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Conseils-Maisons.fr, 2023

Assurance habitation pour étudiant pas cher

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assurance habitation pour étudiant pas cher

Que ce soit pour louer un bien meublé, un logement non meublé ou pour habiter dans une résidence universitaire, il est important de souscrire à une assurance logement pour étudiant. En effet, l’assurance habitation pour étudiant est même exigée dans certains cas. À l’instar des autres types de contrats d’habitation, cette assurance couvre également un certain nombre de risques. Aussi, de nombreux assureurs, pour séduire leur clientèle assez vaste, multiplient fort heureusement des offres avantageuses. Cependant, il est indispensable de tenir compte de certains critères afin de trouver un contrat pas cher, adapté à votre situation. Comment y arriver et quelles garanties souscrites en tant qu’étudiant ? On vous dit tout sur l’assurance habitation pas chère pour étudiant dans ce guide et quelques de ses caractéristiques.

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L’assurance habitation pour étudiant : qu’est-ce que c’est ?

Une assurance habitation étudiant est une couverture qui permet à l’étudiant de couvrir son logement avec sa responsabilité civile face à un éventuel sinistre et aux dommages mobiliers.
En effet, elle permet aux étudiants de se protéger contre plusieurs dommages liés aux dégâts des eaux, les bris de vitres, le vol, les dommages électriques, les incendies, etc.

Plus intéressants, certains assureurs proposent des contrats adaptés avec des options sur mesure quelles que soient les causes du sinistre.

Comme option supplémentaire, on peut citer le versement intégral d’une indemnité compensatoire pour vous permettre de financer une année supplémentaire d’étude.

Cela est valable en cas d’un problème de santé ou d’un accident vous ayant contraint de ne pas passer vos examens de fin d’année par exemple. Vous disposez également de la responsabilité civile privée en cas de baby-sitting ou de séances de sports en dehors de vos études. D’autres offres prennent en compte une assistance voyage ou encore le rééquipement à neuf de l’ensemble de votre matériel informatique. En outre, vous bénéficiez également de réductions sur vos loisirs (concerts, musées, cinéma, etc.).

Quelles sont les caractéristiques spécifiques d’une assurance habitation pour étudiant ?

La principale caractéristique d’une assurance logement étudiant reste son tarif très attractif et plus modéré même pour des garanties équivalentes. En effet, les différents assureurs sur le marché ont su proposer des offres qui répondent aux besoins des étudiants particulièrement touchés par la précarité et la mobilité.

Ainsi, un étudiant peut par exemple bénéficier d’une indemnisation ou d’un remboursement beaucoup plus rapide ou des garanties supplémentaires pour des stages ou petits boulots.

Il peut également bénéficier de certaines clauses d’exclusion plus ou moins strictes en ce qui concerne le niveau de protection.

Comment trouver l’assurance habitation pour étudiant la moins chère

Le budget d’un étudiant étant généralement limité, chaque euro est important. Il est donc indispensable de trouver une assurance habitation étudiant pas chère. Pour ce faire, vous disposez de plusieurs solutions.

Utiliser un comparateur d’assurance pour étudiants

Tout d’abord, il s’agit d’une solution libre, sans engagement et plus confortable. En effet, pour trouver un contrat pas cher avec cet outil, il vous suffit de renseigner votre profil, les caractéristiques de votre habitation.
Vous trouverez alors une variété d’offres sélectionnées et adaptées à votre situation qu’il vous faudra comparer. Vous n’aurez qu’à choisir le contrat qui convient le mieux à votre budget ainsi que les garanties souhaitées.
Ensuite, c’est une solution très simple. En effet, une fois que vous avez choisi la formule qui vous convient, il vous suffira d’envoyer les documents demandés pour votre souscription. Finies les démarches administratives souvent lentes et la constitution d’un dossier papier. Tout se passera online.

Autre atout, un comparateur d’assurance habitation pour étudiants vous donne également la possibilité de simuler le prix de votre assurance habitation.
En effet, la simulation de prix vous permet, compte tenu de votre profil et des garanties souscrites, de connaître le prix mensuel ou annuel de votre assurance.
Cela vous permet également de déterminer le montant de la cotisation, vos franchises ou encore les plafonds d’indemnisation.

