Les meilleures assurances habitation et scolaire

Quelle est la protection offerte par une assurance habitation et dans quels cas est-ce obligatoire ?

L’assurance habitation, comme son nom l’indique, sert à protéger votre logement des dommages matériels qu’il pourrait subir. Mais, ce n’est pas tout, cette protection vous couvre aussi contre d’éventuels dégâts dont vous pourriez être tenu pour responsable.

Quelle couverture propose une assurance habitation ?

L’assurance habitation offre principalement deux types de protection :

Une protection de base en risques locatifs

Il s’agit des garanties essentielles comprises dans tout contrat d’assurance habitation. Ce genre de contrats vous protège en responsabilité civile a minima pour les sinistres suivants :

• dégâts des eaux,
• incendie,
• explosion.

Dans certains cas, une garantie vous protégeant en cas d’intempéries ou d’événements climatiques peut être incluse.

À noter qu’avec ce type de protection, vos biens personnels, ainsi que les dégâts qui pourraient survenir dans votre logement ne seront pas couverts. De ce fait, si vous souhaitez bénéficier d’une protection plus étendue, il faudra opter pour une assurance habitation multirisque.

Une couverture complète avec l’assurance habitation multirisque

Une assurance MRH vous permet effectivement de profiter d’une protection complète. Généralement, les contrats d’assurance habitation multirisque incluent, en plus des risques locatifs basiques, les garanties suivantes :

• vol et vandalisme,
• bris de glace,
• dommages électriques,
• responsabilité civile vie privée,
• un capital d’indemnisation de vos biens personnels (souvent personnalisable), etc.

La souscription à une assurance habitation est-elle obligatoire ?

Souscrire une assurance habitation n’est pas toujours obligatoire. Cela dépend du statut de la personne qui occupe le logement et du cadre légal dans lequel s’inscrit l’habitation concernée.

Les locataires et colocataires

Lorsque vous êtes en location (meublé ou non meublé), en tant que locataire ou colocataire, la souscription à une assurance habitation en risques locatifs est une obligation. À défaut d’assurance, un bailleur peut même annuler le bail de location ou appliquer un surcoût à votre loyer.

Les propriétaires

Lorsque vous êtes propriétaire de votre logement, les choses sont un peu différentes. En effet, les propriétaires ne sont pas tenus d’assurer leur logement, excepté si ce dernier appartient à une copropriété. Il devra dans ce cas souscrire au moins à une assurance habitation offrant une couverture minimale en risques locatifs.

Toutefois, malgré le fait que la souscription pour un propriétaire ne soit pas forcément obligatoire, elle reste fortement conseillée, car les coûts de certains dommages peuvent rapidement atteindre des sommes de plusieurs milliers d’euros.

Qu’est-ce qu’une assurance scolaire et dans quels cas est-ce obligatoire ?

L’assurance scolaire est une protection supplémentaire qui couvre votre enfant :

• pour les dommages qu’il pourrait causer à un de ses camarades,
• pour les dommages matériels ou corporels dont il pourrait être victime, et ce, à l’école ou sur le chemin qu’il le mène à son établissement scolaire.

D’autre part, l’assurance scolaire peut également couvrir votre enfant lors de ses activités extrascolaires, mais attention, par exemple, la pratique de certains sports n’est pas couverte par les assureurs et demande la souscription d’une assurance spécifique.

Une protection facultative

Souscrire une assurance scolaire n’est pas une obligation. Elle est vivement recommandée, mais reste facultative pour les activités scolaires obligatoires qui se déroulent sur le temps de l’école.

Quand l’assurance scolaire devient-elle obligatoire ?

Néanmoins, souscrire une assurance scolaire peut être demandé dans le cas où :

• votre enfant serait pris en charge sur le temps périscolaire (cantine, garderie, centre aéré, etc.),
• votre enfant participe à une activité en dehors de l’établissement (sortie scolaire, visite d’un musée, promenade en extérieur, classe verte, séjour linguistique, etc.),
• votre enfant pratiquerait une ou plusieurs activités extrascolaires sur son temps libre.

Assurance scolaire et assurance extrascolaire : quelle différence ?

L’assurance scolaire et l’assurance extrascolaire ont toutes les deux pour but ultime de protéger vos enfants. Toutefois, ces deux contrats ne proposent pas exactement la même étendue de garantie.

Votre assurance habitation inclut-elle l’assurance scolaire ?

Dans la majorité des cas, votre assurance habitation n’inclut pas d’office une assurance scolaire. Les membres de votre foyer sont généralement couverts en responsabilité civile par votre assurance habitation, mais si vous souhaitez bénéficier d’une assurance scolaire pour vos enfants, il faudra souscrire un autre contrat, qui peut se faire chez le même assureur.
En effet, il est courant que les assurances proposant un contrat habitation offre également la possibilité de souscrire une assurance scolaire pour vos enfants à un tarif avantageux.

