Macif ou Matmut : présentation générale
Ces deux assurances habitation proposent des solutions variés avec des niveaux de garanties variables.
La Macif
Cette compagnie propose un accueil de proximité dans plus de 450 agences en France. Avec 23,5 millions de sociétaires et plus de 60 ans d’expérience, la Macif a développé de nombreux produits d’assurance (habitation, auto, moto, trottinette, santé, crédit et épargne). Son assurance habitation propose des alternatives pour quasiment tous les profils d’assurés et même pour les étudiants ou jeunes actifs avec sa formule Prem’s.
La Matmut
La Matmut a été fondée en 1961. Cette compagnie a d’abord eu une première expérience avec l’assurance auto. Puis, elle s’est lancée dans l’assurance habitation et dans l’assurance santé. Cet assureur compte aujourd’hui plus de 4,5 millions de sociétaires et propose une solution personnalisée quel que soit le statut de l’assuré.
Tableau récapitulatif
| Caractéristiques de l’assureur | Macif | Matmut |
| Date de création | 1960 | 1961 |
| Statuts d’assurés | Locataire Colocataire Propriétaire occupant Propriétaire non-occupant (bailleur) Étudiant | Locataire Colocataire Propriétaire occupant Propriétaire non-occupant (bailleur) |
| Logements couverts | Résidence principale Résidence secondaire Logement étudiant | Résidence principale Résidence secondaire Mobil-home Copropriété |
| Offre de parrainage | Jusqu’à 90 € pour 3 filleuls parrainés | X |
Les formules d’assurance des deux compagnies
Voici en détails l’étendue des garanties des deux assureurs.
Les garanties des formules de la Macif
La Macif propose principalement deux formules : la formule Économique et la formule Protectrice.
La formule Économique
Cette formule est réservée aux locataires et ne peut assurer que les logements de 4 pièces avec un mobilier restreint. Cette formule comprend notamment les garanties suivantes :
- Incendie ;
- Dégâts des eaux ;
- Responsabilité civile ;
- Catastrophes naturelles ;
- Bris de glace ;
- Vol ;
- Attentats ;
- Chocs de véhicules terrestres ;
- Voyages et villégiature ;
- Insolvabilité des tiers ;
- Dépannage d’urgence.
Avec cette formule, des garanties en option peuvent être souscrites, comme le vol et les actes de vandalisme sur les biens mobiliers, la garantie vélo, la garantie prothèses auditives ou encore une garantie prenant en charge la responsabilité locative des colocataires.
La formule Protectrice
Cette formule peut être souscrite autant par les locataires que les propriétaires. Elle comprend les mêmes garanties que la formule Économique, ainsi que d’autres garanties optionnelles, telles que la garantie :
- Instruments de musique,
- Matériels de loisir,
- Biens extérieurs,
- Piscine,
- Dommages aux canalisations extérieures (recherche de fuite),
- Valeur à neuf,
- Panne électroménager,
- Garantie Plus,
- Appareils multimédia, etc.
La formule de la Matmut
La Matmut propose une seule formule d’assurance qui vous couvre pour un large éventail de garantie en cas de sinistre :
- Responsabilité civile vie privée ;
- Dégâts des eaux ;
- Vol ;
- Incendie et attentats ;
- Vandalisme ;
- Protection juridique ;
- Catastrophes naturelles ;
- Dommages électriques ;
- Bris de glace ;
- Rééquipement à neuf pendant 1 an.
Pour compléter votre protection initiale, vous pouvez ensuite souscrire à de nombreuses options (Piscine, Protection juridique, Jardin, Chambres louées, bris de glace renforcé, etc.).
Comparatif des tarifs : qui a le meilleur rapport qualité / prix ?
Les deux assureurs proposent des prix compétitifs par rapport à la concurrence. Pour vous donner une idée plus précise du montant de la cotisation de chaque assureur, nous avons réalisé des devis avec les deux compagnies pour différents logements situés à Paris.
Les prix de la Macif
| Caractéristiques du logement à assurer | Prix mensuels de la formule Économique | Prix mensuels de la formule Protectrice |
| Studio | 13,44 € | 15,85 € |
| T3 (60 m²) | 19,62 € | 23,12 € |
| Maison (100 m²) | 35,52 € | |
Les tarifs de la Matmut
| Particularités du logement à assurer | Prix mensuels |
| Studio | 11,06 € |
| T3 (60 m²) | 20,15 € |
| Maison (100 m²) | 23,50 € |
Qui a le meilleur rapport qualité-prix ?
Les tarifs de la Matmut sont légèrement plus avantageux que ceux de la Macif. Toutefois, il faut savoir que les prix de la Matmut peuvent vite augmenter si vous souscrivez à des options spécifiques. Prévoyez en effet une augmentation de 1 à 4 € par garantie supplémentaire.
Les avantages et les inconvénients de chaque assureur
Les deux compagnies ont des points forts, mais aussi un certain nombre d’inconvénients. On fait le point sur la couverture de ces deux assureurs.
Des formules pour tous les statuts d’assurés
Ces deux assureurs proposent des formules pour de nombreux profils d’assurés :
- Locataires ;
- Colocataires ;
- Propriétaires ;
- Bailleurs ;
- Étudiants.
Un large panel de garanties optionnelles
Les deux assurances offrent une multitude d’options. Ce qui permet d’assurer n’importe quel bien. Vous pouvez ainsi assurer l’ensemble de votre mobilier (extérieur ou intérieur). D’autre part, même si votre logement possède des installations spécifiques (piscine, court de tennis, jardin, équipements d’énergies renouvelables, etc.)., vous pouvez l’assurer. Ce qui vous permet de bénéficier d’une couverture sur-mesure.