Enfin, l’utilisation de ce comparateur peut vous permettre parfois d’obtenir une remise sur votre contrat. En effet, de nombreux assureurs encouragent de plus en plus le recours au comparatif en ligne. Ainsi, avec un comparateur, vous économisez de temps et d’argent.

Profiter des codes promos

Régulièrement, les assureurs proposent pour toute nouvelle souscription, des promotions qui vous permettront en souscrivant directement en ligne de bénéficier d’un mois, voire de deux mois offerts sur votre prime annuelle d’assurance habitation pour étudiants. Pensez également aux offres de parrainage. Cela peut vous permettre de recevoir une remise immédiate pouvant atteindre les 20 % du prix de vos cotisations de l’année.

Privilégier les assurances en ligne

Opter pour les compagnies d’assurance 100 % digitales, c’est aussi faire des économies. En effet, la majorité des assureurs en ligne ne demandent pas de frais de dossier. De ce fait, les contrats d’assurance sont souvent moins chers et plus abordables pour les jeunes au budget limité. D’autre part, un contrat d’assurance habitation en ligne peut s’avérer très pratique et vous simplifiez la vie, car sa gestion se fait exclusivement à distance, depuis un smartphone ou par téléphone. Vous pouvez donc télécharger une attestation ou déclarer un sinistre simplement en quelques clics.

N’opter que pour les garanties nécessaires

Plus vous souscrirez de garanties et plus votre assurance habitation sera chère. C’est pourquoi il est important de déterminer quel sera le type de protection le plus adapté à votre profil d’assuré. Dans le cas de jeunes étudiants, cela dépendra du type de location envisagé (colocation, studio, chambre au CROUS, logement dans une résidence étudiante privée, etc.) et bien sûr de votre budget.

Renégocier le montant de la franchise

Il faut savoir que plus le montant de votre franchise est élevé, plus vos cotisations seront basses. Donc, si votre budget est serré, mieux vaut opter pour une franchise haute. Même si en cas de sinistre ou d’accident quelconque donnant lieu à une indemnisation, vous devrez débourser plus d’argent de votre poche.

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un étudiant ?

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Voici les principaux critères que doit remplir une bonne assurance étudiant pour bien vous protéger en toutes circonstances.

Son prix

Pour les étudiants en général, le prix est un critère important, voire primordial dans le choix de son assurance habitation. N’hésitez pas, après avoir présélectionné plusieurs assureurs grâce à un comparateur de prix, de demander des devis et de faire des simulations avec différentes compagnies d’assurance. Ainsi, vous pourrez ajuster au mieux votre niveau de protection en fonction du montant maximal à ne pas dépasser.

Une souscription rapide

Un étudiant peut être amené à changer souvent de logement. C’est pourquoi il est impératif que la souscription d’un nouveau contrat d’assurance habitation prenne effet immédiatement, sans délai de carence.

Une formule sans engagement

De plus en plus de compagnies d’assurance proposent des offres sans engagement, qu’il est possible de résilier quand vous le voulez. L’avantage de ce type de contrat, c’est qu’il n’est plus nécessaire d’attendre la première année de souscription pour demander la résiliation de votre contrat sans frais. Ce qui est idéal lorsque l’on est étudiant et qu’on peut être amené à changer souvent de logement ou de lieu de résidence.

Des garanties adaptées au profil de l’étudiant

Même si cela peut être tentant, opter pour l’offre la moins chère n’est pas toujours la solution la plus économique. En effet, en cas de sinistre, les formules les moins chères sont aussi celles qui vous couvriront le moins. C’est pourquoi, il est essentiel d’identifier soigneusement les garanties dont vous aurez besoin. Cela dépend bien sûr de votre situation. Si vous logez dans un logement du CROUS, une assurance en risques locatifs couvrant les dégâts des eaux et le risque incendie peut être suffisante. Par contre, si vous louez un studio, opter pour une assurance habitation multirisques peut s’avérer une alternative plus protectrice.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour étudiant pas cher

