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Conseils-Maisons.fr, 2022

Notre avis sur l'assurance habitation pas chère

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avis assurance habitation pas cher

Que l’on soit propriétaire ou locataire, assurer son logement représente un budget annuel conséquent. Trouver une assurance qui propose de bonnes garanties à un prix abordable relève parfois de la quête épique. Pourtant, rassurez-vous, trouver une assurance habitation pas chère, c’est possible ! Nous allons vous donner tous les conseils pour souscrire au contrat qui fera votre bonheur.

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Qu’est-ce qu’une assurance habitation pas chère ?

L’assurance habitation est une obligation pour les locataires. Ils doivent fournir une attestation lors de la signature du bail. Pour un propriétaire, ce n’est pas imposé, mais il est plus responsable de s’assurer. Pour répondre aux besoins des assurés, les compagnies d’assurance ont trouvé des alternatives en corrélation avec leurs préoccupations : trouver une assurance de qualité, mais abordable.

Des assureurs ont créé des filiales digitalisées. Elles n’ont pas de locaux commerciaux et toutes les relations clients se déroulent par téléphone ou par internet (site, application). Citons deux exemples : Groupama a créé en 2008 Amaguiz et Axa possède Direct Assurance. 
D’autres compagnies d’assurance, comme Luko ou Lemonade, ont été pensées dès le commencement comme des compagnies 100% digitales. Ces assureurs font l’économie de frais de fonctionnement parfois colossaux, particulièrement la location et l’entretien des locaux pour les agences commerciales.

La digitalisation permet d’optimiser l’activité des services clients, si bien que la plupart du temps, l’assuré n’a pas de conseiller attitré. Il doit contacter une plateforme téléphonique pour effectuer ses démarches ou les réaliser via internet. Certaines compagnies imposent à leurs clients un contact exclusif par messagerie.
Pour certains assureurs, les déclarations de sinistre sont digitalisées. En cas de sinistre habitation, l’assuré doit se connecter au site de la compagnie ou à l’application. Il n’y a pas d’interaction humaine directe. Photos et déclarations peuvent être transmises par l’intermédiaire de ces outils digitaux dès les premières minutes suivant le sinistre.
La digitalisation implique nécessairement une diminution des frais de fonctionnement des compagnies d’assurance qui peuvent ainsi pratiquer des contrats moins chers avec des garanties intéressantes pour leurs clients.

Quels sont les avantages d’une assurance habitation pas chère ?

Une assurance habitation pas chère doit vous offrir des garanties adaptées à votre situation. Un bon échange avec un conseiller en assurance vous permet d’éliminer du contrat toutes les options qui ne seraient pas utiles à votre situation. Veillez également à ne pas payer deux fois pour la même chose. Par exemple, si vous cotisez déjà pour un contrat de protection juridique complète, il n’est pas forcément essentiel de souscrire à une option identique pour l’habitation.
Économisez sur les garanties que vous pourriez avoir en doublon avec d’autres contrats. Ainsi, certaines assurances habitation couvrent vos appareils mobiles même en dehors du logement. Si vous disposez d’un contrat pour assurer uniquement votre téléphone, il est alors peut-être judicieux de le résilier.

En somme, une assurance habitation peut présenter un large spectre de protection offrant la possibilité de réduire la couverture d’autres contrats et donc d’économiser. Étudiez en détails toutes les garanties.
L’avantage d’une assurance habitation pas chère est de protéger votre logement avec les options adaptées en fonction de votre situation réelle.

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

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Il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance habitation pas chère.

Rencontrer les assureurs

Il peut être intéressant d’aller à la rencontre des assureurs sur le terrain. La relation directe avec un agent d’assurance offre la possibilité d’avoir face à soi un interlocuteur qui est à l’écoute de nos besoins. Il est dans la capacité de nous conseiller la formule la plus adaptée et parfois il peut proposer de très bonnes opportunités. Une promotion courante que ne proposent pas les assurances 100% en ligne, mais que les assureurs classiques peuvent mettre en avant est une assurance avec des mois offerts. Vous pouvez encore vous concilier entre voisins pour obtenir une réduction groupée en cas de souscription.

Les sites internet des compagnies d’assurance

Toutes les compagnies d’assurance ont des sites commerciaux sur internet où les clients potentiels peuvent simuler des devis d’après le remplissage d’un questionnaire. Lorsque la proposition est simulée, l’internaute peut se faire rappeler par un agent commercial pour obtenir des réponses à ses questions ou finaliser le devis. Le futur assuré peut encore bénéficier de promotion d’assurance avec des mois offerts.

