Qu’est-ce qu’une assurance habitation pas cher ?
Pour répondre aux besoins des assurés, les compagnies d’assurance ont trouvé des alternatives en corrélation avec leurs préoccupations : trouver une assurance de qualité, mais abordable.
Une assurance habitation avec les garanties de base
Une assurance habitation pas chère comprend les garanties de base obligatoires. Celles-ci varient en fonction du profil de chaque assuré.
- Les propriétaires sont, en principe, exonérés de l’obligation d’assurance, sauf dans le cas d’une copropriété. Ainsi, la loi oblige le propriétaire d’un appartement situé dans un immeuble à souscrire une garantie responsabilité civile. Ce type d’assurance est ainsi la moins chère parce qu’il ne contient qu’une seule garantie.
- Quant à l’assurance habitation pas chère pour locataire, celle-ci comporte quelques garanties de base obligatoires. Outre la responsabilité civile, cette assurance couvre aussi les dommages causés aux biens en cas d’incendie et de dégâts des eaux.
Une assurance habitation avec un certain montant de franchise
La plupart des contrats d’assurance habitation pas chère prévoient l’application d’une franchise en cas de sinistre. Il s’agit d’une somme d’argent à la charge de l’assuré que l’assureur déduit du montant de l’indemnisation. Pour payer une prime moins chère, il est ainsi possible d’accepter un montant de franchise élevé. Ce montant est convenu d’avance entre l’assureur et l’assuré lors de la souscription du contrat. La franchise de l’assurance habitation sera applicable au moment du remboursement d’un préjudice couvert par une garantie. Plus le montant de la franchise est élevée plus le niveau d’indemnisation est faible.
Des assureurs online
Des assureurs ont créé des filiales digitalisées. Elles n’ont pas de locaux commerciaux et toutes les relations clients se déroulent par téléphone ou par internet (site, application).
La digitalisation permet d’optimiser l’activité des services clients, si bien que la plupart du temps, l’assuré n’a pas de conseiller attitré. Il doit contacter une plateforme téléphonique pour effectuer ses démarches ou les réaliser via internet. Certaines compagnies imposent à leurs clients un contact exclusif par messagerie. Pour certains assureurs, les déclarations de sinistre sont digitalisées.
La digitalisation implique nécessairement une diminution des frais de fonctionnement des compagnies d’assurance qui peuvent ainsi pratiquer des contrats moins chers avec des garanties intéressantes pour leurs clients.
Quels sont les avantages d’une assurance habitation pas chère ?
Une assurance habitation pas chère doit vous offrir des garanties adaptées à votre situation. Un bon échange avec un conseiller en assurance vous permet d’éliminer du contrat toutes les options qui ne seraient pas utiles à votre situation.
Payer que pour les garanties nécessaires
Veillez également à ne pas payer deux fois pour la même chose. Par exemple, si vous cotisez déjà pour un contrat de protection juridique complète, il n’est pas forcément essentiel de souscrire à une option identique pour l’habitation.
Économisez sur les garanties que vous pourriez avoir en doublon avec d’autres contrats. Ainsi, certaines assurances habitation couvrent vos appareils mobiles même en dehors du logement. Si vous disposez d’un contrat pour assurer uniquement votre téléphone, il est alors peut-être judicieux de le résilier.
Une assurance adaptée à votre situation
En somme, une assurance habitation peut présenter un large spectre de protection offrant la possibilité de réduire la couverture d’autres contrats et donc d’économiser. Étudiez en détails toutes les garanties.
L’avantage d’une assurance habitation pas chère est de protéger votre logement avec les options adaptées en fonction de votre situation réelle.
Comparatif des meilleures assurances habitation pas cher
Nous vous proposons un panorama de quelques assurances habitation pas chères. Peut-être trouverez-vous la pépite qu’il vous faut !
Lovys : la solution 100% digitale et 100% personnalisée
Lovys permet de choisir les options adaptées à chaque logement et chaque assuré. Ce dernier ne paye que ce qui est utile. Lovys insiste sur le fait que la digitalisation permet de proposer à ses clients une prime d’assurance moins chère. Pas de papier et pas de boutiques physiques qui engendrent des coûts exorbitants. La compagnie n’applique pas de frais de dossier, de résiliation ou de changement de contrat.
