Assurance auto et habitation : quelles obligations ?
Voici les obligations que prévoit la loi en termes d’obligation de souscription à un contrat d’assurance auto et habitation.
Les obligations d’une assurance auto
Toutes personnes possédant un véhicule à moteur pouvant circuler doit souscrire une assurance auto au moins au tiers. Cette garantie permet d’indemniser l’autre conducteur des dommages matériels ou corporels que vous auriez pu lui causer dans le cas d’un accident responsable.
Quid des obligations d’une assurance habitation ?
Les obligations concernant l’assurance habitation dépendent avant tout de votre statut (propriétaire occupant ou non occupant, locataire).
- Si vous êtes locataire, vous êtes obligé de souscrire une assurance habitation qui couvre le logement contre les dégâts des eaux, le risque d’incendie et en responsabilité civile.
- Si vous êtes propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation, même si cela est fortement recommandé.
Toutefois, si votre logement appartient à une copropriété, vous êtes tenu a minima de souscrire une garantie en responsabilité civile qui couvrira les dommages matériels qui pourraient être causés chez vos voisins et dont vous êtes responsable.
Les avantages de prendre une offre duo dans la même compagnie
Si votre assureur propose des contrats d’assurance habitation et auto, il peut être intéressant de prendre tous ses contrats dans la même compagnie.
Des remises supplémentaires
Lorsque vous souscrivez plusieurs contrats d’assurance chez un même assureur, ce dernier vous permettra généralement de profiter d’une réduction sur l’un de vos produits d’assurance ou sur la globalité de la prime de votre contrat.
Un gain de temps considérable
Cela simplifiera vos démarches. En effet, lorsqu’un sinistre survient quelles qu’en soient les causes, vous n’avez qu’un seul et unique interlocuteur à contacter et idem lorsque vous avez besoin de demander des modifications sur vos contrats d’assurance.
Les spécificités d’une assurance habitation auto pas cher
Voici les caractéristiques principales d’une assurance auto et habitation pas cher :
Le prix avantageux des cotisations mensuelles
La prime d’une assurance habitation pas chère sera comprise entre 4 et 10 € et entre 6 et 25 € pour une assurance auto.
Bénéficier de la protection de base obligatoire
Bien que ces contrats soient moins chers que la moyenne du marché, ils vous offrent une protection totalement règlementaire, que ce soit pour louer un bien immobilier ou pour circuler en voiture.
Des options pratiques qui font parfois défaut
En général, ces formules d’assurance pas cher n’incluent pas certaines options qui se révèlent pourtant très utiles dans certaines circonstances, comme le bris de glace ou la garantie vol et vandalisme, ou encore l’assistance dépannage 0 km en ce qui concerne spécifiquement l’assurance auto. Toutefois, vous avez toujours la possibilité de choisir ses garanties en option, même si cela élèvera forcément le prix de vos cotisations.
Paiement et remboursement en cas de sinistre
La particularité de ces contrats pas chers, c’est aussi le montant souvent élevé de leur franchise et la limite maximale du plafond d’indemnisation qui peut être assez basse.
Les critères d’une bonne assurance auto et habitation pas cher
Voici quelques conseils pour choisir un duo d’assurance auto et habitation pas cher, mais qui vous offrira une couverture optimale.
La gestion en ligne : simple et rapide
Aujourd’hui, la plupart des assureurs proposent une gestion de leurs contrats totalement en ligne. Cela s’avère très pratique au quotidien pour télécharger une attestation, vérifier vos paiements et remboursements ou même déclarer un sinistre où que vous soyez.
Un service client disponible et efficace
Ce point est crucial au moment de choisir votre compagnie d’assurance. En effet, en cas de sinistre plus ou moins graves, être bien accompagné, c’est important. N’hésitez pas à consulter les avis laissés par les anciens assurés. Cela vous donnera déjà une première impression sur la qualité de la gestion d’une compagnie d’assurance.
Des garanties adaptées à vos besoins
Prenez le temps de bien identifier les garanties dont vous avez besoin, que ce soit pour votre assurance habitation ou pour votre assurance auto. Mon logement (2 pièces, 3 pièces, 4 pièces ou plus) répond-il aux conditions générales de l’assureur pour bénéficier de toutes les garanties énoncées dans le contrat ?
Mon profil de conducteur (bonus-malus, jeune conducteur) est-il pris en charge sans majoration par l’assurance ? Autant de questions auxquelles il faut répondre avant d’opter pour un assureur en particulier.
