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Conseils-Maisons.fr, 2023

Assurance habitation pour un étudiant du CROUS

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Assurance habitation pour un étudiant du CROUS

Selon les chiffres du gouvernement, en 2018, plus de 175 000 logements réservés aux étudiants avaient été construits. Ces logements sont gérés par les 27 établissements du CROUS, qui proposent plusieurs types de logements (chambre universitaire, studio, appartement, etc). Vu leur nombre assez limité, ce type de logements universitaires n’est accessible que sur condition de ressources, afin de permettre un accès aux études supérieures au plus grand nombre et en particulier aux familles les plus défavorisées. Mais, est-il obligatoire d’assurer son logement quand on vit dans une chambre universitaire ? Quelle assurance habitation étudiant privilégier ? Tarifs, garanties, découvrez vite les meilleurs conseils et astuces pour bien choisir votre assurance habitation lorsque vous êtes étudiant au CROUS.

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Quelle assurance habitation choisir pour un étudiant du CROUS ?

Les jeunes étudiants qui vivent dans une chambre universitaire, dans un studio ou dans un appartement gérés par le CROUS doivent obligatoirement s’assurer comme tout locataire. En effet, le loyer payé au CROUS n’inclut pas l’assurance habitation du logement. Il est donc obligatoire de souscrire un contrat d’assurance habitation adapté.

Quelles sont les garanties minimum d’une assurance habitation pour un étudiant du CROUS ?

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Comme pour tous les biens en location, votre contrat d’assurance doit vous couvrir a minima contre les risques locatifs liés exclusivement à votre logement, qui incluent notamment les dégâts des eaux, le risque incendie et explosion.

Cependant, sachez qu’il est vivement recommandé d’opter pour un contrat d’assurance habitation multirisque qui vous offrira une protection plus étendue (responsabilité civile, indemnisation des dégâts causés chez vos voisins, garantie bris de glace, vol et vandalisme, assurance scolaire et extrascolaire pour vos éventuels stages universitaires et vos activités de loisir, etc.).

Les facteurs qui font varier les prix d’une assurance habitation étudiant du CROUS

Plusieurs éléments peuvent influencer directement le montant de votre prime d’assurance.

La localisation du logement

Selon la ville dans laquelle se situe votre logement, le prix de votre assurance habitation ne sera pas le même. Le sud-est de la France et la région parisienne ont en général les primes d’assurance les plus élevées.

Les caractéristiques de l’habitation

La superficie, le nombre de pièces (2 pièces, 3 pièces, 4 pièces, voire 5 pièces) et le positionnement de l’appartement au sein de l’immeuble peuvent être autant de facteurs qui feront fluctuer le prix de votre assurance habitation. En effet, les rez-de-chaussée sont par exemple plus cher à assurer à cause du risque plus élevé de cambriolage.

La valeur de vos biens

Lors de votre souscription, il vous sera demandé d’évaluer la valeur approximative de vos biens (appareils électriques, objets nomades et connectés, objets de valeur tels que les bijoux ou autres). Cela, afin de vous orienter vers la formule qui vous proposera le meilleur plafond d’indemnisation en fonction de votre situation. À savoir, généralement, plus le plafond d’indemnisation est important, plus les cotisations seront élevées.

Votre situation locative

Votre profil d’assuré a aussi des répercussions sur le tarif de votre prime d’assurance. En effet, que vous soyez seul ou en colocation a son importance, car en colocation les frais d’assurance sont souvent partagés. Ce qui peut réduire le coût final de vos mensualités.

Les prix moyens

Nom de l’assureurPrix annuel avec une formule économique
StudyAssur20,70 €
ADH-assurances étudiant20,85 €
Acheel26,04 €
Luko39,60 €
Lovys46,80 €

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation étudiant du CROUS ?

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Une bonne assurance habitation doit vous offrir les garanties dont vous avez besoin et vous assurer une protection efficace en cas de sinistre au meilleur prix.

Une assurance sans engagement

Certains assureurs offrent la possibilité à leurs assurés de souscrire un contrat sans engagement dans la durée. En effet, même si la loi Hamon permet actuellement de résilier son contrat d’assurance sans frais à tout moment, après la première année de souscription, certaines compagnies d’assurance sont allées encore plus loin en vous permettant de demander la résiliation de votre assurance quand vous le souhaitez.

