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Conseils-Maisons.fr, 2022

Le prix moyen d'une assurance maison de 100 m2

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Le prix moyen d'une assurance maison de 100 m2

Afin de protéger la vie quotidienne des Français, l’assurance habitation est indispensable. En 2020, on compte 43 millions de contrats multirisques. En effet, une assurance habitation ou sa garantie étendue « la multirisque habitation » (ou MRH) protège de différents sinistres comme le vol, le dégât des eaux ou encore l’incendie. Elle assure, avec une formule de base ou avec l’ajout d’une option, le logement, la responsabilité civile, les occupants et les biens. Ce qui intéresse les assurés, à part les garanties, c’est bien entendu le prix de l’assurance habitation. Quel est donc le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison de 100 m2 ?

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Quelles sont les obligations en termes d’assurance habitation pour une maison de 100 m2 ?

Pour tous les locataires, ils ont l’obligation de souscrire une assurance habitation pour une maison de 100 m2, que l’habitation soit meublée ou non.

En effet, une assurance habitation couvre :

  • Les occupants ;
  • Le mobilier et les objets de valeur ;
  • Les murs de la maison ;
  • Les dommages matériels, immatériels et corporels des tiers victimes à l’aide de la responsabilité civile.

À minima, les bailleurs demandent une responsabilité civile. En effet, l’absence d’une assurance peut causer une expulsion de l’habitation avec effet immédiat. La souscription d’une assurance habitation est également obligatoire pour les copropriétaires, depuis la loi ALUR de 2014, avec au moins une responsabilité civile. Par contre, l’assurance habitation pour une maison de 100 m2 est optionnelle pour les propriétaires occupants et non occupants, mais sa souscription est fortement conseillée. Sans couverture adaptée, les frais d’indemnisation et de réparation des tiers constituent un coût très important.

Quelles sont les garanties nécessaires pour une assurance habitation d’une maison de 100 m2 ?

Afin de bénéficier d’une protection maximale, l’assuré doit protéger sa résidence des risques majeurs comme :

  • Le vol, vandalisme et cambriolage ;
  • Le bris de glace ;
  • Les évènements climatiques ;
  • Les catastrophes naturelles ;
  • Le dégât des eaux ;
  • L’incendie

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance d’une maison de 100 m2 ?

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Pour définir le tarif d’une assurance habitation pour une maison de 100 m2, les compagnies d’assurances prennent en compte différents critères. La politique commerciale, lors de la demande, peut également impacter le coût. Pour attirer de nouveaux clients, ces compagnies proposent de tarifs avantageux durant la première année. C’est surtout le cas des néoassureurs avec des services et une offre numérisés, donc plus compétitifs. Parmi les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation, mentionnons :

  • Le profil de l’assuré : propriétaire, locataire, copropriétaire ;
  • La localisation de la maison de 100 m2 ;
  • La valeur des objets précieux et des biens mobiliers déclarés ;
  • Les caractéristiques de la maison de 100 m2 : année de construction, superficie, nombre de pièces, dépendance, étage ;
  • Les options et garanties souscrites ;
  • Le montant de franchise.

Quels sont les prix moyens d’une assurance pour une maison de 100 m2 ?

En moyenne, les prix de l’assurance habitation ont connu une hausse de 2 % en 2021.
Depuis 2010, l’augmentation est constante avec 35 % de plus sur les dix dernières années selon les évaluations de France Assureurs, ex-Fédération française des assurances ou FFA.
Les intempéries et les catastrophes naturelles sont plus ravageuses qu’auparavant. Ce qui fait élever les indemnités à verser. Dans la plupart des contrats, une clause d’indexation et une clause de révision sont prévues. Ces dernières permettent de réévaluer le prix d’une assurance habitation annuelle. Avant la date d’expiration du contrat, l’assureur doit informer l’assuré de la hausse.

En effet, pour une maison de 100 m2, le prix moyen d’une assurance habitation s’élève à environ 380 euros par an.
Mais entre les régions françaises, il y a une grande différence entre les prix. Ainsi, un Francilien paye en moyenne 450 euros par an pour une maison de 100 m2, un Breton paye environ 300 euros par an et un Corse 530 euros par an.

Voici le récapitulatif du prix moyen d’une assurance habitation en 2020 en France selon les régions :

RégionPrix moyen d’une assurance habitation
pour une maison de 100m2
Provence-Alpes-Côte d’Azur242 euros
Normandie331 euros
Pays de la Loire311 euros
Nord–Pas-de-Calais-Picardie363 euros
Languedoc-Roussillon–Midi-Pyrénées365 euros
Ile-de-France447 euros
Corse531 euros
Centre-Val de Loire342 euros
Bretagne303 euros
Bourgogne–Franche-Comté366 euros
Auvergne–Rhône-Alpes367 euros
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes350 euros
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine386 euros

Quelle est l’assurance habitation la moins chère pour une maison de 100 m2 ?

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Certaines assurances qui proposent une assurance habitation moins chère pour certains assurés. Pour les locataires, les assurances habitations les moins chères sont :

  • – Lovys à partir de 150 euros/an ;
  • – Acheel à partir de 123 euros/an ;
  • – Leocare à partir de 121 euros/an ;
  • – Direct Assurance à partir de 114 euros/an ;
  • – Luko à partir de 112 euros/an ;
  • – Selfassurance à partir de 90 euros/an.

