L'assurance habitation pour la ville de Paris

Les différents types d’assurance habitation pour un logement à Paris

Propriétaires, locataires ou étudiants, selon le statut de l’assuré, les formules des assureurs peuvent être différentes et avoir des caractéristiques spécifiques.

Assurance habitation locataire

L’assurance habitation locataire est obligatoire. Lorsque le bail est signé, le bailleur vous demandera généralement de lui transmettre une attestation justifiant du fait que vous êtes bien assuré, au moins en ce qui concerne les risques locatifs comprenant les dégâts des eaux et le risque incendie et explosion.

Assurance habitation propriétaire

Cette assurance n’est pas obligatoire, sauf dans le cas d’une copropriété, où il faut généralement être couvert a minima en responsabilité civile.

Assurance PNO

L’assurance propriétaire non occupant n’est pas obligatoire, mais fortement conseillée, car elle prendra le relais si certains dommages ne sont pas pris en charge par l’assurance de votre locataire et vous serez également couvert en cas de non-occupation de votre logement.

Assurance habitation étudiant

Un étudiant, qu’il vive en colocation ou seul dans un appartement, est tenu de souscrire une assurance habitation, au même titre que n’importe quel autre locataire.

Assurance habitation étudiant du CROUS

Même si l’étudiant vit dans une cité universitaire, il doit assurer son logement au moins pour les risques locatifs.

Quelles garanties choisir pour une assurance habitation à Paris ?

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Cela dépendra des caractéristiques propres à votre logement et de votre budget. Toutefois, être bien couvert, c’est aussi faire des économies. C’est pourquoi souscrire une assurance habitation multirisque est vivement recommandé. Celle-ci comprend en général :

• le vol et le vandalisme, qui est parfois en option. Vérifiez toujours les conditions de fonctionnement de cette garantie. En effet, certain assureur demande que le logement soit équipé d’une alarme ou que la porte d’entrée ait au moins 3 points de fermeture.
• une couverture efficace en cas d’événements climatiques ou de catastrophes naturelles incluant également le risque d’attentats peut vous protéger lors de grosses intempéries. Cette dernière est souvent comprise dans les formules multirisques.
• le bris de glace (souvent en option) peut être aussi une bonne option, surtout si vous avez une véranda ou des miroirs.

Les critères d’une bonne assurance habitation à Paris

Une bonne assurance habitation doit vous permettre de personnaliser au maximum votre protection, tout en vous faisant bénéficier d’offres efficaces en fonction de votre situation.

Une assurance habitation sans franchise

Même si cette option coûte plus cher, vous serez mieux remboursé en cas de sinistre. Cette formule est idéale si vous avez un mobilier neuf et de valeur ou des appareils numériques récents (ordinateur, tablette, smartphone, etc.). En effet, en cas de sinistre pris en charge dans votre contrat, vous n’aurez rien à payer, quelles qu’en soient les causes (technologique, cambriolage, etc.).

Une offre sans engagement

Les assureurs sont de plus en plus nombreux à proposer des contrats d’assurance sans engagement. C’est-à-dire, des contrats que vous pouvez résilier sans attendre la première année de souscription. Il est même parfois possible d’effectuer la résiliation de son assurance habitation directement en ligne.

Soyez assuré immédiatement

Soyez attentif au délai de carence. Autrement dit, au laps de temps pendant lequel la couverture pour laquelle vous avez souscrite ne fonctionnera pas. Ce délai peut être plus ou moins long selon les compagnies d’assurance. L’idéal est donc de trouver une assurance qui vous assure immédiatement (sans délai de carence).

Des garanties qui correspondent à vos besoins

Prenez le temps d’étudier votre situation pour savoir de quel type de protection, vous avez besoin. En effet, selon votre profil et le type d’habitation à assurer, les garanties seront peut-être à choisir selon un ordre de priorité différent. Par exemple, si vous êtes en possession d’un studio meublé, que vous louez, vous n’allez pas opter pour la même assurance PNO que si vous aviez un appartement non meublé.
En effet, dans ce cas précis, assurer l’équipement de son meublé est primordial, ce qui ne serait pas le cas dans l’autre situation.

Comparatif des meilleures assurances habitation à Paris

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Lovys

Startup connue pour sa grande capacité d’innovation, Lovys propose l’assurance habitation depuis 2017. L’une des particularités de cette assurtech se trouve dans ses offres ultra-modulables. Chez Lovys, vous avez la possibilité de souscrire un contrat qui convient à vos besoins réels.

