ou la Nouvelle Aquitaine (240 à 450€ annuels).

Notez, enfin, que les compagnies d’assurance ont la possibilité de faire baisser ou d’augmenter leur prix une fois par an, le 1er janvier. Le prix de l’assurance habitation pourra donc, généralement, varier de 0 à 5%, d’une année à une autre, selon les assureurs.

Quelle est la moyenne de prix de cette couverture ?

Pour répondre à cette question, nous vous conseillons de préparer un budget d’environ 10€ à 40€ par mois, soit l’équivalent de 120 à 480€ par an. Comme nous l’avons déjà évoqué, les propriétaires occupants pourront profiter d’une couverture à moindre prix, soit de 10 à 30€/mois environ.

Les propriétaires non occupants, eux, devront s’acquitter, en moyenne, de 15 à plus de 30€/mois, en fonction des assureurs. Ce prix peut grimper en flèche, selon le profil et les besoins spécifiques de l’assuré.

Retrouvez notre tableau récapitulatif de tous les prix d’assurance auprès de quelques assureurs, selon le type de logement et le profil de l’assuré.

 Assurance propriétaire occupantAssurance propriétaire
non-occupant (PNO)
AppartementMaisonAppartementMaison
Direct AssuranceÀ partir de 10,31€À partir de 14,06€À partir de 14,57€À partir de 16,65€
LukoÀ partir de 11€À partir de 15€À partir de 7€À partir de 8€
GroupamaÀ partir de 14,03€À partir de 19,13€À partir de 19,63€À partir de 22,51€
LemonadeÀ partir de 14,84€À partir de 20,23€À partir de 20,76€À partir de 23,73€
MMAÀ partir de 20,94€À partir de 28,55€À partir de 29,14€À partir de 33,33€

Comment payer moins cher son assurance habitation ?

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Le prix de l’assurance habitation propriétaire peut peser relativement lourd sur votre portefeuille, selon l’assureur et la formule que vous choisirez. Il est, heureusement, possible de payer moins cher votre couverture, en suivant ces quelques astuces.

Apprendre à estimer au plus juste la valeur de votre logement

Avant de vous donner un devis, l’assureur estime la valeur de votre bien. La prime évolue, ensuite, en fonction. Pour éviter que la compagnie d’assurance ne surestime la valeur de votre logement – et vous oblige à payer plus qu’il ne faut – nous vous conseillons de renseigner toutes les informations concernant votre bien. Quel âge a-t-il ? Quels matériaux de construction ont été utilisés ? Ce logement a-t-il fait l’objet d’une rénovation ? Combien de pièces comporte-t-il ? Il en va de même pour le mobilier. Les meubles sont-ils neufs ou anciens ? S’agit-il d’objets de valeur ? Etc.

Limiter les garanties souscrites

Si les garanties RC, incendie, dégâts des eaux ou catastrophe naturelle sont, généralement, obligatoires. D’autres peuvent, tout simplement, faire gonfler le montant de votre prime, sans vous n’en ayez réellement besoin. Il s’agit, par exemple, des garanties relogement, protection juridique, etc.

Considérer le taux de franchise et les exclusions de prise en charge

Ce point est, également, important, car la présence ou non d’une franchise peut faire varier le montant de vos primes d’assurance habitation propriétaire. À rappeler qu’une franchise est la somme qui reste à la charge du souscripteur, en cas de sinistre.

Si le contrat ne contient pas de franchise, l’assureur s’engage à vous couvrir entièrement et à prendre plus de risques. Ce qui l’amènera à hausser le montant de vos cotisations. Pour profiter du meilleur prix de l’assurance habitation, nous vous recommandons d’opter pour des contrats avec franchise, mais suivant un taux, tout de même, raisonnable.

Utiliser un outil comparateur en ligne

Comparateur assurance habitation

Comme dans tous les autres domaines, il n’y a rien de plus efficace pour profiter du meilleur garantie/prix, que de faire jouer la concurrence, avant de souscrire à une offre. Nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur pour avoir un aperçu de toutes les offres d’assurance habitation propriétaire : prix moyen, garanties, franchise, exclusions de garantie, etc.

Vous aurez, ainsi, la possibilité de comparer et de choisir celui qui correspond, le mieux, à votre budget et à vos besoins. Pour ce faire, il vous suffit de renseigner toutes les informations concernant votre profil (locataire, propriétaire occupant/non occupant, copropriétaire), le type de votre bien (appartement ou maison), sa superficie, le lieu, etc.

Opter pour les assurances les moins chères

Certains assureurs se spécialisent dans les contrats pas chers. C’est, notamment, le cas des assurances habitations en ligne comme Luko, Lovys, Leocare, Lemonade, etc. N’hésitez pas à les privilégier pour payer moins cher votre assurance – soit de 100 à 150€ annuels.

Il n’est pas rare, par ailleurs, que les compagnies offrent, régulièrement, aux clients des possibilités de réduction, à travers un système de parrainage ou les codes promo. Pensez à en profiter, pour bénéficier des réductions allant, généralement, de 10 à 50%.

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