L’assurance habitation pour étudiant : qu’est-ce que c’est ?
Ce type de couverture a été pensé pour couvrir au mieux les besoins des étudiants. Abordable et adaptée à chaque profil, l’assurance habitation étudiant permet aux jeunes d’assurer leur logement selon un niveau de garantie variable.
Quel type de couverture est proposé par une assurance habitation étudiant ?
Comme pour une assurance habitation classique, une couverture initiale est souvent proposée par les assureurs. Elle n’assure l’étudiant qu’en cas de risques locatifs (dégâts des eaux, incendie et explosion).
Il est possible de souscrire à une formule plus protectrice comprenant notamment le vol, le vandalisme, le bris de vitres, les dommages électriques, etc.
Quelles garanties optionnelles peuvent être particulièrement intéressantes pour les étudiants ?
Les assurances pour étudiants proposent également des options sur-mesure qui répondent parfaitement aux besoins des jeunes suivant un cursus d’études supérieures, comme :
- une indemnité compensatoire pour financer une année d’étude supplémentaire en cas de maladie,
- une garantie responsabilité civile étendue, qui vous permet de pratiquer certaines activités sportives et d’être couvert lors de vos stages de fin d’étude,
- une assistance voyage,
- un rééquipement à neuf de vos appareils nomades (ordinateur portable, smartphone, etc.).
Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un étudiant ?
Voici les principaux critères que doit remplir une bonne assurance étudiant pour bien vous protéger en toutes circonstances.
Un tarif attractif
Pour les étudiants en général, le prix est un critère important, voire primordial dans le choix de son assurance habitation. N’hésitez pas, après avoir présélectionné plusieurs assureurs grâce à un comparateur de prix, de demander des devis et de faire des simulations avec différentes compagnies d’assurance. Ainsi, vous pourrez ajuster au mieux votre niveau de protection en fonction du montant maximal à ne pas dépasser.
Une souscription rapide
Un étudiant peut être amené à changer souvent de logement. C’est pourquoi il est impératif que la souscription d’un nouveau contrat d’assurance habitation prenne effet immédiatement, sans délai de carence.
Une formule sans engagement
De plus en plus de compagnies d’assurance proposent des offres sans engagement, qu’il est possible de résilier quand vous le voulez. L’avantage de ce type de contrat, c’est qu’il n’est plus nécessaire d’attendre la première année de souscription pour demander la résiliation de votre contrat sans frais. Ce qui est idéal lorsque l’on est étudiant et qu’on peut être amené à changer souvent de logement ou de lieu de résidence.
Des garanties adaptées au profil de l’étudiant
Même si cela peut être tentant, opter pour l’offre la moins chère n’est pas toujours la solution la plus économique. En effet, en cas de sinistre, les formules les moins chères sont aussi celles qui vous couvriront le moins. C’est pourquoi, il est essentiel d’identifier soigneusement les garanties dont vous aurez besoin. Cela dépend bien sûr de votre situation. Si vous logez dans un logement du CROUS, une assurance en risques locatifs couvrant les dégâts des eaux et le risque incendie peut être suffisante. Par contre, si vous louez un studio, opter pour une assurance habitation multirisques peut s’avérer une alternative plus protectrice.
Une gestion simplifiée en ligne
Les jeunes sont souvent assez dégourdis avec les technologies digitales. C’est pourquoi opter pour une assurance proposant des services en ligne est à envisager. Cela vous permettra de faire directement vos démarches en ligne sans avoir à vous déplacer en agence. Ainsi, téléchargez une attestation d’assurance, suivez vos remboursements ou déclarez un sinistre en seulement quelques clics depuis votre ordinateur ou votre smartphone.
Un service client réactif
Les étudiants ont souvent un budget limité. Une assurance qui traite rapidement ses dossiers d’indemnisation est donc un point crucial. Pour vous faire une idée de l’efficacité d’une compagnie, pensez à consulter les avis client sur Internet.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour étudiant pas cher
Voici les meilleures compagnies d’assurance du moment pour faire des économies, tout en profitant d’une protection optimale :
Lovys
Cette assurance sans engagement propose des contrats à moindre coût qui prennent effet immédiatement.
