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Les assurances pour un appartement pas cher

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assurance pour un appartement pas cher

Selon la Fédération Française de l’Assurance, il y aurait plus de 4 000 dégâts des eaux en France par mois. Quand on sait que la réparation d’un tel sinistre peut coûter entre 2 000 et 3 000 €, avoir une bonne assurance habitation peut être un vrai plus. Mais, comment trouver une assurance habitation pas chère tout en bénéficiant de garanties suffisantes ? Quel que soit le type d’appartement que vous ayez à assurer (studio, 2 pièces, 3 pièces ou 4 pièces), voici quelques conseils et astuces pour vous permettre de trouver la meilleure assurance habitation qui correspondra vraiment à vos besoins et à votre budget.

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Quelles sont les spécificités d’une assurance habitation pas chère ?

Les assurances habitation pas chères ont la particularité de proposer des prix très compétitifs qui peuvent être inférieur à 10 € mensuel, tout en offrant une couverture minimale comprenant les garanties obligatoires prévues par la loi en ce qui concerne les risques locatifs.
Toutefois, il faut être conscient qu’avec ce type de contrat, certaines options ne seront pas incluses telles que le bris de glace, le vol ou encore le remboursement de vos objets connectés (téléphone, ordinateur, tablette, etc.).

Les garanties comprises dans un contrat d’assurance habitation pas cher

Généralement, ce type de contrat vous permet d’être couvert uniquement pour les risques locatifs, tels que :

  • les dégâts des eaux,
  • le risque incendie,
  • la responsabilité civile.

Toutefois, il arrive que certains assureurs proposent tout de même d’autres garanties en option, comme le vol, le bris de glace ou une garantie en protection juridique.

À qui s’adressent les contrats d’assurance habitation pas chers ?

Habituellement, ce genre de contrat intéresse plus particulièrement :

  • les étudiants,
  • les jeunes actifs,
  • les demandeurs d’emploi,
  • les assurés sinistrés,
  • les personnes souhaitant assurer à moindre coût leur résidence secondaire, etc.

Que doit couvrir obligatoirement une assurance habitation pour un appartement ?

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La législation impose des normes bien définies dans le cadre de l’assurance habitation.

La couverture essentielle pour le locataire

Si vous êtes locataire, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation couvrant au moins les risques locatifs suivants :

  • les dégâts des eaux,
  • le risque d’incendie et d’explosion,
  • les catastrophes naturelles et climatiques,
  • la responsabilité civile.

Bien sûr, il est fortement recommandé d’opter pour une assurance habitation multirisque qui vous indemnisera aussi en cas de cambriolage ou de bris de glace.

Quid du cas particulier du propriétaire ?

Si vous êtes propriétaire de votre logement, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation. Excepté, dans le cas où votre logement fait partie d’une copropriété. En effet, dans ce cas précis, votre logement doit être assuré au moins au tiers, en ce qui concerne les risques locatifs de base.
Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation multirisque, car le coût de certains dommages peut se chiffrer rapidement à plusieurs dizaines de milliers d’euros, voire beaucoup plus dans certaines situations.

Les critères d’une bonne assurance habitation pas chère pour un appartement

Voici les critères à prendre en compte afin d’opter pour l’assurance habitation pas chère qui correspond à vos attentes.

Trouver une formule à un bon rapport qualité-prix

Le prix de votre assurance doit s’adapter à votre budget. Toutefois, faire des économies, ce n’est pas toujours souscrire l’offre la moins chère.
Pensez que le niveau de protection pour lequel vous allez opter, vous permettra d’être plus ou moins bien indemnisé par la suite. Donc, dans certains cas, il vaut mieux payer un peu plus cher sa cotisation et être mieux protégé en cas d’imprévu.

Une gestion de votre contrat en ligne simplifiée

La majorité des assureurs proposent aujourd’hui une gestion de leur contrat totalement en ligne et sans engagement. Plus besoin d’attendre une année pour résilier un contrat d’assurance qui ne vous conviendriez pas ! Vous pouvez donc gérer de votre smartphone ou de votre ordinateur toutes les fonctionnalités que vous offre votre assurance (télécharger une attestation, déclaration de sinistre, modification des données personnelles, souscrire une nouvelle option, vérifier le paiement de ses cotisations, etc.).

Des garanties qui vous conviennent

Le niveau de protection pour lequel vous souscrivez doit correspondre à vos besoins. Prenez le temps de bien comparer les offres et de choisir le type de protection qui conviendra parfaitement à votre situation, afin d’être sûr d’être bien indemnisé en cas de problème.

