Qu’est-ce qu’une assurance habitation pas chère ?
Une assurance habitation pas chère proposera comme son nom l’indique des tarifs très compétitifs, mais ce ne sont pas ses seules caractéristiques.
Les particularités d’une assurance habitation pas chère
Habituellement, les assurances habitation pas chère proposent des tarifs très bas en :
- réduisant l’étendue de leurs garanties ou en proposant une couverture réduite,
- en augmentant le montant de la franchise prévu dans le contrat,
- en proposant des services totalement dématérialisés.
À qui ce type d’assurance habitation est-il destiné ?
Les personnes intéressées par ce type de contrat sont en général :
- les étudiants,
- les jeunes actifs,
- les personnes ayant un budget serré,
- les vacanciers qui souhaitent assurer leur location de vacances à moindre coût, etc.
Les inconvénients de souscrire une assurance habitation pas chère
Malheureusement, souscrire une assurance habitation pas chère est une alternative qui a des limites. En effet, généralement, ce type de contrat implique de nombreuses exclusions de garanties qui ne vous permettent d’être réellement couvert que pour un nombre très restreint de sinistres.
D’autre part, si vous n’êtes pas à l’aise avec l’informatique et les outils numériques, ce type d’assurance est à proscrire, car la majorité d’entre elles sont des assurances en ligne qui ne proposent qu’un service dématérialisé où aucun accueil physique en agence n’est possible.
Enfin, le montant des franchises d’une assurance habitation low cost est souvent très élevé. Ce qui implique qu’en cas de sinistre, la somme qui restera à votre charge sera donc plus importante.
Qu’est-ce une assurance habitation sans franchise ?
Une assurance habitation qui n’applique pas de franchise offre à l’assuré une prise en charge intégrale en cas de sinistre.
La franchise d’assurance
Afin de savoir ce qu’on gagne à souscrire une assurance habitation sans franchise, il est nécessaire de savoir ce qu’est exactement une franchise. Tout contrat d’assurance peut inclure un système de franchises. Une franchise correspond à une somme fixée par le contrat que la compagnie d’assurance ne remboursera pas suite à la survenue d’un sinistre.
Cette part reste à la charge de l’assuré. Il existe plusieurs types de franchises que nous allons vous exposer afin que vous puissiez y voir plus clair :
- La franchise relative est aussi nommée franchise simple. Dans ce cas, l’assureur indemnise l’assuré seulement si le montant des dommages dépasse le montant de la franchise. En d’autres termes, l’assuré est indemnisé entièrement si le montant des réparations est supérieur à la franchise définie au contrat.
- La franchise absolue déduit la franchise du montant des dommages engendrés par le sinistre. Par exemple, dans le cas d’un dégât des eaux, si les réparations sont estimées à 500 euros et que la franchise prévue au contrat est de 300 euros, l’assureur versera seulement 200 euros.
Le calcul d’une franchise s’effectue selon plusieurs modes :
- Le contrat prévoit une franchise fixe pour chaque type de sinistre.
- La franchise proportionnelle est établie selon un pourcentage des travaux à réaliser. Par exemple, si l’assureur applique une franchise de 20%, pour un montant total de 5000 € de travaux, l’assuré aura un reste à charge de 1000 €.
En somme, quand un assureur fixe une franchise, c’est essentiellement afin d’éviter que l’assuré ne le sollicite pour des sinistres impliquant de faibles montants.
La solution d’une assurance habitation sans franchise
Le système de franchises peut être très dissuasif dans un contrat d’assurance habitation. Il est important de bien étudier les conditions. Il est clair que ce type de contrat présente selon les cas trop d’inconvénients.
Une assurance habitation sans franchises offre à l’assuré la possibilité de contacter la compagnie d’assurance pour tout sinistre qui est pris en charge par la police qu’il a souscrite et de bénéficier d’une prise en charge totale.
Notez que la loi impose l’application d’une franchise dans les cas de catastrophes naturelles.
Les critères d’une bonne assurance habitation pas cher et sans franchise
Pour bien choisir son assurance habitation, il est primordial de prendre en considération plusieurs critères essentiels.
Un tarif attractif
Lorsque l’on est à la recherche d’une assurance habitation pas chère, le montant de votre prime d’assurance est un critère qui sera certainement déterminant dans votre choix. Cependant, méfiez-vous des tarifs très compétitifs, ils cachent parfois des inconvénients, tels que des frais cachés ou de trop nombreuses exclusions de garanties, qui ne vous permettront pas de bénéficier d’une protection intéressante. Il est donc important d’identifier précisément vos besoins et d’opter pour une couverture vous permettant d’être correctement indemnisé.