Les formules étudiantes
Lovys vous permet de choisir parmi trois formules : Essentiel, Équilibre et Parfait. La couverture initiale de cet assureur est assez complète en incluant notamment le vol (en option). La franchise des contrats de Lovys est modulable (entre 75 et 500 €), idem pour son capital mobilier (de 6 000 à 17 000 €). Vous pouvez également déclarer des objets de valeur et souscrire à des garanties optionnelles quelle que soit la formule initialement choisie.
Les prix
Les tarifs de Lovys commencent à partir de 3,99 € par mois.
2 mois offerts en mentionnant le code promotionnel Lovys ci-dessous.
Notre avis
Lovys est un assureur idéal pour les étudiants. En effet, cette compagnie propose des formules extra flexibles et sans engagement, qu’il est possible de résilier à tout moment. Vous pouvez choisir vos garanties et ajuster au mieux le montant de votre franchise pour gérer parfaitement votre budget. La souscription est immédiate et peut se faire directement en ligne.
Direct Assurance
Direct assurance est une compagnie en ligne issue de la filiale AXA. Présent sur le marché depuis 1992, cet assureur possède une longue expérience dans le domaine de l’assurance habitation.
Les formules étudiantes
Cet assureur prévoit 3 types de formules de protection selon votre budget et vos besoins : essentiel, confort et confort +. L’avantage de Direct Assurance, ce sont ses Packs de protection renforcée, qui vous permettent pour seulement quelques euros de plus par mois de bénéficier de garanties très avantageuses comme le rééquipement à neuf de vos équipements en cas de sinistre.
Les prix
Les tarifs de Direct assurance concurrencent les offres précédentes. N’hésitez pas à réaliser une simulation en ligne sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif.
Profitez d’une remise immédiate sur votre premier contrat avec le code promo Direct Assurance habitation.
Notre avis
Direct assurance propose des tarifs très compétitifs et une couverture personnalisable, idéale pour tous les profils d’étudiants. Vous pouvez ainsi profiter d’une assurance habitation à moindre coût, ou opter pour une formule plus protectrice qui peut vous indemniser pour une valeur maximale de 55 000 € de capital mobilier. La souscription est rapide et toujours précédée d’un devis personnalisé, qui vous donne la possibilité d’ajuster au mieux votre formule à vos besoins.
Luko
Luko est une assurance 100 % en ligne qui propose une assurance habitation à moindre coût. Personnalisable et offrant une couverture complète, cet assureur s’avère une solution fiable pour assurer votre logement en tant qu’étudiant.
Les formules étudiantes
Cet assureur propose 2 formules.
Une couverture minimale qui vous assure pour les risques locatifs et une autre plus complète qui inclut notamment le vol et le bris de glace. Un des plus de Luko, c’est sa garantie « perte de clé » qui vous permet d’être indemnisé en cas de perte ou de vol de vos clés.
Les prix
Assurez votre logement dès 3,50 €/mois avec Luko. Profitez en plus du code promo Luko et gagnez un mois de cotisation gratuit.
Notre avis
Luko propose des solutions d’assurance très avantageuses pour les étudiants en alliant à la fois des tarifs très compétitifs et une couverture très protectrice incluant de nombreuses garanties très utiles, comme un remboursement des frais de serrurerie ou une indemnisation en cas de traitement contre certains nuisibles.
Leocare
Leocare est une compagnie d’assurance récente, née en 2017. 100 % en ligne et entièrement personnalisables, les formules d’assurance habitation de cet assureur sont parfaites pour couvrir les jeunes étudiants et leur habitat.
Les formules étudiantes
Trois formules de protection sont proposées par Leocare : Éco, Medium et Premium. La formule éco vous couvre pour les garanties de base en risques locatifs. Vous pouvez toutefois compléter cette couverture initiale en ajoutant l’option vol et bris de glace. Les formules Medium et Premium incluent d’office ces garanties et proposent des plafonds d’indemnisation plus élevés, pouvant atteindre 15 000 € de capital mobilier avec la formule Premium.
