Quelles sont les obligations en termes d’assurance habitation pour une maison de 100 m2 ?
Pour tous les locataires, ils ont l’obligation de souscrire une assurance habitation pour une maison de 100 m2, que l’habitation soit meublée ou non.
En effet, une assurance habitation couvre :
- Les occupants ;
- Le mobilier et les objets de valeur ;
- Les murs de la maison ;
- Les dommages matériels, immatériels et corporels des tiers victimes à l’aide de la responsabilité civile.
À minima, les bailleurs demandent une responsabilité civile. En effet, l’absence d’une assurance peut causer une expulsion de l’habitation avec effet immédiat. La souscription d’une assurance habitation est également obligatoire pour les copropriétaires, depuis la loi ALUR de 2014, avec au moins une responsabilité civile. Par contre, l’assurance habitation pour une maison de 100 m2 est optionnelle pour les propriétaires occupants et non occupants, mais sa souscription est fortement conseillée. Sans couverture adaptée, les frais d’indemnisation et de réparation des tiers constituent un coût très important.
Quelles sont les garanties nécessaires pour une assurance habitation d’une maison de 100 m2 ?
Afin de bénéficier d’une protection maximale, l’assuré doit protéger sa résidence des risques majeurs comme :
- Le vol, vandalisme et cambriolage ;
- Le bris de glace ;
- Les évènements climatiques ;
- Les catastrophes naturelles ;
- Le dégât des eaux ;
- L’incendie…
Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance d’une maison de 100 m2 ?
Pour définir le tarif d’une assurance habitation pour une maison de 100 m2, les compagnies d’assurances prennent en compte différents critères. La politique commerciale, lors de la demande, peut également impacter le coût. Pour attirer de nouveaux clients, ces compagnies proposent de tarifs avantageux durant la première année. C’est surtout le cas des néoassureurs avec des services et une offre numérisés, donc plus compétitifs. Parmi les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance habitation, mentionnons :
- Le profil de l’assuré : propriétaire, locataire, copropriétaire ;
- La localisation de la maison de 100 m2 ;
- La valeur des objets précieux et des biens mobiliers déclarés ;
- Les caractéristiques de la maison de 100 m2 : année de construction, superficie, nombre de pièces, dépendance, étage ;
- Les options et garanties souscrites ;
- Le montant de franchise.
Quels sont les prix moyens d’une assurance pour une maison de 100 m2 ?
En moyenne, les prix de l’assurance habitation ont connu une hausse de 2 % en 2021.
Depuis 2010, l’augmentation est constante avec 35 % de plus sur les dix dernières années selon les évaluations de France Assureurs, ex-Fédération française des assurances ou FFA.
Les intempéries et les catastrophes naturelles sont plus ravageuses qu’auparavant. Ce qui fait élever les indemnités à verser. Dans la plupart des contrats, une clause d’indexation et une clause de révision sont prévues. Ces dernières permettent de réévaluer le prix d’une assurance habitation annuelle. Avant la date d’expiration du contrat, l’assureur doit informer l’assuré de la hausse.
En effet, pour une maison de 100 m2, le prix moyen d’une assurance habitation s’élève à environ 380 euros par an.
Mais entre les régions françaises, il y a une grande différence entre les prix. Ainsi, un Francilien paye en moyenne 450 euros par an pour une maison de 100 m2, un Breton paye environ 300 euros par an et un Corse 530 euros par an.
Voici le récapitulatif du prix moyen d’une assurance habitation en 2020 en France selon les régions :
| Région | Prix moyen d’une assurance habitation pour une maison de 100m2 |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur | 242 euros |
| Normandie | 331 euros |
| Pays de la Loire | 311 euros |
| Nord–Pas-de-Calais-Picardie | 363 euros |
| Languedoc-Roussillon–Midi-Pyrénées | 365 euros |
| Ile-de-France | 447 euros |
| Corse | 531 euros |
| Centre-Val de Loire | 342 euros |
| Bretagne | 303 euros |
| Bourgogne–Franche-Comté | 366 euros |
| Auvergne–Rhône-Alpes | 367 euros |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 350 euros |
| Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine | 386 euros |
Quelle est l’assurance habitation la moins chère pour une maison de 100 m2 ?
Certaines assurances qui proposent une assurance habitation moins chère pour certains assurés.
Pour les locataires
Pour les locataires, les assurances habitations les moins chères sont :
Luko
Une néo-assurance lancée en 2016, Luko a pu asseoir sa notoriété grâce aux offres d’assurance multirisque habitation en ligne. Cette startup se démarque surtout par ses tarifs concurrentiels à la portée de bon nombre de locataires. Une assurance habitation moins chère chez Luko est proposée à partir de 3.5 €/mois.
