Quelles sont les points spécifiques d’une assurance habitation pour un appartement en location pas cher ?
Ce type d’assurance habitation propose une prime d’assurance avantageuse, qui peut convenir aux personnes au budget limité.
Voici, les principales caractéristiques de ce type d’assurance habitation :
Son prix abordable
Il est souvent compris entre 3 et 10 € maximum par mois
Une couverture minimale en risques locatifs
Même si la cotisation mensuelle n’est pas très élevée, ce type de contrat vous offre normalement une protection de base couvrant les dommages suivants : risque incendie, dégâts des eaux et une couverture en responsabilité civile.
Attention, les garanties vol et bris de glace ne sont pas toujours incluses dans ce type de contrats. Ils peuvent néanmoins être souscrits en option.
Particularités de la franchise et du plafond d’indemnisation
Autre point important à prendre en compte, c’est le montant de la franchise qui est souvent plus élevé que la moyenne et la limite des plafonds d’indemnisation qui peut être assez bas. Ce qui peut ne pas suffire à vous indemniser comme vous le souhaiteriez en cas de dommages matériels importants.
À qui s’adresse ce type d’assurance habitation ?
Vu les caractéristiques précédemment citées d’une assurance habitation pas chère en location, ces formules low cost sont principalement destinées aux :
- étudiants,
- jeunes actifs,
- personnes aux budgets limités,
- locataires temporaires,
- personnes ne possédant pas un capital mobilier élevé.
Ces formules, bien qu’économiques, ont effectivement leurs limites en ce qui concerne la protection offerte. C’est pourquoi elles ne conviennent généralement pas aux personnes ayant un capital mobilier de grande valeur ou un logement spacieux avec de nombreuses dépendances.
Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un appartement en location pas cher ?
Bien choisir son assureur, c’est important ! Voici quelques points essentiels à prendre en compte au moment de faire votre choix.
Un service client réactif
Votre assureur doit être facilement joignable que ce soit par téléphone ou par mail. En effet, si vous avez une question, que vous souhaitez modifier vos contrats ou que vous souhaitez rapidement déclarer un sinistre, votre compagnie d’assurance doit être à votre écoute et prendre en charge dans les meilleurs délais votre problème.
Une offre sans engagement et sur-mesure
Aujourd’hui, de nombreux assureurs proposent des offres sans engagement. Ce qui vous laisse plus de liberté pour résilier votre contrat quand vous le souhaitez. Autre nouveauté également, les offres 100 % personnalisables qui vous donnent la possibilité de choisir uniquement la protection qui vous intéresse. Faites des économies et ne payez que pour la couverture dont vous avez vraiment besoin.
Les garanties à ne pas négliger
Ces formules d’assurance habitation low cost ne prévoient pas forcément dans leurs contrats certaines options de garantie pourtant très pratiques en cas de sinistre. Il peut donc être judicieux de rajouter ses options à votre contrat. Il s’agit entre autres du service d’assistance, de défense pénale et de recours juridique et de la garantie vol et vandalisme en cas de cambriolage.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour appartement en location pas chères
Voici un comparatif de 6 assurances habitation offrant des formules pas chères et efficaces pour assurer votre logement.
👍 Notre choix : Lovys
Lovys est une assurtech qui a été fondée en 2017. Elle offre des services 100 % en ligne, sans frais de dossier ni paperasse inutile.
Les formules
Lovys assurance assure les locataires comme les propriétaires non occupant pour tous types de logement ne dépassant pas les 200 m².
- L’offre Essentiel est plutôt complète et inclut le vol, cependant, attention, le bris de glace n’est inclus que dans l’offre Équilibre.
- L’assurance PNO de Lovys est particulièrement intéressante, car elle vous garantit un capital d’indemnisation de votre mobilier de plus de 1 500 € par pièce. Ce qui peut être très intéressante si vous souhaitez assurer un appartement que vous louez meublé.
Les prix
Souscrivez une assurance habitation chez Lovys pour votre appartement à partir de seulement 3,99 € par mois. Bénéficiez en prime des avantages avec les deux premiers mois offerts avec le code promo Lovys.
Notre avis
Lovys vous propose des prix très attractifs avec la possibilité de souscrire une protection personnalisée en optant pour les garanties dont vous avez besoin. L’autre point fort de Lovys ce sont ses offres sans engagement, quel que soit le type de bien que vous souhaitez assurer (maison y compris). Souscrivez, en seulement quelques minutes, un contrat et résiliez-le quand vous le souhaitez.
Direct Assurance
Direct assurance est né du groupe Axa. Cette assurance est présente sur le marché depuis plus de 40 ans. Elle offre donc des solutions protectrices et adaptées à toutes les situations que peuvent rencontrer les assurés.