Les prix
Leocare assure votre logement étudiant à partir de 4,48 €/mois. Faites un devis gratuit et sans engagement en ligne pour connaitre le prix de votre prime d’assurance selon les caractéristiques spécifiques à votre logement.
Notre avis
Leocare propose des formules d’assurance habitation abordables. De plus, la possibilité qu’offre cet assureur de personnaliser sa couverture reste intéressante pour un étudiant, afin de gérer au mieux son budget. Seul bémol, les plafonds d’indemnisation de Leocare restent assez bas et la protection prévue peut sembler minimaliste comparé à d’autres assureurs.
Allianz
Allianz est une compagnie avec une longue expérience, qui lui permet de proposer des produits d’assurance sur-mesure avec un excellent rapport qualité-prix.
Les formules étudiantes
Allianz vous propose une formule personnalisée, où vous pouvez choisir seulement les garanties minimales ou opter pour une couverture plus étendue vous couvrant en cas de vol et de vandalisme. Autre avantage, le niveau de certaines garanties est ajustable selon vos besoins et votre budget.
Les prix
Faites un devis personnalisé sur le site de l’assureur en moins d’une minute, et obtenez votre tarif en fonction des particularités de votre habitation.
Notre avis
Notre avis sur Allianz assurance habitation : cet assureur propose une formule sur-mesure qui vous permet d’assurer votre logement selon vos besoins réels. Payez le juste prix en optant seulement pour les garanties dont vous avez besoin. Cette compagnie est également idéale pour les étudiants vivant en colocation, car les garanties comprises dans votre contrat d’assurance couvrent toutes les personnes inscrites sur le bail de location.
Acheel
Acheel est une jeune assurance en ligne créée en 2020. Cette assurtech a élargi son champ d’action en proposant également des produits d’assurance santé et une mutuelle animale pour chiens et chats aux tarifs attractifs.
Les formules étudiantes
Deux formules sont proposées par cet assureur :
- La formule standard, qui inclut les garanties de base en risques locatifs, une défense juridique et une indemnisation en cas de dommages matériels causés par des événements climatiques.
- La formule Premium, qui offre une protection plus étendue en comprenant notamment une garantie vol et vandalisme et bris de glace.
Pour chacune de ces formules, il est possible de personnaliser sa couverture en choisissant la valeur totale de ses biens, le montant de ses objets de valeur (bijoux, instruments de musique, ordinateur) et le niveau de sa franchise.
Les prix
Acheel vous propose d’assurer votre logement étudiant à partir de 2,17 €/mois. Faites vite un devis en ligne gratuit pour connaitre le coût réel de vos cotisations.
Notre avis
Acheel est un assureur offrant des tarifs très attractifs, grâce au haut degré de personnalisation qu’il propose. Cette offre est donc idéale pour les étudiants n’ayant pas beaucoup de budget et ne possédant pas d’objets de valeur particuliers. Toutefois, attention, il est important de rester vigilant, car en choisissant une protection plus étendue, les tarifs peuvent vite augmenter et devenir moins intéressants. D’autre part, Acheel possède de nombreuses exclusions de garanties, ce qui peut limiter votre remboursement en cas de sinistre. Prenez donc le temps de bien lire les termes de votre contrat pour savoir si votre situation correspond vraiment au cadre de prise en charge de l’assureur.
