Comment assurer son logement pour une colocation en bail individuel ?
Une colocation en bail individuel doit être a minima assurée en risques locatifs comme les locations classiques. Petite particularité des colocations, en cas de sinistre responsable, la responsabilité de chaque colocataire est calculée en fonction de la part du loyer qu’il paye (idem pour la franchise).
Il faut savoir également que les colocataires peuvent choisir entre deux types de contrats d’assurance : un contrat individuel ou un contrat collectif.
Les particularités du contrat collectif
Ce type de contrat est utilisé pour les colocataires qui n’ont qu’un seul contrat de bail. Dans ce cas de figure, le nom de tous les colocataires y est mentionné. En revanche, pour ce qui est du contrat d’assurance, il suffit qu’une seule personne soit titulaire du contrat, et que tous les autres colocataires soient clairement identifiés.
L’assurance habitation individuelle
Dans le cas où plusieurs baux sont signés par l’ensemble des colocataires, il faudra alors souscrire un contrat d’assurance individuel au nom de chaque colocataire. Petit conseil, pour éviter les litiges ou des délais de remboursement trop longs, il est souvent préférable que les colocataires choisissent le même assureur. Cela permet de simplifier les démarches.
Les critères d’une bonne assurance habitation pour ce cas
Pour bien choisir son assurance habitation pour une colocation, prenez particulièrement en considération les critères suivants.
Un tarif attractif
Les colocations sont souvent un moyen de se loger plus économique. Il est donc essentiel que votre prime reste avantageuse et n’impacte pas de manière disproportionnée votre budget. Prenez donc le temps de comparer plusieurs offres et choisissez celle qui correspondra à vos attentes tout en proposant le meilleur tarif.
Un capital mobilier personnalisable
L’idéal est d’opter pour une assurance offrant la possibilité à l’assuré d’ajuster le montant de son capital mobilier. De cette façon, vous payerez exactement pour la valeur des biens que vous souhaitez assurer.
Une garantie responsabilité civile incluse
Même si vous vivez en colocation, il faut savoir que votre responsabilité individuelle peut être engagée au sein de votre logement comme à l’extérieur. Il est donc important d’être couvert. Le mieux est de bénéficier de cette garantie grâce à votre contrat d’assurance habitation. La majorité des assureurs inclut d’ailleurs cette garantie dans tous leurs contrats.
L’assurance habitation multirisque : une option plus sûre
Il est possible de ne souscrire qu’à une couverture minimale en risques locatifs (incendie, dégâts des eaux, explosion). Cette couverture prendra en charge les sinistres qui pourraient toucher le voisinage ou affecter les parties communes. Cependant, malgré l’étendue de ce type de formule, il est vivement conseillé de souscrire un contrat d’assurance multirisque plus protecteur. En effet, l’avantage de cette couverture est qu’elle vous couvre également en cas de vol, de bris de glace ou de catastrophes naturelles, et peut inclure également d’autres garanties plus spécifiques.
Une franchise personnalisée
Pour avoir un reste à charge peu élevé en cas de sinistre, privilégiez une assurance avec une franchise modulable. Vous pourrez ainsi l’ajuster en fonction de vos besoins. Généralement, le montant de la franchise varie entre 150 et 300 €. Mais, certaines compagnies proposent des contrats sans franchise.
Une gestion optimisée en ligne
Quand on est en colocation, les colocataires peuvent changer assez régulièrement. C’est pourquoi pouvoir gérer facilement son contrat est un élément essentiel. En effet, par exemple, lors d’un changement de colocataire, vous devez en informer votre assureur. L’idéal est de pouvoir faire ce type de démarches directement en ligne.
De bons retours des assurés sur Internet
Pour avoir plus de certitudes d’être correctement accompagné en cas de sinistre, consultez les avis sur Internet. Cela vous permettra d’avoir une opinion plus juste sur une compagnie avant d’y souscrire.