Les avantages de souscrire son assurance habitation et scolaire chez le même assureur

Regrouper ses contrats d’assurance présente plusieurs avantages non négligeables. D’une part, d’un point de vue purement économique, mais aussi en ce qui concerne la facilité de gestion que cela implique.

Bénéficier d’une assurance scolaire moins chère

La plupart des assureurs proposant des produits d’assurance habitation propose de souscrire à une assurance scolaire en option pour seulement quelques euros de plus par mois. Ce qui revient évidemment moins cher que de souscrire un contrat d’assurance scolaire indépendant qui vous coûterait aux alentours de 10 €/mois.

Avoir un unique interlocuteur pour la gestion de vos contrats

Regrouper ses contrats d’assurance vous permet de n’avoir qu’un seul et unique point de contact pour tout ce qui concerne la gestion de vos contrats d’assurance. Ce qui s’avère très pratique en cas de sinistres ou de modification de votre situation (déménagement, arrivée d’un nouvel enfant dans le foyer, changement de votre situation familiale, etc.).

Éviter de payer des doublons

Souscrire son assurance habitation et scolaire chez le même assureur est une bonne alternative pour éviter au maximum les doublons et ne pas payer deux fois pour les mêmes garanties. En effet, vu que c’est la même compagnie qui a conçu vos deux contrats, l’assurance scolaire proposée offrira généralement des garanties complémentaires à celles offertes par la responsabilité civile de votre assurance habitation.

Comparatif des assurances habitation et scolaire

Voici un classement des meilleures assurances habitation et scolaire du moment.

Lovys

Créée en 2017, Lovys est une compagnie d’assurance ultra-flexible qui propose des formules sans engagement et totalement personnalisables.

Formules

Cet assureur propose 3 formules :

• Essentiel : elle inclut les garanties basiques (dégâts des eaux, incendie, responsabilité civile, défense pénale), ainsi que le vol (en option).
• Équilibre : cette offre comprend en plus le bris de glace et les dommages électriques.
• Parfait : il s’agit de l’offre Premium de l’assureur comprenant un remplacement à neuf de votre mobilier.

Avec Lovys, il est possible d’ajouter tous les membres de votre foyer gratuitement (enfants et conjoint). Une assurance scolaire peut être souscrite en option dès l’offre Essentiel et couvre vos enfants à l’école et lors de ses activités extrascolaires.

Prix

Pour assurer un T3 à Paris, comptez un budget minimum de 14,48 €/mois, assurance scolaire comprise pour un enfant. Le coût de l’assurance scolaire chez Lovys est de 1,55 €/mois et se réduit si vous avez plusieurs enfants à assurer.
Profitez de 2 mois gratuits avec notre code promo Lovys.

Notre avis

Lovys est une assurance idéale pour assurer son logement et ses enfants à des prix abordables. La protection offerte est personnalisable et vous permet ainsi de l’ajuster au mieux à vos besoins. L’assurance scolaire de Lovys reste basique, mais suffisante pour couvrir vos enfants dans le cadre de leurs activités scolaires et périscolaires.

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Direct Assurance

Direct assurance est une compagnie présente depuis plus de 20 ans sur le marché des assurances. Elle propose des produits variés et notamment une assurance habitation et scolaire très protectrice.

Formules

Cette compagnie d’assurance en ligne vous permet de choisir entre trois formules personnalisables : Essentielle, Confort et Confort Plus. L’assurance scolaire de cet assureur est particulièrement protectrice, puisqu’elle inclut une indemnisation en cas d’accidents lors des activités scolaires ou extra-scolaires, notamment pour :

• les lunettes ou lentilles de votre enfant (jusqu’à 200 €),
• une prothèse dentaire (avec un plafond de 300 € par dent).

Cette assurance comprend également un remboursement partiel des frais de soutien scolaire en cas d’immobilisation à domicile et une aide pour les frais de transport scolaire durant la convalescence.

Prix

À titre indicatif, Direct assurance assure dès 24,90 €/mois votre logement T3 sur Paris. Pour bénéficier de l’assurance scolaire pour vos enfants de 3 à 27 ans, il faudra prévoir de rajouter 1,50 €/mois pour chaque enfant bénéficiaire.
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Notre avis

L’assurance habitation et scolaire de Direct assurance n’est pas la moins chère du marché. Toutefois, elle propose une protection étendue, surtout en ce qui concerne les soins médicaux dont votre enfant pourrait avoir besoin.