Les formules

Cet assureur s’adresse aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires occupants ou non-occupants. Toutefois, le logement ne doit pas dépasser les 200 m². Cette compagnie d’assurance 100 % digitale vous protège en responsabilité civile, pour les risques locatifs basiques, ainsi qu’en cas d’intempéries. D’autres garanties peuvent également être ajoutées en option comme le bris de glace, l’assurance scolaire, le vol et le vandalisme, l’assurance voyage, etc.

Les tarifs

Lovys propose une assurance habitation à partir de 3,99 € par mois, sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre contrat quand vous le souhaitez.
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Notre avis

Nous estimons que Lovys figure parmi les assureurs fiables pour couvrir divers dommages sur votre habitation à Paris. La grande flexibilité de ses formules vous offre plusieurs alternatives afin d’optimiser votre budget. Découvrez tous les avis sur Lovys pour que vous puissiez vous faire une idée.

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Direct Assurance

Un acteur parmi les plus actifs sur le marché, Direct Assurance se démarque partout en France par son contrat multirisque habitation. C’est l’un des premiers assureurs ayant proposé la souscription en ligne au grand public au début des années 2000.

Les formules

Cette assurance vous permet d’assurer votre appartement ou votre maison quel que soit votre statut (en location, propriétaires occupants ou PNO). Direct Assurance propose 3 formules distinctes (la formule Essentiel, Confort et Confort +).
À savoir, la garantie vol et vandalisme, ainsi que bris de glace, n’est comprise qu’à partir de la formule Confort.
Autre avantage de cette compagnie d’assurance, c’est la souscription optionnelle de packs qui permettent d’élargir votre niveau de protection (dommages électriques, assistance 24 h/ 24, etc.). Par exemple, pour l’assurance PNO, Direct Assurance propose un pack meublé qui prend en charge les dommages de votre mobilier, même en cas de vol.

Prix

À l’a différence de la concurrence, Direct Assurance ne propose pas des tarifs fixes sur ses formules. Le prix de l’assurance est établi en fonction de chaque profil de souscripteur. L’assureur vous invite ainsi à faire, en quelques clics, une simulation en ligne pour connaître le prix de votre assurance habitation à Paris.
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Notre avis

La souscription rapide et les formules claires font partie des points forts de Direct Assurance. Nous n’hésitons pas à choisir cet assureur pour ses extensions de garanties très intéressantes. Le prix nous paraît toutefois un peu élevé. La tarification sur devis adoptée par la compagnie d’assurance y est certainement pour quelque chose.

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Lemonade

Une assurance digitale connue pour ses offres en ligne sans engagement, Lemonade a fait son entrée sur le marché en 2015. Qualifié de disruptif par nombreux spécialistes, cet assureur se démarque par sa formule d’assurance multirisque habitation très complète. Lemonade doit aussi sa réputation à la rapidité et à la fiabilité de ses services. L’assureur Lemonade n’assure pour le moment que les locataires.

Les formules

Trois formules sont proposées :

• L’offre standard, avec une franchise de 150 €, qui comprend une couverture de base incluant le vol et le vandalisme.
• L’offre avancée, qui inclut en plus le bris de glace.
• L’offre Boostée qui propose une protection étendue (hors du domicile) pour tous vos appareils de valeurs (ordinateur, téléphone portable, vélo, etc.).

Prix

Le contrat d’assurance habitation chez Lemonade est proposé à partir de 4 €/mois. C’est le tarif d’une formule standard avec les garanties obligatoires. Avec quelques euros en plus, vous pouvez établir une couverture plus étendue en choisissant parmi plusieurs garanties optionnelles. Sachez également que le montant de la franchise chez Lemonade est compris entre 75 € et 500 €.

Notre avis

Pour souscrire une assurance habitation sans engagement et sans paperasse, nous n’hésitons pas à choisir Lemonade. Nous apprécions également la gestion de sinistre à la fois rapide et efficace. La déclaration de sinistre se fait via l’appli mobile et « Maya », le chatbot propulsé par l’intelligence artificielle, s’occupe de tout.

Acheel

Une compagnie d’assurance relativement récente, Acheel ambitionne de révolutionner le secteur grâce à ses offres 100 % en ligne. L’assureur a lancé son assurance habitation entièrement digitale en 2020 pour devenir aujourd’hui un des acteurs incontournables du marché. La transparence de ses offres et ses tarifs compétitifs séduisent une large clientèle.