Comparatif des assurances habitation pour une colocation en bail individuel
Si vous recherchez une assurance pour une colocation en bail individuel, découvrez sans plus attendre notre comparatif des meilleures assurances habitation pour les colocations.
Lovys
Lovys est une assurtech créée en 2017. Cette assurance propose des formules personnalisables avec des contrats gérables facilement en ligne.
Formules
Lovys propose 3 formules : Essentiel, Équilibre et Parfait. Les garanties optionnelles comme le vol, le bris de glace et les dommages électriques peuvent être choisies selon vos besoins. De plus, le montant du capital mobilier et le niveau de votre franchise sont personnalisables.
Prix
Pour un T4 de 70 m² à Toulouse, prévoyez un budget mensuel entre 16,47 et 28,95 €. Profitez du code promo Lovys et gagnez 2 mois gratuits.
Notre avis
Lovys est une assurance idéale pour la colocation. En souscrivant votre contrat, vous pouvez ajouter gratuitement l’ensemble de vos colocataires et modifier leurs informations simplement en vous rendant sur votre espace client. La couverture de Lovys est plutôt étendue et offre l’avantage d’être sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre contrat même avant la première année de souscription.
Direct assurance
Direct assurance est une filiale du groupe AXA. Cette compagnie développée dans les années 1990 a d’abord connu un succès fulgurant pour son assurance auto. C’est pourquoi, quelques années après, cet assureur a lancé une assurance habitation à prix très compétitif.
Formules
Trois formules sont disponibles pour un colocataire en bail individuel (Essentielle, Confort et Confort Plus). La première formule offre une protection minimale, tandis que les deux suivantes sont plus protectrices en incluant notamment la garantie vol et bris de vitre.
Prix
Pour une colocation à Toulouse dans un appartement de 70 m², souscrivez un contrat à partir de 17,47 €/mois. Bénéficiez d’une remise immédiate de 40 € grâce à l’offre de parrainage de Direct Assurance.
Notre avis
Direct assurance est une compagnie proposant des offres à un bon rapport qualité-prix. D’autre part, de nombreux éléments sont personnalisables afin de moduler votre couverture au plus près de vos besoins.
Friday
La société d’assurance Go Friday a vu le jour en 2017. Issue du groupe La Baloise, cette compagnie propose une assurance habitation très avantageuse pour les personnes vivant en colocation.
Formules
Deux formules au choix sont disponibles : Essentielle et Sérénité. La formule Essentielle ne prend pas en charge le vol ni le bris de vitre. En revanche, la garantie responsabilité civile et défense pénale sont incluses.
La formule Sérénité est beaucoup plus complète pour assurer votre résidence principale. Puisque cette offre vous propose même une indemnisation en cas d’infestation de nuisibles ou en cas de panne de vos appareils électroménagers.
Prix
Pour assurer un logement de 4 pièces sur Toulouse, comptez entre 12,20 et 19,97 €/mois. Faites une simulation personnalisée en ligne pour connaitre votre tarif.
Notre avis
Friday assurance propose des offres personnalisées qui vous permettent d’être assuré, vous et vos colocataires, pour les garanties dont vous avez besoin. La souscription de la formule Sérénité est à privilégier si votre budget vous le permet, car elle est plus complète en intégrant plus de garanties.
Allianz
Allianz est une assurance qui nous vient d’Allemagne et qui a racheté la société AGF depuis 2007. Cet assureur propose des solutions personnalisées pour les colocataires grâce à sa longue expertise dans le secteur de l’assurance.
Formules
Grâce à un devis réalisé avec Allianz, la compagnie vous propose une formule personnalisée. Vous pouvez choisir votre capital mobilier et vos options. Le niveau de franchise est également personnalisable.
Prix
Pour ce qui est du tarif, pour un T4 à Toulouse, comptez a minima sur un budget de 20 €/mois.
Notre avis
Allianz propose une couverture personnalisée et protectrice, avec finalement peu d’exclusions de garantie. Seul bémol, au moment de réaliser le devis, la situation de la colocation n’est pas clairement énoncée, contrairement à d’autres compagnies où les contrats se sont adaptés à ce mode de vie en collectivité.
