Qu’est-ce que l’assurance habitation en ligne sans paiement immédiat
Que votre souscription se fasse en ligne ou directement en agence, on vous demande, dans la plupart des cas, de verser un acompte représentant au moins un mois de cotisation. En cas de non-versement de cet acompte, un refus d’assurance peut vous être formulé.
Il arrive pourtant que certains ménages ne puissent pas se permettre de payer cette somme au moment de leur souscription. En plus du budget qui peut parfois être insuffisant, certains ne disposent pas encore d’une carte bancaire.
Heureusement que beaucoup d’assureurs proposent actuellement une assurance habitation en ligne sans premier versement, ni acompte.
Celle-ci se présente sous forme de promotions de type :
Premier mois offerts
Certaines compagnies permettent à leurs clients de ne pas payer de cotisations durant leur(s) premier(s) mois de souscription. On appelle cela les mois offerts !
Système de parrainage
En vous faisant parrainer par un ancien client, vous pourrez profiter d’un mois de cotisation gratuit ou, du moins, de réductions de prime en utilisant un coupon ou un code correspondant.
Décalage du versement de l’acompte
Certains assureurs proposent à leurs nouveaux assurés de ne pas verser leur acompte dès la souscription. Ceux-ci pourront ainsi, par exemple, opter pour un règlement à la deuxième ou à la troisième mensualité.
Lissage du premier versement
Vous éviterez également de payer des frais trop élevés au moment de la souscription de votre assurance maison ou appartement, en acceptant de lisser le montant de votre premier versement sur le règlement de la prise d’assurance. Ce montant sera ainsi reparti entre les versements mensuels qui vont suivre.
Premiers mois remboursés
En utilisant un coupon de réduction ou un code de réduction donné, vous pourrez obtenir un remboursement de vos premières cotisations d’assurance habitation.
Quels sont les avantages et inconvénients de ce nouveau concept d’assurance ?
Si vous avez un budget plutôt réduit, il est possible que vous ne puissiez pas payer à la fois vos frais de dossiers et votre première cotisation au moment de votre souscription. Vous ferez mieux, dans ce cas, de souscrire une assurance habitation en ligne sans premier versement et obtenir immédiatement une attestation d’assurance.
À qui s’adresse ce type d’assurance habitation ?
L’assurance habitation sans premier versement est surtout destinée aux personnes ayant un budget limité, mais cela peut aussi intéresser les assurés ne disposant pas de carte bancaire et ne pouvant donc pas payer directement en ligne leur cotisation. L’acompte pourra ainsi être soustrait, lissé, décalé ou réduit.
L’assurance sans premier versement est-elle plus chère ?
À première vue, cette solution semble ne présenter aucun inconvénient. À y voir de près cependant, il existe quelques points négatifs qu’il vaut mieux considérer avant de prendre la décision de souscrire : c’est le cas notamment de la non-gratuité de cette alternative. Il y a toujours, en principe, une répercussion du montant du premier versement que vous n’avez pas réglé, sur vos cotisations suivantes.
Considérons que votre assurance habitation vous coûte annuellement 140 euros. Puisque votre premier mois est gratuit, on divise votre prime en 11 au lieu de 12. Chaque mensualité vous coûtera donc 12,73 euros au lieu de 11,67 euros. La différence peut être plus importante si vous souscrivez à une formule plus complète d’assurance. Mais cela ne dénue pas l’assurance habitation en ligne sans premier versement de son intérêt principal : permettre aux assurés de souscrire un contrat, sans devoir payer d’acompte.
Comparatif des meilleures assurances sans premier versement
En analysant le marché, ce sont les plus grands assureurs de l’univers de l’assurance digitale qui sont les plus nombreux à proposer une assurance habitation sans versement. En voici 3 d’entre eux.
Lovys
Lovys figure parmi les assureurs en ligne les plus généreux. De plus, elle propose à ses nouveaux inscrits une possibilité de profiter d’une assurance habitation en ligne sans premier versement.
Les formules
Cette offre concerne non seulement le locataire, mais aussi le propriétaire, qu’il soit occupant ou non. À noter, par ailleurs, que si avec la plupart des assureurs, on doit choisir entre 2 ou 3 formules d’assurances habitation, avec Lovys, c’est la personnalisation qui compte.
Les assurés peuvent ajouter aux garanties de base d’autres garanties qui répondent à leurs besoins d’indemnisation. Ils peuvent également les enlever à tout moment en fonction de l’évolution de leurs besoins.
