Souscrire une assurance habitation à Paris
Comme toutes les grandes villes, lorsqu’on doit assurer un logement parisien, il est primordial d’opter pour une formule avec des caractéristiques correspondantes à votre logement et à votre budget. En plus de la couverture minimale en risques locatifs (dégâts des eaux et incendie), il est recommandé de privilégier une assurance habitation multirisques. Ce type de contrat vous offrira une couverture plus étendue en vous protégeant notamment contre :
- Le vol et le vandalisme ;
- Le bris de glace ;
- Les événements climatiques et les tempêtes ;
- Les dégâts liés aux attentats.
D’autres garanties en option peuvent également être ajoutées, comme la protection de vos objets de valeur ou des garanties spécifiques pour les installations extérieures si vous avez une maison avec un jardin.
5 critères à retenir pour une assurance protectrice
Une bonne assurance habitation doit vous permettre de personnaliser au maximum votre protection, tout en vous faisant bénéficier d’offres efficaces en fonction de votre situation.
Une assurance habitation sans franchise
Même si cette option coûte plus cher, vous serez mieux remboursé en cas de sinistre. Cette formule est idéale si vous avez un mobilier neuf et de valeur ou des appareils numériques récents (ordinateur, tablette, smartphone, etc.). En effet, en cas de sinistre pris en charge dans votre contrat, vous n’aurez rien à payer, quelles qu’en soient les causes (technologique, cambriolage, etc.).
Une offre sans engagement
Les assureurs sont de plus en plus nombreux à proposer des contrats d’assurance sans engagement. C’est-à-dire, des contrats que vous pouvez résilier sans attendre la première année de souscription. Il est même parfois possible d’effectuer la résiliation de son assurance habitation directement en ligne.
Soyez assuré immédiatement
Soyez attentif au délai de carence. Autrement dit, au laps de temps pendant lequel la couverture pour laquelle vous avez souscrite ne fonctionnera pas. Ce délai peut être plus ou moins long selon les compagnies d’assurance. L’idéal est donc de trouver une assurance qui vous assure immédiatement (sans délai de carence).
Des garanties qui correspondent à vos besoins
Prenez le temps d’étudier votre situation pour savoir de quel type de protection, vous avez besoin. En effet, selon votre profil et le type d’habitation à assurer, les garanties seront peut-être à choisir selon un ordre de priorité différent. Par exemple, si vous êtes en possession d’un studio meublé, que vous louez, vous n’allez pas opter pour la même assurance PNO que si vous aviez un appartement non meublé.
En effet, dans ce cas précis, assurer l’équipement de son meublé est primordial, ce qui ne serait pas le cas dans l’autre situation.
TOP 5 des assurances habitation à Paris
Découvrez les caractéristiques des meilleures assurances habitation du moment (couverture proposée, exclusions, particularités, etc.).
Lovys
Startup connue pour sa grande capacité d’innovation, Lovys propose l’assurance habitation depuis 2017. L’une des particularités de cette assurtech se trouve dans ses offres ultra-modulables. Chez Lovys, vous avez la possibilité de souscrire un contrat qui convient à vos besoins réels.
Les formules
Cet assureur s’adresse aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires occupants ou non-occupants. Toutefois, le logement ne doit pas dépasser les 200 m². Cette compagnie d’assurance 100 % digitale vous protège en responsabilité civile, pour les risques locatifs basiques, ainsi qu’en cas d’intempéries. D’autres garanties peuvent également être ajoutées en option comme le bris de glace, l’assurance scolaire, le vol et le vandalisme, l’assurance voyage, etc.
Les tarifs
Lovys propose une assurance habitation à partir de 3,99 € par mois, sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre contrat quand vous le souhaitez.
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Notre avis
Lovys est une assurance flexible qui permet d’assurer tout type de logement sur Paris, de la résidence du CROUS à l’appartement de standing. Les tarifs sont très avantageux et les contrats sont sans engagement.
Direct Assurance
Un acteur parmi les plus actifs sur le marché, Direct Assurance se démarque partout en France par son contrat multirisque habitation. C’est l’un des premiers assureurs ayant proposé la souscription en ligne au grand public au début des années 2000.
Les formules
Cette assurance vous permet d’assurer votre appartement ou votre maison quel que soit votre statut (en location, propriétaires occupants ou PNO). Direct Assurance propose 3 formules distinctes (la formule Essentiel, Confort et Confort +).
