Que couvre l’assurance habitation en cas de vol ?
La garantie vol de votre assurance habitation couvre généralement les biens qui se trouvent dans votre logement au moment du cambriolage. Cependant, les circonstances au moment du vol sont déterminantes. Car, certaines compagnies excluent certaines situations de leur prise en charge.
Quels sinistres sont habituellement couverts par la garantie vol ?
Les détails de prise en charge de la garantie vol sont décrits dans les conditions générales de votre contrat. Il est d’ailleurs essentiel de prendre le temps de les lire, afin de connaitre l’étendue exacte des garanties pour lesquelles vous allez souscrire.
Toutefois, dans la majorité des contrats d’assurance, le type de vol suivant est pris en charge :
- Vol par effraction : le voleur casse la porte ou brise une vitre pour entrer.
- Vol avec violences sur la personne : agression physique ou menaces avec une arme.
- Vol par introduction clandestine : le voleur entre dans la maison à votre insu.
- Vol avec usage d’instruments : usage de fausses clés, utilisation de clés volées ou perdues.
- Vol avec abus de confiance : dans le cas où votre femme de ménage ou votre employé de maison vole vos biens (attention, cette situation n’est pas toujours prise en charge par l’assurance habitation).
Il faut savoir également que d’autres sinistres directement liés au cambriolage peuvent donner lieu à une indemnisation. C’est le cas notamment :
- des détériorations immobilières,
- des actes de vandalisme,
- des frais de remise en état,
- des frais d’assistance et de gardiennage.
Cas particulier : le vol de vélo
Selon les termes de votre contrat d’assurance, le vol de vélo peut donner lieu à une indemnisation de la part de votre assurance habitation. Cependant, dans la majorité des cas, la prise en charge du vol de vélo par l’assurance habitation reste limitée. En effet, pour que votre assureur accepte de vous indemniser, généralement, le vélo doit avoir été volé à votre domicile. Si vous vous êtes fait voler votre vélo à l’extérieur, la majorité des compagnies refuseront de vous indemniser.
D’autre part, le plafond d’indemnisation concernant ce type de vol est souvent peu élevé et ne vous permet pas toujours de percevoir une indemnisation correspondant à la valeur réelle de votre vélo.
C’est pourquoi il est fortement conseillé de souscrire une assurance vélo qui vous proposera des garanties plus spécifiques, vous indemnisant en cas de :
- Casse ou de panne ;
- Vol ;
- Ou d’accident du cycliste.
À noter que certaines assurances habitation prévoient une assurance vélo en option à souscrire en complément de votre assurance habitation multirisque.
Combien rembourse l’assurance habitation en cas de vol ?
Le montant de votre indemnisation dépendra de la hauteur des dommages que vous avez subis lors du cambriolage, et du capital mobilier que vous avez déclaré au moment de la souscription de votre contrat. C’est pourquoi il est important de fournir à votre assureur une valeur réelle de vos biens.
En général, votre assureur vous proposera une indemnisation en prenant en compte la valeur de remplacement des biens et non leur valeur d’achat (à neuf). La valeur de remplacement comprend un pourcentage de vétusté qui réduit la valeur du bien en fonction de son degré d’usure et d’ancienneté.
Néanmoins, certains assureurs proposent une indemnisation à valeur à neuf. Si vous bénéficiez de cette garantie, vous serez alors remboursé à la valeur d’achat de votre bien au moment du vol.
La garantie vol de l’assurance habitation est-elle vraiment nécessaire ?
La garantie vol n’est pas obligatoirement incluse dans un contrat d’assurance habitation. Il s’agit en effet d’une garantie optionnelle, qui fait partie de l’assurance habitation multirisque.
Quel avantage de souscrire une garantie vol ?
La garantie vol vous permet d’être indemnisé pour les biens volés, mais aussi pour les dommages et actes de vandalisme causés durant le cambriolage. Cette couverture est donc réellement rentable, car le coût d’un cambriolage se chiffre généralement à plusieurs milliers d’euros.
