Quelle prise en charge par l’assurance habitation des dommages liés aux appareils électroménagers ?
Les appareils électroménagers sont habituellement nombreux dans nos foyers (lave-linge, sèche-linge, lave-vaisselle, réfrigérateur, four, climatiseur, etc.). Leur usage est souvent quotidien et une panne ou un dysfonctionnement de ces derniers peut vite vous mettre en difficulté.
D’autant plus que le coût de leur réparation ou de leur remplacement peut s’avérer très coûteux.
Heureusement, l’assurance habitation peut prendre en charge une partie de ces frais selon les conditions de votre contrat d’assurance et les garanties que vous avez souscrites.
La couverture de base offerte par votre contrat d’assurance habitation multirisque
Si vous avez souscrit un contrat d’assurance MRH (multirisque habitation), vous avez dû déclarer à votre assureur les appareils électroménagers que vous possédez. Ces appareils sont donc couverts pour tous les sinistres inclus dans votre contrat. Généralement, dans ce cas de figure basique, vous serez indemnisé en cas de :
- Cambriolage ou vol avec effraction ;
- Dégâts des eaux,
- Incendie ou explosion ;
- Dommages causés par une catastrophe naturelle ou technologique.
En revanche, en cas de panne de vos appareils électroménagers, vous ne serez pas couvert.
La garantie dommages électriques
Cette garantie est souvent optionnelle, mais peut aussi être incluse d’office dans certaines formules. Elle prévoit une indemnisation de vos appareils électriques en cas de dégradation due à la foudre ou à un court-circuit. Vos biens sont alors remboursés à valeur à neuf ou à valeur réelle selon les clauses de votre contrat.
Le rééquipement à neuf
Il s’agit généralement d’une option, qui vous offre la possibilité en cas de panne ou de dégradation de vos appareils électroménagers d’être indemnisé à valeur à neuf. Toutefois, cette garantie est fréquemment limitée à un certain plafond et à une durée d’ancienneté maximum des biens pris en charge.
Garantie dépannage de vos appareils électroménagers
Il existe une autre garantie qui vous permet d’être indemnisé pour les frais de réparation et éventuellement de remplacement de vos appareils.
Cette option n’est pas systématiquement proposée par toutes les compagnies. Il convient donc de lire attentivement ses conditions de remboursement afin d’être sûr que cette garantie correspond à vos besoins.
La souscription d’une extension de garantie est-elle utile ?
Lorsque vous achetez un appareil électroménager, vous bénéficiez gratuitement d’une garantie légale de conformité du constructeur qui s’étale en général sur deux ans. Cette garantie vous permet de demander le remplacement ou la réparation de votre appareil si celui-ci était impropre à l’usage pour lequel il a été conçu, ou que le bien ne correspondait pas à la description de l’annonce décrite dans le magasin.
Une autre garantie complémentaire peut également être souscrite. Elle est cette fois-ci payante et vous permet généralement d’assurer votre appareil électroménager entre 5 et 7 ans. Cette extension de garantie inclut les frais de réparation et une indemnisation à valeur de remplacement (si la réparation est reconnue impossible par le fabricant).
Quels sont les avantages de souscrire à une extension de garantie ?
En souscrivant une extension de garantie, vous bénéficierez d’une meilleure prise en charge en cas de panne ou de vice de construction, et ce, sur une durée de plusieurs années. En effet, l’extension de garantie d’un appareil électroménager prend généralement en charge :
- le remplacement des pièces mécaniques défectueuses,
- le coût de l’intervention d’un technicien à domicile (main d’œuvre et déplacement),
- le prêt d’un appareil de remplacement,
- ou son remboursement, si l’appareil ne peut pas être réparé.
Les limites de cette couverture
Cependant, cette couverture a aussi ses limites :
- Son prix : elle coûte souvent cher (entre 10 et 20 % du prix total de l’appareil).
- Des exclusions de garantie : en effet, cette garantie est soumise à un certain nombre d’exclusions, comme le type de pièces à changer, la distance à parcourir par le technicien pour intervenir, ou le rejet de votre demande d’indemnisation si l’appareil a été mal utilisé.
- Une rentabilité relative : dans certains cas, la souscription à une extension de garantie ne vaut pas forcément le coup. Tout dépend de l’étendue de la protection de votre extension et du prix de votre appareil. Il est important de noter également que certaines extensions de garantie appliquent rapidement un taux de vétusté à leur remboursement. Ce qui réduira encore davantage le montant de votre indemnisation en cas de remplacement.
