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Conseils-Maisons.fr, 2022

L'assurance pour un appartement pas cher

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assurance pour un appartement pas cher

Selon la Fédération Française de l’Assurance, il y aurait plus de 4 000 dégâts des eaux en France par mois. Quand on sait que la réparation d’un tel sinistre peut coûter entre 2 000 et 3 000 €, avoir une bonne assurance habitation peut être un vrai plus. Mais, comment trouver une assurance habitation pas chère tout en bénéficiant de garanties suffisantes ? Quel que soit le type d’appartement que vous ayez à assurer (studio, 2 pièces, 3 pièces ou 4 pièces), voici quelques conseils et astuces pour vous permettre de trouver la meilleure assurance habitation qui correspondra vraiment à vos besoins et à votre budget.

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Que doit couvrir obligatoirement une assurance habitation pour un appartement ?

Si vous êtes locataire, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation couvrant au moins les risques locatifs suivants :

  • les dégâts des eaux,
  • le risque d’incendie et d’explosion,
  • les catastrophes naturelles et climatiques,
  • la responsabilité civile.

Par contre, dans le cas où vous seriez propriétaire de votre logement, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation. Excepté, dans le cas où votre logement fait partie d’une copropriété. En effet, dans ce cas précis, votre logement doit être assuré au moins au tiers.
Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation multirisque, car le coût de certains dommages peut se chiffrer rapidement à plusieurs dizaines de milliers d’euros, voire beaucoup plus dans certaines situations.

Quelles sont les spécificités d’une assurance habitation pas chère ?

Les assurances habitation pas chères ont la particularité de proposer des prix très compétitifs qui peuvent être inférieur à 10 € mensuel, tout en offrant une couverture minimale comprenant les garanties obligatoires prévues par la loi en ce qui concerne les risques locatifs.
Toutefois, il faut être conscient qu’avec ce type de contrat, certaines options ne seront pas incluses telles que le bris de glace, le vol ou encore le remboursement de vos objets connectés (téléphone, ordinateur, tablette, etc.).

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pas chère pour un appartement ?

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Voici les critères à prendre en compte afin d’opter pour l’assurance habitation pas chère qui correspond à vos attentes.

Le montant de votre prime d’assurance

Le prix de votre assurance doit s’adapter à votre budget. Toutefois, faire des économies, ce n’est pas toujours souscrire l’offre la moins chère.
Pensez que le niveau de protection pour lequel vous allez opter, vous permettra d’être plus ou moins bien indemnisé par la suite. Donc, dans certains cas, il vaut mieux payer un peu plus cher sa cotisation et être mieux protégé en cas d’imprévu.

Une gestion simplifiée de votre contrat

La majorité des assureurs proposent aujourd’hui une gestion de leur contrat totalement en ligne et sans engagement. Plus besoin d’attendre une année pour résilier un contrat d’assurance qui ne vous conviendriez pas ! Vous pouvez donc gérer de votre smartphone ou de votre ordinateur toutes les fonctionnalités que vous offre votre assurance (télécharger une attestation, déclaration de sinistre, modification des données personnelles, souscrire une nouvelle option, vérifier le paiement de ses cotisations, etc.).

Des garanties qui vous conviennent

Le niveau de protection pour lequel vous souscrivez doit correspondre à vos besoins. Prenez le temps de bien comparer les offres et de choisir le type de protection qui conviendra parfaitement à votre situation, afin d’être sûr d’être bien indemnisé en cas de problème.

Attention aux clauses d’exclusion

Un point auquel il faut veiller tout particulièrement concerne les exclusions. Il s’agit de conditions pour lesquelles les garanties initialement souscrites ne seront pas prises en charge par votre assureur. En voici certaines :

  • Logement inoccupé durant plus de 60 jours (ce délai peut varier selon les assurances)
  • Origines et causes du sinistre remontant avant la signature du contrat
  • Avoir provoqué des dommages corporels volontairement (dans ce cas la garantie responsabilité civile ne fonctionnera pas)
  • Ne pas avoir entretenu correctement son logement (dans le cas d’un dégât des eaux notamment)
  • Ne pas avoir de système d’alarme (dans le cas d’un cambriolage)

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix de l’assurance habitation d’un appartement ?