Lemonade
Une assurtech basée à Newyork, Lemonade a lancé la conquête du marché français en 2020. La startup s’est démarquée d’emblée par ses offres d’assurance habitation locataire très attractives. Le contrat multirisque habitation chez Lemonade est proposé à partir de 4 €/mois.
Direct Assurance
Créé par Avanssur en 1992 et devenu filiale du groupe AXA en 2002, Direct Assurance figure parmi les pionniers de l’assurance habitation en ligne. Cet assureur a réussi à séduire plus d’un million de clients en France grâce à sa souscription simple et rapide. Le prix moyen d’une assurance habitation de 100 m2 tourne autour de 9.5 €/mois chez Direct Assurance.
Pour les propriétaires
Voici, quant à elles, les assurances habitation les moins chères pour les propriétaires :
Luko
La startup Luko est une assurance 2.0 créée en 2016 pour offrir aux clients des solutions 100 % digitales. Sa formule d’assurance habitation multirisque séduit par la qualité de couverture. Chez Luko, le propriétaire d’un logement de 100 m2 peut assurer son bien à partir de 8.7 €/mois.
Lovys
Il s’agit d’une assurtech entièrement française lancée en 2017 avec un nouveau concept. Lovys propose une assurance habitation propriétaire par abonnement via une application mobile. L’offre la moins chère pour une maison de 100 m2 est proposée à partir de 14.42 €/mois.
Leocare
Une assurance digitale lancée en 2018, Leocare se distingue par la grande diversité de ses produits. Les propriétaires ont le choix entre 3 niveaux de couverture chez cet assureur. Pour une habitation de 100 m2, Leocare propose une protection assez étendue à partir de 10.5 €/mois.
Comment trouver une assurance habitation pour une maison de 100 m2 pas cher ?
Pour trouver une assurance habitation pas chère, il ne suffit pas de choisir la formule la moins chère proposée par votre assureur. Il faut comparer différents devis effectués par les différents acteurs du marché. En effet, les compagnies d’assurance sont libres d’appliquer les tarifs qu’elles souhaitent selon le profil de tous leurs assurés. Ainsi, les prix peuvent varier de manière importante en fonction du contrat choisi.
Il est donc recommandé de demander des devis d’assurance habitation auprès des courtiers du marché et des assureurs, et de comparer les offres qu’ils proposent, soit :
- À l’aide d’un comparateur d’assurance habitation en ligne qui permet d’obtenir plusieurs devis gratuits adaptés à son logement et à son profil ;
- Directement auprès de chaque assureur. Cependant, il s’agit d’un long et fastidieux travail, car vous devrez donner les mêmes informations (statut propriétaire ou locataire, date d’entrée des lieux, surface du logement, etc.) auprès de chaque compagnie d’assurance ;
- Via une simulation d’assurance habitation en ligne. Effectivement, l’outil de simulation s’appuie sur les informations communiquées (occupants du logement, valeur des biens, logement à assurer) par le souscripteur afin de déterminer un tarif adapté et des garanties.
Cette simulation vous permet d’obtenir plusieurs devis d’assurance habitation en ligne en moins de 5 minutes et en seulement quelques clics.
D’ailleurs, certaines compagnies vous proposent la possibilité de souscrire un contrat en ligne sans acompte.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour maison de 100 m 2
Il est judicieux de chercher la meilleure offre quand on souhaite souscrire un contrat d’assurance habitation pour sa maison. Voici donc notre sélection de meilleures assurances habitation pour maison de 100 m2 :
Lovys
Lovys propose une offre simple, personnalisable, 100 % en ligne, sans engagement ni paperasse avec un tarif à partir de 3,99 euros par mois.
Depuis 2017, l’année de lancement de l’assurance Lovys, le nombre de ses clients continue d’augmenter. Par rapport à la concurrence, cet assureur a une longueur d’avance en termes de simplicité et de flexibilité. Les offres d’assurance habitation Lovys ont la particularité d’être modulables au gré de vos besoins.
Formule
Pour le propriétaire comme pour les locataires, Lovys propose une formule unique d’assurance habitation multirisque. Outre la souscription à la garantie de base, vous pouvez établir votre propre couverture en fonction de vos besoins et de votre budget. En plus, vous pouvez modifier votre contrat à tout moment via l’appli Lovys.
Les tarifs
Pour rappel, le prix moyen de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Lovys est de 150€ pour les locataires et 149€ pour les propriétaires.