Voici les meilleures compagnies d’assurance du moment pour faire des économies, tout en profitant d’une protection optimale :

Lovys

Lovys assurance habitation

Cette assurance sans engagement propose des contrats à moindre coût qui prennent effet immédiatement. 100 % en ligne, Lovys assurance propose 3 formules de protection en fonction de vos besoins et de votre budget. L’offre essentiel vous couvre avec une protection minimale, incluant le vol et le vandalisme.
Ce qui est une formule parfaite pour les étudiants. Toutefois, si vous souhaitez une couverture plus étendue, vous pouvez opter pour la formule Équilibre ou Parfait.
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Lemonade Assurance

Cet assureur 100% en ligne propose des garanties sur mesure pour les étudiants, comme le rééquipement à neuf. Très utile par exemple si vous endommagez votre ordinateur portable. Lemonade vous assure également en responsabilité civile dans le cas où vous causeriez du tort à une tierce personne.
L’assistance 7 jours/7 et l’hébergement temporaire sont aussi compris dans les formules de Lemonade.
Pour une protection renforcée, les garanties bris de glace et vol sont en option et vous permettent de pallier à de nombreuses éventualités.

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Acheel

Acheel habitation

Cette compagnie d’assurance propose une formule de base à partir de seulement 2,17€ par mois. Cette offre d’entrée de gamme comprend bien sûr les garanties minimales, à savoir : les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et climatiques, la défense pénale et la responsabilité civile.
Les garanties vol et bris de glace sont en option, sauf si vous choisissez la formule Premium. L’avantage avec Acheel, c’est que vous ne payez que ce dont vous avez besoin. En effet, c’est vous qui fixez le montant de votre franchise et celui de la valeur de vos biens à assurer.

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Direct Assurance

Direct Assurance

Cet assureur prévoit 3 types de formules de protection selon votre budget et vos besoins : essentiel, confort et confort +. L’avantage de Direct Assurance, ce sont ses Packs de protection renforcée, qui vous permettent pour seulement quelques euros de plus par mois de bénéficier de garanties très avantageuses comme le rééquipement à neuf de vos équipements en cas de sinistre.
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Luko

Luko peut être une assurance idéale pour les étudiants. En effet, ses tarifs commencent à partir de 3,50 € par mois. Cet assureur propose deux formules.
Une couverture minimale qui vous assure pour les risques locatifs et une autre plus complète qui inclut notamment le vol et le bris de glace. Un des plus de Luko, c’est sa garantie « perte de clé » qui vous permet d’être indemnisé en cas de perte ou de vol de vos clés.

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Leocare

Cet assureur propose 3 niveaux de protection. La formule Économique vous protège a minima en responsabilité civile, en cas de dégâts des eaux, d’incendie et vous donne droit à une aide en cas de défense pénale, et tout cela à partir de seulement 4,57 €.
Ce qui est un prix intéressant pour de nombreux étudiants recherchant une offre pas cher. Pour une formule plus protectrice, il faudra opter pour l’offre Medium ou Premium, qui commence à partir de 7,67 €.

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Le tarif d’une assurance logement pour étudiant à petit prix

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Les prix d’une assurance habitation étudiant dépendent de plusieurs paramètres.
En effet, les assureurs tiennent compte des caractéristiques du logement, le nombre de pièces, la présence ou non des dépendances. Ils prennent également en compte le nombre de locataires lorsqu’il s’agit d’une colocation ou encore de la surface habitable.
Il ne saurait donc y avoir de tarif fixe concernant les contrats d’assurance habitation. D’une manière générale, un contrat d’assurance logement pour un appartement, un studio ou pour une chambre pour étudiant coûte en moyenne 30 à 60 euros par année. Il faudra donc prévoir un budget mensuel entre 15 à 40 euros pour la responsabilité civile ou pour les garanties minimales pour un logement de deux pièces.

