Qu’est-ce qui fait varier les tarifs d’une assurance habitation propriétaire ?
Le tarif de l’assurance habitation n’est pas fixe. Les primes à payer pour profiter d’un contrat multirisque habitation changent selon le contexte de l’assuré. Plusieurs paramètres peuvent, ainsi, entrer en jeu, dont :
Le profil du client
Généralement, le prix initial d’une assurance habitation pour un propriétaire non-occupant est plus élevé que celui d’un propriétaire vivant dans son logement, ou qu’un copropriétaire.
En effet, les offres d’entrée de gamme des assureurs pour une assurance PNO se situent aux alentours de 15 à 30 €/mois, contre 10 à 25 € mensuel pour un propriétaire occupant.
Cette différence de prix de l’offre initiale est majoritairement due au fait que les formules PNO sont habituellement des formules uniques et moins personnalisables que les formules des propriétaires occupants. C’est pour cette raison, également, que la tendance des prix s’inverse lorsque les propriétaires occupants choisissent une formule d’assurance habitation plus protectrice et offrant plus de garanties.
La valeur des biens à assurer
Plus votre logement contient des biens précieux, plus votre assurance habitation coûtera cher.
À savoir, la plupart des compagnies d’assurance vous permettent de choisir le montant d’indemnisation de votre capital mobilier. Tous les assureurs ne proposent pas la même qualité de protection.
En effet, certaines compagnies proposent un plafond maximum de 30 000 €, quand d’autres l’élèvent à plus de 100 000 €. Malgré les écarts de prix que peut supposer le choix de votre capital mobilier, il est indispensable d’opter pour un montant correspondant à la valeur réelle de vos biens, afin d’être mieux remboursé en cas de sinistre.
Le montant de la franchise
La franchise présente dans la majorité des contrats d’assurance est une somme qui restera à votre charge, même après le remboursement de votre assureur. Son montant peut être plus ou moins élevé et impacte de manière notable le prix final de votre prime d’assurance. Généralement, le choix d’une franchise élevée réduit le montant de vos cotisations, alors qu’une franchise basse augmente le coût de votre prime.
Les caractéristiques du logement
La superficie de votre logement, le type de bien (appartement ou maison) et ses autres caractéristiques doivent, également, être considérés. Par exemple, le prix de l’assurance pour un appartement coûte aux alentours de 5 à 20€/mois, alors qu’une maison nécessitera un budget variant de 10 à 30€/mois, pour être couverte.
Le choix des formules
Un contrat qui ne contient que les garanties basiques peut être 2 fois moins cher qu’un autre, contenant plusieurs garanties en options. À préciser, toutefois, que si avec une formule de base, vous cotiserez moins. Vous devrez, en contrepartie, prendre en charge certains frais, en cas de sinistre. Les contrats prémiums, eux, coûtent certes plus cher, mais comprennent des garanties complètes, pour vous protéger au mieux.
La situation géographique du logement
Enfin, le prix de l’assurance habitation propriétaire n’est pas le même, d’une région à une autre. La Normandie ou la Bretagne, par exemple, sont réputées pour être moins onéreuses (160 à 330€ annuels), comparées aux autres villes comme l’Ile-de-France ou la Nouvelle Aquitaine (240 à 450€ annuels).
Notez, enfin, que les compagnies d’assurance ont la possibilité de faire baisser ou d’augmenter leur prix une fois par an, le 1er janvier. Le prix de l’assurance habitation pourra donc, généralement, varier de 0 à 5%, d’une année à une autre, selon les assureurs.
Quelle est la moyenne de prix de cette couverture ?
Le tarif de l’assurance habitation propriétaire est en moyenne de 24,50 €/mois. Mais, ce prix ne correspondra pas forcément au montant de votre prime dans votre situation. En effet, comme on a pu le voir précédemment, de nombreux facteurs influencent le coût d’une assurance logement. C’est pourquoi nous vous proposons un récapitulatif complet des prix moyens des assureurs en fonction de plusieurs critères clés (la localisation de votre domicile, le niveau de garanties choisi et votre statut d’assuré).