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L’Olivier Assurance

Issue du groupe Admiral, cette compagnie d’assurance en ligne offre des solutions pour assurer votre maison ou appartement à des prix très avantageux.

Formules

L’Olivier propose deux formules distinctes. L’Essentielle, n’incluant pas le vol ni le bris de vitres, et l’offre Confort qui garantit une protection beaucoup plus complète. Comme la plupart des contrats habitation, le montant de la franchise et le capital mobilier est modulable selon vos besoins. En ce qui concerne l’assurance scolaire de l’assureur, celle-ci prend en charge votre enfant en cas d’accident jusqu’à ses 25 ans pour toutes ses activités scolaires (incluant les stages en entreprise).

Prix

Pour un appartement de 60 m² sur Paris, comptez un budget moyen de 18 €/mois avec la formule Confort incluant la garantie vol. Pour profiter de l’assurance scolaire, il faudra souscrire à cette dernière en option au tarif de 1,62 € mensuel par enfant. Si cette offre vous intéresse, n’hésitez pas à demander un devis gratuit sur le site de l’assureur.

Notre avis

L’Olivier assurance récolte de très bons avis client. Leurs solutions d’assurance habitation offrent un bon rapport qualité-prix et leur assurance scolaire propose une couverture protectrice qui protège votre enfant même lorsqu’il poursuit ses études supérieures.

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Leocare

Leocare est une néo-assurance fondée en 2017. Elle propose des contrats d’assurance à moindre coût et des solutions personnalisées en fonction de votre situation.

Formules

Cet assureur propose trois offres : Éco, Medium et Premium. Les plafonds d’indemnisation de cette compagnie sont évolutifs en fonction de l’offre choisie. De plus, les options bris de glace et vol peuvent être souscrites dès la formule initiale, idem pour l’assurance scolaire.

Prix

Leocare propose des tarifs très intéressants pour sa formule Éco. Par exemple, pour un T3 parisien, comptez un budget d’à peine 15,24 €/mois (avec l’assurance scolaire incluse pour un enfant). Par contre, si vous souscrivez la formule Premium, les tarifs de cet assureur équivalent plus ou moins à la moyenne du marché (25,32 € mensuel pour un T3 à Paris).

Notre avis

Leocare a l’avantage de proposer à ses assurés une solution à bas prix, du moment que l’on opte pour une protection basique. Autre avantage, sa souscription est rapide et donne la possibilité aux souscripteurs de pouvoir bénéficier d’une attestation immédiate et d’une gestion optimisée grâce à l’application mobile Leocare.

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Acheel

Acheel est une nouvelle assurance en ligne présente sur le marché depuis 2020. Elle se distingue par un degré élevé de personnalisation et des tarifs très compétitifs.

Formules

Deux formules sont disponibles avec cette compagnie : l’offre Standard et Premium. Pour bénéficier d’une couverture en cas de vol, il faudra opter obligatoirement pour la formule Premium, sinon en ce qui concerne le capital mobilier, le montant de vos objets de valeur ou le montant de votre franchise, ces derniers sont personnalisables. Pour vos enfants, vous pouvez souscrire en plus à une assurance scolaire qui les couvre durant leurs activités périscolaires, scolaires et extrascolaires, ainsi qu’à l’université.

Prix

Pour un T3 avec un enfant, Acheel vous permet de vous assurer à partir de seulement 16,44 €/mois. Comptez + 1,59 € mensuel pour chaque enfant supplémentaire.

Notre avis

Acheel offre une protection intéressante et peut être l’alternative idéale pour les familles qui ont un budget serré. La possibilité qu’offre cet assureur de personnaliser ses offres permet en effet de gérer au mieux son budget pour ne payer que pour la protection dont vous avez besoin.

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Classement des assurances habitation et scolaire

Le prix d’une assurance habitation et scolaire

Le montant de votre prime d’assurance est susceptible d’évoluer en fonction de différents paramètres, qui concernent notamment les particularités de votre logement, mais aussi la composition de votre foyer, ainsi que votre profil d’assuré. À titre indicatif, il faut savoir que le prix moyen pour une assurance habitation et scolaire est fixé aux alentours de 25 €/mois (pour un enfant).

Les caractéristiques de votre habitation

Les particularités de votre logement font partie des facteurs qui influencent de manière importante le prix de votre assurance. Prenez notamment en compte :

• la superficie de votre habitation (en m2),
• le nombre de pièces,
• vos dépendances (cave, garage, box, véranda),
• la localisation de votre maison ou appartement,
• s’il s’agit d’un appartement son étage (rez-de-chaussée, étage intermédiaire ou étage supérieur),
• l’ancienneté de votre logement.

