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L’assurance habitation pour les étudiants

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Assurance habitation pour étudiants

Selon des chiffres disponibles sur le site locservice.fr, près de 40 000 étudiants sont à la recherche d’un logement, chaque année en France. Toutefois, qu’on le veuille ou non, la souscription d’une assurance habitation pour étudiants revêt, pour ainsi dire, un caractère obligatoire. Qu’est-ce qu’une assurance habitation pour étudiants ? Comment trouver une assurance habitation pour étudiants pas cher ? Quels avantages y a-t-il à contracter une assurance habitation en ligne ? Plongeons dans l’univers des assurances habitation destinées aux étudiants pour mieux comprendre les méandres de leur fonctionnement.

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Quels logements estudiantins sont soumis à l’assurance habitation ?

En France, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les habitats non meublés, mais elle ne l’est pas forcément pour les meublés. Cependant, la majorité des propriétaires exigent sa souscription. La loi Alur de 2014 exige, à cet effet, de posséder au minimum les couvertures obligatoires.

Cas de la location (studio ou appartement) non meublée

L’étudiant doit souscrire au minimum une assurance responsabilité civile pour permettre de réparer les dommages causés aux voisins ou à des tiers. Celle-ci va couvrir aussi les dommages matériels et physiques survenant dans son appartement ou dans les parties communes de son immeuble. Cette couverture est aussi appelée « risques locatifs« .

Il peut préférer opter pour une assurance multirisque habitation qui permet de bénéficier de plus de protections (y compris la responsabilité civile) et d’être mieux couvert. Elle est évidemment plus chère qu’une simple « risques locatifs » mais va prendre en compte tout son matériel scolaire (ordinateur portable, calculatrice scientifique…).

Avant toute installation dans le studio ou l’appartement, l’étudiant doit vérifier les niveaux de garanties souscrits et s’assurer d’être protégé notamment contre le vol, l’incendie et le dégât des eaux.

Cas des logements meublés ne tenant pas lieu de résidences principales

Souscrire une assurance habitation pour étudiants pas cher est une obligation. Mais cette exigence constitue une exception dans le cas des logements meublés qui ne sont pas utilisés comme résidences principales. Dans ce cas de figure, le bailleur ne vous demandera pas d’attestation d’assurance pour la signature du contrat de bail. Toutefois, vous ne devez pas perdre de vue qu’à tout moment, des événements malheureux comme des attentats peuvent occasionner d’importants dégâts dans votre appartement.

Cas de la chambre en résidence universitaire ou au CROUS

L’étudiant doit prendre une assurance responsabilité civile vie privée qui va le couvrir contre tout dommage causé à autrui (matériel et corporel) dans le cadre de sa vie privée et durant tous ses stages en entreprises. Il existe une assurance habitation CROUS qui comporte d’autres couvertures pour lui assurer une protection maximale ; elle est comprise dans le loyer.

Cas de la colocation

Dans une colocation, l’habitat est partagé entre plusieurs personnes, leur permettant ainsi d’économiser sur le coût du loyer. Trois situations sont possibles concernant l’assurance habitation :

  • Un seul colocataire est légalement tenu de souscrire un contrat pour les risques locatifs, mais chaque colocataire doit disposer de la garantie responsabilité civile personnelle pour être couvert s’il est responsable d’un sinistre.
  • Chaque colocataire souscrit sa propre assurance habitation, mais il devra spécifier l’identité des autres colocataires dans sa convention d’assurance.
  • L’assurance est prise en charge par le propriétaire ou le bailleur pour ses locataires ; le coût de l’assurance sera alors répercuté sur celui des loyers.

Cas de la chambre chez un particulier

Lorsque l’étudiant est logé dans une chambre chez un particulier situé dans une maison, la souscription à une assurance est recommandée si le propriétaire ne l’a pas fait. Mais même si ce dernier a une assurance, l’étudiant devra quand même se couvrir avec une garantie responsabilité civile.