Les limites de la garantie vol de l’assurance habitation multirisque
La garantie vol proposée par votre assurance habitation possède toutefois des limites et certaines exclusions de garantie pour lesquelles le vol à votre domicile ne sera pas couvert :
- Le vol est commis par un membre de votre famille ou grâce à sa complicité ;
- Vous avez manqué de vigilance, en laissant les accès de votre logement ouvert ;
- Vous vous êtes absenté pendant une longue période et avez dépassé le délai d’absence stipulé dans votre contrat MRH.
D’autre part, il faut savoir que certains biens, comme les objets de valeur, l’argent liquide ou les appareils nomades, peuvent faire l’objet de garanties particulières. Leur prise en charge en cas de vol peut également être soumise au respect de certaines règles, telles que le renforcement de votre système de sécurité ou un plafonnement de remboursement.
Comparatif des meilleures assurances habitation avec la garantie vol
Si pour vous la protection contre le vol est votre priorité, notre comparatif vous permettra de vous faire une idée plus précise des prix et de l’étendue de la protection offerte par les assureurs.
Lovys
3 formules personnalisables sont offertes par Lovys. Vous pouvez ajuster le montant de votre franchise, votre capital mobilier et souscrire à des garanties optionnelles. La garantie vol est incluse dans toutes les formules de l’assureur, mais peut être retirée si vous souhaitez juste souscrire une couverture minimale.
Formule idéale
La plupart des assurés ayant choisi Lovys, opte pour la formule Équilibre. Elle prévoit en effet une indemnisation en cas de vol, mais prend aussi en charge le bris de glace et les dommages électriques.
Conditions d’indemnisation en cas de vol
Lovys indemnise tous vos biens volés présents dans le logement au moment du cambriolage (excepté les biens appartenant aux objets de valeur si vous ne les avez pas déclarés comme tel). Toutefois, attention, Lovys impose des conditions particulières pour pouvoir être indemnisé :
- Les portes donnant sur l’extérieur doivent avoir des systèmes de fermeture avec 2 serrures ou une serrure avec 2 points d’ancrage.
- Pour les logements de plus de 5 pièces : les portes donnant sur l’extérieur doivent être blindées et le logement doit être sous alarme.
- Pour les habitations possédant des parties vitrées : elles doivent être équipées de volets ou de grilles.
- Les dépendances doivent avoir une porte avec un système de fermeture qui fonctionne.
Enfin, en cas d’inoccupation de votre logement pendant plus de 60 jours, Lovys se réserve le droit de refuser toute indemnisation.
Prix
Pour assurer un T2 sur Toulouse avec la formule Équilibre, prévoyez des mensualités de 16,13 € (garantie vol incluse). Profitez du code promo de Lovys et économisez deux mois de cotisation.
Notre avis
Lovys offre une protection complète de votre logement et de vos biens en cas de vol. Toutefois, soyez attentif aux exclusions de garantie et aux conditions que doit respecter votre habitation pour être couverte.
Direct assurance
Direct assurance propose 3 formules : une couverture minimale, une formule vous couvrant contre le vol et le bris de vitre et une protection plus étendue vous protégeant en cas de vol ou de casse de vos objets de loisir. D’autres garanties optionnelles peuvent aussi être souscrites pour renforcer votre protection, comme la garantie dommages électriques ou rééquipement à neuf de vos appareils électroménagers.
Formule idéale
Pour une couverture optimale en cas de vol, l’idéal est de choisir la formule Confort Plus. L’avantage de cette formule, c’est qu’elle inclut une protection renforcée de vos biens, même en dehors de votre logement.
Conditions d’indemnisation en cas de vol
La garantie vol de Direct Assurance vous indemnise en cas de vol avec effraction et en cas de vandalisme. Les éléments volés et détériorés sont pris en charge (serrure à hauteur de 800 € avec la formule Confort et à hauteur de 1600 € pour la formule Confort Plus).