La formule
Dans une police d’assurance Lovys, on retrouve les garanties communes suivantes :
- Tempête, causes naturelles, climatiques et incendie ;
- Dégât des eaux ;
- Vol et vandalisme ;
- Responsabilité civile ;
- Protection des biens.
L’assuré ajoute ensuite les options qui lui paraissent adaptées à sa situation. Le service client reste à disposition pour conseiller les (futurs) clients Lovys. L’un des avantages de cet assureur est qu’il étend, gratuitement, sa couverture aux membres de la famille ainsi qu’aux colocataires inscrit sur le bail.
Les prix
Les propositions d’assurance débutent à 3,99 euros/mois. Pour un appartement 5 pièces, 90 m² dans le Vaucluse avec une couverture dite Essentiel, le propriétaire paiera 15,11 euros/mois. La formule Parfait avec des garanties étendues est à 24,41 euros/mois.
Notre avis
Notre avis sur Lovys est très positif. Outre les tarifs abordables, l’assureur Lovys est aussi réputé pour l’efficacité de son service client. De nombreux clients lui accordent également la meilleure note concernant la rapidité du remboursement. Nous aurions toutefois aimé que les garanties vol et vandalisme soient intégrées dans la formule de base, mais non pas en option.
Acheel
Acheel est une assurance 100% digitale à partir de 2,17 euros/mois pour le locataire d’un studio. Acheel veut offrir une protection optimale et qualitative à moindre frais. Comme l’essentiel des autres assureurs, la compagnie propose des options permettant de renforcer la protection de son logement. Elle insiste sur la personnalisation des contrats. Le site présente comme une priorité le remboursement rapide et sécurisé.
La formule
Acheel propose en garanties communes :
- Tempête, catastrophes naturelles, technologiques ;
- Dégât des eaux et incendie ;
- Attentats ;
- Vol et vandalisme ;
- Responsabilité civile + Défense pénale et Recours.
Les tarifs
L’offre Standard pour un appartement de 5 pièces et 90 m² dans le Vaucluse se situe à 12,54 euros/mois. Pour un peu mois de 3 euros de plus par mois, le propriétaire profite de l’offre Premium qui comprend le vol et le vandalisme, les bris de glace et une protection juridique premium.
Petit bémol au niveau du service client. La formule de base propose une assistance classique. Pour avoir le droit à une assistance premium, il faudra basculer sur l’offre plus chère.
Notre avis
Selon notre avis, Acheel est une une des compagnies les moins chères du marché. L’assurtech a de quoi pour séduire une large clientèle à la recherche d’offres pas chères. Nous apprécions particulièrement la simplicité et la rapidité de la souscription. Le principal inconvénient qui nous paraît désagréable chez Acheel se trouve dans la gestion à distance des contrats d’assurance. L’assureur doit investir dans une application mobile plus performante pour satisfaire les demandes des clients.
Direct Assurance
La filiale d’AXA, Direct Assurance, propose à ses assurés un conseiller dédié en cas de sinistre et une assistance 7j/7, 24 h/24. Pour les réparations, l’assureur dispose d’un réseau composé de 800 professionnels.
Les formules
Le socle commun inclut le minium légal prévu par la loi :
- Tempête, Évenements climatiques et Incendie ;
- Dégât des eaux ;
- Attentats ;
- Responsabilité civile / Défense pénale et Recours ;
- Protection des biens.
Bien entendu, l’offre Confort Plus offre une couverture plus large et des indemnisations plus intéressantes en cas de sinistres. L’assuré peut ajouter une assurance scolaire à partir de 1,50 €/mois et par enfant.
Prix
Connu pour ses formules d’assurance habitation personnalisées, Direct Assurance établit ses tarifs selon chaque profil d’assuré. L’assureur invite ainsi ses clients à soumettre une demande de devis rapide en ligne pour obtenir le prix de leur assurance. Sur son site Internet, vous recevrez en quelques minutes une offre d’assurance pas chère après avoir renseigné un formulaire.
