Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance habitation ?
Recourir à un comparateur de prix présente de nombreux avantages et vous permet de réaliser de réelles économies sur votre assurance habitation, quel que soit votre statut d’assuré (propriétaire ou locataire).
Trouver rapidement une offre intéressante
Un comparateur vous permet d’avoir en moins de deux minutes une liste de résultats correspondant à votre recherche. Si vous aviez dû éplucher un à un les sites Internet des différents assureurs, vous auriez mis des heures à effectuer la même recherche pour un résultat non garanti. C’est pourquoi, l’emploi d’un comparateur de prix vous fera gagner à coup sûr un temps précieux.
Obtenir des résultats qui correspondent à vos critères
Autre avantage, un comparateur fonctionne grâce à des filtres de recherche que vous pouvez sélectionner ou non. Cela vous permet de mieux cibler vos recherches et de n’avoir à choisir que parmi des offres susceptibles de vraiment vous intéresser.
Des offres au meilleur prix
Un comparateur vous permettra de dénicher les offres d’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité-prix possible. Dans certains plus d’une centaine d’offres sont comparées et analysées pour vous offrir un comparatif fiable et de qualité.
Comment utiliser un comparateur ? Les démarches à réaliser pour bien comparer
Afin que les offres proposées par le comparateur correspondent vraiment à vos attentes, il est primordial que vous respectiez bien les étapes suivantes :
- renseigniez vos informations réelles, surtout à propos des caractéristiques de l’habitation que vous voulez assurer (surface habitable, ancienneté du logement, personnes vivant à l’intérieur, valeurs des objets que vous souhaitez assurer, etc.)
- choisissez votre niveau garanties dont vous souhaitez pouvoir profiter (formule a minima ou formule multirisques).
- précisez votre statut d’assuré (propriétaire occupant/non-occupant ou locataire).
Plus votre situation et vos attentes seront décrites précisément, plus vous aurez des chances de tomber sur la formule qui correspondra parfaitement à vos besoins.
À noter qu’il est fortement conseillé de faire ensuite plusieurs simulations avec les meilleurs assureurs que vous aurez sélectionnés grâce au comparateur. Cela vous permettra d’avoir une vision de l’ensemble des garanties dont vous pourrez bénéficier et de connaitre le montant exact de votre prime d’assurance dans chaque cas. Cette étape est primordiale avant toute souscription, et vous permettra de choisir le contrat d’assurance habitation qui vous conviendra vraiment.
Comment trouver une assurance habitation adaptée à ses besoins ?
Voici quelques astuces pour trouver l’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité-prix.
Demander des devis
Dès que vous avez sélectionné plusieurs assureurs grâce à un comparateur de prix, Demandez sans plus tarder des devis détaillés. Dans la majorité des cas, ce service est gratuit et ne vous engage à rien. L’avantage est que cela vous permettra de savoir exactement combien vous coûteront vos cotisations mensuelles et de quelles garanties vous pourrez bénéficier.
Faire des simulations
Afin d’ajuster encore plus votre prime d’assurance à vos contraintes budgétaires, vous pouvez faire plusieurs simulations en comparant les différentes formules d’un même assureur. Vous pouvez même faire des simulations en optant pour certaines options et voir comment cela impactera votre budget. Ainsi, vous pourrez choisir la meilleure protection possible tout en ne dépassant pas la ligne budgétaire, que vous vous étiez fixée.
Privilégier l’assurance habitation en ligne
Les assureurs en ligne sont souvent moins chers, car ils ne demandent généralement pas de frais de dossiers. D’autre part, ils offrent une gestion facilitée de leurs contrats qui est totalement dématérialisée. Toutes les démarches se font donc à distance (en ligne ou par téléphone).
Opter pour un contrat d’assurance sans engagement
Certaines compagnies d’assurance se sont lancées dans les contrats sans engagement, qui permettent à l’assuré de résilier son contrat quand il le souhaite, sans attendre la première année de souscription d’usage.
Renégocier le montant de sa franchise
Si vous ne disposez pas de beaucoup de budget, sachez que vous pouvez demander à votre assureur de renégocier votre franchise. C’est-à-dire la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre. Il faut savoir que plus elle est élevée, plus vos cotisations en seront réduites. Cela peut donc être un bon moyen de faire des économies.
