L’assurance habitation est-elle obligatoire pour une colocation ?
L’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989 rend obligation aux locataires d’assurer leurs logements, avec au minimum une assurance pour les risques locatifs qui couvre les dommages en cas d’incendie, d’explosion ou de dégât des eaux. La règle s’applique donc pour les colocations. À défaut de présentation d’une attestation d’assurance, le bailleur pourra résilier le contrat. Au moins un des colocataires doit donc être assuré.
Toutefois, la garantie des risques locatifs ne couvre pas les dommages causés aux voisins et n’assure nullement les biens en cas de sinistre. Il est donc préférable de souscrire une assurance multirisque habitation qui va couvrir tout dommage aux biens et aux tiers, mais également les catastrophes naturelles, le vol et autres. De plus, il faut savoir qu’en cas de sinistre, chaque colocataire devra participer à la réparation du préjudice, selon sa quote-part du loyer. Il est donc très important que chacun soit couvert et donc assuré. Vous verrez, à cet effet, les différents types d’assurance habitation pour colocation.
Quels sont les types d’assurances existants pour des colocataires ?
Les contrats de location portant sur les propriétés en colocation possèdent certaines particularités. Les spécificités des contrats d’assurance sont un volet essentiel qu’il importe de maitriser afin de négocier un contrat de résidence avantageux. Si vous n’êtes pas certain de tout savoir sur l’assurance habitation colocation, on vous donne toutes les précisions nécessaires pour négocier une souscription avantageuse pour vos finances.
En cas de bail individuel
Si chacun des colocataires a un bail séparé, il doit souscrire une assurance multirisque habitation, pour locataire, individuelle. Il est alors recommandé à tous les locataires, dans la mesure du possible, de souscrire tous les contrats chez le même assureur, pour éviter les complications lors du règlement d’un sinistre. Il faut noter que cette méthode a l’avantage d’être plus pratique lorsqu’un colocataire déménage et permet à chacun de choisir les propres options de son contrat.
En cas de bail commun
Si vous disposez d’un bail unique pour l’ensemble des colocataires, il n’y aura qu’un contrat d’assurance multirisque habitation, dont les cotisations seront partagées équitablement entre tous en fonction des quotes-parts de loyers. Cette méthode n’a donc qu’un seul signataire du contrat d’assurance, qui devra déclarer les autres membres de la colocation à son assureur, afin qu’ils soient indemnisés en cas de sinistre responsable ou non. C’est la solution la plus simple, qui amène le moins de conflits éventuels.
Au cas où le propriétaire décide d’assurer lui-même le logement
Il peut arriver que le bailleur décide d’assurer lui-même son appartement ou sa maison, quand il est amené à changer souvent de colocataires. Il a alors recours à une formule d’assurance contre les risques locatifs pour le compte de la colocation. Cela a généralement pour conséquence de majorer le loyer mensuel jusqu’à 10 %, auquel s’ajoute un douzième de la cotisation d’assurance.
Face à ces trois possibilités, vous devez effectuer un choix pour souscrire une assurance. Que vous décidiez de le faire individuellement ou tous ensemble, n’oubliez pas de vous simplifier les démarches en faisant appel à un comparateur d’assurances qui vous proposera plusieurs offres. Vous pourrez ainsi choisir et bénéficier de la formule la meilleure et la moins chère, tout en optant chacun pour la même assurance.
Les critères d’une excellente assurance habitation colocation pas chère
La colocation est un mode de vie associatif de plus en plus adopté par les nouveaux ménages. Dans ce type de contrat, les conditions ordinaires demeurent valables.
Pour souscrire à une assurance, il est utile de connaitre les critères à analyser afin de choisir un partenaire de confiance :
- le prix ;
- le type de forfait proposé ;
- les effets du contrat d’assurance.
Le prix de l’assurance
Pour choisir un bon contrat d’assurance pour votre bail, il est évident que le prix requis est un indicateur de la fiabilité. Avant d’apposer votre signature sur l’offre contractuelle, il est recommandé de vous renseigner suffisamment. Veillez à interroger votre conseiller en assurances sur les éléments compris dans le montant de la prime d’assurance.
