Les obligations d’assurance habitation pour un T3
Un appartement de type T3 possède les mêmes obligations qu’un logement lambda. Voici précisément les obligations auxquelles peuvent être confrontées les personnes qui occupent le bien immobilier en question.
Pour un locataire
Tout d’abord, il convient de préciser que, si vous êtes locataire et en l’occurrence locataire d’un logement de type T3, la loi vous contraint à souscrire à une assurance habitation. Sans cela, votre bailleur est en effet en droit de mettre un terme au bail puisqu’il ne respecte pas la loi.
En particulier, nous vous renvoyons à la Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 tendant à améliorer les rapports locatifs et portant modification de la loi n° 86-1290 du 23 décembre 1986. Elle précise en détail les droits et les obligations du locataire et du bailleur et dispose notamment cette obligation d’assurance habitation.
Par ailleurs, il convient de préciser que cette obligation n’est pas totalement arbitraire ou dénuée d’objet ! En effet, l’assurance habitation sera sans doute votre seule protection en cas de sinistre majeur et paiera à votre place des frais de réparation qui pourraient autrement dépasser de loin vos capacités de paiement.
Elle sert au locataire à éviter l’endettement suite à un sinistre particulièrement désastreux et lui évite de se trouver dans une situation financière insoluble en lui assurant la tranquillité dans de nombreux cas : bris de portes ou de vitres, vol avec effraction, incendie, vandalisme ou encore diverses catastrophes naturelles ou climatiques et les dommages qui en résultent. C’est pourquoi l’Etat la rend obligatoire, ainsi que pour la tranquillité du bailleur lui-même. De même, une attestation d’assurance vous sera nécessaire dans le cadre de nombreuses démarches, comme garantie de votre capacité à vous relever d’un sinistre.
Dans le cas d’une colocation
Pour des colocataires, les mêmes obligations s’imposent que pour un locataire. L’ensemble des personnes vivant dans l’appartement devront souscrire une assurance habitation qui couvre au moins le logement en risques locatifs. Toutefois, ces derniers auront le choix entre souscrire un contrat au nom de chaque colocataire ou au nom d’un seul d’entre eux.
Pour une location saisonnière
Si vous souhaitez louer un T3 pour un court séjour, souscrire une assurance est rarement obligatoire. Cependant, le propriétaire est en droit de l’exiger. Il faudra alors contracter une assurance habitation temporaire ou demander à votre assureur actuel s’il est possible de souscrire une extension de garantie pour la période où vous occuperez l’appartement.
Pour un propriétaire
En revanche, dans le cas où vous seriez propriétaire ou propriétaire non-occupant de votre lieu de résidence, aucune loi ne vous oblige à prendre une telle assurance, même si cela reste malgré tout vivement recommandé pour les mêmes raisons !
Quels facteurs influent sur le prix d’une assurance habitation pour un T3 ?
Cela va sans dire, le prix de l’assurance d’un T3 en rez-de-chaussée peu sécurisé en plein cœur d’une quelconque métropole de France, et qui plus est dans un quartier malfamé ne sera évidemment pas le même que celui d’un T3 de même taille dans un quartier bourgeois de Paris où la criminalité est minimale. Même à nombre de pièces égal, d’innombrables facteurs peuvent faire varier de prix de votre contrat d’assurance habitation.
Voici quelques-uns des facteurs qui sont les plus influents sur le prix de votre assurance habitation et qui vous seront toujours rapidement demandés par les assurances.
Parmi les critères les plus fréquents qui feront varier le tarif de votre devis, vous trouverez notamment :
- l’ancienneté du logement,
- sa surface,
- la présence d’installations jugées à risque telles que des vérandas ou cheminées,
- l’étage de l’appartement,
- la présence de dispositifs de sécurité (alarmes, etc…),
- ou encore le nombre de sinistres advenus lors des dernières années à votre logement quelles qu’en soient les causes.
Combien coûte une assurance habitation pour un T3 en moyenne ?