Classement des assurances habitation pour étudiant les moins chères
| Assurance habitation | Prix mensuels pour un logement de 9 m² dans l’académie d’Aix-Marseille | Avantages de l’offre pour les étudiants | Avis |
| Lovys | 7,83 € | Sans engagement Formule personnalisable | Lovys vous permet d’assurer votre logement de manière flexible tout en faisant des économies. |
| Acheel | 9,19 € | 2 formules au choix Franchise et capital mobilier modulables | Acheel vous permet de personnaliser votre offre afin de gérer au mieux votre budget. |
| Direct assurance | 7,81 € | 3 formules disponibles Packs de garanties ciblées en option (couverture du matériel informatique, remplacement valeur à neuf, etc.) | Direct assurance propose des formules qui s’adaptent à tous les profils d’assurés. |
| Luko | 7,51 € | Couverture étendue très complète et protectrice pour seulement quelques euros de plus par mois | Luko rend facilement accessible l’assurance habitation multirisque pour tous en vous offrant une formule personnalisée à des prix très attractifs. |
| Leocare | 10,35 € | Formule personnalisable (garanties, objets de valeur, capital mobilier) | Leocare permet aux étudiants au budget serré de s’assurer à moindre coût, tout en bénéficiant de la garantie vol et bris de glace en option dès sa formule éco. |
| Allianz | 9 € | Formule sur-mesure Garantie avec plusieurs niveaux de protection | Allianz permet aux étudiants d’élaborer eux-mêmes leur formule d’assurance habitation selon leurs besoins. |
Le tarif d’une assurance logement pour étudiant à petit prix
Les prix d’une assurance habitation étudiant dépendent de plusieurs paramètres. En effet, les assureurs tiennent compte :
- des caractéristiques du logement,
- du nombre de pièces,
- de la présence ou non de dépendances,
- du profil du ou des locataires (dans le cas d’une colocation),
- de la surface habitable,
- de la localisation du logement,
- de son emplacement au sein de l’immeuble (étage ou rez-de-chaussée),
- du niveau de couverture choisi (formule minimale ou multirisque),
- des garanties optionnelles souscrites.
Il ne saurait donc y avoir de tarif fixe concernant les contrats d’assurance habitation. D’une manière générale, un contrat d’assurance logement pour un appartement, un studio ou pour une chambre pour étudiant coûte en moyenne 30 à 60 euros par année. Il faudra donc prévoir un budget mensuel entre 15 à 40 euros pour la responsabilité civile ou pour les garanties minimales pour un logement de deux pièces.
Prix moyens pratiqués :
| Types de logement | Coût moyen mensuel | Coût moyen annuel |
| Colocation d’un appartement de 2 pièces de 40 m² | 11 euros | 135 euros |
| Location d’un appartement de 2 pièces de 30m² | 9 euros | 112 euros |
| Location d’un studio de 20 m² | 6 euros | 73 euros |
Prix moyens par compagnie
| Assurance habitation | Cotisation annuelle |
| ADH assurance étudiant | 16,68 € |
| Studyassur | 20,70 € |
| Macif | 62 € |
| Axa | 61,20 € |
| GMF | 57,84 € |
| MMA | 84 € |
Comment payer encore moins cher son assurance habitation étudiant ?
Le budget d’un étudiant étant généralement limité, chaque euro est important. Il est donc indispensable de trouver une assurance habitation étudiant pas chère. Pour ce faire, vous disposez de plusieurs solutions.
Utiliser un comparateur d’assurance pour étudiants
Pour dénicher la meilleure offre, comparer une à une les formules des différents assureurs prendrait trop de temps. Pour faciliter vos recherches, pensez à utiliser un comparateur d’assurance habitation pour étudiants. Vous n’aurez qu’à remplir un formulaire en ligne avec vos informations personnelles (date de naissance, locataire ou propriétaire du logement, antécédents d’assurance), ainsi qu’avec les caractéristiques propres à l’habitation à assurer (surface, nombre de pièces, localisation, etc.). Le niveau de garantie souhaité vous sera également demandé pour vous proposer uniquement les offres qui correspondent à vos attentes. Le comparateur se chargera alors de comparer pour vous toutes les offres présentes sur le marché et sélectionnera celles qui répondent à vos critères. Vous pourrez ainsi choisir avec facilité les formules vous proposant un bon rapport qualité-prix.
Profiter des codes promos
Régulièrement, les assureurs proposent pour toute nouvelle souscription, des promotions qui vous permettront en souscrivant directement en ligne de bénéficier d’un mois, voire de deux mois offerts sur votre prime annuelle d’assurance habitation pour étudiants. Pensez également aux offres de parrainage. Cela peut vous permettre de recevoir une remise immédiate pouvant atteindre les 20 % du prix de vos cotisations de l’année.