Tableau récapitulatif des tarifs moyens pratiqués :

Types de logementCoût moyen mensuel Coût moyen annuel
Colocation d’un appartement de 2 pièces de 40 m²11 euros135 euros
Location d’un appartement de 2 pièces de 30m²9 euros112 euros
Location d’un studio de 20 m²6 euros73 euros

L’étudiant dispose également des organismes et dispositifs pouvant l’aider à bénéficier d’éventuels d’aides. C’est le cas par exemple du positif MobilJeune ou la CAF qui permettent d’obtenir une réduction sur votre contrat d’assurance lors du paiement. Il peut également bénéficier d’autres extensions de garanties pour une large couverture.

Qu’en est-il du tarif d’une résiliation de contrat d’assurance habitation pour étudiant ?

Les étudiants sont caractérisés par leur mobilité accrue pouvant entraîner la résiliation de votre contrat MRH. Dans de nombreux cas, un transfert de contrat ou un avenant est possible en cas de déménagement d’une région à une autre. Par contre, le changement de votre statut de jeune étudiant à celui d’étudiant étranger ou de jeune actif peut sensiblement modifier votre profil.
L’assureur a alors le droit de revoir le contrat. Toutefois, la loi prévoit les conditions dans lesquelles une rupture de contrat est possible notamment à l’échéance, en cas de majoration d’augmentation du montant de la franchise, etc. Dans tous les cas, il est indispensable d’informer votre assureur de votre changement de statut ou de lieu. Alors combien dépenser concrètement pour résilier votre contrat d’assurance ?
Pour la résiliation de votre contrat, il vous faudra compter entre 2 et 7% de la prime prévue dans le contrat.

L’assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?

Souscrire à une assurance habitation est une obligation légale pour un locataire sauf pour quelques exceptions (location de logement meublé, de fonction ou encore la location saisonnière).
La souscription d’un contrat d’assurance habitation étudiant est donc incontournable si le logement, qu’il soit meublé ou non, situé en cité universitaire ou en résidence étudiante CROUS.
Cette couverture minimale comprend principalement la garantie « risques locatifs ». Elle vous protège en cas d’éventuels sinistres ou de dommages physiques et /ou matériels qui pourraient survenir dans l’immeuble durant la durée de votre location. En cas de défaut de souscription, votre bailleur peut souscrire à votre place une assurance habitation et l’inclure dans le contrat de bail. Ainsi, le montant de la cotisation mensuelle de votre assurance sera ajouté au loyer.

La souscription d’une assurance habitation pour étudiant est également obligatoire en cas de location d’un logement non meublé. Toutefois, seule la couverture « risques locatifs » constitue le minimal légal. Elle vous protège notamment en cas de dommages subis par le logement et dont vous êtes responsable.
Elle vous couvre également en cas d’explosion, d’incendie ou en cas de dégâts des eaux.
De plus, le bailleur peut vous demander en toute légitimité une attestation d’assurance logement pour étudiant avant d’accepter votre occupation des lieux.

Par contre, si vous souhaitez bénéficier d’une large couverture, il vous faudra souscrire une assurance habitation multirisque. 
En effet, en plus de vous protéger en cas des dommages précédemment mentionnés, vous bénéficierez de nombreuses autres garanties. Vous disposez par exemple de la responsabilité civile qui vous couvre en cas de dommages causés aux tiers. C’est le cas lors d’un incendie qui se propage dans les logements environnants.

L’assurance habitation multirisque vous couvre également contre les dommages occasionnés sur vos biens immobiliers, votre matériel informatique ou encore vos appareils électroménagers.

Quid de l’assurance habitation pour étudiant en cas de colocation ?

La colocation est une solution souvent prisée par bon nombre d’étudiants. Elle a pour avantage principal de faire réaliser des économies en répartissant le loyer entre les occupants. Mais l’assurance habitation étudiant dans cette situation a quelques spécificités. En effet, il existe plusieurs possibilités pour vous de couvrir le logement ainsi que ses biens.
La première possibilité est que l’un au moins des colocataires peut souscrire une assurance logement étudiant dans le but de protéger tous les occupants.
Pour ce faire, le souscripteur n’a besoin que de désigner de manière nominative dans le contrat tous ses camarades. Ces dernières pourront alors bénéficier que lui des mêmes garanties comme la responsabilité civile, la protection des pièces et biens immobiliers ou encore la garantie des risques locatifs.