Leocare
Leocare est une néo-assurance récente. Ces formules sont personnalisables et offrent une protection sur-mesure.
Formules
Leocare vous permet de choisir entre 3 formules (Éco, Medium, Premium). Cette protection inclut le vol et une assistance complète (dépannage serrurerie, hébergement d’urgence, etc.). La formule Medium comprend aussi les dommages électriques et le bris de glace. Quant à la formule Premium, elle vous permet de bénéficier d’un remplacement à valeur à neuf de vos appareils électroménager de moins de 3 ans.
Prix
Souscrivez une formule avec Leocare dès 18,80 €/mois pour un appartement de 4 pièces à Toulouse. Faites un devis personnalisé en ligne pour connaitre le montant de votre prime.
Notre avis
Leocare propose une formule éco avec un excellent rapport qualité-prix. La formule est complète et inclut d’office la garantie vol. Pour une colocation avec un bail individuel, cette compagnie offre une protection sur-mesure qui répond à vos besoins (franchise personnalisable, garanties optionnelles, capital mobilier modulable, etc.).
Classement des assurances pour une colocation en bail individuel
| Assurances habitation | Prix mensuels pour un T4 à Toulouse | Avantages pour la colocation avec bail individuel | Avis |
| Lovys | Entre 16,47 et 28,95 € | Ajout de colocataires gratuit Gestion simplifiée en ligne du contrat | Lovys est une assurance sans engagement très flexible. |
| Direct assurance | Entre 17,47 et 24,40 € | Formules personnalisées Protection appareils informatiques et électroménagers intéressante | Direct assurance offre une protection sur-mesure selon vos besoins. |
| Friday | Entre 12,20 et 19,97 € | 2 formules au choix Nombreuses options (vélo, scolaire ou autres plus spécifiques aux maisons) | Friday assurance propose une couverture personnalisable et étendue. |
| Allianz | Entre 20 et 22 € | Formule sur-mesure | Allianz vous permet d’assurer tout type de logements. Par contre, sa simulation en ligne est moins transparente que d’autres compagnies. |
| Leocare | Entre 18,80 et 33,99 € | Formule Éco très protectrice | Leocare vous permet de profiter d’une protection complète dès sa formule d’entrée de gamme. En revanche, sa formule Premium est plus chère que la majorité de ses concurrents. |
Le prix à prévoir
Le tarif moyen d’une assurance dans le cas d’une colocation en bail individuel est sensiblement identique à celui d’une location classique. Les principaux éléments qui influencent le prix de votre assurance sont généralement liés aux particularités de votre logement, et au niveau de garantie souscrit.
Les principaux facteurs qui impactent le prix
Plusieurs paramètres entrent directement en ligne de compte au moment de calculer votre prime :
- La superficie du logement ;
- Le nombre de pièces ;
- Le nombre de colocataires ;
- L’emplacement de l’appartement au sein de l’immeuble (dernier étage, rez-de-chaussée) ;
- La localisation géographique du logement ;
- Le montant du capital mobilier déclaré ;
- Le niveau de garanties sélectionné ;
- Le montant de la franchise, etc.
Les prix moyens par formules
| Assurances habitation colocation | Prix moyens mensuels | Garanties |
| Formule éco | Entre 10 et 15 € | Couverture minimale (responsabilité civile, risques locatifs) |
| Formule intermédiaire | Entre 20 et 25 € | Garanties essentielles Vol Bris de vitre |
| Formule premium | Entre 25 et plus de 30 € | Garanties basiques Vol étendu Bris de glace Remplacement à neuf Assistance premium |
Les prix moyens en fonction de la superficie du logement
| Superficie du logement | Tarifs mensuels moyens |
| T3 (60 m²) | 16 € |
| T4 (70 m²) | 21 € |
| Maison de 100 m² | 25 € |
Les tarifs selon les assureurs
| Assurances habitation | Tarifs mensuels pour un T4 (formule éco) |
| Cardif | 8,41 € |
| AcommeAssure | 9,33 € |
| L’Olivier assurance | 10,83 € |
| Mavit | 10,91 € |
Les bons plans pour trouver une assurance moins chère
Pour dénicher l’offre au meilleur prix, plusieurs astuces peuvent vous aider à trouver une assurance habitation à un bon rapport qualité-prix.