Des formules personnalisées
La Macif et la Matmut offrent la possibilité à leurs assurés de choisir une formule correspondant vraiment aux besoins de leurs clients. Ils peuvent en effet choisir le montant de leur capital mobilier, ainsi que la valeur de leurs biens précieux. Ces montants diffèrent selon les caractéristiques du logement à assurer.
Les limites de ces deux assureurs
Ces deux compagnies ont aussi leurs limites, qui sont plus ou moins identiques du fait que les deux assurances proposent des couvertures semblables.
Des offres promotionnelles limitées
Un des points négatifs des deux assureurs est l’offre limitée qu’ils proposent pour leurs nouveaux clients. Effectivement, aucune remise après souscription n’est offerte et seule la Macif propose une offre de parrainage.
Une franchise peu flexible
Ces deux assurances fixent une franchise de 130 € pour la Macif et de 170 € pour la Matmut. L’inconvénient, c’est qu’il n’est pas possible d’ajuster le montant de sa franchise. De ce fait, vous ne pouvez pas forcément profiter des meilleurs tarifs, surtout si vous souhaitez bénéficier d’une couverture à moindre coût.
Qui a les meilleurs avis clients entre la Macif et la Matmut ?
Les deux assureurs ne récoltent pas de très bons avis sur Internet. La Matmut est un peu mieux notée que son concurrent. Voici une synthèse des avis clients postés par les assurés.
Les points positifs
Voici les principaux points positifs relevés par les clients.
Une souscription rapide en ligne
Un des points forts relevés par les assurés de la Matmut est la rapidité de souscription d’un contrat. Les assurés apprécient particulièrement l’ergonomie et les fonctionnalités du site de la compagnie.
Un service client aimable
La majorité des avis d’expérience avec les clients de la Macif soulignent l’amabilité et le professionnalisme du service client, surtout au moment de souscrire une offre.
Des tarifs attractifs
Certains commentaires postés sur les sites d’avis concernant la Matmut soulignent les tarifs attractifs proposés par la compagnie. Les assurés sont particulièrement satisfaits de pouvoir personnaliser leur formule (capital mobilier, options, etc.).
Les points négatifs
Sur les sites d’avis, les assurés mettent en avant des problèmes de fonctionnement qui sont généralement similaires pour les deux compagnies.
Un suivi des dossiers de remboursement peu efficace
La Macif comme la Matmut ont l’inconvénient d’avoir des délais de remboursement très longs. Certains assurés mécontents se plaignent d’un service client difficilement joignable et qui ne donne pas de réponse en cas de réclamation.
D’autre part, en ce qui concerne la Macif, la majorité des clients insatisfaits déplorent le fait que ce gestionnaire d’assurance fasse appel à des sociétés externes pour traiter leur demande d’indemnisation. Ce qui allonge le temps de traitement des dossiers, en particulier quand il faut faire appel à des experts pour constater les dégâts causés suite à un sinistre.
Des clauses d’exclusion qui restreignent les remboursements
Plusieurs témoignages déplorent le fait que les exclusions de garantie de la Macif seraient à l’origine du refus d’une partie des demandes de remboursement. Cela est dû notamment au manque d’accompagnement des conseillers qui n’expliciteraient pas suffisamment à leurs clients les conditions de remboursement de l’assureur au moment de la souscription. Ce qui engendre malheureusement dans la majorité des cas des mauvaises surprises pour les clients.
Notre verdict
La Macif et la Matmut sont des assureurs qui proposent des formules d’assurance habitation avec une protection similaire. Les deux compagnies se distinguent par la multitude d’offres qu’ils proposent, mais aussi par leur longue expérience dans le domaine de l’assurance habitation.
Des formules qui s’adaptent aux besoins des assurés
Ces deux assureurs ont l’avantage d’offrir à quasiment tous les profils d’assurés une formule adaptée à leur situation. L’étendue des garanties est en effet personnalisable et les différentes formules de l’assureur sont élaborées avec soin pour correspondre aux besoins des assurés.
Des tarifs raisonnables
Les deux compagnies proposent des tarifs correspondant à la moyenne du marché. En revanche, les deux assureurs ont l’inconvénient de proposer des primes assez élevées lorsque vous souscrivez à plusieurs garanties optionnelles afin de profiter d’une couverture plus complète.
Une prise en charge des sinistres peu efficace
Malheureusement, les deux compagnies n’offrent pas toujours aux sinistrés une prise en charge assez rapide. Les délais de remboursement sont parfois très longs et les assurés sont souvent obligés de faire de nombreuses démarches pour se faire indemniser.
Notre choix
Pour choisir entre la Macif et la Matmut, tout dépend de vos besoins et de votre budget. Les deux assureurs proposent une couverture avec un fonctionnement quasi-identique.
La Matmut offre peut-être une formule de base plus accessible. En revanche, la Macif permet de bénéficier d’une offre de parrainage plus intéressante.
Autres bons conseils, n’hésitez pas à réaliser plusieurs devis avec chaque compagnie. Vous pourrez ainsi choisir l’assureur qui vous offrira la couverture la plus adaptée.
FAQ
Est-ce que la Macif est une bonne assurance ?
La Macif est une assurance proposant un accueil en agence et des services en ligne parfaitement optimisés. La compagnie a même développé sa propre application mobile. Cet assureur offre un large éventail de formules et vous permet de souscrire une formule adaptée à votre situation et à un bon rapport qualité-prix.
Pourquoi choisir la Matmut ?
La Matmut permet à tous les profils d’assurer leur logement. Leurs tarifs sont attractifs et la pluralité de leurs formules vous offre même la possibilité de regrouper vos contrats d’assurance. D’autre part, l’assurance habitation de la Matmut propose de nombreuses options qui permettent d’assurer tout type d’habitation (maison, appartement, studio, villa avec piscine, etc.)
