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Conseils-Maisons.fr, 2022

L'assurance auto et habitation pas cher

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Selon un sondage effectué par l’INSEE, déjà en 2018, plus de 84,1 % des ménages français possédait au moins un véhicule par foyer. Ce qui veut dire que la majorité des familles devront souscrire non seulement une assurance habitation multirisque, mais aussi une assurance auto. D’ailleurs, est-il possible de cumuler ces deux contrats différents chez un même assureur ? Cette formule est-elle la plus économique ? Est-il possible de profiter à la fois des avantages d’une assurance habitation pas cher et d’une assurance auto avantageuse ? Obligations et spécificités des contrats d’assurance pas chers, on fait le point dans cet article.

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Assurance auto et habitation : quelles obligations ?

Voici les obligations que prévoit la loi en termes d’obligation de souscription à un contrat d’assurance auto et habitation.

Les obligations d’une assurance auto

Toutes personnes possédant un véhicule à moteur pouvant circuler doit souscrire une assurance auto au moins au tiers. Cette garantie permet d’indemniser l’autre conducteur des dommages matériels ou corporels que vous auriez pu lui causer dans le cas d’un accident responsable.

Quid des obligations d’une assurance habitation ?

Les obligations concernant l’assurance habitation dépendent avant tout de votre statut (propriétaire occupant ou non occupant, locataire). Si vous êtes locataire, vous êtes obligé de souscrire une assurance habitation qui couvre le logement contre les dégâts des eaux, le risque d’incendie et en responsabilité civile.
Par contre, si vous êtes propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation, même si cela est fortement recommandé. Toutefois, si votre logement appartient à une copropriété, vous êtes tenu a minima de souscrire une garantie en responsabilité civile qui couvrira les dommages matériels qui pourraient être causés chez vos voisins et dont vous êtes responsable.

Quels sont les avantages de prendre son assurance habitation et auto dans la même compagnie ?

Si votre assureur propose des contrats d’assurance habitation et auto, il peut être intéressant de prendre tous ses contrats dans la même compagnie. Cela simplifiera vos démarches. En effet, lorsqu’un sinistre survient quelles qu’en soient les causes, vous n’avez qu’un seul et unique interlocuteur à contacter et idem lorsque vous avez besoin de demander des modifications sur vos contrats d’assurance.
De plus, la plupart du temps, lorsque vous souscrivez à deux contrats chez un même assureur, celui-ci vous fait bénéficier de réductions intéressantes (mois offerts, remise immédiate, etc.).

Quelles sont les spécificités d’une assurance habitation et d’une assurance auto pas cher ?

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Voici les caractéristiques principales d’une assurance auto et habitation pas cher :

  • Le prix avantageux des cotisations mensuelles : la prime d’une assurance habitation pas chère sera comprise entre 4 et 10 € et entre 6 et 25 € pour une assurance auto.
  • Bénéficier de la protection de base obligatoire : Bien que ces contrats soient moins chers que la moyenne du marché, ils vous offrent une protection totalement règlementaire, que ce soit pour louer un bien immobilier ou pour circuler en voiture.
  • Des options pratiques qui font parfois défaut : en général, ces formules d’assurance pas cher n’incluent pas certaines options qui se révèlent pourtant très utiles dans certaines circonstances, comme le bris de glace ou la garantie vol et vandalisme, ou encore l’assistance dépannage 0 km en ce qui concerne spécifiquement l’assurance auto. Toutefois, vous avez toujours la possibilité de choisir ses garanties en option, même si cela élèvera forcément le prix de vos cotisations.
  • Paiement et remboursement en cas de sinistre : la particularité de ces contrats pas chers, c’est aussi le montant souvent élevé de leur franchise et la limite maximale du plafond d’indemnisation qui peut être assez basse.

Quels sont les critères d’une bonne assurance auto et habitation pas cher ?

Voici quelques conseils pour choisir un duo d’assurance auto et habitation pas cher, mais qui vous offrira une couverture optimale.