Prix annuel selon les régions et le type de logement
| Régions | Prix annuel pour un appartement | Tarif annuel pour une maison |
| Bretagne | 160 € | 320 € |
| Île-de-France | 240 € | 445 € |
| Nouvelle Aquitaine | 185 € | 350 € |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur | 240 € | 465 € |
| Nord-Pas-de-Calais | 190 € | 365 € |
| Corse | 370 € | 520 € |
Tarifs moyens par formule et statut d’assuré
| Les différentes formules d’assurance habitation pour propriétaires | Tarifs moyens mensuels | Niveau de couverture |
| Formule minimale pour propriétaire occupant | Entre 10 et 20 € | Garanties essentielles (responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles, attentats) |
| Formule MRH (propriétaire vivant dans le logement) | Entre 15 et plus de 30 € | Garanties de base Bris de vitre Vol et vandalisme Défense recours Options diverses selon les assureurs |
| Formule PNO | Entre 10 et 30 € | Risques locatifs obligatoires Options (loyers impayés, protection juridique renforcée, dégradation du mobilier, etc.) |
Comparatif des assurances propriétaires aux meilleurs prix
Voici un comparatif complet des meilleures compagnies d’assurance du moment, qui offrent toutes des formules d’assurance adaptées aux besoins particuliers des propriétaires occupants et non-occupants.
Lovys
Lovys est une assurance proposant des services totalement en ligne. Son offre concernant l’assurance habitation est complète en permettant aux assurés de choisir parmi 3 formules d’assurance habitation et une assurance PNO.
Avec Lovys, il est possible de personnaliser son contrat en choisissant, quelle que soit la formule souscrite, le montant de votre capital mobilier, le montant de votre franchise et l’ensemble de vos garanties optionnelles.
Les prix
Les tarifs de Lovys sont très attractifs et commencent à partir de seulement 3,99 €/mois pour un propriétaire occupant, et à partir de 5,80 € mensuel pour une assurance PNO. Profitez des bons plans de Lovys et obtenez deux mois gratuits.
Notre avis
Lovys propose des formules sans engagement, qui sont résiliables à tout moment. La protection proposée est personnalisable et s’adapte à votre profil d’assuré. L’assurance PNO de Lovys est notamment très protectrice avec une option meublé qui prévoit une indemnisation pouvant aller jusqu’à 1 500 €/pièce.
Direct assurance
Direct assurance a été créée en 1992 par le groupe AXA. Cette compagnie possède donc une longue expérience dans le domaine de l’assurance et a su proposer aux propriétaires des solutions à la fois économiques, mais aussi parfaitement adaptées à leurs besoins.
Cet assureur propose en effet 3 formules avec différents niveaux de garanties :
- La formule Essentiel offre une couverture minimale n’incluant pas le vol.
- La formule Confort est plus complète en ajoutant la garantie vol et bris de vitres.
- Enfin, la formule Confort + propose une couverture complète avec des plafonds d’indemnisation plus élevés.
Quant à la formule PNO de cette compagnie, elle offre, en plus des garanties de base, la possibilité de souscrire à deux packs optionnels (le pack meublé et le pack dommages électriques).
Les prix
La formule initiale de l’assureur peut être souscrite à partir de 10 €/mois environ. Quant à la formule PNO son prix de départ est généralement plus élevé (entre 15 et 20 €/mois). Découvrez le code promo Direct assurance habitation et gagnez 40 € sur votre première souscription.
Notre avis
Direct assurance habitation propose des formules qui s’adaptent aux caractéristiques de votre logement, en vous proposant des options susceptibles de vous intéresser en fonction des renseignements que vous avez saisis lors de votre devis estimatif. Les prix de cet assureur sont compétitifs. Seule la formule PNO peut être jugée un peu chère comparé aux autres offres. Toutefois, son tarif reste raisonnable au regard de l’étendue des garanties comprises dans le contrat.