Consulter un comparateur d’assurances habitation pas cher

Il existe de nombreux comparateurs d’assurance qui invitent les internautes à remplir un questionnaire pour définir leurs besoins d’assurance habitation. C’est un moyen très efficace pour obtenir en quelques minutes une comparaison de plusieurs offres d’assureurs. Il est cependant important de tempérer. Certains comparateurs d’assurance ont des accords avec des compagnies particulières et présentent leurs offres en priorité. Enfin, il faut être très vigilant lorsque vous avez recours à un comparateur lors de la saisie des données sur votre logement. Si elles sont incorrectes pour la simulation, le devis risque d’être faussé et la proposition commerciale biaisée.

Prendre un rendez-vous avec un courtier en assurance

Une des solutions les moins sollicitées, mais efficace est le recours à un courtier en assurance. Le courtier a parfois accès à des offres qui ne sont pas disponibles sur internet ni même en agences commerciales. Il s’agit d’offres exclusives permettant notamment de regrouper les contrats habitation et auto.

Notre comparatif des meilleures assurances habitation pas chères

Nous vous proposons un panorama de quelques assurances habitation pas chères. Peut-être trouverez-vous la pépite qu’il vous faut !

Lemonade : l’assurance pour les locataires

Lemonade Assurance

Lemonade est une assurance habitation qui s’adresse aux locataires. Lemonade met en avant l’intelligence artificielle de son chatbot Maya qui assiste le futur assuré dans la souscription d’un contrat 100% personnalisé et digital. 
Pour le locataire d’un appartement de 90 m2 dans le Vaucluse, le premier prix proposé est 15,01 €. La franchise appliquée est de 150 euros. L’offre comprend la protection suivante : 

  • Tempête, catastrophes naturelles, catastrophe technologique ;
  • Dégât des eaux et incendie ;
  • Attentats ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Responsabilité civile + Défense pénale et Recours ;
  • Rééquipement à neuf ;
  • Protection des biens ;
  • L’hébergement temporaire.

Ce qui est très appréciable avec Lemonade, c’est la possibilité pour le client de choisir sa franchise, ses plafonds d’indemnisation et d’ajouter différentes options complémentaires. Bien entendu, ces modifications entraînent une hausse du prix à payer. Notre avis sur Lemonade est positif.

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Acheel

acheel assurance

Acheel est une assurance 100% digitale à partir de 2,17 euros/mois pour le locataire d’un studio. Acheel veut offrir une protection optimale et qualitative à moindre frais. Comme l’essentiel des autres assureurs, la compagnie propose des options permettant de renforcer la protection de son logement. Elle insiste sur la personnalisation des contrats. Le site présente comme une priorité le remboursement rapide et sécurisé. 
Acheel propose en garanties communes :

  • Tempête, catastrophes naturelles, technologiques ;
  • Dégât des eaux et incendie ;
  • Attentats ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Responsabilité civile + Défense pénale et Recours.

L’offre Standard pour un appartement de 5 pièces et 90 m² dans le Vaucluse se situe à 12,54 euros/mois. Pour un peu mois de 3 euros de plus par mois, le propriétaire profite de l’offre Premium qui comprend le vol et le vandalisme, les bris de glace et une protection juridique premium.
Petit bémol au niveau du service client. La formule de base propose une assistance classique. Pour avoir le droit à une assistance premium, il faudra basculer sur l’offre plus chère.
Selon notre avis, Acheel est une une des compagnies les moins chères du marché.

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Lovys : la solution 100% digitale et 100% personnalisée

Lovys

Lovys permet de choisir les options adaptées à chaque logement et chaque assuré. Ce dernier ne paye que ce qui est utile. Lovys insiste sur le fait que la digitalisation permet de proposer à ses clients une prime d’assurance moins chère. Pas de papier et pas de boutiques physiques qui engendrent des coûts exorbitants. La compagnie n’applique pas de frais de dossier, de résiliation ou de changement de contrat.
Dans une police d’assurance Lovys, on retrouve les garanties communes suivantes :

  • Tempête, causes naturelles, climatiques et incendie ;
  • Dégât des eaux ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Responsabilité civile ;
  • Protection des biens.

L’assuré ajoute ensuite les options qui lui paraissent adaptées à sa situation. Le service client  reste à disposition pour conseiller les (futurs) clients Lovys. L’un des avantages de cet assureur est qu’il étend, gratuitement, sa couverture aux membres de la famille ainsi qu’aux colocataires inscrit sur le bail. 

Notre avis sur Lovys est très positif. Les propositions d’assurance débutent à 3,99 euros/mois. Pour un appartement 5 pièces, 90 m² dans le Vaucluse avec une couverture dite Essentiel, le propriétaire paiera 15,11 euros/mois. La formule Parfait avec des garanties étendues est à 24,41 euros/mois.