Retenez que l’assurance pour la colocation est comparable à une assurance émiettée pour l’ensemble des habitants qui partagent la propriété commune. En conséquence, le montant des primes à payer ne peut excéder le montant qui doit être versé par un locataire unique.
En outre, si vous voulez trouver la meilleure proposition d’assurance au meilleur prix, les comparateurs en ligne sont les outils les plus efficaces. Ce type d’algorithmes est utile pour connaitre les tendances dans votre zone et évaluer le prix moyen ou la fourchette de votre souscription. Portez une attention particulière aux offres en dessous du marché. Dans de nombreux cas, ces contrats recèlent des vices non mentionnés. Obtenez les détails des services couverts par l’entreprise avant de signer le contrat.
Contrat avec ou sans engagement
Une bonne assurance maison doit laisser la latitude aux bailleurs de choisir le type de contrat qui convient le mieux à leurs besoins. En la matière, retenez que vous pouvez vous référer au contrat sans engagement ou aux contrats avec engagements auprès de votre assureur. Ces deux modalités offrent des avantages différents. En réalité, dans la pratique, les clauses du contrat ne sont pas toujours remplies par les partis à telle enseigne que le client peut être désavantagé dans l’exécution du contrat.
C’est la raison pour laquelle l’option de souscription sans engagement est la plus commode, car elle vous laisse plus de libertés de vous désengager. Le contrat sans engagement est surtout utile si vous êtes à votre première contractualisation avec le prestataire.
Dans la plupart des cas, il vous évitera les litiges, car vous pouvez mettre fin à votre contrat avant l’échéance de la période d’engagement. Si le prestataire d’assurances limite vos choix au contrat avec engagement, explorez d’autres pistes afin de rendre plus flexible votre collaboration.
L’effet immédiat du contrat
Lorsque vous voulez choisir votre assureur pour habitation, il est aussi important de contrôler les termes prévus pour la date d’effet de l’assurance. Toutes les compagnies ne proposent pas de s’aligner sur les dates de votre intégration à l’habitation. D’autres assureurs peuvent aussi vous facturer des périodes qui ne vous concernent pas directement. En outre, veillez à ce que le contrat prenne effet immédiatement dès la signature afin de vous protéger.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour colocataires les moins chères
Voici notre sélection des meilleures assurances habitation pour colocataires les moins chères de cette année :
👍 Notre choix : Lemonade, l’assurance des locataires
Lemonade est une société d’assurance dont le siège social est à New York et le siège européen à Amsterdam. Totalement en ligne, son assurance habitation est destinée aux locataires et colocataires, et la société propose des offres spéciales aux étudiants. À la pointe de la technologie, que ce soit au niveau de la souscription, de la rédaction de la police d’assurance et dans la déclaration et gestion des sinistres, tout y est 100 % digitalisé.
Les formules
Son offre est très innovante, dans le sens où le surplus des cotisations est reversé à des associations (dont les causes défendues sont choisies par les souscripteurs) et ses tarifs (à partir de quatre euros par mois) sont très compétitifs et ne suppriment pas de garanties.
Lemonade couvre les biens d’une valeur de 10 000 à 200 000 euros par sinistre et la responsabilité civile pour 6 à 10 millions d’euros par an. Lemonade propose également un module vandalisme (qui couvre PC, vélo, portable et bien d’autres) et prévoit un rééquipement à neuf.
De plus, les (co)locataires peuvent ajouter des couvertures spécifiques pour des objets d’une valeur de plus de 5 000 euros.
Lovys
Créée en 2017 et lancée officiellement en 2018, Lovys, société 100 % digitale, propose des assurances auto et habitation sur mesure. Ces dernières comprennent des garanties de base solides et de nombreuses autres en option (comme la responsabilité civile colocataires ou la location temporaire ou partielle).
