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Conseils-Maisons.fr, 2023

L'asurance responsabilité civile

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Assurance responsabilité civile

Selon France Assureurs, il y a eu 35 millions de déclarations de sinistres liés à l’assurance habitation, dont les dégâts des eaux représentent plus de la moitié. D’où l’importance de trouver une bonne assurance responsabilité civile habitation.
Avec la dématérialisation de certaines démarches administratives, de nombreux français ont recours à une assurance habitation en ligne. Quels en sont les avantages ? Comment la choisir ? Quelle est la meilleure ? Voici quelques conseils pour faire des économies.

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Qu’est-ce qu’une responsabilité civile habitation en ligne ?

Une responsabilité civile est automatiquement incluse dans une assurance habitation. On vous explique à quoi elle sert vraiment.

Le principe

Une assurance habitation responsabilité civile est la garantie minimale légale de votre multirisque habitation. Elle permet de couvrir les dommages corporels, matériels et immatériels, que vous pouvez causer à une tierce personne.
En effet, l’article 1383 du Code civil précise que « Chacun est responsable du dommage qu’il a causé par son fait, mais encore par sa négligence ou par son imprudence ».

Qui est concerné ?

Le fait de souscrire à une assurance habitation en responsabilité civile n’est pas obligatoire pour tout le monde. Cela dépend de votre situation.

  • Elle est obligatoire pour les locataires et les colocataires qui signent un bail d’un logement meublé ou non.
  • Si vous êtes propriétaire et que vous occupez votre appartement ou votre maison, vous n’avez aucune obligation d’assurer votre bien.
  • En revanche, si vous êtes propriétaire et occupant d’un logement au sein d’une copropriété, l’assurance habitation responsabilité civile est alors obligatoire.

Que couvre une assurance responsabilité civile ?

Voici toutes les garanties pouvant être incluses ou exclues d’une responsabilité civile habitation.

Les garanties

La garantie responsabilité civile vous couvre des dommages que vous pourriez causer par inadvertance à un tiers. Elle couvre également les préjudices causés par les personnes et les choses dont vous êtes responsable.
C’est-à-dire :

  • votre conjoint, concubin, partenaire ;
  • vos enfants mineurs et majeurs qui sont rattachés à votre foyer ;
  • votre habitation (un arbre de votre jardin qui tombe sur la clôture de vos voisins par exemple) ;
  • les animaux qui vous appartiennent et ceux dont vous avez la garde ;
  • vos employés de maison (baby-sitter, jardinier…);
  • vos propres objets.

Les garanties contre le vol, incendie, les attentats, les bris de glace, les actes de vandalisme, les événements climatiques, les catastrophes naturelles et technologiques ne sont généralement pas couverts par une protection responsabilité civile. Renseignez-vous auprès de votre assureur.

Les exclusions

Une exclusion de garantie signifie que certains sinistres ne sont pas pris en charge par l’assureur. Chaque compagnie inclut ses propres exclusions, du moment qu’elles sont mentionnées clairement dans le contrat d’assurance.

Il s’agit généralement :

  • des dommages que vous vous causez à vous-même ou aux personnes rattachées dans le contrat ;
  • des préjudices causés volontairement ;
  • des dommages causés par votre chien qui est classé dangereux ;
  • des dommages liés à la pratique d’un sport extrême ;
  • des préjudices se rapportant à votre activité professionnelle ;
  • des dommages causés par la détention illégale d’une arme à feu ou d’explosifs.

Quels sont les critères d’une bonne responsabilité civile habitation en ligne ?

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Une assurance habitation ne se choisit pas au hasard. Nous vous présentons les points importants à vérifier avant de souscrire.

Les franchises

Une franchise représente votre reste à charge après un remboursement ou une indemnisation versé à un tiers en cas de sinistre. Plus le montant d’une franchise est faible, et plus votre prime d’assurance est élevée, et inversement.

Les plafonds d’indemnisation

Les plafonds d’indemnisation correspondent au paiement maximal que l’assureur prend à sa charge pour rembourser un dommage à autrui dont vous êtes responsable. Ils sont fixés par les assureurs en fonction de la nature des sinistres.