Une gestion en ligne simplifiée
Pouvoir gérer son contrat en ligne depuis votre smartphone ou depuis votre ordinateur est un vrai plus. Vous pourrez ainsi télécharger une attestation, suivre vos remboursements ou modifier vos options directement de votre espace client 24 h/24 et où que vous soyez. Même si la plupart des assureurs offrent ce type de services, pensez, néanmoins, à vous assurer que votre compagnie a bien développé ce type de fonctionnalités dématérialisées.
Un service client dynamique et efficace
En cas de coup dur, être bien accompagné est essentiel. Pour être sûr de bénéficier d’un service client efficace, interrogez votre entourage ou consultez les avis d’expérience sur Internet. Cela vous permettra de vous faire une première opinion sur une compagnie avant d’y souscrire.
Un plafond de garanties suffisamment élevé
Afin de souscrire à la bonne assurance, il est nécessaire de bien connaître ses besoins d’assuré. Dans cette optique, deux éléments sont à prendre en compte.
- La valeur des biens à assurer. Les biens immobiliers et mobiliers doivent être passés au crible. Il est en effet important de ne pas oublier la valeur du mobilier lorsque vous souscrivez votre police d’assurance.
- Évaluer les risques de sinistres. Il faut notamment prendre en compte la situation géographique du bien, l’état général des installations, les risques d’infractions et de vols, etc.
Avec des risques importants et une valeur des biens élevée, il est recommandé de choisir une assurance sans franchise même si elle inclut une prime annuelle plus élevée.
Vérifier que la couverture souscrite offre un large panel de garanties
Lors de votre recherche d’assurance habitation, n’hésitez pas à étudier en détail la couverture proposée par la compagnie. Une attention particulière doit être apportée au niveau des garanties contenues dans la formule d’assurance :
- Vol ;
- Catastrophes naturelles ;
- Incendie, dégâts des eaux ;
- Dommages électriques ;
- Bris de glace, de vitre ;
Des assureurs proposent parfois en complément des services comme une assistance juridique, voire une protection juridique à des conditions très intéressantes.
Comparatif des meilleures assurances habitation pas cher et sans franchise
Voici notre sélection des meilleures assurances habitation pas chères et sans franchise :
Carrefour Assurance
Carrefour assurance a développé sa propre assurance habitation et propose aujourd’hui de nombreux produits d’assurance pour assurer de multiples situations du quotidien (assurance auto, animaux, etc.).
Les formules
Carrefour Assurance propose la formule Intégrale qui offre une couverture sans franchise sur les sinistres suivants :
- Incendie et évènements liés ;
- Dégâts des eaux ;
- Bris de glaces ;
- Dommages électriques ;
- Vol ;
- Responsabilité civile ;
- Contenu du congélateur ;
- Catastrophes technologiques
Les conditions de la franchise
Pour pouvoir bénéficier d’un zéro de franchise, il faudra opter pour la formule Intégrale. Si vous optez pour la formule d’entrée de gamme, votre franchise sera de 152 €. Toutefois, certains sinistres ont une franchise fixée par l’État. C’est le cas notamment de la garantie catastrophes naturelles qui possède un montant de franchise forfaitaire de 380 €.
Les tarifs
Assurez votre logement sans franchise avec Carrefour à partir de 9,26 € par mois en optant pour la formule Intégrale.
Notre avis
Carrefour assurance propose une protection complète dès sa formule éco avec la garantie vol incluse. Cet assureur va encore plus loin en vous proposant une formule sans franchise et en limitant habilement une hausse trop importante de vos cotisations.
Allianz
Allianz est aujourd’hui l’une des assurances les plus compétitives en Europe. Ses formules personnalisées et son haut degré de protection lui ont permis de séduire de plus en plus d’assurés.
Formules
Cet assureur propose une formule sur-mesure pour laquelle vous choisissez vous-même vos garanties et leur niveau de protection (qui va de 1 à 3). Toutes les formules d’Allianz offrent les garanties essentielles suivantes : responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie et explosion, catastrophes naturelles et climatiques.
Selon vos besoins, d’autres garanties peuvent être souscrites en option, comme le vol et le vandalisme, les dommages électriques ou encore le remplacement à neuf.
Les conditions de la franchise
Chez Allianz, vous pouvez choisir le montant de votre franchise entre 0 et 380 €. Attention, certains sinistres ont une franchise de 380 €, fixée par décret. C’est le cas lors d’intempéries par exemple.
Les tarifs
Faites un devis personnalisé sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif. À titre indicatif, pour assurer un studio, comptez a minima un budget de 15,28 €/mois pour une formule sans franchise.