Il est très difficile de répondre avec précision à la question des tarifs puisque, comme nous l’avons vu, d’innombrables facteurs influent sur le prix d’une assurance habitation.
Néanmoins, nous avons fait des recherches via plusieurs comparateurs d’assurance en sélectionnant des critères « standard » : un T3 à Paris dans un quartier relativement sécurisé, au premier étage, sans facteur de risque particulier ni historique de sinistres connu.
Les résultats, avec ces critères standards, évoquent des tarifs compris entre 95€ et 465€ pour une année.
Prix moyens en fonction des régions
| Régions | Prix moyens annuels d’une assurance habitation pour un T3 |
| Occitanie | 144 € |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur | 172 € |
| Région parisienne | 208 € |
| Bretagne | 132 € |
| Grand Est | 140 € |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 189 € |
Prix moyens suivant la formule choisie
| Formules d’assurance habitation pour un T3 | Garanties | Prix moyens annuels |
| Formule basique | Dégâts des eaux/incendie/explosion Rajout d’options possible selon les assureurs | Entre 45 et 130 € |
| Formule MRH au niveau de protection élevé | Risques locatifs de base Vol Bris de vitre Dommages électriques Autres garanties en option | Entre 110 et plus de 250 € |
Comment trouver une assurance habitation pour un T3 pas cher ?
Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une assurance habitation pour un T3 au meilleur prix.
Utiliser un comparateur de prix
Les offres des assureurs sont nombreuses. Les comparer une à une vous prendrait trop de temps et vous risqueriez de passer à côté d’une offre vraiment intéressante. C’est pourquoi il est vivement conseillé d’avoir recours à un comparateur de prix. Vous pourrez ainsi saisir vos critères et les caractéristiques de votre habitation. Le comparateur s’occupera alors de sélectionner pour vous les meilleures offres qui correspondent à vos attentes.
Ne choisir que les garanties vraiment nécessaires
De plus en plus d’assureurs proposent des formules entièrement personnalisables. Prenez donc le temps de bien identifier vos besoins et de faire le tri dans les garanties qui ne vous sont pas nécessaires. À savoir, le montant de votre franchise impacte de manière importante le prix de vos cotisations. Si votre contrat vous le permet, modulez votre franchise de sorte que votre prime entre dans votre budget.
Profiter des bons plans des assureurs
Dans l’année, les assureurs proposent souvent des codes promos pour les nouveaux assurés. Pensez à en profiter lors de votre souscription et bénéficiez ainsi de mois offerts ou de remise immédiate sur votre cotisation annuelle.
Privilégier les assurances digitales
Les assurances en ligne offrent généralement des tarifs plus attractifs. Cela est dû notamment à la digitalisation de leurs services qui leur permet de fonctionner à moindre coût. De plus, pouvoir gérer ses contrats d’assurance à distance est un atout non négligeable. Vous pourrez modifier votre contrat, suivre vos remboursements ou déclarer un sinistre directement depuis votre espace personnel, de votre smartphone ou de votre ordinateur.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère pour un T3 ?
Lovys
Si vous souhaitez limiter au maximum le coût de votre contrat d’assurance, quitte à tirer un trait sur certaines garanties et à renoncer aux options, il faudra vous diriger vers l’offre de Lovys.
Pour seulement 95€/an vous bénéficierez d’une protection contre la plupart des sinistres (incendies, dégâts des eaux, événements climatiques, etc.). Attention cependant, la formule de cet assureur est la plus économique parce qu’elle ne couvre pas certains sinistres relativement fréquents d’origine humaine : vol, vandalisme etc. ne sont pas pris en charge à moins de souscrire à un complément qui ramènera le prix de cette offre à un total relativement proche de la moyenne des 150€ que nous évoquions.