De plus, chez Lovys, vous pouvez choisir entre quatre niveaux de franchise (75, 150, 225 ou 300 euros) pour votre contrat habitation.
Les prix
L’offre débute à partir de 3,99€. Les 2 premiers mois mois sont offerts avec le code promo Lovys.
Notre avis
L’avantage majeur de Lovys reste tout de même de pouvoir résilier son contrat à tout moment, sans attendre de date d’échéance, et comme pour toute autre société d’assurance digitalisée, de pouvoir bénéficier d’un devis directement sur le site en quelques clics, ce qui permet de comparer les offres et les assureurs.
Acheel
Acheel est une société française d’assurance, née de la rencontre d’experts en assurance et du web, 100 % digitale. Son assurance habitation couvre les locataires, colocataires et les propriétaires non occupants, et ce, dès leur souscription sans aucun délai de carence.
L’ajout de bénéficiaire est gratuit ; ainsi toutes les personnes vivant avec le souscripteur (enfants, conjoints, colocataires) sont couverts et sans aucune surprime.
Les formules
De plus, le contrat est totalement personnalisable : vous pouvez choisir une franchise entre 50 et 500 euros, une valeur de mobilier de 3000 à 100 000 euros et le montant des objets de valeur jusqu’à plus de 2400 euros. Deux offres (standard et premium) sont proposées. Dans le cadre des colocations et copropriétés, des garanties spécifiques sont proposées et le capital mobilier est encore plus personnalisable.
Les prix
Les offres sont disponibles à partir de 2,99€ par mois
Direct assurance
Direct Assurance est la marque commerciale de Avanssur, filiale du groupe AXA, spécialisée dans l’assurance auto à ses débuts et qui ne cesse de se développer depuis.
Économisez en choisissant cette assurance simple et pratique, dont la couverture habitation assure, aux locataires, colocataires et propriétaires, toutes les garanties de base classiques et une assistance permanente dans toutes les situations.
En cas de sinistre, vous profitez des accords négociés avec Darty et un réseau de réparateurs agréés. En cas de biens endommagés, c’est vous-même qui choisissez la solution de remboursement qui vous convient le mieux. Sachez que vos biens personnels sont garantis même lorsque vous êtes en vacances.
Luko
Compagnie d’assurance en ligne, Luko rend l’assurance habitation simple, utile et transparente comme ses concurrentes précédentes. Sans engagement, elle reverse en fin d’année les cotisations non consommées à l’association choisie par ses assurés.
Les formules
Luko propose deux formules à tous les locataires, colocataires et propriétaires : une avec les garanties obligatoires (dégât des eaux, incendie, responsabilité civile, etc.) et l’autre avec toutes celles indispensables pour une excellente protection (donc les bases, plus le dépannage en serrurerie et une assistance permanente notamment). Notez bien que l’offre est flexible et que les couvertures sont modifiables en un seul clic, comme l’ajout de bénéficiaires (colocataires par exemple) sans aucun changement de prix ou d’options selon vos besoins (assurance scolaire, remboursement à neuf…). La franchise est également modulable de 75 à 300 euros.
Carrefour assurance
Numéro 1 de la grande distribution depuis 1999, Carrefour propose aujourd’hui plusieurs assurances.
Sa multirisque habitation couvre les logements et leur mobilier, en fonction des options choisies à la souscription, et concerne propriétaires, copropriétaires, locataires et colocataires. Par ailleurs, sa formule de base est très complète, avec la garantie du vol qui n’est pas toujours présente dans la base des autres assureurs.