Les délais de carence

Un délai de carence est une période de latence pendant laquelle vous ne serez pas couvert. Chaque garantie peut avoir son propre délai de carence. Ce délai commence le jour de la validation de votre assurance et sa durée dépend des garanties et des assureurs.

La durée d’engagement

De nombreux assureurs 100 % digital proposent des contrats sans engagement de durée. Vous pouvez ainsi résilier et changer d’assureur à tout moment, sans justifier d’un quelconque motif légitime et sans supporter de frais ou de pénalités.

L’effet immédiat

Il faut savoir qu’en souscrivant une assurance habitation sur internet, votre logement peut être assuré le jour même en quelques clics. L’effet de votre assurance responsabilité civile habitation peut donc être immédiat si vous le souhaitez.

Quelles sont les meilleures assurances responsabilité civile habitation en ligne ?

Nous vous proposons notre sélection d’assureurs 100 % en ligne d’assurance responsabilité civile habitation.

Lovys

Lovys assurance habitation

Jeune start-up 100 % digitale, Lovys se veut être une assurance simple et claire. Lovys propose des contrats responsabilité civile habitation avec des garanties minimum sans engagement de durée et à petits prix. Il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de résiliation.
Toutes les garanties proposées sont personnalisables. Vous pouvez moduler vos plafonds d’indemnisation et choisir seulement les options dont vous avez besoin. Si vous déclarez un sinistre, Lovys s’engage à vous répondre dans les 10 minutes et à vous apporter une solution dans les 24 heures.
Profitez d’une remise exceptionnelle : vos 2 premiers mois sont offerts avec le code promo Lovys :

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Direct Assurance

Direct Assurance

Filiale du groupe Axa, Direct Assurance est le leader français des assureurs en ligne. Direct-Assurance vous propose plusieurs formules d’assurance habitation et des packs optionnels pour booster vos garanties.
La formule essentielle garantit les incendies, les dégâts des eaux, les événements climatiques, les catastrophes naturelles et les attentats.
Direct-Assurance propose 2 remise intéressantes : « 2, 3, 4 contrats souscrits = 2, 3, 4 mois remboursés sur le contrat le plus cher » et le code promo Direct Assurance habitation qui offre une remise immédiate sur votre premier contrat.

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Acheel

Acheel habitation

Cette nouvelle assurance française 100 % internet ne vous propose que ce dont vous avez besoin à des prix attractifs. Acheel vous propose deux formules habitation de base (standard et premium). Toutes les garanties sont modulables à tout moment. Vous avez la possibilité d’ajouter ou de retirer des options, de moduler le montant de vos franchises (de 50 à 500 euros), ainsi que la valeur de vos biens à assurer.

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Luko

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Luko propose deux formules de base auxquelles peuvent s’ajouter des options en fonction de vos besoins. Les tarifs proposés sont en moyenne 15 % moins chers qu’une assurance traditionnelle. Luko s’engage également à traiter les sinistres deux fois plus rapidement que la moyenne, grâce des à des expertises vidéos. L’assistance téléphonique de Luko est disponible 24h/24 du lundi au dimanche en cas de problème.

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Quels sont les avantages d’une assurance habitation responsabilité civile en ligne ?

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Les assurances en ligne présentent de nombreux avantages. En voici quelques uns.

Le gain de temps

Aujourd’hui, de nombreuses démarches administratives sont dématérialisées. En effet, il est maintenant possible d’assurer un logement sans se déplacer dans une agence physique. Vous évitez ainsi les longues files d’attente et les aller-retours s’il manque des justificatifs ou pour récupérer une attestation par exemple.

Les tarifs avantageux

Les assureurs 100 % digital peuvent proposer des tarifs attractifs avec les mêmes garanties qu’une assurance classique. Ces prix se justifient notamment par la réduction des frais de fonctionnement (loyer des locaux…).

La simplicité

Toutes les procédures sont réalisables sur internet, depuis votre ordinateur, à tout moment de la journée et de la semaine (devis, souscription, réception et envoi de documents numérisés, déclaration de sinistre…). Vous pouvez même imprimer votre attestation le jour même de la souscription de votre contrat.

Quels facteurs influent sur le prix d’une responsabilité civile habitation ?