Votre statut en tant qu’assuré

Le fait d’être propriétaire ou locataire de votre habitation aura un impact sur le coût final de vos cotisations. En effet, les propriétaires payent souvent plus cher leur assurance habitation que les locataires. Cela est dû au fait que l’assurance habitation pour les propriétaires est le plus souvent facultative. De plus, lorsque l’on est propriétaire, on est généralement tenté de souscrire à des garanties plus étendues de type vice de construction, location temporaire ou partielle, aménagements extérieurs, qui font forcément augmenter vos mensualités.

La composition de votre foyer

Si l’ajout d’un conjoint et de vos enfants est en règle générale gratuit, ce n’est pas le cas lorsque vous souscrivez une assurance scolaire. En effet, chaque enfant bénéficiant de cette couverture implique un surcoût, qui peut être dégressif si vous déclarez plusieurs enfants. Ce coût dépasse rarement quelques euros par mois et par enfant (entre 1,50 et 4 €/mois en moyenne).

La formule souscrite

Les garanties choisies et le niveau de protection souscrit sera également déterminant pour le calcul de votre prime d’assurance. À savoir, plus vous opterez pour une offre protectrice, plus vous payerez cher votre assurance, mais vous aurez en contrepartie la tranquillité d’être bien indemnisé et d’être suffisamment soutenu en cas de sinistre.

Prix moyen par formule

Prix par assureur

Comment avoir une assurance habitation et scolaire pas cher ?

Pour profiter d’une assurance habitation et scolaire pas cher, voici quelques conseils pour dénicher la formule au meilleur tarif.

Comparer les offres

Les offres d’assurance habitation et scolaire sont nombreuses. Les comparer une à une vous prendrait trop de temps. C’est pourquoi l’utilisation d’un comparateur de prix reste indispensable. Grâce à cet outil numérique gratuit et sans engagement, vous pourrez comparer des dizaines d’offres et sélectionner celles qui répondent vraiment à vos attentes et à votre situation.

N’opter que pour les garanties nécessaires

Pour faire un choix judicieux dans vos garanties, identifiez vos besoins et n’optez que pour la couverture nécessaire. Selon votre situation, il se peut que certaines offres et options ne vous soient d’aucune utilité. Demandez à votre assureur s’il est possible de les supprimer, afin d’alléger vos cotisations.

Privilégier les assureurs en ligne

Les assurances 100 % digitales ont un coût de fonctionnement moins élevé que les assurances classiques en agence. Cette économie se répercute généralement sur les prix proposés, qui sont en moyenne moins chers pour les mêmes garanties.

Profiter des offres promotionnelles

Les assureurs proposent régulièrement à leurs nouveaux clients des offres promotionnelles dont il est possible de profiter lors de la souscription d’un nouveau contrat. Ces promotions peuvent prendre la forme de mois gratuits, de remise immédiate ou de parrainage, qui peuvent vous permettre de réaliser de belles économies sur votre assurance habitation et scolaire.

Bien évaluer son plafond d’indemnisation et le montant de sa franchise

Il faut savoir que plus, vous choisirez un plafond d’indemnisation bas et une franchise élevée, moins votre contrat d’assurance vous coutera cher. Toutefois, ce type de contrat sera moins protecteur, puisqu’il vous remboursera moins et qu’en cas de sinistre une somme plus importante restera à votre charge. Néanmoins, pouvoir renégocier le montant de sa franchise et celui de son plafond d’indemnisation (notamment pour votre capital mobilier et vos objets de valeur) peut être une aubaine pour ajuster au mieux votre protection à vos contraintes financières.

Renforcer la sécurité de votre domicile

Il faut savoir que les habitations correctement sécurisées (système d’alarme, fermetures à 3 points d’ancrage) seront moins chères à assurer, car leur système de sécurité permettra de diminuer le risque potentiel de cambriolage à votre domicile.

Notre avis sur le choix d’une assurance habitation et scolaire

Opter pour une assurance habitation et scolaire chez le même assureur est généralement l’option privilégiée par la majorité des assurés, car les prix proposés par les assureurs pour une assurance scolaire, dans ce cas-là, sont souvent bien plus avantageux que de souscrire à un contrat indépendant avec une autre compagnie. Toutefois, pour faire le meilleur choix possible et profiter d’un contrat au meilleur rapport qualité-prix, comparez les offres et faites des simulations en n’excluant aucune possibilité, afin de ne pas passer à côté d’un montage qui pourrait davantage vous convenir en fonction de vos besoins et de votre situation.

FAQ

Direct Assurance habitation : 40€ offerts

Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats