Qu’est-ce qu’une assurance habitation pour studio ?
L’assurance habitation pour studio possède plus ou moins les mêmes caractéristiques qu’une assurance habitation pour un autre type de bien.
Une assurance souvent obligatoire
Les studios sont le plus souvent des appartements situés dans un immeuble, qui ne possède qu’une seule pièce à vivre. Généralement, ils sont destinés à la location. Si c’est le cas, le locataire est dans l’obligation de souscrire une assurance habitation et de présenter une attestation d’assurance au moment de la signature du bail.
Pour le propriétaire, cela dépend d’où est situé le bien, s’il s’agit d’un studio appartenant à une copropriété, le propriétaire devra souscrire une assurance couvrant au moins en responsabilité civile les risques locatifs. En revanche, s’il s’agit par exemple d’un studio attenant à sa maison, il ne sera pas obligé de souscrire une assurance, même si cela reste vivement conseillé.
Quelles garanties sont comprises dans une assurance habitation pour studio ?
Les garanties d’une assurance habitation pour studio sont similaires à celles d’un autre appartement. La plupart des assureurs proposent habituellement des garanties de base (responsabilité civile, dégâts des eaux, risque incendie, catastrophes naturelles et technologiques), qui peuvent être complétées par d’autres garanties comme le vol et le vandalisme, le bris de glace ou d’autres options plus spécifiques, comme le rééquipement à neuf, la garantie objets de valeur, etc.
Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un studio ?
Il existe une multitude de critères pour définir une assurance habitation pas chère. Si vous faites des études, il est intéressant de se renseigner sur les assurances qui pourraient proposer des offres spéciales étudiants.
Opter pour une assurance en ligne
Les assurances en ligne offrent des opportunités de contrats pas chers avec de bonnes garanties. Ces assureurs misent sur le 100% digital. Ils économisent sur les frais de location et d’entretien d’agences physiques. Ils fonctionnent avec un personnel réduit et concentré sur des plateformes. Le zéro papier est encore une opportunité pour ces compagnies de réduire leurs coûts. L’ensemble de ces éléments permet à ces assurances en ligne de composer des polices d’assurance tout à fait intéressantes.
Ne pas rogner sur les garanties
Une assurance habitation pas chère doit disposer d’une bonne couverture des risques courants, s’adapter aux besoins réels de l’assuré et surtout offrir un très bon service d’assistance clients.
Lorsque vous consultez les propositions d’assurance, ne cédez pas à la tentation de la formule low cost. Payer 4 euros par mois sa prime d’assurance pour un T1 peut être très tentant. Le socle de base sera toujours intéressant chez une néoassurance mais l’ensemble des garanties n’est pas suffisant pour couvrir les risques réels. Si vous ne souscrivez qu’à la formule de base, vous risquez de le regretter en cas de sinistre.
Avoir la possibilité de définir sa propre franchise
Pour pouvoir gérer au mieux votre budget, privilégiez les compagnies d’assurance vous offrant la possibilité de choisir le montant de votre franchise. Ainsi, vous pourrez ajuster au mieux le montant de vos cotisations selon vos contraintes budgétaires.
Une prise d’effet immédiate
Lorsque vous choisirez votre assurance habitation, veillez à opter pour un contrat prenant effet dès sa signature. De cette manière, vous serez assuré immédiatement sans délai de carence.
Des avis clients positifs
Au moment de faire votre choix, consultez les avis clients des anciens assurés. Cela vous permettra d’avoir de réelles informations sur les services de la compagnie. Vous pourrez ainsi en savoir davantage sur certains points essentiels, comme les délais de remboursement, la gestion des demandes d’indemnisation ou la qualité du service client.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour studio
Voici un comparatif des meilleures assurances habitation pour un logement T1.
Acheel : une protection optimale à moindre coût
Acheel est une assurtech créée en 2020. Elle propose des tarifs très attractifs et des formules entièrement personnalisables.
Formules
Deux formules sont proposées par Acheel : Standard et Premium. La formule Standard offre une protection de base (sans le vol). La formule Premium est plus protectrice en incluant la garantie vol, le bris de glace, ainsi qu’une protection juridique renforcée.
Prix
Pour assurer un studio à Lyon, comptez un budget d’environ 8 €/mois pour une formule Standard et de 15 €/mois pour une formule Premium. N’hésitez pas à faire un devis personnalisé pour connaitre le montant de vos cotisations.
Notre avis
Acheel propose des formules sur-mesure idéales pour les petits budgets. Même si certaines garanties peuvent être limitées, cette assurance peut généralement satisfaire pleinement les personnes vivant dans un studio et ayant des biens d’une faible valeur ou d’une valeur intermédiaire.
