Quels sont les avantages d’utiliser un comparateur d’assurance habitation ?
Le comparateur d’assurance habitation est un outil gratuit et sans engagement qui offre de nombreux avantages.
Comparer plus rapidement les offres
Un comparateur d’assurance en ligne vous permettra de comparer une centaine d’offres en à peine quelques minutes. Ce qui est un gain de temps énorme par rapport au temps que cela vous prendrait si vous deviez comparer une à une toutes les offres proposées sur le Web.
Profiter d’un service gratuit et sans engagement
Les comparateurs d’assurance sont des outils digitaux gratuits et sans obligation d’achat. N’hésitez donc pas à l’utiliser pour trouver la formule la moins chère et pour sélectionner l’offre d’assurance la plus adaptée à vos besoins.
Sélectionner les meilleures formules en remplissant un formulaire
L’avantage avec un comparateur d’assurance, c’est que tous les profils d’assurés pourront trouver l’offre qui répondra à leurs critères. En effet, pour vous proposer une formule adaptée à vos besoins, vous devrez remplir un formulaire détaillé concernant :
- les caractéristiques de votre logement (superficie, localisation, emplacement s’il s’agit d’un immeuble),
- votre profil (nom, prénom, âge, e-mail, antécédents en tant qu’assuré),
- votre statut d’assuré (locataire, propriétaire occupant, propriétaire non-occupant, hébergé à titre gratuit),
- le niveau de protection envisagé (valeur de vos biens personnels, options).
Quels sont les principaux critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation ?
Pour bien choisir la meilleure assurance habitation, il est essentiel d’être particulièrement attentif à certains critères.
Une couverture adaptée à son statut d’assuré
Au moment de choisir votre formule, vérifiez bien que l’offre que vous avez sélectionnée est réellement adaptée à votre statut (locataire, propriétaire, PNO). En effet, généralement les assureurs acceptent d’assurer aussi bien les locataires que les propriétaires, mais dans certains cas, les compagnies proposeront des offres plus ou moins intéressantes selon votre statut.
Par exemple, certaines assurances habitation proposent une option pour location meublée ou des assurances spécifiques pour les locataires en colocation.
Une formule adéquate par rapport à la valeur de vos biens
Opter pour l’offre la moins chère est toujours tentant. Cependant, il faut également prendre en compte le fait qu’une couverture minimale ne vous permettra pas toujours d’être bien remboursé. C’est pourquoi il est primordial de choisir une formule qui vous couvrira à la hauteur de la valeur de vos biens. D’autre part, si votre budget vous le permet, privilégiez les contrats d’assurance habitation multirisque. Ils sont plus protecteurs et vous permettent de bénéficier d’une couverture plus étendue, en incluant des garanties comme le vol, le vandalisme, la responsabilité civile individuelle, la protection juridique, etc.
Une prime d’assurance compétitive
Pour faire des économies, prenez le temps de choisir la formule au meilleur rapport qualité-prix. Faites une comparaison des offres en regardant bien l’étendue de chaque couverture proposée.
Une assurance qui prend effet immédiatement
Soyez attentif aux délais de carence de votre assurance. Effectivement, si certaines compagnies vous offrent la possibilité d’être assuré immédiatement après la signature du contrat, d’autres assurances ne vous assureront que dans les jours qui suivent.
Un contrat flexible
La souscription à une assurance habitation vous engage dans la majorité des cas sur une durée de 12 mois minimum. Toutefois, il existe des contrats sans engagement, qui ont l’avantage de vous permettre de résilier votre offre quand vous le souhaitez.
Une franchise en adéquation avec votre budget
Bénéficier d’une assurance habitation avec une faible franchise se révèle très pratique lors d’un sinistre, car votre reste à charge sera alors réduit. Cependant, il faut savoir que ce type d’avantage augmente généralement le montant de votre prime d’assurance.
Une fois choisie, comment souscrire une offre ?
Après avoir lu attentivement les conditions générales de votre futur contrat, plusieurs options s’offrent à vous pour souscrire une offre.