Privilégier les assurances en ligne
Opter pour les compagnies d’assurance 100 % digitales, c’est aussi faire des économies. En effet, la majorité des assureurs en ligne ne demandent pas de frais de dossier. De ce fait, les contrats d’assurance sont souvent moins chers et plus abordables pour les jeunes au budget limité. D’autre part, un contrat d’assurance habitation en ligne peut s’avérer très pratique et vous simplifiez la vie, car sa gestion se fait exclusivement à distance, depuis un smartphone ou par téléphone. Vous pouvez donc télécharger une attestation ou déclarer un sinistre simplement en quelques clics.
N’opter que pour les garanties nécessaires
Plus vous souscrirez de garanties et plus votre assurance habitation sera chère. C’est pourquoi il est important de déterminer quel sera le type de protection le plus adapté à votre profil d’assuré. Dans le cas de jeunes étudiants, cela dépendra du type de location envisagé (colocation, studio, chambre au CROUS, logement dans une résidence étudiante privée, etc.) et bien sûr de votre budget.
Renégocier le montant de la franchise
Il faut savoir que plus le montant de votre franchise est élevé, plus vos cotisations seront basses. Donc, si votre budget est serré, mieux vaut opter pour une franchise haute. Même si en cas de sinistre ou d’accident quelconque donnant lieu à une indemnisation, vous devrez débourser plus d’argent de votre poche.
L’assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?
Souscrire à une assurance habitation est une obligation légale pour un locataire, excepté dans certaines situations (location saisonnière ou logement de fonction).
Les cas où l’assurance habitation étudiant est obligatoire
Dans la majorité des cas, assurer son logement étudiant est une obligation. D’ailleurs, votre bailleur peut vous demander en toute légitimité une attestation d’assurance logement avant d’accepter votre occupation des lieux, et ce, qu’il s’agisse :
- d’une location meublée,
- d’une location non meublée,
- d’une chambre universitaire ou du CROUS,
- d’une colocation,
- d’un hébergement à titre gratuit.
En tant que locataire, vous avez deux possibilités : soit vous souscrivez une couverture minimale en risques locatifs et en responsabilité civile, soit vous optez pour une formule multirisque plus complète, qui vous couvre notamment en cas de vol ou de bris de vitres. Cette dernière option est celle qui est souvent recommandée par les assureurs, afin d’être mieux couvert au quotidien.
Les situations pour lesquelles assurer son logement n’est pas obligatoire
Même si assurer son logement étudiant est une obligation inhérente au statut de locataire, certaines situations peuvent exempter le locataire de souscrire une assurance, c’est le cas notamment :
- de la location saisonnière (de moins de 3 mois),
- de l’occupation d’un logement de fonction,
- lorsque le propriétaire a souscrit pour vous un contrat d’assurance et qu’il l’ajoute au prix de votre loyer.
Notre avis sur l’assurance habitation pour étudiant pas cher
En définitive, l’assurance habitation, même si elle n’est pas obligatoire dans certains cas, est indispensable du moment que votre responsabilité est engagée.
Pour obtenir un contrat d’assurance habitation pour étudiant moins cher, veuillez avant tout souscrire les garanties nécessaires. Ensuite, évaluez votre budget et tenez compte des caractéristiques de votre logement.
Privilégiez également un moyen de paiement plus simple afin d’éviter des dépenses inutiles. Pour finir, comparez gratuitement les différents devis. Toutefois, n’hésitez pas à demander votre attestation. Elle vous servira de preuves au cas où votre propriétaire exigera une assurance logement étudiant pour la protection de son bien.
FAQ
Comment changer de contrat d’assurance habitation étudiant ?
Si vous avez opté pour un contrat sans engagement, vous pouvez résilier et changer d’assurance habitation quand vous le souhaitez. Par contre, si vous avez souscrit un contrat d’assurance classique, pour pouvoir changer d’assurance habitation sans frais, il faudra attendre un an de souscription. Deux mois avant la date anniversaire de votre contrat, vous pouvez alors envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception informant votre assureur de votre décision. Ce dernier a un délai de 30 jours pour s’occuper de la résiliation de votre contrat.
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