Allianz
Allianz est une compagnie née en Allemagne à la fin du XIXe siècle. Forte d’une expertise dans de nombreux domaines de l’assurance, cet assureur est devenu un des acteurs majeurs en Europe.
Allianz propose aujourd’hui des services entièrement digitalisés, mais aussi un accueil physique en agence. Son assurance habitation est personnalisable selon les caractéristiques de votre logement. Des éléments comme le capital mobilier et le montant de vos objets de valeur sont modulables. D’autre part, un large panel de garanties optionnelles vous garantit une protection complète, quelles que soient les particularités de votre habitation.
Les prix
Souscrivez un contrat avec Allianz dès 8 €/mois. Faites un devis sur le site de la compagnie, ou contactez un conseiller pour un accompagnement personnalisé.
Notre avis
Allianz offre une couverture habitation à un bon rapport qualité-prix. Sa formule propose une protection sur-mesure et prévoit des garanties spécifiques, qui vous permettent de couvrir l’ensemble de vos installations (piscine, jardin, panneaux solaires, etc.).
L’Olivier assurance
L’Olivier assurance est une compagnie fondée en Angleterre par le groupe Admiral. Cet assureur propose des formules d’assurance habitation en ligne depuis 2020 en France.
Deux formules sont proposées (Essentiel et Confort). La formule standard prévoit une couverture minimale, tandis que la formule premium offre une protection plus étendue, comprenant notamment le vol, les dommages électriques et le bris de vitres.
Enfin, la formule PNO de l’Olivier assurance est complète en incluant les garanties essentielles, le vol et une défense pénale en cas de litiges avec vos locataires.
Les prix
Les formules de l’Olivier assurance sont accessibles dès 7 €/mois.
Notre avis
L’Olivier assurance propose des formules pour tous les profils de propriétaires. Votre plafond d’indemnisation est modulable, et il en est de même avec le montant de votre franchise. Ce qui vous permet de gérer au mieux votre budget.
Leocare
Leocare est une assurtech qui possède sa propre application mobile. Cette jeune assurance propose 3 formules d’assurance habitation et une formule dédiée aux propriétaires non-occupants.
Une couverture minimale est proposée avec la possibilité de souscrire à la garantie vol et bris de glace en option. Plus vous choisissez une formule protectrice, plus vous aurez la possibilité d’opter pour un montant élevé de votre capital mobilier et de vos objets de valeur.
L’assurance PNO de Leocare se présente sous la forme d’une formule unique qui propose une garantie couvrant les éventuelles dégradations de votre mobilier.
Les prix
Assurez votre logement dès 4,48 €/mois avec Leocare et pour seulement 3,23 € par mois avec sa formule PNO.
Notre avis
Leocare propose des offres attractives tant que vous optez pour une couverture minimale. Cependant, les prix ont tendance à s’élever plus que les autres assureurs si vous optez pour une formule plus protectrice. Autres points négatifs, le niveau de franchise n’est pas personnalisable, et la formule PNO offre une couverture assez limitée.
Classement des assurances habitation propriétaire selon les prix
| Assurances habitation propriétaires | Prix mensuel minimal pour un propriétaire occupant | Tarif mensuel de base pour une assurance PNO | Avis |
| Lovys | 3,99 € | Dès 5,80 € | Lovys offre une flexibilité et un haut degré de personnalisation aux propriétaires de tous les types de logements de moins de 200 m². |
| Direct assurance | 10 € | 15 € | Direct assurance propose des solutions adaptées à tous les budgets. |
| Allianz | 8 € | Sur devis | Allianz vous permet d’élaborer votre propre formule de protection pour qu’elle soit totalement en accord avec vos besoins. |
| L’Olivier assurance | 7 € | 8 € | L’Olivier assurance vous donne la possibilité d’assurer votre logement à moindre coût, quel que soit votre statut d’assuré. |
| Leocare | 4,48 € | 3,23 € | Leocare propose une couverture minimale à un tarif très compétitif. Toutefois, sa formule premium n’offre pas le même rapport qualité-prix. |
Comment payer moins cher son assurance habitation ?