Dans le second cas, chaque locataire a la possibilité de recourir à sa propre assurance logement étudiant. Toutefois, chacun devra spécifier tout de même le nom des autres colocataires dans son contrat d’assurance. Aussi, il est fortement recommandé que chaque souscripteur choisisse le même assureur dans le but de rendre plus simple les démarches en cas de catastrophes ou de dommages. Ainsi, une fois rattachés à une même compagnie d’assurance tous les colocataires pourront se partager équitablement le montant de la cotisation mensuelle.

Les cas particuliers

Il existe d’autres cas spécifiques où souscrire une assurance n’est pas une obligation.

La résidence à titre gratuit

C’est le cas par exemple où vous résidez dans un studio ou une chambre à titre gratuit généralement mis à votre disposition par vos parents. Aussi, si vous occupez une chambre louée chez l’habitant, il est fort probable que le propriétaire ait déjà assuré ses locaux.
Cependant, il est toujours recommandé de recourir à une assurance surtout lorsque votre responsabilité est engagée. Aussi, il est important de souscrire une assurance habitation pour étudiant en cas d’une absence prolongée. Cela vous permet de couvrir votre logement en cas d’éventuels sinistres ou de catastrophes naturelles. Ces absences sont notamment dues aux stages en entreprise loin de la maison, des périodes de vacances ou dans le cadre d’un échange scolaire dans un pays étranger.

Lors des études à l’étranger

Enfin, l’assurance logement étudiant peut s’avérer très indispensable si vous partez étudier à l’étranger dans le cadre de vos stages. Pensez à prendre toutes vos dispositions avant de voyager et de vous renseigner minutieusement sur votre pays d’accueil en ce qui concerne ses obligations légales.
En effet, vous pouvez être confronté, en plus des obligations légales propres au pays d’accueil, à des situations différentes inhérentes à votre contrat d’assurance habitation pour étudiant à l’étranger.
Par exemple, si vous disposez déjà d’une couverture en France et que la durée de votre séjour n’excède 3 mois, alors vous êtes d’office couvert. Toutefois, vous devez informer votre assureur pour lui notifier la date de votre départ ainsi que celle de votre retour.

Si au contraire, votre futur logement est administré par l’université d’accueil, votre faculté française ou encore par le programme Erasmus, alors il est probable que vous soyez déjà assuré. Enfin, si vous êtes responsable vous-même de la location de votre chambre ou studio, vous devez alors personnellement vous occuper des différentes démarches. Pour ce faire, contactez votre compagnie d’assurance et renseignez-vous sur la possibilité de votre couverture à l’étranger dans le cadre d’une extension de garanties ou d’un contrat spécialement dédié.

Notre avis sur l’assurance habitation pour étudiant pas cher

En définitive, l’assurance habitation, même si elle n’est pas obligatoire dans certains cas, est indispensable du moment que votre responsabilité est engagée.
Pour obtenir un contrat d’assurance habitation pour étudiant moins cher, veuillez avant tout souscrire les garanties nécessaires. Ensuite, évaluez votre budget et tenez compte des caractéristiques de votre logement.
Privilégiez également un moyen de paiement plus simple afin d’éviter des dépenses inutiles. Pour finir, comparez gratuitement les différents devis. Toutefois, n’hésitez pas à demander votre attestation. Elle vous servira de preuves au cas où votre propriétaire exigera une assurance logement étudiant pour la protection de son bien.

FAQ

Comment changer de contrat d’assurance habitation étudiant ?

Si vous avez opté pour un contrat sans engagement, vous pouvez résilier et changer d’assurance habitation quand vous le souhaitez. Par contre, si vous avez souscrit un contrat d’assurance classique, pour pouvoir changer d’assurance habitation sans frais, il faudra attendre un an de souscription. Deux mois avant la date anniversaire de votre contrat, vous pouvez alors envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception informant votre assureur de votre décision. Ce dernier a un délai de 30 jours pour s’occuper de la résiliation de votre contrat.

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