Chez Lovys, l’offre d’assurance habitation en ligne est constituée des garanties :
- Responsabilité civile pour l’assuré et ses proches déclarés
- Protection des biens à l’intérieur de son habitation
- Catastrophe naturelle
- Incendie
- Dégâts d’eau
- Bris de glace
- Événements climatiques
- Assurance scolaire
Prix
Lovys fait partie des rares compagnies qui permettent de souscrire une assurance habitation pour moins de 3,99 euros par mois.
En plus, économisez en profitant des 2 premiers mois gratuits avec notre code promo Lovys ci-dessous.
Notre avis sur Lovys
Lovys est un assureur qui offre la possibilité de souscrire une couverture sans engagement. Ainsi, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. D’autre part, Lovys vous offre deux mois gratuits pour toute nouvelle souscription, ce qui peut vous laisser le temps de vous organiser pour vos prochaines cotisations. Avec Lovys, créez votre propre contrat sur-mesure en choisissant vos garanties et votre niveau de protection.
Allianz
Allianz est une compagnie d’assurance qui propose une formule sur-mesure. Ses garanties couvrent un maximum de situations et sont personnalisables en fonction de vos besoins.
Formules
Les garanties d’Allianz vous couvrent en responsabilité civile, en cas de dégâts des eaux, d’incendie et de catastrophes naturelles. Le vol est également couvert par Allianz, mais est en option. Tout comme le bris de glace, la protection juridique, les vices de construction (pour les propriétaires) et les dommages électriques divers. D’autres garanties permettent, quant à elles, d’assurer vos objets personnels de valeur comme votre smartphone ou votre instrument de musique.
Prix
Comptez environ une vingtaine d’euros par mois pour assurer un appartement de taille moyenne. Si les formules d’Allianz vous intéresse, faites un devis gratuit en ligne et déterminez le montant de vos cotisations. Profitez en prime de mois offerts chez Allianz, qui vous permettent d’alléger votre budget au moment de la souscription.
Notre avis
Allianz propose des contrats personnalisables qui peuvent convenir à tous les profils d’assurés. La possibilité de profiter de mois offerts vous permet de mieux gérer votre budget. Néanmoins, certains assurés soulignent également quelques avis négatifs au moment de la résiliation des contrats et en cas de sinistres.
Carrefour assurance
Carrefour offre des possibilités de souscrire une assurance habitation sans verser d’acompte au moment de votre souscription. Cet assureur présent sur le marché depuis de longues années offre une protection avantageuse à prix compétitifs.
Formules
Carrefour assurance propose deux formules de protection :
- La formule Essentielle : elle inclut les risques locatifs, le vol et le relogement d’urgence. La franchise de ce contrat est à environ 150 € selon le type de sinistre.
- La formule Intégrale : En plus, des garanties de la formule Essentielle, bénéficiez d’un zéro de franchise et d’un remboursement à neuf de vos appareils électroménager de moins de deux ans.
Prix
Comptez entre 7 et moins de 10 € par mois pour une souscription avec Carrefour assurance.
Notre avis sur Carrefour assurance
Cet assureur propose des garanties intéressantes comme le vol dès sa formule initiale ou l’absence de franchise dès la formule MRH. Le fait de ne pas à avoir à payer un acompte dès la souscription vous permet d’appréhender plus sereinement vos dépenses et d’opter pour la formule qui vous conviendra vraiment sans trop vous soucier de vos cotisations au moment de l’adhésion à cette compagnie d’assurance.
Luko
Malgré son jeune âge, Luko dispose déjà d’une communauté de 200 000 assurés et d’une équipe de 160 collaborateurs. C’est même l’un des assureurs digitaux ayant le plus de succès. À la base de cette réussite se trouvent bien évidemment les gros efforts qu’il déploie pour proposer une assurance encore plus rapide, plus simple, plus transparente et plus utile.
Mais il se montre encore plus généreux en termes de conditions de souscription, en supprimant à la fois frais de dossiers et premier versement. Pourtant, ce qu’il propose en tant qu’assureur ne manque pas d’intérêt.
Formule
Sa formule de base permet déjà de profiter des garanties suivantes :
- Responsabilité civile
- Incendie / explosion
- Dégât des eaux
- Catastrophes technologiques et terrorisme
- Catastrophes naturelles et tempêtes
- Dépannage d’urgence et relogement
- Défense et recours
La formule Esprit reprend toutes ces garanties avant d’y ajouter les garanties bris de vitre, dépannage, vol/vandalisme et dommages électriques. Ces derniers peuvent être rejoints par les garanties optionnelles Aménagements extérieurs et Remboursement en valeur à neuf.