Voici, quant à elles, les assurances habitation les moins chères pour les propriétaires :

  • – Lovys à partir de 149 euros/an ;
  • – Direct Assurance à partir de 141 euros/an ;
  • – Acheel à partir de 132 euros/an ;
  • – Leocare à partir de 126 euros/an ;
  • – Aviva à partir de 118 euros/an ;
  • – Luko à partir de 104 euros/an ;
  • – Selfassurance à partir de 103 euros/an.

Comment trouver une assurance habitation pour une maison de 100 m2 pas cher ?

Pour trouver une assurance habitation pas chère, il ne suffit pas de choisir la formule la moins chère proposée par votre assureur. Il faut comparer différents devis effectués par les différents acteurs du marché. En effet, les compagnies d’assurance sont libres d’appliquer les tarifs qu’elles souhaitent selon le profil de tous leurs assurés. Ainsi, les prix peuvent varier de manière importante en fonction du contrat choisi.

Il est donc recommandé de demander des devis d’assurance habitation auprès des courtiers du marché et des assureurs, et de comparer les offres qu’ils proposent, soit :

  • À l’aide d’un comparateur d’assurance habitation en ligne qui permet d’obtenir plusieurs devis gratuits adaptés à son logement et à son profil ;
  • Directement auprès de chaque assureur. Cependant, il s’agit d’un long et fastidieux travail, car vous devrez donner les mêmes informations (statut propriétaire ou locataire, date d’entrée des lieux, surface du logement, etc.) auprès de chaque compagnie d’assurance ;
  • Via une simulation d’assurance habitation en ligne. Effectivement, l’outil de simulation s’appuie sur les informations communiquées (occupants du logement, valeur des biens, logement à assurer) par le souscripteur afin de déterminer un tarif adapté et des garanties.
    Cette simulation vous permet d’obtenir plusieurs devis d’assurance habitation en ligne en moins de 5 minutes et en seulement quelques clics.

D’ailleurs, certaines compagnies vous proposent la possibilité de souscrire un contrat en ligne sans acompte.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour maison de 100 m 2

Il est judicieux de chercher la meilleure offre quand on souhaite souscrire un contrat d’assurance habitation pour sa maison. Voici donc notre sélection de meilleures assurances habitation pour maison de 100 m2 :

Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys propose une offre simple, personnalisable, 100 % en ligne, sans engagement ni paperasse avec un tarif à partir de 3,99 euros par mois.
Pour rappel, le prix moyen de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Lovys est de 150€ pour les locataires et 149€ pour les propriétaires.
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Lemonade

Lemonade Assurance

Lemonade propose des services 100 % digitaux, avec un excellent rapport qualité/prix. Vous pouvez accéder aux polices d’assurance habitation à partir de 4 euros par mois. Par rapport aux polices d’assurance présentes sur le marché français, celles de Lemonade proposent une couverture plus étendue. En plus, c’est sans engagement.
Pour rappel, le prix moyen de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Lemonade est de 130€ pour les locataires. Consultez notre avis sur Lemonade avant de souscrire.

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Direct assurance

Direct Assurance habitation

Direct Assurance propose 3 formules simples (Essentielle, Confort et Confort Plus) qui permet d’adapter votre niveau de protection à votre budget, vos envies et vos besoins.
Pour rappel, les tarifs moyens de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Direct Assurance est de 114€ pour les locataires et 141€ pour les propriétaires. Une remise vous sera accordée en mentionnant le code promo Direct assurance ci-dessous :

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Acheel

L’assurance habitation Acheel convient parfaitement à tous les profils grâce à ses 2 formules (Premium et Standard). Concernant le paiement, l’assuré ne paye que les garanties dont il a besoin. De plus, Acheel propose des tarifs compétitifs avec un prix d’appel de moins de 3 euros par mois. Vous pouvez également résilier votre contrat à tout moment.

Luko

Luko propose une offre intéressante et opère de manière transparente. Leurs services sont à la fois rapides et simples avec des prix très compétitifs.

Leocare

Leocare propose des formules d’assurance habitation assez performantes. Leurs tarifs sont également très compétitifs pour des garanties plutôt complètes.

Notre avis sur les assurances habitation pour une maison de 100 m2

Afin de couvrir les dépenses liées aux destructions des propriétés ou des biens suite à un sinistre, il est crucial de souscrire une assurance habitation.

Un propriétaire occupant ou non occupant n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation pour sa maison de 100 m2. Toutefois, cela est fortement recommandé. En effet, vous ne serez pas indemnisé en cas d’incendie accidentel responsable si vous êtes sans assurance. D’ailleurs, vous devrez mener vous-même des recours à l’encontre des personnes responsables en cas d’un sinistre non-responsable.

L’assurance habitation est en revanche obligatoire pour le locataire. Le propriétaire exige une attestation d’assurance pendant la signature du contrat de location. En cas de manquement, le locataire risque l’exclusion. Souscrivez donc au moins une assurance habitation contre les risques locatifs. À noter que l’assurance remboursera seulement les conséquences du sinistre et non les causes.

Quant au paiement, vous pouvez payer au comptant votre prime d’assurance ou cotisation aux dates d’échéances, ou la payer en plusieurs fois.

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