Ce qu’il faut savoir sur le changement d’assurance habitation
Changer de compagnie d’assurance ou résilier son contrat est tout à fait possible. Cependant, certaines règles sont à respecter.
Résilier son contrat après sa date anniversaire
Grâce à la loi Hamon et à la loi Chatel, il est possible de résilier sans frais son contrat d’assurance habitation, sans devoir justifier son choix. En revanche, il faudra attendre au minimum le 10ᵉ mois de souscription pour entreprendre vos démarches.
Les dérogations pour résilier son contrat pendant la première année de souscription
Dans certains cas, il est possible de résilier son assurance habitation avant l’achèvement de la première année de souscription.
Les changements de situation donnant lieu à une résiliation sans frais de votre contrat
Certains changements de situation personnels, comme professionnels, peuvent vous permettre de résilier votre contrat sans attendre la première année de souscription. C’est notamment le cas pour :
- un déménagement,
- un mariage ou un divorce,
- un licenciement économique,
- une cessation d’activité ou un départ à la retraite.
Une résiliation suite au décès de l’assuré
Dans le cas où l’assuré décède, le contrat reste actif. Toutefois, les héritiers de l’assuré ont le droit sans préavis de résilier le contrat d’assurance en transmettant à l’assureur les pièces justificatives nécessaires.
Pourquoi changer d’assurance habitation ?
La décision de changer d’assurance habitation peut être motivée par plusieurs raisons.
Une modification des besoins de l’assuré
Vouloir profiter d’un plafond d’indemnisation plus élevé et pouvoir bénéficier de meilleures garanties plus protectrices peut être une des raisons pour lesquelles un changement d’assureur s’impose. En effet, selon les compagnies, une importante différence de montant du capital mobilier peut être observée.
Une évolution des caractéristiques du logement
Dans le cas où vous changez de logement ou que ses caractéristiques évoluent et modifient vos besoins, un changement d’assurance peut être à envisager. Surtout dans le cas où votre offre actuelle ne vous proposerait plus un rapport qualité-prix assez compétitif.
Une augmentation de la prime d’assurance
À chaque échéance annuelle, votre assureur peut revoir à la hausse le tarif de vos cotisations. Dans le cas d’une augmentation brutale, ou si vous jugez que cette augmentation est injustifiée, vous avez le droit de résilier votre contrat et de souscrire à une formule d’assurance habitation moins chère.
Une indemnisation jugée insuffisante
Certains assurés résilient parfois leur contrat à la suite d’un sinistre. Généralement, après s’être rendu compte que l’indemnisation prévue par l’assureur est finalement insuffisante et ne convient pas réellement à leurs besoins.
La résiliation de la part de l’assureur
Dans certains cas, c’est votre assureur qui peut être à l’origine de la résiliation de votre contrat. Cela peut être dû à un non-paiement des cotisations ou à une accumulation de sinistres dans un court laps de temps. Dans tous les cas, dans cette situation, il vous faudra chercher une nouvelle assurance pour couvrir votre habitation.
Les conditions nécessaires au changement d’assurance habitation en cours d’année
Pour changer d’assurance habitation, il est indispensable que certaines conditions soient remplies au préalable. Ces conditions sont essentiellement fixées par La loi Châtel et La loi Hamon.
Changer son assurance habitation avec la loi Châtel
Selon la loi Chatel (janvier 2015), les assurés ont la possibilité de changer ou de résilier leur contrat d’assurance.
Chaque année, les assureurs adressent un avis d’échéance à leurs clients. Il s’agit d’une occasion favorable pour résilier son contrat d’assurance. Pour le faire, vous n’aurez qu’à envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception en exprimant votre volonté d’interrompre votre souscription. Cette lettre doit être envoyée au moins deux mois avant l’arrivée de votre date d’échéance.
Une autre possibilité a été prévue par la même loi. Elle recommande que vous changiez à tout moment votre assurance habitation si l’avis d’échéance a été envoyé tardivement. Le principe de la tacite reconduction de votre assurance ne peut s’appliquer que lorsque vous ne manifestez pas votre souhait de résilier le contrat.
