Quels sont les cas où un locataire doit souscrire une assurance habitation ?
Un locataire est tenu par la loi de souscrire une assurance habitation pour sa résidence principale. Voici les particularités des différents cas de figure possibles.
Le logement vide
La loi impose que le locataire soit a minima couvert en responsabilité civile en ce qui concerne les risques locatifs (incendie, explosion et dégâts des eaux). En d’autres termes, votre assurance doit couvrir au minimum les dégâts que vous auriez pu causer à vos voisins ou à l’appartement que vous louez. Les assureurs vous conseilleront en général de souscrire une formule multirisque habitation qui prend également en charge vos biens personnels et qui vous offre une couverture en responsabilité civile plus étendue.
Une maison ou un appartement meublé
Depuis 2014, les locataires des logements meublés doivent aussi assurer leur logement s’il s’agit de leur résidence principale. Comme dans le cas précédent, deux types de formules sont envisageables : l’assurance en risques locatifs ou l’assurance multirisque habitation.
Location de vacances
Dans la majorité des cas, lorsque vous partez en vacances, vous êtes couvert par votre garantie Villégiature comprise dans votre assurance habitation multirisque. Cependant, dans certains cas, le propriétaire peut vous obliger à souscrire une assurance complémentaire.
Les étudiants en chambre universitaire
Un étudiant logeant au CROUS ou dans une résidence étudiante privée doit aussi obligatoirement s’assurer. Si votre budget vous le permet, opter pour une assurance multirisque est particulièrement recommandé, car cela vous permettra de mieux protéger vos appareils numériques comme votre smartphone ou votre ordinateur portable.
Le cas particulier de la colocation
Les jeunes actifs et les étudiants décident souvent de se mettre en colocation afin d’économiser au quotidien. Au niveau de l’assurance, les assureurs se sont adaptés en proposant deux solutions : un seul locataire souscrit un contrat et les frais sont ensuite partagés entre les occupants ou, tous les colocataires souscrivent un contrat en leur nom.
Hébergé à titre gratuit
Si vous êtes hébergé gratuitement chez une tierce personne, qui ne vit pas avec vous dans le logement, sachez qu’il vous faudra alors souscrire une assurance habitation pour être indemnisé en cas de sinistre.
Que risque-t-on en cas de défaut d’assurance en tant que locataire ?
À l’heure actuelle, même s’il est obligatoire d’assurer son habitation en location, il n’existe pas d’amende en cas de défaut d’assurance. Toutefois, le propriétaire de l’appartement ou de la maison peut le cas échéant annuler votre contrat de location ou en augmenter le loyer.
La résiliation du bail
Du fait que la souscription à une assurance habitation est obligatoire, si vous ne présentez pas une attestation annuelle de votre compagnie d’assurance, le propriétaire est en droit de résilier votre bail et de vous demander de quitter le logement.
Un surcoût sur votre loyer
Le propriétaire peut aussi décider, en cas de défaut d’assurance, de souscrire une assurance habitation à la place du locataire et de majorer le loyer pour compenser cette dépense.
Un reste à charge total en cas de sinistre
Si un sinistre survient et que vous n’êtes pas assuré, vous devrez prendre en intégralité à votre charge le coût des travaux ou de l’indemnisation qui devra être donné au voisinage ou au propriétaire des lieux.
Les critères d’une bonne assurance habitation pour un locataire
Voici des conseils pour bien choisir votre assurance habitation.
Le juste prix
Déterminez approximativement votre budget. La souscription à une assurance habitation, bien qu’obligatoire, ne doit pas vous mettre en difficulté financière. C’est pourquoi il est important de bien respecter son budget. Néanmoins, il ne faut pas non plus tomber dans l’excès inverse et ne privilégier que les formules à bas prix. Lisez attentivement les garanties proposées et les conditions d’exclusion, car ne pas être bien couvert peut revenir très cher en fin de compte.
Des garanties adaptées à votre habitation
Prenez le temps d’étudier vos besoins et les clauses de votre contrat d’assurance. Par exemple, si vous avez une véranda ou de nombreuses surfaces vitrées, opter pour le bris de glace peut être intéressant. Si vous vivez dans un studio au rez-de-chaussée, une bonne protection contre le vol et le vandalisme peut être recommandée.
Une souscription rapide
Certains assureurs vous permettent de télécharger en quelques clics une attestation immédiate, ce qui est très pratique si vous avez besoin rapidement d’assurer un logement. En effet, certaines compagnies d’assurance proposent une souscription en ligne très rapide.
