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Conseils-Maisons.fr, 2022

Quelle assurance pour un appartement en location pas cher ?

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Assurance pour un appartement en location pas cher

Selon une étude de Statista, en 2021, au moins 35,9 % des Français habitaient dans un logement en location. Cela représente plus d’un tiers de la population en France. Les assureurs ont donc dû adapter leurs offres pour satisfaire cette nouvelle demande grandissante, à laquelle s’ajoutent également les locations saisonnières et temporaires souvent liées à l’activité touristique d’une région (vacances d’été ou d’hiver). Mais, comment trouver une assurance appartement pas cher ? Que vous soyez locataire ou propriétaire non-occupant, l’assurance habitation de votre logement doit être choisie avec soin (garanties adaptées à votre situation, respect de votre budget, etc.).

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Quelles obligations en termes d’assurance habitation pour un appartement en location ?

Selon le type de location mentionné sur le bail du logement et selon votre statut (locataire ou propriétaire non occupant) vous êtes tenu de souscrire une assurance habitation couvrant un certain nombre de garanties.

Logement meublé

Le locataire est obligé de souscrire un contrat d’assurance habitation multirisque couvrant le logement contre le risque d’incendie, les dégâts des eaux et en responsabilité civile (ainsi vous serez couvert pour les incidents dont vous êtes responsable et qui ont des conséquences sur autrui).

Dans le cadre d’une location meublée, il est également conseillé aux propriétaires d’assurer leur logement avec une assurance spécifique : l’assurance PNO (propriétaire non occupant). Cela vous permettra de protéger l’ensemble du mobilier présent dans le logement et de pallier un défaut éventuel de prise en charge de l’assurance de votre locataire.

Logement non meublé

Les locataires sont dans l’obligation d’assurer leur logement. Si aucun contrat d’assurance habitation n’était souscrit, les propriétaires sont en droit de résilier le bail ou de souscrire une assurance habitation à leur place et d’en répercuter le montant sur le prix du loyer. Toutefois, il est important de préciser que même si la souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, celle-ci le devient avec la loi loi Alur de 2014 qui oblige les propriétaires à assurer leur logement au moins en responsabilité civile, lorsque ce dernier fait partie d’une copropriété.

Location saisonnière

La souscription d’une assurance habitation dans ce cas n’est pas obligatoire selon la loi. Toutefois, certains propriétaires peuvent vous demander de vous assurer et d’opter pour certaines garanties en particulier. La plupart du temps, votre assurance habitation multirisque vous couvre le temps d’une location de vacances. Si cependant, cette option n’était pas incluse dans votre contrat, vous pouvez demander une extension de garantie temporaire ou aussi appelée « garantie villégiature ».

Colocation

Lorsque vous êtes en colocation, vous avez deux options. Soit une seule personne souscrit un contrat d’assurance habitation, qui couvre l’ensemble des colocataires et les frais sont ensuite répartis entre toutes les personnes habitant dans le logement. Soit, dans le cas d’une cotitularité du bail, chaque colocataire peut souscrire une assurance habitation différente. Un conseil, la première option est plus simple à gérer, que ce soit pour le remboursement de votre assureur lors d’un sinistre ou pour le paiement des cotisations.

Chambre étudiant au CROUS

Quel que soit le type de logement du CROUS qui vous a été attribué (chambre cabine, studio, ou appartement 2 pièces ou 3 pièces en HLM), vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation comme tout autre logement que vous pourriez louer dans le parc locatif privé.

Quelles sont les points spécifiques d’une assurance habitation pour un appartement en location pas cher ?

Ce type d’assurance habitation propose une prime d’assurance avantageuse, qui peut convenir aux personnes au budget limité.
En effet, son prix est compris entre 3 et 10 € maximum par mois. Même si la cotisation mensuelle n’est pas très élevée, ce type de contrat vous offre normalement une protection de base couvrant les dommages suivants : risque incendie, dégâts des eaux et une couverture en responsabilité civile.
Attention, les garanties vol et bris de glace ne sont pas toujours incluses dans ce type de contrats. Ils peuvent néanmoins être souscrits en option.

Autre point important à prendre en compte, c’est le montant de la franchise qui est souvent plus élevé que la moyenne et la limite des plafonds d’indemnisation qui peut être assez bas. Ce qui peut ne pas suffire à vous indemniser comme vous le souhaiteriez en cas de dommages matériels importants.

