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Conseils-Maisons.fr, 2022

L'assurance habitation pour un studio pas cher

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Assurance studio pas cher

Assurer son studio est une obligation prévue par la loi pour un locataire. S’il n’existe aucune contrainte légale pour le propriétaire, assurer son bien est essentiel en cas de sinistres. L’assurance de son logement représente souvent une part non négligeable du budget mensuel. Pourtant l’assurance habitation pas chère pour un studio, ça existe ! Avec nos conseils, vous trouverez certainement l’offre qui correspond à vos besoins.

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Qu’est-ce qu’une assurance habitation pour studio ?

Lorsqu’un locataire signe son bail locatif, il est obligé de présenter une attestation d’assurance. Les colocataires sont également concernés par cette obligation. Même si votre logement se trouve attenant à une maison, vous êtes dans l’obligation de l’assurer. Une assurance habitation doit être en mesure de couvrir le bien immobilier selon un minimum de garanties. Les assureurs proposent généralement un socle de base commun à quelques éléments près : Catastrophes naturelles/climatiques, dégât des eaux/incendie, protection des biens, vol et vandalisme. La garantie RC, entendez Responsabilité civile, est obligatoire dans tous les contrats d’assurance habitation. Elle permet d’indemniser les tiers touchés en cas de sinistres même si vous n’êtes pas responsable. 
Le paiement de votre prime d’assurance habitation peut se faire mensuellement ou annuellement. Il est parfois plus intéressant de payer à échéance annuelle. Si vous êtes déjà assuré, en fonction de votre situation, votre nouvel assureur peut se charger de résilier votre ancien contrat. La prise d’effet de la police d’assurance est alors programmée entre 1 et 2 mois après validation du devis.

Quels sont les critères d’une assurance habitation pas chère pour un studio ?

Il existe une multitude de critères pour définir une assurance habitation pas chère. Si vous faites des études, il est intéressant de se renseigner sur les assurances qui pourraient proposer des offres spéciales étudiants.

Digitaliser les moyens pour offrir des formules moins chères

Les assurances en ligne offrent des opportunités de contrats pas chers avec de bonnes garanties. Ces assureurs misent sur le 100% digital. Ils économisent sur les frais de location et d’entretien d’agences physiques. Ils fonctionnent avec un personnel réduit et concentré sur des plateformes. Le zéro papier est encore une opportunité pour ces compagnies de réduire leurs coûts. L’ensemble de ces éléments permet à ces assurances en ligne de composer des polices d’assurance tout à fait intéressantes. 

Ne pas rogner sur les garanties

Une assurance habitation pas chère doit disposer d’une bonne couverture des risques courants, s’adapter aux besoins réels de l’assuré et surtout offrir un très bon service d’assistance clients.
Lorsque vous consultez les propositions d’assurance, ne cédez pas à la tentation de la formule low cost. Payer 4 euros par mois sa prime d’assurance pour un T1 peut être très tentant. Le socle de base sera toujours intéressant chez une néoassurance mais l’ensemble des garanties n’est pas suffisant pour couvrir les risques réels. Si vous ne souscrivez qu’à la formule de base, vous risquez de le regretter en cas de survenue d’un sinistre.

Définir ses franchises

La franchise en assurance représente le seuil de déclenchement des indemnités en cas de sinistre. Une règle simple influe sur le calcul d’une prime d’assurance. Plus la franchise est faible, plus la cotisation est élevée. Pour disposer d’une assurance moins chère, avoir une franchise élevée permet de bénéficier d’une cotisation moins élevée. Certaines compagnies permettent aux assurés de sélectionner le montant de leur franchise lors de la simulation de l’offre d’assurance habitation.

Regrouper les contrats

Avant d’assurer votre T1, faites un tour d’horizon de vos contrats d’assurance. Si vous avez souscrit à une assurance auto et à une mutuelle, en regroupant tous vos contrats chez un même assureur, il est possible de profiter d’une réduction globale de sur l’ensemble de vos contrats.