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Direct Assurance

Direct Assurance habitation

La filiale d’AXA, Direct Assurance, propose à ses assurés un conseiller dédié en cas de sinistre et une assistance 7j/7, 24 h/24. Pour les réparations, l’assureur dispose d’un réseau composé de 800 professionnels. 
Pour le propriétaire d’un appartement de 90 m², 5 pièces, basé dans le Vaucluse, Direct Assurance dispose de 3 formules :

  • Essentielle : 25,36 €/mois
  • Confort : 27,46 €/mois
  • Confort Plus : 33,47 €/mois

Le socle commun inclut le minium légal prévu par la loi :

  • Tempête, Évenements climatiques et Incendie ;
  • Dégât des eaux ;
  • Attentats ;
  • Responsabilité civile / Défense pénale et Recours ;
  • Protection des biens.

Bien entendu, l’offre Confort Plus offre une couverture plus large et des indemnisations plus intéressantes en cas de sinistres. L’assuré peut ajouter une assurance scolaire à partir de 1,50 €/mois et par enfant. 

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Luko

assurance habitation Luko

Luko est un autre assureur 100% digital qui mise sur une disponibilité 7j/7 de son service de chat avec un objectif d’attente de seulement 2 minutes. En cas de sinistre, Luko propose une indemnisation plus rapide grâce à l’intervention d’artisans partenaires. Luko insiste sur la personnalisation des contrats. 
La couverture de base pour le propriétaire d’un apparement de 90 m² (5 pièces) dans le Vaucluse est fixée à 14,61 €/mois. Le minimum légal est appliqué pour ce tarif :

  • Tempête, catastrophes naturelles, événements technologiques ;
  • Dégât des eaux et incendie ;
  • Attentats ;
  • Vol et vandalisme ;
  • Responsabilité civile + Défense pénale et Recours.

Dans le tarif sont inclus en plus :

  • Rééquipement à neuf ;
  • L’hébergement temporaire.

La déclaration de sinistre s’opère directement via l’application, mais le suivi personnalisé est assuré par un conseiller dédié. Notre avis sur Luko est sans appel. Le point positif, outre la personnalisation des garanties, est le choix du montant de la franchise qui s’étend de 75 à 300 €.

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Carrefour

Carrefour assurance habitation

Carrefour Assurance a mis sur le marché une formule Intégrale qui implique une couverture sans franchise sur les sinistres suivants :

  • Incendie et évènements liés ;
  • Dégâts des eaux ;
  • Bris de glaces ;
  • Dommages électriques ;
  • Vol ;
  • Responsabilité civile ;
  • Contenu du congélateur ;
  • Catastrophes technologiques.

Sachez qu’une franchise de 380 euros est appliquée en cas de catastrophes naturelles. Vous trouverez sur le site internet de Carrefour Assurance des tarifs à partir de 8,64 euros par mois soit 103,68 euros pour un paiement à l’année pour sa formule Intégrale. Retrouvez notre avis sur Carrefour Assurance pour vous donner une opinion plus complète.

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L’Olivier assurance

L'Olivier assurance habitation

Cette filiale de la compagnie britannique Admiral est spécialisée dans l’assurance auto en ligne. Cependant, l’assurtech français a étendu son offre à l’assurance habitation.

De solides arguments commerciaux

L’Olivier Assurance se distingue des autres compagnies par la simplicité de ses offres. Pourtant, ses contrats présentent des garanties complètes à un prix accessible à tous. Pour séduire ses clients, la compagnie table sur le juste prix, la transparence et la confiance.

Le principal argument commercial de la compagnie porte sur la réactivité de son service sinistre. En effet, l’assureur s’engage à répondre à votre appel en moins d’une minute. Encore mieux, votre prise en charge se fait en moins de 45 min. Si la satisfaction n’est pas au rendez-vous, ils vous versent 100 euros.

Les formules proposées

Son assurance habitation se décline en deux catégories : celle destinée aux locataires et propriétaires occupants ainsi que celle destinée aux propriétaires non occupants leur maison. L’assurance habitation classique dispose des garanties essentielles. Cependant, elle propose une couverture plus complète.

La formule essentielle est considérée comme l’offre la moins chère en matière d’assurance habitation. Cette formule multirisque dispose de toutes les garanties classiques avec trois autres garanties optionnelles :

  • défense et recours,
  • incendies,
  • catastrophes naturelles,
  • attentats terrorismes,
  • évènements climatiques,
  • dégâts des eaux et gel.

Si vous désirez une garantie plus complète, il est préférable de choisir la formule Confort. Cette dernière comprend trois garanties supplémentaires à savoir les dommages électriques, le vol et le bris de glace.

Notre avis sur l’assureur

L’Olivier Assurance présente de nombreux points forts. Des conseillers se tiennent à votre disposition pour souscrire aux offres. Ils vous accompagnent tout au long des procédures d’inscription, de déclaration de sinistre, pour résilier un contrat.

