Qu’est-ce qu’une assurance habitation la moins chère ?
Une assurance habitation est, comme son nom l’indique, une protection qui sert à assurer un logement et les biens qu’il contient. Elle permet de les couvrir et d’indemniser leur(s) propriétaire(s) lorsque des sinistres surviennent et causent des dégâts, comme un incendie, un dégât des eaux, un cambriolage, etc. Cette assurance protège et indemnise également les dommages causés à autrui.
L’assurance habitation possède généralement trois niveaux de protection :
- La formule de base qui est la moins chère et ne garantit que certains éléments (responsabilité civile, incendie et dégât des eaux notamment).
- La formule intermédiaire qui apporte une protection plus étendue que celle de base, avec des garanties supplémentaires (comme le bris de glace et les catastrophes technologiques et naturelles).
- La formule complète, appelée tous risques et la plus coûteuse, qui est le niveau le plus complet de l’assurance habitation. Cette protection reprend toutes les garanties des deux autres formules et couvre en plus la résidence et les biens en cas de perte, à l’exception de certaines exclusions indiquées dans le contrat. Elle offre également une meilleure assistance et une protection juridique.
L’assurance habitation la moins chère est donc celle qui ne comprend que les garanties de base ; c’est toujours la première formule proposée par les assureurs. Le tarif proposé est le prix minimum.
Comment est calculée une assurance habitation ?
Pour calculer le montant d’une couverture habitation, les assurances prennent en compte :
- les caractéristiques du logement (surface, nombre de pièces, type, année de construction, étage) ;
- la situation familiale de l’assuré (marié, célibataire, en couple…) et son statut (locataire, propriétaire, PNO, étudiant…) ;
- le lieu géographique de résidence ;
- la valeur des biens à protéger (meubles, objets, appareils, œuvres d’art…) ;
- le niveau des garanties et les options souscrites ;
- le montant des franchises choisies ;
- le niveau de sécurité du logement (présence de barreaux aux fenêtres, d’une alarme ou de caméras de surveillance…) ;
- le profil de l’assuré en terme de sinistres.
De manière logique, plus le logement est protégé face aux sinistres, plus le prix de son assurance est élevé.
Voici maintenant les tarifs moyens d’une assurance habitation, relevés en 2020 selon la région de résidence, sachant que la moyenne générale en France est de 157 euros par an (131 € pour un appartement et 229 € pour une maison).
| RÉGIONS | TARIFs ASSURANCE HABITATION PAR AN |
| Bretagne | 142 € |
| Pays de la Loire | 146 € |
| Normandie | 152 € |
| Centre-Val de Loire | 157 € |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 158 € |
| Ile-de-France | 161 € |
| Grand-Est | 161 € |
| Hauts-de-France | 161 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 161 € |
| Occitanie | 166 € |
| Nouvelle-Aquitaine | 166 € |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur | 169 € |
Comparatif des assurances habitation les moins chères
Voici notre sélection des compagnies les moins chères du marché.
Lovys et son assurance moindre coût
Spécialisée dans le domaine ces assurances en tout genre, Lovys propose une assurance habitation. Pour son assurance habitation, il est possible de choisir entre trois formules toutes abordables dont : la formule Essentielle et la formule Confort avec la formule Assistance optionnelle.
- La formule Essentielle est le pack de base qui vous garantie un retour au bercail ou un hébergement en cas de sinistre.
- La formule Confort vous offre des services de plomberie, d’électricité, accès au chauffage, gaz, de serrurerie en plus des garanties présentes dans le pack Essentiel.
Chez Lovys assurance, chaque contrat est adapté aux besoins réels du client. Vous décidez de ce que vous voulez inclure dans votre contrat et vous ne payerez que pour les options choisies.
Grâce à sa politique de digitalisation totale, vous pouvez souscrire une assurance facilement à travers leur site web en quelques minutes. Vous pouvez également gérer votre contrat et même déclarer des sinistres depuis votre compte client avec leur application mobile multiplateforme. L’équipe de Lovys se charge de vous venir en aide le plus vite possible.
- Le tarif mensuel d’une assurance habitation chez Lovys est de 3,99 euros sans engagement et cette souscription modifiable comprend les garanties de base.
Direct Assurance
Leader français de l’assurance en ligne créé en 1992, Direct Assurance est une filiale du groupe Axa, qui propose une gamme de produits simple, claire et performante en matière d’assurance auto, moto, santé épargne et habitation. Elle réalise mensuellement des enquêtes auprès de ses clients pour mesurer leur taux de satisfaction et leurs besoins (sur la souscription et la prise en charge lors des sinistres) afin de s’améliorer en permanence. Elle teste aussi régulièrement son site, grâce à un outil de tracking, pour l’aménager et optimiser les visites de ses internautes. Concernant son assurance habitation, Direct Assurance a établi 3 grandes formules pour les propriétaires, locataires et étudiants :
- L’assurance Essentielle qui comprend les garanties nécessaires à la vie quotidienne.
- L’assurance Confort qui est complétée par la garantie vol et quelques autres éléments.
- L’assurance Confort Plus qui apporte plus de protections dans certaines garanties, dont une meilleure indemnisation du capital mobilier.
Il faut noter que Direct Assurance propose aussi une formule spécifique pour les propriétaires non occupants (PNO) avec des garanties adaptées à leur situation.
- Au niveau prix, son assurance habitation démarre à 9,50 € par mois, soit 114 euros pour l’année.
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Lemonade : une assurance multirisque habitation pas chère
Entièrement digitalisée, l’assurance habitation Lemonade met à la disposition de ses clients son site Web et son application mobile. Vous pouvez donc vous inscrire en ligne en quelques clics et obtenir un devis. Les demandes d’indemnisation peuvent être déposées via l’application, certaines étant payées instantanément.
Lemonade propose une police d’assurance habitation qui comprend les garanties suivantes :
- La couverture du domicile pour les dommages à votre maison elle-même ;
- Une couverture des autres parties détachées de votre domicile, comme votre garage ;
- Protection de vos biens personnels contre le vol et autres types de dommages ;
- La protection contre la perte d’usage si votre maison devient inhabitable suite à un événement naturel compris dans votre contrat ;
- Une assurance responsabilité civile pour les blessures ou les dommages matériels causés à autrui par vos actes, à votre domicile.
- Soins médicaux d’une valeur variable.
Vous pouvez ajuster la garantie dont vous bénéficiez pour ces diverses situations, généralement en payant des primes plus importantes pour obtenir une garantie plus étendue. Vous pouvez également adapter le montant que vous devez payer pour les sinistres avant que Lemonade ne verse des indemnités.
- Lemonade offre l’essentiel des garanties pour une maison à partir d’un forfait mensuel de 4 euros.
Acheel, l’assurance habitation à prix cassé
Chez Acheel, deux formules d’assurance sont disponibles pour votre domicile : l’option standard et l’option Premium.
La première option comporte les couvertures de base obligatoires et l’option avancée offre des couvertures plus spécifiques.
Avec Acheel, vous pouvez entièrement personnaliser votre contrat selon vos attentes en ajoutant des options et garanties ou en les retirant. Vous pouvez toutefois inclure dans votre contrat un proche : enfant, partenaire ou même colocataire.
Comme la plupart des néo-assureurs, Acheel offre aux clients un environnement complètement digitalisé pour toutes leurs opérations : création de compte, souscription de police d’assurance, déclaration de sinistre, etc. Ainsi, vous pourrez tout faire depuis votre ordinateur ou votre smartphone via leur site web en quelques clics. En cas de problèmes, l’agent conversationnel intelligent intégré à leur site peut vous permettre de joindre rapidement un conseiller.
- Chez Acheel, vous pourrez bénéficier des garanties de base à partir de 2,17 euros le mois, soit de 10 à 15 % moins cher que les concurrents.
Carrefour et son assurance habitation bas prix
Carrefour Assurance propose deux formules pour son assurance habitation sans engagement, en fonction de vos besoins de protection :
- La formule Essentielle qui comprend les garanties basiques (responsabilité civile, Incendies, dégâts des eaux, vol, etc.). En outre, elle couvre les frais de relogement en cas de catastrophe rendant votre domicile inhabitable. Ce plan vous permet également d’étaler vos cotisations sur 12 mensualités sans contrepartie ;
- La Formule Intégrale avec laquelle vous bénéficiez du remboursement du prix d’achat de vos appareils de moins de deux ans. De plus, vous aurez 25 % de l’indemnité sous forme de bons Carrefour pour vos appareils de plus de deux ans en cas de sinistre et sans franchise (sauf sinistres et catastrophes naturelles ou évènements climatiques).
Carrefour met également à la disposition de ses clients un service d’assistance très prompt et disponible. Les clients ayant souscrit en ligne peuvent aussi bénéficier de rendez-vous avec conseillers dédiés.
- Pour la formule basique, vous n’aurez qu’à débourser une somme allant de 6,83 euros par mois, qui peut augmenter selon votre personnalisation du contrat. Quant à la formule plus complète, elle est disponible à partir de 8,64 euros le mois sans franchise.
Tableau récapitulatif des tarifs des assurances habitation les moins chères
Voici maintenant le récapitulatif des tarifs des assurances habitation les moins chères, que nous venons de vous citer :
| Compagnie d’assurance habitation | Prix mensuel |
| ACHEEL | 2,17 € |
| LOVYS | 3,99 € |
| LEMONADE | 4,00 € |
| CARREFOUR | 6,83 € |
| DIRECT ASSURANCE | 9,50 € |
Quels sont les conseils utiles pour trouver une assurance habitation moins cher ?