À savoir, la garantie vol et vandalisme, ainsi que bris de glace, n’est comprise qu’à partir de la formule Confort.
Autre avantage de cette compagnie d’assurance, c’est la souscription optionnelle de packs qui permettent d’élargir votre niveau de protection (dommages électriques, assistance 24 h/ 24, etc.). Par exemple, pour l’assurance PNO, Direct Assurance propose un pack meublé qui prend en charge les dommages de votre mobilier, même en cas de vol.
Prix
À l’a différence de la concurrence, Direct Assurance ne propose pas des tarifs fixes sur ses formules. Le prix de l’assurance est établi en fonction de chaque profil de souscripteur. L’assureur vous invite ainsi à faire, en quelques clics, une simulation en ligne pour connaître le prix de votre assurance habitation à Paris.
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Notre avis
La souscription rapide et les formules claires font partie des points forts de Direct Assurance. Nous n’hésitons pas à choisir cet assureur pour ses extensions de garanties très intéressantes. Le prix nous paraît toutefois un peu élevé. La tarification sur devis adoptée par la compagnie d’assurance y est certainement pour quelque chose.
Lemonade
Lemonade a fait son entrée sur le marché en 2015. Qualifié de disruptif par de nombreux spécialistes, cet assureur se démarque par sa formule d’assurance multirisque habitation très complète.
Les formules
Lemonade propose une unique formule totalement personnalisable. Vous pouvez choisir vos garanties et la hauteur de vos plafonds. La franchise est aussi modulable. D’autre part, tous les statuts d’assurés peuvent être assurés (locataires, propriétaires et bailleurs).
Prix
Le contrat d’assurance habitation chez Lemonade est proposé à partir de 4 €/mois pour les locataires. C’est le tarif d’une formule standard avec les garanties obligatoires. Avec quelques euros en plus, vous pouvez établir une couverture plus étendue en choisissant parmi plusieurs garanties optionnelles. Sachez également que le montant de la franchise chez Lemonade est compris entre 75 € et 500 €.
Notre avis
Pour souscrire une assurance habitation sans engagement et sans paperasse, nous n’hésitons pas à choisir Lemonade. Nous apprécions sa gestion des sinistres à la fois rapide et efficace. De plus, la déclaration des incidents se fait directement via l’appli mobile.
Acheel
Acheel ambitionne de révolutionner le secteur grâce à ses offres 100 % en ligne. L’assureur a lancé son assurance habitation entièrement digitale en 2020 pour devenir aujourd’hui un des acteurs incontournables du marché. La transparence de ses offres et ses tarifs compétitifs séduisent une large clientèle (petits budgets, étudiants et classe moyenne).
Formules
L’assurance habitation Acheel se décline en deux formules distinctes : l’offre standard et l’offre premium. Quelle que soit la formule choisie, le souscripteur peut ajuster les garanties de l’offre en fonction de ses besoins. Vous pouvez en effet choisir le montant de votre franchise et celui de votre capital mobilier. D’autres garanties vous permettent également de protéger vos biens les plus précieux. Il est aussi possible de choisir des options pour couvrir vos aménagements extérieurs.
Prix
À partir de 2.17 €/mois, vous pouvez souscrire une assurance habitation chez l’assurtech Acheel.
Notre avis
L’assurance digitale Acheel n’aura pas de mal à vous séduire grâce à sa tarification très attractive. La prise en charge lors de la souscription est très rapide. Néanmoins, le tarif d’un contrat d’assurance chez Acheel peut vite augmenter à cause de certaines garanties proposées uniquement en option. De ce fait, nous ne recommandons pas cet assureur si vous voulez souscrire une assurance habitation avec une protection plus étendue.
Allianz
Il s’agit du premier groupe d’assurance européen présent dans plus de 70 pays. Allianz, c’est plus d’un siècle d’histoire avec un groupe qui a été fondé en 1890. L’assurance habitation de cette compagnie est particulièrement intéressante grâce à la grande flexibilité de ses formules.
Formules
Allianz vous garantit une assurance sur-mesure. Grâce à son devis en ligne, l’assureur vous propose les garanties adéquates à votre profil. Vous pouvez personnaliser divers paramètres, comme le capital mobilier et le niveau de franchise.
Prix
Chez Allianz, les garanties essentielles qui couvrent la responsabilité civile et les dommages matériels sont proposées à partir de 8 €/mois pour un petit studio. Faites un devis en ligne pour affiner votre tarif.