Plutôt qu’une offre très peu chère, l’offre de Lovys est surtout modulable et son coût peut donc être ramené à un seuil très bas de même que sa couverture. Soyez en conscient si vous souscrivez malgré tout dans un souci de minimisation de l’impact d’une assurance sur votre budget : vous pourriez avoir une mauvaise surprise si la garantie ne couvre pas votre sinistre.
| Profils de l’assuré | Prix moyens mensuels pour un T3 avec Lovys |
| Locataire | Entre 12 et 20 € |
| Propriétaire occupant | Entre 13 et 22 € |
| Propriétaire non occupant | 9 € |
Comparatif des assurances habitation pour un T3 aux meilleurs prix
Nous vous proposons un bref comparatif qui vous présente certaines des formules d’assurance habitation moins célèbres mais néanmoins avantageuses.
Lovys
Lovys est une assurance 100 % digitale, qui a été créée en 2017. Ses formules sans engagement sont personnalisables et vous permettent de choisir vos garanties en fonction de vos besoins.
Formules
Lovys assurance propose 3 formules de protection : Essentiel, Équilibre et Parfait. Le vol est inclus dans toutes les formules, ainsi que les garanties de base comprises dans tout contrat d’assurance habitation. Le montant de la franchise en cas de sinistre varie entre 300 et 150 €. Lovys propose des formules quel que soit votre profil d’assuré (propriétaire ou locataire). Une assurance PNO est même disponible pour les propriétaires souhaitant mettre leur logement en location.
Les prix
Même s’il s’agit aussi d’une offre par internet qui se présente comme innovante et peu chère, le prix de l’offre standard de Lovys est de 302€/an soit la tranche la plus haute des assurances habitation de notre panel. Même si cette formule inclut le remplacement du mobilier jusqu’à 30 000€, elle n’inclut en revanche toujours pas le remplacement à neuf du mobilier. Profitez de 2 mois offerts avec notre code promo Lovys.
Notre avis
Malgré des formules alléchantes et peu chères, certains assurés déplorent parfois un manque de réactivité de l’assureur en cas de sinistres. Toutefois, Lovys peut représenter une bonne alternative pour les assurés qui souhaitent couvrir leur logement à moindre coût.
Direct assurance
Direct assurance est un assureur en ligne qui propose des formules adaptées à tous les profils d’assurés et à tous les budgets.
Formules
Cette compagnie d’assurance offre 3 formules : Essentiel, Confort et Confort +. La formule initiale vous couvre pour les garanties de base. Pour une protection plus étendue, il est préférable de souscrire la formule intermédiaire, qui comprend une couverture en cas de vol et de vandalisme.
Les prix
Autours de 200€ annuels selon le contrat choisi, avec assurance contre les dégâts d’origine humaine. En revanche, pour certains consommateurs, la renommée établie de cette banque sera un facteur sécurisant. Profitez d’une remise de 40€ la première année avec le code promo Direct assurance.
Notre avis
Direct assurance permet de réaliser de belles économies sur votre budget assurance. D’autre part, les garanties de votre contrat peuvent être boostées grâce à la souscription de packs personnalisés dont le prix varie entre 2,50 et 5 € de plus par mois.
Acheel
Acheel propose le même profil d’assurance innovante qui se distingue par des services entièrement numériques et donc à la fois plus pratiques et peu couteux.
Formules
Acheel propose deux formules de protection : la formule standard et premium. La formule la plus basique ne vous assure pas contre le vol et le bris de vitre est en option. Il faut donc opter pour la formule premium, si vous souhaitez bénéficier d’une offre plus protectrice.
Les prix
On notera cependant que la formule couvrant l’intégralité des sinistres y compris d’origine humaine (vandalisme, vol etc.) revient à 209€ par an dans notre comparatif, ce qui conduit à relativiser sa réputation d’offre peu chère. Profitez des bons plans Acheel pour économisez 20% en moyenne.
Notre avis
Acheel vous permet de personnaliser votre contrat en choisissant les garanties dont vous avez besoin. Grâce au devis gratuit en ligne de cet assureur, ajustez le montant de votre franchise et vos plafonds d’indemnisation, afin d’élaborer vous-même le contrat qui sera parfaitement adapté à votre situation.