La principale préoccupation de la quasi-totalité des assurés est de trouver une assurance habitation au meilleur prix. Cependant, il est crucial de rappeler que les tarifs varient d’une compagnie à une autre, et ceci, en fonction du type d’habitat et des biens à assurer. En outre, le fait que la résidence soit sécurisée ou pas peut influencer le tarif de l’assurance maison.
Utilisez un comparateur d’assurance
En tenant compte d’un certain nombre de critères tels que : la valeur des biens à assurer, l’appartement à assurer, le nombre de sinistres antérieurs, le profil du bénéficiaire, la compagnie d’assurance a la liberté de définir les tarifs d’assurance qu’elle désire pour chaque souscripteur.
Ainsi, afin de choisir la meilleure solution assurance pour votre logement, il est conseillé de faire la comparaison des offres des différentes compagnies.
Cette comparaison peut se faire en ligne. En effet, en un seul clic, une personne cherchant l’assurance logement la moins chère peut obtenir des devis assurance adaptés à son profil.
Il suffit pour ce faire de remplir en toute simplicité un formulaire sur notre comparateur d’assurance en ligne.
Sur le formulaire, l’assuré qui souhaite obtenir un comparatif des assurances habitation et une meilleure offre doit fournir plusieurs types d’informations. Il s’agit essentiellement des données ci-après.
- Le logement ou l’habitat à assurer : ici, il faut renseigner toutes les caractéristiques de l’appartement, des annexes, des garages, de la piscine, du jardin, de la véranda, etc. il faut tout préciser dans les moindres détails (la surface, le nombre de pièces, la résidence principale ou secondaire, l’âge, l’emplacement, le propriétaire occupant ou le propriétaire non-occupant, etc.).
- Les occupants de l’habitat : il s’agira de renseigner non seulement le souscripteur, mais aussi l’ensemble des personnes qui habitent la maison ou l’appartement.
- La valeur estimée des biens à assurer : (électroménager, équipement informatique, etc.).
Outre l’utilisation d’un comparateur d’assurance, il existe plusieurs autres astuces pour obtenir une couverture par chère pour son logement.
Souscrire à une assurance en ligne
Rappelons qu’un comparateur d’assurances habitation permet d’obtenir rapidement et gratuitement plusieurs devis adaptés à son logement et à son profil. La simulation est basée sur les informations que renseigne l’intéressé sur l’habitation à assurer et permet de fixer les garanties et les tarifs adaptés.
Il peut alors souscrire directement et immédiatement en ligne en cliquant sur l’offre de son choix, sachant que les prix en ligne sont généralement beaucoup plus compétitifs, du fait de la mise en concurrence et parce que les assureurs ont moins de frais avec un contrat signé sur Internet.
Souscrire les bonnes garanties
Si votre objectif est de faire des économies sur votre assurance maison, il est indispensable de bien choisir les garanties inscrites sur le contrat assurance auquel vous voulez souscrire. En effet, les garanties du contrat d’assurance agissent directement sur la qualité de la couverture et sur le montant de la cotisation. Contentez-vous donc de conserver les garanties utiles pour votre logement.
Un conseil : veillez à bien estimer et à bien évaluer la valeur du bien mobilier pour ne pas faire grimper votre prime d’assurance multirisque maison. Enfin, nous vous recommandons de toujours conserver les factures, les reçus ou toute autre chose prouvant la possession de vos objets de valeur abîmés en cas de sinistre.
Penser à sécuriser son logement
Plus votre logement est sécurisé, plus vous bénéficiez d’une assurance habitation moins cher. Lorsque la maison est bien protégée, le risque pour l’assureur diminue en matière de vol, de cambriolage ou encore d’incendie. Installez des alarmes antivols, un système de télésurveillance, des détecteurs de fumée, des portes sécurisées, des portes blindées, un portail et une clôture pour votre logement. De cette manière, votre prime sera considérablement réduite.
Opter pour des franchises hautes
En matière d’assurance, une franchise élevée équivaut à une prime basse tandis qu’une franchise basse entraîne une prime élevée. Pour réaliser d’importantes économies, vous devez choisir une franchise haute. Toutefois, sachez où placer votre curseur, car cette option ne vous sera plus rentable en cas de sinistre. En effet, dans ce cas, un reste important sera laissé à votre charge.
Concernant le mode de paiement, il vaut mieux préférer le prélèvement automatique et le paiement annuel au détriment du paiement bimestriel, trimestriel ou encore semestriel. L’assureur offre une réduction pour le paiement annuel et le prélèvement automatique.
Profitez des promotions et offres de bienvenue
Généralement, les compagnies d’assurance proposent des offres de réduction pour faire la promotion de leurs structures et pour améliorer leurs relations avec les clients.