Étudiant : restez à l’affût des offres

Si vous êtes étudiant et que vous louez une chambre, il est intéressant de consulter les offres disponibles chaque année pour trouver le meilleur rapport qualité – prix. La compagnie d’assurance de vos parents peut proposer des offres habitation intéressantes pour les enfants.

Comment trouver une assurance habitation pour un studio pas chère ?

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Vous pouvez avoir recours à différents moyens pour trouver votre assurance logement pas chère. Voici nos conseils.

Rencontrer les assureurs en direct

Pour économiser, il ne faut pas hésiter à rencontrer les agents d’assurance en direct. Le conseiller en assurance est en capacité de vous renseigner sur le contrat le plus adapté à vos besoins. C’est encore l’occasion de se voir proposer des formules plus intéressantes, notamment en cumulant plusieurs contrats d’assurance : auto, habitation, etc. Si vous êtes étudiant, vous pourrez peut-être bénéficier de tarifs préférentiels. Dans le cas où vous seriez plusieurs étudiants à occuper des studios dans le même immeuble, n’hésitez pas à vous rendre avec vos voisins en agence pour réaliser un achat groupé d’assurances. Il est possible, par ce biais, d’obtenir des réductions intéressantes.
Vous pouvez encore contacter un courtier en assurance. Il a parfois accès à des offres commerciales exclusives. Afin d’être proactif, assurez-vous de disposer de toutes les pièces que peuvent demander les commerciaux pour établir vos devis.

Surfer sur les sites des compagnies d’assurance

Une autre solution est d’aller sur le net pour explorer les opportunités présentes sur les sites des compagnies d’assurance. L’ensemble des grandes compagnies possèdent des sites internet qui permettent de réaliser des devis en quelques minutes. L’assuré doit avoir à disposition toutes les informations relatives à son logement et remplir scrupuleusement le questionnaire en ligne. Si le devis l’intéresse, il peut se faire rappeler par un conseiller de l’assurance qui reprendra avec lui son dossier et répondra à toutes ses questions.

Comparer les assurances en ligne

Vous trouverez en ligne plusieurs comparateurs d’assurance habitation pas cher qui mettent en avant des offres parfois très alléchantes. Préalablement, il faut remplir un questionnaire qui permet d’évaluer votre situation et vos besoins. Lorsque vous avez recours à un comparateur d’assurance, soyez vigilant dans votre choix. Ne prenez pas nécessairement, l’offre la moins chère. Étudiez tous les détails. Économisez de l’argent intelligemment ! Le contrat le moins cher n’offre pas la meilleure protection à tous les coups. Par ailleurs, vous devez savoir que les comparateurs ne travaillent pas avec tous les assureurs disponibles sur le marché. Certains sites mettent aussi en avant des assureurs en particulier. N’hésitez donc pas à essayer plusieurs comparateurs d’assurance.

Notre comparatif des meilleures assurances habitation pas chères pour studio

Voici un comparatif des meilleures assurances habitation pas chères pour un logement T1. Pour établir ce comparatif, nous prendrons l’exemple d’un T1, 30 m², situé à Lyon et assuré par un locataire. Afin d’être plus clairs, nous présenterons les offres sans redéfinir le socle de base que nous définissons ici :

  • Catastrophes naturelles, évenements climatiques, catastrophe technologique ;
  • Attentats, actes terroristes ;
  • Dégâts des eaux / Incendie (dont causes électriques) ;
  • Responsabilité civile ;
  • Vol et vandalisme.

Lemonade : une assurance pétillante

Lemonade Assurance

Lemonade est une assurance 100% digitale qui propose des contrats personnalisés. Le client est en capacité de choisir quelle franchise il souhaite payer en cas de sinistre. Il peut encore opter pour des plafonds d’indemnisation plus élevés et sélectionner les options qu’il juge essentielles à sa couverture. 
Pour notre logement T1 situé à Lyon, Lemonade propose une offre d’assurance à partir de 5,09 € par mois. La police comprend le rééquipement à neuf et l’hébergement temporaire en cas de besoin de relogement suite à un sinistre. 

