En quoi consiste une assurance habitation PNO ?
Est-il nécessaire de souscrire une assurance habitation même si la maison ou l’appartement ne sont pas occupés ? La réponse est oui, car votre bien est, certes, vacant mais il n’est jamais totalement à l’abri des éventuels sinistres tels que l’incendie, les catastrophes naturelles, le dégât des eaux, le vol, etc. La souscription à une telle couverture est, d’autant plus, recommandée si :
- Le logement est occupé par des proches (amis ou membre de famille), sans frais de location.
- La maison est habitée par des locataires qui n’ont pas souscrit à des garanties assez étendues.
- Les locataires ont choisi de se passer d’une assurance, même si la loi les y oblige.
Enfin, cette assurance PNO est devenue une obligation légale pour tout propriétaire soumis au régime de copropriété, conformément à la loi Alur de 2014.
Pourquoi souscrire à ce type de couverture ?
Bien qu’une assurance PNO ne soit pas obligatoire dans la plupart des cas, elle demeure indispensable. Parmi les nombreux avantages dont vous pouvez en tirer, sachez que :
- Elle permet de réduire vos charges en cas de sinistre durant les vacances locatives.
- Si votre bien est occupé par des locataires, cette assurance vous permet de bénéficier d’une plus large couverture ; au cas où ces derniers ne disposent que des garanties de base.
- En cas de souci judiciaire ou de non-paiement des loyers par le locataire, vous serez entièrement pris en charge par l’assurance.
Quels sont les critères d’une assurance habitation PNO pas chère ?
Si certains assureurs peuvent vous proposer de couvrir votre logement inoccupé à 25€/mois, d’autres ne vous demanderont que la moitié. Or, il est possible que l’étendue des couvertures soit, pratiquement, la même. Avant de souscrire un contrat, nous vous invitons à vous baser sur deux grands critères pour vous aider à trouver les meilleures assurances pas chères. Il s’agit des garanties et du prix.
L’étendue des garanties
Dans une assurance habitation PNO, on distingue généralement deux types de garanties : les garanties classiques et les garanties optionnelles ou facultatives. Le prix de l’assurance variera, ainsi, en fonction du nombre de garanties souscrites.
Les garanties de base
Elle inclut, obligatoirement, la garantie responsabilité civile du propriétaire bailleur. C’est l’assureur qui indemnise les tiers en cas de dégâts causés sur eux ou sur leurs biens. Cette garantie peut être rejointe par d’autres garanties couvrant les risques classiques liés directement à la location de l’immeuble, à savoir : l’incendie, les catastrophes naturelles, les dommages électriques, les actes de vol ou de vandalisme, etc.
Si la formule basique contient déjà toutes ces garanties, nous vous recommandons de vous y limiter, pour payer moins cher votre assurance, avec un prix variant de 6 à 10€/mois. Dans le cas où seule la garantie RC est comprise dans la formule de base, en revanche, il vaut mieux débourser un peu plus et opter pour une formule supérieure, qui est accessible à partir de 10 à 15€/mois.
Les garanties spécifiques
Souscrire à une assurance PNO pas chère ne signifie pas, forcément, opter pour une couverture peu étendue. En effet, votre assurance ne vous servira pas à grand-chose, si elle ne vous couvre pas, suffisamment, en cas de sinistre. Vous pouvez, généralement, y inclure d’autres garanties supplémentaires comme :
- Le défaut de construction ou d’entretien qui pourrait avoir un impact sur les locataires ou les voisins.
- Le non-respect des termes du contrat de location, au cas où les locataires n’honorent pas les règlements convenus lors de la signature du contrat.
- La GLI ou garantie des loyers impayés : il s’agit d’une garantie d’accompagnement pour assurer le paiement régulier du loyer si jamais le locataire est un mauvais payeur.
Le prix de l’assurance
Puisqu’on parle d’assurance PNO « pas chère », le deuxième grand critère après les garanties, c’est le prix. Chez certains assureurs, le montant des primes peut être calculé, en fonction du montant du loyer annuel.
L’assurance pourra, de ce fait, être qualifiée de « pas chère », si son prix est compris entre 1% à 2% de cette somme. En revanche, il vaut mieux passer votre chemin dès que le tarif dépasse les 4% du loyer. En effet, cela peut, rapidement, peser lourd sur votre portefeuille.
Si ce système de pourcentage ne vous convient pas, sachez que certains assureurs proposent des prix fixes pour l’assurance PNO. Pensez à privilégier les assurances coûtant aux alentours de 4 à 12€/mois.
Quels sont les prix moyens d’une assurance PNO ?
Le prix d’une assurance PNO varie de 100 à 300€ par an, soit aux alentours de 8 à 25€/mois. Mais comme nous venons d’en faire précision, il est tout à fait possible de dénicher de bonnes couvertures, à moitié prix, auprès de certains assureurs.
Notez, également, que ces tarifs peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, dont les suivants.
- Les caractéristiques relatives au logement
Les propriétaires d’un appartement auront plus de chance de tomber sur des offres moins coûteuses, par rapport aux propriétaires d’une maison. Il vaut également mieux – pour profiter du meilleur prix – que le logement inoccupé ne soit pas meublé. Cela peut faire chuter à moitié le prix de l’assurance.
Ce tarif pourra, aussi, varier en fonction de la superficie du logement, du nombre de pièces à assurer, de la présence d’une dépendance ou non. Enfin, et non des moindres, vous pourrez prétendre à des offres pas chères, si votre bien est déjà équipé d’un système de sécurité performant, comme un détecteur de mouvement, un détecteur de fumée, une télésurveillance à distance, etc.