Formules

L’assurance habitation Acheel se décline en deux formules distinctes : l’offre standard et l’offre premium. Quelle que soit la formule choisie, le souscripteur peut ajuster les garanties de l’offre en fonction de ses besoins. Les garanties de base de la formule standard sont suffisamment étendues pour couvrir plusieurs risques dans la ville parisienne.

Prix

À partir de 2.17 €/mois, vous pouvez souscrire une assurance habitation chez l’assurtech Acheel. Il s’agit du prix de l’assurance habitation pour un studio ayant une surface entre 15 m2 et 20 m2. Pour faire baisser davantage la prime, l’assuré peut encore choisir un montant de franchise compris entre 50 € et 500 €.

Notre avis

L’assurance digitale Acheel n’aura pas du mal à nous séduire grâce à sa tarification très attractive. La prise en charge lors de la souscription est très rapide. Néanmoins, le tarif d’un contrat d’assurance chez Acheel peut augmenter très vite parce que plusieurs garanties sont proposées uniquement en option. Nous ne recommandons pas cet assureur si vous voulez souscrire une assurance habitation avec une protection plus étendue.

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Luko

Une néo-assurance entièrement française lancée en 2018, Luko est réputée auprès des consommateurs pour sa performance digitale. La souscription de l’assurance habitation se fait en quelques minutes sur le site web ou via l’application mobile. Il en est de même pour la gestion du contrat et la déclaration de sinistre.

Prix

L’assurance multirisque habitation Luko pour un appartement est proposée à partir de 4 €/mois. Si vous recherchez une formule dédiée aux maisons individuelles, l’assurtech fournit un contrat de base à partir de 11 €/mois. À ces tarifs, vous obtenez toutes les garanties obligatoires et quelques garanties supplémentaires telles que le vol et le vandalisme.
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Notre avis

Tout ce qui relève du traitement numérique est impeccable chez Luko. Cela explique la simplicité et la rapidité de la souscription. Par contre, dès que vous sollicitez un humain pour vous accompagner, la réponse prend du temps. Nous écartons cet assureur uniquement à cause du manque de réactivité de son service client.

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Allianz

Il s’agit du premier groupe d’assurance européen présent dans plus de 70 pays. Allianz, c’est plus d’un siècle d’histoire dans le secteur parce que le groupe a été fondé en 1890. L’assurance habitation de cette compagnie est particulièrement intéressante grâce à la grande flexibilité de ses formules.

Formules

Allianz propose trois formules d’assurance habitation qui correspondent à trois niveaux de garanties : les essentielles, les optionnelles et le sur-mesure. Chaque formule est personnalisable en fonction des besoins du souscripteur. L’assurance multirisque habitation chez Allianz est toujours proposée avec la formule sur mesure.

Prix

Chez Allianz, les garanties essentielles qui couvrent la responsabilité civile et les dommages matériels sont proposées à partir de 13 €/mois. La formule avec les garanties optionnelles coûte à partir de 16 €/mois tandis que l’offre sur mesure est proposée à partir de 29.50 €/mois.

Notre avis

La grande diversité des offres de garanties nous séduit au plus haut point et convient pour couvrir tous types de logements. Facile d’accès et très intuitif, l’espace client est également très pratique. Toutefois, l’opacité des tarifs et leur niveau un peu élevé nous amènent à trouver mieux chez la concurrence.

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Classement des assurances habitation pour Paris

Quels sont les avantages de souscrire une assurance habitation en ligne ?

Les assurances digitales sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres très compétitives et une gestion simplifiée de votre contrat.

S’assurer à moindre coût

Par rapport à une assurance classique, une assurance en ligne aura moins de coûts supplémentaires (pas d’intermédiaire, pas de frais de dossiers). Ce qui a des répercussions directes sur le prix de vos cotisations. En effet, un assureur en ligne est en général moins cher qu’une compagnie d’assurance en agence.

Une gestion simplifiée de vos contrats

L’autre avantage d’une assurance en ligne, c’est son côté pratique. Effectivement, grâce à la dématérialisation des services sur Internet, il est possible de gérer son contrat totalement à distance, depuis votre ordinateur ou votre smartphone, sans bouger de chez vous et sans paperasse inutile.

Les assureurs en ligne vous donnent la possibilité généralement de souscrire directement en ligne, de télécharger une attestation immédiate, de vérifier un paiement en cours ou un remboursement ou encore de modifier votre contrat.