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Acheel : une protection optimale à moindre coût

Acheel

Acheel est une autre néoassurance qui offre à ses assurés plusieurs formules pour s’assurer. La compagnie souhaite garantir une protection optimale à moindre coût. Des options permettent de renforcer la couverture du logement. Ainsi, pour notre T1 à Lyon, Acheel dispose de deux formules :

  • Standard : socle de base (sans le vol et le vandalisme) + assistance classique pour 8,51 € par mois.
  • Premium : socle de base + vol et vandalisme + bris de glace + protection juridique premium + assistance premium pour un peu plus de 15 € par mois.
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Lovys : la transparence

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Lovys souhaite offrir à chaque logement et chaque assureur les options les plus adaptées. La néoassurance présente le fait que la digitalisation lui permet de faire des économies et donc de mettre sur le marché des contrats moins chers. Lovys n’applique aucun frais de dossier, de résiliation ou de changement de contrat. Les garanties sont étendues à l’ensemble des occupants du lieu.  
Pour un T1 à Lyon, Lovys propose d’assurer le bien à partir de 9,07 € par mois avec la formule Essentiel. La formule Parfait a des garanties plus élargies pour 14,39 € par mois. 

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Direct Assurance : la solution moins chère d’AXA

Direct Assurance habitation

Direct Assurance est une filiale d’AXA qui garantit à ses clients un conseiller dédié pour le traitement des sinistres. L’assistance est disponible 7 j/7 et 24 h/24. L’assureur s’est composé un réseau de 800 artisans. 
Pour assurer notre T1 à Lyon, Direct Assurance propose 3 formules :

  • Essentielle : 13,80 €/mois
  • Confort : 15,01 €/mois
  • Confort Plus : 20,18 €/mois

Évoluer vers des formules Confort et Confort Plus permet de souscrire à des offres multirisques, très intéressantes et très protectrices. 

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Luko : la néoassurance qui révolutionne l’assurance habitation

Luko assurance habitation

Luko est un assureur 100% digital offrant un service d’échange avec un conseiller par chat 7j/7. Le service se veut réactif. Il s’impose 2 minutes d’attente maximum. Luko met en avant une indemnisation rapide de ses assurés s’ils font appel à des artisans partenaires.
Le socle de base pour un appartement T1 à Lyon se situe à 9,37 €/mois. Le plus est que dans le tarif sont inclus l’option rééquipement à neuf et l’hébergement temporaire.
La déclaration de sinistre est à réaliser avec l’application et pour rassurer l’assuré, le suivi du dossier est personnalisé grâce à un conseiller dédié. En plus de la personnalisation des garanties, Luko permet de choisir le montant de sa franchise : entre 75 et 300 €.

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Carrefour

Carrefour assurance habitation

Carrefour Assurance s’est lancée dans l’assurance habitation notamment à travers une formule Intégrale qui implique une couverture sans franchise sur les sinistres suivants du socle de base classique. L’assureur ajoute les dommages électriques, les bris de glace et les contenus du congélateur dans sa formule Intégrale.
Dans le cas d’une catastrophe naturelle, une franchise de 380 euros est imposée par l’Etat. Les tarifs débutent à partir de 8,64 € par mois.

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Notre avis sur les assurances habitation pas chères pour studio

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Les néoassurances et les outsiders tels que Direct Assurance ou Carrefour Assurance ont une gestion qui leur permet de proposer des contrats optimisés qui vous feront faire des économies. Si vous souscrivez à une assurance 100% en ligne, vous disposez en permanence de l’essentiel de vos documents. Vous pouvez encore suivre l’état d’une déclaration de sinistre, plus ou moins aisément selon l’assureur.

Lorsque vous souhaitez souscrire à une nouvelle assurance nous vous conseillons plusieurs actions pour ne pas vous tromper :

  • Étudier les garanties en détail ;
  • Analyser les options multirisque ;
  • Vérifier le mode de fonctionnement du service assistance ;
  • Consulter les avis de satisfaction clients relatifs à l’assureur.
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