Les prix
Un des avantages de cette assurance Carrefour est son prix très compétitif : 6,83€ / mois
Notre avis
Le site de Carrefour Assurances est clair et facile à utiliser, en offrant une bonne vision des options et formules de couvertures disponibles. Mais encore, des réductions sont accordées aux clients lorsqu’ils ont plusieurs assurances (auto, multirisque habitation, etc.) et un compte chez Carrefour Banque. Sachez aussi qu’en fonction de votre catégorie socio-professionnelle (cadre salarié ou personne en recherche d’emploi par exemple), vous ne paierez pas la même prime pour la couverture d’un logement par exemple.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour colocataires les moins chères
| Société | Lemonade | Acheel | Lovys | Direct Assurance | Luko | Carrefour assurance |
| Cible | – Locataires – colocataires | – locataires, – colocataires – propriétaires non occupants | – Locataires – colocataires | – locataires – colocataires – propriétaires | – locataires – colocataires – propriétaires | – propriétaires – copropriétaires – locataires – colocataires |
| Effet du contrat | – | Effet immédiat | Sans engagement | – | Sans engagement | – |
| Particularités | Offres spéciales pour les étudiants | Souscription étendue à toutes les personnes qui vivent avec le souscripteur | – Prise en charge de la responsabilité civile pour les colocataires – Option de location temporaire ou partielle – Possibilité d’obtenir un devis complet en ligne | – Offre flexible et simple à modifier – Souscription étendue à toutes les personnes qui vivent avec le souscripteur | – Package standard qui inclut la garantie contre les vols – Réduction des tarifs si le client souscrit à plusieurs assurances – Ouverture d’un compte Carrefour Banque à la souscription Offre variable en fonction des catégories socioprofessionnelles | |
| Tarifs | À partir de 4 euros le mois sans perte des garanties | entre 50 et 500 euros | – 75 euros – 150 euros – 225 euros – 300 euros | Entre 75 à 300 euros | ||
| Garanties offertes | -Prise en charge des sinistres et des biens dont la valeur est comprise entre 10 000 à 200 000 euros. -Prise en charge de la responsabilité civile à hauteur de 6 à 10 millions d’euros par an. -Prise en charge contre tout acte de vandalisme. -Couverture spéciale des biens précieux dont la valeur excède 5000 euros | -Prise en charge des biens mobiliers entre 3000 à 100 000 euros -Assurance pour les objets dont la valeur dépasse 2400 euros -Garanties spécifiques pour les colocations et les copropriétés | -Garanties ordinaires et assistance permanente tous risques -Accords avec Darty et des techniciens pour les réparations -Choix de formule de remboursement sur les biens meubles Garantie sur les biens privés même lorsque vous partez en vacances | -Package pour les garanties non négociables -package de couverture complète |
Les facteurs qui font évoluer les prix d’une Assurance habitation pour une colocation
Il existe plusieurs facteurs qui peuvent faire varier les prix d’une assurance habitation pour une colocation. Il s’agit :
- Des éléments en lien avec le logement ;
- Les types de couverture ;
- La franchise ;
- Les rapports tenus par les compagnies.
Les éléments en rapport avec le logement
Le principe de l’assurance est d’augmenter le montant des primes lorsque le risque est plus probable. Ainsi, plus il y a de risques d’accidents ou de dommages, plus, le prix de l’assurance peut être élevé.
La localisation du logement peut aussi influer directement sur la probabilité de survenue des accidents. Par exemple, si les logements sont situés dans des zones à haut risque en l’occurrence des quartiers inondables ou des régions à fort taux de criminalité, alors, les tarifs d’assurance peuvent être plus élevés. Il va sans dire que les logements anciens ou mal entretenus peuvent être considérés comme plus à risque.
Les types de couvertures
Selon les options de couverture que vous sélectionnez, les tarifs peuvent varier considérablement. Par exemple, si vous voulez une couverture pour les dommages causés par les intrusions ou les tempêtes, cela peut augmenter le prix de l’assurance.
La franchise
Sur le plan financier, la franchise représente la somme d’argent que vous êtes prêt à payer pour couvrir les dommages causés dans votre logement. En conséquence, si vous décidez de payer une faible franchise, plus votre assurance sera chère.
Les rapports des compagnies
La plupart des compagnies d’assurance tiennent compte de votre historique de paiement des primes et de votre historique de sinistres pour déterminer le prix de votre assurance habitation pour une colocation. Ces données servent à déterminer le facteur risque et le taux de risque que présente chaque client afin d’adapter les primes d’assurance à ses conditions.