Le tarif d’une prime d’assurance habitation responsabilité civile est calculé en fonction de certains facteurs. À savoir :

  • votre profil d’assuré (locataire, propriétaire, salarié, étudiant, les personnes vivant sous votre toit…);
  • votre zone géographique de résidence : les risques de sinistres sont plus importants dans une grande ville que dans un hameau par exemple ;
  • les caractéristiques de votre logement : sa nature (appartement, maison, studio), la superficie, le nombre de pièces, l’étage, les dépendances (garage, véranda, piscine…) et son année de construction.
AssureurPrix
Lovysà partir de 3,99 € par mois
Direct-Assuranceà partir de 6,58 € par mois
Acheelà partir de 2,17 € par mois
Lukoà partir de 3,50 € par mois

Comment trouver une assurance responsabilité civile habitation en ligne pas chère ?

Voici des astuces pour trouver l’assurance responsabilité civile habitation en ligne la moins chère.

Utiliser un comparateur

Faire une simulation d’assurance en utilisant un comparateur d’assurance sur internet est très simple et très rapide. En renseignant quelques informations sur votre logement et sur votre profil, vous obtenez en quelques minutes un comparatif de plusieurs assurances habitation responsabilité civile, en fonction de vos propres besoins et de votre budget. Économisez ainsi du temps et de l’argent !

Les offres spéciales

De nombreux assureurs proposent tout au long de l’année des remises tarifaires pour attirer les nouveaux clients. Il peut s’agir, par exemple, des premiers mois offerts, d’une offre de parrainage ou bien d’une réduction pendant une durée qui peut s’étendre jusqu’à 6 mois.

Quelle est la procédure pour faire appliquer votre responsabilité civile ?

Si vous êtes responsable d’un sinistre, vous devez d’abord vérifier que la nature de celui-ci rentre bien dans le cadre de votre assurance habitation responsabilité civile.

Ensuite, vous devez en informer votre compagnie d’assurance au plus vite. Bien que les assureurs soient libres de fixer le délai de déclaration de sinistre, ce dernier est généralement de 5 jours ouvrés.

Selon les assureurs, vous avez la possibilité de déclarer un sinistre en ligne ou par courrier postal.

Puis, les deux compagnies se mettront en relation. Votre assureur estimera si vous êtes bien responsable et s’il prendra en charge l’indemnisation de la victime.

Comment résilier et changer d’assurance responsabilité civile habitation en ligne ?

Il existe plusieurs causes légitimes pour résilier une assurance habitation sans subir de pénalités (terme du contrat, loi Hamon, changement de situation personnelle ou professionnelle, augmentation non justifiée, loi Châtel).

Quelle que soit la raison de votre changement d’assurance, la procédure de résiliation est la même. Il convient d’envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception, en respectant un préavis qui varie en fonction du motif. Dans le cadre de la loi Hamon, c’est le nouvel assureur qui se charge des démarches de résiliation auprès de votre assureur actuel.

Notre avis sur les assurances responsabilité civile habitation en ligne ?

Pour trouver la meilleure assurance responsabilité civile habitation en ligne qui vous corresponde, vous devez d’abord identifier vos besoins réels par rapport à votre budget.
Puis, vous devez prendre votre temps pour bien comparer toutes les offres en ligne. Ne laissez rien au hasard. Ce n’est pas parce qu’une formule paraît attractive, qu’elle l’est forcément.

FAQ

Comment savoir si l’on est assuré en responsabilité civile habitation ?

À partir du moment où vous souscrivez une assurance habitation pour votre logement, vous êtes automatiquement couvert par une responsabilité civile. C’est la garantie minimum légale.

Où obtenir une responsabilité civile ?

Une couverture en responsabilité civile peut se trouver dans différents type de contrat d’assurance :

  • assurance multirisque habitation ;
  • assurance auto ;
  • assurance scolaire ;
  • assurance vie privée ;
  • assurance professionnelle.

Qui doit avoir une responsabilité civile ?

Selon la loi, toute personne qui cause un dommage à un tiers a l’obligation de le réparer. Cela ne signifie pas pour autant qu’elle est obligatoire dans toutes les circonstances. Elle n’est obligatoire que dans le cadre d’une assurance habitation, auto, scolaire et pour certaines professions réglementées.

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