En revanche, sont exclus de tout remboursement :
- Le vandalisme extérieur isolé ;
- Le vol extérieur ;
- Le vol sans effraction.
Prix
Si vous décidez d’assurer un appartement de 45 m² à Toulouse, en optant pour une formule Confort Plus, prévoyez un budget de 17,15 €/mois. Profitez du code promotionnel Direct Assurance habitation et recevez une remise de 40 €.
Notre avis
La formule Confort Plus de Direct assurance vous permet d’assurer les objets qui comptent pour vous, même si le vol a lieu à l’extérieur de votre logement. De plus, les tarifs pratiqués par l’assureur sont très compétitifs, avec plus que 20 % du capital mobilier déclaré dédié d’office au remboursement de vos objets de valeur (bijoux, objet d’art, etc.).
Friday
Friday permet à ses assurés de choisir entre deux formules : Essentielle et Sérénité. La formule Essentielle vous couvre pour les garanties de base. La formule Sérénité vous offre plus de protection en incluant les garanties vol, bris de glace, dommages électriques et une assistance renforcée en cas d’infestation de nuisibles ou de panne de vos appareils électroménagers.
Formule idéale
La seule formule qui vous couvre en cas de vol est la formule Sérénité. C’est donc pour cette offre qu’il faudra opter si vous choisissez Friday assurance.
Conditions d’indemnisation en cas de vol
En cas de vol, Friday assure : vos biens, les éléments (même extérieurs) qui permettent de fermer votre propriété, les détériorations immobilières dues au cambriolage et les frais de remplacement de serrure à l’identique. Le plus de Friday, c’est sa couverture étendue aux biens de votre balcon ou de votre terrasse (étendoir, barbecue, mobilier d’extérieur, etc.).
Cependant, cette indemnisation n’est effective que sous certaines conditions, qui peuvent varier en fonction du niveau de protection exigé par l’assureur :
- Pour un logement de niveau 1, la porte doit être fermée par au moins un point d’ancrage, mais pour les niveaux supérieurs d’autres précautions sont à prendre (porte à plusieurs points d’ancrage, porte blindée, système d’alarme, etc.) ;
- Si vous vous absentez plus de 24 h les volets de vos fenêtres doivent être fermés ;
- Au bout de 5 semaines d’absence, certains objets (objets de valeur, espèces) ne sont plus assurés par Friday.
Prix
Pour une formule Sérénité, souscrivez une offre dès 16,97 €/mois. Faites un devis gratuit sur le site de la compagnie.
Notre avis
Friday propose une protection contre le vol à un bon rapport qualité-prix. Il est juste dommage de devoir absolument souscrire à la formule haut de gamme pour pouvoir bénéficier de cette garantie.
Allianz
Allianz offre une solution personnalisée à ses assurés. Cet assureur propose une couverture minimale que vous pouvez étoffer en souscrivant des garanties supplémentaires. La franchise et le montant de votre capital mobilier sont modulables. Enfin, de nombreuses garanties fonctionnent avec un système de niveaux, généralement de 1 à 3.
Formule idéale
Pour bénéficier d’une bonne couverture en cas de vol, il faut souscrire à la garantie vol. L’idéal est d’opter pour le niveau 2, car il couvre également votre matériel de sport, vos appareils électroniques et informatiques, les fonds et valeurs, ainsi que vos bagages, même en dehors de votre logement.
Conditions d’indemnisation en cas de vol
Les conditions de prise en charge par l’assureur dépendent du niveau auquel appartient votre habitation. Le minimum requis est une fermeture avec une porte pleine avec un point de condamnation. La durée d’inoccupation n’entre pas en compte pour votre indemnisation, excepté pour les objets de valeur.
Quant aux résidences secondaires, elles ne sont assurées en cas de vol que lorsque vous y résidez.
Prix
Assurez votre T2 à Toulouse dès 16 €/mois. Demandez une simulation gratuite à votre assureur.