Résilier son contrat d’assurance habitation avec la loi Hamon
Grâce à cette loi, le changement de votre contrat d’assurance ou de banque devient plus facile. En effet, la loi Hamon donne la possibilité à tout assuré depuis le 1er janvier 2015 de résilier à tout moment son contrat d’assurance. La seule condition pour que cela soit effectif est que votre contrat date de plus d’un an.
Il s’agit donc d’une loi qui vous permet d’avoir une assurance habitation moins onéreuse et adaptée à vos besoins. Il vous suffira de trouver une offre qui répond au mieux à vos aspirations chez une nouvelle compagnie d’assurance et de faire une demande de souscription.
Dans ce cas, vous devrez préciser que c’est dans le cadre de l’application de la loi Hamon. Ce faisant, cette nouvelle compagnie se chargera des démarches auprès de votre ancien assureur pour la résiliation de votre ancien contrat.
Les autres cas particuliers qui permettent de changer d’assurance en cours d’année
En dehors de ces dispositions prévues par la loi, certains cas particuliers peuvent provoquer un changement d’assurance habitation en cours d’année. Cela est par exemple le cas lorsque l’assureur augmente le prix de l’assurance au-delà de l’indice FFB. Si vous vous opposez à une telle augmentation, votre contrat d’assurance habitation devra être résilié sans préavis et dans un délai n’excédant pas un mois.
De même, si votre assureur résilie votre contrat d’assurance auto, ou tout autre contrat d’assurance que vous aurez contracté chez lui, vous êtes libre de résilier votre contrat d’assurance habitation sans délai par lettre recommandée.
Les démarches préalables au changement d’assurance habitation en cours d’année
Avant d’entamer vos démarches pour changer d’assurance habitation, il est important de vous assurer que d’autres compagnies sont bien en mesure de vous proposer une offre plus avantageuse.
Utiliser un comparateur de prix
Pour avoir une vue d’ensemble sur les offres proposées par les assureurs, servez-vous d’un comparateur de prix. Cet outil digital, gratuit et sans engagement, vous permettra d’avoir accès en seulement quelques minutes à une liste d’offres qui correspondra vraiment à vos attentes.
Consulter les classements et les comparatifs en ligne
En dehors des comparateurs, vous avez aussi certains classements en ligne qui présentent le TOP des offres en matière d’assurance habitation. Cela vous permettra de comparer les prix, mais aussi la qualité des différentes formules des assureurs.
Faire appel à un courtier en assurance
Grâce à sa neutralité et à son indépendance, ce professionnel sera d’une grande utilité pour vous accompagner et vous représenter au moment de changer d’assurance habitation. Vous pourrez aussi solliciter son avis sur l’évolution du tarif de l’assureur au fil du temps.
Le changement d’assurance habitation en cours d’année
Le déroulement du changement d’assurance en cours d’année dépend essentiellement du motif pour lequel vous sollicitez la résiliation ou la modification de votre contrat.
Résiliation de votre assurance habitation
Dans le cas d’un changement d’assurance, c’est-à-dire d’une résiliation pure et simple du contrat d’assurance habitation, il vous suffira de le signaler à votre ancien assureur.
À ce propos, il est conseillé de veiller à être couvert à tout moment. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire une nouvelle assurance avant de résilier votre ancien contrat. Ces deux assurances pourront se chevaucher pendant quelques jours, le temps que l’ancienne assurance soit résiliée de manière définitive. Cela vous permettra d’être en règle et d’éviter de prendre en charge un sinistre pouvant survenir lors de la période de transition.
Déménagement
Dans le cas d’un déménagement, vous pouvez demander un transfert de contrat de votre ancienne adresse, vers l’adresse du nouveau logement. Pour cela, vous pouvez informer votre assureur par téléphone, par courrier ou directement sur votre espace personnel en ligne.
Rédaction d’un avenant pour modifier les termes de votre contrat
Si en revanche, vous changez d’assurance habitation suite à un divorce, à un changement de colocataire ou encore à la modification de certaines données du contrat, vous devrez le faire savoir à votre assureur par lettre recommandé avec accusé de réception. Dans tous les cas, il vous faudra vous assurer que ce changement n’altère pas la nature même du contrat. Pour en avoir le cœur net, il est conseillé de vous rapprocher de votre conseiller ou de votre courtier.