- Comptez généralement entre 10 et 20 € par mois pour une assurance habitation pas chère
Comment avoir une assurance habitation pour une colocation encore moins chère
Pour obtenir une assurance habitation pour une colocation au meilleur prix, les experts en assurances recommandent deux stratégies.
Exploiter un comparateur
Le recours à un comparateur est la meilleure astuce pour trouver la meilleure offre sur internet. Il existe plusieurs outils de comparaison en ligne. Notre comparateur d’assurance habitation met en œuvre des algorithmes capables de trier en fonction de vos préférences. Définissez vos attentes, précisez vos exigences et obtenez le devis le mieux disant pour vos conditions.
Évitez les options inutiles dans votre contrat
Lorsque vous avez choisi votre partenaire en assurances, référez-vous au contrat et choisissez une option de souscription modulable. Ce choix vous permet de ne pas souscrire à des garanties inutiles qui ne vous profiteront jamais. Par exemple, les garanties qui concernent les risques technologiques ou les risques professionnels peuvent être sans intérêt dans une colocation.
Comment résilier un contrat d’assurance habitation en colocation
La résiliation d’un contrat d’assurance habitation en colocation n’est pas d’office. Elle doit être entourée de toutes les précautions juridiques pour éviter les litiges.
Prioritairement, il est convenable de vérifier les conditions prévues dans les conditions générales de votre contrat avant d’engager toute démarche. À défaut, vous pouvez annoncer à votre assureur votre intention de vous désengager. Tout en vous conformant aux échéances prescrites, vous devez fournir les informations nécessaires à votre prestataire comme le numéro du contrat, la date d’effet, le nom et la signature des colocataires impliqués, etc. à l’issue de la procédure, vous devez exiger la fourniture d’une preuve matérielle qui confirme la fin de votre partenariat.
Quels sont les critères importants pour choisir une assurance habitation pour plusieurs locataires ?
Pour faire le bon choix d’une assurance habitation pour une colocation, vous devez être attentif aux critères suivants :
- Les différentes formules d’assurances avec leurs garanties de base (vol ou vandalisme, incendie, dégât des eaux, bris de glace, catastrophes naturelles ou de type technologique, évenements climatiques, vandalisme, attentats) ;
- Les garanties optionnelles (protection juridique, assurance scolaire, dommages électriques, garantie de piscine ou de jardin, etc.) ;
- Le montant de la prime d’assurance ;
- Le montant de chaque franchise ;
- Les exclusions de garanties ;
- Le budget que vous souhaitez et pouvez y consacrer, ainsi que les conditions du paiement de la cotisation (mensuel, trimestriel, semestriel ou à l’ année).
Par ailleurs, si vous êtes étudiant, âgé de moins de 28 ans et sans enfant, souscrivez un contrat d’assurance habitation pour colocation spécial étudiant. Créé tout particulièrement pour les jeunes, il coûte moins cher et comprend les couvertures minimales demandées pour une colocation, ainsi que la responsabilité civile, le vol et la tentative de vol, et la protection juridique en cas d’accident. Attention, cette formule spécifique exige que l’étudiant vive dans une chambre meublée ou dans un studio, composé de deux pièces principales au maximum et qui ne dépasse pas 66 m² de surface.
Notre avis sur l’assurance habitation pour une colocation pas chère
Les compagnies d’assurance mettent en œuvre des politiques différentes pour la colocation à bon prix. Pour tirer le meilleur parti de ce type d’engagement, il est important d’effectuer des recherches approfondies en se faisant guider par un comparateur d’offres.
Quelle que soit la solution choisie, il est important de relever que la meilleure offre d’assurance colocation pas chère doit s’adapter à votre situation et à vos convenances personnelles.
Optez alors pour une offre modulable et sélectionnez les garanties contre les risques auxquels vous êtes les plus vulnérables. Une offre sans engagement peut aussi vous laisser des voies faciles de résiliation du contrat en cas d’insatisfaction
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