Le prix de l’assurance habitation propriétaire peut peser relativement lourd sur votre portefeuille, selon l’assureur et la formule que vous choisirez. Il est, heureusement, possible de payer moins cher votre couverture, en suivant ces quelques astuces.
Apprendre à estimer au plus juste la valeur de votre logement
Avant de vous donner un devis, l’assureur estime la valeur de votre bien. La prime évolue, ensuite, en fonction. Pour éviter que la compagnie d’assurance ne surestime la valeur de votre logement – et vous oblige à payer plus qu’il ne faut – nous vous conseillons de renseigner toutes les informations concernant votre bien. Quel âge a-t-il ? Quels matériaux de construction ont été utilisés ? Ce logement a-t-il fait l’objet d’une rénovation ? Combien de pièces comporte-t-il ? Il en va de même pour le mobilier. Les meubles sont-ils neufs ou anciens ? S’agit-il d’objets de valeur ? Etc.
Limiter les garanties souscrites
Si les garanties RC, incendie, dégâts des eaux ou catastrophe naturelle sont, généralement, obligatoires. D’autres peuvent, tout simplement, faire gonfler le montant de votre prime, sans que vous n’en ayez réellement besoin. Il s’agit, par exemple, des garanties relogement, protection juridique, etc.
Considérer le niveau de franchise et les exclusions de prise en charge
Ce point est, également, important, car la présence ou non d’une franchise peut faire varier le montant de vos primes d’assurance habitation propriétaire. À rappeler qu’une franchise est la somme qui reste à la charge du souscripteur, en cas de sinistre.
Si le contrat ne contient pas de franchise, l’assureur s’engage à vous couvrir entièrement et à prendre plus de risques. Ce qui l’amènera à hausser le montant de vos cotisations. Pour profiter du meilleur prix de l’assurance habitation, nous vous recommandons d’opter pour des contrats avec franchise, mais suivant un taux, tout de même, raisonnable.
Utiliser un outil comparateur en ligne
Comme dans tous les autres domaines, il n’y a rien de plus efficace pour profiter du meilleur garantie/prix, que de faire jouer la concurrence, avant de souscrire à une offre. Nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur pour avoir un aperçu de toutes les offres d’assurance habitation propriétaire : prix moyen, garanties, franchise, exclusions de garantie, etc.
Vous aurez, ainsi, la possibilité de comparer et de choisir celui qui correspond, le mieux, à votre budget et à vos besoins. Pour ce faire, il vous suffit de renseigner toutes les informations concernant votre profil (locataire, propriétaire occupant/non occupant, copropriétaire), le type de votre bien (appartement ou maison), sa superficie, le lieu, etc.
Choisir de payer ses cotisations annuellement
Si la mensualisation de votre prime reste la solution la plus facile à gérer en étalant tout au long de l’année vos dépenses, l’option du paiement annuel peut vous permettre de payer moins cher votre assurance habitation. En effet, généralement, les assureurs peuvent vous faire bénéficier d’un pourcentage de réduction pouvant atteindre 10 à 15 %.
Privilégier les assurances digitales
Les assurances en ligne ont l’avantage de fonctionner en générant moins de frais. Pas de location de locaux pour recevoir les clients, des services entièrement digitalisés, pas de frais de dossier, toutes ces caractéristiques permettent effectivement de réduire significativement le coût de votre assurance habitation.