Lovys : la transparence
Lovys est une néo-assurance 100 % digitale. Aucun frais de dossier n’est appliqué et ses contrats sont sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre offre quand vous le souhaitez sans attendre les 12 premiers mois de souscription généralement de rigueur.
Formules
Trois formules peuvent être souscrites selon le niveau de garantie souhaité. Toutes les formules sont personnalisables. Vous pouvez en effet choisir votre franchise, la valeur de vos biens personnels et souscrire à d’autres options supplémentaires.
Prix
Pour assurer un T1 dans la région lyonnaise, prévoyez un budget de 9,07 €/mois en optant pour une formule éco et des mensualités de plus de 15 € pour une couverture plus complète.
Profitez du code promo exclusif Lovys et bénéficiez de deux mois offerts.
Notre avis
Lovys offre une couverture idéale pour assurer un studio. Ses tarifs sont très attractifs et ses formules sont personnalisables afin de ne souscrire qu’aux garanties réellement nécessaires.
Direct Assurance : la solution moins chère d’AXA
Direct Assurance est une filiale d’AXA qui garantit à ses clients un conseiller dédié pour le traitement des sinistres. L’assistance est disponible 7 j/7 et 24 h/24. L’assureur s’est composé un réseau de 800 artisans.
Formules
Direct assurance propose 3 formules : Essentielle, Confort et Confort +. Certains éléments de chaque formule sont personnalisables et vous permettent de personnaliser votre couverture. Des packs spécifiques vous permettent d’étendre vos garanties et d’être couvert pour les dommages électriques, mais aussi de bénéficier d’un rééquipement à neuf et d’une assistance premium.
Prix
Pour un studio, Direct assurance vous permet d’assurer votre logement entre 13,80 et 20,18 €/mois.
Profitez du bon plan de Direct assurance et recevez une remise de 40 € pour la souscription d’un nouveau contrat.
Notre avis
Direct assurance propose des formules protectrices qui s’adaptent à la valeur de vos biens et à vos besoins en termes de garanties. De plus, la possibilité qu’offre cet assureur de pouvoir booster l’étendue de sa formule initiale peut s’avérer très intéressante.
Friday
Friday est une assurance en ligne qui appartient au groupe suisse La Baloise. Cet assureur propose des solutions simples et flexibles pour assurer votre habitation.
Formules
Deux formules sont disponibles : la formule Essentielle et la formule Sérénité. La formule éco offre les garanties basiques de l’assurance habitation. Quant à la formule Sérénité, elle est plus complète en incluant le vol, le bris de glace, et d’autres garanties protectrices.
Par ailleurs, d’autres options peuvent être ajoutées à votre contrat, comme la garantie rééquipement à neuf ou l’assurance vélo.
Prix
Assurez un studio à Lyon dès 8,04 €/mois. Réalisez une simulation gratuite sur le site de la compagnie en seulement quelques minutes.
Notre avis
Friday offre la possibilité à ses assurés de personnaliser leur offre et d’avoir accès à de nombreuses garanties optionnelles. Autre avantage, ses tarifs sont très intéressants et vous permettent de souscrire une assurance à un excellent rapport qualité-prix.
Carrefour
Carrefour assurance propose des solutions d’assurance à des prix raisonnables qui vous permettent en moyenne de réaliser 125 € d’économies sur votre contrat d’assurance habitation multirisque.
Formules
Deux formules sont proposées par cet assureur : la formule Essentielle et la formule Intégrale. Les garanties de base sont incluses dans les deux formules, ainsi que la garantie vol et bris de glace. La valeur des biens est personnalisable et dans le cas où vous optez pour la formule Intégrale, vous profiterez d’un remboursement sans franchise (hors catastrophe naturelle).
Prix
Les tarifs de Carrefour commencent dès 7,69 €/mois pour une formule Essentielle et dès 10,16 €/mois pour la formule Intégrale. Faites une simulation sur le site de la compagnie pour connaitre votre tarif personnalisé.
Notre avis
Carrefour propose une assurance habitation pas chère et offre dès sa formule éco des garanties protectrices habituellement non incluse dans les formules d’entrée de gamme, comme le vol, le bris de glace ou la garantie dommages électriques.