Cas des étudiants étrangers

Si vous êtes un étudiant étranger, contactez directement votre établissement d’accueil. De cette façon, vous serez tenu informé des dispositions concernant l’assurance habitation pour les étudiants étrangers. Il s’agit notamment de connaître les prix et les couvertures prévues pour chaque formule. Vous serez également informé sur la façon de résilier un contrat d’assurance. Par ailleurs, pensez à contacter un responsable du consulat ou de l’ambassade de votre pays. Vous y trouverez sûrement des informations relatives au logement et à l’assurance habitation dans votre pays d’accueil.

Les critères d’une bonne assurance habitation locative pour un étudiant

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Pour trouver la meilleure assurance habitation pour un étudiant qui loue son appartement ou sa chambre universitaire, il faut prendre en compte certains critères.

Des garanties adaptées à son profil

Une personne estudiantine n’a pas besoin d’une assurance habitation complète. Une bonne assurance habitation peut lui proposer, en plus de la responsabilité civile, les couvertures incendies et explosions, bris de glace, dégâts des eaux, dommages électriques, vols et actes de vandalisme, remplacement en valeur à neuf, assistance juridique, assurance des biens et dépannage. La multirisque habitation estudiantine comprend toutes ces protections.

Une offre sans engagement et sans préavis

Une bonne assurance habitation va proposer à l’étudiant une offre sans engagement et sans préavis car elle sait qu’il ne va rester que pendant la durée de ses études dans son appartement ou sa chambre universitaire. La personne estudiantine doit pouvoir résilier son contrat avant la date d’échéance prévue et sans aucun préavis (effet immédiat). Elle doit aussi pouvoir changer ses couvertures en fonction de ses besoins et de son budget si ceux-ci se modifient en cours d’année.

Une assurance immédiate

Un sinistre peut survenir à n’importe quel moment, il est donc préférable que le logement soit assuré le plus rapidement possible. Pour cela, le délai de carence doit être très court, voir même inexistant pour une personne estudiantine qui emménage souvent peu de temps après avoir obtenu son logement. Une assurance immédiate est vraiment idéale.

Une souscription rapide

Une personne estudiantine n’aime pas la paperasse. Une bonne assurance va lui proposer une souscription simple et rapide, bien souvent sur Internet, où elle devra renseigner un formulaire et envoyer des documents directement par mail. Elle validera la proposition par une signature électronique et le contrat sera effectif. Bien évidemment, ceci peut se faire par papier si elle le désire. L’assurance lui remettra ou lui enverra alors une attestation immédiate.

Des plafonds d’indemnisation intéressants

Une bonne assurance habitation propose des plafonds d’indemnisations intéressants, plus élevés que chez la concurrence. Ils permettent à l’étudiant de bénéficier d’une bonne indemnisation en cas de sinistre. Celui-ci doit en vérifier les montants, surtout s’il a choisi d’assurer ses biens personnels.

La couverture du logement en son absence

Une bonne assurance habitation estudiantine couvre le studio, l’appartement ou la chambre universitaire durant son absence. Comme il sera certainement appelé à effectuer des stages de plusieurs semaines, pouvant amener à habiter ailleurs, cette option peut se révéler fort utile. Tous les assureurs ne la proposent pas.

Un coût adapté à son budget

Les moyens financiers des jeunes étudiants sont généralement plutôt limités. Une bonne assurance habitation va donc en tenir compte et proposer des tarifs abordables.

Des franchises pas trop élevées

Une bonne assurance habitation estudiantine ne va pas pratiquer des franchises élevées car elle sait que la personne estudiantine a un budget très limité et qu’elle ne pourra pas financer les réparations de ses sinistres, notamment en cas de vol d’objets ou de matériel scolaire.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour les étudiants

Il est certes vrai qu’en matière d’assurance, les meilleures promotions ont une durée limitée. Mais elles s’étalent tout le long de l’année. Pour bénéficier de ces opportunités, utilisez votre code promo avant son expiration. N’oubliez pas de vérifier la grille tarifaire de chaque compagnie d’assurance. Cela vous aidera à comparer les prix. Voici un récapitulatif des meilleures offres en matière d’assurance habitation pour étudiants pas cher.