Comparatif des meilleures assurances habitation avec la garantie électroménager incluse ou en option
Pour vous aider à choisir la bonne couverture pour vos appareils électroménagers, voici un guide détaillé des meilleures assurances habitation proposant une prise en charge intéressante de votre électroménager.
Lovys
Lovys est une néo-assurance qui a vu le jour en 2017. Trois formules sont proposées : Essentielle, Équilibre et Parfaite. De nombreux éléments de chaque formule sont personnalisables, comme le montant de votre franchise, le plafond d’indemnisation de vos biens et vos garanties optionnelles.
Conditions de prise en charge de vos appareils électroménagers
Avec Lovys, tous vos appareils électroménagers déclarés au moment de votre souscription (four, plaque de cuisson, micro-ondes, cuisinière) sont pris en charge en cas de détériorations couvertes par vos garanties de base (dégâts des eaux, incendie, vol). Le remboursement dans ce cas-là se basera sur la valeur réelle des appareils au moment du sinistre.
Lovys propose également la garantie dommages électriques. Cette garantie optionnelle et incluse dès la formule intermédiaire. Elle vous permet d’être indemnisé si vos appareils électroménagers subissent des dommages liés à la foudre ou à une surtension électrique.
Enfin, Lovys vous permet aussi de profiter d’un rééquipement à neuf. Cette garantie peut être souscrite en option et est incluse dans la formule Parfaite.
Formule idéale
Au vu des prix attractifs proposés par cette compagnie, l’idéal est d’opter pour la formule Parfaite, qui inclut toutes les garanties nécessaires pour protéger au mieux votre électroménager (couverture en garanties de base, dommages électriques et remplacement à neuf du mobilier).
Prix
Pour assurer un T3 avec un capital mobilier de 30 000 € en souscrivant la formule Parfaite, prévoyez des mensualités de 22,03 €. Faites des économies et utilisez notre code promo Lovys pour gagner deux mois gratuits.
Notre avis
Lovys propose une couverture complète pour protéger vos appareils électroménagers à un prix très compétitif. De plus, vous avez même la possibilité de souscrire à une option cave à vin et biens du congélateur, qui vous rembourse le contenu de vos denrées alimentaires perdues.
Direct assurance
Direct assurance est une filiale d’AXA qui a été créée en 1992. Elle propose 3 formules (Essentielle, Confort et Confort Plus). La formule Essentielle ne vous couvre que pour les garanties de base. C’est donc qu’à partir de la formule Confort que vous pouvez bénéficier de plus de protection (vol et bris de glace).
D’autres garanties peuvent aussi être souscrites en option, telles que l’assurance scolaire ou le dépannage d’urgence. La franchise est personnalisable, ainsi que le plafond d’indemnisation de vos biens qui peut atteindre 65 000 €.
Conditions de prise en charge de vos appareils électroménagers
Vos appareils électroménagers sont couverts en cas de sinistres pris en charge par les garanties essentielles. Vous pouvez également souscrire à la garantie dommages électriques, qui rembourse vos appareils en cas de sous-tension ou de surtension due à la foudre. Enfin, Direct assurance vous permet aussi d’opter pour la garantie rééquipement à neuf, qui couvre tous vos appareils électroménagers de moins de 5 ans à la valeur à neuf du marché actuel.
Formule idéale
Si vous souhaitez surtout bénéficier d’une bonne protection de votre électroménager, le mieux est d’opter pour la formule Confort et de rajouter les garanties optionnelles dommages électriques et rééquipement à neuf.
Prix
Pour un T3 avec un plafond de 25 000 € et les options dommages électriques et rééquipement à neuf, la formule Confort est accessible dès 13,88 €/mois. Profitez de l’offre de parrainage de Direct assurance et recevez une remise de 40 €.
Notre avis
Direct assurance propose une couverture intéressante pour protéger votre électroménager. Le rapport qualité-prix proposé est avantageux. Seul bémol, la garantie rééquipement à neuf ne fonctionne que pour les 5 premières années de vos appareils.
Friday
Friday a été lancé par le groupe La Baloise. Cet assureur propose deux formules : Essentielle et Sérénité. La première formule est basique et vous permet d’être assuré pour les risques locatifs. La formule Sérénité est plus protectrice en incluant le vol, le bris de glace et d’autres garanties utiles au quotidien (dépannage serrurerie, infestation punaises de lit, etc.).