En ligne : sur le site de l’assureur
La majorité des assurances offrent actuellement la possibilité à leurs assurés de souscrire un contrat directement en ligne. Pour ce faire, il faut dans un premier temps réaliser un devis sur le site de la compagnie. Puis, pour finaliser sa souscription, il faudra généralement procéder au paiement a minima de votre première cotisation mensuelle. Une fois la signature de votre contrat finalisée, vous pourrez télécharger votre attestation d’assurance en vous rendant dans votre espace assuré.
Par téléphone
Vous pouvez également souscrire un contrat d’assurance habitation par téléphone. Vous serez alors mis en relation avec un conseiller qui vous accompagnera dans le choix de votre formule et qui se chargera de finaliser votre souscription à distance.
En agence
Si de nombreuses assurances sont aujourd’hui entièrement digitalisées, certaines continuent de proposer un accueil physique. Dans ce cas, il est alors possible de se rendre en agence pour être accompagné dans ses démarches de souscription.
Quelle assurance habitation choisir en fonction de son profil ?
Selon les particularités de votre profil d’assuré, certaines compagnies vous proposeront des offres plus avantageuses que d’autres.
En location
Pour un locataire, votre assurance habitation doit être :
- flexible en vous permettant de choisir le niveau de couverture dont vous avez besoin,
- et protectrice en vous protégeant a minima pour les risques locatifs (dégâts des eaux, incendie et explosion).
Lovys est une compagnie d’assurance qui répond à tous ces critères en vous proposant un contrat personnalisable et sans engagement. Avec cet assureur, choisissez le montant de votre franchise et celui correspondant à la valeur de vos biens. Lovys vous permet même de souscrire une assurance habitation colocation à partir de seulement 4,50 €/mois.
Quand on est étudiant
Les étudiants logeant en résidence universitaire ou dans un appartement privé sont tenus comme tous les locataires de souscrire une assurance habitation. Généralement, les étudiants recherchent un contrat :
- pas cher,
- qui vous indemnisera rapidement,
- que l’on peut gérer facilement à distance.
Acheel peut donc être l’assurance parfaite pour un étudiant, avec ses tarifs très attractifs dès 2,17 €/mois. De plus, ses formules sont personnalisables et plusieurs options sont disponibles pour améliorer votre protection initiale.
Propriétaire occupant
Bien que l’assurance habitation ne soit pas toujours obligatoire pour un propriétaire, cette souscription reste fortement recommandée. Les propriétaires occupants sont d’ailleurs généralement à la recherche d’une assurance habitation :
- personnalisable,
- avec des options correspondant à leurs besoins (extérieurs, piscine, objets de valeur),
- et avec un bon rapport qualité-prix.
Allianz est donc certainement la meilleure option pour les propriétaires occupants. Cette compagnie permet en effet aux propriétaires d’élaborer leur propre formule en ajustant de nombreux éléments de leur offre (franchise, valeur des biens, options, etc.). D’autant plus qu’Allianz assure quasiment tous les logements, contrairement à d’autres assurances qui n’acceptent pas d’assurer certaines habitations ayant une grande superficie.
Pour un logement destiné à la location ou une résidence secondaire
Si vous mettez un logement en location ou que vous êtes propriétaire d’une résidence secondaire, l’idéal est de souscrire une assurance PNO.
Il s’agit d’une formule spécifique qui complètera l’assurance de votre locataire si celle-ci ne rembourse pas l’intégralité du sinistre, ou qui prendra en charge un sinistre dans le cas où le logement était inoccupé.
À ce propos, Direct assurance offre une formule PNO complète avec des options très pratiques si vous louez votre logement meublé.
En effet, Direct assurance assure votre mobilier à valeur actuelle du bien neuf et vous permet de couvrir les appareils électroménagers de votre appartement ou de votre maison.