👍 Notre choix : Lovys

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Lovys propose divers produits d’assurance, dont l’assurance mobile, l’assurance auto et l’assurance habitation. Souscrivez directement en ligne votre assurance habitation pour étudiants chez Lovys. Malgré son faible coût, l’assurance habitation pour étudiants Lovys, c’est un service sur mesure et très simplifié.

Formules

Lovys propose une couverture basique incluant la responsabilité civile, les risques locatifs, ainsi que les catastrophes naturelles et climatiques. Vous pouvez ensuite élargir votre protection en sélectionnant d’autres garanties comme le vol et le vandalisme, le bris de glace, une assurance scolaire ou encore une protection renforcée de vos objets de valeur.

Prix

Peu importe votre statut d’occupant, locataire ou propriétaire, les coûts des cotisations mensuelles sont très abordables chez cet assureur.
Cette assurtech propose des prix très compétitifs qui commencent à partir de 3,99 € par mois.
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Notre avis

Le plus de Lovys ce sont ses contrats sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre assurance habitation à tout moment. Pour les étudiants, cela peut représenter un plus non négligeable, car un étudiant pour ses études peut être amené à changer souvent de logement. La souplesse des contrats de Lovys assurance est donc un point très positif et pratique.

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Direct Assurance

Direct Assurance habitation

Direct Assurance est un acteur clé de l’assurance habitation. Il propose des formules adaptées à tous les profils d’étudiants avec un rapport qualité-prix très intéressant.

Formules

Cet assureur offre 3 formules de protection pour étudiant :

  • la formule essentiel : elle inclut une couverture de base en risques locatifs.
  • la formule Confort : bénéficiez en plus du bris de glace et d’une protection contre le vol et le vandalisme.
  • la formule Confort + : Protégez vos biens et vos objets de valeur avec la protection étendue de Direct Assurance.

Prix

Prévoyez une dizaine d’euros pour une formule économique et entre 15 et 20 € pour une assurance habitation multirisque plus protectrice. Relevez le défi de trouver une assurance moins chère. La marque promet de vous rembourser si vous obtenez des tarifs moins chers chez les concurrents.
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Notre avis

Direct Assurance est un assureur qui s’adapte à toutes les situations en vous offrant une protection sur-mesure en fonction de vos besoins. Économisez sur les formules de Direct Assurance en souscrivant un pack de protection renforcée sans opter pour une offre supérieure.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Leocare vous propose des services 100 % en ligne, gérés directement via une application mobile dédiée. Votre couverture est personnalisable pour faire un maximum d’économies.

Formules

Cet assureur offre 3 formules au choix selon la valeur de vos biens à assurer (Eco, Medium et Premium). La protection est ensuite personnalisable. C’est vous qui choisissez les options dont vous souhaitez bénéficier (assurance scolaire, rééquipement à neuf, dépannage d’urgence, etc.).

Prix

Leocare assure votre logement étudiant à partir de 4,57 € par mois.

Notre avis

Leocare assurance propose des tarifs très avantageux avec la possibilité de personnaliser totalement son contrat. Ce qui peut s’avérer très utile pour les étudiants au budget limité. De plus, sa gestion dématérialisée conviendra parfaitement aux jeunes qui sont déjà habitué à effectuer une grande partie de leurs démarches en ligne.

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L’olivier

L'olivier assurance

Créée en 2020, l’assurance L’Olivier propose une offre d’assurance habitation à prix attractifs avec des garanties comprenant notamment une assurance scolaire et extrascolaire adaptée aux étudiants, notamment s’ils sont emmenés à faire des stages en entreprise ou à partir à l’étranger.

Les formules

L’Olivier assurance propose deux formules : une formule économique incluant les garanties essentielles obligatoires et une formule Confort comprenant le bris de glace, le vol et une indemnisation en cas de dommages électriques. Ce qui peut être intéressant en tant qu’étudiant, surtout si vous avez un ordinateur portable.

Prix

Cette compagnie d’assurance vous propose une protection de votre habitation à partir de 7 € par mois.

Notre avis

L’Olivier assurance offre une protection qui s’ajuste à tous les budgets. Cet assureur vous garantit une protection adaptée quel que soit le type de logement que vous occupez (chambre universitaire du CROUS ou appartement dans une résidence étudiante privée). Bénéficiez de tarifs avantageux et d’une couverture protectrice en toutes situations.