Notre avis
Allianz est l’une des seules compagnies à assurer vos biens ordinaires quelle que soit la durée d’inoccupation de votre logement principal. Sa garantie vol est personnalisable et vous permet de choisir le niveau de protection qui correspond à vos besoins.
Leocare
Leocare propose 3 formules, qui peuvent être personnalisées. Vous pouvez en effet choisir votre capital mobilier, le montant de votre franchise et celui de vos objets de valeur.
La garantie vol est incluse dans toutes les formules. Ce qui n’empêche pas de souscrire à d’autres garanties optionnelles telles que le bris de glace, la protection juridique ou le rééquipement à neuf.
Formule idéale
Si votre budget est limité, vous pouvez choisir la formule Éco, qui inclut le vol et les actes de vandalisme. Mais, pour une meilleure protection, il vaut mieux privilégier la formule Medium qui propose une protection plus étendue.
Conditions d’indemnisation en cas de vol
Leocare vous couvre contre le vol et les dégâts de vos biens assurés dans le cas d’un cambriolage avec effraction. L’usage de fausses clés ou de vol de clés est également pris en charge.
D’autre part, la période d’inoccupation de votre logement ne doit pas excéder 60 jours. Par ailleurs, certaines dispositions sont à prendre pour sécuriser votre habitation selon le niveau de protection auquel vous appartenez. Ce niveau est déterminé en fonction des déclarations que vous aurez faites à votre assureur (valeur de vos biens et caractéristiques de votre habitat).
Prix
Souscrivez à la formule Éco dès 13,51 €/mois. Faites un devis sans engagement en moins de deux minutes sur le site de la compagnie.
Notre avis
Leocare propose des tarifs attractifs et une garantie vol accessible dès sa formule d’entrée de gamme. De plus, vos appareils informatiques sont aussi couverts par cet assureur.
Tableau récapitulatif
| Compagnies d’assurance | Prix mensuels pour un T2 à Toulouse (avec une garantie vol) | Conditions d’indemnisation | Avis |
| Lovys | 16,13 € | 60 jours d’inoccupation maximum Sécurisation de son logement obligatoire Objets de valeur à déclarer | Lovys propose une couverture complète, mais il faut être attentif aux clauses d’exclusion. |
| Direct Assurance | 17,15 € | Remboursement des serrures (entre 800 et 1600 €) Objets de valeur inclus dans la formule | Direct assurance offre une couverture étendue de vos biens, même hors de votre logement. |
| Friday | 16,97 € | 5 semaines d’inoccupation Absence de 24 h autorisée sans les volets fermés Vos biens extérieurs se trouvant en terrasse ou sur votre balcon sont couverts. | Friday vous permet d’assurer les biens de votre logement à un bon rapport qualité-prix. |
| Allianz | 16 € | Pas d’exclusion de garantie concernant l’inoccupation de votre logement principal pour les biens ordinaires 2 niveaux de protection pour la garantie vol | Allianz vous offre la possibilité de personnaliser votre garantie vol en choisissant entre 2 niveaux de protection. |
| Leocare | 13,51 € | 60 jours maximum d’inoccupation autorisés Vandalisme et effraction avec des fausses clés couverts | Leocare vous offre la possibilité de souscrire une garantie vol dès sa formule Éco. Ce qui est l’idéal pour les petits budgets. |
Comment se faire rembourser par son assurance habitation en cas de vol ?
Après un cambriolage, si vous avez souscrit à la garantie vol, vous pourrez normalement bénéficier d’une indemnisation. Voici, les démarches à entreprendre pour se faire rembourser.
Sécuriser son logement
Après un vol, il est essentiel de sécuriser à nouveau votre logement en remplaçant la serrure ou la fenêtre brisée. Ces interventions peuvent dans certains cas être prises en charge par votre assureur.
Faire un dépôt de plainte auprès des forces de l’ordre
Que vous ayez identifié le voleur ou non, vous devez porter plainte au commissariat ou à la gendarmerie. Les Autorités vous remettront un dépôt de plainte qu’il faudra conserver et transmettre à votre compagnie d’assurance.