Comparatif des meilleures assurances habitation
Voici en détails les différents avantages des meilleures assurances habitations du moment :
Lovys
Lovys est un assureur 100 % en ligne, qui propose des contrats d’assurance sans engagement.
Les formules
La formule de base de Lovys assurance inclut a minima : les dégâts des eaux, la responsabilité civile, les dommages dus à un incendie et ceux liés aux catastrophes climatiques et naturelles.
D’autres garanties peuvent également être ajoutées en option comme le bris de glace ou le vol et vandalisme. L’assureur Lovys s’adapte à tout profil d’assuré (propriétaire ou locataire). Par contre, Lovys assurance n’assure pas encore les logements ayant une superficie supérieure à 200 m².
Les prix
Assurez votre logement à partir de seulement 3,99 € par mois avec Lovys assurance et bénéficiez de 2 mois gratuits en souscrivant à un nouveau contrat.
La promo du moment
Economisez les 2 premiers mois de cotisation en renseignant le coupon Lovys ci-dessous.
Notre avis
Bénéficiez sans plus tarder des bons plans Lovys et de ses formules sans engagement et personnalisables en ajoutant des garanties en option pour une protection sur-mesure et totalement adaptée à vos besoins.
Direct Assurance
Cette compagnie d’assurance propose plusieurs formules adaptées à tous les profils d’assurés (locataire, propriétaire et propriétaire non-occupant). Sa gestion en ligne en fait une assurance pratique et fiable au quotidien. Créée depuis 1992, Direct Assurance a de l’expérience et propose même d’autres types de contrats (assurance auto, moto et mutuelle santé).
Les formules
Direct Assurance propose 3 formules de protection pour votre habitation :
- Essentiel : cette formule inclut la responsabilité civile, le risque incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes climatiques et une indemnisation en fonction du capital que vous aviez déclaré à votre assureur en cas de dommages matériels importants.
- Confort : cette formule inclut en plus une garantie bris de glace et vol et vandalisme.
- Confort + : il s’agit de la formule la plus protectrice, elle protège même vos objets de valeurs hors de votre domicile.
Le plus de Direct Assurance, c’est la souscription possible de ces packs pour améliorer vos garanties sans forcément changer de formules. Direct Assurance propose par exemple différents Packs pour une meilleure protection de vos appareils électriques.
En fonction de votre statut d’assuré, cet assureur a également pensé à tout, en proposant aux propriétaires non-occupant un pack meublé qui couvrira l’ensemble des meubles et du mobilier du logement.
Les prix
Prévoyez une dizaine d’euros si vous optez pour l’offre Essentiel de Direct Assurance. Bénéficiez également de 40 € offerts en utilisant les codes de parrainage en exclusivité sur ce site.
L’offre du moment
Une remise est accordée aux nouveaux souscripteurs. Pour en bénéficier, il faut inscrire le code promo Direct Assurance habitation au moment du paiement.
Notre avis
Nos recommandons grandement la compagnie Direct Assurance. Faites un devis gratuit pour choisir rapidement et efficacement la formule la plus adaptée à vos besoins.
Allianz
Allianz se veut une assurance en ligne à la carte qui permet à ses assurés d’élaborer eux-mêmes leur contrat d’assurance habitation en sélectionnant les garanties qui sont importantes.
Les formules
Chaque contrat d’assurance Allianz possède au moins les garanties suivantes : la responsabilité civile, les dégâts des eaux, le risque incendie et les catastrophes naturelles. Les garanties vol et vandalisme, bris de glace et objets nomades (smartphone, ordinateur, tablette, etc.), sont également disponibles en option pour vous assurer une meilleure protection.
Les prix
Pour un appartement de type T3 en location, prévoyez environ 19 € par mois. Profitez des bons plans Allianz et n’hésitez pas à demander un devis détaillé à votre assureur afin d’affiner au mieux votre formule d’assurance habitation.