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Carrefour assurance

Carrefour assurance habitation

Depuis 1984, Carrefour assurance propose des produits d’assurance variés (assurance habitation, auto et mutuelle animaux). Cet assureur offre des solutions d’assurance à la gestion intégralement en ligne et à des prix compétitifs.

Les formules

Carrefour Assurance est l’assureur qui s’adapte le mieux aux besoins des étudiants. Parmi les formules de couverture proposées, il y a :

  • La garantie responsabilité civile vie privée
  • La protection contre le vol
  • La protection contre les catastrophes naturelles et les caprices climatiques (neige, grêle, tempête, etc.)
  • Les formules de couverture de base
  • La défense pénale et les recours intervenant à la suite d’un sinistre
  • Les bris de glace
  • Les dommages électriques…

Prix

Comptez entre 7 et 9 € mensuel pour vous assurer chez Carrefour assurance.

Notre avis

Carrefour offre une formule de base incluant le vol et l’assistance relogement d’urgence. La franchise est en moyenne de 150 € et disparait avec la formule Intégrale. Ce qui peut être un avantage quand on est étudiant, car cela vous permet de ne rien payer en cas d’accident ou de sinistre pris en charge par votre assureur.

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Acheel

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Acheel est une néo-assurance créée en 2020. Elle propose aussi des offres en assurance habitation, santé et mutuelle animaux. Son atout principal, ce sont ces contrats totalement personnalisables qui permettent une totale transparence sur les prix pratiqués.

Les formules

Acheel propose une formule basique avec les garanties essentielles et ensuite, c’est à vous de jouer ! En sélectionnant les garanties dont vous avez besoin en fonction des particularités de votre habitation et de votre situation. Cet assureur est idéal pour les étudiants au budget serré, car elle permet d’ajuster au mieux sa protection à ses contraintes financières.

Prix

Acheel propose les prix les plus compétitifs du marché avec une offre à partir de seulement 2,17 € par mois. Bénéficiez en plus de 20 % de remise immédiate avec le bon plan Acheel pour toute nouvelle souscription.

Notre avis

Acheel peut se révéler être une compagnie d’assurance parfaite pour les étudiants, car elle permet à l’assuré de choisir ses garanties, mais aussi le montant de sa franchise et de son plafond d’indemnisation, pour un budget assurance totalement maîtrisé.

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Luko

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La souscription d’une assurance en ligne chez Luko se fait en quelques minutes. En plus d’être une assurance 100 % digitale, les prix de Luko sont parmi les plus bas du marché.
Faites confiance à Luko, rejoignez une assurance rapide. Ne profitez pas seul de ce bon plan. Gagnez de nombreux avantages à mesure que vous en parlez à vos proches. Remises, cartes cadeau Fnac et mois de couverture gratuits font partie des potentielles primes que vous recevrez.

Les formules

Luko propose deux types de protection. Une couverture a minima qui vous permet de louer un logement en toute légalité et une couverture plus étendue avec des garanties optionnelles telles que le relogement d’urgence, une assistance dépannage ou encore la prise en charge de la perte ou du vol de vos clés.

Prix

Luko propose d’assurer votre logement étudiant à partir de 3,30 € par mois. Pour une formule plus protectrice, comptez environ 8 € mensuel en moyenne. Profitez du mois gratuit Luko en souscrivant un contrat chez cet assureur.

Notre avis

Luko offre une formule d’assurance habitation pour étudiant qui s’adapte à toutes les situations. Cet assureur propose même un contrat dédié aux colocataires avec la possibilité de souscrire qu’un seul contrat ou plusieurs pour chaque membre de la colocation. La gestion totalement digitale de Luko séduit généralement les jeunes qui sont habitués à se servir de leur smartphone et de leur ordinateur pour leurs démarches courantes.