Les types d’économies en souscrivant une assurance auto et habitation chez le même assureur
Selon les assurances et le nombre de contrats déjà souscrits, vous pouvez bénéficier de réductions intéressantes comme :
Une remise exceptionnelle
Pour votre première année de souscription à une offre duo (assurance habitation et auto), vous pouvez parfois profiter d’une remise immédiate pouvant dépasser les 100 €. Ce qui équivaut à plusieurs mois de cotisations offerts.
Un pourcentage de réduction sur votre cotisation mensuelle
Décider de souscrire ses contrats d’assurance auto et habitation chez le même assureur peut vous donner la possibilité de réduire vos mensualités. En effet, certaines compagnies d’assurance proposent une réduction de vos cotisations mensuelles de l’ordre de 10 à 15 %.
Des mois offerts
Certains assureurs vous offrent carrément des mois gratuits. Par exemple, ne payez que 10 mois sur 12 pour votre assurance habitation. Ce qui peut vous permettre de réduire vos frais si vous emménagez et que vous ne disposez que d’un budget limité, comme c’est le cas généralement des étudiants ou des jeunes actifs.
Comparatif des meilleures assurances auto et habitation pas cher
Pour vous aider à faire le meilleur choix possible, voici en détails les offres avantageuses de 3 compagnies d’assurance proposant des contrats auto et habitation.
Lovys
Lovys est une assurance 100 % digitale et sans engagement qui propose des produits d’assurance habitation et auto à un excellent rapport qualité-prix.
Les formules
Les deux formules de base possèdent des couvertures offrant une bonne protection initiale.
- Pour l’assurance habitation, vous pouvez assurer tout type de bien (maison ou appartement) jusqu’à 200 m² et quel que soit votre statut (propriétaire ou locataire).
- Pour ce qui est de l’assurance auto chez Lovys, celle-ci inclut dès son offre d’entrée de gamme une assistance pénale en cas de recours juridique. Seul inconvénient, le vol et le bris de glace ne sont inclus qu’à partir de la formule intermédiaire.
Les tarifs
Les formules de base commencent à partir de 3,99 € / mois pour l’assurance habitation et seulement 9 € / mois pour l’assurance auto.
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Notre avis
Qu’il s’agisse de ses contrats d’assurance habitation ou auto, les offres de Lovys sont flexibles et personnalisables. Les tarifs pratiqués sont très avantageux et vous permettent de vous assurer à moindre coût. Toutefois, attention Lovys n’assure pour le moment pas les logements de plus de 200 m², ni les jeunes conducteurs n’ayant pas déjà été assuré durant 2 années consécutives.
Direct Assurance
Direct assurance est une compagnie présente sur le marché depuis 1992. Issu du groupe AXA, cet assureur propose des couvertures habitation et auto variées qui s’adaptent à tous les profils d’assuré.
Les formules
Entre 3 et 4 formules sont disponibles pour votre assurance habitation et auto. Les offres de Direct assurance prévoient une protection intéressante, qui peut être améliorée grâce à la souscription de packs de garanties ciblées qui vous permettent de bénéficier d’une protection renforcée en fonction de vos besoins. À noter que les offres initiales ne prévoient qu’une protection minimale. Pour profiter d’une couverture plus étendue, il est préférable d’opter pour une formule intermédiaire.
Les tarifs
Direct assurance vous permet d’assurer votre habitation pour moins de 10 € par mois et votre auto à partir de 11 €/mois en moyenne. Faites un devis gratuit sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif selon les caractéristiques de votre véhicule et de votre logement.
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Notre avis
Direct assurance offre une protection intéressante, qui vous permettra d’être bien couvert dans de nombreuses circonstances. La pluralité de ses formules vous donne la possibilité de souscrire à la protection dont vous avez besoin et de gérer au mieux votre budget. À noter que cet assureur prévoit des offres promotionnelles avantageuses dès lors que vous souscrivez à plusieurs contrats d’assurance.
Leocare
Cette compagnie d’assurance propose des contrats d’assurance auto et habitation à des prix imbattables. De plus, Leocare offre dès sa formule au tiers un dépannage sans franchise kilométrique. Ce qui veut dire que vous êtes couvert même en cas de dépannage en bas de chez vous.
D’autre part, en ce qui concerne l’assurance habitation, vous pouvez assurer un logement allant jusqu’à 5 pièces et choisir vous-même la valeur de vos biens à assurer.
Les formules
Leocare propose 3 formules habitation et auto. Pour chaque produit d’assurance, les offres éco restent très protectrices avec l’option vol et bris de glace disponible dès la formule Eco de votre assurance habitation. Les offres de Leocare sont personnalisables et tous vos contrats peuvent être gérés facilement en ligne via l’application mobile développée par la compagnie.
Les tarifs
A partir de 4,57 € par mois pour une assurance habitation et 6, 63 € mensuel pour une assurance auto.