La gestion en ligne : simple et rapide

Aujourd’hui, la plupart des assureurs proposent une gestion de leurs contrats totalement en ligne. Cela s’avère très pratique au quotidien pour télécharger une attestation, vérifier vos paiements et remboursements ou même déclarer un sinistre où que vous soyez.

Un service client disponible et efficace

Ce point est crucial au moment de choisir votre compagnie d’assurance. En effet, en cas de sinistre plus ou moins graves, être bien accompagné, c’est important. N’hésitez pas à consulter les avis laissés par les anciens assurés. Cela vous donnera déjà une première impression sur la qualité de la gestion d’une compagnie d’assurance.

Des garanties adaptées à vos besoins

Prenez le temps de bien identifier les garanties dont vous avez besoin, que ce soit pour votre assurance habitation ou pour votre assurance auto. Mon logement (2 pièces, 3 pièces, 4 pièces ou plus) répond-il aux conditions générales de l’assureur pour bénéficier de toutes les garanties énoncées dans le contrat ?
Mon profil de conducteur (bonus-malus, jeune conducteur) est-il pris en charge sans majoration par l’assurance ? Autant de questions auxquelles il faut répondre avant d’opter pour un assureur en particulier.

Quel type d’économies peut-on réaliser en souscrivant une assurance auto et habitation dans la même compagnie d’assurance ?

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Selon les assurances et le nombre de contrats déjà souscrits, vous pouvez bénéficier de réductions intéressantes comme :

  • Une remise exceptionnelle de plusieurs centaines d’euros pour la première année de souscription à une offre duo (assurance habitation et auto).
  • Une réduction de la cotisation mensuelle de l’ordre de 10 à 15 %.
  • Des mois offerts, ne payez sur une année que 10 mois au lieu de 12, par exemple (certaines offres pour étudiant vous offre par exemple les deux mois de cotisation d’été de juillet et août).

Comparatif des meilleures assurances auto et habitation pas cher

Pour vous aider à faire le meilleur choix possible, voici en détails les offres avantageuses de 3 compagnies d’assurance proposant des contrats auto et habitation.

Lovys

Lovys assurance

Les formules de base de Lovys assurance commencent à partir de 3,99 € / mois pour l’assurance habitation et seulement 9 € / mois pour l’assurance auto. Ces deux formules possèdent des couvertures offrant une bonne protection initiale. Pour l’assurance habitation, vous pouvez assurer tout type de bien (maison ou appartement) jusqu’à 200 m² et quel que soit votre statut (propriétaire ou locataire).
Pour ce qui est de l’assurance auto chez Lovys, celle-ci inclut dès son offre d’entrée de gamme une assistance pénale en cas de recours juridique. Seul inconvénient, le vol et le bris de glace ne sont inclus qu’à partir de la formule intermédiaire.

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Direct Assurance

Direct Assurance habitation

Lorsque vous cumulez les contrats, Direct Assurance propose une offre particulièrement intéressante : « 2, 3, 4 contrats souscrits = 2, 3, 4 mois remboursés sur le contrat le plus cher ». Ce qui veut dire que si vous souscrivez deux contrats chez Direct Assurance (assurance auto et habitation), 2 mois de cotisation vous seront offerts sur le contrat aux cotisations mensuelles les plus élevées. Autre avantage de Direct Assurance, l’assistance panne avec une franchise kilométrique de 50 km est comprise dans l’offre tiers mini. Et, en ce qui concerne l’assurance habitation, même en optant pour la formule Essentiel, celle-ci vous couvre en cas de catastrophes naturelles et climatiques.
Recevez une promotion en découvrant le code promo Direct Assurance ci-dessous :

