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Conseils-Maisons.fr, 2021

Souscrire à une assurance habitation pour sa résidence secondaire

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Assurance habitation résidence secondaire

Selon les statistiques publiées par l’INSEE, le nombre de résidences secondaires est en croissance fulgurante en France. Il est passé de 3,1 millions en 2009, à près de 3,6 millions en 2019. D’après l’INSEE, ceux-ci sont principalement réservés pour des vacances ou à la location.
En plus de votre résidence principale, si vous êtes également propriétaire d’une résidence secondaire, sachez que cette dernière peut être aussi soumise aux risques et dommages similaires que votre logement principal. Que faire dans une telle situation ? Vous pouvez souscrire à une assurance habitation en ligne pour maison secondaire. Bien qu’avoir recours à cette solution ne soit pas obligatoire, il est recommandé d’y adhérer. Elle assure la protection de la maison et même de son occupant, si vous décidez de la louer. En plus, cette assurance vous accompagne et vous épaule face à plusieurs évènements, surtout lorsque votre responsabilité civile est engagée. Toutefois, il est conseillé de comparer plusieurs offres. Cela vous permettra de choisir l’assureur qui propose la meilleure couverture, les garanties adéquates et le contrat idéal.

Notre sélection des meilleurs assureurs en assurance résidence secondaire

Recherchez-vous les meilleurs professionnels en assurance maison de vacances ? Découvrez ici quelques-uns.

La MAIF

La MAIF propose de très bons contrats d’assurances pour les habitations annexes. Ces derniers incluent de bonnes clauses et options :

  • Anti cambriolage
  • Protection contre les évènements climatiques
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles
  • Dégâts des eaux, etc.

Il est même possible de bénéficier de certaines extensions, si le contrat le permet.

MMA

La MMA propose l’un des meilleurs contrats d’assurance pour résidence secondaire. À partir de 6 € par mois, vous pouvez bénéficier d’une très bonne couverture. Ainsi, vous pourrez assurer votre sécurité et celle de votre bien immobilier.

Luko

Luko assurance habitation

Luko fait partie des meilleurs assureurs de résidence secondaire. Il propose des prix très compétitifs et vous pouvez espérer bénéficier d’une couverture à partir de 12,70 € par mois pour votre logement annexe. Toutes les garanties essentielles sont comprises dans votre contrat d’assurance et elles couvrent les dégâts d’eaux, les canalisations, les incendies, les catastrophes naturelles, etc. Sur le site de l’assureur, vous pouvez simuler votre couverture et avoir un devis en moins de 5 minutes.

Groupama

Chez Groupama, vous bénéficiez aussi de bonnes conditions de couverture. En plus, l’assureur vous offre jusqu’à 50 € sur votre nouveau contrat. Il vous propose aussi un simulateur qui vous permet de simuler le tarif de votre police d’assurance, en fonction des éléments de couverture dont vous souhaitez bénéficier.

L’assurance pour une résidence secondaire est très importante, car elle permet de sécuriser votre bien immobilier. Étant donné que ce dernier n’est pas constamment habité, il peut faire l’objet de cambriolage ou de vandalisme. C’est la raison pour laquelle vous devez prendre toutes les mesures pour éviter que cela ne se produise. Maintenant que vous savez comment cette couverture fonctionne, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un professionnel afin d’avoir des conseils ou astuces, pour faire le bon choix !

Qu’est-ce qu’une assurance pour maison secondaire ?

assurance maison secondaire

D’après un rapport d’enquête menée par le site interieur.gouv.fr, 44 000 cambriolages ou actes de vandalisme ont été perpétrés dans des résidences secondaires entre 2016 et 2018. La raison est toute simple : celles-ci sont peu habitées et elles sont donc plus exposées aux risques de voldégâts des eaux, incendie et autres aléas. C’est pourquoi souscrire une assurance pour seconde maison est une bonne solution.

Il s’agit d’un contrat effectué entre vous et une compagnie d’assurances ou un assureur tiers. Il propose d’excellentes garanties dont l’objectif est d’assurer la protection de votre habitation lorsque vous n’y êtes pas. La période et le plafond de couverture dépendent entièrement des clauses que vous choisissez d’intégrer.