Une souscription rapide

Privilégiez les assurances sans délai de carence, qui vous assureront tout de suite. De plus, dans le cas d’une chambre au CROUS, une attestation est demandée pour emménager dans le logement, il est donc impératif que le contrat prenne effet immédiatement après la souscription.

Un service client efficace

En cas de sinistre, quelles qu’en soient les causes, une prise en charge rapide de votre dossier est appréciable. Avant toute souscription, consultez les avis d’expérience laissés par les anciens assurés, afin de vous faire une idée sur la réactivité d’un assureur.

Trouver l’équilibre entre votre budget et votre prime d’assurance

Le prix d’une compagnie d’assurance est souvent un facteur déterminant dans votre choix. L’idéal est bien sûr de trouver la meilleure offre possible. Toutefois, méfiez-vous des tarifs trop compétitifs, ils cachent parfois des frais cachés ou de nombreuses exclusions de garantie. Il est donc important de trouver une assurance qui vous proposera un rapport qualité / prix raisonnable et qui correspondra à vos contraintes budgétaires.

Des garanties qui correspondent à vos besoins

Le niveau de protection de votre contrat doit absolument correspondre à vos besoins. Même dans un logement du CROUS, il est important d’identifier le type de couverture qui vous sera vraiment nécessaire, afin d’opter pour les offres qui répondent vraiment à vos attentes. Pensez également à vérifier les exclusions de garantie, notamment celles qui sont liées à l’inoccupation du logement. Effectivement, un étudiant peut souvent être amené à s’absenter les mois d’été ou lors d’un stage à l’étranger.

Comparatif des meilleures assurances habitation étudiant du CROUS

Voici en détails les offres de plusieurs assureurs parmi les meilleurs actuellement sur le marché.

👍 Notre choix : Lemonade, l’assurance des locataires

Lemonade Assurance

L’assureur Lemonade peut être idéal pour les étudiants du CROUS, avec sa formule à seulement 4 € par mois. Son offre standard est assez complète incluant les garanties vol et vandalisme, ainsi que les catastrophes naturelles et climatiques.

Les formules

Lemonade propose également dans sa formule boostée une protection pour vos objets personnels (téléphone, ordinateur, vélo, etc.), même hors de votre domicile. Ce qui peut être une garantie intéressante lorsqu’on est étudiant et que l’on est amené à faire de nombreux déplacements.

Les prix

Lemonade offre une assurance habitation pour les étudiants du CROUS à partir de 4 € seulement par mois. Profitez sans tarder du code promo Lemonade qui vous donne la possibilité de bénéficier d’un bon d’achat Amazon de 15 € pour vos prochains achats en ligne.

Notre avis

Lemonade est une compagnie d’assurance qui propose des offres à prix réduits, tout en offrant une protection optimale. En effet, avec cet assureur, le vol est inclus dans la formule de base, ce qui est rarement le cas chez la majorité des assureurs. D’autre part, des garanties comme la protection étendue de vos objets personnels ou l’assurance voyage incluse dans votre contrat peuvent être des plus non négligeables lorsque l’on mène une vie étudiante épanouie.

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Lovys

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Lovys est une assurtech née en 2017. Elle offre des solutions d’assurance habitation personnalisables idéales pour le profil d’un étudiant logeant en résidence universitaire.

Les formules

La compagnie propose une assurance habitation sans engagement et 100% en ligne, qui peut être une formule idéale pour les jeunes en résidence étudiante, qui ne restent sur place que pour une durée de temps limité de quelques mois (stage en entreprise, séjour Erasmus, etc.).
Lovys propose en plus de cet avantage une couverture de base complète et protectrice, ainsi que de nombreuses autres garanties en option (bris de glace, vol et vandalisme, etc.).

Les prix

Cette compagnie d’assurance digitale vous permet d’être assuré pour 3,99 € par mois. 2 mois offerts avec le code promo Lovys ci-dessous.

Notre avis

Lovys est un assureur parfait pour les étudiants qui déménagent souvent, car l’offre de cette compagnie d’assurance est flexible et sans engagement. Ses tarifs très abordables et son contrat personnalisable, avec de nombreuses garanties en option, en fait une assurance pratique et économique pour assurer votre logement étudiant.