Sans engagement
Opter pour une offre sans engagement, c’est avoir la liberté de pouvoir résilier son assurance à tout moment sans attendre la première année d’engagement. C’est une manière idéale de tester une formule en faisant des économies.
Un service client efficace
Être bien accompagné en cas de sinistre n’a pas de prix. Pensez à vérifier la réactivité du service client d’un assureur avant toute souscription en lisant les avis laissés par les internautes.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour un locataire
Voici une liste des meilleures assurances habitation locataire du moment.
Lovys
Présentation
Lovys est une assurance présente sur le marché depuis 2017. 100 % en ligne, elle propose un service dématérialisé sur Internet incluant un panel varié de produits d’assurance (habitation, auto et mutuelles animaux).
Formules
Cet assureur offre une couverture de base incluant les catastrophes naturelles et événements climatiques, le risque incendie, les dégâts des eaux et la responsabilité civile. Si vous souhaitez être mieux protégé, vous avez la possibilité d’opter pour des options comme le vol, le bris de glace, une protection renforcée de vos biens, une assurance scolaire, etc.
Prix
À partir de seulement 3,99 €, Lovys assure votre habitation en location. Le code promo Lovys vous permet de bénéficier des 2 premiers mois de cotisation offerts !
Notre avis
Notre avis sur Lovys : cette compagnie propose des formules sans engagement à la gestion simplifiée. Choisissez vos options et bénéficiez d’une couverture totalement adaptée à vos besoins sans paperasse ni frais superflus. La souscription est rapide et vous pouvez interrompre votre assurance à tout moment.
Direct assurance
Présentation
Cet assureur propose depuis 1992 des contrats d’assurance habitation, auto, moto et santé. Direct assurance est devenu maître dans l’élaboration de formules d’assurance pour vous garantir une protection optimale.
Formules
Direct assurance propose 3 niveaux de protection pour les locataires. Une offre Essentiel qui vous couvre pour les garanties de base en incluant la défense pénale. L’assureur propose également une offre Confort vous protégeant contre le bris de glace, le vol et le vandalisme et enfin une formule Confort + vous faisant bénéficier d’une protection renforcée pour vos objets personnels.
Prix
Prévoyez au moins une dizaine d’euros pour accéder à l’offre de base de Direct Assurance. Profitez d’une remise immédiate en mentionnant le code promo Direct assurance disponible sur notre site.
Notre avis
La compagnie d’assurance Direct assurance vous protège efficacement contre de nombreux dommages de la vie quotidienne, si vous souhaitez booster encore davantage votre couverture habitation, Direct Assurance lance ces packs de garanties économiques qui vous donnent la possibilité d’améliorer certaines de vos garanties sans avoir à changer de formule d’assurance. Économisez ainsi tout en bénéficiant d’une protection adéquate.
Acheel
Présentation
Acheel est une compagnie d’assurance assez récente qui est présente depuis seulement deux ans sur le marché. Elle propose une assurance habitation, santé et mutuelle animaux. Son concept innovant et totalement transparent sont en grande partie les deux principales raisons de son succès.
Formules
Acheel propose une offre de base en risques locatifs et une série d’options à sélectionner selon vos besoins.
Prix
Acheel propose à ses assurés des prix imbattables. Sa première offre commence à seulement 2,17 € par mois. L’avantage avec Acheel est que vous ne payez que pour les garanties précises auxquelles vous avez souscrit.
Notre avis
Notre avis sur Acheel : cette nouvelle compagnie propose à ses clients des offres personnalisables avec la possibilité de choisir le montant de sa franchise et de son plafond d’indemnisation en fonction de la valeur de vos biens. N’hésitez pas à demander des devis et à faire des simulations pour élaborer le contrat qui conviendra parfaitement avec votre budget.
Leocare
Présentation
Leocare est un assureur parfait pour un profil d’assuré en location. Elle possède sa propre application mobile et de nombreuses garanties en option.
Formules
Leocare propose 3 formules de protection (Eco, Medium, Premium). Ces offres se différencient notamment à cause du montant d’indemnisation proposé dans chacune d’entre elles. Dans chaque offre, des options peuvent être ajoutées pour améliorer votre couverture.
Prix
Leocare propose des tarifs plutôt avantageux qui démarrent à 4,57 € par mois.
Notre avis
L’assureur Leocare propose des offres adaptées à votre situation. Son application innovante vous permet de gérer votre contrat complètement en ligne (suivi du paiement de vos cotisations, déclaration d’un sinistre, modification de vos options, etc.).