En ce qui concerne le prix et le niveau de garantie des contrats, l’assureur prend en compte l’importance du sinistre ou des risques auxquels votre résidence secondaire est exposée. Ainsi, il est possible que les assurances secondaires soient coûteuses. Pour cela, il est recommandé de bien lire son contrat d’assurance de la résidence annexe afin de s’assurer que son coût, son niveau de garantie et ses limites vous conviennent.

Par ailleurs, vous pouvez en trouver à un bon tarif si vous passez par un comparateur en ligne sur internet. Grâce à ce dernier, vous avez la possibilité de comparer plusieurs offres et de recevoir différents devis. Cela vous permettra d’avoir recours à la solution la plus adaptée à votre budget.

Pourquoi souscrire à l’assurance résidence secondaire ?

Lorsque vous décidez d’opter pour une assurance domicile annexe, vous avez la possibilité de bénéficier des garanties telles que la protection contre les dommages et la responsabilité civile. D’une part, elles protègent votre logement et vos biens. D’autre part, elles vous protègent lorsque vous causez des dommages à des tiers.

De ce fait, si vous souscrivez à cette assurance, quelle que soit la période où vous êtes couvert, vous vous protégez ainsi que vos biens, vos locataires ou occupants et même vos voisins. Elle vous permet de recevoir des indemnisations lorsque vous êtes victime d’un sinistre.

Vous avez décidé de procéder à une souscription d’assurance pour votre domicile de vacances ? Deux solutions s’offrent à vous : étendre la police d’assurance de votre résidence principale à votre logement annexe ou opter pour une nouvelle assurance pour ce domicile.

Même si vous n’êtes pas obligé d’y adhérer, il est conseillé de le faire, sinon vous ne recevrez pas d’indemnités en cas de sinistre. De même, si un dommage est causé par un tiers, un locataire ou un occupant temporaire, vous aurez la responsabilité d’engager tous les recours vous-même. Avec une assurance maison secondaire, vous êtes exempt de tous ces tracas.

Est-il obligatoire de souscrire à l’assurance résidence secondaire ?

assurance obligatoire résidence secondaire

Comme son nom l’indique, l’habitation annexe est un logement supplémentaire que vous possédez, en plus de votre résidence principale. Ainsi, la souscription à une assurance pour cette dernière n’est pas obligatoire. Toutefois, elle est très recommandée parce qu’en cas de sinistre, vous ne recevrez pas d’assistance. Toute la responsabilité sera la vôtre et vous devrez prendre en charge tous les dégâts qui ont été causés.

Par ailleurs, en tant que propriétaire de ce type de domicile, il est vivement conseillé de souscrire aux assurances secondaires afin de vous protéger grâce aux garanties spécifiques qu’elles proposent. Cela vous permet de vous prémunir contre plusieurs types de dommages :

  • vandalisme,
  • vol,
  • cambriolage,
  • dégâts des eaux,
  • incendie, etc.

Étant donné que vous n’occupez pas régulièrement votre maison annexe, celle-ci est davantage exposée à de nombreux préjudices. Dans plusieurs cas, vos voisins pourront ne pas intervenir à temps afin de limiter les dégâts ou repousser les cambrioleurs. C’est pour cela, il est nécessaire de confier la protection de votre bien immobilier à une compagnie professionnelle d’assurances.

Quelles sont les garanties disponibles dans un contrat d’assurance secondaire ?

La souscription à une police d’assurance secondaire moins chère est possible. Les contrats d’assurance pour une résidence secondaire sont généralement dotés de nombreuses couvertures. Par ailleurs, le niveau de garantie et le plafond de la couverture dépendent de ce que vous décidez d’y intégrer. En fonction de vos besoins, vous pouvez opter pour :

La garantie dommages aux biens

L’une des premières garanties que vous pouvez intégrer dans votre contrat, c’est la franchise dommages aux biens. Votre logement et vos biens personnels sont couverts lors de la survenue des évènements ci-après :

  • dégâts des eaux
  • incendie
  • vandalisme
  • catastrophes naturelles.