Enfin, lorsque le changement d’assurance habitation implique l’ajout de nouvelles garanties, vous devez le faire savoir à l’assureur. Ce dernier devra alors rédiger un avenant résumant l’ensemble des modifications impactant votre contrat d’assurance.
Autre cas : changer d’assurance habitation avec un ou des sinistres en cours
Même si vous avez un sinistre en cours, il est possible de changer d’assurance habitation. Ce choix peut notamment être justifié par une prise en charge de votre assureur actuel jugée trop faible.
Changer d’assurance à échéance de votre contrat
Que vous soyez sinistré ou non, la loi Chatel et la loi Hamon vous permettent de résilier votre contrat d’assurance et de changer d’offre à partir de la date anniversaire de votre contrat d’assurance habitation.
Être obligé de changer d’assurance suite à la résiliation de l’assureur
Lorsque votre situation est trop risquée aux yeux d’un assureur, celui-ci peut refuser de renouveler votre contrat d’assurance. Vous devrez donc changer d’assurance habitation, même dans le cas d’un sinistre en cours.
Toutefois, il faut savoir que cette situation peut présenter un certain nombre d’inconvénients. En effet, un assuré résilié peut avoir des difficultés à trouver un assureur qui accepte de l’assurer à un prix raisonnable, et d’autant plus s’il a un sinistre en cours.
Quelles sont les astuces pour trouver une nouvelle assurance habitation en cours d’année et au meilleur prix ?
Changer d’assurance en cours d’année peut s’avérer avantageux, voici d’ailleurs quelques astuces pour vous aider à dénicher l’offre au meilleur rapport qualité-prix.
Comparer les formules de différents assureurs
Pour trouver la meilleure offre du moment, comparer les formules des assureurs reste une étape incontournable. Aidez-vous d’un comparateur de prix et faites des simulations sur les sites des assureurs, afin d’avoir une idée plus précise du budget à prévoir pour assurer votre logement avec un nouvel assureur.
Évaluer l’étendue de la couverture proposée
Changer d’assurance peut être intéressant, seulement si cela vous permet de profiter d’une meilleure protection à un meilleur prix. Lisez attentivement votre contrat d’assurance et soyez particulièrement attentif aux clauses d’exclusion et aux conditions de prise en charge.
En effet, le prix est un élément important, mais votre niveau de couverture l’est également. Soyez donc vigilant à ce que votre nouveau contrat vous fasse bénéficier d’une protection suffisante.
Opter pour un niveau de franchise élevé
Une astuce pour réduire le coût de votre nouvelle assurance est de choisir un niveau de franchise élevé. En effet, plus vous opterez pour une franchise haute, plus vous réduirez le coût de votre police d’assurance.
Profiter des codes promos des assureurs
En vous rendant sur le site des compagnies d’assurance, vous vous rendrez compte que la plupart d’entre elles proposent des offres promotionnelles qui vous permettront de bénéficier de ristournes intéressantes, telles que des mois gratuits ou une remise immédiate dans le cadre d’un parrainage par exemple.
Privilégier les assurances en ligne
Pour votre nouvelle assurance, pensez à privilégier les assureurs en ligne. Généralement, moins chers, ils ont moins de frais fixes et vous permettent de profiter de tarifs très compétitifs.
Regrouper l’ensemble de vos contrats chez le même assureur
Si vous aviez souscrit plusieurs contrats d’assurance avec des compagnies différentes, c’est peut-être le moment de regrouper l’ensemble de vos contrats chez le même assureur. Effectivement, il faut savoir que vous pouvez bénéficier d’un pourcentage de réduction avantageux sur l’ensemble de votre prime ou sur certains de vos contrats.
Les assurances vers qui se tourner : comparatif
Voici un comparatif complet qui décrypte les offres des meilleurs assureurs proposant les formules les plus compétitives du moment.
Lovys
Créée en 2017, cette néo-assurance propose des formules d’assurance habitation pour tous les statuts d’assurés, locataires comme propriétaires. Ses formules personnalisables et sans engagement sont un autre atout non négligeable des offres de cet assureur.
Formules
Trois formules sont disponibles chez Lovys : Essentiel, Équilibre, Parfait. L’avantage avec les formules de Lovys est qu’elles incluent toutes les garanties dites essentielles, comme le risque incendie, les dégâts des eaux, la responsabilité civile et les catastrophes naturelles et attentats. D’autres garanties peuvent être souscrites en option pour compléter votre formule, telles que le vol, le bris de glace ou encore la garantie dommages électriques.