De nombreux éléments peuvent influencer votre prime d’assurance. Il est donc important de les connaître afin d’économiser sur votre offre d’assurance habitation.

Les caractéristiques de votre logement

La superficie habitable, le nombre de pièces et de personnes comprises dans le foyer, ainsi que la localisation de votre logement constituent des facteurs qui feront varier sensiblement le prix de votre assurance habitation. Effectivement, un étudiant louant un studio ne payera pas le même prix qu’une personne louant un T 3 ou un T 4.

Le type de protection pour lequel vous avez opté

L’étendue des garanties pour laquelle vous avez souscrit est un facteur essentiel, qui détermine le prix de vos cotisations. En effet, plus votre couverture est importante, plus le montant de vos cotisations sera élevé.

Les particularités de votre contrat d’assurance

Le montant de la franchise, c’est-à-dire de la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre, constitue un élément déterminant qui peut faire évoluer considérablement les tarifs d’un assureur. Idem en ce qui concerne le montant maximal du plafond d’indemnisation de vos biens assurés.

Les prix moyens d’une assurance habitation pour un appartement

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Le prix moyen d’entrée de gamme pour une assurance habitation d’un appartement dépasse les 10€ par mois. Voici un tableau résumant les prix mensuels de plusieurs assurances habitation du marché actuel.

Nom de l’assureurPrix par mois
pour une formule standard
Acheel2,17 €
Luko3,30 €
Lovys3,99 €
Leocare4,57 €
Lemonade6,20 €
Direct Assurance9,62 €
MAAF17,87 €

Comment trouver une assurance habitation pas chère pour un appartement ?

Trouver le bon contrat d’assurance habitation qui satisfera à la fois vos contraintes budgétaires et vos besoins en termes de protection, c’est possible ! Voici quelques astuces pour y parvenir.

Privilégier les assureurs en ligne

Les assurances habitation 100 % en ligne sont souvent sans frais de dossier. Même si leur service client n’est pas toujours aussi performant qu’une assurance en agence, car 100 % en digitale, cela peut vous permettre de faire de réelles économies sur vos contrats d’assurance.

Profiter des codes promos

Consultez régulièrement nos promotions d’assurances habitation et les pages des réseaux sociaux des assurances. Vous pourrez ainsi bénéficier d’offres en promotion intéressantes comme des mois offerts ou une remise sur vos cotisations pour une nouvelle souscription.

Servez-vous d’un comparateur de prix

Ne passez plus des heures à comparer les prix en consultant des dizaines de pages. Utilisez sans plus tarder un comparateur. Il comparera pour vous toutes les offres qui sont susceptibles de correspondre à vos besoins et vous n’aurez plus qu’à choisir parmi celles qui vous intéressent.

N’optez que pour les options nécessaires

Gardez à l’esprit que plus votre protection est étendue, plus vous payerez cher. Donc, pensez à identifier avec soin les garanties vraiment importantes. De plus, de nombreux assureurs proposent aujourd’hui des contrats personnalisables où vous pouvez choisir seulement le type de protection dont vous avez besoin.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour appartement pas cher

Découvrez les offres des meilleures assurances habitation pas chères du moment.

Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys assurance vous offre une couverture complète incluant les catastrophes naturelles, le risque d’incendie, les dégâts des eaux, le vol, la responsabilité civile, le bris de glace, etc. Et, tout cela pour un prix inférieur à 4 € par mois. De plus, Lovys couvre tout type d’appartement quel que soit votre statut (en location, propriétaire occupant ou non-occupant). Seul bémol, Lovys assurance n’assure pas les appartements de plus de 200 m2.
Les 2 premiers mois sont offerts : pensez à mentionner notre code promo Lovys :

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Lemonade

Lemonade Assurance

Lemonade est une compagnie d’assurance en ligne réservée uniquement aux locataires. Lemonade propose 3 types d’offre : la formule standard, avancée et boostée. L’offre d’entrée de gamme vous protège en responsabilité civile, en cas d’incendie, de dégâts des eaux, de vol et vandalisme, de catastrophes naturelles, d’actes terroristes et vous garantit une assistance disponible 24 h / 24 avec une franchise de 150 €. Le plus de la formule intermédiaire est l’ajout de la garantie bris de glace et la diminution de la franchise, qui passe à 75 €. Enfin, la formule Boostée garantit le vol de vos objets personnels de valeur même hors de votre domicile. Avant de souscrire, profitez de notre expérience en consultant notre avis sur Lemonade.

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Acheel

Acheel habitation

Acheel propose une assurance habitation à un prix défiant toute concurrence à seulement 2,17 € par mois. Vous pouvez assurer votre logement avec Acheel que vous soyez locataire, propriétaire ou même propriétaire non-occupant. Le plus d’Acheel, c’est que vous avez la possibilité de choisir vous-même le montant de la franchise et la valeur des biens à assurer. La couverture de base comprenant les dégâts des eaux, le vol, les tempêtes et intempéries, la responsabilité civile et l’assistance en cas de recours pénale et juridique est bien sûr incluse dans toutes les formules d’Acheel. Profitez vite du bon plan Acheel et économisez immédiatement.

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Direct Assurance

Direct Assurance habitation

3 formules (essentielle, confort et confort +) sont proposées par Direct Assurance qui assure les locataires comme les propriétaires. Direct Assurance propose également un contrat d’assurance pour les propriétaires non-occupant.
La formule de base inclue la responsabilité civile en cas d’incident dont vous êtes responsable, l’assistance juridique, le risque d’incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles ou climatiques, etc. Le plus de la formule confort, c’est son extension de garantie bris de glace, incluant aussi le vol et le vandalisme.
Quant à la formule Confort +, elle couvre aussi vos objets personnels (téléphone, tablette, etc.) contre le vol même à l’extérieur de votre domicile.
Une réduction immédiate vous est octroyée si vous mentionner le code promo Direct Assurance à la fin de votre souscription en ligne.

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Luko

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L’assurance Luko est sans engagement et propose des offres personnalisables que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement. Luko propose même une assurance spécifique pour les colocataires. En plus de la couverture de base (dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles, etc.), Luko vous garantit également un remboursement à neuf de vos équipements assurés, ainsi qu’une assistance disponible à toute heure. Luko prévoit même dans ces contrats un relogement d’urgence et un service de dépannage rapide en cas de sinistre imprévu. Le premier mois est offert : copiez et collez le code promo Luko ci-dessous :

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Leocare

Leocare assurance habitation

Que vous soyez en location ou propriétaire, Leocare n’assure pour le moment que des biens de 5 pièces maximum. Les plus de Leocare par rapport à la couverture de base (incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile, etc.), c’est la possibilité de choisir la valeur de ses biens, et d’être couvert en cas de dommages électriques ou de bris de glace, même lorsque vous avez opté pour l’offre initiale. Leocare propose également une offre PNO pour les propriétaires non-occupant.

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Notre avis sur les assurances habitation pour appartement

Économisez sur votre assurance habitation en utilisant un comparateur est déjà une première étape afin de réduire votre champ de recherche. Ensuite, n’hésitez pas à contacter directement le service client des assureurs et de demander des devis détaillés.

Comparez alors à nouveau les offres et choisissez la plus avantageuse. L’important est d’identifier au mieux ses besoins en termes de garantie, afin d’opter pour l’offre qui vous protègera parfaitement en fonction de vos attentes et de votre situation.

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