Votre assureur peut également vous recommander d’inclure dans votre police d’assurance, la garantie bris de glace, tous risques immobiliers ou encore dommages électriques. Cela vous permettra de renforcer le niveau de protection que vous recevez.

La garantie vol

vol résidence secondaire

La garantie contre le vol est également très importante, car votre résidence secondaire peut être soumise aux cambriolages. Aussi, elle est moins habitée en dehors des vacances. Elle est donc exposée aux actes de vandalisme. C’est pourquoi, il est important de rajouter cette clause dans votre contrat.

Il est même possible que l’assureur vous la recommande ou vous impose d’installer certains outils de sécurité (alarmes, serrures anti-cambriolage, etc.). Cela vous permettra de prévenir les risques de vol et de sécuriser vos biens.

La responsabilité civile

La garantie responsabilité civile est encore connue sous le nom de Recours des tiers et voisins. Celle-ci vous protège en cas de tiges que vous pouvez avoir avec des tiers (locataire ou occupant de votre maison) ou des voisins.

Généralement, elle est intégrée dans votre police d’assurance pour votre résidence principale. Afin d’éviter les doubles dépenses, vous pouvez la rattacher à votre résidence annexe. Si vous n’en possédez pas, souscrivez à cette garantie afin de réduire le montant de vos dépenses en cas de litige.

Combien coûte l’assurance résidence secondaire ?

prix assurance habitation résidence secondaire

S’il est possible de trouver une assurance résidence secondaire pas chère, vous devez savoir que son coût dépend de plusieurs facteurs :

  • son emplacement (localisation géographique)
  • le plafond du niveau de garantie auquel vous souscrivez
  • la période de couverture
  • la surface du bien immobilier.

Généralement, l’assurance moins chère est celle qui est restreinte à la responsabilité civile. Toutefois, vous n’êtes pas entièrement couvert.

Si vous avez choisi de rallonger la police d’assurance de votre résidence principale afin d’intégrer le domicile annexe, vous serez contraint de vous acquitter d’une prime supplémentaire auprès de votre assureur. Cela vous permettra de profiter des garanties spécifiques qu’il veut offrir. Par contre, si vous avez décidé d’opter pour un contrat indépendant, vous devez vous acquitter du paiement d’une prime séparée et affectée spécialement à votre domicile annexe.

De manière générale, le tarif ou le prix des contrats d’assurance dépend des assureurs. Si son montant peut être élevé, il est possible d’avoir une meilleure offre pas chère en passant par un comparateur en ligne sur internet.

Par ailleurs, le prix de l’assurance peut aussi varier en fonction des franchises incluses. Vous pouvez en moyenne dépenser entre 100 et 500 €, voire plus. À cet effet, il est recommandé de bien lire les termes, conditions et limites du contrat, avant de le signer.

Choisir une bonne assurance secondaire : les critères

Le choix de la meilleure assurance logement annexe pas cher ne doit pas se faire à la légère. Vous devez prendre en compte plusieurs critères.

Le niveau de garantie

Le niveau de garantie offert par votre assureur est l’un des critères indispensables que vous devez considérer pour effectuer votre choix. Ce dernier prend en compte plusieurs éléments :

  • le type de logement à assurer (maison ou appartement)
  • l’adresse de votre logement
  • l’ancienneté de la maison
  • la surface habitable
  • les éléments qui équipent votre maison
  • les moyens de sécurité disponibles chez vous, etc.

L’idéal, c’est d’opter pour des garanties qui vous protègent, ainsi que votre maison et vos biens de valeur. Par ailleurs, le niveau de garantie dépend du type de sinistre que vous encourez et de la compagnie d’assurances qui vous couvre. À titre d’exemple, chez Luko Assureurs, vous pouvez bénéficier d’une garantie vol pour une maison secondaire de 160 m à 190 € par an, tous frais inclus.

Le plafond des indemnisations

Un autre conseil ou astuce à prendre en compte lorsque vous choisissez une assurance pour maison annexe, c’est la fiabilité de l’assureur et le plafond de ses indemnisations. Vous devez vous assurer que ce dernier jouisse d’une bonne réputation et qu’il propose des services de qualité. Il doit être à votre écoute et vous offrir des prestations qui répondent à vos besoins et exigences.