Leocare
Startup bretonne récemment entrée dans le top 120 de la French Tech innovante, Leocare casse également les prix de l’assurance traditionnelle, avec des prix descendant jusqu’à 4,57€ par mois selon la page d’accueil de leur site internet. Positionné sur un créneau « petit budget ». En pratique on retrouvera des options « bris » et « vandalismes qui feront grimper les tarifs jusqu’à environ 140€/mois pour une formule somme toute assez classique.
Formules
Leocare propose 3 formules de protection, de l’offre Éco à Premium. La formule initiale vous couvre pour les risques locatifs basiques, tout en acceptant la souscription d’options supplémentaires qui élargiront la prise en charge de votre contrat. Les formules Medium et Premium incluent plus de garanties comme le vol ou le bris de vitre. Enfin, le montant garanti pour vos objets de valeur est personnalisable. Il commence à 3 000 € pour une formule Éco et peut monter jusqu’à 15 000 € pour une formule premium.
Les prix
En revanche, Leocare propose d’assurer vos biens mobiliers jusqu’à minimum 12 000€ même dans la formule la moins onéreuse, ce qui est bien plus que la plupart des concurrents, pour un prix finalement très raisonnable de 140€/an pour une formule comprenant les dégâts humains.
Notre avis
Leocare est une assurance qui permet d’assurer votre T3 avec des garanties basiques et plus protectrices, selon les options choisies. Néanmoins, la majorité des assurés soulignent un manque de communication de la compagnie et un accompagnement très moyen lorsque survient un sinistre.
Allianz
Allianz est un des leaders de l’assurance habitation en France. Ces formules personnalisables et les garanties optionnelles proposées permettent aux assurés de bénéficier d’une protection sur-mesure dans toutes les situations.
Formules
Cet assureur propose une formule personnalisée où l’assuré peut choisir son niveau de garanties. La compagnie d’assurance propose des garanties de base, qui peuvent être complétées par des garanties répondant à des besoins bien précis, comme l’assurance piscine, panneaux solaires, instrument de musique, ou encore l’assurance objets connectés et nomades.
Prix
Comptez environ une vingtaine d’euros mensuels pour assurer votre T3 avec Allianz. Demandez un devis gratuit à l’assureur pour connaitre le montant exact de vos cotisations si vous optiez pour cette compagnie.
Notre avis
Allianz permet à ses assurés de profiter d’un contrat de protection personnalisé, à un prix abordable. Cependant, lors d’un sinistre, certains avis client soulignent le manque de réactivité du service de gestion de l’assureur, avec des délais d’attente jugés trop longs.
Classement des assurances pour un T3 aux meilleurs prix
| Compagnies d’assurance habitation | Prix mensuels moyens pour un T3 | Formules | Avantages |
| Lovys | 25 € | 3 formules : Essentiel, Équilibre et Parfait | Formule sans engagement Garanties personnalisables |
| Direct assurance | 15 € | 3 formules : Essentiel, Confort et Confort + | Packs personnalisés pour améliorer sa protection |
| Acheel | 17 € | 2 formules : Standard/Premium | Franchise et plafond d’indemnisation modulables |
| Leocare | 11 € | 3 formules : Éco, Medium et Premium | Application mobile Montant de la valeur de vos objets personnels personnalisables Prix attractifs |
| Allianz | 19 € | Formule personnalisable avec plusieurs niveaux de protection | Contrat sur-mesure |
Notre avis
Comme nous l’avons démontré, les assurances habitation en ligne peuvent se révéler être une très bonne affaire si vous souhaitez une offre moins chère et dématérialisée.
Si vous n’avez rien à craindre des sinistres d’origine humaine tels que le vol, le vandalisme ou le bris de glace, les formules « basiques » d’assureurs comme Lovys ou Allianz sont particulièrement avantageuses autours de 100€/an.
Si vous désirez, en revanche, vous tourner vers une offre plus complète et êtes prêt à dépenser un peu plus, vous pouvez considérer des assureurs comme Leocare ou Acheel qui proposent des tarifs autours de 140€/an, très raisonnables. A vous de voir quelle option semble le mieux vous convenir !
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