Notre avis
La grande diversité des offres de garanties nous séduit au plus haut point et convient pour couvrir tous types de logements. Facile d’accès et très intuitif, l’espace client est également très pratique. Toutefois, l’opacité des tarifs et leur niveau un peu élevé nous amènent à trouver mieux chez la concurrence.
Classement des assureurs
Assureur | Les formules proposées | Tarifs | Notre avis |
---|---|---|---|
Lovys | Une seule formule d’assurance multirisque habitation avec plusieurs garanties optionnelles. | L’assurance MRH à partir de 3.99€/mois | Les garanties de base suffisent pour couvrir tous types de logement. Nous retenons pour ses tarifs nettement accessibles. |
Direct Assurance | Trois formules d’assurance habitation : l’Essentiel, le Confort et le Confort plus | Tarif entièrement personnalisé à partir d’une simulation en ligne. Chaque prix est établi en fonction de chaque profil de souscripteur. | Nous recommandons cet assureur à cause de ses extensions de garantie offrant une protection optimale, et ce, malgré le prix un peu élevé. |
Lemonade | Une assurance habitation proposée en trois formules distinctes : Standard, Avancée et Boostée. | La formule avec les garanties obligatoires, proposée à partir de 4€/mois. | La souscription rapide et l’offre sans engagement nous conviennent. Nous retenons cet assureur parmi nos préférés. |
Luko | Les clients ont le choix entre la formule Minimum légal et l’Esprit en paix. | L’assurance habitation proposée à partir de 4 €/mois pour un appartement et de 11 €/mois pour une maison. | Nous avons du mal à établir le bon rapport qualité-prix en tenant compte de la qualité du service client. À placer parmi les alternatives possibles. |
Acheel | Deux formules sont à la disposition des assurés : L’offre standard et l’offre premium. | L’assurance habitation avec les garanties de base est proposée à partir de 2.17 €/mois | Nous retenons cet assureur parmi nos sélections pour un contrat de base qui comprend uniquement les garanties obligatoires. |
Allianz | Trois formules qui correspondent à trois niveaux de garanties : essentielles, optionnelles et sur-mesure | À partir de 13 €/mois pour les garanties essentielles, 16 €/mois pour les garanties optionnelles et 29.50 € pour les offres sur mesure. | Les tarifs sont un peu élevés. Nous préférons les offres plus attractives proposées chez la concurrence. |
Les prix d’une assurance habitation à Paris
Les tarifs mensuels d’une assurance habitation à Paris varient entre 15 et 40 € en moyenne. Toutefois, il faut savoir que ces prix peuvent être revus à la baisse ou au contraire à la hausse en fonction des caractéristiques de votre logement et de votre profil d’assuré.
Les facteurs qui influencent les prix
Plusieurs paramètres impactent directement le montant de votre prime d’assurance comme la localisation de votre habitation, le nombre de pièces, etc.
Les caractéristiques propres à votre logement
Selon les caractéristiques de votre logement parisien, le tarif de votre assurance habitation peut fortement fluctuer. Voici les principales caractéristiques qui impactent le prix de vos cotisations :
- La superficie de votre habitation (plus celle-ci est importante, plus la prime sera élevée).
- Sa localisation au sein de l’immeuble, s’il s’agit d’un appartement. En effet, les rez-de-chaussée sont souvent plus chers à assurer, car le risque de cambriolage et d’inondation y est plus élevé.
- L’ancienneté du bâtiment ou de la maison
- Le montant des objets ou du mobilier de valeur que vous souhaitez assurer.
Votre statut d’assuré
Que vous soyez locataire ou propriétaire, il faut savoir que le calcul de votre prime ne sera pas le même. En règle générale, l’assurance pour les propriétaires est un peu plus chère que pour les locataires.
Le montant de la franchise et du plafond d’indemnisation
Si vous souscrivez une assurance habitation avec une franchise basse, cela risque de faire augmenter vos cotisations. Si vous avez un budget limité, pensez à renégocier le montant de votre franchise, pour baisser votre prime d’assurance.
En ce qui concerne le plafond d’indemnisation, c’est le contraire. Plus celui-ci est élevé, plus vos cotisations seront importantes, mais en contrepartie, vous serez mieux remboursé.
Comparatif des prix selon l’arrondissement
En Île-de-France et plus particulièrement dans la capitale, le prix moyen de votre prime d’assurance habitation peut fortement varier en fonction de la localisation de votre logement et notamment de son arrondissement.