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Classement des assurances habitation pour étudiants

Nom des assureursPrime mensuel pour une formule écoAvantagesNotre avis
Lovys3,99 €Formules personnalisables avec des garanties en option
Contrat sans engagement
Souscription rapide
Lovys offre une formule idéale pour les étudiants avec des formules sans engagement et donc extrêmement flexibles et adaptables.
Acheel2,17 €Garanties personnalisables
Montant de la franchise et du plafond d’indemnisation modulable
Acheel permet aux étudiants de s’assurer à moindre coût. C’est donc l’alternative idéale pour les étudiants au budget serré.
L’Olivier7 €Assurance scolaire avec des garanties étendues
Prix abordable
L’olivier offre des contrats d’assurance habitation à des prix très attractifs, toutefois son offre initiale n’est pas très protectrice. Pour une couverture plus étendue, il est préférable de souscrire à l’offre Confort.
Luko3,30 €Assurance sans engagement
Garanties très protectrices
Contrat adapté à la colocation
Luko propose un contrat conçu pour vous et répondant à vos attentes. Très flexible et gérable intégralement en ligne, le contrat de cette compagnie est parfait pour de jeunes étudiants.
Carrefour assurance6,83 €Zéro franchise avec la formule Intégrale
Remboursement des appareils électroniques de moins de deux ans
Carrefour assurance est l’un des assureurs offrant la protection initiale la plus protectrice en incluant le vol et le bris de vitres dès sa formule Essentielle.
Direct Assurance10,41 €Packs de protection personnalisable pour améliorer votre couverture habitation étudiante
Rapport qualité-prix imbattable
Direct assurance permet à ses assurés de choisir parmi un large panel de protection possible. La franchise et le capital mobilier sont personnalisables pour une protection totalement adaptée à votre situation.
Leocare4,57 €Personnaliser le montant d’indemnisation de vos biens personnels
Prix attractifs
Protection personnalisables avec des options adaptées à la vie étudiante
Leocare vous permet de réaliser un devis en ligne détaillé avec des tarifs totalement transparents. La souscription à un contrat peut être immédiate et ne prend que quelques minutes.

Les prix des assurances habitation locative pour un étudiant

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Plusieurs facteurs déterminent le prix d’une assurance habitation étudiante.

Les facteurs qui font varier les prix

Plusieurs points sont à prendre en compte dans le calcul du montant de votre prime d’assurance, voici les principaux :

Les caractéristiques du logement

Selon que ce soit un studio, un appartement, une chambre au CROUS ou chez un particulier, que ce logement soit meublé ou non et qu’il soit partagé en colocation ou loué seul, le risque diffère et le prix va varier.

L’emplacement du logement

Selon que la chambre étudiante ou l’appartement soit situé au centre-ville ou en banlieue, dans un quartier commercial ou résidentiel, le prix de son assurance n’est pas le même.

La formule d’assurance choisie

La seule garantie « risques locatifs » coûte moins chère qu’une formule qui comprend plusieurs garanties. Plus la formule choisie contient de couvertures (obligatoires et optionnelles), plus son tarif augmente. La valeur des biens assurés a également un impact sur le coût de l’assurance.

Les montants des franchises

Plus l’étudiant accepte de payer cher ses franchises en cas de sinistre, plus le prix de l’assurance diminue. Il doit donc choisir des montants adaptés à son budget.

Les tarifs moyens des assurances habitation locative pour un étudiant

Voici maintenant un tableau récapitulatif des tarifs moyens appliqués pour assurer un logement étudiant :

Type de logementTarif mensuelTarif annuel
Studio de 20 m² en location6 €73 €
Appartement de 30 m² – 2 personnes en colocation9 €112 €
Appartement de 40 m² – 2 personnes en colocation11 €135 €

Tarifs moyens par assureur

Compagnies d’assurancePrix mensuels pour une offre initiale de l’assureur
Luko3,50 €
Generali7,85 €
Lovys3,99 €
Acheel2,17 €
StudyAssur1,38 €
Leocare4,48 €
L’Olivier assurance7 €
Carrefour assurance6,83 €
Allianz8 €

Comment trouver une assurance habitation pour étudiants pas cher ?