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour un appartement en location pas cher ?

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Bien choisir son assureur, c’est important ! Voici quelques points essentiels à prendre en compte au moment de faire votre choix.

Un service client réactif

Votre assureur doit être facilement joignable que ce soit par téléphone ou par mail. En effet, si vous avez une question, que vous souhaitez modifier vos contrats ou que vous souhaitez rapidement déclarer un sinistre, votre compagnie d’assurance doit être à votre écoute et prendre en charge dans les meilleurs délais votre problème.

Une offre sans engagement et sur-mesure

Aujourd’hui, de nombreux assureurs proposent des offres sans engagement. Ce qui vous laisse plus de liberté pour résilier votre contrat quand vous le souhaitez. Autre nouveauté également, les offres 100 % personnalisables qui vous donnent la possibilité de choisir uniquement la protection qui vous intéresse. Faites des économies et ne payez que pour la couverture dont vous avez vraiment besoin.

Les garanties à ne pas négliger

Ces formules d’assurance habitation low cost ne prévoient pas forcément dans leurs contrats certaines options de garantie pourtant très pratiques en cas de sinistre. Il peut donc être judicieux de rajouter ses options à votre contrat. Il s’agit entre autres du service d’assistance, de défense pénale et de recours juridique et de la garantie vol et vandalisme en cas de cambriolage.

Quels facteurs influencent les prix d’une assurance habitation pour un appartement en location ?

Plusieurs éléments font varier sensiblement le prix de vos cotisations.

Les caractéristiques de votre logement

L’adresse de votre logement influencera tout particulièrement le prix de votre assurance habitation. De même que sa localisation au sein de l’immeuble. En effet, les rez-de-chaussée sont généralement plus chers à assurer que les appartements se trouvant à l’étage, à cause du risque plus accru de cambriolage et d’infraction du domicile.

Enfin, la superficie de votre logement (1, 2, 3, 4 pièces ou plus) est un facteur qui fait aussi fortement varier les tarifs de votre assurance. Pensez toujours à réaliser des devis en ligne pour connaitre le prix des cotisations qui correspondra à la taille de votre logement.

La valeur de vos biens

Selon la valeur des objets que vous souhaitez assurer dans votre logement, il faudra opter pour un plafond d’indemnisation plus ou moins bas. Plus celui-ci sera élevé, plus vos cotisations le seront également.

Votre statut

Les assurances dédiées aux propriétaires et celles dédiées aux locataires n’ont pas tout à fait les mêmes tarifs. Généralement, les assurances propriétaires sont un peu plus chères.

Le montant de la franchise

Plus votre franchise en cas de sinistre est élevée, moins les cotisations sont majorées. Ce qui peut être intéressant si vous souhaitez économiser sur votre assurance habitation.
Par contre, sachez aussi qu’en cas de sinistre, une somme parfois conséquente peut rester à votre charge.
Vous pouvez trouver des assurances habitation pas cher et sans franchise.

Les prix moyens d’une assurance habitation pour un appartement en location pas cher

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Voici un tableau qui vous permet de comparer les prix de base de plusieurs assurances habitation.

Nom de la compagnie d’assuranceAssurance propriétaire
(offre de base mensuelle)
Assurance locataire
(offre de base mensuelle)
Acheel4, 30 €2, 17 €
Leocare3, 23 €4, 57 €
Luko4, 90 €3, 30 €
Lovys6, 01 €3, 99 €
Maaf19, 34 €17, 87 €

Comment choisir son assurance habitation pour un appartement en location pas cher ?

Voici quelques conseils pour trouver l’assurance habitation qui correspondra parfaitement à vos attentes.

Votre budget

Avant de commencer vos recherches, déterminez à l’avance le budget maximal que vos cotisations mensuelles ne devront pas dépasser. Cela vous aidera à faire un choix raisonnable au moment de choisir le niveau de protection souhaité.

Privilégier les assureurs en ligne

Économisez sur votre assurance habitation et souscrivez une assurance en ligne. L’avantage de ce type de compagnie est qu’elle ne vous facture aucun frais de dossier. Cela allège déjà un peu la facture finale. D’autre part, cela présente aussi des aspects pratiques (gestion dématérialisée de vos contrats, attestation téléchargeable sur votre espace, souscription rapide, etc.).