Prix
Comme Lovys, Luko donne la possibilité de souscrire une assurance pour un budget de moins de 4 euros par mois. Votre premier mois de cotisation est offert si vous inscrivez le code promo Luko ci-dessous.
Notre avis sur Luko
Luko est une compagnie d’assurance qui propose des offres sans préavis. Résiliez votre contrat ou certaines de vos garanties quand vous le souhaitez. Les garanties de Luko sont protectrices et vous permettent de bénéficier d’une couverture complète en toutes circonstances (perte ou vol de vos clés, relogement d’urgence, assistance dépannage, etc.). D’autre part, la possibilité de commencer à payer ses cotisations qu’un mois après avoir souscrit votre offre peut alléger votre budget et être avantageux lorsque plusieurs charges se cumulent en même temps.
Classement des assurances sans premier versement
| Compagnies d’assurance habitation | Prix mensuels | Descriptif de l’offre | Conditions de la souscription sans acompte | Notre avis | |
| Lovys | 3,99 € | Formule sans engagement Contrat personnalisable Prix attractifs | 2 mois offerts | Lovys vous permet de tester son offre à moindre coût, sans premier versement et en profitant de formules sans engagement résiliables à tout moment. | |
| Carrefour | Entre 7 et 10 € | 2 formules au choix Sans franchise pour la formule premium Paiement sur 12 mois accepté | Mois offert grâce aux bons plans de l’assureur | Carrefour assurance vous propose une couverture à bas prix sans verser d’acompte lors de la souscription. | |
| Luko | À partir de 3,50 € | 2 formules adaptées à tous les profils Sans frais de dossier Souscription rapide et immédiate en ligne | Un mois offert par l’assureur | Profitez d’une protection personnalisée et de mois gratuits pour étaler vos frais sereinement tout au long de la durée de votre contrat. | |
| Allianz | Dès 8,25 € pour un studio | Formule personnalisable De nombreuses garanties en option disponibles | Mois offerts selon les codes promos de l’assureur | Allianz vous offre une protection à la carte sans premier versement pour gérer au mieux votre budget. |
Nos astuces pour trouver une assurance sans premier versement
Certes, de nombreux assureurs proposent déjà ce type d’offre. Mais leur proportion reste assez faible par rapport à celle des compagnies qui exigent encore un premier versement de la part de leurs assurés. Nous vous conseillons ainsi de recourir à un comparateur pour repérer les entreprises qui en proposent.
Comment utiliser un comparateur pour trouver une assurance sans premier versement ?
Commencez par remplir le formulaire sur le site du comparateur. Vous devrez renseigner notamment :
- Le type de logement
- Le nombre des pièces
- La localisation
- La surface
- La composition de votre foyer
Après avoir fourni tous les renseignements, vous pourrez procéder à la comparaison des devis proposés. Basez-vous sur les critères qui vous importent le plus, pour en faire le tri, à savoir :
- Les prix
- Les garanties
- La possibilité de ne pas faire un premier versement
- La franchise
- Etc.
Après avoir trouvé l’offre qui correspond à vos besoins, il ne vous reste plus qu’à souscrire.
Les astuces pour limiter le coût de votre assurance habitation
Dans le cas où l’assureur ne propose pas de contrat sans premier versement, sachez que vous pouvez limiter vos dépenses en assurance habitation en :
- Réglant annuellement votre prime : cela vous fera profiter d’une réduction intéressante par rapport aux cotisations payées par mois.
- Optant pour une assurance 100% digitale : le niveau réduit des frais de fonctionnements d’un néo-assureur lui permet de vous couvrir en contrepartie d’une cotisation très abordable.
- Choisissant une assurance personnalisable : au lieu de proposer des formules toutes faites, certains assureurs donnent la possibilité à leurs clients d’ajouter ou d’enlever des garanties de leur contrat en fonction de l’évolution de leur budget et de leurs besoins.
Assurance habitation en ligne sans acompte : les assurés résiliés peuvent-ils en trouver ?
À la suite d’une série de non-paiement de vos cotisations, d’une fausse déclaration de sinistre ou d’un nombre trop élevé de sinistres, votre assureur a-t-il décidé la résiliation de votre assurance habitation ? Sachez que vous aurez plus de difficultés à trouver une assurance habitation sans premier versement.