Regrouper ses contrats d’assurance avec la même compagnie
Si vous avez plusieurs logements à assurer ou un véhicule, pensez à les assurer dans la même compagnie. En effet, au-delà de l’aspect pratique, cela vous permettra de faire des économies. En effet, en général, votre assureur vous fera bénéficier de promotions sur un de vos contrats ou sur votre prime globale.
Tout savoir sur l’assurance habitation propriétaire
Le statut de propriétaire d’un bien immobilier n’implique pas les mêmes obligations que d’autres statuts d’assuré.
L’assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation garantit à ses bénéficiaires une couverture de leurs biens immobiliers, en cas de sinistres. Si elle est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, elle est facultative pour les propriétaires de maison.
Que couvre la couverture minimale d’une assurance habitation pour propriétaire ?
Ce contrat couvre les destructions de patrimoine et la responsabilité civile des sinistrés. Dans le cas d’un incendie, par exemple, l’assuré est indemnisé sur les biens brûlés, les dégâts humains et ceux causés dans le voisinage.
Quelles sont les garanties d’une assurance habitation propriétaire ?
Comme avec toutes les assurances, le contrat multirisque habitation vous donne accès à plusieurs choix de garanties. Il s’agit, entre autres de la :
- Garantie responsabilité civile : celle-ci prend en charge les dégâts humains du locataire et des voisins touchés ;
- Garantie incendie : elle couvre les dommages matériels lors d’un incendie ;
- Garantie dégâts des eaux : on parle ici des problèmes courants, éventuellement, causés par l’utilisation de l’eau du robinet (fuite, rupture de canalisation, débordement… etc.) ;
- Garantie bris de glace : cette prise en charge s’applique, en cas de destruction des parties vitrées de l’appartement ou de la maison de l’assuré ;
- Garantie assistance juridique : le souscripteur est couvert, en cas de litiges juridiques liés à ses patrimoines ;
- Garantie catastrophe naturelle : celle-ci prend en charge les dégâts à la suite d’une catastrophe naturelle ;
- Garantie vol et vandalisme ;
- Etc.
Cette liste n’est pas exhaustive, étant donné que les compagnies d’assurances en proposent plusieurs autres, selon les besoins de leurs clients. Dans certains cas, par ailleurs, il est possible de négocier de nouvelles garanties en option avec l’assureur, sous certaines conditions.
À noter, enfin, que le contrat en question peut être résilié un an après la souscription, selon la loi Hamon en 2015. L’objectif est de donner à chacun la possibilité de trouver le meilleur choix de compagnies d’assurance, correspondant à ses besoins et à son budget.
Comment résilier sans frais son assurance habitation quand on est propriétaire ?
À noter que ce type de contrat peut être résilié un an après sa souscription, grâce à la loi Hamon de 2015. L’objectif étant de donner à chacun la possibilité de trouver le meilleur choix de compagnies d’assurance, correspondant à ses besoins et à son budget.
Notre avis sur le prix d’une assurance pour propriétaire
L’assurance propriétaire n’étant pas forcément obligatoire, les prix de certaines formules haut de gamme peuvent sembler élevées. Toutefois, en comparant méthodiquement les offres, vous pourrez trouver une formule à un excellent rapport qualité-prix.
Souscrire une assurance habitation multirisque est-ce utile ?
Bien que la souscription à une assurance MRH soit plus chère, la protection offerte prendra en charge plus de sinistres et vous fournira une meilleure couverture en cas de vol ou de détérioration de vos biens.
Comment bien choisir sa formule d’assurance ?
Les formules d’assurance et surtout les prix qui leur sont associés peuvent présenter des écarts significatifs. Pour pouvoir rapidement trouver l’offre qui correspondra à vos besoins, comparer le rapport qualité-prix des assureurs est une étape essentielle. Prenez également le temps d’identifier les garanties dont vous souhaitez absolument bénéficier, en prenant en compte notamment les caractéristiques de votre habitation, ainsi que votre profil d’assuré (propriétaire occupant ou non-occupant).