Attention aux clauses d’exclusion

Un point auquel il faut veiller tout particulièrement concerne les exclusions. Il s’agit de conditions pour lesquelles les garanties initialement souscrites ne seront pas prises en charge par votre assureur. En voici certaines :

  • Logement inoccupé durant plus de 60 jours (ce délai peut varier selon les assurances)
  • Origines et causes du sinistre remontant avant la signature du contrat
  • Avoir provoqué des dommages corporels volontairement (dans ce cas la garantie responsabilité civile ne fonctionnera pas)
  • Ne pas avoir entretenu correctement son logement (dans le cas d’un dégât des eaux notamment)
  • Ne pas avoir de système d’alarme (dans le cas d’un cambriolage)

Des avis client positifs pour un accompagnement optimal

En cas de coup dur ou de sinistre, être bien accompagné est essentiel. Avant toute souscription, demandez à votre entourage s’ils ont déjà eu affaire à cette compagnie ou lisez les avis des internautes. Ces comptes rendus d’expérience sont souvent fiables et vous permettront de vous faire une idée plus précise sur la réactivité de l’assureur.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour appartement pas cher

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Découvrez les offres des meilleures assurances habitation pas chères du moment.

Lovys

Lovys assurance habitation

Créée en 2017, cette assurance 100 % en ligne propose une assurance habitation de qualité et à moindre coût.

Les formules

Lovys assurance vous offre une couverture complète incluant les catastrophes naturelles, le risque d’incendie, les dégâts des eaux, le vol, la responsabilité civile, le bris de glace, etc.
De plus, Lovys couvre tout type d’appartement quel que soit votre statut (en location, propriétaire occupant ou non-occupant). Seul bémol, Lovys assurance n’assure pas les appartements de plus de 200 m2.

Les prix

Assurez votre appartement dès 3,99 €/mois et profitez de deux mois gratuits en utilisant le code promo Lovys.

Notre avis

Lovys est un assureur offrant une protection personnalisée. Les tarifs de cet assureur sont transparents et vous permettent d’ajuster parfaitement votre couverture à votre budget. La souscription en ligne est simple et rapide pour vous assurer en quelques clics, quel que soit votre statut d’assuré.

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Acheel

Acheel habitation

Présent depuis 2020 sur le marché, Acheel révolutionne le fonctionnement de l’assurance habitation en proposant des solutions entièrement personnalisables et à des prix très avantageux.

Les formules

Vous pouvez assurer votre logement avec Acheel que vous soyez locataire, propriétaire ou même propriétaire non-occupant.

Le plus d’Acheel, c’est que vous avez la possibilité de choisir vous-même le montant de la franchise et la valeur des biens à assurer.
La couverture de base comprenant les dégâts des eaux, le vol, les tempêtes et intempéries, la responsabilité civile et l’assistance en cas de recours pénale et juridique est bien sûr incluse dans toutes les formules d’Acheel.

Les prix

Acheel propose une assurance habitation à un prix défiant toute concurrence à seulement 2,17 € par mois. Profitez vite du bon plan Acheel et économisez immédiatement.

Notre avis

Malgré une couverture possédant certaines exclusions de garanties pouvant limiter le remboursement et la prise en charge de certaines garanties. Les offres de cet assureur sont idéales pour les personnes souhaitant assurer leur appartement à moindre coût, qu’ils soient propriétaires de leur logement ou juste locataires.

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Direct Assurance

Direct Assurance habitation

Cet assureur en ligne, présent depuis de longues années sur le marché, offre un large choix de formules qui répondent aux besoins de la majorité des assurés.

Les formules

3 formules (essentielle, confort et confort +) sont proposées par Direct Assurance qui assure les locataires comme les propriétaires.

  • La formule de base inclue la responsabilité civile en cas d’incident dont vous êtes responsable, l’assistance juridique, le risque d’incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles ou climatiques, etc.
  • Le plus de la formule confort, c’est son extension de garantie bris de glace, incluant aussi le vol et le vandalisme.
  • Quant à la formule Confort +, elle couvre aussi vos objets personnels (téléphone, tablette, etc.) contre le vol même à l’extérieur de votre domicile.

Les prix

Avec Direct assurance, il est possible d’assurer son appartement pour moins de 10 € avec la formule Essentielle.
Une réduction immédiate vous est octroyée si vous mentionner le code promo Direct Assurance à la fin de votre souscription en ligne.

Notre avis

Direct assurance vous permet de choisir la formule qui correspondra parfaitement à vos attentes à un prix très avantageux. Des packs de garanties peuvent être souscrits en option et vous donnent la possibilité de compléter votre protection pour une couverture sur-mesure.