Vous avez le choix entre plusieurs organismes au moment de contracter une assurance pour votre logement. Une chose est certaine, quand on est étudiant, la modicité des moyens impose de choisir des options moins coûteuses. Cela est valable pour l’assurance habitation, les tarifs de la location et tout le reste. Voici quelques astuces qui vous permettront de parvenir à obtenir une assurance habitation pour étudiants pas cher :

Bien choisir son niveau de protection

Pour réduire le montant de ses cotisations, il est important de bien penser son niveau de protection. N’optez que pour les options dont vous avez vraiment besoin. Privilégiez les contrats personnalisables qui permettent de réaliser de réelles économies.

Profiter des offres promotionnelles, de parrainage ou de bienvenue

Plusieurs compagnies d’assurances proposent des offres de bienvenue à des prix avantageux pour attirer de nouveaux clients. Elles mettent aussi en place un système de parrainage avec une réduction sur le tarif de l’assurance pour encourager les étudiants à présenter leurs offres à leurs camarades. Par ailleurs, les assureurs font toujours des offres promotionnelles, comme les deux premiers mois d’assurance offerts.

Le comparateur de prix

Pensez à utiliser notre comparateur de prix. Cet outil en ligne est gratuit et sans engagement. Il vous donne la possibilité de comparer une multitude d’offres et de pouvoir sélectionner en un rien de temps les formules au meilleur rapport qualité-prix.

Choisir une assurance en ligne

Les assureurs en ligne sont généralement moins chers et proposent une gestion simplifiée de leurs contrats (déclaration d’un sinistre en ligne, téléchargement d’une attestation, modification de vos données personnelles). En bref, les avantages sont multiples et conviennent parfaitement aux jeunes, habitués à l’usage des technologies numériques.

Le montant de la franchise

Plus votre franchise est élevée, moins vous payez cher votre prime d’assurance. C’est pourquoi il peut être intéressant dans certains cas de demander une renégociation du montant de votre franchise afin de réduire vos mensualités

Ne changez pas d’assureur, suivez la voix de vos parents

Premièrement, choisissez la même assurance que vos parents. En général, l’assureur a tendance à privilégier l’augmentation du nombre de clients en minimisant le coût des cotisations. Obtenez des devis en ligne pour votre assurance habitation pour les étudiants. Vous pouvez le faire sur les sites Web des assureurs ou en faisant des simulations sur un comparateur d’assurance habitation en ligne.

Notre avis sur les assurances habitation pour étudiants

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L’assurance habitation étudiant est obligatoire lorsqu’il est locataire de son logement. Gage de sérénité et preuve de responsabilité, elle le protège, lui et son propriétaire, des accidents domestiques, des risques de non-paiement et des incendies, des explosions, des dégâts des eaux et des catastrophes naturelles. Elle est ainsi essentielle au bon déroulement d’un contrat locatif et doit être fournie le jour de la signature du bail.
Elle garantit de bonnes relations en cas de litiges.
Pour y souscrire, l’étudiant a l’avantage de pouvoir choisir entre plusieurs compagnies et différentes offres. Il doit opter pour celle qui correspond à ses besoins et à son budget. Le mieux est d’utiliser un comparateur d’assurances habitation en ligne, facile et efficace.

FAQ

Quelles assurances sont obligatoires pour un étudiant ?

Pour s’inscrire dans un cursus d’études supérieur, souscrire une assurance scolaire n’est pas obligatoire. Toutefois, une couverture en responsabilité civile sera nécessaire. Mais, heureusement, elle est souvent incluse dans l’assurance scolaire de vos parents ou dans votre contrat d’assurance habitation multirisque si vous vivez dans votre propre logement.

Pourquoi faut-il souscrire une assurance habitation pour étudiant ?

Souscrire une assurance habitation pour étudiant vous permet de profiter de tarifs avantageux pour assurer votre logement et d’être couvert en cas de sinistres dont vous êtes responsable, tels que les dégâts des eaux ou le risque incendie et explosion.

Comment obtenir son attestation d’assurance habitation étudiante ?

Pour obtenir votre attestation d’assurance habitation, il faudra avoir souscrit soit en ligne ou par téléphone à un contrat d’assurance habitation. Une fois la souscription finalisée, vous pourrez télécharger votre attestation directement depuis votre espace assuré en ligne, ou en faire la demande par téléphone à votre assureur, qui peut vous la transmettre par courrier ou par mail.

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