Classement des assurances pour un studio
| Assurances studio | Prix mensuels pour un studio à Lyon | Avantages pour un studio | Avis |
| Acheel | Dès 8 € | Formule personnalisée Prix compétitif | Acheel propose une couverture à moindre coût qui s’adapte à tous les budgets. |
| Lovys | À partir de 9 € | 3 formules au choix Franchise modulable Sans engagement | Les formules de Lovys sont à un bon rapport qualité-prix et offrent un contrat flexible pour tous ses assurés. |
| Direct assurance | Entre 13 et 20 € | 3 formules disponibles 3 packs de garanties ciblées | Direct assurance propose une couverture complète qui convient à tous les profils d’assurés. |
| Carrefour assurance | Dès 7,69 € | 2 formules Formule Intégrale sans franchise | Carrefour propose une des formules éco les plus protectrices en incluant le vol et le bris de glace. |
| Friday | Dès 8 € | 2 formules Franchise modulable Large panel de garanties optionnelles | Friday permet à tous les assurés de souscrire un contrat personnalisé selon leurs besoins. |
Comment trouver une assurance habitation pour un studio pas chère ?
Vous pouvez avoir recours à différents moyens pour trouver votre assurance logement pas chère. Voici nos conseils.
Regrouper les contrats
Avant d’assurer votre T1, faites un tour d’horizon de vos contrats d’assurance. Si vous avez souscrit à une assurance auto et à une mutuelle, en regroupant tous vos contrats chez un même assureur, il est possible de profiter d’une réduction globale sur l’ensemble de vos contrats.
Étudiant : restez à l’affût des offres
Si vous êtes étudiant et que vous louez une chambre, il est intéressant de consulter les offres disponibles chaque année pour trouver le meilleur rapport qualité – prix. La compagnie d’assurance de vos parents peut proposer des offres habitation intéressantes pour les enfants.
Comparer les assurances en ligne
Vous trouverez en ligne plusieurs comparateurs d’assurance habitation qui mettent en avant des offres parfois très alléchantes. Préalablement, il faut remplir un questionnaire qui permet d’évaluer votre situation et vos besoins. Lorsque vous avez recours à un comparateur d’assurance, soyez vigilant dans votre choix. Ne prenez pas nécessairement, l’offre la moins chère. Étudiez tous les détails. Économisez de l’argent intelligemment ! Le contrat le moins cher n’offre pas la meilleure protection à tous les coups. Par ailleurs, vous devez savoir que les comparateurs ne travaillent pas avec tous les assureurs disponibles sur le marché. Certains sites mettent aussi en avant des assureurs en particulier. N’hésitez donc pas à essayer plusieurs comparateurs d’assurance.
Profiter des bons plans des assureurs
Pour attirer de nouveaux clients, les assureurs n’hésitent pas à proposer des offres promotionnelles, comme des mois gratuits ou une remise immédiate de plusieurs dizaines d’euros, grâce notamment aux offres de parrainage. Au moment de souscrire une offre, pensez donc à en profiter.
Revoir à la baisse son niveau de garantie
Si votre budget est très réduit, le meilleur moyen de diminuer le montant de vos cotisations est de faire le tri dans ses garanties et de ne souscrire qu’à une formule minimale. Toutefois, il faut être conscient qu’en optant pour cette alternative, vous serez forcément moins indemnisé qu’en optant pour une couverture plus protectrice.
Opter pour une franchise élevée
Le montant de la franchise influence directement le prix de votre prime. De ce fait, si vous souhaitez baisser vos mensualités, optez pour une franchise haute.
Payez sa prime d’assurance en une seule fois
Certaines compagnies vous permettent de profiter d’une ristourne si vous payez votre contrat annuel en une seule mensualité.
Notre avis sur les assurances pour un studio
Quasiment toutes les compagnies proposent une assurance habitation pour les studios. Votre choix peut donc se révéler complexe face au nombre parfois important d’offres disponibles. Toutefois, en suivant ces quelques conseils, vous pourrez trouver plus facilement la formule qui vous conviendra pleinement :
Faire confiance aux nouvelles assurtech
Les néoassurances et les outsiders tels que Direct Assurance ou Carrefour Assurance ont une gestion qui leur permet de proposer des contrats optimisés qui vous feront faire des économies. Si vous souscrivez à une assurance 100% en ligne, vous disposez en permanence de l’essentiel de vos documents. Vous pouvez encore suivre l’état d’une déclaration de sinistre, plus ou moins aisément selon l’assureur.
Comparer le rapport qualité-prix des formules
Il est bien sûr important de comparer les prix, mais aussi l’étendue de la couverture souscrite. Faites le point sur vos besoins (valeur de vos biens personnels, niveau de couverture désirée, etc.) et sélectionnez les offres qui correspondent vraiment à vos attentes.
Consulter les avis de satisfaction des clients
Cette étape est primordiale pour éviter les mauvaises surprises. Consultez plusieurs sites d’avis clients. Ainsi, vous pourrez vous faire une opinion plus juste de l’efficacité et de la réactivité du service client d’un assureur.