Arrondissement parisien | Prix moyen mensuel |
16e | 28,33 € |
8e | 27 € |
9e | 26,83 € |
17e | 26,25 € |
6e | 25,58 € |
7e | 25,41 € |
19e | 25,25 € |
18e | 24,50 € |
2e / 14e | 24,33 € |
4e / 10e | 24,08 € |
11e | 23,83 € |
20e | 23,75 € |
12e / 15e | 23,66 € |
13e | 23,58 € |
5e | 23,16 € |
Comment payer moins cher ?
Économisez sur votre assurance habitation en comparant les offres et en optant pour celle qui sera la plus adaptée en fonction de votre situation.
Avoir recours à notre comparateur de prix
Rechercher une assurance en consultant un à un les sites des assureurs peut s’avérer très fastidieux et pas très productif. C’est pourquoi il ne faut pas hésiter à utiliser un comparateur d’assurance habitation qui comparera pour vous des dizaines d’offres et ne vous proposera que les offres qui correspondent à vos critères.
Profiter des promotions en ligne
Visitez régulièrement les sites de différentes compagnies d’assurance et pensez à vous abonner à leur Newsletter. Ainsi, vous serez au courant de leurs dernières offres promotionnelles. En effet, les assureurs offrent par période des remises appliquées directement sur vos cotisations ou des mois offerts, qui peuvent vous faire réaliser jusqu’à 20 % d’économies.
Bénéficier de l’aide de la mairie dédiée aux revenus modestes
Les ménages ayant des revenus faibles peuvent souscrire une assurance habitation pas cher en tant que locataire dans la ville de Paris. Grâce au partenariat de l’assureur VYV Conseil avec la collectivité parisienne, quelques catégories de locataires peuvent assurer leur résidence à moindre coût.
L’aide de la mairie prend la forme d’une souscription sans frais, d’un prix unique établi selon la typologie du logement, ou encore d’une franchise unique. Pour bénéficier de cette aide, le souscripteur doit justifier son niveau de revenu.
Notre avis et recommandations
À Paris, comme partout en France, l’absence d’assurance n’est pas une option satisfaisante. Cette souscription est même obligatoire pour les locataires. Il est donc essentiel de bien choisir votre compagnie.
Comparer les assureurs
Paris est une grande ville. À ce titre, les polices d’assurance seront logiquement plus élevées que la moyenne. Il est donc primordial de comparer les formules de différents assureurs. Cela vous permettra de dénicher l’offre au meilleur rapport qualité-prix.
La garantie vol
La région parisienne capitalise plus de 8 % des cambriolages du territoire. Souscrire une formule vous couvrant en cas de vol est donc fortement recommandée.
Opter pour la couverture adaptée à votre statut
Selon que vous êtes locataire, propriétaire occupant ou bailleur, prenez le temps de choisir la formule qui correspondra à vos besoins.
Lisez attentivement les conditions générales
Avant de souscrire un contrat, lisez consciencieusement les conditions générales de votre offre. Soyez particulièrement attentif aux exclusions de garantie. Cela vous permettra de savoir quelles seront les limites de votre protection et quels sinistres ne seront pas pris en charge.
FAQ
Quand peut-on changer d’assurance habitation ?
Cela dépend des clauses de votre contrat d’assurance. Certains contrats sont sans engagement et peuvent donc être résiliés à tout moment. Mais, dans la majorité des cas, une souscription vous engage au moins durant un an (sauf en cas de déménagement). Si vous souhaitez effectuer un changement d’assurance, il faudra donc, 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat, envoyer à votre assureur une lettre recommandée l’informant de votre décision. Par contre, une fois la première année de souscription achevée, vous pouvez sans préavis résilier votre assurance habitation, à la date que vous souhaitez.
Qui est l’assureur de la ville de Paris ?
VYV a été choisi par la ville de Paris comme partenaire privilégié pour assurer les Parisiens aux revenus modestes. Cet assureur propose des solutions pour tous les types de logements (parc privé et parc social).
Quelle est l’assurance la moins chère pour l’habitation ?
Les assureurs comme Acheel proposent des formules d’entrée de gamme à des prix imbattables. Sans frais de dossier et offrant des garanties personnalisables, ce type de compagnies digitales vous permet de gérer au mieux votre budget et d’assurer votre logement à des prix très attractifs.