Les prix
Lovys vous permet de souscrire une assurance habitation dès 3,99 €/mois. Profitez du code promotionnel Lovys et obtenez deux mois gratuit en souscrivant un nouveau contrat.
Notre avis
Lovys est une assurance en ligne proposant des formules personnalisées. Il est en effet possible de moduler de nombreux éléments de votre contrat (niveau de franchise, hauteur de votre capital mobilier, etc.). Autre avantage, Lovys est une assurance sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre offre à tout moment, et ce, même sans avoir finalisé une année complète de souscription.
Direct assurance
Direct assurance propose une couverture pour votre logement depuis déjà de nombreuses années. Ses formules d’assurance en ligne conviennent à tous les profils de propriétaires et locataires. La couverture proposée est modulable selon vos besoins et votre budget.
Formules
Trois formules d’assurance habitation sont proposées pour les propriétaires ou locataires occupants, et une formule PNO est dédiée exclusivement aux propriétaires bailleurs. Un certain nombre d’éléments de votre contrat peuvent être personnalisés, comme votre franchise, vos garanties et le montant de votre capital mobilier.
Les prix
Direct assurance vous permet d’assurer votre logement pour moins de 10 € par mois. Utilisez notre code promo Direct assurance habitation et recevez une remise de 40 € pour toute nouvelle adhésion.
Notre avis
Direct assurance propose une couverture qui s’adapte à un large panel d’habitations. L’indemnisation prévue en cas de sinistre est plutôt élevée et des packs de garanties ciblés sur la protection de vos biens personnels vous permettent de compléter votre protection.
Allianz
Allianz est une assurance proposant une couverture sur-mesure pour votre habitation. Personnalisable et flexible, cet assureur a su affiner ses offres pour offrir une solution d’assurance qui répond totalement à vos besoins.
Formules
Allianz propose une formule personnalisée. Cet assureur s’adapte à vos besoins pour vous offrir la meilleure des protections, selon votre statut d’assuré et les caractéristiques propres à votre logement.
Les prix
Souscrivez un contrat d’assurance habitation avec Allianz dès 8 €/mois. Faites un devis personnalisé en ligne sur le site de la compagnie.
Notre avis
Allianz permet d’assurer tous les types de logements, grâce à un large éventail de garanties disponibles. Votre formule peut être ajustée en fonction de votre budget et du niveau de protection souhaité.
Leocare
Leocare est une assurance 100 % en ligne, qui propose une assurance qu’il est possible de personnaliser selon ses contraintes financières et les particularités de son logement.
Formules
Leocare vous permet de choisir entre trois formules : Éco, Medium et Premium. Une assurance PNO est également disponible avec cet assureur. Le capital mobilier et le montant de vos objets de valeur sont personnalisables, afin d’ajuster facilement votre prime à votre budget.
Les prix
Leocare propose une offre initiale à seulement 4,48 €/mois.
Notre avis
Cette compagnie d’assurance offre une couverture initiale à moindre coût. Toutefois, le prix de la formule Premium est légèrement plus élevé que ses concurrents. Autre inconvénient, il est regrettable de ne pas pouvoir choisir son niveau de franchise.
Classement des meilleures assurances habitation
| Assurances habitation | Prix mensuels de l’offre initiale de l’assureur | tarif mensuel pour un T2 à Lille pour une formule intermédiaire | Avis |
| Lovys | 3,99 € | 15,69 € | Lovys propose une formule sans engagement qui est totalement personnalisable pour s’adapter au mieux à votre budget. |
| Direct assurance | Moins de 10 € | 9,05 € | Direct assurance vous permet de bénéficier de plafonds d’indemnisation élevés pour une couverture réellement protectrice. |
| Allianz | 8 € | 15 € | Allianz permet d’assurer votre logement, quelles que soient ses caractéristiques. Grâce à ses nombreuses garanties optionnelles, vous pourrez concevoir l’assurance habitation dont vous avez vraiment besoin. |
| Leocare | 4,48 € | 17,41 € | Leocare vous permet de choisir votre niveau d’indemnisation. Seul bémol, le montant de la franchise n’est pas personnalisable. |