Avoir recours à un comparateur de prix

Ne passez plus de longues heures à rechercher les prix de tous les assureurs et de les comparer ensuite un à un. Rendez-vous directement sur un site de comparateur de prix et comparez plusieurs dizaines d’offres en seulement quelques clics. Vous pourrez ainsi trouver rapidement l’offre qui vous intéresse et au meilleur prix.

Choisir ses garanties en fonction de ses besoins

Selon les caractéristiques de votre logement et les biens de valeur que vous souhaitez assurer, certaines protections s’imposent plus que d’autres. En effet, si vous vivez dans une région où les orages sont fréquents, avoir une bonne garantie catastrophes naturelles et climatiques peut s’avérer essentiel. Pensez également à consulter les exclusions de prise en charge de votre contrat. Par exemple, dans certains cas, le vol et le vandalisme ne sont couverts que si vous avez installé un système d’alarme ou de serrure particulier.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour appartement en location pas chères

Voici un comparatif de 6 assurances habitation offrant des formules pas chères et efficaces pour assurer votre logement.

Lemonade

Lemonade Assurance

Lemonade assure les locataires et les colocataires avec une offre qui démarre à seulement 4 € par mois. Pour le moment, Lemonade ne propose pas de formule pour les propriétaires non occupant. En plus de la couverture de base, cet assureur couvre en cas de cambriolage jusqu’à 10 000 € pour vos biens assurés. La franchise s’élève en général à 150 € par sinistre. Cette offre est donc intéressante pour les petits budgets, car le plafond d’indemnisation en cas de vol est tout de même élevé par rapport à la cotisation versée.

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Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys assurance assure les locataires comme les propriétaires non occupant pour tous types de logement ne dépassant pas les 200 m². L’offre Essentiel est plutôt complète et inclut le vol, cependant, attention, le bris de glace n’est inclus que dans l’offre Équilibre. L’assurance PNO de Lovys est particulièrement intéressante, car elle vous garantit un capital d’indemnisation de votre mobilier de plus de 1 500 € par pièce. Ce qui peut être très intéressante si vous souhaitez assurer un appartement que vous louez meublé.

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Direct Assurance

Direct Assurance habitation

Cet assureur propose aussi bien des formules pour les locataires que pour les propriétaires non occupant. Seul bémol, l’assurance PNO de Direct Assurance n’inclut pas le vol dans son offre de base, il faut y souscrire en option. Sinon, les offres de Direct Assurance sont assez complètes et proposent des packs meublé à seulement 3 € de plus par mois pour protéger vos biens si vous louez votre logement.
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Acheel

Acheel habitation

L’avantage d’Acheel ce sont ses offres personnalisables. Avec Acheel, c’est vous qui décidez du montant de votre franchise et du plafond d’indemnisation pour vos objets de valeur. Attention, le vol et le bris de glace sont en option dans la formule standard. Cet assureur peut être recommandé pour les propriétaires non occupant qui souhaitent assurer un logement meublé sans se ruiner.

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Luko

assurance habitation Luko

Cet assureur propose des offres adaptées à toutes les situations d’un logement en location (propriétaire non occupant, location classique ou colocation). L’assurance Luko offre une protection complète pour votre habitation en vous indemnisant même en cas de perte des clés de votre logement quelles qu’en soient les causes. Le premier mois est offert grâce au code promo Luko disponible ci-dessous :

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Leocare

Leocare propose 4 formules dont une assurance PNO avec une option dédiée au logement loué meublé. La couverture de Leocare offre des avantages intéressants avec un prix peu élevé à partir de 4, 57 €, ainsi qu’une possibilité de choisir vous-même la valeur de vos biens à assurer. Attention, toutefois, si votre appartement possède plus de 5 pièces, il ne pourra pas être assuré chez Leocare pour le moment.

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Notre avis sur les assurances habitation pour appartement en location pas cher

La souscription à une assurance habitation est obligatoire pour les locataires. En effet, ces derniers doivent présenter chaque année une attestation d’assurance à jour.
Mais, elle est également fortement recommandée pour les propriétaires mettant en location leur bien immobilier, en particularité dans le cas d’un logement loué meublé. L’important pour souscrire une assurance habitation pas chère est de comparer les offres et de bien identifier au préalable les garanties dont vous avez vraiment besoin en fonction des caractéristiques propres à votre logement.

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