Par exemple : pour le propriétaire d’un appartement de 90 m², 5 pièces, basé dans le Vaucluse, Direct Assurance dispose de 3 formules :
- Essentielle : 25,36 €/mois
- Confort : 27,46 €/mois
- Confort Plus : 33,47 €/mois
Bon à savoir : économisez 40€ en insérant le code promotionnel Direct Assurance ci-dessous.
Notre avis
La grande diversité des formules d’assurance habitation figure parmi les points forts de Direct Assurance. Le nombre de garanties optionnelles permet de se couvrir suffisamment contre divers risques. La tarification est certes accessible à tous les budgets, mais elle reste un peu élevée. Nous recommandons cet assureur si vous avez besoin de souscrire des garanties plus étendues.
Carrefour
Les offres d’assurance habitation chez Carrefour ont le mérite d’être complètes et sont proposées avec un excellent rapport qualité-prix. Malgré une souscription à la fois facile et rapide, l’assureur est toutefois loin de tenir sa promesse quant à la gestion des sinistres. De nombreux clients indiquent l’allongement des délais de traitement des dossiers de remboursement.
Les formules
Carrefour Assurance a mis sur le marché une formule Intégrale qui implique une couverture sans franchise sur les sinistres suivants :
- Incendie et évènements liés ;
- Dégâts des eaux ;
- Bris de glaces ;
- Dommages électriques ;
- Vol ;
- Responsabilité civile ;
- Contenu du congélateur ;
- Catastrophes technologiques.
Sachez qu’une franchise de 380 euros est appliquée en cas de catastrophes naturelles.
Les tarifs
Vous trouverez sur le site internet de Carrefour Assurance des tarifs à partir de 8,64 euros par mois soit 103,68 euros pour un paiement à l’année pour sa formule Intégrale.
Notre avis
Les offres d’assurance habitation chez Carrefour ont le mérite d’être complètes et sont proposées avec un excellent rapport qualité-prix. Malgré une souscription à la fois facile et rapide, l’assureur est toutefois loin de tenir sa promesse quant à la gestion des sinistres. De nombreux clients indiquent l’allongement des délais de traitement des dossiers de remboursement. Retrouvez notre avis sur Carrefour Assurance pour vous donner une opinion plus complète.
L’Olivier assurance
Cette filiale de la compagnie britannique Admiral est spécialisée dans l’assurance auto en ligne. Cependant, l’assurtech français a étendu son offre à l’assurance habitation.
De solides arguments commerciaux
L’Olivier Assurance se distingue des autres compagnies par la simplicité de ses offres. Pourtant, ses contrats présentent des garanties complètes à un prix accessible à tous. Pour séduire ses clients, la compagnie table sur le juste prix, la transparence et la confiance.
Le principal argument commercial de la compagnie porte sur la réactivité de son service sinistre. En effet, l’assureur s’engage à répondre à votre appel en moins d’une minute. Encore mieux, votre prise en charge se fait en moins de 45 min. Si la satisfaction n’est pas au rendez-vous, ils vous versent 100 euros.
Les formules proposées
Son assurance habitation se décline en deux catégories : celle destinée aux locataires et propriétaires occupants ainsi que celle destinée aux propriétaires non occupants leur maison. L’assurance habitation classique dispose des garanties essentielles. Cependant, elle propose une couverture plus complète.
La formule essentielle est considérée comme l’offre la moins chère en matière d’assurance habitation. Cette formule multirisque dispose de toutes les garanties classiques avec trois autres garanties optionnelles :
- défense et recours,
- incendies,
- catastrophes naturelles,
- attentats terrorismes,
- évènements climatiques,
- dégâts des eaux et gel.
Si vous désirez une garantie plus complète, il est préférable de choisir la formule Confort. Cette dernière comprend trois garanties supplémentaires à savoir les dommages électriques, le vol et le bris de glace.
Notre avis sur l’assureur
L’Olivier Assurance présente de nombreux points forts. Des conseillers se tiennent à votre disposition pour souscrire aux offres. Ils vous accompagnent tout au long des procédures d’inscription, de déclaration de sinistre, pour résilier un contrat.
La compagnie propose également deux heures de ménage par an à ses assurés. C’est un avantage pour les foyers qui manquent de temps. Votre serrure a rendu l’âme ? Le remboursement de l’intervention du serrurier peut atteindre les 300 euros. Des problèmes de plomberie, de chauffage, de serrurerie ? L’assureur collabore avec un vaste réseau d’artisans.