Les assureurs sont en effet plus prudents face à ce type de profil. Et pour ne pas être pris au dépourvu quand de tels évènements se présentent, ils conditionnent votre souscription au versement d’un acompte. Quelques-uns d’entre eux ont, tout de même, pris la peine de proposer un contrat sans premier versement aux assurés résiliés. Et si leurs offres ne semblent pas correspondre à votre attente, vous pourrez carrément vous tourner vers une assurance habitation en ligne pour résilié.
Le prix d’une assurance sans premier versement
Les principaux facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation sans acompte sont les suivants :
- La localisation du logement : toutes les régions de France n’ont pas des tarifs d’assurance habitation similaires. Par exemple, le sud de la France et la région parisienne font partie des zones géographiques où l’assurance habitation est la plus chère.
- L’emplacement de l’habitation : dans le cas d’un appartement, les rez-de-chaussée sont plus chers à assurer, car le risque de sinistre y est plus élevé.
- La superficie de votre maison ou appartement
- Le nombre de personnes vivant dans le logement
- Les garanties souscrites : plus votre formule est protectrice, plus elle sera chère. Mais en contrepartie, mieux, vous serez indemnisé en cas de dommages.
- La valeur de vos biens : plus la valeur de vos biens est importante et plus, il faudra opter pour une formule protectrice pour être sûr d’être bien protégé.
- Le montant de votre franchise
- La manière dont est différé le paiement lors de la souscription (mois gratuit, répartition de la somme due sur les mois restants, etc.).
Tarifs moyens selon la formule choisie
| formule | Prix mensuel | Garanties |
| Formule Éco | Entre 5 et 10 € | Responsabilité civile Dégâts des eaux Incendie/explosion Assistance juridique |
| Formule Multirisque habitation | Entre 8 et 25 € | En plus des garanties précédemment énoncées : Vol Bris de glace Protection des objets personnels Autres garanties optionnelles au choix |
Prix moyens par compagnie
| Compagnies d’assurance habitation sans premier versemen | Tarifs pour une formule initiale |
| Self assurance | 7,09 € |
| Lovys | 3,99 € |
| Carrefour assurance | 7,22 € |
| Luko | 3,50 € |
| Allianz | 8, 25 € |
Les assurances habitation qui proposent une souscription sans acompte sont souvent légèrement plus chères, car la somme qui n’a pas été payée à la souscription est lissée sur les mois restants. Ce qui aura pour conséquences d’augmenter vos mensualités.
Comment avoir une assurance moins chère ?
Voici quelques astuces pour payer moins cher votre assurance habitation.
Comparer les offres
Des dizaines, voire des centaines d’offres sont présentes sur le marché, pour pouvoir toutes les comparer, rien ne vaut un comparateur de prix en ligne. Cet outil performant et gratuit vous permet en effet de sélectionner les meilleures offres du moment.
Privilégier les assurances digitales
Les assureurs en ligne sont souvent moins chers et offrent une gestion simplifiée totalement à distance. Donc, n’hésitez pas à demander des devis gratuits.
Profiter des codes promos
À plusieurs périodes clés de l’année, les assurances offrent des codes promos exclusifs, qui faut savoir saisir pour payer moins cher son assurance habitation et pouvoir bénéficier de mois gratuits ou de remise immédiate.
Renégocier le montant de sa franchise
Plus votre franchise est élevée, et moins vos cotisations seront importantes. De ce fait, il est parfois possible de revoir à la hausse votre franchise, afin de réduire vos mensualités.
Faire le tri dans ses garanties
Vérifiez que les garanties souscrites vous sont vraiment utiles, car chaque garantie sélectionnée dans votre contrat a un coût.
Notre avis sur l’assurance habitation en ligne sans premier versement
Signer un contrat implique traditionnellement la nécessité de faire un premier versement dans le cadre d’une assurance habitation. De nombreuses compagnies d’assurance font cependant exception, en exigeant seulement le paiement des frais de dossier au moment de la souscription.
C’est particulièrement avantageux pour les nouveaux clients ayant un budget limité ou ne pouvant pas payer par carte bancaire. Ils n’auront plus à faire d’importantes dépenses dès la souscription et peuvent prendre le temps de s’adapter au moyen de paiement de leur assureur en ligne. Le seul inconvénient, c’est que vous pourriez subir une cotisation mensuelle plus élevée que prévu. Mais à notre avis, le surcoût est bien supportable. D’ailleurs, il sera réparti entre les mois restants de l’année.
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