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Allianz

Allianz

Allianz est un des leaders européens de l’assurance habitation. Cet assureur propose des formules personnalisables à la protection étendue, qu’il est possible de personnaliser au mieux pour gérer votre budget.

Formules

Allianz permet à ses assurés d’élaborer leur propre formule en leur permettant de choisir leurs garanties, l’étendue de leur protection, ainsi que le montant de leur franchise.

Prix

Avec Allianz, il est possible d’assurer un studio dès 9 €/mois. Demandez un devis gratuit sur le site de l’assureur pour connaitre les tarifs appliqués dans votre cas.

Notre avis

Malgré des prix un peu plus élevés que certains assureurs, cette compagnie se rattrape avec une étendue de garantie intéressante et une possibilité de choisir son niveau de protection en fonction de ses contraintes budgétaires, et ce, quel que soit votre profil d’assuré (locataire ou propriétaire).

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Leocare

Leocare assurance habitation

Que vous soyez en location ou propriétaire, Leocare n’assure pour le moment que des biens de 5 pièces maximum.

Les formules

Les plus de Leocare par rapport à la couverture de base (incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile, etc.), c’est la possibilité de choisir la valeur de ses biens, et d’être couvert en cas de dommages électriques ou de bris de glace, même lorsque vous avez opté pour l’offre initiale. Leocare propose également une offre PNO pour les propriétaires non-occupant.

Prix

L’offre initiale de Leocare commence à seulement 4,48 €/mois. Faites une simulation sans engagement sur le site de l’assureur pour connaitre le montant de vos mensualités dans votre situation.

Notre avis

Cette néo-assurance digitale vous permet de souscrire à la protection qui vous convient à un prix très compétitif. Le développement de son application mobile est intéressant, car cela vous permet de gérer facilement votre contrat depuis votre smartphone. Toutefois, si vous optez pour une formule plus complète, il faut savoir que les prix de cet assureur deviennent moins avantageux et s’apparentent à ceux pratiqués par ses concurrents, voire sont légèrement plus élevés.

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Luko

assurance habitation Luko

Luko est un assureur en ligne qui propose une protection à deux niveaux. Son rapport qualité-prix est intéressant et vous permettra de réaliser de réelles économies.

Les formules

L’assurance Luko est sans engagement et propose des offres personnalisables que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement. Luko propose même une assurance spécifique pour les colocataires.
En plus de la couverture de base (dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles, etc.), Luko vous garantit également un remboursement à neuf de vos équipements assurés, ainsi qu’une assistance disponible à toute heure. Luko prévoit même dans ces contrats un relogement d’urgence et un service de dépannage rapide en cas de sinistre imprévu.

Prix

Assurez votre appartement dès 3,30 €/mois grâce aux prix bas de Luko. Le premier mois est offert : copiez et collez le code promo Luko ci-dessous.

Notre avis

Cette compagnie d’assurance convient à tous les profils d’assurés. Quel que soit votre budget, Luko vous propose une solution adaptée à vos besoins. La couverture étendue de cet assureur est particulièrement intéressante et vous offre une protection complète pour seulement quelques euros de plus par mois pour protéger votre appartement.

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Classement des assurances habitation pour appartement pas cher

Assurances habitation
Prix mensuels (offre initiale)
Formules
Avantages
Avis
Allianz
9 €
Formule sur-mesure
Personnalisation de l’étendue des garanties
Allianz vous permet de personnaliser la protection de votre appartement à un tarif raisonnable.
Lovys
3,99 €
Essentiel
Équilibre
Parfait
100 % en ligne
Sans engagement
Lovys est une des offres les plus flexibles du marché.
Acheel
2,17 €
Standard
Premium
Offres personnalisées
Prix très compétitifs
Acheel est l’assurance qu’il vous faut pour assurer votre appartement à moindre coût.
Direct assurance
8 €
Essentielle
Confort
Confort +
Packs de garanties en option
Direct assurance propose un choix étendu de garanties qui vous permet de souscrire à la protection adéquate.
Leocare
4,48 €
Éco
Medium
Premium
Capital mobilier personnalisable
Garanties vol et bris de glace en option dès la formule éco
Leocare propose une couverture flexible et peu chère.
Luko
3,30 €
Formule minimale
Couverture étendue
Dépannage serrurerie et situations d’urgence inclus dès la formule étendue
Luko offre une protection plutôt intéressante à des prix attractifs.

Les prix moyens d’une assurance habitation pour un appartement

De nombreux éléments peuvent influencer votre prime d’assurance. Il est donc important de les connaître afin d’économiser sur votre offre d’assurance habitation.