Via votre espace client, vous avez accès à toutes les fonctionnalités. Dans votre espace personnel, vous pouvez réaliser plusieurs opérations telles que :
- La demande de devis.
- Le paiement de vos mensualités.
- Le contact du service assistance.
- La déclaration d’un sinistre.
- L’envoi des documents justificatifs.
- La modification du niveau de l’offre.
Classement des assurances habitation pas chères selon les avis des internautes
| Assureur | Notes | Sites | Commentaires |
| L’olivier Assurance | 4.5/5 4.5/5 4.2/5 3.2/5 | Trustpilot Ekomi Opinion Assurance Hello Monnaie | L’assureur propose une offre avec un bon rapport qualité/prix. Le service sinistre est très réactif. Vous êtes remboursé rapidement. |
| Acheel | 4.5/5 3.6/5 8.4/10 4.9/5 | Trustpilot lesfurets.com lelynx.fr Good Assur | Acheel se trouve en première place des assurances habitation les moins chers. Les mensualités commencent à partir de 4,6 euros par mois. La franchise s’élève à 200 euros modulables depuis votre application. |
| Lovys | 2.3/5 3.2/5 4.9/5 8.7/10 | Opinionassurances jechange.fr Selectra Assurland | Chez Lovys, l’assurance habitation la moins chère coûte 116 euros par an pour un modeste appartement en location meublée. L’assureur obtient la moyenne chez les sites d’avis en matière d’indemnisation et de franchise. Cela fait de la compagnie, l’assurance la moins chère du marché pour un locataire comme un étudiant qui vit dans un appartement de moins de 50 m². |
| Direct Assurance | 3.8/5 3/5 3.7/5 4/5 | Opinion assurance Trustpilot jechange.fr Poulpeo | Direct Assurance obtient une note appréciable chez les sites d’avis. Avec 151 euros de cotisation par an, la compagnie se démarque pour la qualité de son indemnisation, des garanties et de la franchis |
| Carrefour | 2/5 5/5 4.1/5 4.8/20 | Opinion assurances Poulpeo lesfurets.com Ideal investisseur | Son offre obtient la note moyenne sur les plateformes d’avis. Avec l’offre intégrale, l’assuré peut choisir la franchise à 0 euro. Il propose également une assistance de qualité en cas de sinistre à l’instar d’un service serrurier, la garde des enfants ou l’hébergement. |
Pour conclure, les assurtech occupent des places importantes dans ce classement. Toutes les fonctionnalités sont accessibles via une application mobile ou depuis leur site web. Les services sont plus simples et plus transparents.
Comment trouver une assurance habitation pas chère ?
Il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance habitation pas chère.
Profiter des promotions pour payer moins cher l’assurance habitation
Souscrire une assurance habitation durant les périodes de promotions permet de payer moins cher la prime. Les offres promotionnelles peuvent prendre plusieurs formes, car les assureurs ne manquent pas d’inventivités pour attirer une large clientèle.
La souscription de plusieurs assurances
La souscription de plusieurs assurances chez un seul assureur est un moyen de profiter de tarifs avantageux. La majorité des compagnies d’assurance proposent ce type d’offre promotionnelle. Vous pouvez souscrire une assurance habitation avec d’autres assurances pour obtenir une réduction globale sur le montant de votre prime. Si vous avez plusieurs logements à assurer, conclure des contrats chez une seule compagnie d’assurance vous fera bénéficier des prix attractifs. Sachez que certaines compagnies proposent des packs d’assurances afin de payer une seule prime à un prix réduit pour plusieurs contrats.
Les mois offerts
Pour économiser sur votre contrat d’assurance habitation, profiter des offres avec les mois offerts. Ce type d’offre promotionnelle est généralement proposé aux nouveaux clients d’une compagnie d’assurance. Vous souscrivez un contrat et obtenez une attestation sans payer les 2 ou 3 premières mensualités de la prime d’assurance. Votre cotisation annuelle se voit ainsi réduite d’un certain montant grâce à l’offre avec les mois offerts. Sachez que ce genre de promo n’est pas proposé que sur une courte période de l’année. Vous devez donc rester à l’affût des offres promotionnelles proposées par les assureurs pour pouvoir en profiter.