Bénéficiez des 2 premiers mois offerts avec notre code promo Lovys.
Notre avis
La qualité et la performance de l’interface digitale de Lovys sont remarquables. Cet assureur figure aussi parmi les acteurs qui proposent les tarifs les moins chers sur le marché. Nous avons toutefois un avis très négatif sur le service client et l’assistance clientèle. Bon nombre de clients se plaignent du manque de réactivité de l’équipe de Lovys.
Lemonade
Lemonade propose des services 100 % digitaux, avec un excellent rapport qualité/prix. Par rapport aux polices d’assurance présentes sur le marché français, celles de Lemonade proposent une couverture plus étendue. En plus, c’est sans engagement.
Formule
L’assurtech Lemonade propose à ces clients trois formules d’assurance habitation. L’offre de base est une formule standard couvrant les principaux besoins des assurés. Pour une couverture plus étendue, vous pouvez choisir entre la formule avancée et la formule boostée. Quelle que soit l’offre choisie, l’équipe de Lemonade vous garantit une assistance 24h/24 et 7j/7 en cas de sinistre.
Les tarifs
Pour rappel, le prix moyen de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Lemonade est de 130€ pour les locataires.
Notre avis
L’assurance habitation de Lemonade a le mérite de figurer parmi les fintechs proposant des produits accessibles à une large clientèle. Les prix proposés par cet assureur figurent parmi les plus attractifs du marché. Le seul inconvénient de Lemonade se trouve dans l’absence d’offres dédiées exclusivement aux propriétaires.
Consultez notre avis sur Lemonade avant de souscrire.
Direct assurance
Un des précurseurs de l’assurance à distance en France, Direct Assurance continue d’élargir sa gamme de produits. Ses offres séduisent plus de 1 million de clients en France grâce à un excellent rapport qualité-prix. Grâce à la grande diversité des formules, assurer une maison de 100 m2 est moins cher chez Direct Assurance.
Les formules
Direct Assurance propose 3 formules simples (Essentielle, Confort et Confort Plus) qui permet d’adapter votre niveau de protection à votre budget, vos envies et vos besoins.
Les tarifs
Pour rappel, les tarifs moyens de l’assurance d’une maison de 100 m2 chez Direct Assurance est de 114€ pour les locataires et 141€ pour les propriétaires. Une remise vous sera accordée en mentionnant le code promo Direct assurance ci-dessous.
Notre avis
Nous recommandons Direct Assurance pour la simplicité et la rapidité de la souscription, ainsi que pour son tarif abordable. Si vous avez toutefois besoin d’avoir plus de liberté dans le choix de vos garanties, cet assureur est loin de répondre à vos attentes. La plupart de ses formules d’assurance habitation ne sont pas modulables.
Acheel
Acheel figure parmi les derniers nés des assurtechs français proposant des assurances habitation 100 % en ligne. Lancée en 2020, cette assurance digitale a réussi à séduire une clientèle très large. Ses garanties ont le mérite d’être modulables et ajustables en fonction du profil de chaque assuré.
Les formules
L’assurance habitation Acheel convient parfaitement à tous les profils grâce à ses 2 formules (Premium et Standard).
- La formule standard Acheel contient un socle de garanties assez solide allant jusqu’à couvrir votre habitation des catastrophes technologiques et naturelles.
- Quant à la formule premium, celle-ci vous fera bénéficier des garanties supplémentaires. Le bris de glace et la protection juridique sont inclus dans la prime.
Les tarifs
Concernant le paiement, l’assuré ne paye que les garanties dont il a besoin. De plus, Acheel propose des tarifs compétitifs avec un prix d’appel de moins de 3 euros par mois. Vous pouvez également résilier votre contrat à tout moment.
Notre avis
Les possibilités de personnalisation proposées par Acheel sont intéressantes pour optimiser un budget restreint. Nous ne recommandons pas toutefois cet assureur si vous résidez dans une région exposée aux dégâts des eaux. La garantie Acheel couvrant ce type de sinistre comporte trop d’exclusions.
Luko
Proposant des offres d’assurance digitale taillées pour les besoins des particuliers, Luko est connu pour ses contrats multirisques habitations à large couverture. Les produits de cet assureur s’affichent avec des tarifs parmi les moins chers du marché depuis le lancement de la fintech en 2018.
Formule
Trois formules d’assurance habitation sont proposées chez Luko, parmi lesquelles le produit d’appel « Minimum légal ». Ce dernier comprend toutes les garanties de base obligatoires. Vous pouvez aussi opter pour la formule « Esprit en paix » pour une couverture plus large. Les propriétaires non-occupants ont droit à une formule dédiée, très intéressante.