Les formules
Cet assureur propose aussi bien des formules pour les locataires que pour les propriétaires non occupant. Seul bémol, l’assurance PNO de Direct Assurance n’inclut pas le vol dans son offre de base, il faut y souscrire en option. Sinon, les offres de Direct Assurance sont assez complètes et proposent des packs meublé à seulement 3 € de plus par mois pour protéger vos biens si vous louez votre logement.
Les tarifs
Avec cet assureur, il faut prévoir un budget compris entre une dizaine et une quinzaine d’euros pour une couverture en risque locatif. Si vous souhaitez bénéficier d’une protection MRH, comptez entre 15 et 20 € en moyenne.
Une promotion est en cours : vous pouvez en bénéficier en indiquant le code promo Direct Assurance ci-dessous.
Notre avis
Direct assurance habitation propose un tarif rapport qualité-prix imbattable. Les formules de cet assureur s’adaptent à toutes les contraintes financières et ses packs de garanties vous permettent d’améliorer votre protection sans opter pour une couverture plus chère. Faites des économies en renforçant uniquement les garanties nécessaires.
Acheel
Cette assurance est récente. Elle a été créée en 2020 et propose d’ores et déjà des produits d’assurance variés (assurance habitation, santé et mutuelle animaux).
Formules
Acheel propose une formule standard incluant uniquement les risques locatifs de base. Ensuite, c’est à vous de sélectionner les garanties que vous voulez ajouter (vol, bris de glace, assistance juridique, assurance scolaire, etc.).
Les tarifs
Assurez votre appartement avec Acheel pour seulement 2,17 € par mois. Cette offre imbattable est l’une des plus économiques du marché actuellement. Saisissez sans attendre l’offre d’Acheel avec 20 % de remise immédiate sur votre nouvelle souscription.
Notre avis
L’avantage d’Acheel ce sont ses offres personnalisables. Avec Acheel, c’est vous qui décidez du montant de votre franchise et du plafond d’indemnisation pour vos objets de valeur. Attention, le vol et le bris de glace sont en option dans la formule standard. Cet assureur peut être recommandé pour les propriétaires non occupant qui souhaitent assurer un logement meublé sans se ruiner.
Allianz
La compagnie d’assurance Allianz vous propose des offres d’assurance habitation personnalisables qui vous permettent de gérer au mieux votre budget.
Formules
Allianz vous donne la possibilité de créer votre propre formule d’assurance habitation. Choisissez :
- vos garanties,
- votre niveau de protection,
- le montant de votre franchise,
- la valeur de vos biens personnels à assurer,
- souscrivez aux options dont vous avez vraiment besoin.
Prix
Faites un devis sans engagement sur le site de l’assureur et obtenez votre tarif en seulement quelques minutes directement en ligne.
Notre avis
Bien que les tarifs d’Allianz soient légèrement plus élevés que ses concurrents, elle offre tout de même une protection à un rapport qualité-prix très intéressant. L’étendue de ses garanties est personnalisable et vous permet d’être couvert dans de nombreuses circonstances.
Leocare
Leocare est une assurance en ligne présente sur le marché depuis 2017. Elle propose des offres à prix réduits adaptées aux besoins des locataires et des propriétaires louant leur bien.
Formules
Cet assureur propose 3 formules de protection et une formule PNO. Les différentes couvertures proposées se distinguent de par le montant de leur plafond d’indemnisation concernant vos objets personnels, mais aussi de par les garanties incluses dans chaque formule.
Prix
Assurez votre appartement dès 4,57 € par mois et profitez de l’offre exceptionnelle de Leocare avec une remise de 6 % sur votre prime annuel en payant votre cotisation en une seule mensualité.
Notre avis
Leocare est un assureur vous offrant une protection adaptée en fonction de la valeur de vos biens. Attention, pour le moment Leocare pose ses limites en termes d’assurance en excluant les logements de plus de 5 pièces.
Luko
Luko est un assureur qui propose des contrats d’assurance habitation sans engagement. Son offre 100 % en ligne en fait un assureur accessible et aux prix très abordables.
Formules
Luko possède deux formules de protection. Un premier type de couverture ne couvrant que les risques locatifs et une couverture multirisque avec des garanties en option très utiles comme la prise en charge de la perte ou du vol de vos clés, le relogement d’urgence ou le dépannage (serrurerie, plomberie).
Les prix
Luko assure votre appartement dès 3,30 € par mois seulement. Demandez vite un devis et souscrivez directement en ligne en profitant des bons plans actuels avec un premier mois de souscription offert grâce au code promo Luko disponible ci-dessous.
