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Conseils-Maisons.fr, 2022

L'assurance habitation pour une colocation pas cher

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Assurance habitation pour une colocation pas cher

Les prix des locations dans certaines villes de France incitent les locataires à vivre en communauté dans une maison ou un appartement. Une étude de Locservice estime que 58 % des candidats à la colocation sont étudiants et que 36 % ont un travail. Il est vrai que la colocation apporte de nombreux avantages : provoquer des rencontres, briser la solitude, découvrir d’autres cultures, mais surtout partager le coût du loyer et des charges, tout en gardant ses droits à l’aide au logement. Il ne faut cependant pas oublier que comme toute location classique, le logement doit être assuré. Découvrez à cet effet les spécificités d’une assurance habitation de colocation, quels sont ses critères de choix, quels types d’assurance habitation existent pour des personnes vivant en communauté et voyez un comparatif des différentes assurances habitation pas cher

Comparatif des meilleures assurances habitation pour colocataires les moins chères

Voici notre sélection des meilleures assurances habitation pour colocataires les moins chères de cette année :

Lemonade

Lemonade Assurance

Lemonade est une société d’assurance dont le siège social est à New York et le siège européen à Amsterdam. Totalement en ligne, son assurance habitation est destinée aux locataires et colocataires, et la société propose des offres spéciales aux étudiants. À la pointe de la technologie, que ce soit au niveau de la souscription, de la rédaction de la police d’assurance et dans la déclaration et gestion des sinistres, tout y est 100 % digitalisé.

Son offre est très innovante, dans le sens où le surplus des cotisations est reversé à des associations (dont les causes défendues sont choisies par les souscripteurs) et ses tarifs (à partir de quatre euros par mois) sont très compétitifs et ne suppriment pas de garanties. Lemonade couvre les biens d’une valeur de 10 000 à 200 000 euros par sinistre et la responsabilité civile pour 6 à 10 millions d’euros par an. Lemonade propose également un module vandalisme (qui couvre PC, vélo, portable et bien d’autres) et prévoit un rééquipement à neuf.

De plus, les (co)locataires peuvent ajouter des couvertures spécifiques pour des objets d’une valeur de plus de 5000 euros.

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Acheel

Acheel

Acheel est une société française d’assurance, née de la rencontre d’experts en assurance et du web, 100 % digitale. Son assurance habitation couvre les locataires, colocataires et les propriétaires non occupants, et ce, dès leur souscription sans aucun délai de carence. L’ajout de bénéficiaire est gratuit ; ainsi toutes les personnes vivant avec le souscripteur (enfants, conjoints, colocataires) sont couverts et sans aucune surprime. De plus, le contrat est totalement personnalisable : vous pouvez choisir une franchise entre 50 et 500 euros, une valeur de mobilier de 3000 à 100 000 euros et le montant des objets de valeur jusqu’à plus de 2400 euros. Deux offres (standard et premium) sont proposées. Dans le cadre des colocations et copropriétés, des garanties spécifiques sont proposées et le capital mobilier est encore plus personnalisable.

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Lovys

Lovys

Créée en 2017 et lancée officiellement en 2018, Lovys, société 100 % digitale, propose des assurances auto et habitation sur mesure. Ces dernières comprennent des garanties de base solides et de nombreuses autres en option (comme la responsabilité civile colocataires ou la location temporaire ou partielle). De plus, chez Lovys, vous pouvez choisir entre quatre niveaux de franchise (75, 150, 225 ou 300 euros) pour votre contrat habitation. L’avantage majeur de Lovys reste tout de même de pouvoir résilier son contrat à tout moment, sans attendre de date d’échéance, et comme pour toute autre société d’assurance digitalisée, de pouvoir bénéficier d’un devis directement sur le site en quelques clics, ce qui permet de comparer les offres et les assureurs.

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Direct assurance

Direct Assurance habitation

Direct Assurance est la marque commerciale de Avanssur, filiale du groupe AXA, spécialisée dans l’assurance auto à ses débuts et qui ne cesse de se développer depuis. Économisez en choisissant cette assurance simple et pratique, dont la couverture habitation assure, aux locataires, colocataires et propriétaires, toutes les garanties de base classiques et une assistance permanente dans toutes les situations. En cas de sinistre, vous profitez des accords négociés avec Darty et un réseau de réparateurs agréés. En cas de biens endommagés, c’est vous-même qui choisissez la solution de remboursement qui vous convient le mieux. Sachez que vos biens personnels sont garantis même lorsque vous êtes en vacances.

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Luko

assurance habitation Luko

Compagnie d’assurance en ligne, Luko rend l’assurance habitation simple, utile et transparente comme ses concurrentes précédentes. Sans engagement, elle reverse en fin d’année les cotisations non consommées à l’association choisie par ses assurés. Luko propose deux formules à tous les locataires, colocataires et propriétaires : une avec les garanties obligatoires (dégât des eaux, incendie, responsabilité civile, etc.) et l’autre avec toutes celles indispensables pour une excellente protection (donc les bases, plus le dépannage en serrurerie et une assistance permanente notamment). Notez bien que l’offre est flexible et que les couvertures sont modifiables en un seul clic, comme l’ajout de bénéficiaires (colocataires par exemple) sans aucun changement de prix ou d’options selon vos besoins (assurance scolaire, remboursement à neuf…). La franchise est également modulable de 75 à 300 euros.