- La situation géographique
Les risques encourus par le bien immobilier dépendent, en grande partie, de la zone géographique dans laquelle il se trouve. Les risques de vol, d’incendie ou de cambriolage sont plus élevés dans une ville urbaine que dans une petite agglomération. Ainsi, il vous sera, par exemple, plus facile de trouver des offres d’assurance PNO pas chères dans des régions comme la Normandie qu’en l’Île-de-France.
Notre sélection d’assurance PNO pas chère
Pour vous aider à trouver la meilleure assurance habitation PNO pas chère, nous avons fait une sélection des meilleurs assureurs du marché, pouvant correspondre à votre profil ainsi qu’à votre budget.
Lovys
Lovys vous propose une assurance PNO 100% en ligne, fiable et rapide. Chez cet assureur, toutes les opérations se font en seulement quelques clics. Vous avez, également, la possibilité de personnaliser votre contrat, selon votre profil et les garanties que vous souhaitez obtenir. (comme l’option « location meublée » pour protéger le contenu du logement). La garantie vol & vandalisme est aussi incluse
Mais si nous l’avons intégré dans notre comparatif, c’est surtout pour son excellent rapport garantie/prix.
L’assurance habitation PNO coûte, en effet, à partir de 5,99€/mois. À ce prix, pourtant, vous profitez en plus de la garantie RC de plusieurs autres, en ne citant que les garanties :
- Catastrophe naturelle et technologie
- Évènements climatiques
- Dégâts des eaux
- Incendie
- Déménagement
- Défense pénale
- Attentats
- Frais et pertes annexes.
Luko
Luko constitue l’un des premiers choix des internautes en matière d’assurance habitation. On l’apprécie, en particulier, pour sa flexibilité et la rapidité de ses services. Pour ce qui est de l’assurance habitation PNO, le prix est certes légèrement plus onéreux que celui de Lovys. Mais il demeure encore en dessous de la moyenne, soit de 4,90€ par mois ou de 58,45€ par an.
Or, sa formule la plus basique comporte déjà toutes les garanties essentielles. En plus de la RC, Luko prend en charge les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles et technologiques, les tempêtes, le terrorisme et la défense pénale.
Direct assurance
Direct Assurance est l’une des entreprises d’assurance les plus innovantes du marché. Il suffit d’installer l’application direct assurance sur votre téléphone ou tablette, pour effectuer toutes les opérations : la souscription, la résiliation d’un contrat, la déclaration d’un sinistre, etc.
Si vous êtes un propriétaire non-occupant, vous pouvez profiter, avec sa formule la plus basique, de toutes les garanties essentielles incluant la RC, les dégâts des eaux, l’incendie, le bris de glace, l’assistance, etc. Vous avez, également, la possibilité d’ajouter des garanties optionnelles à savoir :
- Le pack électrique qui coûte à partir de 2,50€/mois : il couvre les dommages causés par une surtension ou une explosion.
- Le pack meublé, avec une mensualité de 3€ : il concerne uniquement les appartements meublés.
Acheel
Enfin, nous terminons notre sélection avec Acheel, qui figure également parmi les assurances les moins chères en 2022. Son tarif démarre à partir de 2,17€ par mois, soit de 15% de moins par rapport au tarif habituel. Pour l’assurance PNO, les prix sont légèrement plus élevés, soit de 4,30€/mois, mais restent, à notre avis, très abordables par rapport à la majorité de la concurrence.
La marque se démarque pour sa grande transparence, la rapidité de son remboursement et la possibilité pour tout client de demander un devis, de réaliser la souscription, de résilier un contrat, de déclarer un sinistre en ligne, depuis son espace client et sans se déplacer.
À partir de 4,30€/mois, vous pourrez prétendre à une couverture très étendue, comportant les garanties :
- Responsabilité Civile
- Catastrophe naturelle et technologique
- Évènements climatiques
- Dégâts des eaux
- Incendie
- Attentats
- Assistance
- Défense pénale
Comment trouver l’assurance PNO la moins chère ? Utilisez notre comparateur
Pour profiter du meilleur prix pour l’assurance PNO, prenez le temps de comparer plusieurs devis, avant de faire votre choix. Les tarifs des assureurs peuvent, en effet, aller du simple au double, bien que les garanties soient, peu ou prou, les mêmes. En consultant et en comparant plusieurs offres du marché, vous aurez donc une idée plus précise des standards de prix et serez mieux en mesure de négocier les tarifs.
Mais comme on peut facilement se perdre avec la mélopée d’offres d’assurance PNO du marché, nous vous proposons d’utiliser notre comparateur d’assurance PNO en ligne, pour effectuer tout ce travail à votre place. Il est gratuit et sans engagement.
Il suffit de renseigner tous les détails concernant votre profil et les caractéristiques du bien à assurer, comme le type de logement, l’adresse, les superficies, les garanties souhaitées, etc.
Notre comparateur va, par la suite, passer au crible toutes les offres de nos partenaires, qui répondent au mieux à vos besoins, avant de vous présenter les meilleurs résultats.
À noter, toutefois, que quand il s’agit de trouver une assurance PNO pas chère, nous ne nous limitons pas au seul critère de prix. Notre comparateur analyse, en même temps, les éventuels délais de carence, les montants de franchise, le niveau de protection, les plafonds de remboursement, les exclusions de garanties, le cas échéant. L’objectif est de vous aider à dénicher l’offre d’assurance PNO proposant le meilleur rapport garantie/prix possible.
Le deuxième critère : l’assurance PNO en ligne
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