Conditions de prise en charge de vos appareils électroménagers
Friday assurance assure vos appareils dans le cadre des garanties souscrites dans votre contrat. Cependant, elle prévoit aussi une indemnisation en :
- Dommages électriques,
- Rééquipement à neuf pour les appareils de moins de 5 ans,
- Une assistance remplacement si vos appareils électroménagers tombent en panne et que vous devez les faire réparer.
Formule idéale
Si votre budget vous le permet, il vaut mieux choisir la formule Sérénité et prendre l’option rééquipement à neuf.
Prix
En assurant un appartement de 60 m² avec un plafond d’indemnisation de 30 000 € et en optant pour la formule Sérénité et l’option rééquipement à neuf, prévoyez un budget de 20,10 €/mois. Faites un devis personnalisé sur le site de la compagnie pour en savoir plus.
Notre avis
Friday est un des seuls assureurs à proposer le remplacement temporaire de vos appareils électroménagers pendant leur réparation. Sa protection est donc efficace et vous permet d’être accompagné dans un maximum de situations.
Allianz
Allianz est une compagnie d’assurance née en Allemagne. Elle propose une couverture minimale de base et c’est ensuite à vous de compléter votre formule pour qu’elle réponde à vos besoins. De nombreuses garanties optionnelles sont disponibles et c’est d’ailleurs ce qui fait la force de cet assureur.
Conditions de prise en charge de vos appareils électroménagers
Les dommages de vos appareils électroménagers sont pris en charge lors de sinistres couverts par les garanties du socle de base. D’autres options peuvent venir compléter votre protection, comme le remplacement à neuf qui prévoit une indemnisation à valeur à neuf de vos appareils endommagés. Ou encore, la garantie dommages électriques qui prend en charge le remboursement de vos appareils de moins de 10 ans ayant été touché par la foudre ou un court-circuit.
Formule idéale
La formule d’Allianz est personnalisable. Toutefois, pour une protection optimale de votre électroménager, il est essentiel de souscrire à la garantie vol, dommages électriques et remplacement à neuf.
Prix
Pour un T3 à Lille avec la souscription des garanties dommages électriques et remplacement à neuf, souscrivez un contrat dès 24,34 €/mois. Réalisez une simulation gratuite sur le site de l’assureur.
Notre avis
Allianz offre une bonne protection pour vos appareils électroménagers. Ces tarifs, légèrement plus élevés que certains de ses concurrents, restent tout de même raisonnables.
Leocare
Leocare est une assurtech qui vous permet de choisir entre 3 formules de protection : Éco, Medium et Premium. La garantie vol est en option, ainsi que la garantie bris de glace. Vous pouvez opter pour le plafond d’indemnisation des biens que vous souhaitez (entre 9 000 et 21 000 €) et moduler votre niveau de franchise.
Conditions de prise en charge de vos appareils électroménagers
Les appareils électroménagers sont couverts par vos garanties de base. Il est possible également de bénéficier d’une couverture en cas de dommages électriques dès la formule Medium. Quant à la garantie rééquipement à neuf, elle est comprise dans la formule Premium et prévoit un remboursement à valeur à neuf jusqu’à la troisième année de vos appareils.
Formule idéale
Pour un niveau de couverture maximal de vos appareils électroménagers, il faudra opter pour la formule Premium, qui inclut à la fois les dommages électriques, mais aussi la garantie rééquipement à neuf.
Prix
Pour assurer un T3 avec la formule Premium, avec un plafond d’indemnisation de 9 000 €, souscrivez un contrat à partir de 27,75 €/mois. Faites un devis en ligne pour connaitre le coût de votre formule.
Notre avis
À première vue, les garanties de Leocare semblent intéressantes. Toutefois, la couverture proposée est moins protectrice. Le plafond d’indemnisation maximum est assez bas et la garantie valeur à neuf ne couvre vos appareils que pendant 3 ans à compter de leur date d’achat.