Le 1er mois est offert avec le code promo Luko.
Notre avis
Les principaux points forts de Luko se trouvent dans son prix très bas et dans son application mobile ultra ergonomique. Nous préférons particulièrement la formule « Esprit en paix » parce qu’elle est assez complète, malgré l’absence de couvertures pour le bris de glace et le vol. C’est un choix à privilégier pour assurer une maison de 100 m2.
Leocare
Partenaire de quelques grosses pointures du secteur de l’assurance, Leocare se distingue par ses offres d’assurance habitation s’adressant au grand public. Cet assureur n’a pas eu du mal à fidéliser sa clientèle grâce à ses contrats d’assurance habitation offrant un bon niveau de protection.
Formule
Chez Leocare, vous pouvez choisir parmi trois formules d’assurance habitation : l’Éco, le Medium et le Premium. La particularité des offres Leocare se trouve dans le calcul de la prime qui tient compte de plusieurs facteurs. Le prix est fixé en fonction de la valeur immobilière et d’après une estimation des objets de valeur.
Notre avis
Si vous êtes du genre intransigeant sur la transparence de votre contrat d’assurance habitation, nous vous conseillons de souscrire chez Leocare. Les modalités de fixation des tarifs ne nous conviennent pas parce qu’elles font souvent gonfler le prix de façon démesurée.
Classement des assurances habitation pour maison de 100 m 2
| Compagnie d’assurance | Présentation | Formules assurance habitation | Prix moyen de l’assurance habitation pour une maison de 100 m2 | Notre avis |
|---|---|---|---|---|
| Lovys | En ligne depuis 2016 avec des offres d’assurance habitation 100 % digitales | Une seule formule d’assurance habitation multirisque ou MRH | 12.50 €/mois | Interface digitale très pointue, mais service client moins réactif. Nous préférons la concurrence. |
| Acheel | Une assurtech très jeune proposant des offres d’assurance habitation modulable depuis 2020 | 2 formules : Standard et Premium | 10.25 €/mois | Offres adaptées aux petits budgets, mais la garantie dégât des eaux comporte quelques exclusions. Nous pouvons trouver mieux chez d’autres assureurs. |
| Leocare | Une néo-assurance lancée en 2018 et se distingue par la grande diversité de ses offres | 3 formules : Eco, Medium et Premium | 10.10 €/mois | Les offres sont à la fois transparentes et détaillées. Nous ne retenons pas cet assureur à cause de ses modalités de tarification. |
| Direct Assurance | Pionnier de l’assurance en ligne proposant des offres variées depuis 1992 | 3 formules : Essentielle, Confort et Confort Plus | 9.50 €/mois | Souscription rapide et bon rapport qualité-prix. C’est une des meilleures options pour nous. |
| Luko | Une assurance digitale proposant des offres multirisques habitations depuis 2016. | 3 formules : Minimum légal, Esprit en paix et PNO | 9.34 €/mois | Nous choisissons cet assureur sans hésitation pour ses prix parmi les plus bas du marché. |
| Lemonade | Une néo-assurance créée en 2020 proposant des contrats d’assurance habitation à large couverture | 3 formules : Standard, Avancée et Boostée | 10.54 €/mois | Nous retenons cet assureur parce que le rapport qualité-prix est assez correct. Malheureusement, la compagnie ne propose pas une assurance habitation pour locataire |
Notre avis sur les assurances habitation pour une maison de 100 m2
Afin de couvrir les dépenses liées aux destructions des propriétés ou des biens suite à un sinistre, il est crucial de souscrire une assurance habitation.
Un propriétaire occupant ou non occupant n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation pour sa maison de 100 m2. Toutefois, cela est fortement recommandé. En effet, vous ne serez pas indemnisé en cas d’incendie accidentel responsable si vous êtes sans assurance. D’ailleurs, vous devrez mener vous-même des recours à l’encontre des personnes responsables en cas d’un sinistre non-responsable.
L’assurance habitation est en revanche obligatoire pour le locataire. Le propriétaire exige une attestation d’assurance pendant la signature du contrat de location. En cas de manquement, le locataire risque l’exclusion. Souscrivez donc au moins une assurance habitation contre les risques locatifs. À noter que l’assurance remboursera seulement les conséquences du sinistre et non les causes.
Quant au paiement, vous pouvez payer au comptant votre prime d’assurance ou cotisation aux dates d’échéances, ou la payer en plusieurs fois.
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