La compagnie propose également deux heures de ménage par an à ses assurés. C’est un avantage pour les foyers qui manquent de temps. Votre serrure a rendu l’âme ? Le remboursement de l’intervention du serrurier peut atteindre les 300 euros. Des problèmes de plomberie, de chauffage, de serrurerie ? L’assureur collabore avec un vaste réseau d’artisans.

Via votre espace client, vous avez accès à toutes les fonctionnalités. Dans votre espace personnel, vous pouvez réaliser plusieurs opérations telles que :

  • La demande de devis.
  • Le paiement de vos mensualités.
  • Le contact du service assistance.
  • La déclaration d’un sinistre.
  • L’envoi des documents justificatifs.
  • La modification du niveau de l’offre.
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Classement des assurances habitation pas chères selon les avis des internautes

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AssureurNotesSitesCommentaires
L’olivier Assurance4.5/5
4.5/5
4.2/5
3.2/5
Trustpilot
Ekomi
Opinion Assurance
Hello Monnaie
L’assureur propose une offre avec un bon rapport qualité/prix.
Le service sinistre est très réactif.
Vous êtes remboursé rapidement.
Acheel4.5/5
3.6/5
8.4/10
4.9/5
Trustpilot
lesfurets.com
lelynx.fr
Good Assur
Acheel se trouve en première place des assurances habitation les moins chers.
Les mensualités commencent à partir de 4,6 euros par mois.
La franchise s’élève à 200 euros modulables depuis votre application.
Lovys2.3/5
3.2/5
4.9/5
8.7/10
Opinionassurances
jechange.fr
Selectra
Assurland
Chez Lovys, l’assurance habitation la moins chère coûte 116 euros par an pour un modeste appartement en location meublée. L’assureur obtient la moyenne chez les sites d’avis en matière d’indemnisation et de franchise.
Cela fait de la compagnie, l’assurance la moins chère du marché pour un locataire comme un étudiant qui vit dans un appartement de moins de 50 m².
Lemonade4.5/5
8.7/10
Comparateur Banque
Assurland

Lemonade bénéficie de la note maximum sur plusieurs sites d’avis à l’instar de réassurez-moi. La compagnie propose des offres 100 % digitalisées qui s’adressent essentiellement aux locataires. Les tarifs sont compétitifs puisqu’ils commencent à partir de 4 euros/mois. De plus, les garanties sont modulables.
Direct Assurance3.8/5
3/5
3.7/5
4/5
Opinion assurance
Trustpilot
jechange.fr
Poulpeo
Direct Assurance obtient une note appréciable chez les sites d’avis. Avec 151 euros de cotisation par an, la compagnie se démarque pour la qualité de son indemnisation, des garanties et de la franchis
Luko4/5
4.9/5
8.4/10
8.4/10
Opinion assurances
Good Assur
Lelynx.fr
Le comparateur assurance
Au même titre que Lovys, Luko présente un prix attractif avec 5,33 euros le mois. La franchise s’élève à 150 euros. Cependant, vous pouvez modifier ce montant dans votre espace personnel.
Carrefour2/5
5/5
4.1/5
4.8/20
Opinion assurances
Poulpeo
lesfurets.com
Ideal investisseur
Son offre obtient la note moyenne sur les plateformes d’avis. Avec l’offre intégrale, l’assuré peut choisir la franchise à 0 euro. Il propose également une assistance de qualité en cas de sinistre à l’instar d’un service serrurier, la garde des enfants ou l’hébergement.

Pour conclure, les assurtech occupent des places importantes dans ce classement. Toutes les fonctionnalités sont accessibles via une application mobile ou depuis leur site web. Les services sont plus simples et plus transparents.

Notre avis sur les assurances habitation pas chères

Que vous soyez propriétaire ou locataire d’une maison ou d’un appartement, les assurances en ligne offrent la garantie de faire des économies. Si vous souscrivez à l’une de ces offres en ligne, vous bénéficiez de l’avantage d’avoir rapidement vos documents à disposition grâce à la digitalisation de l’espace client.

La prise d’effet peut être immédiate. Attention toutefois à la limite de certains services clients.

Une assurance doit être réactive en cas de sinistre et savoir vous accompagner de façon personnalisée. Consultez les avis de satisfaction des autres clients sur des sites indépendants de l’assureur. Si on recommande l’assureur sur plusieurs de ces sites et qu’il une bonne note, alors foncez !
Réduire sa dépense d’assurance habitation, c’est bien, mais cela ne doit jamais se faire au détriment de la qualité des prises en charge. Un contrat multirisque coûte plus cher, mais offre davantage de sérénité.

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