Utiliser un comparateur d’assurance
Vu le nombre important d’offres sur le marché, utiliser un comparateur d’assurance en ligne vous permettra de trouver rapidement la formule qui correspondra à vos attentes. L’utilisation de ce type d’outil est très intuitif et vous offre la possibilité d’entrer une série de critères pour une simulation fiable de votre prime. Vous pourrez ainsi sélectionner plus facilement l’offre au meilleur prix.
Opter pour une couverture réduite
La manière la plus simple de réduire le coût de votre assurance habitation est de diminuer l’étendue de vos garanties. Optez donc pour une formule moins protectrice en éliminant les garanties non essentielles, telles que le remplacement à neuf ou les dommages électriques.
Choisir un niveau de franchise peu élevé
La hauteur de la franchise impacte de manière importante le montant de votre prime. Si votre budget est serré, privilégiez les franchises hautes (entre 300 et 500 €).
Regrouper ses contrats d’assurance
Si vous possédez également une voiture ou des enfants, il est préférable de souscrire l’ensemble de vos contrats chez le même assureur. Cela vous permettra de profiter d’un pourcentage de réduction intéressant.
Payer sa prime en une seule mensualité
Certains assureurs réduisent le montant de votre prime si vous choisissez de payer votre contrat annuellement. Cependant, cette alternative a l’inconvénient d’obliger l’assuré à débourser une grosse somme d’un seul coup.
Notre avis sur les assurances habitation pour une colocation en bail individuel
Une assurance habitation pour une colocation en bail individuel a l’avantage de vous permettre d’être couvert en responsabilité civile, mais aussi de vous laisser le choix librement de souscrire aux garanties dont vous souhaitez pouvoir bénéficier. En effet, dans ce cas de figure, comme chaque colocataire souscrit son contrat séparément, chacun est libre d’opter pour le niveau de garantie qu’il veut.
Ce type d’assurance est donc assez proche de celle que pourrait souscrire un locataire vivant seul ou avec sa famille. Toutefois, pour être bien indemnisé en cas de sinistre, il est primordial de bien choisir votre assurance.
Pour cela, comparez les offres et demandez des devis à plusieurs compagnies. Vérifiez bien les exclusions de garanties (durée d’inoccupation, types de logement non pris en charge, plafond pour chaque garantie, etc.).
Enfin, dernier point, pour une assurance habitation réellement efficace, privilégiez les assureurs qui proposent des démarches réalisables en ligne. Vous pourrez ainsi gérer votre contrat beaucoup plus facilement (changement de colocataire, déménagement, modifications du niveau de garantie, etc.).
FAQ
Quel type d’assurance doit obligatoirement souscrire le locataire ?
Tout locataire doit présenter au moment de la signature du bail (ou de l’état des lieux d’entrée) une attestation d’assurance couvrant le logement a minima en risques locatifs (incendie, explosion, dégâts des eaux).
Comment se passe un bail en colocation ?
Deux solutions sont envisageables. Soit, vous souscrivez un bail collectif où le nom de tous les colocataires est indiqué sur le contrat de colocation. Soit, chaque colocataire signe un bail individuel au cas par cas.
Est-ce que chaque colocataire doit avoir une assurance habitation ?
Pas nécessairement. Effectivement, s’il s’agit d’un bail collectif, une seule assurance habitation au nom d’un des colocataires peut suffire. En revanche, s’il s’agit d’un bail individuel, chaque colocataire devra assurer le logement en souscrivant un contrat individuellement.