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Direct Assurance

Direct Assurance

Direct assurance a une longue expérience dans les produits d’assurance habitation. Cette compagnie a su proposer des formules adaptées aux étudiants afin qu’il soit protégé en cas d’accident ou de sinistre divers, quel que soit leur budget.

Les formules

La formule Essentiel de Direct Assurance peut tout à fait convenir aux étudiants du CROUS. Cette offre inclut notamment la responsabilité civile, un recours et une assistance juridique en cas de défense pénale.
Elle prend en charge également les risques locatifs, ainsi que les catastrophes naturelles et le risque d’attentats. Enfin, le plus de Direct Assurance, c’est la souscription de ses packs qui vous permettent de bénéficier d’une protection supplémentaire pour quelques euros de plus par mois.

Les prix

Cette compagnie d’assurance propose des tarifs au rapport qualité-prix intéressant. Comptez entre 10 et 15 € pour une formule économique. Profitez des offres de parrainage Direct Assurance et gagnez 40 € en briefant un nouveau filleul. Il lui suffira seulement de mentionner le code promo Direct Assurance habitation lors de sa première souscription.

Notre avis

Direct Assurance habitation propose une protection complète dès sa formule économique avec la possibilité de souscrire un pack de garanties personnalisées qui vous permet d’améliorer votre protection de manière ciblée (dommages électriques, pack sécurité, pack premium). Cette stratégie peut être avantageuse, car elle vous permet de booster votre niveau de garantie sans avoir à dépenser des frais supplémentaires conséquents en changeant de formule.

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Acheel

Acheel habitation

Acheel est une assurance en ligne récente, fondée en 2020. Son fer de lance, ce sont ses contrats personnalisés et à prix imbattables.

Les prix

Acheel propose des prix très compétitifs en vous permettant de créer un contrat à la carte. Ce qui est très pratique lorsque l’on est étudiant et qu’on a un budget limité. Choisissez les options dont vous avez besoin et ne payez que pour la couverture pour laquelle vous avez opté. Fixez même le montant de votre franchise et la valeur des biens que vous souhaitez assurer.

Les prix

Cette compagnie d’assurance vous assure à partir de 2,17 € par mois. Profitez de la remise immédiate d’Acheel et gagnez 20 % sur votre prime d’assurance.

Notre avis

Acheel vous permet de vous assurer au plus juste selon vos besoins. Choisissez le montant de votre franchise et celui de vos biens à protéger (mobilier, objets de valeur, appareils électroniques, etc.). Ajustez ainsi mieux votre budget et faites de réelles économies.

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Luko

assurance habitation Luko

Luko est un assureur qui propose des services totalement en ligne et gérés à distance. Les garanties de cette compagnie d’assurance sont protectrices et parfaitement adaptées aux jeunes étudiants.

Les formules

Luko avec ses deux formules d’assurance est une offre parfaite pour les étudiants du CROUS. D’autre part, l’assureur Luko est sans engagement. Il est donc possible de résilier son contrat, quand vous le souhaitez.

Les prix

Sa couverture d’entrée de gamme a minima à partir de 3,50 € par mois, inclut la responsabilité civile, la prise en charge des dégâts des eaux ou des intempéries, le risque incendie et explosion, ainsi que la défense pénale. Economisez encore plus en bénéficiant du premier mois offert. Pour cela, mentionnez le code promo Luko lors de votre première souscription.

Notre avis

Luko est une compagnie d’assurance qui offre une protection maximale avec des garanties qui vous permettent d’être protégé en toutes circonstances avec notamment le relogement d’urgence ou la prise en charge de la perte ou du vol de vos clés. Autre avantage, l’offre Luko est sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre contrat d’assurance habitation quand vous le souhaitez.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Cette assurtech a été créée en 2017. Elle propose des contrats personnalisables avec la possibilité de choisir le montant du plafond de remboursement de vos objets personnels.

Les formules

Leocare propose 3 formules qui diffèrent principalement au niveau du montant d’indemnisation proposé. La formule Eco comprend des garanties de base intéressantes comme la responsabilité civile, la défense pénale, les risques locatifs, l’assurance voyage, les catastrophes climatiques, bref, en somme toutes les garanties indispensables quand vous êtes étudiant. La formule Médium rajoute la garantie vol et bris de glace. Quant à la formule premium, elle offre un plafond d’indemnisation plus élevé.