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Leocare

Leocare assurance

Cette compagnie d’assurance propose des contrats d’assurance auto et habitation à des prix imbattables (à partir de 4,57 € par mois pour une assurance habitation et 6, 63 € mensuel pour une assurance auto). De plus, Leocare offre dès sa formule au tiers un dépannage sans franchise kilométrique. Ce qui veut dire que vous êtes couvert même en cas de dépannage en bas de chez vous.
D’autre part, en ce qui concerne l’assurance habitation, vous pouvez assurer un logement allant jusqu’à 5 pièces et choisir vous-même la valeur de vos biens à assurer. Ce qui peut être pratique si vous êtes propriétaire de votre logement et que vous destinez votre bien immobilier à la location meublée.
Avant de souscrire, consultez notre avis sur l’assurance habitation Leocare.

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Comment trouver d’autres compagnies d’assurance qui assurent aussi bien votre véhicule que votre habitation ?

Voici des astuces pour trouver plus facilement une compagnie d’assurance qui vous proposera des formules avantageuses à la fois pour assurer votre logement et votre véhicule.

Se servir des filtres de recherche des comparateurs

Une astuce consiste à bien utiliser les filtres de recherche des sites de comparateur de prix. N’oubliez pas de cocher assurance habitation et assurance auto, ainsi que le niveau de couverture souhaité.
Le comparateur s’occupera ensuite de vous dresser la liste des assureurs correspondants à votre requête. Ainsi, vous pourrez voir si les offres d’un même assureur peuvent vous convenir.

Visiter les sites des assureurs

Autre astuce, regardez régulièrement les sites de différents assureurs. À certaine période de l’année, certains assureurs proposent des packs duo à des prix avantageux. D’autre part, certains sites sont même dédiés aux offres promotionnelles des assureurs et vous permettront d’avoir accès rapidement aux offres susceptibles de vous intéresser.

Autres astuces pour économiser sur son assurance auto et habitation pas cher

Les bons plans des assurances habitation et auto sont parfois à portée de main. Découvrez comme ne pas les manquer et en profiter !

Utiliser un comparateur de prix

Le comparateur de prix est un outil indispensable pour comparer rapidement des centaines d’offres et choisir parmi celles qui correspondront vraiment à vos critères. En effet, les filtres de recherche de ces sites sont souvent très performants et vous permettent de trouver des formules qui répondent parfaitement à vos attentes et à votre budget.

Profiter des offres de bienvenue

Consultez régulièrement notre site : de nombreuses promotions de plusieurs assureurs sont publiées régulièrement. De plus, n’hésitez pas à vous abonner à la Newsletter. Ainsi, vous recevrez gratuitement par mail leurs meilleures offres du moment (mois offerts pour une nouvelle souscription, réduction des cotisations si vous souscrivez à un contrat supplémentaire, etc.).

Ne souscrire qu’aux garanties nécessaires

Prenez le temps d’identifier vos besoins en termes de garantie. Par exemple, si vous souhaitez assurer un véhicule qui a beaucoup roulé et qui a déjà quelques impacts et rayures sur sa carrosserie, rien ne sert de l’assurer en tous risques, une formule au tiers ou au tiers amélioré peut tout à fait convenir.

Soyez attentif au montant de la franchise

Économisez sur vos contrats en optant pour des franchises plus élevées. En effet, plus la franchise sera basse, plus les cotisations seront élevées.

Notre avis sur les formules duo assurance habitation et auto pas cher

S’assurer dans la même compagnie pour son contrat d’assurance auto et habitation présente des avantages, ne serait-ce qu’en termes de simplicité de la gestion de vos contrats (souscription, résilier certaines options, déclarer un sinistre, etc.). Vous n’avez en effet qu’un seul interlocuteur à contacter au lieu de deux.
Cependant, en fonction des profils des assurés, cette solution peut dans certains cas ne pas toujours être la plus économique, car un assureur peut proposer des formules très intéressantes dans un domaine et moins dans d’autres. Il est donc important, si votre premier critère est de faire des économies, de comparer les différentes formules et de demander des devis détaillés pour faire votre choix en tout état de cause.

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