Déclarer le sinistre à votre assureur
Vous avez a minima un délai de 2 jours suivant le sinistre pour le déclarer à votre assureur. Selon les modes de communication privilégiés par chaque compagnie, vous pouvez déclarer votre sinistre soit en ligne, par téléphone ou par lettre recommandée.
Votre dossier d’indemnisation doit absolument contenir :
- Une description des dommages (date, lieu, nature du sinistre) ;
- Une copie du dépôt de plainte ;
- Un état estimatif des meubles et autres objets endommagés.
Dans certains cas, un rendez-vous avec un expert peut être demandé par votre assureur. Un rapport d’expertise vous sera alors adressé et c’est sur ce descriptif des dommages que se basera votre indemnisation. Il est bien sûr contestable si vous n’étiez pas d’accord avec les conclusions de l’expert.
Notre avis sur la garantie vol de l’assurance habitation
La garantie vol n’est pas automatiquement incluse dans votre formule d’assurance habitation. Néanmoins, il est fortement conseillé d’y souscrire.
La garantie vol : une couverture indispensable
Être couvert en cas de vol reste essentiel. En effet, ce sinistre totalement imprévisible peut représenter un coût non négligeable. Bénéficier d’une couverture en cas de vol vous permettra de rembourser plus facilement tous les frais qu’entraîne un cambriolage (détériorations immobilières, objets endommagés, préjudice moral, etc.).
Quelles précautions prendre pour bien choisir sa garantie vol ?
Toutes les garanties vol ne se valent pas. C’est pour cette raison qu’il est primordial de bien lire les conditions générales de votre contrat :
- Vérifiez les éléments couverts et sous quelles conditions. Parfois, un renforcement du système de sécurité est à prévoir (installation de plusieurs points d’ancrage, d’une porte blindée ou d’un système d’alarme).
- Autre point important, consultez les délais d’inoccupation pour lesquels vos garanties fonctionnent. Si vous êtes amené à vous absenter régulièrement et sur de longues périodes, ce critère doit particulièrement être pris en compte au moment de faire votre choix.
- Optez pour un capital mobilier correspondant à la valeur de vos biens.
- Conservez les justificatifs de la valeur de vos objets personnels. Cela vous facilitera la tâche pour réaliser un estimatif des dégâts en cas de sinistre.
FAQ
Comment faire marcher l’assurance pour vol ?
Pour être indemnisé par son assurance en cas de vol, il faut tout d’abord porter plainte au commissariat ou à la gendarmerie. Puis, sous 2 jours, vous devrez déclarer le vol à votre assureur en précisant les circonstances des faits et en lui remettant un estimatif de la valeur des biens volés ou endommagés.
Comment se faire rembourser des objets volés ?
Si le vol de vos objets est avéré, commencez par aller porter plainte auprès des autorités compétentes. Déclarez ensuite le sinistre à votre compagnie d’assurance en décrivant les faits et en précisant la valeur des objets volés.
Quelle assurance couvre les vols ?
La couverture minimale de l’assurance habitation n’inclut pas la garantie vol. Pour bénéficier de cette garantie, il faudra donc souscrire un contrat d’assurance habitation multirisque ou souscrire à cette garantie en option.
Que faire en cas de cambriolage ?
Si vous vous êtes fait cambrioler, la première chose à faire est de sécuriser votre logement pour protéger votre habitation d’un nouveau vol. Portez ensuite plainte à la gendarmerie ou à la police. Enfin, faites une estimation des dégâts et déclarez le sinistre à votre assureur dans les 2 jours suivants le cambriolage.
Combien de temps pour porter plainte pour vol ?
La justice laisse un délai de 6 ans pour porter plainte pour vol. Toutefois, les assureurs ne laissent généralement que 2 jours aux victimes pour déclarer leur sinistre. Il faut donc agir vite sans perdre de temps.