Quels sont les facteurs qui influencent les prix des assurances habitation à Paris ?

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Plusieurs paramètres impactent directement le montant de votre prime d’assurance comme la localisation de votre habitation, le nombre de pièces, etc.

Les caractéristiques propres à votre logement

Selon les caractéristiques de votre logement parisien, le tarif de votre assurance habitation peut fortement fluctuer. Voici les principales caractéristiques qui impactent le prix de vos cotisations :

• La superficie de votre habitation (plus celle-ci est importante, plus la prime sera élevée).
• Sa localisation au sein de l’immeuble, s’il s’agit d’un appartement. En effet, les rez-de-chaussée sont souvent plus chers à assurer, car le risque de cambriolage et d’inondation y est plus élevé.
• L’ancienneté du bâtiment ou de la maison
• Le montant des objets ou du mobilier de valeur que vous souhaitez assurer.

Votre statut d’assuré

Que vous soyez locataire ou propriétaire, il faut savoir que le calcul de votre prime ne sera pas le même. En règle générale, l’assurance pour les propriétaires est un peu plus chère que pour les locataires.

Le montant de la franchise et du plafond d’indemnisation

Si vous souscrivez une assurance habitation avec une franchise basse, cela risque de faire augmenter vos cotisations. Si vous avez un budget limité, pensez à renégocier le montant de votre franchise, pour baisser votre prime d’assurance. 
En ce qui concerne le plafond d’indemnisation, c’est le contraire. Plus celui-ci est élevé, plus vos cotisations seront importantes, mais en contrepartie, vous serez mieux remboursé.

Comparatif des prix selon l’arrondissement

En Île-de-France et plus particulièrement dans la capitale, le prix moyen de votre prime d’assurance habitation peut fortement varier en fonction de la localisation de votre logement et notamment de son arrondissement.

Comment obtenir une assurance habitation pas cher à Paris ?

Économisez sur votre assurance habitation en comparant les offres et en optant pour celle qui sera la plus adaptée en fonction de votre situation.

Avoir recours à un comparateur de prix sur Internet

Rechercher une assurance en consultant un à un les sites des assureurs peut s’avérer très fastidieux et pas très productif. C’est pourquoi il ne faut pas hésiter à utiliser un comparateur d’assurance habitation qui comparera pour vous des dizaines d’offres et ne vous proposera que les offres qui correspondent à vos critères.

Profiter des promotions en ligne

Visitez régulièrement les sites de différentes compagnies d’assurance et pensez à vous abonner à leur Newsletter. Ainsi, vous serez au courant de leurs dernières offres promotionnelles. En effet, les assureurs offrent par période des remises appliquées directement sur vos cotisations ou des mois offerts, qui peuvent vous faire réaliser jusqu’à 20 % d’économies.

Bénéficier de l’aide de la mairie dédiée aux revenus modestes

Les ménages ayant des revenus faibles peuvent souscrire une assurance habitation pas cher en tant que locataire dans la ville de Paris. Grâce au partenariat de l’assureur VYV Conseil avec la collectivité parisienne, quelques catégories de locataires peuvent assurer leur résidence à moindre coût.
L’aide de la mairie prend la forme d’une souscription sans frais, d’un prix unique établi selon la typologie du logement, ou encore d’une franchise unique. Pour bénéficier de cette aide, le souscripteur doit justifier son niveau de revenu.

Faire des devis et des simulations de différentes offres

N’hésitez pas à demander des devis et à faire des simulations pour savoir exactement combien va vous coûter votre assurance habitation. Prenez le temps également de voir combien coûte chaque garantie et si sa souscription est vraiment nécessaire.

Notre avis sur les assurances habitation à Paris

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À Paris, comme ailleurs, souscrire une assurance habitation est une obligation quand on est locataire. Pour les propriétaires, la loi est un peu différente. L’assurance habitation n’est pas toujours obligatoire, mais elle reste fortement conseillée. En effet, si vous provoquez un sinistre pour lequel vous êtes responsable, et que vous endommagez l’habitation de vos voisins, vous serez alors tenu de les indemniser.
Et, si vous n’avez pas d’assurance, tous les frais seront entièrement à votre charge. D’où l’importance d’être bien assuré. D’autre part, il faut savoir que Paris est l’une des régions où l’assurance habitation est la plus chère. Donc, comparer les formules et les différentes propositions des assureurs est une étape incontournable pour trouver l’offre la plus avantageuse.

FAQ

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