Notre avis
L’avantage d’Allianz, c’est de pouvoir concevoir sa propre formule d’assurance sur-mesure avec les garanties qui vous sont vraiment nécessaires. Si vous souhaitez assurer une maison, Allianz propose aussi des garanties plus spécifiques comme l’extension garage et cave ou l’assurance piscine et panneaux solaires.
L’olivier Assurance
Avec plus de 6 millions d’assurés, l’olivier Assurance propose des formules adaptées à toutes les situations. Depuis 2020, cette compagnie offre une couverture habitation complète qui ne cesse de s’améliorer.
Les formules
L’olivier Assurance propose deux formules d’assurance : Essentiel et Confort.
- La formule Essentiel vous couvre a minima pour les risques locatifs (dégâts des eaux, risque incendie et responsabilité civile).
- Tandis que la formule Confort vous couvre également en cas de vol, quelles qu’en soient les causes (cambriolage ou effraction), et prend en charge le bris de glace et les dommages électriques sur vos appareils électroniques.
Les deux formules proposées par la compagnie sont disponibles pour les propriétaires (occupant ou en gestion locative) et les locataires.
Les prix
Cet assureur lance son offre initiale à partir de seulement 7 € par mois.
Notre avis
Profitez des prix bas de l’Olivier Assurance et optez pour une assurance aux garanties protectrices qui vous permettront de vivre dans votre logement en toute sérénité.
Leocare
Leocare est une néo-assurance créée en 2017. Elle propose de nombreux produits d’assurance (auto, habitation, moto, smartphone). Ses formules sont personnalisables et vous offrent une protection à un bon rapport qualité-prix.
Formules
Leocare assure tout type de logement de moins de 6 pièces. Trois formules sont disponibles :
- La formule Éco : elle comprend les garanties essentielles et peut inclure le vol et le bris de glace, s’ils sont souscrits en option.
- La formule Medium : cette offre comprend d’office toutes les garanties de la première formule, auxquelles s’ajoute une garantie dommages électriques.
- La formule Premium : le principal avantage de cette formule reste le plafond élevé de son capital mobilier qui s’élève à 15 000 € maximum.
Prix
Assurez votre logement avec Leocare à partir de seulement 4,48 € par mois. Faites une simulation gratuite sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif selon les caractéristiques de votre logement.
Notre avis
La logistique informatique de cette assurance est appréciée par l’ensemble des assurés, qui soulignent la possibilité de souscrire rapidement à un contrat en ligne et de pouvoir gérer son offre facilement depuis son smartphone grâce à l’application mobile. Toutefois, certains assurés déplorent des exclusions de garanties trop restrictives, qui bloquent généralement le remboursement en cas de sinistre.
Classement des meilleures assurances habitation
| Compagnies d’assurance | Prix mensuel de la formule économique | Les atouts de chaque assureur | Notre avis |
| Lovys | 3,99 € | Offre sans engagement Garanties supplémentaires possibles en option Gestion du contrat 100 % en ligne | Lovys propose des formules sur-mesure qui s’adaptent à vos besoins et à votre budget. |
| Direct Assurance | 10,90 € | Packs de garanties en option pas cher Garanties personnalisées selon votre statut Bon rapport qualité-prix | Direct assurance offre une pluralité de formules qui vous donne la possibilité de choisir l’offre qui correspondra à vos attentes. |
| Leocare | 4,48 € | Application mobile pour gérer son contrat depuis son téléphone portable Prix transparents et attractifs 3 Formules personnalisées | Leocare permet d’assurer son logement à moindre coût, toutefois, attention cette assurance contient de nombreuses exclusions qui ne permettent pas toujours d’être bien remboursé selon les circonstances du sinistre. |
| L’Olivier Assurance | 7 € | Adapté à tous les profils d’assurés Couverture des biens étendue | L’Olivier assurance vous garantit une protection optimale de votre logement à un excellent rapport qualité-prix. |
| Allianz | 8 € | Formules à la carte Des garanties qui s’adaptent à votre situation (extension garage et cave, instrument de musique, piscine, etc.) | Allianz vous donne la possibilité d’élaborer votre propre formule d’assurance et de profiter de garanties sur-mesure comme l’assurance piscine ou panneaux solaires. |
Les le prix d’une assurance habitation
Les offres d’assurance habitation sont tarifées suivant plusieurs critères qu’il faut nécessairement maîtriser avant l’opérationnalisation de votre assurance. Il s’agit en général :
- du volume de votre logement (taille) ;
- de la nature de l’habitation ou domicile (maison, appartement, studio…) ;
- du statut de votre habitation ou résidence (principale ou secondaire) ;
- du prix du mobilier concerné par l’assurance ;
- du statut du souscripteur à l’assurance (locataire ou propriétaire) ;
- des dispositifs de protection du logement (système d’alarme, détecteur de fumée…) ;
- de la situation géographique du logement : ville, campagne… (facteurs déterminants des cotisations).