Les offres de parrainage
Il est aussi possible de payer moins cher votre assurance habitation en souscrivant un contrat par le biais d’une offre de parrainage. Le mécanisme est assez simple : vous acceptez l’offre d’un parrain de souscrire chez son assureur. En tant que filleul, vous pourriez bénéficier d’un prix d’appel et d’autres avantages sur votre contrat d’assurance. De son côté, le parrain recevra une forme de récompense en fonction du nombre de nouveaux clients qu’il amène chez l’assureur. Selon la compagnie d’assurance, l’offre de parrainage peut être soumise à quelques conditions telles que le paiement d’une partie de la prime, l’engagement sur une période et autres.
Les sites internet des compagnies d’assurance
Toutes les compagnies d’assurance ont des sites commerciaux sur internet où les clients potentiels peuvent simuler des devis d’après le remplissage d’un questionnaire. Lorsque la proposition est simulée, l’internaute peut se faire rappeler par un agent commercial pour obtenir des réponses à ses questions ou finaliser le devis. Le futur assuré peut encore bénéficier de promotion d’assurance avec des mois offerts.
Consulter un comparateur d’assurances habitation pas cher
Il existe de nombreux comparateurs d’assurance qui invitent les internautes à remplir un questionnaire pour définir leurs besoins d’assurance habitation. C’est un moyen très efficace pour obtenir en quelques minutes une comparaison de plusieurs offres d’assureurs. Il est cependant important de tempérer. Certains comparateurs d’assurance ont des accords avec des compagnies particulières et présentent leurs offres en priorité. Enfin, il faut être très vigilant lorsque vous avez recours à un comparateur lors de la saisie des données sur votre logement. Si elles sont incorrectes pour la simulation, le devis risque d’être faussé et la proposition commerciale biaisée.
Prendre un rendez-vous avec un courtier en assurance
Une des solutions les moins sollicitées, mais efficace est le recours à un courtier en assurance. Le courtier a parfois accès à des offres qui ne sont pas disponibles sur internet ni même en agences commerciales. Il s’agit d’offres exclusives permettant notamment de regrouper les contrats habitation et auto.
Notre avis sur les assurances habitation pas chères
Que vous soyez propriétaire ou locataire d’une maison ou d’un appartement, les assurances en ligne offrent la garantie de faire des économies. Si vous souscrivez à l’une de ces offres en ligne, vous bénéficiez de l’avantage d’avoir rapidement vos documents à disposition grâce à la digitalisation de l’espace client. La prise d’effet peut être immédiate. Attention toutefois à la limite de certains services clients.
Une assurance doit être réactive en cas de sinistre et savoir vous accompagner de façon personnalisée. Consultez les avis de satisfaction des autres clients sur des sites indépendants de l’assureur. Si on recommande l’assureur sur plusieurs de ces sites et qu’il une bonne note, alors foncez !
Réduire sa dépense d’assurance habitation, c’est bien, mais cela ne doit jamais se faire au détriment de la qualité des prises en charge. Un contrat multirisque coûte plus cher, mais offre davantage de sérénité.
FAQ
Comment trouver une assurance habitation pas chère ?
Le moyen le plus sûr pour trouver les meilleures offres d’assurance adaptées à votre budget est d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil vous révèle en détail les garanties, les prix, les points forts, les inconvénients, ainsi que d’autres critères de choix.
Qu’est-ce qui détermine le prix d’une assurance habitation pas chère ?
Chez la plupart des assureurs, la tarification d’une assurance habitation pas chère se fait en fonction du nombre des garanties de base. Ces dernières comprennent les garanties obligatoires et quelques garanties supplémentaires. Le prix de votre assurance habitation peut aussi être fixé selon le montant de la franchise que vous avez choisi.
Comment choisir une bonne assurance habitation pas chère ?
La meilleure façon de choisir l’assurance habitation pas chère qui convient à vos besoins est de scruter les détails de chaque garantie. Outre les garanties obligatoires, certaines garanties optionnelles peuvent comporter des exclusions. Optez pour la formule d’assurance habitation qui vous semble avoir un bon rapport qualité-prix