L’astuce concerne les offres de bienvenue, les code promo et les offres de parrainage. Une compagnie d’assurance propose également des périodes de promotion durant lesquelles elle réduit les coûts de la couverture assurance. À cet effet, il est idéal de souscrire à une assurance durant les périodes de promotion. En outre, ce sont uniquement les clients ayant au moins un filleul qui bénéficie des offres de parrainage. Les offres de bienvenue quant à elles sont octroyées à tout nouveau client.
Attention : éviter les fausses déclarations
Dans le but de payer moins cher l’assurance habitation, l’on pourrait succomber à la tentation de faire de fausses déclarations sur la valeur des biens et sur les équipements de protection que l’on ne possède pas. Il s’agit d’une erreur grave et inutile à ne jamais commettre ! En effet, en cas de sinistre vous risquez de le payer très cher si votre assureur venait à le découvrir.
En vous rendant sur le site quel-assureur.com, vous pourrez trouver un classement des assurances les moins chères de l’année 2021. Cela pourrait vous être d’une grande utilité pour trouver la meilleure assurance habitation moins cher.
Quelles garanties pour une assurance habitation la moins chère ?
L’assurance habitation la moins chère est celle qui contient toutes les garanties et protections de base utiles à la vie quotidienne, que l’on retrouve dans la majorité des contrats d’assurance. Il s’agit des garanties :
- responsabilité civile, obligatoire pour les locataires et propriétaires en copropriété ;
- incendie ;
- dégât des eaux ;
- vol, vandalisme et cambriolage ;
- bris de glace ;
- catastrophes naturelles.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Le locataire d’un logement meublé ou vide, ayant un bail d’habitation, est dans l’obligation légale de souscrire à une assurance habitation. La garantie minimale requise est celle des risques locatifs, qui comprend la responsabilité civile, l’incendie et le dégât des eaux.
En cas de défaut d’assurance, le propriétaire est en droit de résilier le bail ou de prendre une assurance pour le compte de son locataire et de se faire rembourser avec une majoration allant jusqu’à 10 %. Toutefois, il faut noter que les locations saisonnières et les logements de fonction sont exemptés de cette obligation.
Le propriétaire occupant d’une résidence n’est pas obligé légalement de souscrire à une assurance habitation. Mais si son logement est situé dans une copropriété, l’assurance peut lui être imposée par le règlement de celle-ci. À noter qu’un propriétaire qui loue son bien immobilier doit veiller à ce que son locataire possède une assurance habitation avec au minimum la garantie risques locatifs.
Notre avis sur les assurances habitation les moins chères
Même si son tarif est intéressant, l’assurance habitation la moins chère n’est pas forcément adaptée à tous les profils. Certains assurés choisissent de ne souscrire qu’aux risques locatifs pour réduire le montant de leur assurance au maximum, mais d’autres garanties se révèlent pourtant indispensables, telles que le bris de glace, la protection juridique ou les dommages électriques.
Il faut donc trouver l’assurance habitation la moins chère adaptée à ses besoins. Pour certaines résidences, une multirisques habitation sera nécessaire ; même si elle est plus coûteuse, elle offre une couverture complète face aux aléas de la vie.
Il faut également être très attentif aux montants des franchises car de faibles cotisations cachent souvent des franchises très élevées ou de nombreuses exclusions de garanties. Il faut donc surveiller ce point également. Ainsi certaines assurances habitation paraissant peu chères à la souscription, se révèlent être les plus chères en cas de sinistres. Alors économisez sur votre assurance, mais à bon escient, en utilisant un comparateur d’assurances habitation qui vous proposera les tarifs les moins chers pour l’ensemble des garanties dont vous avez besoin.
FAQ
Quels sont les événements pris en compte par la garantie catastrophes naturelles ?
La garantie catastrophes naturelles permet d’être indemnisé pour les dégâts consécutifs à une inondation, un tremblement de terre, une forte sécheresse, un glissement de terrain, l’action mécanique des vagues, etc. Mais pour que l’assureur puisse indemniser son assuré, il faut qu’un arrêté interministériel reconnaisse l’état de catastrophe naturelle.
Que couvre la responsabilité civile de l’assurance habitation ?
La garantie responsabilité civile de l’assurance habitation couvre tous les dommages corporels et matériels causés par un assuré à de tierces personnes. Il existe, cependant, des exclusions de garanties dans ce domaine, telles que les dommages causés à soi-même.
Peut-on négocier son contrat d’assurance habitation moins cher ?
Oui, du fait qu’après un an de couverture, vous pouvez changer de contrat à tout moment et donc mettre votre assureur en concurrence avec les autres du marché. Les prix évoluent régulièrement donc n’hésitez pas à négocier avec lui ou tout simplement à changer d’assurance, en veillant à avoir les mêmes garanties et prises en charge pour une cotisation moins chère.
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