Classement des assurances avec la garantie électroménager incluse ou en option
| Assurances habitation | Prix mensuel pour une formule incluant une garantie appareils électroménagers | Conditions de prise en charge | Avis |
| Lovys | 22,03 € | Avoir souscrit à la garantie dommages électriques et remplacement à neuf | Lovys offre une couverture à un excellent rapport qualité-prix pour vos appareils électroménagers. |
| Direct assurance | 13,88 € | Souscrire la garantie dommages électriques et rééquipement à neuf (seuls les appareils de moins de 5 ans sont remboursés) | Direct assurance propose des tarifs très attractifs et une couverture très satisfaisante. |
| Friday | 20,10 € | Garantie dommages électriques Garantie rééquipement à neuf (seuls les appareils datant de moins de 5 ans sont couverts) | Friday protège votre électroménager et vous permet même d’avoir à disposition un appareil de remplacement durant la réparation. |
| Allianz | 24,34 € | Dommages électriques (seulement pour les appareils de moins de 10 ans) Remplacement à neuf | Allianz offre une couverture personnalisée et une bonne protection de vos appareils électroménagers. |
| Leocare | 27,75 € | Dommages électriques Rééquipement valeur à neuf (pour les appareils de moins de 3 ans) | Leocare propose un niveau de couverture correct, mais légèrement en dessous de ses concurrents. |
Comment se faire rembourser les sinistres liés à vos appareils électroménagers ?
Il existe plusieurs façons d’être remboursé à la suite d’un sinistre affectant vos appareils électroménagers.
Faire fonctionner sa garantie légale de conformité
Si vous avez acheté un appareil électroménager et qu’il dysfonctionne avant la durée prévue par la garantie légale de conformité (qui est de deux ans), vous pouvez le retourner en magasin. Généralement, il vous sera demandé :
- une preuve de la panne, qui consiste la plupart du temps à une simple déclaration.
- Un justificatif d’achat (ticket de caisse, facture).
Les vendeurs du magasin procèderont alors à l’examen de votre appareil et détermineront s’il est réparable. Si c’est le cas, les réparations seront normalement à la charge du fabricant. Dans le cas contraire, vous recevrez un remboursement total de votre appareil.
Quelles démarches pour être indemnisé par son assurance habitation ?
Si vous avez souscrit une assurance MRH qui couvre vos appareils électroménagers, vous pourrez normalement percevoir une indemnisation en cas de sinistres. La procédure à suivre est globalement la même que pour un sinistre quelconque. Vous devrez déclarer votre sinistre à votre assureur dans un délai de 5 jours, soit par téléphone, en ligne ou par courrier recommandé. Généralement, dans ce type de demande d’indemnisation, il faut apporter des preuves d’achat de votre appareil, voire inclure des photos.
À savoir, dans le cas où il s’agit d’un sinistre avec une indemnisation importante, il se peut que votre assureur mandate un expert qui viendra constater lui-même l’étendue des dégâts.
Nos recommandations
La rentabilité des garanties couvrant les dommages de vos appareils électroménagers dépend de plusieurs paramètres. Le prix de vos appareils est l’un des critères principaux à prendre en compte. En effet, plus votre appareil à une valeur à neuf élevée, plus la souscription à ce type de garantie peut être intéressante, car en cas de sinistre rendant inutilisable votre appareil, vous serez indemnisé.
D’ailleurs, voici nos conseils pour bien choisir votre garantie électroménager :
Une garantie sans application d’un pourcentage de vétusté
L’idéal est de pouvoir être indemnisé à valeur à neuf. De cette manière, en cas de sinistre affectant vos appareils et les rendant inutilisables, vous pourrez toujours en racheter un autre sans trop de difficulté.
Une durée limite de prise en charge étendue
Certaines compagnies restreignent leur prise en charge en limitant leur remboursement aux appareils ayant moins de 3, 5 ou 10 ans. Bien sûr, l’option la plus sûre est de privilégier les garanties couvrant votre électroménager le plus longtemps possible.
Une possibilité de bénéficier d’un appareil de prêt
Peu courante, le prêt d’appareil électroménager fait son apparition dans les contrats d’assurance. Cette garantie est en effet très pratique, car elle vous permet de pouvoir continuer à bénéficier des services de votre appareil même pendant la durée de sa réparation.
FAQ
Comment se faire rembourser un lave-vaisselle ?
Tout dépend de la cause des dommages de votre lave-vaisselle. S’il s’agit d’un défaut de fabrication, vous devrez faire intervenir votre garantie légale de conformité. En revanche, si les dommages ont été causés par une surtension électrique, seule la souscription à la garantie dommages électriques vous permettra d’être indemnisé. Enfin, dans le cas d’une panne ou d’un autre type de détérioration, il sera possible de faire fonctionner la garantie rééquipement valeur à neuf ou d’avoir recours à une extension de garantie si vous en aviez souscrit une.
Quelle garantie n’est pas incluse dans l’assurance habitation multirisque ?
L’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les guerres ni les catastrophes nucléaires. Les dommages causés par les chiens de catégorie 1 et 2 ne sont généralement pas non plus couverts par les contrats MRH.