Tableau récapitulatif
| Situations de l’assuré | Critères importants | Notre choix | Avis |
| Location/colocation | Contrat flexible et personnalisableCouverture minimale obligatoire en risques locatifs | Lovys | Lovys offre en effet une couverture complète pour les locataires et vous permet même de souscrire une assurance spécifique pour la colocation. |
| Étudiant | Pas cherIndemnisation rapide | Acheel | Acheel offre des prix imbattables, qui peuvent être très avantageux pour les petits budgets. |
| Propriétaire occupant | Couverture sur-mesureBon rapport qualité-prix | Allianz | Allianz permet à ses assurés d’opter pour la formule qui répondra parfaitement à leurs besoins. |
| Propriétaire non-occupant | Garantie protection du mobilier (s’il s’agit d’un logement meublé)Prise en charge des dégâts causés par une tempête ou une catastrophe naturelle (très utile dans le cas d’une vacance locative) | Direct assurance | Direct assurance propose une formule PNO protectrice avec des options pour être indemnisé en cas de détérioration de votre mobilier. |
Quel est le prix d’une assurance habitation ?
Le prix d’une assurance habitation est d’environ 13 €/mois pour un locataire, 15 €/mois pour une formule PNO et de 20 €/mois pour un propriétaire occupant. Toutefois, ces tarifs peuvent évoluer en fonction de plusieurs paramètres, qui concernent principalement le logement à assurer et les particularités de la formule souscrite.
Les facteurs qui impactent le prix d’une assurance habitation
Plusieurs facteurs sont déterminants au moment de calculer votre prime d’assurance habitation.
La localisation du logement
Selon le lieu où est située votre habitation, le prix de votre assurance peut être impacté. En effet, par exemple, les grandes agglomérations représentent des zones à risques. C’est pourquoi les logements situés dans des grandes villes comme Marseille ou Paris sont souvent plus chers à assurer.
Les caractéristiques de l’habitation
Les particularités de votre logement influencent également le coût de votre assurance. Il s’agit concrètement du nombre de pièces, de la superficie, s’il y a des dépendances ou un extérieur, du nombre d’habitants, de sa date de construction, etc.
Le profil de l’assuré
Le prix d’une assurance habitation est aussi calculé en fonction du type de couverture souscrit. En effet, une assurance pour locataire sera généralement moins chère qu’une assurance pour propriétaire. De plus, votre âge et vos antécédents en tant qu’assuré, peuvent aussi faire fluctuer le montant de votre prime.
L’étendue de la couverture choisie
La valeur de vos biens personnels et les modalités de votre formule (niveau de franchise, plafond d’indemnisation et options) sont aussi importants dans le calcul de votre prime. Effectivement, plus vous souscrivez à une couverture protectrice, plus vous payerez cher votre assurance habitation.
Prix moyens par formule
| Formules d’assurance habitation | Prix mensuels moyens | Garanties |
| Éco | Entre 5 et 15 € | Risques locatifs |
| Intermédiaire | Entre 15 et 25 € | Garanties de baseVol et vandalismeBris de glaceCatastrophes naturelles |
| Premium | Entre 20 et plus de 40 € | En plus des garanties de la formule intermédiaire : Dommages électriques Remplacement du mobilier |
Nos astuces pour trouver une formule encore moins chère
Il est vrai qu’en comparant les offres et en faisant plusieurs simulations sur le site des assureurs, vous trouverez plus facilement une offre intéressante. Cependant, il faut savoir qu’il est possible de réaliser encore plus d’économies :
- En profitant des offres promotionnelles (codes promos, parrainage lors de votre souscription) ;
- En réduisant votre niveau de protection (souscrire à une formule éco, éviter les garanties optionnelles) ;
- En optant pour une franchise plus élevée ;
- En payant votre prime en une seule mensualité ;
- En regroupant l’ensemble de vos contrats d’assurance chez le même assureur.
Notre avis
Une multitude d’offres pour assurer votre logement sont disponibles sur le marché. Faire le bon choix peut donc s’avérer une étape difficile, mais cruciale.
Utiliser un comparateur d’assurance est aujourd’hui la meilleure option pour trouver une assurance habitation à un tarif compétitif. D’ailleurs, pensez régulièrement à vérifier que votre offre soit toujours avantageuse.
Car, grâce à la loi Hamon entrée en vigueur en 2015, il est possible sans frais supplémentaires de changer d’assurance habitation une fois que la date d’anniversaire de votre contrat sera passée.