Les facteurs qui font évoluer les prix

Voici les principaux paramètres susceptibles de faire évoluer le montant de votre prime d’assurance habitation :

Les caractéristiques de votre logement

La superficie habitable, le nombre de pièces et de personnes comprises dans le foyer, ainsi que la localisation de votre logement constituent des facteurs qui feront varier sensiblement le prix de votre assurance habitation. Effectivement, un étudiant louant un studio ne payera pas le même prix qu’une personne louant un T 3 ou un T 4.

Le type de protection pour lequel vous avez opté

L’étendue des garanties pour laquelle vous avez souscrit est un facteur essentiel, qui détermine le prix de vos cotisations. En effet, plus votre couverture est importante, plus le montant de vos cotisations sera élevé.

Les particularités de votre contrat d’assurance

Le montant de la franchise, c’est-à-dire de la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre, constitue un élément déterminant qui peut faire évoluer considérablement les tarifs d’un assureur. Idem en ce qui concerne le montant maximal du plafond d’indemnisation de vos biens assurés.

Le prix moyen d’entrée de gamme pour une assurance habitation d’un appartement dépasse les 10€ par mois.

Les prix moyens en fonction de la formule choisie

Formules d’assurance habitation
Descriptif de l’offre
Prix moyens mensuels
Formule pour une couverture minimaleResponsabilité civile
Risques locatifs (dégâts des eaux, risque incendie)
Catastrophes naturelles
Entre 5 et 10 €
Couverture étendueEn plus des garanties essentielles :
– vol
– bris de glace
– remplacement du mobilier
– défense pénale
– protection étendue de vos objets personnels
– autres extensions de garanties possibles
Entre 15 et plus de 30 €

Les prix moyens selon les compagnies d’assurance

Voici un tableau résumant les prix mensuels de plusieurs assurances habitation du marché actuel.

Nom de l’assureurPrix par mois
pour une formule standard
Acheel2,17 €
Luko3,30 €
Lovys3,99 €
Leocare4,57 €
Lemonade6,20 €
Direct Assurance9,62 €
MAAF17,87 €

Comment trouver une assurance habitation pas chère pour un appartement ?

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Trouver le bon contrat d’assurance habitation qui satisfera à la fois vos contraintes budgétaires et vos besoins en termes de protection, c’est possible ! Voici quelques astuces pour y parvenir.

Privilégier les assureurs en ligne

Les assurances habitation 100 % en ligne sont souvent sans frais de dossier. Même si leur service client n’est pas toujours aussi performant qu’une assurance en agence, car 100 % en digitale, cela peut vous permettre de faire de réelles économies sur vos contrats d’assurance.

Profiter des codes promos

Consultez régulièrement nos promotions d’assurances habitation et les pages des réseaux sociaux des assurances. Vous pourrez ainsi bénéficier d’offres en promotion intéressantes comme des mois offerts ou une remise sur vos cotisations pour une nouvelle souscription.

Servez-vous d’un comparateur de prix

Ne passez plus des heures à comparer les prix en consultant des dizaines de pages. Utilisez sans plus tarder un comparateur. Il comparera pour vous toutes les offres qui sont susceptibles de correspondre à vos besoins et vous n’aurez plus qu’à choisir parmi celles qui vous intéressent.

Regrouper ses contrats d’assurance

Le fait de souscrire tous ses contrats d’assurance chez un même assureur peut vous permettre de réaliser des économies. En effet, les assureurs proposent généralement des remises sur leur prime d’assurance aux assurés qui ont décidé de souscrire plusieurs contrats d’assurance chez eux. Ainsi, si les offres d’un même assureur sont avantageuses, n’hésitez pas à regrouper vos contrats auto et habitation avec la même compagnie.
Idem si vous avez des enfants, en effet, les assurances habitation proposent généralement une assurance scolaire à moindre coût si vous avez déjà souscrit une formule couvrant votre logement

N’optez que pour les options nécessaires

Gardez à l’esprit que plus votre protection est étendue, plus vous payerez cher. Donc, pensez à identifier avec soin les garanties vraiment importantes. De plus, de nombreux assureurs proposent aujourd’hui des contrats personnalisables où vous pouvez choisir seulement le type de protection dont vous avez besoin.

Notre avis sur les assurances habitation pour appartement

Économisez sur votre assurance habitation en utilisant un comparateur est déjà une première étape afin de réduire votre champ de recherche. Ensuite, n’hésitez pas à contacter directement le service client des assureurs et de demander des devis détaillés.

Comparez alors à nouveau les offres et choisissez la plus avantageuse. L’important est d’identifier au mieux ses besoins en termes de garantie, afin d’opter pour l’offre qui vous protègera parfaitement en fonction de vos attentes et de votre situation.

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