Notre avis
Allianz permet une grande personnalisation de ses contrats d’assurance. Vous pouvez en effet opter pour un contrat sans franchise, quelles que soient les options pour lesquelles vous avez opté. Cependant, il faut savoir que ces formules personnalisées ont un coût, qui dépasse généralement le tarif moyen des autres assureurs.
Direct assurance
Direct assurance est une assurance présente sur le marché depuis 1992. Son large panel de formules disponibles lui permet de proposer à ses clients une protection adaptée à leurs besoins.
Formules
Direct assurance propose 3 formules :
- Essentielle : cette offre ne vous couvre que pour les garanties de base et vous assure une assistance 24 h/24.
- Confort : cette couverture vous permet de bénéficier des garanties vol et bris de glace.
- Confort + : il s’agit de la formule haut de gamme de l’assureur, qui vous protège dans un maximum de situations.
Les conditions de la franchise
Direct assurance vous permet de choisir entre 3 niveaux de franchise : 75, 150 ou 250 €.
Les tarifs
Pour un contrat d’assurance habitation avec une franchise de 75 €, prévoyez un budget moyen minimal de 12,50 €/mois. Gagnez 40 € sur votre prime d’assurance avec notre code promo Direct assurance.
Notre avis
Direct assurance offre une protection pour votre logement à un bon rapport qualité-prix. De plus, il est possible d’augmenter son niveau de protection en souscrivant à un pack de garanties ciblées selon vos besoins.
Lovys (franchise ultra-réduite)
Lovys est une assurance entièrement en ligne qui propose des solutions d’assurance habitation depuis 2017. Ces formules personnalisables et à bas prix ont fortement contribué à son succès.
Formules
Lovys offre 3 niveaux de protection qu’il est possible de personnaliser. Choisissez pour chacune des formules :
- vos garanties optionnelles (vol, dommages électriques, remplacement à neuf, assurance scolaire, etc.),
- le montant de votre franchise,
- le capital mobilier de votre logement.
Les conditions de la franchise
5 paliers de franchise sont disponibles avec Lovys : de 75 à 500 € maximum.
Les tarifs
Comptez un minimum de 8, 70 €/mois en moyenne pour assurer votre logement avec Lovys en ne payant que 75 € de franchise. Profitez en prime du bon plan Lovys en bénéficiant de deux mois offerts pour la souscription d’un nouveau contrat.
Notre avis
Lovys est un assureur qui vous offre une protection flexible et sans engagement. Adaptez au mieux votre couverture à votre budget et ne payez que pour les garanties dont vous avez vraiment besoin.
Acheel (franchise ultra-réduite)
Créée en 2020, Acheel est une compagnie d’assurance qui propose des prix très abordables et une possibilité de personnalisation de son offre élevée.
Formules
Deux formules d’assurance sont disponibles avec Acheel : la formule Standard et la formule Premium. Pour bénéficier d’une protection plus complète, il est fortement conseillé d’opter pour la formule haut de gamme, qui vous protègera, entre autres, en cas de vol, de bris de glace ou de litiges juridiques avec votre voisinage.
Les conditions de la franchise
Acheel vous permet de choisir entre 9 niveaux de franchise, qui va de 50 € à 500 €.
Les tarifs
Comptez un budget minimal de 9,97 €/mois pour une formule Premium avec seulement 50 € de franchise.
Notre avis
Acheel offre la possibilité à ses assurés d’assurer leur logement sans se ruiner et en optant pour une franchise réduite à un prix très raisonnable. Seul bémol, cette compagnie low cost offre une protection limitée comparée à celle proposée par d’autres assureurs.