Par ailleurs, il est également recommandé de vérifier les clauses du contrat, la qualité d’assistance offerte et même le plafond des remboursements. Ce dernier dépend généralement de la valeur de vos biens et des négociations avec votre assureur.

Le plafond des franchises

Vous devez aussi prendre en compte le plafond des franchises. En effet, la franchise peut être fixe ou forfaitaire (soit une combinaison des deux) ou proportionnelle en fonction de vos négociations avec votre assureur. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour :

La franchise simple

Ici, le montant est fixé au préalable et ce dernier constitue la somme que vous devez atteindre afin de bénéficier d’un éventuel remboursement. Elle varie en fonction des assureurs et peut se situer entre 200 €, 500 € ou plus.

Cela signifie qu’en cas de sinistre, le montant de vos réparations doit atteindre ou dépasser cette somme pour que vous soyez remboursé. Dans le cas contraire, les charges vous incomberont.

La franchise proportionnelle

Le taux de la franchise proportionnelle varie et il se situe généralement entre 10 et 15 % de la somme totale de l’indemnisation. Cependant, la police d’assurance prévoit toujours un seuil minimum et maximum à ne pas excéder afin de garantir des indemnisations raisonnables en cas de dommages.

Assurance résidence secondaire moins cher : comment la trouver ?

Le tarif des assurances pour logements annexes est généralement élevé. Toutefois, vous avez la possibilité de trouver une solution pas chère en utilisant un comparateur en ligne. Sur Internet, il en existe plusieurs.

De nombreuses compagnies d’assurances proposent un comparateur gratuit et vous pouvez l’utiliser pour comparer plusieurs offres. Il est pratique, efficace et rapide. Lorsque vous indiquez toutes les informations importantes, les garanties et montants que vous souhaitez, vous recevez toutes les offres qui correspondent à vos paramètres.

Par ailleurs, le comparateur en ligne est disponible à tout moment. Grâce à lui, vous n’avez plus besoin de contacter plusieurs assureurs pour connaître leurs offres. Lorsque vous affinez les recherches, les options qui se présentent sont complètes et vous pouvez voir :

  • les garanties offertes par le professionnel,
  • la présence ou non d’une franchise, et son montant
  • les clauses d’exclusion du contrat
  • les conditions générales et particulières de la couverture
  • la période de couverture
  • le plafond de remboursement en cas de sinistre.

Le comparateur est un outil idéal qui vous permet de choisir la meilleure option et de souscrire à une couverture pas chère, qui répond à vos attentes et qui correspond à votre budget. En plus, vous bénéficiez d’un devis gratuit pour les offres que vous consultez.

Location de résidence secondaire : que faut-il savoir ?

Avez-vous décidé de mettre votre logement de vacances en location ? Vous devez prendre les mesures adéquates afin de vous assurer que tout se passe dans de bonnes conditions. Pour éviter tout problème avec votre locataire ou l’occupant de votre habitation, vous devez vous protéger. Plusieurs solutions s’offrent à vous dans ce cas :

La garantie juridique

Il est recommandé de souscrire à cette garantie si vous mettez votre bien immobilier de vacances en location. Elle intervient lorsque vous êtes en litige avec l’occupant de vos locaux. Ici, l’assistance s’effectue par téléphone, avec l’aide des juristes. En plus, la protection juridique inclut tous les frais relatifs au règlement du litige.

La souscription à l’assurance habitation Propriétaire Non Occupant (PNO)

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance PNO est très pratique. Elle est recommandée parce qu’elle permet de protéger votre responsabilité civile au cas où elle est engagée ou en cas de fuites d’eau, de dommages causés à des tiers, bris, etc.

La garantie Loyers Impayés (GLI)

Elle vous protège et prévient les non-paiements de vos loyers par votre locataire. Votre assureur s’assurera que l’occupant possède les moyens nécessaires pour louer votre habitation : preuves de revenus, caution, etc.

Par ailleurs, la GLI vous apporte une couverture supplémentaire en cas de :

  • départ soudain du locataire
  • frais de justice
  • dommages sur biens immobiliers

Elle est donc très pratique et permet le bon déroulement de la location de votre bien immobilier.

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