Notre avis
Leocare vous donne la possibilité d’assurer votre logement et votre voiture à des tarifs très compétitifs, si vous optez pour une formule éco. Ces offres de protection sont personnalisables avec la possibilité de souscrire à certaines garanties en option pour un contrat sur-mesure. Néanmoins, ce type de couverture ne conviendra pas par exemple pour un conducteur novice, ni pour les personnes occupant un logement spacieux de plus de 5 pièces. Avant de souscrire, consultez notre avis sur l’assurance habitation Leocare.
Classement des assurances habitation et auto pas cher
| Assurances habitation et auto | Prix mensuel pour une assurance habitation (formule initiale) | Prix mensuel pour une assurance auto (formule éco) | Avantages de l’offre | Avis |
| Lovys | 3,99 € | 9 € | Sans engagement Franchise modulable | Lovys offre une protection flexible qui s’adapte à vos besoins. |
| Direct assurance | Moins de 10 € | 11 € | Packs de garanties pour améliorer votre protection de manière ciblée | Direct assurance offre un large choix de formules qui vous permet d’opter pour la protection qui répond parfaitement à vos attentes. |
| Leocare | 4,48 € | 6,63 € | Assistance 0 km disponible dès la formule Éco (auto) Garantie vol et bris de glace à souscrire en option dès la formule Éco (habitation) | Leocare permet de s’assurer à moindre coût en optant pour une protection personnalisée. |
Comment trouver d’autres compagnies d’assurance qui assurent aussi bien votre véhicule que votre habitation ?
Voici des astuces pour trouver plus facilement une compagnie d’assurance qui vous proposera des formules avantageuses à la fois pour assurer votre logement et votre véhicule.
Se servir des filtres de recherche des comparateurs
Une astuce consiste à bien utiliser les filtres de recherche des sites de comparateur de prix. N’oubliez pas de cocher assurance habitation et assurance auto, ainsi que le niveau de couverture souhaité.
Le comparateur s’occupera ensuite de vous dresser la liste des assureurs correspondants à votre requête. Ainsi, vous pourrez voir si les offres d’un même assureur peuvent vous convenir.
Visiter les sites des assureurs
Autre astuce, regardez régulièrement les sites de différents assureurs. À certaine période de l’année, certains assureurs proposent des packs duo à des prix avantageux. D’autre part, certains sites sont même dédiés aux offres promotionnelles des assureurs et vous permettront d’avoir accès rapidement aux offres susceptibles de vous intéresser.
Autres astuces pour économiser sur son assurance auto et habitation
Les bons plans des assurances habitation et auto sont parfois à portée de main. Découvrez comme ne pas les manquer et en profiter !
Utiliser un comparateur d’assurance
Le comparateur de prix est un outil indispensable pour comparer rapidement des centaines d’offres et choisir parmi celles qui correspondront vraiment à vos critères. En effet, les filtres de recherche de ces sites sont souvent très performants et vous permettent de trouver des formules qui répondent parfaitement à vos attentes et à votre budget.
Profiter des offres de bienvenue
Consultez régulièrement notre site : de nombreuses promotions de plusieurs assureurs sont publiées régulièrement. De plus, n’hésitez pas à vous abonner à la Newsletter. Ainsi, vous recevrez gratuitement par mail leurs meilleures offres du moment (mois offerts pour une nouvelle souscription, réduction des cotisations si vous souscrivez à un contrat supplémentaire, etc.).
Ne souscrire qu’aux garanties nécessaires
Prenez le temps d’identifier vos besoins en termes de garantie. Par exemple, si vous souhaitez assurer un véhicule qui a beaucoup roulé et qui a déjà quelques impacts et rayures sur sa carrosserie, rien ne sert de l’assurer en tous risques, une formule au tiers ou au tiers amélioré peut tout à fait convenir.
Soyez attentif au montant de la franchise
Économisez sur vos contrats en optant pour des franchises plus élevées. En effet, plus la franchise sera basse, plus les cotisations seront élevées.
Notre avis sur les formules duo assurance habitation et auto pas cher
S’assurer dans la même compagnie pour son contrat d’assurance auto et habitation présente des avantages, ne serait-ce qu’en termes de simplicité de la gestion de vos contrats (souscription, résilier certaines options, déclarer un sinistre, etc.).
Vous n’avez en effet qu’un seul interlocuteur à contacter au lieu de deux.
Cependant, en fonction des profils des assurés, cette solution peut dans certains cas ne pas toujours être la plus économique, car un assureur peut proposer des formules très intéressantes dans un domaine et moins dans d’autres. Il est donc important, si votre premier critère est de faire des économies, de comparer les différentes formules et de demander des devis détaillés pour faire votre choix en tout état de cause.
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