Notre avis
Cet assureur propose des offres adaptées à toutes les situations d’un logement en location (propriétaire non occupant, location classique ou colocation). L’assurance Luko offre une protection complète pour votre habitation en vous indemnisant même en cas de perte des clés de votre logement quelles qu’en soient les causes.
Classement des assurances pour un appartement en location pas cher
| Assurance habitation | Tarif mensuel de l’offre de base | Avantages de la formule | Notre avis |
| Lovys | 3,99 € | Contrat sans engagement Garanties en option Souscription et résiliation possible à tout moment en ligne | Lovys vous permet de personnaliser votre offre et de conserver votre liberté en résiliant votre contrat quand vous le souhaitez. |
| Direct assurance | 10,41 € | 3 formules prévues pour tous les budgets Packs de garanties en fonction de vos besoins Bon rapport qualité-prix | Direct assurance offre une couverture à un bon rapport qualité-prix tout en vous permettant de cibler votre protection selon vos besoins. |
| Acheel | 2,17 € | Prix imbattables Contrat 100 % personnalisable Montant de la franchise et du plafond d’indemnisation variable | Acheel propose des tarifs très compétitifs. Cet assureur peut représenter l’option idéale pour s’assurer à moindre coût. |
| Allianz | Dès 8 € pour un studio | Formule à la carte Protection étendue | Allianz permet de gérer au mieux votre budget tout en profitant de garanties protectrices. |
| Luko | 3,30 € | Garanties pratiques (perte et vol des clés, relogement, assistance, etc.) Prix bas Gestion du contrat simplifiée | Avec Luko, profitez d’une protection complète qui reste abordable et qui vous protège dans de nombreuses situations de la vie courante. |
| Leocare | 4,57 € | Couvertures avec un plafond d’indemnisation différent Remboursement de la valeur à neuf de vos appareils électroménagers Options adaptées à tous les profils (location meublée, assurance scolaire, vol et vandalisme, etc.) | Leocare est une solution parfaite pour assurer les logements de moins de 6 pièces. Personnalisez la valeur de vos biens et optez pour la formule qui vous correspond. |
Les prix d’une assurance habitation pour un appartement en location
Plusieurs éléments font varier sensiblement le prix de vos cotisations.
Les caractéristiques de votre logement
L’adresse de votre logement influencera tout particulièrement le prix de votre assurance habitation. De même que sa localisation au sein de l’immeuble. En effet, les rez-de-chaussée sont généralement plus chers à assurer que les appartements se trouvant à l’étage, à cause du risque plus accru de cambriolage et d’infraction du domicile.
Enfin, la superficie de votre logement (1, 2, 3, 4 pièces ou plus) est un facteur qui fait aussi fortement varier les tarifs de votre assurance. Pensez toujours à réaliser des devis en ligne pour connaitre le prix des cotisations qui correspondra à la taille de votre logement.
La valeur de vos biens
Selon la valeur des objets que vous souhaitez assurer dans votre logement, il faudra opter pour un plafond d’indemnisation plus ou moins bas. Plus celui-ci sera élevé, plus vos cotisations le seront également.
Votre statut
Les assurances dédiées aux propriétaires et celles dédiées aux locataires n’ont pas tout à fait les mêmes tarifs. Généralement, les assurances propriétaires sont un peu plus chères.
Le montant de la franchise
Plus votre franchise en cas de sinistre est élevée, moins les cotisations sont majorées. Ce qui peut être intéressant si vous souhaitez économiser sur votre assurance habitation.
Par contre, sachez aussi qu’en cas de sinistre, une somme parfois conséquente peut rester à votre charge.
Vous pouvez trouver des assurances habitation pas cher et sans franchise.
Les prix moyens
Voici un tableau qui vous permet de comparer les prix de base de plusieurs assurances habitation.
| Nom de la compagnie d’assurance | Assurance propriétaire (offre de base mensuelle) | Assurance locataire (offre de base mensuelle) |
| Acheel | 4, 30 € | 2, 17 € |
| Leocare | 3, 23 € | 4, 57 € |
| Luko | 4, 90 € | 3, 30 € |
| Lovys | 6, 01 € | 3, 99 € |
| Maaf | 19, 34 € | 17, 87 € |
Nos autres astuces pour faire baisser l’assurance de son appartement en location
Voici quelques conseils pour trouver l’assurance habitation qui correspondra parfaitement à vos attentes.
Le regroupement de contrats
Souscrire un contrat d’assurance habitation et auto ou une assurance scolaire et habitation chez le même assureur peut vous permettre de faire des économies. En effet, les assureurs appliquent généralement une réduction de votre prime d’assurance, ou vous feront bénéficier d’une réduction sur l’un de vos contrats.