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Carrefour assurance

Carrefour assurance habitation

Numéro 1 de la grande distribution depuis 1999, Carrefour propose aujourd’hui plusieurs assurances.
Sa multirisque habitation couvre les logements et leur mobilier, en fonction des options choisies à la souscription, et concerne propriétaires, copropriétaires, locataires et colocataires. Un des avantages de cette assurance Carrefour est son prix très compétitif. Par ailleurs, sa formule de base est très complète, avec la garantie du vol qui n’est pas toujours présente dans la base des autres assureurs.
De plus, le site de Carrefour Assurances est clair et facile à utiliser, en offrant une bonne vision des options et formules de couvertures disponibles. Mais encore, des réductions sont accordées aux clients lorsqu’ils ont plusieurs assurances (auto, multirisque habitation, etc.) et un compte chez Carrefour Banque. Sachez aussi qu’en fonction de votre catégorie socio-professionnelle (cadre salarié ou personne en recherche d’emploi par exemple), vous ne paierez pas la même prime pour la couverture d’un logement par exemple.

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L’assurance habitation est-elle obligatoire pour une colocation ?

L’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989 rend obligation aux locataires d’assurer leurs logements, avec au minimum une assurance pour les risques locatifs qui couvre les dommages en cas d’incendie, d’explosion ou de dégât des eaux. La règle s’applique donc pour les colocations. À défaut de présentation d’une attestation d’assurance, le bailleur pourra résilier le contrat. Au moins un des colocataires doit donc être assuré.

Toutefois, la garantie des risques locatifs ne couvre pas les dommages causés aux voisins et n’assure nullement les biens en cas de sinistre. Il est donc préférable de souscrire une assurance multirisque habitation qui va couvrir tout dommage aux biens et aux tiers, mais également les catastrophes naturelles, le vol et autres. De plus, il faut savoir qu’en cas de sinistre, chaque colocataire devra participer à la réparation du préjudice, selon sa quote-part du loyer. Il est donc très important que chacun soit couvert et donc assuré. Vous verrez, à cet effet, les différents types d’assurance habitation pour colocation.

Quels sont les critères importants pour choisir une assurance habitation pour plusieurs locataires ?

Pour faire le bon choix d’une assurance habitation pour une colocation, vous devez être attentif aux critères suivants :

  • Les différentes formules d’assurances avec leurs garanties de base (vol ou vandalisme, incendie, dégât des eaux, bris de glace, catastrophes naturelles ou de type technologique, évenements climatiques, vandalisme, attentats) ;
  • Les garanties optionnelles (protection juridique, assurance scolaire, dommages électriques, garantie de piscine ou de jardin, etc.) ;
  • Le montant de la prime d’assurance ;
  • Le montant de chaque franchise ;
  • Les exclusions de garanties ;
  • Le budget que vous souhaitez et pouvez y consacrer, ainsi que les conditions du paiement de la cotisation (mensuel, trimestriel, semestriel ou à l’ année).

Par ailleurs, si vous êtes étudiant, âgé de moins de 28 ans et sans enfant, souscrivez un contrat d’assurance habitation pour colocation spécial étudiant. Créé tout particulièrement pour les jeunes, il coûte moins cher et comprend les couvertures minimales demandées pour une colocation, ainsi que la responsabilité civile, le vol et la tentative de vol, et la protection juridique en cas d’accident. Attention, cette formule spécifique exige que l’étudiant vive dans une chambre meublée ou dans un studio, composé de deux pièces principales au maximum et qui ne dépasse pas 66 m² de surface.

Pour faciliter vos démarches, n’hésitez pas à demander des conseils à un courtier spécialisé ou à utiliser un comparateur d’assurances en ligne, qui vous établiront un devis personnalisé et vous donneront une première idée de tarif pour votre assurance habitation avec plusieurs locataires. Comptez généralement entre 10 et 20 euros par mois pour une assurance habitation pas chère. Mais évidemment ce prix fluctue beaucoup selon le logement et sa localisation, l’assureur choisi et les garanties souscrites.

Quels sont les types d’assurances existants pour des colocataires ?

En cas de bail individuel

Si chacun des colocataires a un bail séparé, il doit souscrire une assurance multirisque habitation, pour locataire, individuelle. Il est alors recommandé à tous les locataires, dans la mesure du possible, de souscrire tous les contrats chez le même assureur, pour éviter les complications lors du règlement d’un sinistre. Il faut noter que cette méthode a l’avantage d’être plus pratique lorsqu’un colocataire déménage et permet à chacun de choisir les propres options de son contrat.

En cas de bail commun

Si vous disposez d’un bail unique pour l’ensemble des colocataires, il n’y aura qu’un contrat d’assurance multirisque habitation, dont les cotisations seront partagées équitablement entre tous en fonction des quotes-parts de loyers. Cette méthode n’a donc qu’un seul signataire du contrat d’assurance, qui devra déclarer les autres membres de la colocation à son assureur, afin qu’ils soient indemnisés en cas de sinistre responsable ou non. C’est la solution la plus simple, qui amène le moins de conflits éventuels.

Au cas où le propriétaire décide d’assurer lui-même le logement

Il peut arriver que le bailleur décide d’assurer lui-même son appartement ou sa maison, quand il est amené à changer souvent de colocataires. Il a alors recours à une formule d’assurance contre les risques locatifs pour le compte de la colocation. Cela a généralement pour conséquence de majorer le loyer mensuel jusqu’à 10 %, auquel s’ajoute un douzième de la cotisation d’assurance.

Face à ces trois possibilités, vous devez effectuer un choix pour souscrire une assurance. Que vous décidiez de le faire individuellement ou tous ensemble, n’oubliez pas de vous simplifier les démarches en faisant appel à un comparateur d’assurances qui vous proposera plusieurs offres. Vous pourrez ainsi choisir et bénéficier de la formule la meilleure et la moins chère, tout en optant chacun pour la même assurance.

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