Classement des assurances habitation pas chères et sans franchise
| Compagnies d’assurance | Prix mensuels pour une formule sans franchise ou très réduite | Conditions de franchise | Notre avis |
| Carrefour assurance | 9,26 € | 0 € de franchise en optant pour la formule Intégrale | Carrefour assurance propose des formules complètes à des prix très attractifs. Optez même pour une formule sans franchise en choisissant sa couverture Intégrale. |
| Allianz | 15,28 € | La franchise est modulable entre 0 et 380 € | Allianz vous permet d’élaborer votre propre formule de protection afin qu’elle réponde totalement à vos besoins. |
| Direct assurance | 12,50 € | 3 niveaux de franchise disponibles : 75, 150, 250 € | Direct assurance vous permet d’assurer votre logement à un bon rapport qualité-prix. |
| Lovys | 8,70 € | 5 montants de franchise au choix (entre 75 et 500 €) | Lovys est un assureur flexible qui est l’un des rares à proposer des formules sans engagement. |
| Acheel | 9,97 € | Montant de la franchise modulable entre 50 et 500 € | Acheel vous permet d’assurer votre logement à moindre coût en personnalisant au maximum votre protection. |
Le prix d’une assurance habitation pas cher sans franchise
Les premiers prix d’une assurance habitation pas chère sans franchise avoisinent généralement 10 € par mois. Comptez cependant plus d’une vingtaine d’euros pour une formule complète et plus protectrice. En effet, plusieurs facteurs vont avoir une influence directe sur le tarif de votre assurance habitation. Voici, d’ailleurs, les principaux paramètres à prendre en compte pour le calcul de votre prime d’assurance :
- la localisation de votre logement,
- sa superficie,
- le nombre de pièces,
- le nombre de personnes composant le foyer,
- la valeur de vos objets personnels et de votre mobilier,
- le type de protection choisie.
Tarifs moyens par formule
| Types de formules d’assurance habitation | Garanties incluses | Prix moyens mensuels |
| Formule minimale | Risques locatifs de base Responsabilité civile Franchise élevée | Entre 5 et 10 € |
| Formule minimale sans franchise | Risques locatifs essentiels Responsabilité civile 0 de franchise | Entre 10 et 15 € |
| Formule complète sans franchise ou très réduite | Risques locatifs RC Sans franchise Vol et vandalisme Bris de glace Dommages électriques Défense pénale, etc. | Généralement au-dessus de 25 € |
Tarifs moyens par assureur
| Assureurs | Prix mensuels |
| lovys | 8,70 € |
| Direct assurance | 12,50 € |
| Olivier assurance | 7 € |
| Acheel | 9,97 € |
| Carrefour assurance | 9,26 € |
Comment trouver une assurance habitation encore moins chère et sans franchise ?
Il existe plusieurs solutions pour trouver une assurance habitation pas chère et sans franchise avec leurs avantages et leurs inconvénients.
Aller à la rencontre des assureurs
Pour trouver la bonne assurance sans franchise au meilleur prix, vous pouvez prendre rendez-vous avec plusieurs assureurs. Même si la digitalisation permet d’obtenir très rapidement des devis auprès de plusieurs assureurs, le contact physique offre parfois de bonnes opportunités. En rencontrant un agent d’assurance, vous pourrez lui décrire votre projet et il vous offrira les conseils les plus adaptés à votre situation.
Avoir recours aux comparateurs d’assurance
Sur internet, il est facile de solliciter notre comparateur d’assurance qui permettent à l’assuré de définir les détails de sa recherche. Même si cet outil est très efficace pour obtenir plusieurs devis en à peine 10 minutes, il présente des inconvénients.
Sachez que certains comparateurs d’assurance travaillent avec des compagnies déterminées. Lorsque le site génère les devis, vous n’aurez accès qu’à une offre restreinte. Par ailleurs, certains comparateurs mettent systématiquement en avant les devis d’assureurs avec qui ils ont des accords particuliers.
Enfin, lorsque vous rentrez vos informations sur le site d’un comparateur d’assurances, vous n’êtes pas assisté par un conseiller. Il se peut que la solution pour laquelle vous optiez ne soit pas totalement adaptée à vos besoins.
Un courtier en assurance
Prendre rendez-vous avec un courtier en assurance permet parfois d’avoir accès à des offres d’assurance qui ne sont pas disponibles pour le grand public. Le courtier peut encore vous obtenir des tarifs préférentiels en proposant des contrats cumulant habitation, automobile et responsabilité civile.
Notre avis sur les assurances habitation pas chères et sans franchise
Souscrire une assurance sans franchise et pas chère, présente des intérêts pour l’assuré particulièrement au niveau du budget. Il bénéficie d’une indemnisation sans devoir verser un euro lorsqu’un sinistre survient.
Trouver une assurance pas chère qui ne propose aucune franchise peut s’avérer très difficile. Il est préférable d’opter pour une assurance dont les garanties essentielles sont exemptes de franchise. Elle coûtera moins cher à l’année.
Toutefois, si l’assuré sollicite des indemnisations récurrentes, même pour de petits sinistres, la compagnie d’assurance pourrait être amenée à augmenter le montant de la prime d’assurance. Il peut aussi éveiller les soupçons de la compagnie en déclarant trop de sinistres.
L’assureur peut alors entreprendre une résiliation de la police d’assurance d’habitation. L’assuré faisant l’objet d’une résiliation par son assureur sera forcément confronté à des propositions de tarifs d’assurance plus élevés.
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