Classement des meilleures assurances habitation pour un locataire
| Noms des compagnies d’assurance | Prime mensuelle pour un forfait économique | Caractéristique de l’offre |
| Acheel | 2,17 € | Montant de la franchise et du plafond d’indemnisation modulable Tarifs très compétitifs Offre personnalisée |
| Leocare | 4,57 € | Valeur des biens personnels pris en compte Application mobile pour une gestion facilitée |
| Lovys | 3,99 € | Sans engagement Possibilité de concevoir sa propre assurance habitation |
| Direct Assurance | 10,41 € | Possibilité de booster son niveau de protection Formules adaptées à toutes les situations des locataires Tarifs abordables |
Quels facteurs font varier les prix des assurances habitation obligatoire pour un locataire ?
Certains paramètres influencent fortement les tarifs d’une assurance habitation pour un locataire. Voici, les principaux facteurs qui font varier vos cotisations.
La localisation de votre habitation
Les assureurs ne voient pas tous du même œil les différentes zones géographiques du pays. En effet, certaines régions sont bien plus chères à assurer que d’autres. Par exemple, assurer un appartement en Bretagne sera moins cher que d’assurer une maison sur la Côte d’Azur. Le fait que l’habitation se trouve en zone rurale ou en ville aura aussi une influence sur le tarif final. À noter que les logements en ville sont généralement plus chers à assurer.
Les caractéristiques du logement
Nombre de pièces, superficie, nombre d’habitants, la valeur de vos biens personnels, l’emplacement de l’appartement (numéro d’étage) sont autant d’éléments qui impactent le montant de vos cotisations.
Le niveau de protection souscrit
Plus votre couverture est protectrice, plus vous payerez cher votre assurance habitation, car les services souscrits vous offriront une meilleure indemnisation, ainsi qu’une meilleure prise en charge en cas de sinistre.
Prix moyens selon l’offre
| Prime moyenne | Garanties | |
| Offre économique | Entre 3 et 15 € | Incendie Dégâts des eaux Explosion Responsabilité civile |
| Offre habitation multirisque | 8 et 25 € | Risques locatifs de base Vol Bris de glace Assurance scolaire Autres offres optionnelles |
Prix moyens selon la région (exemples)
| Région | Coût moyen annuel pour une maison | Coût moyen annuel pour un appartement |
| Auvergne-Rhône- Alpes | 365 euros | 205 euros |
| Bretagne | 320 euros | 160 euros |
| Corse | 520 euros | 370 euros |
| Île-de-France | 365 euros | 190 euros |
| Occitanie | 365 euros | 195 euros |
Comment avoir une assurance habitation pour locataire pas cher ?
Voici quelques astuces et conseils pour payer moins cher votre assurance habitation.
Le comparateur
Utiliser notre comparateur en ligne vous donnera la possibilité très rapidement de comparer des dizaines d’offres et de ne sélectionner que les meilleures. Cet outil digital est en général totalement gratuit et ne vous engage à aucune offre.
Renégocier sa franchise
Le montant de la franchise impacte le tarif de votre assurance. C’est pourquoi, si votre budget est serré, pensez à demander une renégociation du montant de la franchise de votre contrat, afin de réduire vos cotisations.
Revoir à la baisse son niveau de garantie
N’optez que pour les garanties dont vous avez vraiment besoin. Faites des simulations en testant plusieurs formules et options différentes. Prenez le temps de déterminer vos besoins en fonction des caractéristiques de votre logement, de la valeur de vos biens personnels et de votre situation familiale.
Privilégier les assureurs en ligne
Les assurances digitales sont souvent moins chères grâce à leur gestion dématérialisée qui réduit considérablement les coûts de fonctionnement de la compagnie d’assurance.
Notre avis sur les assurances habitation obligatoires pour un locataire
Contrairement à un propriétaire occupant, le locataire est obligé de souscrire une assurance habitation. De ce fait, les tarifs des assurances habitation obligatoires pour locataire sont accessibles à des prix plus avantageux que celles destinées aux propriétaires. Aujourd’hui, de nombreuses offres sont disponibles sur le marché, c’est pourquoi l’utilisation d’un comparateur est fortement recommandée pour faire de réelles économies.
FAQ
L’assurance habitation : avant ou après signature du bail ?
Si vous souscrivez une assurance habitation, il est préférable de le faire avant la signature du bail, car si vous ne présentez pas une attestation d’assurance au moment de la signature, le bailleur peut refuser de vous louer le logement.