Prix

Leocare assure votre logement dès 4,57 € par mois. N’hésitez donc pas à faire un devis afin d’opter pour la formule qui correspondra au mieux à votre budget. Profitez d’une remise avec le code promo Leocare

Notre avis

Leocare assurance offre une protection avantageuse et économique. Sa gestion se fait intégralement en ligne et est facilitée par l’application Leocare qui permet de réaliser toutes vos opérations depuis votre smartphone. Leocare est une néo-assurance parfaite pour les étudiants en proposant une assurance scolaire en option à moindre coût.

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Tableau récapitulatif du comparatif des assurances habitation pour un étudiant du CROUS

Assurances habitationPrime mensuelleDescriptif des offres
Lemonade4 €Vol compris dans les garanties de base
Franchise modulable
Gestion simplifiée avec une appli mobile
Leocare4,57 €Choix du montant du plafond d’indemnisation
Garantie vol et bris de glace disponibles à partir de la formule Medium
Assurance scolaire en option
Lovys3,99 €Contrat sans engagement
Garanties personnalisables
Prix bas
Acheel2,17 €Montant variable de la franchise et du plafond d’indemnisation
Contrat personnalisé
Prix totalement transparents
Luko3,30 €Formules sans engagement
Garanties protectrices
Prix compétitifs
Direct Assurance10,41 €Très bon rapport qualité-prix
Formules adaptées à tous les budgets
Packs de protection en option

Comment trouver une assurance habitation étudiant du CROUS pas cher ?

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L'assurance habitation d'étudiant du CROUS

Voici quelques conseils pour dénicher une assurance habitation du CROUS pas cher :

Opter pour un assureur en ligne

Les assureurs en ligne sont généralement moins chers que les compagnies d’assurance classiques, car il s’agit souvent de contrats sans frais de dossier.
De plus, la gestion de leurs contrats est souvent simplifiée et se fait totalement à distance. De ce fait, les jeunes assurés peuvent donc gérer leurs contrats facilement en ligne depuis leur smartphone ou leur ordinateur (consulter le paiement de ses cotisations, suivre le remboursement de ses indemnisations, déclarer un sinistre ou des dommages matériels, etc.).

Profiter des bons plans

Périodiquement, les compagnies d’assurance proposent des offres promotionnelles dans le cas d’une nouvelle souscription. Économisez jusqu’à 20 % sur votre prime annuelle, si vous souscrivez une offre en profitant des bons plans des assureurs (remise directe sur vos cotisations, plusieurs mois offerts, etc.). N’hésitez donc pas à consulter régulièrement les sites des assureurs ou de vous abonner à leurs Newsletters.

Utiliser un comparateur d’assurance habitation pour les étudiants

De nombreuses formules d’assurance habitation pour étudiants du CROUS sont disponibles. Pour ne pas passer des heures à chercher la bonne, pensez à utiliser un comparateur. Cela vous permettra de trouver rapidement l’assurance habitation qui vous conviendra le mieux.
N’hésitez pas également à demander des devis et à faire des simulations pour connaître exactement le prix de votre assurance habitation et ainsi gérer au mieux votre budget.

Renégocier la franchise de votre contrat

Pour faire des économies, pensez à renégocier le montant de votre franchise. Il faut savoir que plus celle-ci est élevée, plus le prix de vos cotisations baissera. Cela peut donc être une astuce pour réduire sensiblement votre prime d’assurance, surtout si vous souhaitez limiter votre budget au maximum.

Notre avis sur les assurances habitation étudiant du CROUS

Les étudiants vivant dans un logement du CROUS sont dans l’obligation d’assurer leur chambre ou leur appartement universitaire, comme tout locataire devrait le faire vis-à-vis du propriétaire du logement qu’il occupe. Cela permet avant tout que les dommages causés dans l’appartement ou la chambre universitaire soient pris en charge au moins partiellement.
La particularité des étudiants est qu’en général leur budget reste assez limité, c’est pourquoi il est vivement recommandé de prendre le temps de comparer les offres, afin d’opter pour la plus intéressante au niveau rapport qualité/prix.

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