À l’instar de l’assurance automobile ou moto, beaucoup de paramètres entrent en jeu pour la tarification. De même, le nombre de garanties disponibles est assez important et varié.
Et c’est là où se trouve le bien fondé l’usage d’un comparatif pour identifier le contrat d’assurance le plus pertinent et impeccable à adopter. L’équipe derrière un site de comparatif se charge de vérifier tous ces paramètres pour vous afin de vous proposer les meilleures compagnies.
Les prix moyens d’une assurance habitation par formule
| Formules d’assurance habitation | Niveau de garanties | Prix moyens mensuels |
| Formule économique | Dégâts des eaux Risque incendie Responsabilité civile Catastrophes naturelles | Entre 5 et 10 € |
| Formule multirisque complète | Toutes les garanties de la formule initiale Vol Bris de glace Protection juridique Dommages électriques Remplacement du mobilier | Entre 15 et plus de 30 € |
Les tarifs moyens d’une assurance habitation
| Compagnie d’assurance | Prime annuelle moyenne-Maison | Prime annuelle moyenne-Appartement |
| Leocare | 55 € | 55 € |
| Lemonade | 74,40 € | 66,12 € |
| Luko | 144 € | 114 € |
| Direct Assurance | 143,50 € | 114,48 € |
| Amaguiz | 215,38 € | 172,14 € |
Les différents types de comparateurs
Chaque situation requiert une attention minutieuse sur certains points en particulier. Assurer un appartement ou une maison, en tant que propriétaire, locataire ou étudiant, a son importance au moment de trouver la bonne assurance habitation.
Le rôle d’un comparateur d’assurance habitation pour étudiant
Pour les étudiants au budget limité, avoir recours à un comparateur assurance habitation étudiant est une alternative très pratique qui vous permet en seulement quelques minutes de connaitre les assureurs les moins chers du marché.
Sachez également que même les étudiants logeant au CROUS doivent souscrire une assurance habitation. C’est pourquoi un comparateur peut vous permettre d’ajuster au mieux vos garanties pour respecter le budget que vous vous étiez initialement fixé.
D’autre part, vous pourrez aussi étudier et comparer plusieurs possibilités (s’assurer en colocation, s’assurer de manière individuelle, etc.).
Notre avis sur l’intérêt d’utiliser un comparateur d’assurance habitation
Un comparateur d’assurance habitation est un outil gratuit et sans engagement qui vous permet de trouver dans les plus brefs délais une assurance habitation qui correspondra vraiment à vos besoins et au meilleur prix. Vu le nombre croissant d’offres d’assurance habitation disponibles, se servir d’un comparateur de prix est devenu une solution indispensable.
D’autre part, en fonction de vos besoins et des caractéristiques propres à votre logement, vous pourrez plus facilement sélectionner les garanties dont vous souhaitez absolument bénéficier et choisir parmi une liste d’assureurs déjà présélectionnés.
FAQ
Comment changer son contrat d’assurance habitation ?
Dans le cas où vous décideriez de changer d’assurance habitation, généralement, il vous faudra attendre la première année de souscription. Passé ce délai, d’après la loi Hamon, vous pouvez résilier sans frais votre contrat d’assurance à tout moment. Pour cela, contactez directement votre assureur. Généralement, un courrier en lettre recommandé avec accusé de réception est à envoyer à votre compagnie d’assurance. Parfois, c’est votre nouvel assureur qui peut s’occuper de ces démarches