Privilégier les assureurs en ligne
Économisez sur votre assurance habitation et souscrivez une assurance en ligne. L’avantage de ce type de compagnie est qu’elle ne vous facture aucun frais de dossier. Cela allège déjà un peu la facture finale. D’autre part, cela présente aussi des aspects pratiques (gestion dématérialisée de vos contrats, attestation téléchargeable sur votre espace, souscription rapide, etc.).
Avoir recours à un comparateur de prix
Ne passez plus de longues heures à rechercher les prix de tous les assureurs et de les comparer ensuite un à un. Rendez-vous directement sur un site de comparateur de prix et comparez plusieurs dizaines d’offres en seulement quelques clics. Vous pourrez ainsi trouver rapidement l’offre qui vous intéresse et au meilleur prix.
Choisir ses garanties en fonction de ses besoins
Selon les caractéristiques de votre logement et les biens de valeur que vous souhaitez assurer, certaines protections s’imposent plus que d’autres. En effet, si vous vivez dans une région où les orages sont fréquents, avoir une bonne garantie catastrophes naturelles et climatiques peut s’avérer essentiel. Pensez également à consulter les exclusions de prise en charge de votre contrat. Par exemple, dans certains cas, le vol et le vandalisme ne sont couverts que si vous avez installé un système d’alarme ou de serrure particulier.
Quelles obligations en termes d’assurance habitation pour un appartement en location ?
Selon le type de location mentionné sur le bail du logement et selon votre statut (locataire ou propriétaire non occupant) vous êtes tenu de souscrire une assurance habitation couvrant un certain nombre de garanties.
Logement meublé
Le locataire est obligé de souscrire un contrat d’assurance habitation multirisque couvrant le logement contre le risque d’incendie, les dégâts des eaux et en responsabilité civile (ainsi vous serez couvert pour les incidents dont vous êtes responsable et qui ont des conséquences sur autrui).
Dans le cadre d’une location meublée, il est également conseillé aux propriétaires d’assurer leur logement avec une assurance spécifique : l’assurance PNO (propriétaire non occupant). Cela vous permettra de protéger l’ensemble du mobilier présent dans le logement et de pallier un défaut éventuel de prise en charge de l’assurance de votre locataire.
Logement non meublé
Les locataires sont dans l’obligation d’assurer leur logement. Si aucun contrat d’assurance habitation n’était souscrit, les propriétaires sont en droit de résilier le bail ou de souscrire une assurance habitation à leur place et d’en répercuter le montant sur le prix du loyer. Toutefois, il est important de préciser que même si la souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, celle-ci le devient avec la loi loi Alur de 2014 qui oblige les propriétaires à assurer leur logement au moins en responsabilité civile, lorsque ce dernier fait partie d’une copropriété.
Location saisonnière
La souscription d’une assurance habitation dans ce cas n’est pas obligatoire selon la loi. Toutefois, certains propriétaires peuvent vous demander de vous assurer et d’opter pour certaines garanties en particulier. La plupart du temps, votre assurance habitation multirisque vous couvre le temps d’une location de vacances. Si cependant, cette option n’était pas incluse dans votre contrat, vous pouvez demander une extension de garantie temporaire ou aussi appelée « garantie villégiature ».
Colocation
Lorsque vous êtes en colocation, vous avez deux options. Soit une seule personne souscrit un contrat d’assurance habitation, qui couvre l’ensemble des colocataires et les frais sont ensuite répartis entre toutes les personnes habitant dans le logement. Soit, dans le cas d’une cotitularité du bail, chaque colocataire peut souscrire une assurance habitation différente. Un conseil, la première option est plus simple à gérer, que ce soit pour le remboursement de votre assureur lors d’un sinistre ou pour le paiement des cotisations.
Chambre étudiant au CROUS
Quel que soit le type de logement du CROUS qui vous a été attribué (chambre cabine, studio, ou appartement 2 pièces ou 3 pièces en HLM), vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation comme tout autre logement que vous pourriez louer dans le parc locatif privé.
Notre avis sur les assurances habitation pour appartement en location pas cher
La souscription à une assurance habitation est obligatoire pour les locataires. En effet, ces derniers doivent présenter chaque année une attestation d’assurance à jour.
Mais, elle est également fortement recommandée pour les propriétaires mettant en location leur bien immobilier, en particularité dans le cas d’un logement loué meublé. L’important pour souscrire une assurance habitation pas chère est de comparer les offres et de bien identifier au préalable les garanties dont vous avez vraiment besoin en fonction des caractéristiques propres à votre logement.
Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
